ТОП 5 вариантов рефинансирования для физических лиц

Пример расчета выгоды

Рефинансирование любого кредита оформляется для того, чтобы уменьшить процентную ставку и размер ежемесячного платежа. Для примера можно взять следующую ситуацию:

1. Оформлен автокредит на машину в общем объеме 1 000 000 рублей сроком в 3 года под 16% годовых.
2. Заемщик должен выплачивать ежемесячно по 35157 рублей. В итоге придется переплатить 265653 рублей.
3. Допустим, заемщик уже смог выплатить 12 платежей. В результате, осталось выплатить 718031 рублей.
4. Так, например, подобралось выгодное предложение в Альфа-Банке, где процент составляет всего 13,99% для выплат на последующие два года.
5. В таком случае полная выплата по новому кредитному предложению составит 827312,36 рублей.

Можно сделать вывод, что экономия составит 41 703 рубля.

Образец заявления на возврат страховки

Суть рефинансирования потребительских кредитов и его плюсы

Итак, суть рефинансирования понятна. Потребитель хочет получить более выгодные условия для выплаты займа, чтобы он не был него непосильным бременем. В каком банке сделать рефинансирование кредита мы рассмотрим ниже, а здесь разберем по пунктам, что оно дает клиенту.

В результате проведения данной операции можно получить следующие выгоды:

• Уменьшить процентную ставку. Она зависит от экономики страны и её финансового рынка. Поэтому ставка может подниматься и опускаться. Её контролирует ЦБ РФ. Допустим, кредит был оформлен под 25%, а потом клиент видит, что ставки упали до 17-18%. Он решается на рефинансирование кредита и рассматривает условия банков
• Снизить сумму платежа. Это автоматически происходит при предыдущем пункте. Второй вариант – увеличение срока кредитования. Кредитополучатель видит, что не может вносить деньги в прежнем объеме и обращается в другой банк, у которого более приемлемые сроки. Например, кредит был оформлен на 3 года, а у другого финансового учреждения можно получить 5 лет. Получается разница в 2 года и сумма уменьшается. Однако эти 24 месяца придется уплачивать проценты
• Изменить валюту ссуды. Допустим, заемщик взял ссуду в долларах, по которому ставка была ниже. Но потом ситуация на рынке поменялась и оплата кредита стала непосильной. Особенно это касается тех граждан, кто получает доход в рублях. Заемщик начинает искать ответ на вопрос, в каком банке рефинансирование кредита выгоднее в рублях
• Освободить залог. При оформлении кредита допускается использование залогового имущества. Предположим, клиент покупает автомобиль в кредит и ТС становится предметом залога. Пока долг не будет полностью выплачен, владелец автомашины имеет право только эксплуатировать её. Обращение за рефинансированием в другой банк, дает возможность освободить имущество
• Получить дополнительные деньги. В целях привлечения клиентов, банки выдают не только деньги на рефинансирование кредита, но и дополнительные средства
• Улучшить погашение. Допустим, банк сменил местоположение или требуется объединение нескольких займов в одну ссуду и т.д.

Отметим, что процедуру рефинансирования кредита и решения вопроса, в каком банке лучше его проводить, стоит рассматривать, когда процентная ставка отличается, минимум на 2 пункта, и если не выплачена половина задолженности кредитодателю.

Добавим, что с 2015 г. ключевая ставка ЦБ (именно она напрямую влияет на процентные ставки банков) постоянно снижалась. Однако в 2019 г. наблюдается тенденция к повышению. Поэтому не исключается ухудшение условий кредитования.

Куда лучше обратиться?

Ситуация на рынке перекредитования постоянно меняется. Дело в том, что банки усовершенствуют свои программы, предлагая клиентам все более привлекательные условия. Посмотрим, куда выгоднее всего обращаться в данный момент. Мы выделили три банка, с высокой долей вероятности одобряющие рефинансирование при большой кредитной нагрузке:

• Тинькофф Банк;
• УБРиР;
• МТС Банк.

Тинькофф традиционно имеет небольшой процент отказов по кредитным заявкам. Если вы желаете быстро и без проблем рефинансировать задолженность, это оптимальный вариант. Решение принимается в тот же день, из документов требуется только паспорт. Процентная ставка по данной программе находится в диапазоне 9,9%-24,9%, сумма до 2 млн. рублей, срок погашения до 3 лет. Не нужно привлекать поручителя и закладывать свое имущество.

В Тинькофф Банке можно перекредитовать любые типы займов – ипотеку, кредитки, потребительские кредиты, микрозаймы и т.д. Банк выдвигает самые простые требования к заемщикам: гражданство России, возраст от 18 до 70 лет и наличие прописки. После одобрения деньги на карте привезет сотрудник Тинькофф. Погасить рефинансируемые займы необходимо до второго платежа.

Следующий лояльный кредитор – это банк УБРиР. Он также предлагает оформить рефинансирование без предоставления документов по действующим долгам. Кроме того, здесь можно получить средства наличными, если доход клиента позволяет рассчитать дополнительную сумму. Рефинансировать задолженность можно на выгодных условиях: сумма до 1,5 млн. рублей, процентная ставка от 7,9%, срок выплаты до 7 лет.

Зарплатные клиенты банка УБРиР смогут получить кредит на рефинансирование по паспорту. Если они желают повысить сумму займа, лучше предоставить справку о зарплате или выписку из Пенсионного Фонда. Эти бумаги обязательны при обращении за рефинансированием клиентов, не относящихся к категории зарплатников. Требования к заемщикам: российское гражданство, возраст от 19 до 75 лет, стаж от 3 месяцев.

МТС банк также достаточно лояльно рассматривает заявки, здесь легко рефинансировать имеющиеся кредиты. Правда, перевести сюда можно только займы наличными, товарные кредиты, кредитки и автокредиты. Условия программы рефинансирования: возможная сумма до 5 млн. рублей, ставка от 9,9%, срок погашения до 5 лет. Решение принимается очень быстро, уже через несколько минут вы узнаете ответ банка.

Для рассмотрения кредитной заявки обязателен только паспорт. При желании повысить возможную сумму займа клиент вправе предоставить справку о доходе (основном и дополнительном). Заемщиком сможет стать россиянин в возрасте от 20 до 70 лет, имеющий постоянную прописку и источник дохода на протяжении последних 3 месяцев.

Страхование кредита

Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году ????

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков

Чтобы упростить задачу выбора кредитора, мы приводим описание 3-х банков с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

1) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в финансовую группу ВТБ и занимается оказанием розничных услуг. Основу работы подразделения составляет обслуживание физических лиц.

В связи с растущим спросом на перекредитование банком была разработана соответствующая программа рефинансирования кредитов. Использование этого кредитного продукта в ВТБ Банк Москвы позволяет сократить↓ кредитную нагрузку за счёт снижения↓ ставки.

По программе рефинансирования процент здесь устанавливается индивидуально и может находиться в диапазоне от 11% до 17% годовых. При этом для работников сферы медицины или образования, государственных служащих, а также зарплатных клиентов предусмотрены особые условия.

2) Интерпромбанк

Интерпромбанк – московская финансовая организация, которая была основана в 1995 году. Представленный банк является универсальной компанией и предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг.

Огромное значение имеет кредитование физических лиц в банке

Именно поэтому разработке программы рефинансирования в кредитной организации было уделено серьёзное внимание

Перекредитование в банке позволяет клиентам объединить неограниченное количество займов

Важное условие при этом – общая сумма по рефинансируемым договорам должна быть не больше 1 000 000 рублей. Ставка при этом устанавливается от 12% годовых, а дополнительные комиссии и страховки отсутствуют

Подать заявку на предварительное рассмотрение по программе рефинансирования можно на сайте банка. Здесь же предусмотрена возможность рассчитать основные параметры оформляемого займа.

3) Совкомбанк

На сегодняшний день в Совкомбанке действует большое количество кредитных программ. Они позволяют оформить займ на сумму от 5 000 до 30 000 000 рублей. Ставка при этом начинается от 12% годовых.

Специальной программы для рефинансирования действующих займов в Совкомбанке на момент написания статьи нет. Однако существует другое интересное предложение для граждан, оказавшихся в сложной ситуации, называемая «Кредитный доктор». Такой займ предназначен для улучшения кредитной истории.

Чтобы сравнить описанные предложения было проще, основные условия по ним мы объединили в таблице, представленной ниже.

Таблица: «ТОП-3 банка с лучшими условиями перекредитования физических лиц»

*Актуальную информацию по рефинансированию кредитов, полученных в других банках, смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

Зачем банки выдают займы на погашение существующих кредитов

Переоформить кредит финансовые организации предлагают, как правило, тем людям, у которых нет проблем с выплатами по существующим займам. Они обеспечивают платежеспособным клиентам лучшие условия и тем самым переманивают их к себе.

За счет чего финансисты снижают ставки по потребительским кредитам? Дело в том, что банки сами занимают деньги в ЦБ, а затем выдают ими ссуды коммерческим компаниям и рядовым гражданам.

В зависимости от экономической ситуации Центральный банк либо повышает ключевую ставку, по которой кредитует банки, либо понижает ее. За последние 2,5 года (с декабря 2018 по июль 2020 года) ключевая ставка ЦБ снизилась на 3,5% (с 7,75% до 4,25%). Заемные средства для банков стали дешевле. Поэтому у них появилась возможность кредитовать население под более низкий процент.

ТОП-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком и процентами на остаток – Рейтинг 2021

Программа Промсвязьбанка

Самые выгодные условия обслуживания финансовое учреждение готово предложить госслужащим. Основные параметры программы:

1. Процентная ставка 10,90-17,90% годовых. При отказе от страхования она повышается на 0,2-4%. Ежегодно клиенту снижают ставку на 1%, если он оформил страховку и платит кредит без просрочек.
2. Возраст клиента 23-65 лет.
3. Трудовой стаж заемщика на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий – от одного года.
4. Из запрашиваемых документов потребуется трудовая книжка, паспорт и справка о доходах.

Данное предложение также довольно заманчивое, но при условии, что клиент оплатит страховки.

Продукты и услуги Кредит-Онлайн.рф

Кредиты

Наличными

По паспорту

Без справок и поручителей

Рефинансирование

Экспресс

Лучшие предложения

Под залог недвижимости

Заявка сразу во все банки

С плохой КИ

Кредитные карты

Оформить онлайн

Без справок о доходах

Без отказа

С кэшбэком

С льготным периодом

С большим лимитом

Без проверки КИ

С рассрочкой

Для снятия наличных

Микрозаймы

На карту

Онлайн

Без отказа

Без процентов

Долгосрочные

Абсолютно всем

Новые МФО

Малоизвестные МФО

Под залог ПТС

Автокредиты

Без первоначального взноса

Без КАСКО

По двум документам

С плохой КИ

На новые автомобили

На подержанные автомобили

Ипотека

Льготная

Социальная

Рефинансирование

Без первоначального взноса

На вторичное жилье

Выгодная

Как и когда вернут деньги

Способ возврата можно указать при заполнении претензии:

• наличными в кассе банка;
• переводом на банковскую карту.

С момента получения оригиналов документов у страховщика есть 10 дней на рассмотрение заявления, принятие решение и выполнение требований клиента.

Если заемщик-страхователь согласен на получение наличных средств, для их получения необходимо подойти в банк с удостоверением личности, заполнить документы на возврат и забрать стоимость страховки.

В аналогичные сроки деньги будут переведены банком на карту, если клиент предпочел безналичный способ. Срок фактического зачисления зависит от условий обслуживания банка-эмитента, выпустившего кредитку.

Где оформить и погасить

Как рефинансировать кредиты

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования, нужно:

• проверить, соответствуете ли вы требованиям банка к заёмщикам и их бизнесу;

• подать предварительную заявку на рефинансирование и в случае положительного ответа подготовить документы;

• подписать с банком кредитный договор;

• подтвердить погашение задолженностей у первоначальных кредиторов.

Требования к заёмщику

Требования зависят от программы рефинансирования, поэтому о них лучше узнать заранее — на официальном сайте банка или во время личного визита в отделение.

Чаще всего заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

Некоторые банки требуют, чтобы место ведения коммерческой деятельности и регистрации заёмщика совпадали с регионом присутствия банка. Такое требование в программе рефинансирования кредитов для бизнеса есть у «Промсвязьбанка».

Подготовка документов

Перед подачей полного пакета документов нужно оставить предварительную заявку на рефинансирование кредита — на сайте банка или в его отделении. В заявке указывают наименование и реквизиты юрлица, желаемый срок и размер кредита, контактные данные. Срок рассмотрения заявки может достигать 7 дней.

Образец предварительной заявки на рефинансирование кредита юрлица в банке ВТБ:

После положительного решения можно приступать к сбору документов

Обратите внимание, что решение тоже предварительное. После получения и рассмотрения полного пакета документов банк может отказать в рефинансировании

Основные причины для отказа — несоответствие требованиям кредитного продукта, наличие непогашенных задолженностей.

Перечень документов в каждом банке индивидуален. Среди них можно выделить стандартные — понадобятся в любом случае и в любом банке, а также дополнительные — могут быть запрошены по инициативе кредитной организации.

Подписание договора и погашение задолженности

Если после рассмотрения документов банк решает рефинансировать ваши кредиты, вам остаётся подписать новый договор и при необходимости застраховать залоговое имущество. Срок действия кредитного договора по программе рефинансирования обычно составляет 60-120 месяцев.

Пример требования о страховании залога на сайте банка «ВТБ»:

После подписания договора и получения заёмных средств нужно погасить имеющиеся задолженности. Чаще всего это нужно сделать до совершения второго платежа по новому кредиту, но, например, в «Уральском банке реконструкции и развития» заёмщику для этого дают всего 10 дней.

Процедура погашения рефинансируемого кредита выглядит следующим образом:

1. После внесения нужной суммы вы закрываете старый кредитный договор.

2. Получаете у первоначального кредитора справку о погашении задолженности.

3. Приносите справку в банк, где оформляли рефинансирование.  

Если рефинансирование предполагает перерегистрацию залогового имущества, то её оформляют только после погашения задолженности. С имущества снимают обременение у первоначального кредитора, после чего оно вновь становится залоговым, но уже у другого банка. Если новый кредит беззалоговый, что бывает редко, с имущества снимают обременение и оно возвращается к заёмщику.

Из-за кредитной нагрузки отказывают в рефинансировании

На первый взгляд рефинансировать имеющиеся кредиты кажется просто. Однако приступив к делу, многие заемщики получают отказ за отказом. Парадоксально, но их причиной часто становится именно большая закредитованность. Несмотря на то, что человек ни разу не просрочил платеж, ему отказывают. Получается какой-то замкнутый круг.

Проблема в том, что в большинстве банков первичная проверка проходит по скорингу. Специальная программа рассчитывает, сможет ли клиент выплачивать новый кредит, но старые долги учитываются при расчете его платежеспособности. Хотя, по сути, кредит берется на их закрытие. Оценка кредитоспособности человека происходит только по его доходу и текущим расходам.

Если вас интересует перекредитование, не поленитесь лично подойти в отделение банка. Объясните менеджеру свою ситуацию и подайте индивидуальную заявку через него. Она будет заполнена по особой форме, тогда и рассмотрение пройдет более тщательно. При хорошей кредитной истории и достаточном доходе шанс на одобрение очень велик.

Есть еще один вариант рефинансировать долги – взять поручителя или созаемщика, если условия банка это позволяют. В таком случае доход нового участника сделки также будет учитываться. Значит, и вероятность положительного ответа гораздо выше. Обязательно изучите все параметры программы перед тем, как отправиться в банк, и подготовьте необходимые документы.

Определение понятия

Рефинансирование является финансовым инструментом, дающим возможность изменить к лучшему ситуацию с выплатами задолженности перед банками. Практически эта услуга предполагает оформление нового кредита на более доступных условиях, с целью закрытия полученных ранее по более высоким ставкам. Новый заем способствует закрытию текущих задолженностей. Процентная ставка по договору перекредитования должна быть ниже прежних ссуд, срок – продолжительнее.

Заемщики порой смешивают термины «реструктуризация» и «рефинансирование». На самом деле это абсолютно разные понятия. Первое из них представляет собой изменение условий действующего долга, второе означает заключение нового договора, денежные средства которого предназначены именно на погашение долга перед другими финансовыми учреждениями.

Новый заем дает клиентам шанс:

• объединить несколько займов;
• уменьшить размер ежемесячных выплат;
• снизить величину процентов;
• закрыть ипотеку;
• погасить автокредит;
• получить дополнительные средства;
• освободить имущество, находящееся в залоге в качестве обеспечения.

Услуга распространяется на различные виды договоров займа:

• потребительские;
• ипотечные;
• автокредиты;
• кредитные карточки.

Договоры различных финансовых организаций отличаются тарифами и длительностью выплат, но все гарантируют погашение задолженности в других банках. Ни одно финансовое учреждение не одобрит рефинансирование кредита клиентам со значительными просрочками платежей либо неплательщикам.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Калькулятор рефинансирования, размещенный на нашем сайте, быстро и точно подсчитает вашу выгоду при обращении в тот или иной банк. Для сравнения используются процентные ставки, количество кредитов, сроки кредитования и прочие параметры.

Так же можете в комментарии или задать вопрос

Лидеры рейтинга:

1 место

Рефинансирование кредита

2 место

Кредит “Рефинансирование”

3 место

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита

Росбанк Лиц. №2272

от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 5,9 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

Банк «ВТБ» Лиц. №1000

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 7 лет
Срок

от 6,4 %
Ставка

Рефинансирование кредитов

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №429

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 3 лет до 10 лет
Срок

от 8,99 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

Банк «Уралсиб» Лиц. №2275

от 100 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 5,5 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Банк «АК Барс» Лиц. №2590

от 100 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 6,9 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

от 200 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 5 лет
Срок

от 8,8 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

Ситибанк Лиц. №2557

от 200 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 2 лет до 5 лет
Срок

от 8,5 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

ПАО Банк «ФК Открытие» Лиц. №2209

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 5 лет
Срок

от 6,9 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

МТС-Банк Лиц. №2268

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 5 лет
Срок

от 6,9 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

Россельхозбанк Лиц. №3349

от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 5 лет
Срок

от 8 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

ЮниКредит Банк Лиц. №1

от 100 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма

от 2 лет до 5 лет
Срок

от 9,9 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Хоум Кредит Банк Лиц. №316

от 10 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 3 мес. до 7 лет
Срок

от 7,9 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Банк «Левобережный» Лиц. №1343

от 5 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 5 лет
Срок

от 9,9 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Всероссийский Банк Развития Регионов Лиц. №3287

от 30 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 6 месяцев до 7 лет
Срок

от 8,8 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978

от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

до 15 лет
Срок

от 7,9 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Альфа-Банк Лиц. №1326

от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

до 7 лет
Срок

от 6,5 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

СМП Банк Лиц. №3368

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 9,5 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Программа рефинансирования”

Банк «ЗЕНИТ» Лиц. №3255

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 2 лет до 7 лет
Срок

от 8 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Райффайзенбанк Лиц. №3292

от 90 000 руб. до 2 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 5 лет
Срок

от 7,99 %
Ставка

Кредит “Рефинансирование”

Банк ДОМ.РФ Лиц. №2312

от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 2 лет до 7 лет
Срок

от 6,5 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Газпромбанк Лиц. №354

от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 5,5 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Банк «Возрождение» Лиц. №1439

от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
Сумма

от 1 года до 7 лет
Срок

от 9,25 %
Ставка

Подробнее

Рефинансирование потребительских кредитов

Российский национальный коммерческий банк Лиц. №1354

от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 3 месяцев до 7 лет
Срок

от 9,9 %
Ставка

Подробнее

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Сбербанк России Лиц. №1481

от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 3 месяцев до 5 лет
Срок

от 11,9 %
Ставка

Подробнее

Кредит “Рефинансирование”

Банк «Санкт-Петербург» Лиц. №436

от 50 000 руб. до 3 000 000 руб.
Сумма

от 1 года 1 мес. до 7 лет
Срок

от 6,9 %
Ставка

Подробнее

Какой долг по кредиту можно рефинансировать

Перекредитование физических лиц следует рассматривать в двух аспектах: вероятность одобрения и экономическая целесообразность. Рефинансирование имеет смысл, когда в результате должник получает реальную выгоду. Если снижение переплаты не превышает затрат на оформление процедуры, то от этой операции не будет никакого толка.

На практике это означает, что клиент при переоформлении договора должен учитывать всю сумму сопутствующих издержек. Они включают оплату следующих статей:

• комиссии за рассмотрение заявки, обслуживание, прием и выдачу средств и другие услуги, пользование которыми неизбежно;
• оплата экспертной оценки залоговых объектов;
• страхование имущества и в некоторых случаях личное;
• нотариальные услуги по оформлению пакета документов;
• другие процедурные затраты.

Издержки мало зависят от объема рефинансирования. Иными словами, чем большая задолженность подлежит перекредитованию, тем меньшую долю выгоды они «съедят». Но кроме этого фактора, при оценке целесообразности процедуры следует учитывать и другие обстоятельства. Менять условия обслуживания кредита имеет смысл, если:

• Новая ставка ниже действующей не менее чем на 2%. Некоторые специалисты указывают допустимую разницу в 1%, но это утверждение справедливо только при больших суммах задолженности.
• Сохраняется право на налоговый вычет (при ипотеке). Снижение подоходного налога обеспечивает дополнительную выгоду, терять которую никто не хочет.
• Прошло менее половины срока погашения. Это условие продиктовано особенностями банковской деятельности, а именно приоритетной выплатой процентов при наиболее распространенной аннуитетной системе расчетов.

Но допустим, что все вычисления говорят в пользу перекредитования, и учреждение, предлагающее наиболее выгодное рефинансирование кредита для физических лиц, найдено. Теперь успешность зависит от одобрения заявки. К сожалению, к этому событию можно относиться только как к вероятному.

Привлеките посредника

Иногда непросто самостоятельно решить вопрос с перекредитованием на хороших условиях. Поможет обращение за помощью к кредитному брокеру. Финансовый специалист подберет оптимальную программу, рассчитает выгоду перехода на обслуживание в другой банк и отправит заявки на рассмотрение. После одобрения он проверит кредитный договор и разъяснит непонятные моменты.

На сотрудничество с брокерами соглашаются в основном те, у кого плохая кредитная история, нет официального дохода и т.д. При обращении к финансовому специалисту практически отпадает необходимость самостоятельного общения с кредиторами. Все операции за клиента совершает его кредитный помощник. Заемщику надлежит явиться в банк только для подписания договора о перекредитовании.

Плюсы брокерской помощи:

• оформление кредита происходит гораздо быстрее;
• обычно не приходится привлекать поручителей и созаемщиков, оформлять залог;
• все проблемные займы собираются в один, который проще оплачивать;
• не нужно решать никаких вопросов с банками, этим занимается специалист.

Есть в обращении к брокеру и минусы. В частности, за свои услуги они берут немалое вознаграждение. Достаточно сложно найти профессионала, рынок просто наводнен разного рода мошенниками. Поэтому при выборе следует ориентироваться на реальные отзывы клиентов.

Первым делом проверьте наличие компании в российской Ассоциации брокерских организаций. Здесь представлены фирмы, дорожащие своей репутацией. К тому же, официальные брокеры показывают отличную эффективность работы, процент одобрения высокий несмотря на всевозможные проблемы клиентов.

Банкоматы и отделения

Комментарии: 4

Заключение