ТОП 5 дешевых кредиток

Выберите кредитную карту

Карта «120 дней без процентов» от УБРиР

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает оформить карту с льготным периодом до 120 дней и лимитом до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание может быть бесплатным или стоить до 1900 руб. Оплату за сервис могут вернуть в конце года, при условии, что сумма ссуды достигла 200000 руб. в течение года с момента оформления «пластика».

Есть кэшбек в размере 1% от суммы. Возраст оформления – от 18 лет, при этом, если размер кредита не превышает 100 тыс. руб. справку о доходах не потребуют. В течение льготного периода действует ставка от 27,5% до 31%. В день можно снять до ста тысяч рублей, в месяц – до одного миллиона.

Отрицательные стороны:

• платное снятие наличных вне зависимости от типа банкомата – минимум 500 рублей или 4,99%;
• кредит выдают на ограниченный срок – до трех лет;
• кэшбек не распространяется на снятие наличных, интернет-банкинг, переводы на карты;
• ежемесячный платеж – 3% от общей суммы. Нет минимального платежа как в других финансовых организациях.

Карту оформят в течение часа с момента подачи заявления, но получить ее можно только по месту регистрации.Оформить карту «120 дней без процентов» →

Выгодные кредиты

Какую кредитную карту выбрать в 2021 году — выгодные кредитные карты

На данный момент кредитные карты это не только деньги под проценты, но и хорошая возможность экономить.

Например сейчас почти все банки предоставляют кэшбэк на покупки с помощью кредиток, вы покупаете товар и получаете за это часть денег обратно.

Самые выгодные кредитные карты 2021, это карты с льготным периодом, некоторые банки предоставляют до 150 дней, которые позволяют пользоваться деньгами без процентов.

Также при выборе карты следует учитывать проценты по снятью наличных, как правило процент за снятие наличных приличный.

Но, некоторые банки предоставляют лимиты по снятию наличных без процентов.

Например кредитная карта МТС Zero, позволяет снимать до 50 тысяч рублей без комиссии.

Если вы часто покупаете товары по карте, следует выбрать кредитку с наибольшим кэшбэком за покупки.

Карта МТС CashBack предоставляет до 25% кэшбэка за покупки, если для вас важен кэшбэк, эта карта будет лучшим выбором.

Никита Степанов

Основатель финансового журнала Horhi.ru. Эксперт в сфере финансов и бизнеса, опыт работы с 2014 года. Основная деятельность IT-бизнес и инвестиции, консультант в области финансовой грамотности!

Дебетовая или кредитная – в чем разница + условия

Существует 2 вида банковских карт: дебетовые и кредитные.  Первые предназначены для совершения расчётных операций за счёт средств держателя, вторые за счёт денег банка-кредитора, выпустившего пластик.

Некоторые граждане считают, что вся выгода дебетовой карты заключается в проценте, начисляемом по условиям договора на остаток денежных средств, размещённых на ней на конец расчётного периода.

Однако современные дебетовые карты имеют гораздо больше полезностей.

Основным преимуществом кредиток служит возможность проводить расчёты за товары/услуги независимо от наличия собственных денег.

Вам не нужно каждый раз искать банк, готовый выдать необходимую сумму. Кредитный лимит на карте возобновляемый: вы гасите задолженность и в ту же секунду можете тратить образовавшийся свободный остаток вновь.

Вам не нужно носить с собой наличные, беспокоясь за их сохранность. Расчёты картами безопасны и удобны.

Постоянный запас денежных средств, длительный беспроцентный период, кэшбэк, дополнительные бонусы – это то, что делает кредитные карты востребованными у нас с вами, независимо от нашего статуса и финансового положения.

Банки выпускают кредитные карты универсальные с базовым набором опций и целевые для определённых категорий: автолюбителей, путешественников, любителей онлайн-шоппинга, геймеров и т.д. Именно второй их вид приносит максимальную пользу своим держателям.

Очень интересное и информационное видео по данному вопросу:

УБРиР – лучшие долгосрочные кредиты в 2021 году

УБРиР решил выделиться среди конкурентов, предложив один из лучших кредитов в своей линейке. Продукт привлекателен тем, что по нему можно вернуть до 1,5% кэшбэка от суммы, если оформить бесплатную дебетовую карту «Комфорт», и оплачивать покупки. Его плюсы и минусы наглядно представлены в таблице.

В число лучших кредитов 2021 года программа УБРиР вошла потому, что она рассчитана не только на физических лиц, но и на предпринимателей. Также весомым фактором выступает лояльность к кредитной истории. Взять кредит можно, если нет текущей просрочки суммой более 1000 руб. и сроком свыше 30 дней (включая кредиты, где вы выступаете поручителем).

5 место. Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

5 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» можно оформить из-за благотворительной программы. За каждые 3 000 рублей ваших трат по ней вы получите сертификат о посаженном дереве.

Условия
Карта отличается удобной процентной ставкой.

Использование
Держатели помогают банку восстанавливать леса.

Бонусы
Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность
Банк входит в группу ВТБ и поддерживается Почтой России.

Доступность
Отделения часто расположены рядом с почтовыми.

• Размер лимита до 1500 000 рублей
• Льготный период до 56 дней
• Процентная ставка 22,9% годовых
• Бонусы за покупки нет
• Дополнительные возможности благотворительная программа – за каждые 3 000 рублей трат по карте будет посажено дерево
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со следующего — 1 200 рублей в год
• Способ оформления в отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
• Сроки оформления 2-5 дней

Преимущества

• Можно оформить в любом почтовом отделении
• Высокий статус в системе Visa
• Участие в сохранении лесов России

Недостатки

Отсутствуют бонусы за покупки

Подробнее

Как можно увидеть из сведений выше, минимальный процент по кредитной карте может достигать 19% и ниже, вплоть до 10% у карты от МТС Банка. В большинстве случаев ставка на таких условиях возможна только у двух категорий карт. Первая — простые продукты с базовым набором функций. Вторая — кредитки, у которых ставка подбирается индивидуально. Вне этой категории интересны только предложения Ренессанс Кредита, Почта Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.

Эта таблица поможет выбрать кредитку с минимальными процентами:

Итак, процентные ставки у кредитных карт обычно больше, чем у потребительских кредитов на тех же условиях. Предложения со ставками менее 20% годовых встречаются редко. Как правило, это либо простые кредитки без каких-либо преимуществ, либо продукты, рассчитанные на состоятельных клиентов.

Среди кредитных карт с минимальными ставками выделяется МТС Деньги Zero от МТС Банка. Вместо процентов она взимает 30 рублей в день за обслуживание, пока вы не погасите долг. Кредитка быстра выдается по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов и предъявляет строгие требования к держателю.

Также вы можете изучить предложения других организаций на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Финансовый аналитик #ВЗО. Следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

cherkasova@vsezaimyonline.ru

Преимущества кредиток с самой низкой годовой ставкой

Небольшой размер процентной ставки – не единственный бонус, который могут предложить банки своим клиентам.

Выбирая карту, стоит обратить внимание на все имеющиеся у неё преимущества и привилегии. Основные плюсы кредиток, перечисленных выше, указаны в таблице

При этом некоторые карты имеют определённые недостатки, которые стоит учитывать.

Лучшие бесплатные кредитные карты в 2020 году

Кредитки могут быть абсолютно бесплатными или условно бесплатными. Условно бесплатные кредитные карты – это те банковские продукты, за обслуживание которых не взимают комиссию, если выполняются условия бесплатности, например, тратить за расчетный период n-ую сумму денег на покупки.

Иногда эти условия трудновыполнимы, а иногда – вполне осуществимы. Бывает и такое, когда эмитент не берет комиссию за первый год пользования пластиком. Поэтому, прежде чем называть кредитную карту лучшей, и приступить к оформлению, стоит уточнить в банке этот момент.

Кредитная карта Opencard (Открытие)

Еще одним лучшим продуктом (абсолютно бесплатным) является Opencard банка Открытие. За кредитную карту необходимо заплатить только единоразово – 500 ₽. И эту сумму вам потом вернут, если не допускать просрочек, и потратить на карте для приобретения товаров 10 000 рублей.

Помимо этого на 45 дней бесплатно подключают смс-инфо (далее – 59 рублей за месяц). Процентная ставка в пределах нормы – 13,90-29,90% в год. Кстати, ее снизили, раньше она начиналась с 19,90%. Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Карту лучшей в своем сегменте также делают такие условия:

• наличие льготного периода – до 55 дней;
• получение повышенного кэшбэка по трем бонусным опциям – до 11% или начисление до 3% за все покупки. На других кредитках с остальных покупок возвращают обычно 1%;
• бесплатное пополнение;
• возможность оформления до 5 дополнительных карт;
• подтверждение дохода одним из документов на выбор: ПТС, СТС, заграничный паспорт.

Теперь о малоприятном:

• комиссия за снятие наличных в ПВН и банкоматах – 3,90% + 390 ₽;
• ежедневные (до 200 000 рублей) и ежемесячные (1 000 000 рублей) лимиты на вывод средств;
• взимание 3,90% + 390 ₽ за переводы на счета и карты, как внутрибанковские, так и внешние;
• оформление только с 21 года и при хорошей кредитной истории.

Кредитная карта Ренессанс Кредит Банка

Вторая лучшая по стоимости обслуживания кредитная карта принадлежит Ренессанс Кредит Банку. Комиссии не будет, если тратить на покупки 5 000 рублей в месяц. В противном случае кредитор снимает ежемесячно всего 99 ₽. Кредитный лимит стандартный – до 300 000 рублей.

Можно ли отказаться от карты Тинькофф?

Отказаться от банковского продукта (Платинум, Tinkoff Black) можно на любом этапе пользования. Но нужно строго соблюдать пункты договора, заключенного между банком и пользователем, так как условия отказа от дебетовых и кредитных карт различаются.

Особенность банка Тинькофф в том, что стандартных отделений, куда можно прийти с возникшими вопросами, у него нет. Действовать придётся дистанционно.

Для этого следует определить:

• активирована ли карта к моменту принятия решения о возврате;
• имеется ли задолженность;
• есть ли на балансе личные средства.

Поговорим о нюансах отказа на разных этапах оформления карточки.

Отмена заявки на карту

На сайте заполнена анкета, но договор ещё не был заключён? Вы пока не являетесь клиентом Тинькофф банка, от карты можно отказаться без проблем. Достаточно уведомить банк по телефону 8(800) 555-777-8, оператор обязан принять уведомление.

Или напишите в чат на странице www.tinkoff.ru/contacts.

Отказ до получения

Если карта, от которой вы хотите отказаться, не получена, достаточно позвонить на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 755-10-10. Учтите, что оператор может отговаривать от отказа. Если решение принималось обдуманно, не следует реагировать на уговоры. Сотрудник колл-центра заблокирует карту, и этот вопрос будет закрыт.

Если карта не получена, но имеется договорённость с курьером о доставке, отказаться так же просто. Алгоритм тот же:

1. Позвонить в колл-центр.
2. Отменить заявку, выслушав попытки отговорить.

Нужно твёрдо отстаивать позиции, оператор отменит выезд курьера.

Если карта пришла по почте, а не с курьером, забирать её из почтового отделения необязательно. Почтовые работники через некоторое время перенаправят отправление обратно в банк.

Отказ после получения и до активации

Когда кредитная карточка вручена пользователю, вместе с ней получен договор, подготовленный к подписанию. Разберём, как отказаться от полученной, но неактивированной кредитной карты Тинькофф.

Можно отказаться, позвонив по контактному телефону, указанному в договоре. Или подписать его, но карточку пока не активировать. Сделать это следует в течение полугода: есть время подумать. Пройдёт полгода, и банк аннулирует карту сам. Однако до этого будет напоминать о необходимости активации звонками, сообщениями.

Возможные неприятности:

• попадёте в чёрный список;
• при последующем обращении за банковским продуктом откажут в обслуживании;
• одобрят минимальный лимит.

Кому в 2021 году дают лучшие кредиты

В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:

• российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
• хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
• наличие электронной почты, действующего телефона;
• небольшая долговая нагрузка;
• официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.

Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.

Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.

Лучшие кредитные карты банков в 2019 году без комиссии за обналичивание

Далеко не все жители России открывают кредитные карты для безналичного расчета, многим нужны наличные. Поэтому разумно выбирать такие платежные инструменты, которые не обременены комиссией. Их сегодня на рынке немного. В основном предлагают кредитки с льготным периодом, распространяющимся, в том числе на обналичивание. Значит, после 50-60 дней снимать деньги будет не выгодно. Второй вариант – вроде как комиссии нет, зато ставка на данную операцию повышена, что тоже не в пользу клиента.

Еще может быть такое условие – бесплатное снятие в пределах определенного лимита, например, как у «100 дней без %»

Обратите внимание, что обналичивание в банкоматах сторонних банков сопровождается комиссией в любом случае. Ее взимает кредитор, которому он принадлежит

Исключениями являются устройства самообслуживания банков-партнеров.

1. «Просто кредитная карта» Ситибанка

«Просто кредитная карта» предложена на лучших условиях:

• без комиссии за годовое обслуживание;
• ЛП на снятие наличных (до 50 дней) даже в сторонних банкоматах;
• наличие рассрочки до 3 лет (по сниженной ставке);
• отсутствие штрафов за просрочку платежа;
• возврат денег с покупок, совершенных в валюте;
• скидки от партнеров российских и за рубежом;
• технология оплаты в одно касание;
• возобнавляемая линия — 300 000 ₽.

От денежных переводов лучше отказаться (комиссия 4,90%). Ставка определяется в индивидуальном порядке (не менее 20,90% и не более 32,90% годовых).

2. Карта «МТС Деньги Zero»

Продукт МТС Банка не может ни попасть в рейтинг, т.к. за него вам не нужно будет платить проценты, если задолженность погашается в срок. Когда ЛП истекает, ставка устанавливается в пределах 10%. Беспроцентный период распространяется на операции по платежам, покупки.

Длится он столько, сколько действует пластик, т.е. 3 года + 20 дней. За обслуживание человек отдает 30 руб., когда пользуется кредитными средствами. В собственных/сторонних банкоматах без комиссии выдают деньги, если соблюдается лимит.

К сожалению, сумма кредитных средств у «МТС Деньги Zero» не превышает 150 000 руб. Есть плата за выпуск, но небольшая – 299 руб. Зато карта доступна как студентам с 20 лет, так и пенсионерам до 70 лет. А возможность доставки в очередной раз подтверждает ее статус лучшей.

3. «Рассрочка на все» Восточного

В течение 3 мес. разрешается бесплатно покупать и снимать наличные. Сумма «Рассрочки на все» достигает 300 000 ₽. Как и все продукты Восточного, кредитную карту оформляют быстро и с минимальным пакетом документов. Хорошей также ее делают: бесплатное обслуживание, возможность расчета в онлайн-магазинах, других точках продаж, не являющихся партнерами эмитента, минимальный обязательный платеж. Но самой лучшей ее не назовешь, поскольку: есть плата за оформление, равная 1 000 ₽, довольно высокая ставка 28%.

4. Быстрокарта от Быстроденьги

Четвертое место рейтинга лучших карт с бесплатным обналичиванием заняла Быстрокарта от МФО Быстроденьги. Это платежный инструмент для получения займа в любое время, не выходя из дома, по паспорту. С заемщика не берут платежи по оформлению и обслуживанию, деньги зачисляются мгновенно. Кредиткой удобно оплачивать покупки в отечественных магазинах, заграницей, в интернете.

Для получения МФО ставит только 3 условия: возраст 18-75 лет, российское гражданство, наличие постоянно дохода. Займ предоставляют на срок до 180 дней в размере 1 000 — 100 000 ₽. Ставка варьируется в пределах 0-1,50% в день.

10 «Все сразу» (Райффайзенбанк)

Интересное предложение от Райффайзенбанка с выгодной бонусной программой и хорошим обслуживанием. Каждому клиенту полагаются подарки на праздники и определенные бонусы. Предложен кредитный лимит до 600 тысяч рублей. На покупки действует льготный период длиной 52 дня. В случае выхода за этот срок придется платить 29% годовых. При этом зарплатным клиентам ставка снижена – им положено от 19% годовых. 

Выгода и удобство карточки заключаются в нескольких факторах. Во-первых, это Visa Gold. Значит, владелец сможет пользоваться всеми скидками и привилегиями, которые положены им по статусу карты. Во-вторых, Райффайзенбанк позволяет сделать индивидуальный дизайн пластика. Также карточка получила любопытную особенность: размер кэшбека у нее зависит от количества трат и может доходить до 5% при любых покупках. По каждой операции начисляются бонусные баллы, которые можно обменивать на реальные деньги или сертификаты. При этом чем больше баллов будет на счету – тем лучше будет курс обмена. Выгодные подарки получит каждый клиент – бонусы рассылаются на День Рождения, Новый Год и в честь первой покупки по карте.

Подготовка почвы для посадки малины