Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.64% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.19% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Апреля 2019 г., тыс.руб | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 656 298 | (19.89%) | 1 155 931 | (33.48%) |
| Кредиты юр.лицам | 1 735 337 | (52.58%) | 1 383 926 | (40.08%) |
| Кредиты физ.лицам | 785 507 | (23.80%) | 615 690 | (17.83%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в ценные бумаги | 120 966 | (3.67%) | 295 478 | (8.56%) |
| Прочие доходные ссуды | 2 030 | (0.06%) | 1 684 | (0.05%) |
| Доходные активы | 3 300 138 | (100.00%) | 3 452 709 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.6% c 3.30 до 3.45 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Апреля 2019 г., тыс.руб | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Имущество, принятое в обеспечение | 3 902 898 | (154.32%) | 2 524 749 | (125.78%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 931 865 | (36.84%) | 566 753 | (28.24%) |
| Сумма кредитного портфеля | 2 529 172 | (100.00%) | 2 007 231 | (100.00%) |
| – в т.ч. кредиты юр.лицам | 1 735 337 | (68.61%) | 1 383 926 | (68.95%) |
| – в т.ч. кредиты физ. лицам | 785 507 | (31.06%) | 615 690 | (30.67%) |
| – в т.ч. кредиты банкам | 6 298 | (0.25%) | 5 931 | (0.30%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Апреля 2019 г., тыс.руб | 01 Апреля 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Средства юр. лиц | 553 520 | (29.45%) | 684 855 | (33.47%) |
| – в т.ч. текущих средств юр. лиц | 550 453 | (29.29%) | 682 285 | (33.35%) |
| Вклады физ. лиц | 1 326 076 | (70.55%) | 1 361 165 | (66.53%) |
| Прочие процентные обязательств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| – в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 1 879 596 | (100.00%) | 2 046 020 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 1.88 до 2.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Славянский кредит» можно рассмотреть здесь.
Разновидности досрочного погашения
Клиент, подписывая кредитный договор, соглашается выполнить свои обязательства в сроки, которые в нем указаны. Но нередко заемщики при наличии свободных денег хотят быстрее выплатить долги. В зависимости от размера взноса, различают такие варианты досрочного погашения:
- полное – заемщик выплачивает всю свою задолженность раньше срока, предусмотренного кредитным договором;
- частичное – клиент периодично вносить на погашение кредита суммы, которые превышают ежемесячный платеж и таким образом заемщик выплачивает свой долг с опережением графика;
- погашение по письменному требованию Сетелем банка.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 0;
количество индикаторов неустойчивости – 5.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк «Славянский кредит» (общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2020 г.
Добавить комментарий