Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

5 вариантов ипотека от Хоум Кредит Банка

Содержание и форма

Ипотечный калькулятор Хоум Кредит Банка

Рассчитать процент переплаты посредством калькулятора ипотеки на официальной странице банка Хоум Кредит в интернете не представляется возможным. Данный сервис на сайте компании временно отсутствует. Для этой цели можно воспользоваться любым подходящим приложением, найденным на стороннем ресурсе.

Методика заполнения формы калькулятора для расчета ипотеки в банке Хоум Кредит обычно одинакова для многих сервисов:

  1. Определитесь с валютой договора – рубли или доллары.
  2. Укажите стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
  3. Выберите оптимальную длительность выплат.
  4. Введите размер первоначального взноса в процентном значении.
  5. Укажите значение процентной ставки.

После того, как вы укажите все необходимые данные, программа автоматически произведет расчет. На экране компьютера или смартфона появится результат – сумма ежемесячного платежа, размер переплаты, примерный график платежей. Более точную информацию вы сможете получить только в отделении компании.

Существующие кредитные программы

Стандартный плюс

Кредит наличными Стандартный плюс в Совкомбанк востребован за счет оптимального набора параметров, которые выражены так:

  • размер: 40-300 тыс. рублей;
  • длительность: 1-3 года;
  • страхование: по желанию;
  • оформление: без справок и поручителей;
  • возможность подключить опцию Гарантированная ставка.

Процентная ставка на данный кредит наличными составляет 22%. Если выданная ссуда не использована по назначению, она увеличивается до 32%. Для зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Совкомбанк, предусмотрена скидка 5%.

Процентная ставка по программе Стандартный Плюс

При подключении коллективного полиса финансовой защиты требуется оплатить от 9,6% до 18,6% от полученного в Совкомбанк кредита. Цена варьируется исходя из величины займа и длительности погашения.

Активация Гарантированной ставки предусматривает перерасчет кредита по 14,9%, если соблюдены следующие условия:

  • заключен страховой полис;
  • выплаты производятся регулярно, без задержек;
  • внесена оплата за опцию – 3,9%;
  • предоставлены подтверждения доходов: справка НДФЛ-2 или выписка из ПФ (для пенсионеров).

После погашения ссуды, Совкомбанк пересчитывает кредит по 14,9%, и разница возвращается заемщику на его счет.

Пенсионный Плюс

Кредиты для работающих и неработающих пенсионеров в возрасте до 85 лет. Без поручителей и залогов! Оформление и обслуживание кредита для пенсионеров – вне очереди!

Условия:

  •  Возраст до 85 лет;
  • Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
  • Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
  • Проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Банка;
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение установленного образца/справка из ПФР, подтверждающая статус пенсионера (Клиентам не пенсионного возраста: женщины до 55 лет/ мужчины до 60 лет включительно). Для Клиентов пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документ из списка* (пенсионное удостоверение/справка из ПФР – не обязательны).

Пенсионеры, с дополнительным заработком или без него, могут оформить небольшой кредит и получить наличные в банке с целевым или нецелевым использованием средств. В первом случае процентная ставка будет составлять 16,4%, а во втором – 26,4%. Пенсионеры могут снизить на 5% ставку, если будут использовать сервис Бест-Ту-пей для оплаты долга Совкомбанку. По пенсионному кредиту можно взять от 40 до 300 тыс. руб. на год или три года.

Денежный кредит Суперплюс

До 1 000 000 рублей по ставке от 17,4% годовых.

При необходимости получить кредит наличными в Совкомбанк значительного размера, предлагается направление Суперплюс. В его рамках разрешено запросить от 200 тыс. до 1 млн. рублей на 1-5 лет (с шагом 1 год).

Переплата по кредиту составляет 18,9%. Если он не использован более чем на 80%, она изменяется на 22,9%. При наличии сведений о доходе на официальной справке НДФЛ-2, предусмотрена скидка 0,5%. По кредиту наличными Суперплюс также можно применить опцию для уменьшения тарифа.

Процентные ставки (кликабельно)

Условия:

  • Возраст клиента – от 20 до 85 лет;
  • Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
  • Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
  • Проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Банка;
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Документы:

Документы для рассмотрения заявления на кредит

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ – Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение.
  • Оригинал Справки 2-НДФЛ/ Справка о доходах по форме Банка

Документы для Клиентов, с местом работы Индивидуальный предприниматель (на выбор):

  • Справка 3-НДФЛ
  • Декларация по УСН
  • Выписка по счету и/или кассе за последние 6 месяцев

Низкие ставки для постоянных клиентов

Где оформить?

Сбербанк

Сбербанк является крупнейшим банком страны. Для своих клиентов он разработал широкую линейку ипотечного кредитования. Однако к использованию долевой собственности в качестве залога он относится негативно. Поэтому с применением ипотеки можно купить только последнюю долю в квартире. При этом для заемщика будут действовать стандартные условия кредитования:

  • размер кредита – от 300 000 руб.;
  • первый взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% для остальных клиентов и от 50% без предоставления справки о доходах;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5% годовых.

Однако при покупке доли не стоит рассчитывать на минимальную ставку. Адекватно она будет на 2–3% выше заявленных.

Газпромбанк

До недавнего времени Газпромбанк предлагал своим клиентам отдельную программу ипотеки для покупки доли в квартире. Причем речь также шла о приобретении последней доли. Сейчас это предложение не действует. Однако возможность приобрести долю все же есть, но на общих основаниях. При этом действуют следующие условия:

  • сумма кредита – от 100 000 до 60 млн руб.;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • процентная ставка – от 7,7% годовых;
  • первый взнос – от 10%.

В самой программе прямо не указывается возможность покупки доли в квартире, однако в требованиях к приобретаемой недвижимости присутствуют следующие формы недвижимости:

  • комната;
  • доля в квартире.

Получить ипотеку на такую недвижимость можно при условии, что она является собственностью продавца, а все остальные комнаты/доли квартиры уже принадлежат заемщику.

Росбанк

Росбанк – один из немногих банков, разработавших отдельные программы кредитования для тех, кто хочет приобрести в собственность долю в квартире. Так, кредит на долю в квартире имеет следующие условия:

  • процентная ставка – от 6,69% годовых;
  • первый взнос – от 15% при покупке последней доли в квартире;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • сумма займа – от 300 000 руб.

Если же купить в ипотеку хочется комнату, то условия будут менее выгодными, а именно:

  • процентная ставка – от 7,19% годовых;
  • первый взнос – от 25%;
  • срок погашения – до 25 лет;
  • размер – от 300 000 руб.

В конечном итоге процентная ставка может оказаться значительно выше, вплоть до 10,74% годовых. Отличие этих двух программ в том, что комната может приобретаться при условии, что она не является последней долей, но речь в таком случае идет исключительно о коммунальных квартирах, где доли собственности оформлены официально.

Прочтите: Ипотека в зачет имеющегося жилья: схемы и их плюсы и минусы

Ипотечный калькулятор

На сайте предоставлен удобный кредитный калькулятор, который подскажет потенциальным заемщикам, на какую ежемесячную сумму им необходимо рассчитывать при участии в программе ипотечного кредитования. Для подсчета суммы платежа необходимо задать следующие параметры для калькулятора:

  • Сумму ипотеки, которую планируется оформить.
  • Сумму первичного платежа.
  • Срок ипотеки.
  • Процентную ставку согласно выбранной программе.
  • Отметить схему, по которой планируется погашать ипотеку – аннуитетная или классическая.

Стоит отметить, что ипотечный калькулятор Хоум Кредита поможет рассчитать ежемесячный платеж только приблизительно. Для сотрудников банка не составит труда предоставить клиенту более детальную информацию по всем условиям.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки нужно представить такие личные документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт, ИНН, СНИЛС;
  • трудовую книжку или договор;
  • 2-НДФЛ за 6-12 месяцев;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет);

Отдельно заемщик готовит пакет бумаг на жилье.

Список для недвижимости на вторичном рынке:

  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • выписка из реестра об отсутствии обременений;
  • справка о зарегистрированных лицах;
  • паспорт продавца;
  • согласие супруга/супруги собственника на проведение сделки;
  • разрешение органов опеки и попечительства (если доля принадлежит несовершеннолетнему).

При покупке квартиры в новостройке потребуются:

  • учредительная и проектная документация застройщика, лицензия;
  • свидетельство на право строительства;
  • инвестиционный договор с застройщиком;
  • акт приема-передачи (если дом уже сдан в эксплуатацию).

Для некоторых видов , кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Например, если ПВ вносится средствами материнского капитала, нужны свидетельства о браке, рождении детей, сертификат.

Основные моменты

Тому, кто претендует на участие в программе рефинансирования, следует понимать, что есть несколько факторов, которые проводятся в ходе осуществления кредитования:

  • совершение снижения кредитной ставки;
  • снижение показателя суммы ежемесячного платежа;
  • увеличение сроков для погашения задолженности;
  • возможность соединить несколько разных кредитов в один;
  • конвертация валюты в случае инфляции.

Стандартное предложение по рефинансированию появляется только в случае суммы ипотеки, которая больше 100 тысяч рублей.

Общий порядок

Для совершения переоформления ипотечного кредита нужно провести несколько шагов:

Посетить банковскую организацию, в которой хочется получить рефинансирование Можно выбрать как ту организацию, в которой оформлена ипотека изначально, так и в другой банк
Собрать пакет документов и написать заявление на рефинансирование На основании полного пакета бумаг проводится рассмотрение кандидата и возможности выдачи ему нового кредита
Одобрение заявки кредитором Если кандидат будет соответствовать всем требованиям и у банка есть возможность выдачи денежных средств на такого рода программу, то заемщик получит финансирование
Подписать договор кредитования в новом банке
Производится перевод средств по рефинансированию И будет погашен кредит первой очереди
Последним шагом оформляется кредит и переход залогового имущества от одного банка к другому Это делают в Регистрационной палате

Необходимые документы (заявление)

Среди бумаг, которые вносят в пакет, находятся:

  1. Кредитные бумаги — договор, документы по залогу, данные об остатке долга.
  2. Паспорт гражданина РФ и заполненная анкета.
  3. Справка о доходах гражданина на момент получения рефинансирования.

Банк может потребовать и другой список документов, дополненный более детальными бумагами о заемщике.

Бланк на рефинансирование будет иметь такой вид:

В заявке следует указать не только данные о предыдущем кредите, но и вариант рефинансирования, который необходим. Образец заявления на рефинансирования ипотечного кредита можно скачать здесь.

Условия программ рефинансирования ипотечных кредитов

При рассмотрении условий по переоформлению ипотеки, нужно опираться на те предложения, которые существуют на банковском рынке. Поскольку выбор должен основываться на таких факторах:

  • максимальная и минимальная суммы для финансирования;
  • процентные ставки;
  • показатели сроков по погашению долга.

И в разных банковских организациях будут применяться разные варианты оформления рефинансированных программ.

Сбербанке

В этой банковской организации существует программа для рефинансирования непосредственно ипотечных кредитов. И применяются следующие показатели:

Максимальная сумма средств для оформления, рубли 5 миллионов
Первый взнос, % Отсутствует
Процентная ставка, минимальная в год % 9,5
Срок для погашения, лет 30
Возраст для оформления От 21 года

ВТБ 24

Этот банк оформляет ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Показатель Минимальный Максимальный
Сумма, рубли 600 тысяч 60 миллионов
Годовая ставка, % 10 13,5
Возраст заемщика, лет 21 75

Срок возврата долга устанавливается в виде 30 лет. Это максимальный период для заключения договора с новым кредитором. При этом на момент возврата долга гражданину должно быть не более 75 лет.

АИЖК

Требования к заемщику в данном случае будут такие же, как и в других банковских организациях. Основные показатели по рефинансированию такие:

Сумма, рубли Ставки, в год % Сроки погашения, лет
От 300 тысяч От 9,5 До 30

Можно ли рассчитывать на помощь от государства

Государство позволяет реструктуризировать долговые обязательства по ипотеке в рамках программы в АИЖК. В данном случае есть несколько вариантов:

Отсрочка выплаты Срок может достигать 18 месяцев
Снижение годовой ставки Максимальный показатель составляет 12% — разницу государство субсидирует банку
Уменьшение суммы кредита Самый большой размер скидки может составлять 600 тысяч рублей

Выдача такой помощи осуществляется отдельным категориям граждан — например, инвалидам и ветеранам боевых действий. Максимальное снижение затрат будет 30%.

Ипотечное кредитование в Бинбанке

Основные моменты договора с Быстроденьги

Возможности ипотечного калькулятора

Затрудняетесь с подбором ипотеки? Воспользуйтесь помощью ипотечного калькулятора от Хоум Кредит Банка, позволяющего мгновенно рассчитать наиболее выгодное предложение в режиме online.

Чтобы выбрать программу ипотеки, необходимо задать в калькуляторе следующие параметры:

  • необходимую сумму займа,
  • срок кредитования.

Поле того, как вы указали первые два показателя, онлайн-калькулятор Home Credit Bank отображает сумму ежемесячных взносов и общий размер итоговой переплаты за пользование кредитными средствами. Не устроили выданные параметры? Проведите персональную коррекцию (к примеру, уменьшите размер платежей).

Калькулятор ипотеки выглядит примерно так:

Условия рефинансирования ипотеки по льготным ставкам

Перечислим основные особенности перекредитования с господдержкой при рождении второго и третьего (последующего) ребенка. У льготной семейной ипотеки следующие условия:

  • Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2018 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
  • Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
  • Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
  • Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
  • Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
  • Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
  • Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
  • Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

Финучреждения могут выдвигать свои условия рефинансирования. От уровня процентной ставки по кредиту будет зависеть величина ежемесячной выплаты, которая, в свою очередь, не должна превышать 50% семейного дохода за тот же период времени. При этом банки не вправе менять базовые условия льготного перекредитования.

Важно! Кредит при этом не должен быть уже рефинансирован ранее. При этом для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.. Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа

Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно

Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам

Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.

Важно! Жилищный заем предоставляется в рублях. Если ранее оформленная ипотека была получена в долларах или евро, после процедуры рефинансирования сумма будет переведена в отечественную валюту по текущему курсу ЦБ.. Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей

После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа

Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей. После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Для справки. Принятые меры направлены на стимулирование рождаемости и исправление демографической ситуации в стране в целом. Ранее действовавшие программы льготного ипотечного кредитования были пересмотрены. Во многом это связано с тем, что они не доказали своей эффективности.

Если говорить о том, как изменилась процентная ставка, то она зависит не только от количества детей в семье, но и от региона. Базовый показатель для большинства субъектов федерации в 2020 году остался прежним — 6 процентов. При этом для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, ставка стала еще ниже — 5%.

В качестве основного заемщика может выступать один из родителей. Если ребенок воспитывается в приемной семье, льготную ипотеку может оформить опекун. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком. При этом на него не распространяются условия о рождении детей.

Способы погашения

Полдела – это оформить кредитное соглашение, а вот другой вопрос, как погашать обязательства по нему. Для этого банком Хоум Кредитом была разработана удобная схема, включающая множество различных вариантов внесения платежей по ипотеке.

Среди них:

  1. Внесение наличных средств в офисах банка с помощью кассиров.
  2. Погашение кредитных платежей через банкоматы и терминалы.
  3. Путем перечисления денежных средств с карт и счетов, открытых в других банках, по реквизитам, указанным в кредитном договоре клиента и Home Credit.

Другие варианты внесения платежей в счет кредитной задолженности в ХКФ

Если заемщик оформил ипотеку по программе Росбанка, то для него есть возможность вносить платежи в банк на бесплатной основе.

Для этого нужно лишь оформить пластиковую карту, по которой можно проводить операции без обращения в представительства банка, путем дистанционных каналов (интернет-банкинг, мобильное приложение или терминальную сеть).

Также удобным сервисом банка является услуга Автоплатеж. Подключение этой опции позволяет клиенту забыть о просрочках, при условии, что на балансе счета всегда будет в наличии необходимая сумма для платежа. Привлекательным преимуществом является тот факт, что услуга предоставляется клиентам .

Сравнение с предложениями других банков

Для того, чтобы визуально понять наличие или отсутствие преимуществ оформления ипотеки в Хоум Кредит банке можно составить сравнительную таблицу аналогичных предложений других компаний:

Сумма Срок Процентная ставка Первый взнос
Альфа-банк до 50 миллионов до 30 лет от 9,39% от 15%
Сбербанк от 300 тысяч до 30 лет от 9,2% от 15%
Россельхозбанк до 20 миллионов до 30 лет от 9,1% от 15%
Газпромбанк до 60 миллионов до 30 лет от 9,5% от 0
ВТБ 24 до 60 миллионов до 30 лет от 10,1% от 10%
Home Credit до 1 миллиона до 7 лет от 10,9% не нужен

Из вышеприведенных данных, следует, что условия кредитования Хоум Кредит банка отличаются от других минимальной суммой и сроками. Такая ситуация возникает из-за отсутствия отдельной программы ипотеки.

Но для тех, кто желает приобрести недорогое жилье или кому не хватает денег на покупку, предложение Хоум Кредит станет идеальным решением,так как банк выставляет минимальные требования, не требует вносить первый платеж, а также не запрашивает большой пакет документов.

Банки-участники программы Дальневосточной ипотеки

Хочу оформить ипотеку под 2 процента годовых, в какой банк обратиться?

Пока данная программа льготной ипотеки только стартовала и список банков-участников не опубликован. Но, с большой вероятностью, выдавать ипотеку по субсидируемой ставке станут все крупнейшие игроки рынка, в том числе те, что активно работают с «семейной ипотекой». Координировать их деятельность будет Фонд по развитию Дальнего Востока

Сейчас выгодные ставки по ипотеке для семей с детьми предлагают ДОМ.РФ, ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в России

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление №1609 о «Дальневосточной ипотеке» 7 декабря 2019 года. Оператором программы выступит АО ДОМ.РФ.

Условия программы

Дальневосточная ипотека в Газпромбанке выдается на период до 20 лет. В течение всего срока кредитования действует льготная процентная ставка 2 процента.

Важно! Ставка не изменится, если оформить постоянную регистрацию в купленном жилье в течение 9 месяцев после получения права собственности. В противном случае ее повысят на 1 п.п

сверх ключевой ставки ЦБ РФ.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать дальневосточник, – 6 000 000 рублей. Размер первоначального взноса составляет минимум 20% от стоимости недвижимости.

По условиям программы, кредитные средства дальневосточники могут направить на покупку квартиры или таунхауса (строящегося или готового) у продавца-юридического лица. Также разрешается приобрести жилье на первичном или вторичном рынке – квартиру, таунхаус или отдельный дом с участком, расположенные на территории Дальнего Востока.

Покупка дома с земельным участком

Давно мечтаете о приобретении собственного дома? Совкомбанк поможет Вашей мечте сбыться. Ипотечный кредит на приобретение дома с земельным участком выдаётся под процентную ставку от 13.9 % годовых. Отмечаем, что согласно договору, заёмщик обязан внести первоначальный взнос в размере не менее 40 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Ипотечный кредит доступен всем заёмщикам в возрасте от 20 до 85 лет, включая индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса.

Условия кредитования

  • Цель кредита: приобретение домов с земельными участками, таунхаусов;
  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Процентная ставка: от 13.9 % годовых;
  • Сумма кредита: от 300 000 до 30 000 000 рублей;
  • Срок кредита: от 1 до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: от 40 %;
  • Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
  • Возраст заёмщика: от 20 до 85 лет;
  • Страхование: комплексное.

Помощник

Список документов

Для оформления ипотеки путем подачи заявки в банк-партнер по одной из действующих программ, следует обеспечить наличие таких документов:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Справки, подтверждающие платежеспособность клиента – справка формы 2-НДФЛ или по установленному банком образцу, налоговые декларации – для бизнесменов и т. д.

Обратите внимание на альтернативный способ подтверждения дохода

  • Ксерокопия заполненных страниц трудовой книжки, а для военнослужащих – соответствующая справка.
  • Документ, предоставляющие право собственности на объект недвижимости.
  • Оценка недвижимости.
  • Техническая документация, по объекту недвижимого имущества, выступающего в качестве залога ипотеки.
  • Копии документов со стороны продавца, удостоверяющие его личность.

Если проводить аналогию с предложениями Хоум Кредита, то для того, чтобы ими воспользоваться нужно подготовить гораздо меньший объем документации:

  1. Паспортный документ клиента.
  2. Справки, подтверждающие доходы (пункт необязательный, но значительно увеличивающий шансы на согласование кредита банком).

Способы подтверждения дохода в ХКФ

Нюансы и риски

Чем больше ПВ, тем более банк лоялен к клиенту. Но сумма первого платежа ограничена (как минимальная, так и максимальная). Чаще всего лимит устанавливается на 50% от стоимости приобретаемого жилья. При слишком большом ПВ уменьшается кредитуемая сумма, что невыгодно банку.

Заемщику лучше оставить часть накоплений у себя, чтобы не допускать просрочек, если возникнут временные сложности с погашением долга.

На этапе оформления договора – это страховка, оплата услуг нотариуса, независимого оценщика и риелтора, уплата госпошлин; в процессе погашения долга – комиссии банка, штрафы за просрочки и досрочное внесение денег, условия увеличения платежей.

Даже при тщательном выборе программы и аккуратных расчетах перед оформлением ипотечного договора сохраняются риски для заемщика. Все они проистекают не из мошеннических действий банков, а в результате изменения жизненной ситуации.

Судебная практика показывает, что должники теряют квартиры при:

  • увольнении;
  • затяжной болезни;
  • снижении покупательской способности в результате инфляции или даже рождения ребенка.

Чтобы избежать этого, стоит страховать не только имущество, но и жизнь и здоровье основного заемщика, откладывать деньги на дополнительный счет на случай сложной жизненной ситуации, своевременно уведомлять банк о сложностях с обслуживанием кредита (при наличии уважительной причины можно оформить ипотечные каникулы).

Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Как оформить ипотеку в банке Хоум Кредит

Процесс оформления не содержит ничего необычного.

Чтобы получить деньги, придётся:

После чего останется своевременно вносить предусмотренные графиком платежи. Допускается и досрочное погашение задолженности, главное, следовать условиям договора и своевременно оповещать кредитора о запланированном досрочном платеже и дополнительном взносе. Комиссий и сборов за внеплановое внесение части долга не предусмотрено.

Кроме того, должники имеют право на получение налогового вычета. Для этого им нужно собрать небольшой пакет документов и обратиться в ближайшее отделение налоговой.

В случае возникновения сложностей с оплатой следует обратиться с соответствующим обращением в офис банка или к обслуживающему менеджеру. В результате решение обязательно будет найдёно. Если должник решит скрыть проблемы или пропустит плановый платёж, к нему будут применены штрафные санкции.

Пакет документов

Перечень документов, которые придётся подготовить заемщику, не содержит ничего необычного. Согласно действующим условиям, нужно подготовить:

  • паспорт и его копию;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки или договора;
  • бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Дополнительно клиентам придётся позаботиться о документах на приобретаемое жильё. Нужно собрать:

  • оценочную экспертизу, подтверждающую соответствие недвижимости требованиям;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, доказывающие право собственности продавца на квартиру или дом;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов.

Процентные ставки и платежи

Точные условия по ипотеке в Хоум Кредит банке зависят от выбранной клиентом программы, но заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:

  • минимальная ставка – 9,5% годовых;
  • сумма – от 600 тысяч до 150 миллионов в Москве и Московской области, от 300 тысяч до 75 миллионов рублей в остальных регионах;
  • первоначальный взнос от 15%, минимальная сумма зависит от типа недвижимости (исключение – использование материнского капитала, при котором объём собственных накоплений разрешается снизить до 5%);
  • срок полной выплаты задолженности составляет от года до 25 лет.

Минимальные размеры. Влияние на параметры кредитования

Стандартного размера показателя первоначального взноса или каких-то законодательно установленных параметров не установлено. Банки сами определяют требования к первоначальному взносу исходя из своих предпочтений и кредитной политики.

Минимальный размер первоначального взноса составляет не менее 10-15% от стоимости недвижимости. Минимальные ставки действуют, например, в Промсвязьбанке, ВТБ, Юникредите (от 10%) и Сбербанке (от 15%). Газпромбанк также предоставляет ставку в 10% на первый взнос, но при наличии у заемщика материнского сертификата.

Ряд банков требует заплатить как минимум 20-40% от цены недвижимости (например, Абсолют банк – от 20%).

Первоначальный взнос в сумме более 50% требуют в исключительных случаях: например, если у заемщика нет возможности подтвердить собственные доходы документально с помощью справки 2-НДФЛ и иным способом.

От размера первого взноса зависят многие важнейшие параметры кредитования:

  1. Чем выше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.
  2. Чем больший размер первоначального взноса способен внести заемщик, тем на более короткий срок он может оформить кредит, и тем самым снижается переплата за пользование заемными средствами.

Имущественное страхование

Оформить ипотеку без покупки полиса невозможно, но заемщик имеет право страховать не все риски. Согласно законодательству, обязателен только полис на недвижимость, приобретаемую в кредит. Выгодоприобретателем в этом случае является банк.

В случае повреждения или разрушения квартиры из-за пожара, стихийного бедствия, вследствие противоправных действий третьих лиц и т.п. страховая компания (СК) выплатит оставшуюся сумму ипотеки. Поэтому страховая сумма должна соответствовать размеру кредита.

Стоимость полиса составляет 0,09-0,2% страховой суммы. Цена зависит от состояния жилья, года постройки здания, качества отделки и других факторов. Страховая сумма и ежегодные выплаты постепенно будут уменьшаться (по мере закрытия долга).


Страхование ипотечного жилья обязательно.

Ипотечный калькулятор

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

%

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные
Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать».

Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк

Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы.

Требования к ипотечным заемщикам

Ипотека от Хоум Кредит Банка выдается по общим правилам, установленным для кредитов и кредитных карт этой организации.

  • Гражданство Российской Федерации. Граждане иностранных государств и лица без гражданства не могут подать заявку на выдачу ипотеки;
  • Возраст. Ограничен минимальным – 22 года, и максимальным – 64 года пределом. Спецпредложений в зависимости от возраста не установлено;
  • Трудоустройство. Наличие постоянного и стабильного дохода. Стаж у последнего работодателя должен составлять не менее 3-х месяцев.

К потенциальным заемщикам предъявляется несколько требований: в том субъекте, где располагается отделение Хоум Кредит Банка, в котором физическое планирует получение ипотеки.

Кому гарантировано будет выдан ипотечный кредит от Home Credit Bank? Одобрение будет вынесено при условии, что потенциальный заемщик соответствует всем вышеприведенным требованиям и имеет положительную кредитную историю (без просрочек, невыплаченных ипотек и др.).

Отзывы об ипотеке в Промсвязьбанке

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.