Статистика ЦБ: большая часть жалоб на микрофинансовые организации касается взыскания долгов

Обращение в инстанции

Если клиент уверен в своей правоте и в том, что были нарушены его права, то нельзя оставлять ситуацию нерешенной. Для защиты своих прав заемщик может обратиться в одну из вышестоящих инстанции, в чью компетенцию входит решение данного нарушения.

Жалоба в Роспотребнадзор

Обратиться с жалобой на микрофинансовую организацию в Роспотребнадзор можно, если были нарушены потребительские права, а именно:

Нарушение условий договора со стороны МФО или их невыполнение.
Отказ МФО в выдаче справок клиенту об отсутствии задолженности или остатке долга или других документов по требованию заемщика без законных на то причин.
Непрофессиональное отношение сотрудников организации по отношению к клиенту.

Обращение в прокуратуру

При нарушении законодательства гражданин также вправе обратиться в прокуратуру.

Данная инстанция является очень действенным рычагом при поступлении угроз заемщику или применении насильственных действий в его адрес.

При наличии этих противоправных действий прокуратура может возбудить уголовное дело на МФО.

Подача жалобы в ЦБ РФ

Центральный банк РФ является регулирующей организацией всех кредитных учреждений на территории страны.

Соответственно, при возникновении спорных и конфликтных ситуаций с микрофинансовой организацией клиент может обратиться в эту инстанцию.

Как правило, обращение в Центробанк является эффективной мерой решения проблемы и даже может привести к отзыву лицензии у кредитной организации.

Другие способы подачи жалобы

Помимо вышеуказанных инстанции, клиент может подать претензию к работе МФО в следующие организации:

В главный офис микрофинансовой организации. Если возникла конфликтная ситуация, для начала можно обратиться к руководителю компании. В некоторых случаях для удержания клиента руководители идут на контакт и решают сложившуюся ситуацию. В противном случае заемщику нужно обращаться в вышестоящие инстанции.
Направить претензию к финансовому омбудсмену. Он является общественным примирителем и в досудебном порядке решает ситуации между клиентом и МФО. К нему можно обратиться в следующих случаях: снятие дополнительных комиссий, непрописанных в договоре; требования МФО о досрочном закрытии долга; противоправные действия со стороны коллекторов; необоснованное начисление процентов. Как правило, обращение к финансовому омбудсмену дает положительный результат ввиду его беспристрастия и неподкупности.
Претензия в саморегулируемую организацию НП «МиР». Однако обратиться в нее можно лишь при условии наличия договора между ней и микрофинансовой организацией. Но, как показывает практика, если есть возможность подать претензию в эту компанию, то на 80% спор будет улажен в досудебном порядке.
При возникновении конфликтов на почве обмана рекламной информацией МФО, которая ввела в заблуждение клиента, тот, в свою очередь, может направить жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
должника беспокоят в ночное время;
визиты коллекторов чаще раза в неделю;
агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

Схемы махинаций в интернете

Всемирный проект trustvid

Описание. Предлагает заработок 500 долларов ежедневно на одной лишь обработке фотографии со спутника. Для этого пользователь должен подключиться при помощи смартфона к проекту. В личном кабинете можно отслеживать, как увеличивается количество долларов на счёте. Чтобы получить заработанные деньги, необходимо выкупить ячейку, стоимостью 1,25 доллара. Для этого необходимо перевести их с собственной карты или кошелька.
Что делать? Забыть об этой работе и о своём несбывшемся заработке и желательно почистить историю и кэш после, будто этого и не было. Написать заявление в правоохранительные органы. При МВД РФ создан специальный отдел по борьбе с интернет-мошенничеством, или отдел «К». Подав заявление по месту жительства в территориальном субъекте, можно ускорить процесс его рассмотрения.
Как обезопасить себя? Не пытаться найти в Сети лёгкий заработок и ни в коем случае не переводить никаких средств на чужие счета.

Важно. Обман и вымогательство в Интернете — это то же нарушение прав человека

Если хищение не успело произойти, или произошло не в особо крупном размере, то гражданин всё равно обязан обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Удвоители

Описание. Новая стратегия для заработка в Интернете, построенная по старому принципу финансовой пирамиды. Для того, чтобы в ней поучаствовать, необходимо вложить деньги (от нескольких рублей до нескольких сот), переведя их на свой счёт в личном кабинете, и подождать всего 75 минут.

Вкладчик может вернуть свои вложения и плюсом 30% от этой суммы. Те желающие, кто решил заработать на финансовой системе и вложил деньги раньше, получают их от тех, кто присоединился позже. Система почти каждую минуту будет выводить на экран информацию о новом кладе в течение часа. Когда время закончится, организаторы обещают перевести заработок на электронный кошелёк автоматически. Естественно, этого не произойдёт.
Что делать? Не верить в быстрый заработок и тем более в пирамиды.
Как обезопасить себя? Установить надёжный антивирус на устройстве, настроить защиту (поставить «галочки» в нужных пунктах). Избегать предложений заработать на вложении средств «в пустоту», а по факту-на чей-то чужой счёт.

Программа GetContact в Telegram

Описание. С его помощью преступники узнают имена своих жертв, а затем отправляют им сообщение якобы от заказного специалиста по «вскрытию мессенджеров». «Взломщик» сообщает, будто его наняли для взлома учетной записи жертвы, однако он вдруг проникся к ней симпатией и готов выдать своего заказчика. Правда, за это жертва должна выплатить ему небольшое вознаграждение. Мошенник даже оставляет свой номер телефона для поддержания связи с жертвой.
Что делать? Не верить шантажу и никаких денег не переводить.
Как обезопасить себя? Отказаться от использования программы GetContact в Telegram.

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право. Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение. Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Требования к заемщикам и причины отказа

Получить онлайн займ в Профи Кредит можно при условии предоставления полной и достоверной информации, запрашиваемой МФО, а также пакета документов, указанных в правилах компании.

Требования к заемщику и документы:

Гражданство: РФ.
Возраст: от 26 до 70 лет.
Регистрация: постоянная на территории одного из субъектов РФ и в регионе присутствия МФО*.
Трудоустройство: постоянное на официальной основе или пенсия**.
Документы: действительный общегражданский паспорт, справка о доходах (2-НДФЛ), пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда***.

*На момент написания обзора офисы МФО присутствовали в Санкт-Петербурге, Ленинградской обл., Великом Новгороде, Пскове, Петрозаводске, Самаре, Тольятти, Твери, Архангельске, Нижнем Новгороде, Саратове, Екатеринбурге, Калининграде, Ульяновске.

**Стаж работы на текущем месте должен составлять не менее 3 месяцев, общий — не менее 1 года.

***Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ предоставляется в случае, если запрашиваемая сумма превышает 36 тыс. руб.

Среди основных причин отказа по онлайн заявке в Профи Кредит можно выделить следующие:

предоставление документов и сведений, несоответствующих действующему законодательству и/или предъявляемых компанией требованиям;
низкая платежеспособность потенциального заемщика;
предоставление неполных или недостоверных сведений;
по иным причинам, установленных законодательством РФ или внутренней кредитной политикой МФО.

Получить письменное решение об отказе с указанием причин можно в течение 2 рабочих дней с момента его вынесения. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в головной офис МФО, которое пишется в свободной форме и рассматривается на протяжении 10 рабочих дней с даты его подачи.

Куда жаловаться на МФО?

Если клиент уверен, что МФО нарушает условия кредитного договора и права заемщика, он может пожаловаться в следующие инстанции:

в прокуратуру, если обнаружены противозаконные методы взыскания долга (угрозы, звонки на работу и пр.);
в ФССП, так как именно этот орган контролирует деятельность коллекторов;
финансовому омбудсмену, на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»;
в НП «МиР» могут обратиться клиенты тех МФО, которые предварительно заключили договор с данной организацией;
в Центробанк, так как деятельность всех МФО регулируется именно ЦБ на основании № 86-ФЗ;
в Роспотребнадзор, так как МФО предоставляют услуги простым гражданам, и действия кредиторов обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей»;
в ФАС, если клиент был введен в заблуждение рекламой кредитора.

Разбираемся, как пожаловаться в каждую из данных инстанций, чтобы пресечь незаконные действия сотрудников МФО.

Мошенники украли деньги с банковской карты. Как их вернуть?
Читать

Незаконно списали деньги. Инструкция по возвращению
Перейти

Прокуратура

Если действия сотрудников МФО или коллекторов перешли законную черту (клиенту угрожают, звонят на работу и пр.), имеет смысл обратиться в прокуратуру. Сделать это можно как в местном отделении, так и направив онлайн-жалобу на официальном сайте ведомства.

Прокуратура рассмотрит жалобу на основании права на обжалование неправомерных действий сотрудников агентств по взиманию задолженности, которое было предоставлено заемщикам согласно №230-ФЗ. На основании проведенной проверки сотрудники прокуратуры имеют право инициировать уголовное расследование. Жалоба может быть направлена заказным письмом, через интернет-приемную, либо передана на личном приеме.

ФССП

Обращаться к приставам с жалобой на действия МФО рационально в следующих ситуациях:

МФО уведомляет о наличии долга третьих лиц без согласия клиента;
сотрудники МФО звонит больше положенного 1 раза в сутки либо совершают звонки в запрещенное время;
МФО или коллекторы пытаются связаться с должником при наличии у него законного представителя (адвоката/юриста);
угрожают физической расправой или порчей имущества.

Финансовый омбудсмен

Омбудсмен действует на основании № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», и сможет решить проблему в досудебном порядке, либо возьмет на себя юридическую составляющую: найдет адвоката, подаст заявление в соответствующие инстанции.

НП «МиР»

НП «МиР» пытается сделать микрофинансовый рынок более клиентоориентированным. Работа организации с обращениями заемщиков регламентирована внутренним документом. Обратиться в НП «МиР» можно на официальном сайте саморегулируемой организации.

Центробанк

ЦБ может отозвать лицензию у МФО, если в ее работе будут выявлены серьезные нарушения, например, если всплыли скрытые штрафы, а процент переплаты превысил допустимый предел. Жалобы в Центробанк всегда эффективны, но главное, чтобы к заявлению были приложены доказательства. Обратиться в ЦБ можно на официальном сайте, заполнив соответствующую форму.

Роспотребнадзор

Потребительские микрозаймы попадают под юрисдикцию ведомства в следующих ситуациях:

в договоре отсутствует пункт о том, что клиент запрещает передавать данные третьим лицам, в том числе коллекторам;
МФО берет комиссию отказ от страховки;
клиент не получил полную информацию о способах погашения кредита.

ФАС

Если МФО нарушает № 38-ФЗ «О рекламе»: например, рекламирует себя, несмотря на отсутствие компании в реестре Центробанка, либо сообщает недостоверные сведения о кредитном предложении, можно обратиться в ФАС.

ТОП-5 схем мошенничества в 2020 году
Узнать

Порядок действий при столкновении с интернет-мошенниками. 5 популярных схем обмана
Посмотреть

Заключение

Если не платить микрозайм, что будет? Если виноват заемщик, дело может дойти до суда. Кроме того, вероятно, потребителю больше не удастся получить займы. В противном случае, скорее всего, проблема разрешится в пользу клиента МКК.

Рекомендуем сотрудничать с проверенными сервисами. На нашем сайте вы можете найти МФО «Домашние деньги» и многие другие. С этими микрозаймами вероятность того, что придется жаловаться кому бы то ни было, невысока. Здесь вы найдете сравнение ООО МФО – выбирайте сервисы с подходящими условиями. Описанные компании входят в список лучших МКК РФ. Если у вас нет средств, вклада в швейцарском банке или, к примеру, карты Тинькофф, выручит МКК.