Рефинансирование кредита под залог автомобиля

Причины рефинансирование автокредита

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20−25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом;
Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами;
Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду;
Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать, обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога;
Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старый может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту;
Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости) заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Условия рефинансирования автокредита в Сбербанке

Сегодня Сбербанк готов рефинансировать свои автокредиты и кредиты других банков. Новую ссуду на погашение старого долга, заемщик может взять в размере до 3 миллионов рублей. Стоит сразу отметить, что от размера кредита будет зависеть величина ставки. Так, получив до 500 тысяч рублей, банк насчитает ставку от 13,9%, а при получении суммы свыше 500 тысяч, ставка опуститься до 12,9%. Максимальная продолжительность срока действия рефинансирования – 5 лет.

Чтобы подсчитать насколько выгодным может стать такое перекредитование, лучше воспользоваться расчётом, используя калькулятор, размещенный на сайте банка. Однако помните, что полученные данные будут предварительными, а окончательные условия банк озвучивает непосредственно, перед тем как оформить кредитный договор. Особенностью программы является возможность получить дополнительные средства на личные цели, а также объединить сразу несколько банковских займов.

2662
Одобрено:
1863

0% на первые 3 месяца!

Лимит: до 4 000 000 руб.

Ставка: от 5,9%

Период: до 60 мес.

Решение: от 1 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 650

3711
Одобрено:
2598

До 100% одобрений!

Лимит: до 275 000 руб.

Ставка: от 7,77%

Период: до 13 мес.

Решение: от 10 мин.

Лицензия ЦБ РФ: 2534

5476
Одобрено:
3833

В день обращения!

Лимит: до 2 000 000 руб.

Ставка: от 8,9%

Период: до 60 мес.

Решение: от 10 мин.

Лицензия ЦБ РФ: 2998

Отметим также что Сбербанк – одна из организаций, не требующая обеспечение в виде залога автомобиля. Достоинство это или недостаток решать заемщику, ведь процентная ставка в необеспеченной ссуде, как правило, выше, зато ПТС остается у владельца.

О компании

Компания CarCapital оказывает услуги по предоставлению срочных займов под залог ПТС и оформлению
лизинга авто для физических лиц. Мы предлагаем уникальный сервис, сочетающий в себе преимущества
двух финансовых организаций: микрокредитной и лизинговой компании.

За время работы мы завоевали репутацию надежной и стабильно работающей компании, которой доверяют
клиенты и уважают партнеры.

Приоритетным направлением нашей работы является оперативность и доступность оказываемых услуг.
Каждое наше действие прозрачно и понятно для клиента: мы не навязываем ненужных услуг, не
начисляем скрытых комиссий или дополнительных платежей. Сделки заключаются с гарантией
юридической чистоты, конфиденциальности и законности.

Мы предлагаем:

Кандидатура заемщика

Итоговое значение процентной ставки будет известно только после одобрения кредитной заявки. В основном она зависит от заемщика, к которому банк предъявляет строгие требования. Каким параметрам необходимо соответствовать, чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке?

Гражданство России.
Возраст от 21 года (для зарплатников от 18 лет) до 70 лет. Пенсионеры вправе рассчитывать на оформление займа до достижения ими предельной возрастной отметки. К примеру, клиент 68 лет сможет оформить ссуду только на 2 года.
Прописка на территории России.

Аналогичные требования предъявляются и к поручителям. По законодательству они несут такую же ответственность за выплату кредита, как и заемщики. Если сформировалась просроченная задолженность, банк будет требовать возврата денег и с поручителя. Он обязан оплатить не только основной долг и проценты, но и пени, судебные издержки.

Выбирать поручителей нужно тщательно. Банк их проверяет аналогично заемщикам, оценивает кредитную историю, платежеспособность, наличие постоянного дохода. При рассмотрении заявки кредитор может порекомендовать добавить поручителя, если зарплаты клиента недостаточно или в прошлом были просрочки.

Займ под залог ПТС в автоломбардах Москвы

На выдаче займов под залог авто и ПТС еще специализируются автоломбарды. Но к ним лучше не обращаться за финансированием, поскольку встречается много мошенников, занижается оценка стоимости транспорта, дают не более 60-70% от рыночной цены. А проценты за пользование деньгами просто кабальные. Сумма займа зависит от состояния вашего «железного коня», его года выпуска, марки, модели.

Машина остается в пользовании собственника. Оформление займа под залог ПТС происходит аналогичным образом. Если вы все же решитесь подавать заявку в автоломбарды, то также проверьте компании: зарегистрированы ли они в госреестре ЦБ, какой у них опыт работы, что пользователи пишут в отзывах.

Займ под залог авто в банках Москвы

Сразу отметим, что банки не выдают кредиты под залог ПТС, их специализация – кредитование под залог автомобиля. Различий у этих двух видов сделок несколько. Если вы берете займ в МФО, то на время отдаете ПТС и один комплект ключей. При этом вы можете продолжать пользоваться транспортным средством. Если же говорить о кредите под залог авто, то в данном случае банки не забирают техпаспорт и могут ограничить в передвижении.

Также не позволяется совершать каких-либо сделок с предметом залога. Еще отличие в процессе оформления. В банках он проходит сложнее и дольше. Требования к машине жестче, чем у мирофинансовых организаций. Иномарка не должна быть старше 3-5 лет, а отечественная – 10-ти. Зато кредит по залог машины будет дешевле, и взять его можно на более длительный период.

Обращайтесь в: Банк Зенит, Локо-Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, Восточный.

Банк Зенит:

сумма – до 5 000 000 рублей;
ставка – от 9% годовых;
срок – 1-7 лет.

Если оформление будет происходить по онлайн-заявке, банк сделает скидку 0,40%. Подается большой пакет документов: паспорт, ПТС, СТС, справка о доходах и др..

Локо-Банк:

сумма – до 5 000 000 рублей;
ставка – от 9,40% годовых;
срок – 1-7 лет.

Кредитор обещает быстро рассмотреть заявку.

Тинькофф Банк:

сумма – до 3 000 000 рублей;
ставка – от 11% годовых;
срок – 1-5 лет.

Деньги предоставляют на дебетовой карте в течение 1-5 дней. О решении станет известно в день подачи заявки. Все расходы, связанные с регистрацией залога, покрывает банк.

Совкомбанк:

сумма – до 1 000 000 рублей;
ставка – от 11% годовых;
срок – 1-7 лет.

Может потребоваться поручительство.

Восточный:

сумма – до 1 000 000 рублей;

ставка – от 16,90% годовых;
срок – 1,5-5 лет.

Кредитору следует передать только копию ПТС. Справки о доходах предъявлять необязательно, как и оформлять страховку. Принимают автомобили только категории В.

Как рефинансировать автомобильный кредит под залог машины в Сбербанке

Одной из причин рефинансировать кредит на автомобиль в Сбербанке как раз-таки является возможность освободить транспортное средство из залога. Но некоторые заемщики, желая получить более выгодные условия, наоборот стремятся обеспечить ссуду таким образом. Для рефинансирования автокредита в Сбербанке необходимо обратиться в офис финучреждения с соответствующей анкетой-заявкой. К заявке нужно приложить копию паспорта с отметкой о регистрации, выписку с информацией о «старой» ссуде и справку с реквизитами первичного кредитора и счёта Заёмщика.

Кредитные менеджеры рассматривают заявки на рефинансирование в течение двух рабочих дней. Ссуду можно получить на протяжении месяца со дня принятия банком положительного решения о представлении займа. Сумма, необходимая для выплаты старого автокредита, зачисляется на счёт клиента в СБ РФ и сразу же переводится на его старый ссудный счёт для полного погашения задолженности.

Дата размещения: 03.04.2019

Выберите кредит

Где можно взять займ под залог ПТС авто в Москве

Иногда займ под залог ПТС (автомобиля) – единственный способ для получения денег в долг. И такую услугу готовы оказывать:

МФО;
банки;
автоломбарды.

Такой займ имеет следующие особенности:

машина остается у ее собственника, ее можно эксплуатировать, но нельзя: продавать, дарить, переоформлять на другого человека, наследовать, использовать в коммерческих целях, подвергать конструктивным изменения, влекущим за собой повышение или понижение стоимости транспорта;
транспортное средство принимают в качестве предмета залога, если оно не обременено, то есть не находится в реестре залоговых авто;
займ под залог ПТС сопряжен с рисками: можно попасть на компанию-мошенника, которая завладеет документом. Также встречается много кредиторов, занижающих оценочную стоимость авто, завышающих ставку, прописывающих в договоре скрытые комиссии. У самого заемщика могут возникнуть проблемы с возвратом долга, в результате чего он лишится машины;
чем ценнее будет автомобиль, тем большую сумму дадут в долг;
возможно досрочное погашение займа в любой день без комиссии;
залоговый займ выдают быстро. При оформлении обычного кредита требуется больше времени, а забрать деньги у микрофинансовых организаций, заложив техпаспорт, можно в течение пары часов.

При обращении к любому из заимодателей всплывают свои преимущества и недостатки, о которых автовладельцам нужно знать, чтобы не пожалеть о сделке. Рассмотрим каждый вариант.

Где можно провести рефинансирование

Существуют два основных направления рефинансирования:

Рефинансирование с помощью автосалона

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, автомобильные салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается в салоне, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

Рефинансирование автокредита в банке

Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на странице.

Рефинансирование под залог автомобиля