Какие условия по кредиту для пенсионеров предлагает Сбербанк: 3 вида кредитных программ

Как оформить кредит пенсионерам?

Пенсионеры должны не только собрать документы, но и подать заявку в Сбербанк, чтобы тот рассмотрел запрос и вынес предварительное решение.

Подать заявку можно:

1. На сайте Сбербанка, заполнив специальную анкету. Банк рассмотрит дело клиента в течение нескольких дней, после чего уведомит пенсионера о принятом решении. При подаче заявки онлайн заемщик может рассчитывать на более низкие проценты по займу.
2. В отделении Сбербанка в живой очереди. Здесь плюсом является подача всех документов сразу и банк сможет вынести не только предварительное решение, но и окончательное, то есть заемщик сэкономит определенное время. Если человек хочет оформить кредитную карточку, то и вовсе решение может быть принято моментально, и деньги человек получит в течение часа.

Пенсионерам в Сбербанке доступно большое разнообразие кредитных программ, и если с умом подойти к выбору вида займа, то можно убить двух зайцев – получить желаемую вещь (квартиру, машину) или наличные деньги и сэкономить на процентах.

Программа “Кредит на любые цели”

Очень популярное у заёмщиков кредитное предложение. Если Вы получаете заработную плату или пенсию на карту “Сбербанка”, то для Вас предоставляются льготные условия по кредиту: процентная ставка ниже на 1 процентный пункт (по сравнению со стандартными условиями), решение по заявке банк примет в течении двух минут (если кредит будет одобрен, то деньги на карту перечислят в тот же день), кредит можно оформить по одному документу – Паспорту (остальным заёмщикам кредит выдаётся по трём документам).

Ставка по кредиту зависит от суммы кредита (чем выше сумма кредита, тем ниже процентная ставка) и категории заёмщика.

Как получить кредит?

• Оформите заявку в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
• Получите решение от банка (по времени – от 2 минут);
• В случае положительного решения – получите деньги на карту “Сбербанка”.

Требования к заёмщику и документы

• Кредит выдаётся заёмщикам в возрасте от 18 до 70 лет;
• Стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев (если получаете зарплату в “Сбербанке” – от 3 месяцев);
• Если получаете зарплату или пенсию в “Сбербанке” – достаточно предъявить только Паспорт;
• Документы на стандартных условиях: Паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах и суммах налога.

Условия кредитования

• Цель кредита: на цели личного потребления;
• Процентная ставка: от 11,4 % годовых;
• Минимальная сумма кредита: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: 5 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Комиссия за досрочное погашение: отсутствует;
• Обеспечение по кредиту: не требуется.

Кредитные средства зачисляются на счет дебетовой карты в день подписания кредитного договора. Погашение кредита проводится аннуитетными платежами. Неустойка за просрочку кредита – 20 % годовых с суммы просроченного платежа.

Кредиты для пенсионеров: процентные ставки

Не менее важной является процентная ставка, которую назначает банк для начисления процентов по ипотечному кредитованию пенсионеров. Каждый случай является индивидуальным, так как каждое обращение клиента банк рассматривает в отдельном порядке

Процентная ставка по кредиту для пенсионеров зависит от того, какое жилье планирует приобрести заемщик:

• Уже построенные квартиры могут быть приобретены в кредит по ставке от 10%, если сделка регистрируется в электронном виде. От 11%, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
• Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. На ставку от 10% можно рассчитывать при соблюдении стандартных условий и обращении в отделение банка, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4%.
• Ставка от 8% доступна гражданам только по специальным предложениям. До 7,4% ставка снизится только в том случае, если сделка будет зарегистрирована в электронном виде.
• На покупку загородного дома или земельного участка ипотечный кредит оформляется под 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.

1. Если пенсионер решил оформить займ, тогда для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету. Также можно лично подать заявку на сайте банка, следуя подсказкам системы. Процедура не требует от пользователя специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, а также ответит на все интересующие вопросы.
2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк.
3. Понадобятся оригиналы документов на объект, который будет приобретен в кредит, а также бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса. В банке заемщик заключает договор ипотечного кредитования.
4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется залог банка. В результате клиент сможет пользоваться купленной недвижимостью, но не сможет продать или подарить ее.
5. Теперь основная задача заемщика вовремя вносить ежемесячные платежи и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Сбербанк «Ипотека пенсионерам» – калькулятор для расчета суммы взноса

Крупнейший российский банк использует в своей работе современные технические и программные нововведения, что положительно сказывается на удобстве использования и положительных отзывах. Зайдя на главную страницу официального сайта, вы получаете возможность воспользоваться рядом дополнительных функций, среди которых можно найти кредитный калькулятор. Разработчики оптимизировали нововведение для работы даже на слабых устройствах.

Здесь вы сможете вписать необходимые данные ипотечного кредита, после чего система произведет автоматические расчеты и выведет на экран требуемую информацию. Не имеет значения, это тариф 2017 или 2020 года – программа индивидуально обрабатывает каждый запрос. Для дополнительного удобства и ускорения процесса подсчета была добавлена база актуальных тарифных решений, из которых вы можете выбрать требуемый. Все необходимые поля автоматически заполнятся, после чего вы сможете приступить к подсчету.

Всего за несколько нажатий вы сможете распечатать готовый результат или отправить его на собственный адрес электронной почты. Шаблон выполнен по общей форме и не вызовет труда при чтении. Рекомендуется оформить подписку на новостные рассылки, из которых вы сможете получать актуальные сведения о последних новостях и других обновлениях.

Кредитные карточки

Получение ссуды в Сбербанке для пенсионеров самым простым путем можно осуществить, оформив кредитку. Банк предлагает заемщикам выгодные процентные условия, особенно, если использовать заемные средства для безналичной оплаты. Для получения кредита пенсионер должен прийти в банк с паспортом, если он получает пенсию или зарплату в Сбербанке. Для всех остальных лиц может понадобиться предоставление дополнительных документов по желанию банка.

Сбербанк выдает три вида кредитных карт, отличающихся по условиям, приведенным в таблице:

Оформить льготный кредит с получением карточки можно в Сбербанке, если человек является его активным клиентом и имеет чистую кредитную историю. В противном случае на выгодных условиях оформить карточку не получится, так как Сбербанк не очень доверяет посторонним лицам.

Работающим пенсионерам есть дополнительный вариант, позволяющий оформить льготные кредитки — предоставить справку о доходах, и если Сбербанк сочтет это убедительным, то выдаст кредит под пенсию и зарплату под наименьшие проценты и с увеличенным кредитным лимитом.

Для заемщика-пенсионера кредитка хороший вариант, когда деньги в долг требуются время от времени небольшими суммами, главное вовремя вносить взносы, чтобы не образовалась задолженность.

Советы пенсионерам

Кредит действительно может быть удобным способом купить необходимые вещи в те моменты, когда нет возможности сделать это сразу за полную стоимость. Но также существует высокий риск того, что вы можете просрочить платеж. Чтобы этого избежать, соблюдайте несколько несложных правил:

• Адекватно оценивайте свою платежеспособность – сумма ежемесячной выплаты не должна превышать 40% от общего дохода семьи.
• Создайте резервный фонд – свободные средства, которые можно будет использовать для погашения кредита.
• Изучите виды кредитов – кредиты на определенные цели являются значительно дешевле потребительских.
• Накопите денег на первоначальный взнос – его размер должен составлять около 15-20% от общей суммы кредита.
• Правильно посчитайте сумму кредита – не берите больше или меньше – возьмите ровно ту сумму, которая понадобится для покупки машины или недвижимости.
• Просчитайте срок, за который вы сможете просчитать кредит – чем больше срок кредита, тем меньше сумма платежа, но сумма процентных выплат будет значительно больше.
• Определите валюту кредита – оформляйте в той, с которой связан основной доход.

Несмотря на пенсионный возраст, пожилые граждане всё-таки могут рассчитывать на получение займа, как и другой любой заемщик. Но при этом, следует понимать, что к такому кредиту будет иметься ряд определенных требований и условий, которые являются более жесткими.

Обновлено: 09.11.19 в 6:08 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации – периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам

В отличие от других банков, ограничивающих предельный возраст заемщика выходом на пенсию, у клиентов Сбербанка ограничения отодвинуты до 75-80 лет в зависимости от выбранной программы кредитования:

• без поручителей деньги могут выдавать при условии погашения долга до наступления 75-летия;
• с привлечением поручителей банк готов кредитовать до 80 лет;
• при оформлении кредитного жилья по ипотеке период погашения распространяется до возраста 80 лет;
• стандартные программы кредитования и выпуск кредиток – до 65-70 лет;
• нецелевые займы с залогом – до 75-летия.

Банк готов рассмотреть заявку пенсионера с учетом индивидуальных обстоятельств, предложив на выбор один из нескольких вариантов кредитования.

Об ипотеке для неработающих пенсионеров

Даже находясь на пенсии граждане могут оформить кредит и приобрести собственные квадратные метры. Если у клиента достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, тогда можно смело приступать к оформлению займа. Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает все возможности заемщика и позволяет оформить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у клиента будет оставаться не менее 40% дохода. Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком. Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита. Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и использование недвижимости в качестве залога.

ТОП банков по выдаче кредита на 500000 рублей

Где получить кредит

Чтобы взять кредит, военному пенсионеру изначально стоит поинтересоваться предложениями банка, на счет в котором приходит заработная плата. Как правило, для зарплатных клиентов существуют некоторые преимущества:

• получение кредита в день обращения;
• не нужна справка с работы 2НФДЛ;
• повышенные лимиты выдачи;
• льготные процентные ставки.

Обратите внимание! Работающий военный пенсионер, который не достиг возраста 60/65 лет, для банков является обычным заемщиком.

Отсутствие постоянной работы может стать негативным моментом для учреждения при решении вопроса, выдавать ли потребительский кредит для военных пенсионеров. Хотя в последнее время банкам выгодно кредитовать пенсионеров – доход небольшой, однако стабильный. Каждый месяц из официально оформленной пенсии удобно вычитать нужный платеж автоматически.
Существуют банки специализирующиеся на выдаче кредитов пенсионерам, которые предоставляют более выгодные условия. Среди них: Совкомбанк, Сбербанк, «Восточный экспресс», Россельхозбанк.

Сбербанк

В Сбербанке льготный потребительский кредит для военных пенсионеров выдается только в случае, если заемщик соответствует ряду требований. А именно:

• Необходимо получать пенсию или же другие выплаты на счета в Сбербанке.
• На момент возврата кредита без поручителей возраст заемщика должен быть не более 65 лет, в случае займа под поручительство – не более 75 лет.
• У клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, общий трудовой стаж за пять лет должен составлять 6 месяцев, стаж по настоящему месту работы – 3 месяца.

Основные преимущества оформления кредита в Сбербанке:

• оперативное принятие решения по предоставлению кредита пенсионерам;
• нужен только паспорт для рассмотрения заявки;
• сниженные ставки;
• оформление кредита производится во всех кредитующих подразделениях независимо от места постоянной регистрации пенсионера.

Военному пенсионеру Сбербанк может предоставить:

1. кредит без залога на любые цели – 3 миллиона;
2. кредит с поручителем на любые цели – 5 миллионов;
3. кредит с залогом – рассчитывается с учетом суммы залога;
4. программы кредитования по кредитной карте – в основном по
   600 000 руб.

Альфа-банк

Название:«Пенсионный кредит»

Ставка:от 9,9%

Сумма:до 3 млн.руб.

Возрастдо 75 лет

Срок:до 5 лет

Альфа Банк в десятке лучших банков России. Среди предлагаемых услуг – кредитование работающих пенсионеров. Займ военному пенсионеру, который не работает, здесь не предоставят.

Обратите внимание! Банк предоставляет возможность взять кредит военному пенсионеру на различные цели, в том числе на покупку автомобиля. Возраст пенсионера при этом не ограничен.. Заемщик должен быть зарегистрированным в регионе по месту нахождения банка, где подается заявка

Заявка подается в офисе банка, онлайн на официальном сайте или по телефону, указанному на сайте. После одобрения онлайн-заявки клиент с пакетом документов приходит в банк, где в этот же день сможет получить деньги

Заемщик должен быть зарегистрированным в регионе по месту нахождения банка, где подается заявка. Заявка подается в офисе банка, онлайн на официальном сайте или по телефону, указанному на сайте. После одобрения онлайн-заявки клиент с пакетом документов приходит в банк, где в этот же день сможет получить деньги.

Необходимые документы:

1. российский паспорт;
2. на выбор: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС.

Для подтверждения дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудовой книжки. Для тех, кто получает зарплату через Альфа Банк список документов сокращен.

Обязательным условием также является наличие у заемщика номеров городского и мобильного телефона.

Сроки.

Если пенсионер получает зарплату на карту или счет банка, срок потребительского кредитования составляет от одного до пяти лет. Другим категориям срок сокращен до трех лет.

Ставки.

Минимальные и максимальные ставки достаточно высоки:

• минимальная — 50 000 рублей;
• максимальная зависит от условий кредита — обычные условия до 1 000 000 рублей, получающему зарплату на карту банка — 2 000 000 рублей.

Основные преимущества оформления кредита в Альфа-Банке:

• неограниченный максимальный возраст для заемщика;
• страхование заемщиков;
• разные способы погашения;
• возможность получить автокредит.

Важно! Несомненный минус – кредиты не выдаются неработающим пенсионерам.

Полезные к прочтению статьи:

• Кредит для работающих пенсионеров
• Кредиты пенсионерам в ВТБ 24
• Кредиты для пенсионеров в Восточном Экспресс Банке
• Кредиты пенсионерам до 75 лет — где лучше взять
• Где взять кредит пенсионеру под низкий процент

ТинькоффБанк – Кредит наличными

Сбербанк – условия кредитования пенсионеров

Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.

Требования к заемщику

Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.

Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.

Процентная ставка

Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.

Сумма и срок кредита

Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Какие-либо льготы и привилегии для пенсионеров в Сбербанке по ставкам или срокам не предусмотрены: ипотечная программа для пожилых действует так же, как и для молодых заемщиков. Соискатели должны соответствовать стандартным требованиям и подтвердить доход.

Ипотека Сбербанка для пенсионеров имеет свои особенности. Доход клиента, на основании которого рассчитывается стоимость квартиры или дома, — это не только пенсия, но и ЕДВ и другие региональные и федеральные доплаты. Учет этих средств может в конечном итоге повлиять на решение банка и размер кредита.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.

Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.

Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2020 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.

Порядок погашения долга

Клиенту стоит изучить не только условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке, но и основные принципы выплат:

1. Получить деньги можно в месячный срок после согласования займа.
2. Деньги поступают однократно в полном размере на имеющийся счет или на открытую в банковской организации карточку клиента.
3. Способ погашения: регулярные равнозначные части.
4. Штраф за просрочку: 20%.
5. Возможность досрочно оплатить остаток долга любого размера. Происходит только по заблаговременно составленному заявлению. Обязательно нужно указать конкретную дату (рабочий день) и сумму к погашению. Предварительно стоит уточнить остаток в отделении.

Следить за состоянием ссудного счета можно через Сбербанк Онлайн. Это позволит контролировать даты платежей.

• Вносить в операционную кассу любого отделения.
• Вносить через банкомат наличные.
• Оплатить со своей карточки через банкомат, интернет, Мобильный банк.
• Перевести с иного счета.

Видео-обзор по оформлению займа пенсионерам

Предлагаем вашему вниманию видео-ролик, который расскажет, как правильно оформить заем пенсионерам, и какие документы для этого потребуются.

https://youtube.com/watch?v=YWG-ZGG2dr8%3F

Процесс оформления

Оформить кредит в Сбербанке можно 2 способами — при личном посещении офиса или через систему «Сбербанк Онлайн».

Личное посещение

Подать заявку на кредит можно в отделении банка. После ее рассмотрения клиенту необходимо подготовить пакет требуемых документов и явиться с ними в банк. Кредитный менеджер проверит все официальные бумаги и подготовит договор. После его подписания деньги перечисляются на счет клиента или выдаются ему в кассе банка.

Онлайн сервис

Онлайн-сервисы приобретают все большую популярность, в т. ч. и среди пенсионеров. Удобная в работе система «Сбербанк Онлайн» предлагает доступное всем оформление заявки на кредит.

Процедура не представляет сложности. Войдя в систему, потенциальный заемщик открывает вкладку «Предложения банка». На экране появится перечень кредитных предложений, подходящих пользователю. С каждым из них можно ознакомиться, нажав на название займа. После этого выбирается наиболее подходящий вариант.

Затем потенциальный заемщик заполняет предлагаемую форму. Она содержит поля с параметрами займа — суммой кредита, сроком его погашения и др. После этого заполняется анкета-заявка.

Анкета для заполнения при получении кредитного продукта.

Банк рассмотрит заявку в течение 2-3 дней (это зависит от вида кредитного предложения). Если принимается положительное решение, клиенту отправляется СМС. После этого заемщику останется согласовать окончательные условия кредита, представить необходимые документы и подписать договор. Деньги зачисляются на счет или выдаются в кассе банка.

Клиенты, не зарегистрированные в системе «Сбербанк Онлайн», имеют возможность подать заявку на получение заемных средств другим способом. Открыв сайт Сбербанка, необходимо перейти в раздел, содержащий сведения о предлагаемых кредитах.

Выбрав наиболее подходящую программу, надо перейти на ее страницу и заполнить анкету-заявку. Она будет рассмотрена банком. Клиент, получивший положительное решение, готовит документы и обращается в банк для подписания договора.

Заключение

Сбербанк кредитует пенсионеров (работающих и неработающих) на общих основаниях, при условии, что они в возрасте до 65 лет. Заемщики в возрасте 65-75 должны заручиться поддержкой третьи лиц. Поручителем может быть трудоустроенный гражданин РФ со стабильным и достаточным доходом. Другие льготы и поблажки не предусмотрены.

Сумма заема также зависит от возраста и платежеспособности. По условиям программы «нецелевой кредит» пенсионерам предложат до 300000 рублей под 13,9%. Ставка на сумму более 300 тыс — от 11,7% при условии получения пенсии на счет Сбербанка.

Кредит под залог недвижимости может достигать максимальных размеров — 10 млн. Процентная ставка по этой программе от 12%.