Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Финансовые показатели банка «Славянский кредит»

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.64% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.19% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Апреля 2019 г., тыс.руб 01 Апреля 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 656 298 (19.89%) 1 155 931 (33.48%)
Кредиты юр.лицам 1 735 337 (52.58%) 1 383 926 (40.08%)
Кредиты физ.лицам 785 507 (23.80%) 615 690 (17.83%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования (0.00%) (0.00%)
Вложения в ценные бумаги 120 966 (3.67%) 295 478 (8.56%)
Прочие доходные ссуды 2 030 (0.06%) 1 684 (0.05%)
Доходные активы 3 300 138 (100.00%) 3 452 709 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 3.30 до 3.45 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Апреля 2019 г., тыс.руб 01 Апреля 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам (0.00%) (0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение 3 902 898 (154.32%) 2 524 749 (125.78%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 931 865 (36.84%) 566 753 (28.24%)
Сумма кредитного портфеля 2 529 172 (100.00%) 2 007 231 (100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам 1 735 337 (68.61%) 1 383 926 (68.95%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам 785 507 (31.06%) 615 690 (30.67%)
   –  в т.ч. кредиты банкам 6 298 (0.25%) 5 931 (0.30%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Апреля 2019 г., тыс.руб 01 Апреля 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) (0.00%) (0.00%)
Средства юр. лиц 553 520 (29.45%) 684 855 (33.47%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц 550 453 (29.29%) 682 285 (33.35%)
Вклады физ. лиц 1 326 076 (70.55%) 1 361 165 (66.53%)
Прочие процентные обязательств (0.00%) (0.00%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) (0.00%)
Процентные обязательства 1 879 596 (100.00%) 2 046 020 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 1.88 до 2.05 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Славянский кредит» можно рассмотреть здесь.

Разновидности досрочного погашения

Клиент, подписывая кредитный договор, соглашается выполнить свои обязательства в сроки, которые в нем указаны. Но нередко заемщики при наличии свободных денег хотят быстрее выплатить долги. В зависимости от размера взноса, различают такие варианты досрочного погашения:

  • полное – заемщик выплачивает всю свою задолженность раньше срока, предусмотренного кредитным договором;
  • частичное – клиент периодично вносить на погашение кредита суммы, которые превышают ежемесячный платеж и таким образом заемщик выплачивает свой долг с опережением графика;
  • погашение по письменному требованию Сетелем банка.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 0;
количество индикаторов неустойчивости – 5.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк «Славянский кредит» (общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2020 г.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.