Рефинансирование в ВТБ под залог недвижимости

Условия кредитования физических лиц в Ульяновске

Главные предложения по кредитам для бизнесменов под залог имущества

Бизнесменам, которые желают взять кредит под залог имущества, банк ВТБ 24 предлагает несколько вариантов для его получения. К базовым программам относятся “Овердрафт”, “Оборотный займ” и “Инвестиционный”. Если у предпринимателя не хватает собственных финансовых средств на действующем счету, можно воспользоваться “Овердрафт”, который открывается к расчетному счету заемщика, сроком на 12 месяцев. Допускается задолженность не более 60 дней.

•  “Оборотный займ” используется для пополнения оборотных средств или покрытия кассовых разрывов. Лояльные условия кредита предполагают покрытие залогом 85% от суммы долга. Продукция предприятия может выступать обеспечением. “Инвестиционное кредитование” можно использовать на разные цели среднего и крупного бизнеса. Данный пакет разработан для долгосрочных проектов.
•  Кроме базовых программ банк ВТБ 24 располагает специальными предложениями. “Целевой кредит” выдается заемщикам, владеющим бизнесом в сфере транспортных перевозок, производства, услуг, товаров. Он характеризуется лояльной процентной ставкой, крупной суммой займа и сроком до 5 лет. Здесь взимается комиссия 0,3%, а также аванс в размере 25% от стоимости имущества.
•  Приобрести имущество, заложенное банку, но выставленное на продажу, можно с помощью кредита “на залоговое имущество”. Данный кредит довольно выгоден для заемщика, так как залоговое имущество всегда выставляется на продажу по заниженным ценам. Бизнесмену необходимо внести взнос в размере 20% от стоимости имущества, которое он желает приобрести. Сумма займа может достичь 150 миллионов рублей сроком до 10 лет.
•  Отличным предложением для бизнесменов, желающих взять бизнес кредит под залог недвижимости является бизнес-ипотека. С помощью данного вида кредита можно приобрести любой вид имущества, который выступит в роли залога. Необходимым условием является внесение аванса в размере 15%, сумма достигает 4 миллионов рублей сроком до 10 лет.

ВТБ 24 заботится о своих клиентах и предлагает лояльные предложения по кредитам на развитие бизнеса. В зависимости от целей бизнесменам будет подобран наиболее подходящий вид кредитования. Для получения займа необходимо соответствовать необходимым требованиям и собрать пакет нужных документов.

Кредит на развитие бизнеса в ВТБ 24: преимущества и недостатки

Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам бизнес-кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях, благодаря которым можно получить крупную сумму в зависимости от целей. Филиалы банка расположены во многих населенных пунктах страны, благодаря чему заемщик может обратиться по поводу кредита в городе проживания. ВТБ 24 отличается надежностью и стабильностью работы, но довольно строгими требованиями для кредитования. Сомнительно одобрение заявки при плохой кредитной истории, а также недостатке необходимых документов. В случае выполнения всех условий для получения кредита, банк незамедлительно начнет рассмотрение вашей заявки, которое занимает до 5 дней. Среди преимуществ банка стоит отметить:

• Длительный период кредитования.
• Кредиты на развитие бизнеса под залог недвижимости выдаются сроком до 120 месяцев.
• Банк не взимает комиссию за оформление
• Предлагается отсрочка по погашению основной задолженности.
• Одним из главных условий для получения кредита является полноценное функционирование предприятия заемщика более 6 месяцев.
• При предоставлении дополнительного залога зачастую исключается внесение аванса.

Банк ВТБ 24 является участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Согласно данной программе банк выдает кредиты на развитие бизнеса по льготным процентным ставкам для модернизации производства, приобретения основных средств, запуска новых проектов. Это относится к сельскому хозяйству, обрабатывающему производству, строительству, транспорту, внутреннему туризму, а также деятельности в сфере здравоохранения.

Подробнее о страховании

При заключении договора клиенту обязательно нужно застраховать объект залога и свою жизнь. Наличие страховки призвано защитить заемщика при потере трудоспособности, утрате или порче имущества. Хотя в страховом полисе присутствует много пунктов, от которых можно самостоятельно отказаться, страхование от потери и порчи не может быть аннулировано.

В случае приобретения расширенного полиса процентная ставка по займу будет ниже, а при исключении определенных пунктов — выше на 1%. В данных программах страхование необходимо в качестве гарантии для банка и клиента. Если с квартирой что-то произойдет, страховая компания полностью выплатит средства.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
2. Испорченная кредитная история.
3. Недостаточность залогового обеспечения.
4. Несоответствие залога требованиям банка.
5. Низкий доход заявителя.
6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности. В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес. Если заемщик — работник из строительной отрасли, то ему могут отказать в займе, даже если характеристики клиента будут в норме.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

• Валюта займа – только рубли РФ.
• Ставка фиксированная 10,9% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
• Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
• Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
• Срок кредита до двадцати лет.
• Отсутствуют дополнительные сборы.
• Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Требования к объекту недвижимости

ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

Здание, где находится ваше жилье, не должно:

• быть в аварийном состоянии;
• состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
• быть на учете в списке зданий под снос.

Квартира также должна отвечать определенным правилам:

• должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
• В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
• Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
• Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
4. Годовой общий стаж.

Оптимальные варианты кредитов 2019 года на развитие бизнеса

ВТБ 24 – банк, предоставляющий бизнес-кредиты под залог имущества на выгодных условиях. Лояльная годовая процентная ставка, удобные сроки для погашения, качество предоставляемых услуг являются главными условиями кредитования. Самые оптимальные варианты кредитов на 2019 год представлены в таблице.

А стоит ли того? Выгодно ли рефинансирование: важные моменты

Допустим, Вы много прочитали статей на подобную тему, проанализировали условия рефинансирования разных банков, возможно, обратились за консультацией к специалистам и, в итоге, решились рефинансироваться

Но посчитали ли Вы выгоду такой процедуру? Оформление отнимет время и силы, и даже деньги, но стоит ли игра свеч? Предлагаю еще до подписания кредитного договора обратить внимание на важные, на мой взгляд, моменты

Мой совет! Все перечисленные нюансы также будут полезны и при оформлении простых потребительских займов.

Полная стоимость кредита и процентная ставка

Процентная ставка – это то, на что любой заемщик обращает внимание в первую очередь. От ее величины зависит сумма переплаты по ссуде

Но в рекламе и на официальных сайтах банков редко можно встретить величину эффективной процентной ставки – полной стоимости кредита. А ведь это и есть сумма переплаты. В конечную величину процентной ставки банки могут включить различные комиссии, многие из которых не имеют законного основания для начисления.

Мой совет! Делайте предварительные расчеты самостоятельно, при их несовпадении с окончательными – уточняйте, почему ставка выросла, какие платежи вошли при расчете. Оформлять рефинансирование целесообразно, если конечная ставка отличается от существующей более чем на 2-3%.

Досрочный платеж

Возможность заплатить по кредиту заранее – один из признаков выгодного предложения. Многие банки ставят мораторий на такую операцию либо насчитывают комиссии в случае досрочного погашения. Если заемщик все же отважится выплатить кредит заранее – ему это обойдется испорченной кредитной историей.

Досрочное погашение позволяет не переплачивать по кредиту лишнее, если у заемщика есть доступная сумма денег. В крупных ссудах по нецелевым кредитам под залог имущества банки без проблем разрешают досрочное полное или частичное погашение без штрафов.

Комиссии за обслуживание кредита

Наверняка, Вы сталкивались с тем, что вносите ежемесячный платеж, а его сумма почему-то немного больше (без учета комиссий в зависимости от способа платежа). Сотрудник банка объясняет это комиссией за обслуживание кредита, подобное можно встретить при выдаче займа или открытии счета (так называемая, комиссия за выдачу ссуды).

Таких комиссий может быть много, но большинство из них просто-напросто никак не подкреплены законами и даже в некоторых случаях их начисление нарушает закон РФ.

Вы можете отказаться от таких условий, но где гарантия, что кредитор не откажет Вам в рефинансировании? Можете согласиться, но переплатите по кредиту. Поэтому заранее посчитайте, будет ли выгодным рефинансирование кредита под залог с такими комиссиями, если да – оформляйте кредит, после погашения – пишите заявление в банк о возврате этих средств, последней инстанцией будет суд. Хотя маловероятно, что дело дойдет до суда.

Перекредитоваться под рефинансирование под залог квартиры или другого имущества всегда можно в кредитно-финансовой компании. К тому же у них вероятность отказов сведена к минимуму.

Надеюсь, статья будет полезна для Вас. Оставляйте комментарии, оставшиеся вопросы и замечания, делитесь Вашим опытом рефинансирования.

Перечень бумаг?

От всех участников кредитной сделки по рефинансированию потребуется одинаковый пакет документов. При оформлении заявки вам нужно приложить к ней определенный перечень бумаг.

• Паспорт.
• Анкета-заявление.
• СНИЛС.
• Справка о зарплате за последний год. Она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или по образцу банка, выбирайте более удобный вариант.
• Копия трудовой книжки с заверением работодателя и его печатью.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Внимание! Если вы получаете доход на карту ВТБ, заказывать документы в бухгалтерии не нужно, банк сможет самостоятельно проверить ежемесячные зачисления

• Военный билет, если мужчине – заемщику не исполнилось 27 лет.
• Справка от первичного кредитора, в которой указывается остаток задолженности на данный момент, в том числе начисленные проценты, пени, штрафы (при наличии). Можно ограничиться выпиской из интернет-банкинга, в которой будет представлена эта информация.

Дополнительно подготовьте пакет бумаг на недвижимость, если она и дальше будет оформлена в качестве залога. Если сумма задолженности уже не такая большая, имущество можно освободить от обременения. При оформлении страхового полиса приложите его к пакету документов. Имейте в виду, что ВТБ может запросить любые другие бумаги для рассмотрения вашей заявки. Перед отправкой анкеты желательно проконсультироваться с ипотечным менеджером банка.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Рассмотрим параметры кредитного предложения. Они следующие:

• Заемные средства выдаются в российских рублях.
• Срок кредитования – максимум 20 лет (длительность кредитования кратен 12 мес.).
• Предоставляемая сумма не превышает 15 млн.руб. и не больше 50% стоимости залогового жилья.
• Разрешается привлекать поручителей для увеличения рассчитываемого совокупного дохода с целью увеличения кредитной суммы. В обязательном порядке поручителем выступает муж или жена заемщика, если у супругов нет заключенного брачного договора. Поручителями можно взять родителей, детей, других некровных родственников.
• Процентная ставка начинается с 12,2%, ее размер фиксируется на весь период кредитования.

Преимущества кредитования в Втб

• Ежемесячное погашение по аннуитетной схеме.
• Комиссии за выдачу займа не предусмотрены.
• В качестве залогового жилья принимаются квартиры, расположенные в многоквартирных домах и находящиеся в черте города. Жилье должно быть зарегистрировано в регионе размещения ипотечного центра ВТБ, где оформляется заем.
• Квартира, передаваемая в залог, должна быть собственностью кредитозаемщика или принадлежать одному из супругов, родственникам с обязательным оформлением поручительства этих лиц.
• Допускается досрочное погашение долга без взимания штрафов.

Почему именно ВТБ?

Условия рефинансирования в банке ВТБ достаточно привлекательные. Кредитная организация устанавливает низкие процентные ставки и долгий срок погашения, не берет дополнительные комиссии. Каковы условия перекредитования с залогом?

• Процентная ставка фиксированная 9,3%. Процент может быть повышен до 10%, если сумма нового займа превышает 80% от стоимости жилья.
• Срок выплаты до 30 лет. Если вы подаете заявку по двум документам, только до 20 лет.
• Размер кредита определяется индивидуально, но не может превышать 90% от стоимости жилплощади. Предельная сумма – 30 млн. рублей.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! В банке ВТБ разрешается погашать кредиты досрочно без комиссии и моратория по сроку. Есть отдельные требования и к рефинансируемым займам

Это может быть только ипотека на приобретение готового жилья или новостройки, взятая более полугода назад. Валюта кредитования – исключительно рубли. Обязательно погашение без просрочек

Есть отдельные требования и к рефинансируемым займам. Это может быть только ипотека на приобретение готового жилья или новостройки, взятая более полугода назад. Валюта кредитования – исключительно рубли. Обязательно погашение без просрочек.

В рамках рефинансирования с господдержкой семьи, в которых родился второй или последующий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки. При оформлении финансовой защиты заемщика процент будет установлен на уровне 5%, если страховки нет – 6%. Разница между базовым ипотечным значением и фактическим оплачивается за счет бюджета

Обратите внимание, что для участия в этой программе нужно строго соответствовать ее условиям

Перечень бумаг?

От всех участников кредитной сделки по рефинансированию потребуется одинаковый пакет документов. При оформлении заявки вам нужно приложить к ней определенный перечень бумаг.

• Паспорт.
• Анкета-заявление.
• СНИЛС.
• Справка о зарплате за последний год. Она может быть оформлена по форме 2-НДФЛ или по образцу банка, выбирайте более удобный вариант.
• Копия трудовой книжки с заверением работодателя и его печатью.

• Военный билет, если мужчине – заемщику не исполнилось 27 лет.
• Справка от первичного кредитора, в которой указывается остаток задолженности на данный момент, в том числе начисленные проценты, пени, штрафы (при наличии). Можно ограничиться выпиской из интернет-банкинга, в которой будет представлена эта информация.

Дополнительно подготовьте пакет бумаг на недвижимость, если она и дальше будет оформлена в качестве залога. Если сумма задолженности уже не такая большая, имущество можно освободить от обременения. При оформлении страхового полиса приложите его к пакету документов. Имейте в виду, что ВТБ может запросить любые другие бумаги для рассмотрения вашей заявки. Перед отправкой анкеты желательно проконсультироваться с ипотечным менеджером банка.

Инструкция по оформлению рефинансирования онлайн 24

Рефинансирование в ВТБ включает несколько последовательных шагов:

1. Заполнение заявки онлайн на сайте. Предварительное решение придет уже сегодня – через 15 минут.
2. Сбор необходимых документов.
3. Подписание документов и погашение первой ипотеки.
4. Перерегистрация залога.
5. Оформление страховки.

ВТБ не навязывает дополнительных сервисов или услуг, например, по электронной регистрации на своей базе.

Список документов

Для оформления рефинансирования ипотеки потребуются следующие документы:

На портале Реновар.ру можно бесплатно скачать Анкету заемщика ВТБ и Форму справки по образцу банка (файлы PDF).

Подать заявку в ВТБ онлайн

Заявку на рефинансирование ипотеки можно подать онлайн на сайте ВТБ.

Заполнение займет не более 5 минут. Понадобится заполнить основные параметры кредита, личные данные, приложить сканированную копию паспорта и выбрать подходящий офис. Предварительное одобрение придет за 15 минут.

Подписание документов и погашение первой ипотеки

Кредитный договор и договор ипотеки на недвижимость с ВТБ подписываются не одновременно. Сначала оформляют кредитное соглашение, по которому ВТБ погасит задолженность в предыдущем банке. Перевод будет безналичным и без участия самого заемщика.

Перерегистрация залога

После погашения первоначального долга банк выдаст погашенную закладную. По ней можно будет аннулировать ипотечную запись, чтобы оформить залог уже на банк ВТБ. Процедура снятия залога в разных банках различается. В интересах заемщика – завершить процесс как можно быстрее, потому что на время перерегистрации ставка в ВТБ будет выше одобренной на 2%.

После регистрации залога на ВТБ процедура рефинансирования завершается.

Страхование

Поскольку рефинансирование – это по сути выдача нового кредита, необходимо оформить страхование заново. Для получения самой выгодной ставки рефинансирования нужно оформить комплекс:

• страхование конструктива (квартиры как предмета залога), обязательное по закону;
• + страхование жизни и здоровья заемщика.

Титульное страхование ВТБ не требует.

При ВТБ аккредитовано более 30 страховых компаний (файл PDF), в которых можно получить подходящий полис.

Читайте подробно:
Об ипотечном страховании

Рекомендуемые кредитные карты других банков

Возникающие нюансы

Рефинансирование, как и прочие банковские продукты, вызывает много вопросов у клиентов. Например, в чем заключают сильные и слабые стороны такой программы кредитования?

Каким образом защитится от мошенников

Кредитование – привлекательная сфера для мошенников. Среди банков подобные действия встречаются редко.

Для открытия такой организации требуется значительный капитал, к ней предъявляются повышенные требования, она проходит проверку ЦБ РФ.

Другое дело – небольшие кредитные организации, например, МФО. Основная масса компаний работает честно. Но мошенники прикрываются именно данной правовой формой.

В реальности такие фирмы не располагают никакими инструментами для претворения подобных обещаний в жизнь. Получив деньги он доверчивых клиентов, они просто пропадают.

Чтобы не попасться в ловушку мошенников необходимо внимательно проверять все сомнительные, на ваш взгляд фирмы, которые предлагают повлиять на ваши действующие обязательства.

Особенно это актуально в том случае, если с вас просят предоплату. Нельзя слепо доверять отзывам в интернете, потому что сейчас многие из них являются заказанными.

Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости дает клиенту следующие преимущества – возможность получить большую сумму займа под меньший процент.

Такое обеспечение позволяет стать обладателем кредита даже тому заемщику, чья кредитная история имеет отрицательные показатели.

Банки более лояльно относятся к клиентам, которые предлагают им в обеспечение высоколиквидные залоги, например, квартиру или дом.

Достоинства и недостатки

Преимущества рефинансирования с залогом:

Также обладает такой продукт и недостатками:

• предоставление в банк объемного пакета документов;
• дополнительные действия по оформлению залога;
• наложение обременения на недвижимость;
• вероятность столкновения с мошенниками.

Итак, брать ли рефинансирование или нет? Здесь каждый решает для себя. Необходимо оценивать конкретную ситуацию и проводить конкретный расчет.

Видео: рефинансирование кредитов. Что это такое

https://youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Как приобрести и как закрыть?

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки возможно двумя способами. Это не влияет на процент или другие параметры кредита, поэтому выбирайте более удобный вариант. Вы можете подойти в отделение ВТБ лично и сразу отправить анкету на рассмотрение. Или же получить предварительное решение по онлайн-заявке. Как это сделать?

1. Зайдите на официальный портал ВТБ банка и пройдите в раздел «Ипотека», затем «Рефинансирование».
2. Ознакомьтесь со всеми характеристиками кредита, выясните требования к заемщикам и какие бумаги потребуются. Здесь же можно сделать предварительный расчет в кредитном калькуляторе.
3. Заполните короткую анкету и дождитесь решения кредитора. После этого с вами свяжется представитель банка и предложит подойти в офис с определенным пакетом бумаг.
4. Подайте основную заявку через ипотечного менеджера в отделении ВТБ и получите решение в течение 1-5 дней. Если вы решили обратиться по 2 документам, ответ поступит в течение 1-2 дней.
5. После одобрения подойдите в офис банка, подпишите кредитную документацию и получите средства на свой счет. Их нужно перечислить на погашение первичной ипотеки. Перевод денег бывшему кредитору происходит без комиссии. Помните, что рефинансирование – это целевая ссуда, вам нужно предоставить в банк бумаги о расходовании денег по назначению.

Для погашения кредита на рефинансирование ВТБ выдает своим клиентам специальную карту, с которой будет списываться ежемесячный платеж. Ваша задача – обеспечить наличие нужной суммы на счете к дате по графику. Для зачисления без комиссии можно использовать банкоматы, кассу ВТБ или онлайн-банкинг. Разрешается делать переводы и через сторонние сервисы, но срок зачисления в этом случае составит до 5 дней, возникнет дополнительная плата.