Сотрудники компании «Веб-займ» проверили благотворительную акцию

Какие документы нужны

«Web Zaim» отличается от других МФО тем, что для оформления кредита нужен минимальный набор документов. Для получения займа надо ввести паспортные данные, указать регистрацию (постоянное место жительства). Обязательной является регистрация на сайте. Для этого надо ввести номер мобильного телефона, придумать пароль и следовать инструкции по регистрации.

Подтверждение создания учётной записи происходит с помощью электронной почты. Верификация необходима, чтобы сервис выдавал средства совершеннолетним лицам, которые смогут вернуть задолженность в указанные сроки.

Другие документы и данные: банковская карта МастерКард или Виза, банковский счёт. Не нужны подтверждающие справки о доходах.

Что ждет заёмщика при невыплате онлайн-займа

Уже в первый день просрочки задолженности кредитор имеет право начислить пеню. Она устанавливается в размере 20% годовых, что составляет около 0,56% в день. При этом продолжают начисляться проценты по займу. Согласно законодательству, общая сумма задолженности с процентами и штрафными санкциями не может превышать 3-кратного размера тела кредита. Если сумма займа составляет 5000 рублей, общая сумма задолженности не может превышать 15000 рублей. Но если вы погасили долг частично, например, в размере 12000 рублей, оставшаяся сумма может вновь вырасти до 15000 рублей.

Если период просрочки затягивается, кредитор может предпринять такие действия:

• звонки должнику с целью выяснения причин невыплаты долга. Кредитор может предложить решение, которое может быть эффективным в конкретной ситуации — продление договора, реструктуризация долга;
• передача данных в Бюро кредитных историй. В этом случае в дальнейшем вы не сможете рассчитывать на банковский кредит, а займы в МФО сможете получить только на крайне невыгодных условиях;
• передача долга коллекторской организации — как государственной, так и частной. Коллекторы могут использовать такие приемы, как звонки в любое время суток вам, вашим друзьям, родственникам, коллегам, визиты к соседям и на работу, расклейка листовок в месте вашего проживания и другие;
• обращение в суд, если предыдущие попытки воздействия на должника оказались нерезультативными.

Общие отзывы о Web-Zaim

Деньги в долг под 0 процентов – наличными, на карту или на электронный кошелек

Займы без процентов предлагают многие микрофинансовые компании – рекламу таких предложений можно часто встретить на улицах, в СМИ и в интернете. Люди часто сомневаются в правдивости такой рекламы – они думают, что в реальности такого не бывает, а “0% в день” – всего лишь маркетинговый ход. На самом деле, бесплатные микрозаймы действительно существуют – их предлагают своим заемщикам различные МФК и МКК.

Такое предложение, прежде всего, интересно тем, кому срочно требуются деньги. Однако, и компании, которые зарабатывают на процентах по микрозаймах, могут быть заинтересованы в таком продукте. Займы под 0% выгодны как заемщику, так и микрофинансовой компании. Первый получает небольшую сумму денег, которой может воспользоваться без переплат для решения трудной финансовой ситуации. Вторая – перспективного клиента, с которым можно будет сотрудничать в дальнейшем.

Другие кредитные организации, например, банки, кредиты на таких условиях почти не предлагают. Даже если какая-либо компания предложит беспроцентный кредит, для его оформления понадобится большой пакет документов, залог или поручительство, и длительное ожидание в течение от одного до семи дней. В микрофинансовой организации сделать это намного проще.

Заявку на микрозайм можно оформить онлайн с получением денег на банковскую карту, электронный кошелек или денежным переводом.Получить деньги может любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий паспорт. Здесь мы собрали все МФК и МКК, которые предлагают своим клиентам деньги в долг первый раз бесплатно. При выборе учитывайте сумму и срок, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• При оформлении бесплатного займа вам не придется переплачивать за использование денег.

• Такие предложения удобны для тех, кто занимает деньги впервые. Они помогают новичку разобраться в сути этого явления.

Недостатки

• Обычно такое предложение доступно только для новых клиентов.

• Такое специальное предложение существует не у всех компаний.

• Сумма редко превышает 15 000 рублей.

Получение займа и варианты погашения задолженности

Стать клиентами МФО могут лишь дееспособные граждане Российской Федерации, достигшие 18-летнего возраста. Новые пользователи сервиса параллельно с подаваемой в режиме онлайн-заявкой должны заполнить регистрационную анкету, предоставив личные, паспортные и контактные данные.

Также предусматривается загрузка заверенной графической копии паспорта. Это можно сделать как при подаче заявки, так и через личный кабинет, доступ к которому предоставляется после проверки кредитором полученной информации.

Получить деньги можно на карту или банковский счет. Вернуть долг можно несколькими способами:

• через сервис «Рекуррентные списания»;
• осуществив перевод через ближайшее банковское отделение;
• через личный кабинет, воспользовавшись платежным сервисом Яндекс.Деньги, Робокасса или Payler.

Важно: делая перевод, нужно внимательно проверять правильность указания данных кредитора, так как отправка денег на неверные реквизиты по вине заемщика не освобождает его от обязательства по погашению задолженности в установленный договором срок

Еще несколько важных моментов

Коллекторы могут звонить вашим родственникам или друзьям с просьбой уточнить ваши актуальные контакты — телефон или адрес. Ни требовать с них возврата долга, ни даже озвучивать его размер им по закону нельзя.

Входить в жилье должника и описывать его имущество могут судебные приставы. Поэтому перед тем, как вызывать полицию, выясните, кто так настойчиво звонит вам в дверь. Приставам придется открыть.

Адреса ФССП

Важно! Уточните возможность оказания услуги при личном визите или по телефону.

Если вас не уведомили о переуступке права требования долга, то оплатить его вы можете предыдущему кредитору.

Взыскание задолженности по займу в судебном порядке

Взыскать займ, взятый через Интернет в принудительном порядке МФО сами по себе не могут, однако они имеют право обратиться в суд. Как показывает судебная практика, рассмотрение таких дел завершается в пользу кредитора. Не стоит рассчитывать, что исковое заявление будет подано в первые дни просрочки. С момента его подачи прекращают начисляться проценты и штрафные санкции, то есть, сумма задолженности не увеличивается, даже если рассмотрение дела длится несколько месяцев. Обычно кредитор прибегает к такому способу взыскания долга через некоторое время после выявления факта просрочки, когда «набегает» солидная сумма задолженности.

После вступления решения суда в законную силу, оно направляется в службу судебных приставов. Следует учесть, что в данном случае коллекторы теряют право взаимодействия с должником.

Меры, которые могут применять судебные приставы:

• наложение на должника запрета на покидание пределов страны;
• удержание суммы заложенности из заработной платы (сумма удержания должна составлять не выше 50% зарплаты);
• арестовать счета и удерживать поступающие на них средства вплоть до полного погашения долга;
• наложение ареста на имущество с последующей его реализацией.

Должник может договориться с судебным приставом об иных способах взыскания задолженности. Например, самостоятельного периодического внесения платежей в приемлемой сумме. Это позволит за определенный период времени погасить задолженность и избежать ареста и изъятия имущества. Но, в любом случае, онлайн-кредит придется возвращать — в добровольном или принудительном порядке.

Выберите кредитную карту

Требования к заёмщику

Все МФО устанавливают требования к заёмщикам. Они не только проверяют данные о клиенте, но и проверяют кредитную историю. ООО (Общество с ограниченной ответственностью) «Веб-займ» выдаёт кредиты совершеннолетним лицам. Максимальный возраст заёмщика до 90 лет. У гражданина должен быть внутренний паспорт, и он (гражданин) должен проживать на территории РФ последние несколько лет. Обязательно надо иметь карту банка или личный счёт, куда поступят денежные средства.

Если россиянин хочет взять деньги в кредит и подходит под все требования МКК, то оговаривается срок пользования кредитом, прочие условия.

Условия получения займа

Компания устанавливает условия получения займа для всех граждан, которые заинтересованы в подписании кредитного договора. ООО выдаёт средства в долг сроком от 16 до 30 дней. Первая ссуда оформляется на сумму от 3 до 15 тысяч рублей. В дальнейшем, если человек вовремя погасил задолженность, получится взять кредит до 30 тысяч рублей.

Все условия оговариваются в индивидуальном порядке. Они зависят от размера кредита, срока возврата материальных ресурсов. Проценты по ссуде начинаются от 0,83 и заканчиваются 1%. Проценты начисляются с даты, которая идёт следующей за датой зачисления денег клиенту на счёт. Они начисляются до момента возврата долга по оформленному займу в МКК.

Тарифные планы МФО

Доступный к оформлению размер займа, минимальный и максимальный срок кредитования и процентная ставка зависят от выбранных условий, количества ранее оформленных в данной МФО сделок и кредитной истории заявителя.

Доступные к оформлению тарифные планы:

Важно: тарифы линейки Плюс предоставляются исключительно благонадежным гражданам, имеющим хорошую кредитную историю, которые без просрочек возвращали долги по всем предыдущим договорам. При этом у кредитора не должно быть обоснованных сомнений, что заемщик не вернет всю сумму в установленный срок

Примечание: компанией установлены санкции за нарушение условий договора – при просрочке платежа заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых. Она рассчитывается исходя из суммы, включающей в себя основной долг и насчитанные проценты за пользование заемными средствами. Во избежание начисления штрафа в личном кабинете можно оформить продление срока возврата долга.

Способы погашения

Узнать данные о заявке, способах погашения кредита получится на официальном сайте «Веб-займ». Есть 2 способа оплаты долга. Первый осуществляется с помощью «Личного кабинета». Заходите в раздел «Мои займы». Оплатить фиксированную часть ссуды можно платёжной системой, с которой работает ООО.

Погасить кредит получится:

• картами Виза, МастерКард и МИР;
• с помощью сервиса Payler;
• банковским переводом (указать реквизиты).

В среднем деньги поступают на счёт МФО в течение 3–5 рабочих дней, поэтому стоит оплачивать задолженность заранее. Реквизиты ООО отмечены в разделе «Контакты». Узнать, куда платить, можно у онлайн-консультанта.

Как использовать баллы при онлайн-расчетах

Тарифы

Компания с ограниченной ответственностью «Веб-займ» предлагаются выгодные тарифы для новых и постоянных клиентов. Первую ссуду получится взять под 0% на 7 и более дней. При этом сумма начинается от 3 тысяч рублей.

Виды тарифов в МКК:

• «Бриллиантовый» (ставка – 0,83%, срок – 30 дней, сумма – до 30 тысяч рублей);
• «Платиновый» (ставка – 0,85%, возврат денег в течение месяца, размер ссуды – 30 тысяч рублей);
• «Золотой» (сумма и срок остаются неизменными, ставка равна 0,87%);
• «Серебряный» (ставка в день равна 0,90%);
• «Бронзовый» (ставка увеличена на 0,05% по сравнению с «Серебряным» тарифом компании).

Также существует тариф «Старт». По нему каждый может взять нужную сумму в долг под 0%. Если гражданин хочет оформить кредит на более чем 12 месяцев, действуют повышенные тарифы. Ставки начинаются от 8 до 15% в год.

Плюсы и минусы

К преимуществам деятельности данной организации стоит отнести следующие:

1. Быстрое оформление кредита;
2. Быстрое получение средств;
3. Отсутствие поручителей и залогов;
4. Возможность оформления в режиме онлайн круглосуточно;
5. Возможность выбора любого способа для получения средств.

Что касается недостатков работы в этой компании, то стоит выделить:

1. Минимальный порог кредитования;
2. Очень маленькие сроки исполнения кредитных обязательств;
3. Нераспространённые программы лояльности.

В этой компании действительно очень удобно оформить кредит на небольшую сумму, и при этом переплата за пользование деньгами не будет слишком большой. Клиенты выбирают данную компанию из-за прозрачности условий и отсутствия навязанных дополнительных услуг, а также по многим другим причинам.

Что коллекторы делают с контактными лицами при просрочке долга?

При просрочке долга заемщиком больше всего страдают именно контактные лица, ведь им приходится выслушивать обвинения, угрозы, принимать бесконечные звонки только потому, что кто-то решил оставить их номер при заполнении заявки на займ. В такой ситуации это самая незащищенная сторона.

Часто именно контактные лица становятся основным объектом коллекторов в попытках «достучаться» до заемщика. Обычно должник после нескольких недель круглосуточных дозвонов меняет номер телефона и коллекторы уже не могут его найти. Тогда «работа» по возврату просроченной задолженности продолжается с контактными лицами.

Сначала им просто звонят и просят передать определенную информацию должнику, потом звонят чаще и настойчивее. Следом деловой тон меняется истерическим криком, угрозами и нецензурной бранью.

Контактным лицам угрожают судами, обманывают тем, что они якобы являются поручителями по займу и теперь должны вернуть деньги за знакомого. Понятно, что все это — плод фантазии коллекторов, но некоторые контактные лица верят коллекторам и даже погашают задолженность родственника, друга, коллеги и т.д.

Справится в этой ситуации поможет одно — запись разговоров с коллекторами и заявление в прокуратуру. По «хорошему» коллекторы не удалят номер контактного лица из базы.

Инструкция по досрочному закрытию долга

Вы хотите полностью либо частично закрыть кредит в Хоум Кредит Банке досрочно и без комиссии? Тогда просто внести очередной платеж, пусть и больше по размеру, не удастся. Необходимо выполнить несколько простых действий.

Шаг №1 – заявление

Обратитесь в любое отделение Home Credit Bank и подайте на рассмотрение заявление о досрочном погашении займа. Банковский специалист отдаст вам его копию с печатью кредитной организации. Написать заявление гораздо удобнее и надежнее, нежели звонить и сообщить на горячую линию о намерении погасить кредит досрочно.

Шаг №2 – внесение суммы

Положите денежные средства на счет, с которого они будут позднее списаны вместе с ежемесячным платежом по кредиту от Хоум Кредит Банка.

Пополнение счета проводится одним из безопасных способов:

• сотрудником в кассе через любое отделение Home Credit Bank,
• оформить переводом с кредитной либо дебетовой карты,
• оплачивать можно безналичным переводом с другой кредитной организации,
• через интернет-банкинг – www.homecredit.ru/payment-online (необходимо указать номер счета и договора),
• закрытие через электронные денежные системы, подав онлайн-заявку и др.

Главное, уточните время зачисления денег на баланс. Просрочка даже на 1 сутки приведет к тому, что Хоум Кредит Банк спишет только ежемесячный платеж, а не сумму, переведенную в целях досрочного погашения.

Шаг №3 – проверка поступления на счет

Проверьте, поступили ли внесенные денежные средства на счет. Сделайте это с помощью консультанта Хоум Кредит Банка, посетив ближайшее отделение кредитной организации или связавшись с ним по телефону горячей линии. Проверить зачисление средств вы можете самостоятельно, авторизовавшись в интернет-банкинге либо мобильном приложении.

Проверка необходима для того, чтобы вы были уверены в достаточной сумме на балансе. Она должна перекрывать очередной ежемесячный взнос + сумму общего либо частичного досрочного погашения кредита.

Законодательные рамки и тенденции развития коллекторства

Пошаговая инструкция оформления займа в Кэш-Ю Финанс

Чтобы приступить к оформлению займа, необходимо перейти на сайт МФО, после чего на главной странице с правой стороны будет размещён онлайн-калькулятор. Клиент может воспользоваться им для того, чтобы оценить размер переплаты, рассчитать срок погашения и сумму займа. Чтобы подать заявку, нужен компьютер или же любой гаджет и интернет. Затем потребуется выполнить три простых действия:

1. Ввести сумму и срок займа в онлайн-калькуляторе. После этого кликнуть на «Получить деньги».
2. Открывается анкета для внесения личных данных. Потребуется указать: паспортные данные, адрес прописки, место работы, социальный статус, размер ежемесячного заработка, номер телефона.
3. Когда все данные заполнены, нужно отправить анкету на рассмотрение.

Учтите, что такое детальное введение данных нужно только при первом обращении в МФО. Затем в системе будет ваша информация, и для дальнейших займов останется только подать заявку из личного кабинета.

На протяжении получаса на телефон, указанный в заявке, придёт сообщение от МФО относительно принятого решения. Если заявку рассматривают дольше установленного времени, тогда сервис может выдать кредит под 0% на первый займ.

Если ответ положительный, тогда на карту или же кошелёк Яндекс.Денег моментально зачисляется нужная сумма. Весь процесс занимает минимум времени

Важно только вводить правильные личные данные, чтобы избежать форс-мажорных ситуаций в дальнейшем

У моего близкого человека рак. Что делать?

Ставки, лимиты, сроки

В микрофинансовых учреждениях кредиты традиционно является довольно дорогим продуктом. Компания может предложить заемщикам разные условия, в зависимости от того, сколько кредитов уже было погашено. Соответственно, чем  более надежным является заемщик, тем меньше он будет платить.

По кредиту сумма может возрастать с каждой новой успешной выплатой займа:

• В отдельных ситуациях компания имеет возможность пойти на установление лимита в индивидуальном порядке;
• Единственное, что не меняется в этой организации — это сроки исполнения кредитных обязательств. Они находятся в диапазоне от 7 до 30 дней.

Условия кредитования данной компании можно увидеть в следующей таблице:

Как вернуть деньги за подписку?

Вернуть деньги на практике очень сложно, но в некоторых случаях стоит попытаться. Что нужно сделать:

• Внимательно ознакомьтесь с правилами каждого сервиса. Везде могут быть какие-то нюансы.
• Подайте заявку на возврат. Сделать это можно несколькими способами — по телефону, или написать заявление на электронную почту организации.
• Ждите ответа. Срок рассмотрения такой заявки по закону — 14 дней. Если будет принято положительное решение, то деньги вернутся на ту же карту, с которой были списаны. Сроки зависят от банка, в котором карта была выпущена. Обычно на это уходит от 5 до 30 дней.
• Подробные условия по возврату денег уточняйте у каждого сервиса индивидуально!

Заявление можно писать в свободной форме, ссылаясь на статью 32 ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 782 Гражданского кодекса РФ. Требуйте полного возврата средств или возврата денег за неиспользованный период действия подписки. Также можно обратиться к юристу, который составит заявление для вашего конкретного случая.

Как вы подписались на платную рассылку займов?

Выберите 2 ответа, если желаете поучаствовать в опросе.

Предоставили свои данные, полагая, что они будут использоваться в других целях.

Общий балл
100

10
–

+

110

Ошибочно поставили галочку, согласившись с условиями.

Общий балл
93

17
–

+

110

По невнимательности подписали договор не глядя.

Общий балл
57

8
–

+

65

Персональные данные были использованы без вашего ведома.

Общий балл
13

4
–

+

17

Добровольно согласились на платную услугу, поверив в заманчивые обещания

Общий балл
12

13
–

+

25

В финансовый капкан платной рассылки могут попасть и ваши родственники. Особенно сложно приходится пожилым людям. Вникнуть и понять всю суть работы подобных сервисов им зачастую не под силу. Помогите им справиться с этой ситуацией, вряд ли они сделают это сами.

Правила безопасности персональных данных

Чем меньше мы «светим» персональными данными в интернете, тем лучше. Но как быть, если вам все-таки понадобились услуги займа и для его получения нужны данные карты? В статье «5 правил безопасности при оформлении займа» есть подробная информация, тут лишь кратко перечислим основные рекомендации:

1. Не торопитесь. Когда деньги нужны срочно, люди обычно не вникают в подробности. На это и расчет.
2. Внимательно прочитайте договор оферты, особенно то, что написано самым мелким шрифтом.
3. По возможности проконсультируйтесь со специалистом, которому вы доверяете.
4. Почитайте отзывы в интернете. Возможно, опыт других людей убережет вас от ошибок.
5. Если требуется указать банковские данные, заведите для этих целей виртуальную карту, например от банка Тинькофф. Это бесплатно и в случае возникновения платных подписок, её можно просто отключить.
6. Уберечься от спама в смс можно, если указать виртуальный мобильный номер. Такие номера есть, например, в Тинькофф Мобайл. Виртуальный номер также можно отключить в любой момент и перестать вздрагивать от каждого сообщения.

Оформить займ без подписок и посредников

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте компании

Кредитная история (КИ) – документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить КИ серией займов с облегченными условиями – небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Такой заемщик может получить маленькую сумму на карту, денежным переводом или наличными в отделении – для этого нужно иметь российское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков, всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю.

• Обращение в такие организации – часто единственный способ получить деньги в долг для «проблемного» заемщика.

• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов.

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с «проблемными» клиентами.

• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки – в них заложен риск при работе с таким заемщиком.

• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз.

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые «копейки» по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Так выглядит отчет с плохой КИ:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история, а окончательно испорченная содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• ИНН
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе