Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

В чем подвох кредитных карт с льготным периодом?

Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

  1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
  2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
  3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
  4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
  5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
  6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
  7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

  • хорошей кредитной истории;
  • статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
  • предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности

Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

  • оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
  • быстрое решение по онлайн-заявке;
  • возможность курьерской доставки;
  • небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
  • возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
  • бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
  • 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

  • навязывание страховки;
  • списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
  • ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
  • присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
  • взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

Преимущества Недостатки
Ставка – от 11,99% в год Стоимость обслуживания – от 1190 ₽ в год
Длительный возобновляемый льготный период – 100 дней, который распространяется и на вывод средств в банкомате Высокая комиссия при обналичивании свыше 50 000 рублей – 5,90% от суммы (минимум 500 ₽)
Большой кредитный лимит – до 500 000 рублей Процент одобрения не самый лучший, зато кредитку можно получить с 18 лет и при невысоком доходе 5 000 – 9 000 рублей
Отсутствие комиссии при снятии не более 50 000 рублей в месяц
Возможность бесплатной доставки карты в день подачи заявки, если это происходило до 14:00
Озвучивание решения через 2 минуты
Оформление по паспорту до 50 000 рублей, а до 200 000 рублей – по 2-ум документам (паспорту и СНИЛС)
Бесплатный выпуск
Возможность оформить кредитую карту при наличии кредитов в Альфа-Банке

Затягивают с принятием решения

Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.

Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней. Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время. Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.

4 место. Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard

4 место

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта от этого банка – одна из немногих, у которой беспроцентный период распространяется на снятие наличных. Также она предлагает крупный кэшбэк в разнообразных категориях

Условия
Льготный период действует на снятие наличных.

Использование
Универсальная карта подойдет для повседневных трат.

Бонусы
У карты очень большие лимиты кэшбэка.

Надежность
Надежность АТБ заметно снизилась.

Доступность
АТБ присутствует не во всех регионах страны.

  • Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату и снятие наличных
  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Процентная ставка от 15% годовых
  • Бонусы за покупки кэшбэк до 10% в категории «Дом-ремонт», «Автокарта» или «Развлечения», либо 2% за все покупки («Все включено») на выбор держателя
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa)
  • Стоимость выпуска бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

  • Снятие личных средств без комиссии
  • Крупный кэшбэк с большими лимитами
  • Бесплатное обслуживание

Недостатки

Большой разброс ставок

Подробнее

Садовая глоксиния — инкарвиллея

11 часто встречающихся нарушений в кредитном договоре

6 Банк МТС – «МТС Cashback»

«МТС Cashback» представлена как универсальная кредитная карта, и она этому званию соответствует. Неплохой кэшбек, длинный льготный период до 111 дней, не самый высокий процент делают ее доступной и удобной в большинстве случаев. Единственное, что кредитный лимит маловат – всего 299 999 рублей. Годовая ставка начинается от 11,9% и заканчивается на 25,9%. Обслуживание бесплатно, но придется заплатить за выпуск кредитки – стоит это 299 рублей.

Льготный период распространяется только на безналичные операции, за наличку сразу будет начисляться процент. Чтобы из него не вылететь, нужно платить минимум 5% от задолженности, но не меньше 100 рублей. Радует кредитка и возвратом денег за траты. Кэшбек составляет от 1% на все покупки до 5% за отдельные категории. За снятие кредитных наличных предусмотрена комиссия 3,9%+350 рублей. Удобно и то, что для получения продукта не нужно предоставлять справку о доходах.

Какова выгода банков?

Каждый здравомыслящий человек прекрасно понимает, что беспроцентный заём – это скрытые платежи по процентам, которые, вполне возможно, уже заложены в стоимость товара. На самом же деле подобные вид кредитования для клиентов – заранее спланированный договор магазина с банковским учреждением. В стоимость товаров уже заложены банковские проценты. По большому счёту, такой же продукт, например, СВЧ-печь можно купить где-то гораздо дешевле. Это касается и покупки другой бытовой техники, приобретения легковых автомобилей в специализированном салоне.

Существует одна хитрость, позволяющая понять на 100% понять, сколько же придется переплатить по займу

Внимание! Покупатель должен сделать вид, что готов оплатить товар сразу же, причем, наличными деньгами. Продавцу ничего не останется, как озвучить общую стоимость продукта

Еще можно попросить скидку, ссылаясь на то что оплата будет произведена практически моментально. Помните, что в скидке клиенту точно не откажут. Та сумма по скидкам, которую назовут продавцы и будет процентом по кредиту..

Итак, говоря про выгоды банка, необходимо напомнить наивным клиентам, пытающимся получить халявный кредит, о том, что основная цель работы любого финансового учреждения – извлечение прибыли. Поэтому каждый человек, решивший подписаться на такую историю, должен понимать, что деньги в долг просто так никто давать не будет, не извлекая из этого мероприятия выгоды. Практический любой кредит предусматривает явные и скрытые платежи, которые и являются прибылью банка.

Если же кредит выдается в банковском офисе, например, на пластиковую карточку с льготным периодом, то с клиента в любом случае удерживается комиссия: разовая или ежемесячная. Обычно – это взнос:

  1. за выпуск карты;
  2. за выдачу пластиковой карты;
  3. за внесение материальных средств на счёт клиента;
  4. за оформление страховки.

Говоря о приобретении бытовой техники по беспроцентной рассрочке, помните, что в любом другом магазине подобный товар будет стоить дешевле. Разница как раз и равна сумме, якобы, беспроцентного кредита!

Вспоминая про покупку автомобиля, надо понимать, что банк заранее договорился с салоном, реализующим транспортное средство, потому процент по выплатам уже заложен в стоимость машины. Также и при продаже транспортного средства салон:

  • накручивает процент за продажу авто (но только в том случае, если это не официальный дилер);
  • вынуждает приобрести страховку КАСКО;
  • убеждает в необходимости дополнительных опций на машину, которые тоже надо приобрести.

Экспобанк — Подтверждение дохода не требуется

Кредитная карта Opencard (Открытие) — лучшая кредитная карта 2021 года с большими бонусами

По мнению экспертов, Opencard — лучшая кредитная карта с reward-программой в 2021 году. Чтобы обойти конкурентов, банк Открытие позаботился о ее наполнении.

+
большая величина лимита – до 500 000 ₽ более жесткие требования к заемщикам
кэшбэк на любимые категории – до 11% либо за все покупки – 3% низкий показатель по одобрениям
бескомиссионное обслуживание выпуск – 500 ₽ (возвращаются после трат от 10000 ₽)
наличие БП – до 55 дней макс. значение процентной ставки – 29,9%
низкая ставка – от 13,9% годовых ограничения по снятию наличных и комиссия – 3,9% + 390 ₽
20-процентные скидки на покупку билетов и бронирование отелей через банковский сервис платные переводы — 3,9% + 390 ₽
повышенная ставка на остаток «Моя копилка» за счет бонусов
выгодное рефинансирование других кредитных карт
получение, не выходя из дома
бесплатное пополнение

Данная кредитная карта продемонстрировала в уходящем году достаточно высокий уровень клиентской выгоды. Этому способствует начисление повышенного кэшбэка всем клиентам, не зависимо от выполнения условий, в первый месяц использования. На выбор обычно предлагают 4 категории бонусной программы. Подробная информация о ее особенностях содержится на сайте банка.

Чем больше клиентов, тем лучше

Даже если у вас самая выгодная кредитная карта с бесплатным обслуживанием и без дополнительных комиссий, банк сможет заработать. Дело в том, что лояльный клиент – это ходячая реклама. Он не переплачивает сам по кредитке, но по его рекомендации могут прийти другие заемщики, которые принесут значительную прибыль.

Кроме того, высока вероятность, что именно в этот банк человек обратится за ипотекой или потребительским кредитом, откроет дебетовую карточку или вклад. Такой клиент для кредитора – ценный капитал, на котором можно заработать. Поэтому даже при видимом отсутствии прибыли от кредитной карты банк-эмитент остается в плюсе.

Отзывы реальных пользователей

Скидки на Алиэкспресс

Оплата вперед

При использовании кредитной карты действительно существует немало хитростей. С первой из них вы столкнетесь сразу после оформления кредитки. После выдачи пластика со счета снимается годовая плата, и это условие прописано в банковском договоре. Вы еще ни разу не расплатились кредитной картой, а уже оказываетесь должны банку.

Еще одна проблема, связанная со списыванием годовой платы, может возникнуть при закрытии счета. К примеру, клиент неправильно внес сумму. Или несколько копеек задолженности образовались в течение 45 дней после заявления на отказ от кредитки. Банк вовремя не уведомил о необходимости расплатиться, соответственно, карта продолжает действовать, копится долг по годовой плате, штрафы и пени за просрочку.

Многие владельцы кредиток когда-то согласились на их выпуск только в результате уговоров банковским менеджером. Эти карты хранятся на всякий случай, хотя и не используются. Но клиент и не догадывается, что со счета регулярно списывается плата за обслуживание.

Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

Новости по картам на неделе с 25 января 2020 года

Без процентов

В некоторых банках существует такая вещь, как льготный период для заемщиков. Это когда вы берете кредит и какой-то период времени проценты вам не насчитываются. При досрочном погашении вы никаких процентов банку не выплачиваете. Обычно этот срок составляет один месяц, иногда – два. Но тут есть свой подвох. Обычно этот месяц отсчитывается не от момента взятия кредита, а от какого-то определенного числа, например от 1-ого числа каждого месяца. Поэтому если вы взяли кредит 25 числа, то у вас остается всего 5 дней, чтобы погасить его без процента. Обычно об этом не говорится напрямую сотрудником банка, а это условие вы уже узнаете сами, что в принципе, можно считать обманом.

Кредит на авто и страховая компания

Обманывать могут не только банки, но и страховые компании. Например, человек взял машину в кредит и застраховал ее. Спустя время клиент перестает выплачивать кредит по причине того, что машина была угнана. В этом случае страховая фирма берет на себя все расходы и обязуется выплатить долг в банке. Но этого не происходит. Соответственно, в это время сумма кредита может стать просто фантастической, о чем и узнает спустя время человек, бравший его.

Изменение процентной ставки

В условиях кризиса ставки по кредитам и по вкладам меняются, и это неудивительно. Но это еще полбеды. Настоящая проблема начинается тогда, когда клиента никто не удосуживается проинформировать про это или информируют плохо. Некоторые банковские организации перестали высылать печатные письма, а сообщают о любых изменениях по СМС. Так может получится, что не до всех это сообщение дойдет или не каждый клиент прочтет. Некоторые банки поступают еще более жестоко по отношению к своим клиентам – информируют об изменениях процентных ставок с помощью прессы. Соответственно, процент проинформированных клиентов в этом случае еще меньше.

Плата за подключение услуги

Это касается и дебетовых и кредитных карт. Подключая какую-либо услугу, банк должен уведомить вас о том, что он берет определенную плату за пользование, причем лучше всего – путем сообщения или звонка. Если эта информация просто указана где-то на сайте, то не каждый человек будет об этом знать. В итоге деньги будут уходить непонятно куда. Еще хуже, если это кредитная карта, и с нее постоянно будут списываться средства, которые после будут перерастать в еще большие суммы за счет процента кредитования.

Конвертация валюты

Потерять много денег вы можете и на конвертации валюты. Например, вы отправились за границу и прихватили кредитную карту на всякий случай. Хорошо, если этот случай не произойдет, но бывает и так, что необходимо получить наличные с карты. Тогда вы останетесь должны банку намного больше, чем ожидаете, ведь процесс конвертации валюты обойдется вам недешево. Вдвойне неприятно, когда банк нигде не сообщает о повышении стоимости конвертации.

Бесплатная карта

Как известно, за обслуживание карты банк взымает определенную плату. Обычно она считывается сразу за целый год. Так вот, если вам в банке предлагают карту с бесплатным годичным обслуживанием, обязательно уточните, когда начинается отсчет этого периода. Потому что можно даже не пользуясь картой стать должником по ее обслуживанию. Случится это может по причине того, что в банке вам скажут, что если ее не активировать, то считываться деньги не будут.

Но спустя год вы можете узнать обратное, когда вам сразу начислят годовую оплату, когда вы даже не притрагивались к карте. А случается и так, что банк просто умалчивает про стоимость обслуживания. Поэтому если карта вам не нужна, то лучше сразу написать отказ от нее, чем потом платить за то, чем вы не пользуетесь.

Нечестный льготный период со стартом в начале месяца

Также нечестный льготный период может начинаться не с даты первой покупки, а с первого числа месяца, в котором была совершена покупка.

Например, относительно новая кредитная карта «Можно больше» от МКБ имеет льготный период 123 дня.

На первый взгляд здесь льготный период длиннее, чем у кредитной карты 100 дней без процентов от Альфы. Но, если совершить первую покупку, скажем, 28 сентября, то льготный период по карте от МКБ начнётся 1 сентября и продлится 4 полных месяца, до 31 декабря:

В то же время, при тех же условиях в случае с картой от Альфа-Банка льготный период продлится до 6 января.

Дело в том, что по кредитке от МКБ льготный период начинается не с даты покупки, а с первого числа месяца, в котором эта покупка была совершена. Потому период с 1 сентября и до 28 сентября попросту сгорает:

Также эксперты отмечают, что существуют кредитки с льготным периодом, который рассчитывается по каждой покупке отдельно. Но поскольку на рынке подобных продуктов на сегодняшний день крайне мало, в данном обзоре на них мы не остановились:

Кредитные карты

Кредитка — это карточка, на которой лежат средства банка (в пределах лимита, который банк предоставил заёмщику). Сегодня большинство банков предлагают воспользоваться льготным (или беспроцентным, или грейс) периодом, в течение которого заёмщик может погасить кредит без начисления процентов. Если не успеть сделать это до завершения льготного периода, начнётся переплата — ставки по кредитным картам очень высокие. Кредит можно погашать равными минимальными платежами или закрыть досрочно.

Рассмотрим предложения по кредитным картам в десяти крупнейших российских банках.

Банк — карта

Стоимость обслуживания

Льготный период

Ставка после льготного периода (% годовых)

Кэшбэк и бонусы

Бесплатно

50 дней

25,9%

До 30% бонусов за покупки у партнёров

Бесплатно

110 дней

14,6–28,9% на покупки, 34,9% на снятие наличных и переводы

1. Снятие наличных до 50 тысяч ₽ без комиссии (но без льготного периода)

2. 1,5% бонусов (стоимость обслуживания — 590 ₽/год)

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽

2 месяца

27,9% на покупки, 32,9% на снятие наличных и переводы

Кэшбэк 1–10% или 1–6 миль за каждые 100 ₽

590–1490 ₽/месяц, в зависимости от пакета услуг или активной дебетовой карты

100 дней

От 11,99% на покупки, от 23,99% на снятие наличных и переводы; максимум — 29,2%

Снятие наличных до 50 тысяч ₽/месяц без комиссии

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽

55 дней

23,9–25,8%

Кэшбэк 1–10%, или бонусы 2–10%, или снятие наличных без комиссии

Бесплатно

55 дней

13,9–29,9%

Кэшбэк 1–11%

499 ₽/год, бесплатно при тратах от 120 тысяч ₽/год

123 дня

21–34 %

1. 1–5% бонусов

2. Снятие наличных до 50% от кредитного лимита без комиссии (но без льготного периода)

700 ₽/год

55 дней

19,9–30,7%

1–5% бонусов

79 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽

62 дня

25,9–29,4%

Кэшбэк 1–10% или 1–5 travel-бонусов за каждые 100 ₽

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 8 тысяч ₽

110 дней

19–29%

Снятие наличных и перевод без комиссии

Из 10 банков только три предлагают полностью бесплатные кредитные карты: Сбербанк («Классическая кредитная карта»), ВТБ («Карта возможностей») и ФК Открытие (Opencard). В Альфа-Банке и ЮниКредит Банке за обслуживание карт придётся платить в любом случае. В остальных банках кредитки могут быть бесплатными при соблюдении условий по ежемесячным или годовым тратам.

Льготный период в банках длится от 50 дней. Самый долгий — у карты МКБ («Можно больше»): проценты можно не платить 123 дня. На втором месте — кредитки ВТБ и Райффайзенбанка (по 110 дней).

Ставки за использование средств по кредиткам после грейс-периода намного выше, чем за кредиты наличными — в среднем около 25% годовых. Окончательный процент, как и в случае с обычными кредитами, рассчитывается банком, исходя из надёжности заёмщика. Некоторые банки — ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк — начисляют разные проценты за использование заёмных денег: если снять их с карточки, то процент за пользование кредитом будет выше.

Кредитный лимит по карточкам, как правило, не слишком высокий — в среднем до 500 тысяч ₽. ВТБ, Россельхозбанк и Росбанк готовы предложить максимальный лимит в 1 миллион ₽ — но, скорее всего, такие деньги будут доступны только очень надёжным заёмщикам с положительной кредитной историей.

Выгода от использования кредиток — бонусы, которые предлагают банки. Так, за покупки по картам Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельзозбанка, ФК Открытие, МКБ, ЮниКредит Банка и Росбанка начисляется кэшбэк или баллы, которые можно будет потратить у партнёров или обменять на авиабилеты. ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МКБ и Райффайзенбанк позволяют снимать наличные с кредитки без процентов — в остальных банках за такую операцию придётся заплатить процент от снятия и комиссию.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.