Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Условия кредитования для пенсионеров в Совкомбанке

Ипотека и рефинансирование: кредит под залог недвижимости для работающих пенсионеров

Если пенсионеру необходима сумма более трехсот тысяч рублей, он может оформить кредит под обеспечение квартиры или дома.

Суммы кредитов рассчитываются исходя из ликвидности и рыночной стоимости предлагаемого жилья. Если суммы залога недостаточно, в банк можно привлечь поручителей для снижения банковских рисков.

В подобных ситуациях решение о выдаче кредита пенсионеру является индивидуальным. В качестве объектов залогов можно взять комнату, долю квартиры или ее в целом, жилой дом, земельный участок, коттедж.

Если собственность принадлежит нескольким владельцам, то каждый из них будет выступать созаемщиком. Срок кредита для пенсионеров под обеспечение недвижимости возможен в 5 лет, максимально 10 лет. В ипотечный кредит Совкомбанк возможно получение суммы не более 60% от определенной экспертизой стоимости жилья.

Процентные ставки

Важный вопрос о годовых процентах, влияющих на полную стоимость кредита и ежемесячные платежи, волнует всех заёмщиков независимо от возраста. По ссуде “Пенсионный плюс” установлен минимальный годовой процент в 16,4%. Но здесь есть некоторые нюансы, влияющие на повышение и понижение ставки. Поэтому рассмотрим их все и более подробно.

При оформлении кредита необходимо учитывать нюанс, способствующий повышению годового процента. Когда денежные средства перечисляются на счёт, клиенту нужно в течение 25 суток израсходовать не менее 80% от общей суммы путём безналичного списания. Иначе на 26 день произойдёт повышение процента сразу на 10 пунктов.

Как снизить ставку?

В рекламе Совкомбанка можно услышать, что банк выдаёт заём пенсионерам под рекордные 12%. На самом деле она устанавливается в том случае, если дополнительно оформлена страховка, сумма кредита не превышает 199 999 р. и срок кредитования составляет 12 месяцев.

Можно получить одобрение и на меньший процент в размере 9,6% или 11,4%. Всё зависит от сроков и суммы кредита. Для полного понимания изменения ставки рассмотрим варианты с финансовой защитой в зависимости от срока и суммы займа.

Лимит (р.) 12 мес. 18 мес. 24 мес. 36 мес.
до 99 999 12 14.4 16.8 18.6
100 000 — 149 999 12 14.1 16.2 17.4
150 000 — 199 999 12 13.8 15.6 16.2
200 000 — 299 999 9.6 11.4 13.2 13.8

Понизить рассчитанную ставку можно ещё одним способом. Для этого пенсионеру достаточно перевести получение социальных выплат или заработной платы (для работающих) на счёт, открытый в Совкомбанке. В этом случае процент снижается на 5 пунктов.

Какие документы нужны для получения кредита?

Оформить займ в Совкомбанке можно с минимальным пакетом документов. Пенсионеру необходимо предоставить в банк:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Пенсионное удостоверение.

Мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины, которым исполнилось 55 лет, в качестве второго документа могут предоставить не пенсионное удостоверение, а один из следующих бланков:

  • Свидетельство из налогового органа о постановке лица на индивидуальный учет.
  • Полис медстрахования.
  • Водительское удостоверение.
  • Военный билет.
  • Загранпаспорт.
  • СНИЛС,
  • Удостоверение военнослужащего.

Работающие пенсионеры могут подтвердить имеющийся дополнительный доход в виде заработной платы. Справка заполняется по форме банка. В дополнении к документам потребуется заполнить бланк заявления на выдачу займа.

Условия рефинансирования для пенсионеров

Для пенсионеров Совкомбанк предоставляет кредиты, не предназначенные для целевых программ. Заёмные средства гражданин может потратить на любые цели, в том числе и покрытие долговых обязательств перед другим банком.

Кредит для людей пенсионного возраста выдаётся на срок до 3 лет. Сумма варьируется в пределах 40 000 – 300 000 рублей. Стандартный процент ставки составляет 16,4 вне зависимости от подключения страховки. При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки», процент снижается до 11,9%.

Пенсионерам, которые переводят свои сбережения на счёт Совкомбанка, доступны дополнительные лояльные условия, например, снижение ставки.

Как взять кредит в «Совкомбанке» пенсионеру

Все линейки Совкомбанка разработаны с учетом получения займа людьми преклонного возраста. Для оформления потребуется предоставить два документа: паспорт и пенсионное удостоверение. Обслуживание людей пожилого возраста проводится без очереди.

Отличительная черта Совкомбанка от остальных кредитных организаций в том, что здесь могут получить кредит работающие и получающие госпособия пенсионеры. При расчете суммы необходимо понимать, что финансовая организация выдает только ту, которая будет соответствовать доходам.

Еще одним важным требованием к заемщику является обязательное наличие стационарного телефона. Здесь не имеет значения, рабочий телефон или домашний, главное, чтобы Вы его указали в анкете.

С низкой процентной ставкой

Как и в любой другой коммерческой организации, в Совкомбанке установлены минимальные и максимальные проценты по кредиту. Но особенность данного банка в том, что он может понизить ставку, если будет выполнено хоть одно условие:

  1. Перевод заработной платы или пенсионных выплат в Совкомбанк. То есть, клиенту предлагается открыть лицевой счет и получить карту. Такие манипуляции позволят снизить процент на пять пунктов.
  2. Подключение услуги “Гарантия минимальной ставки”. По условиям программы необходимо вносить платежи без просрочек и не проводить досрочного погашения. Минимальная ставка может составить 11,9%. Подключение услуги осуществляется в момент подписания договора займа. Обязательное условие – срок кредитования не должен быть менее года. Стоимость страховки составит около 1,15% от суммы кредита.
  3. Для получения минимальной ставки необходимо озвучить специалисту, что Вы желаете получить денежные средства по безналичным расчетом. По условиям программы, если клиент тратит более 80% займа на конкретные покупки, ставка снижается.

Неработающим

В Совкомбанке получить кредит без подтверждения доходов с места работы могут только пенсионеры. Остальные категории обязаны предоставлять справку о доходах.  Для людей преклонного возраста в Совкомбанке существуют особые условия:

  • обслуживание вне очереди;
  • оформление по минимальному пакету документов;
  • возможность кредитования без поручителей, залога и подтверждения дохода.

Без поручителей

Практически все линейки финансовых продуктов не предполагают созаемщиков и поручителей. Исключением является “Под залог авто”, так как сумма к выдаче может составить 1 млн рублей. Поэтому необходима дополнительная гарантия финансовой благонадежности клиента.

Онлайн-заявка

При принятии решения о получении займа необходимо произвести предварительный расчет. Для этого лучше всего использовать кредитный калькулятор, который есть на сайте Совкомбанка.

  1. Передвигая бегунок, Вы можете изменять сумму кредита. Ее можно увидеть сверху, а снизу серым шрифтом отображается ежемесячный платеж.
  2. Изменяйте срок кредитования (обозначен в месяцах), тем самым можно уменьшать платежи или увеличивать сумму к выдаче.
  3. Вы можете задать дополнительный фильтр по условиям займа: с залогом или без него, экспресс-кредитование, все продукты.
  4. Сравните конечную сумму к выплате с использованием дополнительных программ, снижающих ставку, и без них. Так, Вам сможете более наглядно увидеть свою выгоду.

Ниже калькулятора располагаются все, подходящие под заданные условия, финансовые продукты. После того как сделан выбор в пользу одного из них, справа кликните по “Подать заявку”.

Открывшаяся страница разделена на две части: слева отображается информация по кредиту, справа заполняется анкета. Вам следует:

  1. Узнать об условиях, погашениях и пакете документов можно путем переключения по соответствующим пунктам меню.
  2. Внести персональные сведения.
  3. Указать дату рождения.
  4. Выбрать из списка регион проживания, путем нажатия на боковую стрелку.
  5. Обязательно заполнить поля с контактной информацией.

Программа «Пенсионный Плюс»

Итак, действительно, специальных пенсионных программ кредитования в Совкомбанке нет. Тем не менее, одна из ведущих так и называется – «Пенсионный+».

Для оформления данного кредита не требуется ни справки, ни поручители, ни залога.

Выдаётся кредит в сумме от 40 до 300 тысяч не более чем на 3 года, как работающим, так и неработающим пенсионерам.

Сроки предоставления кредита – фиксированные – на 12, 18, 24 или 36 месяцев.

Процент за предоставляемый кредит зависит от того, согласен ли заёмщик согласовать с банком трату не менее 80% полученной суммы:

  • если согласен, то процент составляет 19,9% годовых;
  • если не согласен – то 29,9%.

Среди дополнительных условий:

  • 4 последних месяца пенсионер должен проживать по адресу, указанному в паспорте;
  • у пенсионера должен быть стационарный телефон – рабочий или домашний.

Кроме того, предусмотрено снижение годового процента на 5%, если пенсионер получает свою пенсию в этом же банке.

Также на 5% снижается ставка, если пенсионер согласен для перечисления средств в Банк со счётов в других банках использовать электронную систему платежей Вest2pay.

Есть уточнение, которое пенсионер уже должен сделать самостоятельно при оформлении кредита. В условиях банка не совсем понятно, суммируются ли 5%, если пенсионер выполняет оба условия снижения ставки. Обычная практика подобных условий – специальное упоминание о том, что «проценты не суммируются». Совкомбанк такого упоминания не приводит, но будет ли ставка составлять 9,9% — нужно уже уточнять в Банке.

Программы кредитования

Для работающих граждан пенсионного возраста выбор программ намного больше, чем для неработающих. Существует пакет «Пенсионный плюс», который создан для нетрудоустроенных лиц пенсионного возраста.

Чтобы оформить займ, нужно принадлежать возрастной категории 20-85 лет. Иметь при себе документ, подтверждающий личность и документ, доказывающий пенсионный статус.

Предоставив дополнительные документы, о которых можно узнать у сотрудников при оформлении индивидуального займа, пенсионер получает значительное снижение годового процента.

Сумма доплат зависит от цели кредита, предоставляемых документов, трудоустройства клиента и т.д.

Доступные работающим

Самый большой выбор программ доступен работающим гражданам. Стоит помнить, что банк может отказать в займе, не объясняя свои мотивы. Перед оформлением следует внимательно изучить процентную ставку, заранее определить насколько она выгодна.

Под залог недвижимости

Расчетная сумма начинается от 13,99 % годовых. Это зависит от качества недвижимости и целей. Порог займа – 100 миллионов рублей.

Клиенту нужно:

  • доказать стабильный заработок;
  • иметь регистрацию по месту жительства в РФ;
  • иметь при себе паспорт и СНИЛС.

В качестве залога может выступать недвижимость, пригодная для жилья на территории Москвы и МО.

Стандартный плюс

Возможно оформить займ от 40.000 до 300.000 рублей. Сумма будет зависеть от пакета документов и цели займа.

Займ данной категории невозможно оформить более чем на 3 года.

Условия:

  • заемщику больше 20 и меньше 85 лет;
  • рабочий стаж от 4 месяцев;
  • регистрация в РФ;
  • паспорт и СНИЛС или любой другой документ подтверждающий личность;
  • наличие стационарного, может рассматриваться рабочий телефон.

Экспресс плюс

Данный займ был придуман для тех, кому нужна маленькая сумма на небольшой период. Для подачи заявки нужен только паспорт. Максимальная сумма займа 40.000 рублей, а погасить ее нужно за 1 год.

Супер плюс

Этот вид займа можно оформить суммой до 1 миллиона рублей. Сумма доплат 17,4 % годовых.

Срок погашения стоит в диапазоне от 1,5 до 5 лет. Прежде чем оформлять кредит следует узнать возможности понижения годового процента. Условия для подачи заявки идентичны условиям «Стандартный плюс».

Мы сошли с ума!

«Мы сошли с ума!» подходит только трудоустроенным гражданам. Максимальная сумма заема 100.000 рублей. Годовая ставка от 8,9 %.

Условия:

  • расплатиться с кредитом нужно за 1 год;
  • необходим документ, подтверждающий личность;
  • документ, подтверждающий личные доходы;
  • регистрация в РФ;
  • необходимо предоставить контактный телефон.

Клиент имеет право оформить карту Халва от Совкомбанка, по которой будет проходить расчет.

Под залог авто

Необязательно оформлять кредит под залог недвижимости, чтобы выиграть большой займ, можно использовать автомобиль. Сумма от 150.000 до 1.000.000 рублей. Под любые цели.

Условия для автомобиля:

  • авто младше 19 лет;
  • нет технических неисправностей;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в любых программах автокредитования.

Внимание! Возможно, Совкомбанк потребует поручителя в виде физического лица.

Под залог недвижимости Альтернатива

Пакет Альтернатива сформирован для тех, кто планирует брать в кредит крупные суммы. От 200.000 до 30.000.000 рублей.

В залог могут быть предоставлены:

  • квартира;
  • комната;
  • дом с земельным участком;
  • коммерческая недвижимость.

Поручители и созаемщики должны иметь при себе паспорт, СНИЛС. Поручитель должен предоставить документ о доходах за последние полгода. Созаемщик справку о регистрации права собственности на недвижимость.

Объект должен находиться в состоянии пригодном для жилья. Он не должен быть оформлен в любых видах договоров (дарения, отчуждение 3-им лицам и т.д.).

Доступные неработающим

Программа кредитования «Пенсионный плюс» создана для пенсионеров до 85 лет. Сумма, которую может предоставить банк не будет превышать 300.000 рублей.

Условия

Главные условия, без которых нельзя оформить кредит:

  1. Требуется наличие рабочего стажа от 4 месяцев.
  2. Регистрация на одном месте проживания не менее 4 месяцев (один населенный пункт).
  3. Расположение банка не должно превышать 70 км от дома пенсионера.
  4. Домашний или рабочий телефон.

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 16,4 % годовых. С подключением «Гарантии минимальной ставки» она пересчитывается на 14,9 % годовых. Если клиент переводит пенсию в Совкомбанк, ставка снижается до 5 %.

Документы и тарифы

Далее разберем основные условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке:

  • Процентная ставка – от 11,9 до 18,6 в год;
  • Комиссия – нет;
  • Страхование – по желанию
  • Размер – от 40 тысяч до 300 тысяч рублей;
  • Период кредитования – min 12 max 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает специальную услугу – Гарантия минимальной ставки, которая поможет снизить годовую ставку до 11, 9%. Как это работает – изначально ставка устанавливается в размере 16,4 от выбранной программы. За подключение услуги устанавливается плата в процентах от согласованной суммы, а именно 3,9% для ставки 14,9 и 6,9% для ставки 11,9. однако принять участие в такой программе могут только кредиты, подключенные к программе финансовой и страховой защиты, которая в свою очередь тоже стоит дополнительных денег согласно таблице:

При успешном погашении кредита в срок заемщику будет возвращено от 3,9 до 6,9 процентной ставки на счет. Размер возврата определяется специалистом при закрытии кредита в отделении и при наличии соответствующих документов. При обнаружении одного из перечисленных ниже фактов, перерасчета ставки не будет:

  • Допущена просрочка по ежемесячным взносам;
  • Было осуществлено досрочное частичное или полное погашение по договору;
  • Выход из программы «Финансовая защита».

Дополнительно можно снизить ставку процента ещё на 5 пунктов, если перевести получение пенсионных отчислений в Совкомбанк.

Кредитор также следит за целевым использованием выданного кредита и при нарушении договоренности (в виде использования 80 и больше процентов путем безналичных расчетов) ставка автоматически будет повышена на 10 пунктов – до 26,4 годовых.

Из документов понадобится только общегражданский паспорт и пенсионное удостоверение (если претендент не достиг официального пенсионного возраста). Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, то для идентификации можно подать любой документ из списка:

  • Цифровой код, выданный ГНИ;
  • Полис медицинского страхования;
  • Удостоверение водителя;
  • Военный билет;
  • Паспорт для выезда за границу;
  • СНИЛС.
  • Оригиналы документов предъявляются специалисту банка для подтверждения личности и снятия копий в личное дело.

Требования к пенсионерам

Соответствие документов

Требования к заемщикам

Кредит

Карты

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.
Результаты

Пенсионеры, желающие обслуживаться в Совкомбанке, должны соответствовать следующим требованиям:

  • Максимальный возраст на момент погашения кредитной ссуды – 85 лет;
  • Опыт работы на последней должности не менее 4 месяцев;
  • Адрес официальной регистрации в регионе расположения Совкомбанка;
  • Отсутствие других действующих тарифных планов.

Поскольку лица пожилого возраста, получающие пенсию на карту Совкомбанка, автоматически становятся почетными клиентами, у них нет жестких критериев отбора и систематичных отказов в выдаче денежных средств. Как правило, банковская организация не отказывает пенсионерам и лишь в редких случаях присылает им отказ.

Особенности процесса оформления кредита пенсионером

Осуществить запрос на выдачу кредитных средств пенсионер может как дистанционно, путем отправки онлайн-заявки через Интернет, так и при личном визите в отделение банка. Основными этапами оформления кредита являются определение желаемого размера займа и его срок. Отталкиваясь от этих данных, фирма подбирает программу кредитования для клиента.

Далее, в зависимости от того, какая программа кредитования была утверждена, физическому лицу необходимо предоставить Совкомбанку официально утвержденный пакет документов. На основе предоставленных документов составляется договор, после подписания которого пенсионеру выдаются денежные средства наличными или на карту.

Совкомбанк, предоставляя кредит неработающим пенсионерам с различной процентной ставкой, заслужил доверие и уважение множества граждан Российской Федерации. На сегодняшний день, эта финансовая организация является одним из не многих мест, где люди преклонного возраста, пройдя весьма легкую процедуру оформления, могут беспроблемно улучить собственное финансовое положение. Для ускорения процедуры получения денег можно воспользоваться онлайн заявкой на нашем сайте onlinezayavkanacredit.ru.

3 причины оформить Мультикарту в ВТБ-24

У карточки достаточно преимуществ, которые послужили отличными причинами для ее оформления:

  1. Возможность выбрать и чередовать дополнительные опции по карте, которые сделают ее использование максимально выгодным для разных категорий клиентов. Появились дополнительные средства на короткий период? Можно подключить опцию с начислением процентов на остаток и получать до 10% годовых. Собираетесь в поездку по России на автомобиле? Подключите повышенный кэшбек в категории «Авто» и получайте до 10% на все траты данной категории, в том числе, на АЗС. Планируете большие покупки или ремонт? Добавьте опцию cash back на все операции и получайте до 2% от суммы любых трат.
  2. Бесплатные межбанковские переводы за счет собственных средств. По Мультикарте можно отправлять деньги в любой банк за счет собственных средств без начисления комиссии.
  3. Онлайн заявка на кредитную карту ВТБ-24 подается разными способами и гарантирует бесплатное обслуживание премиальной карты.

Программа «Кредит под залог недвижимости»

Данная программа — совершенно особенная, мало какой банк предоставляет пенсионеру такой кредит в сумме от 200 тысяч до 30 миллионов, да ещё до возраста в 85 лет!

Среди объектов недвижимости в качестве залога рассматриваются:

  1. Квартира или комната.
  2. Жилой дом или жилое строение с земельным участком.
  3. Малоэтажные дома.
  4. Нежилое помещение с земельным участком или без него.

При предоставлении данного кредита Банк вправе запросить поручительство, что часто и делается, если клиент – пенсионер.

Относительно залога также имеется несколько условий:

  • если он находится в общей собственности, то для оформления кредита необходимо присутствие всех владельцев;
  • если объект подарен и даритель фигурирует в документах объекта, он также должен быть приглашён на оформление;
  • объект не должен находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете на капитальный ремонт или даже на снос;
  • объект не должен быть в отчуждении третьему лицу – он не должен быть «под» каким-либо договором, в том числе и дарения.

Как оформить кредит

После выбора подходящей программы кредитования остается обратиться в банк. Процедура оформления кредита совершенно проста. Для начала подается заявка с приложенным пакетом необходимых документов. Список можно уточнить у консультантов банка.

Срок рассмотрения заявления в Совкомбанке небольшой. Организация выдает займы довольно быстро. Положительное решение комиссии означает, что в тот же день вас пригласят в отделение для составления договора.

Оформление онлайн-заявки

Перед тем, как взять кредит в Совкомбанке, пенсионеру нужно ознакомиться с возможностями и условиями ссуды на официальном сайте. Необязательно идти в отделение банка, чтобы просто подать заявку. Сегодня это можно сделать онлайн, для этого понадобится всего лишь нужно нажать на кнопку ниже, выбрать вариант, который вам больше подходит и оформить заявку:

По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется представитель Совкомбанка и пригласит в ближайшее отделение для заключения договора.

Пенсионное кредитование в последнее время набирает обороты. Банки соревнуются в предоставлении наиболее выгодных условий. Совкомбанк – одна из таких организаций. Это учреждение позволяет пожилым людям получить деньги на потребительские нужды под невысокие проценты и по минимальному пакету документов.

Как взять кредит в Совкомбанке?

Чтобы взять наличный кредит в Совкомбанке под 12% необходимо являться пенсионером

Помимо этого, финансовая организация обращает внимание на следующие факторы:

Возраст. Не стоит рассчитывать на большую сумму кредита, если вам 74 года, так как вернуть денежные средства полностью необходимо до достижения 75 лет. В противном случае придется воспользоваться другой программой, где годовая ставка будет в разы больше.
Размер пенсии. Причем желательно подтвердить ее справкой из Пенсионного Фонда.
Работу. Если она имеется, желательно, чтобы это было официальное трудоустройство со всеми вытекающими из него факторам

А также важно наличие в организации стационарного телефона. Без него Совкомбанк не примет в расчет занятость клиента.
Кредитную историю

Она должна быть максимально неиспорченной. Если же ранее вы ее запятнали, попробуйте воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.
Кредитную нагрузку.
Наличие группы инвалидности.

Оставить заявку на наличный кредит под 12% можно несколькими способами:

Посетить офис Совкомбанка лично и пройти собеседование с кредитным специалистом

Что не менее важно, пенсионеры обслуживаются вне очереди, поэтому не придется утомлять себя ожиданием

А также не забывайте, что при досрочном или частично-досрочном погашении займа делается пересчет итоговой суммы переплаты в меньшую сторону.

ПАО «Совкомбанк» делает все, чтобы его услугами смогли воспользоваться не только молодые люди, но и пенсионеры. Для нужд последних была разработана специальная программа наличного кредитования под 12% годовых, что показывает заботу финансовой организации об этой категории граждан.

Summary

Article Name
Совкомбанк — кредит наличными для пенсионеров под 12%

Description
Подробныу условия по кредитам наличными для пенсионеров от Совкомбанка. Как взять кредит под 12 процентов на срок до 5 лет без поручителей и залога.

Home Credit

Publisher Name
Sovcombank

Publisher Logo

Программа «Для ответственных плюс»

Возможно, данная программа, как никому другому, больше подходит для пенсионеров, уж, у кого ответственность «в крови», она просто воспитана годами.

Ответственность для Совкомбанка должна быть подтверждена наличием у клиента:

  • диплома о высшем образовании (можно средне-специальном);
  • близкого родственника в виде мужа или жены (в общем, кредит для семейных пар);

Кроме того, всё тот же стандартный набор требований по проживанию в месте регистрации и стажу работы – не менее 4 месяцев. Ближайшее отделение от дома также должно находиться не далее 70 км.

И пусть не смущает такое большое количество программ кредитования у Банка – его дело, что называется, предложить, а уж дело клиентов – выбирать. В этом и состоит главная задача – внимательно познакомиться со всеми предложениями и точно определить, какое подходит именно для твоих конкретных условий.

После предварительного выбора, обязательно произведите расчёт будущих выплат. Вам должно быть понятно «до последней запятой», когда и сколько вы должны будете выплачивать. Обязательно согласуйте свои расчёты с сотрудниками Банка. Только в том случае, если общая сумма платы за кредит у вас не будет вызывать смущения, стоит приступать к оформлению договора.

Условия кредитования

Процентные ставки в Совкомбанке для пенсионеров зависят от наличия работы у получателя. Трудоустроенный клиент может рассчитывать на одобрение займа со льготными условиями выплат (например, «12% плюс»). Получить такой кредит лицу без официальной работы будет невозможно – такому заявителю в банке будут предложены доступные для него варианты кредитования.

Окончательное одобрение конкретного займа зависит от величины общего дохода заемщика, его возраста и кредитной истории. В идеале, нужно иметь несколько выплаченных в срок банковских ссуд (что создавало бы репутацию добросовестного плательщика), но не иметь текущих непогашенных кредитов. Таблица показывает особенности разных финансовых продуктов Совкомбанка:

Наименование кредита

Годовая ставка (минимум и максимум), %

Срок выплаты, месяцев

Размер кредитования, рублей

Наличие обязательной страховки

Пенсионный плюс

16,4–6,4

24–36

40 001–299 999

Да

12% плюс

12–17

12

100 000

Да

Стандартный плюс

20,5–30,5

12–36

40 001–299 999

Нет

Экспресс плюс

21,5–31,5

6–18

5 000–40 000

Нет

Альтернатива (залоговый)

20,4

36–120

200 000–30 000 000

Нет

Важно отметить, что в ряде случаев (например, для «12% плюс»), клиент обязан застраховать свою жизнь, а это увеличивает общую переплату. При отсутствии согласия на получение подобного полиса заявка на кредит не будет одобрена

Это исключает предоставление пенсионных займов в Совкомбанке инвалидам I и II группы, с которыми не заключаются договора индивидуального добровольного страхования жизни.

Использование опции «Гарантированная ставка» может выступать способом понижения процентных выплат. В этом случае клиент совершает взносы в повышенном размере, а после погашения всей задолженности, кредитные платежи ему пересчитываются по пониженной ставке. Сэкономленная сумма перечисляется на банковский счет. Собираясь выбрать эту услугу, заемщику следует тщательно просчитать возможную выгоду (лучше, вместе со специалистами банка), так как не во всех случаях она будет присутствовать. Возможны два варианта этой опции:

  • при повышении ежемесячных выплат на 3,9%, после погашения кредита взносы пересчитываются по ставке 14,9%;
  • при увеличении взносов на 6,9%, калькуляция делается из расчета 11,9% годовых.

Процедура частичного досрочного погашения кредита

Чтобы раньше срока погасить заём, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Высчитать, какая сумма остается для оплаты (в отделении финансового учреждения можно попросить об этом менеджера, либо сделать это самостоятельно или при помощи специальных калькуляторов в сети).
  2. Узнать у менеджеров финансовой организации, есть ли какие-либо штрафы, пени.
  3. Прочитать контракт и узнать, существуют ли санкции за преждевременную уплату задолженности. Там могут перечислены некоторые условия, при которых досрочно закрыть кредит невозможно.
  4. Сообщить банку о желании погасить часть долга досрочно не менее, чем за две недели.
  5. Ждать рассмотрения заявления (не дольше 5 дней).
  6. Если заявление одобрено, обе стороны удовлетворены условиями, клиент переводит финансовому учреждению оговоренную сумму.

Подробно условия должны быть прописаны в соглашении между сторонами. При частичном погашении долга график платежей меняется. Финансовое учреждение пересчитает кредит, снизит проценты и изменит срок или сумму взносов. Все изменения легко увидеть в новом графике.

Самостоятельный расчет производится так:

  1. От остатка основного долга надо отнять сумму предполагаемого взноса для досрочного погашения.
  2. Разделить получившуюся сумму на количество оставшихся месяцев.

При помощи этого можно приблизительно оценить выгоду, потому что условия для различных банковских продуктов отличаются в разных организациях.

Рекомендации, как можно быстро погасить кредит

Несомненно, многие, переходя из поиска на эту страницу, думают, что мы изложим такие схемы и дадим советы, посредством которых они выплатят долг банку, грубо говоря, уже на следующий день. Но это не так, мы предлагаем доступные всем способы, воспользоваться которыми сможет каждый желающий.

Всего же можно выделить 6 основных методов, позволяющих досрочно погасить кредитную задолженность:

  1. Первый способ, как быстро погасить кредит, предусматривает ежемесячные платежи на 10-15% больше суммы, установленной банком.
  2. В случае нескольких кредитов на плечах одного заемщика, делайте упор на погашение той задолженности, которая предусматривает более высокую процентную ставку.
  3. Перейдите в режим жесткой экономии. Это особенно эффективно, если осталось сделать несколько платежей до полного погашения, а дохода, как такового, нет.
  4. Старайтесь откладывать 30% от заработка и погашать кредиты этими деньгами.
  5. Зарабатывайте больше. Например, можно найти разовую подработку, которая будет отнимать немного времени, но заработанных денег хватит, чтобы ускоренно погасить долг.
  6. Воспользуйтесь возможностью рефинансирования кредита.

Рассмотрим каждый из способов подробнее.

1, 2 и 3 способы

  1. Суть первого способа заключается в том, чтобы как можно скорее погасить основной долг. Идеально будет, если при ежемесячном платеже погашать процентов на 10-15 больше обязательной суммы. Стоит отметить, что если у вас одновременно не погашен, например, потребительский кредит, лизинг и ипотечный кредит, то увеличивать платежи не целесообразно. Тогда рекомендуется в первую очередь заняться возвратом более крупных ссуд, а от них переходить к тем, в которых задолженность меньше.
  2. Второй способ разумно использовать, когда у вас имеются сразу два и более незакрытых кредитных договора. Здесь схема такая же, как и в предыдущем случае. Гасите те кредиты, по которым самая большая переплата, после чего, переходите к займам в МФО, если таковые есть. Долгосрочные долги (типа ипотеки) выплачивайте в последнюю очередь.
  3. Третий совет подразумевает переход в режим жесткой экономии. Он заключается в том, чтобы максимально урезать все расходы. Для этого на протяжении месяца записывайте все, на что уходят деньги. Через 30 дней вы гарантированно увидите, на что тратятся кровные, и что из этого можно исключить.

Способы 4, 5 и 6

Рассмотрим оставшиеся 3 подхода, как быстро выплатить кредит:

  • Четвертый совет формулируется проще всего. Если вы зарабатываете, скажем, 100 тысяч рублей в месяц и платите из этой суммы по долгам, откладывайте еще 30% дополнительно и гасите ими взятую ссуду.
  • Пятый способ больше подходит для молодых, энергичных граждан с активной жизненной позицией. Причем у этой категории заемщиков должно быть в распоряжении свободное время, иначе данный способ теряет актуальность. Совет под номером 5 — это поиск дополнительных источников получения дохода. Например, можно найти работу в интернете, или зарабатывать на хобби.
  • Шестой, способ является, наверное, самым сложным в применении, но самым эффективным. Речь идет о рефинансировании. Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно обратиться к кредитору, узнать предоставляет ли он данный продукт, нет ли моратория на досрочное погашение кредита. Кстати, рефинансирование оказывает не только первичный банк, но и другие. Эта программа предусматривает взятие нового целевого займа под более низкие проценты для единоразового возврата старой задолженности.

Итог

Возврат при досрочном погашении кредита лучше делать в случае с аннуитетной системой и в первой половине срока, желательно в первое полугодие. Тогда вы действительно сможете, полностью погасив задолженность, снизить переплату. Производить такую операцию позже не имеет смысла, поскольку проценты будут практически выплачены, и вы не сэкономите.

Выбрав для себя подходящий способ и применив его на практике, вы ускорите погашение задолженности по кредиту перед тем или иным банком. Это поможет вам уменьшить размер переплаты, быстрее справиться с долговыми обязательствами и избавиться от кредитного бремени.

Могут ли в Совкомбанке взять кредит неработающие пенсионеры

В Совкомбанке идут навстречу и предоставляют заемные деньги для граждан, не имеющих официального трудоустройства, но получающие пенсию. Как и в других финансовых учреждениях кандидат должен соответствовать определенным требованиям. Если один из критериев не будет выполняться, тогда банк вправе отказать заявителю в предоставлении кредита.

В первую очередь у будущего заемщика должна быть положительная кредитная история. В противном случае у банка есть риск потерять свои деньги. Это условие касается не только молодых участников, но и пенсионеров.

При оформлении кредита, отдельным пунктом в договоре прописано страхование жизни пенсионера. Стоимость не входит в состав кредита и оплачивается гражданином самостоятельно. Если страховки не будет, Совкомбанк вынужден будет отказать в предоставлении кредитных средств по программе «12% плюс».

Следует сказать, что беря кредит, на гражданина накладывается определенная ответственность. Потому прежде чем оформлять кредит, следует узнать все подробности выдачи и требования.

Раскрытие банковской тайны в следующем видео:

https://youtube.com/watch?v=dXeOv0Dnxtc

Ноя 1, 2018

Плюсы и минусы рефинансирования для пенсионеров в «Совкомбанке»

Прежде чем обратиться за перекредитованием в Совкомбанк, нужно рассмотреть положительные и отрицательные стороны данной услуги.

Преимущество рефинансирования для пенсионеров:

  • высокий возрастной порог — до 85 лет;
  • широкий спектр кредитный программ;
  • минимальная процентная ставка — 11,9 %;
  • быстрое рассмотрение заявления.

Среди недостатков можно выделить следующее:

  • низкий процент доступен только на сумму до 100 000 рублей;
  • оформить повторный кредит с высоким лимитом довольно сложно;
  • желательно собрать максимальный пакет бумаг для повышения вероятности одобрения займа.

В любом случае, пенсионер имеет право подать заявку на кредит и выбрать среди большого количества кредитных продуктов наиболее выгодный и оптимальный.

Выводы

Выводы

С различными видами скидок и дополнительных услуг при получении кредита Совкомбанк сегодня явно перемудрил. Разобраться во всех нюансах подчас довольно сложно. Но если отделить зерна от рекламных плевел, то получится, что условия потребительского кредитования в Совкомбанке вполне приемлемые.

Во-первых, получить деньги могут даже самые пожилые люди. Ведь возвращать кредит можно до 85 лет! Далеко не многие банки могут похвастать такими условиями.

Во-вторых, средства можно получить всего по двум документам.

А в-третьих, если соблюдать все требования, то можно на самом деле попытаться вернуть выплаченные проценты по кредиту обратно.

Генеральная лицензия Банка России №963. Информация не является публичной офертой.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.