В каком банке можно сделать рефинансирование нескольких кредитов?

Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году ????

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков

Чтобы упростить задачу выбора кредитора, мы приводим описание 3-х банков с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

1) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в финансовую группу ВТБ и занимается оказанием розничных услуг. Основу работы подразделения составляет обслуживание физических лиц.

В связи с растущим спросом на перекредитование банком была разработана соответствующая программа рефинансирования кредитов. Использование этого кредитного продукта в ВТБ Банк Москвы позволяет сократить↓ кредитную нагрузку за счёт снижения↓ ставки.

По программе рефинансирования процент здесь устанавливается индивидуально и может находиться в диапазоне от 11% до 17% годовых. При этом для работников сферы медицины или образования, государственных служащих, а также зарплатных клиентов предусмотрены особые условия.

2) Интерпромбанк

Интерпромбанк – московская финансовая организация, которая была основана в 1995 году. Представленный банк является универсальной компанией и предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг.

Огромное значение имеет кредитование физических лиц в банке

Именно поэтому разработке программы рефинансирования в кредитной организации было уделено серьёзное внимание

Перекредитование в банке позволяет клиентам объединить неограниченное количество займов

Важное условие при этом – общая сумма по рефинансируемым договорам должна быть не больше 1 000 000 рублей. Ставка при этом устанавливается от 12% годовых, а дополнительные комиссии и страховки отсутствуют

Подать заявку на предварительное рассмотрение по программе рефинансирования можно на сайте банка. Здесь же предусмотрена возможность рассчитать основные параметры оформляемого займа.

3) Совкомбанк

На сегодняшний день в Совкомбанке действует большое количество кредитных программ. Они позволяют оформить займ на сумму от 5 000 до 30 000 000 рублей. Ставка при этом начинается от 12% годовых.

Специальной программы для рефинансирования действующих займов в Совкомбанке на момент написания статьи нет. Однако существует другое интересное предложение для граждан, оказавшихся в сложной ситуации, называемая «Кредитный доктор». Такой займ предназначен для улучшения кредитной истории.

Чтобы сравнить описанные предложения было проще, основные условия по ним мы объединили в таблице, представленной ниже.

Таблица: «ТОП-3 банка с лучшими условиями перекредитования физических лиц»

*Актуальную информацию по рефинансированию кредитов, полученных в других банках, смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

Предложения российских банков по рефинансированию кредитов

Для тех, кто заинтересован в реструктуризации своих займов, перечислим программы нескольких крупных банков.

Альфа-Банк

При переоформлении кредитов с подключением страховой защиты банк гарантирует ставку по новому займу на уровне 9,9% годовых. Без оформления страховки ставка будет 13,99%.

Возможная сумма займа — до 3 миллионов рублей, срок — от 3 до 7 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев. Минимальный доход — 10 000 рублей в месяц после вычета налогов.

Для рефинансирования займа потребуется предоставить только паспорт и второй документ (например, СНИЛС, права и т. п.). Справку об уровне зарплаты предъявлять не нужно. Необходимо лишь передать информацию об имеющихся займах в других банках.

Райффайзенбанк

При оформлении страховки ставка по новому кредиту будет фиксированной — 7,99%. Без подключения финансовой защиты ставка будет варьироваться в пределах от 10,99 до 11,99%.

В один займ можно объединить до 5 кредитов и кредитных карт. Возможная сумма — от 90 тысяч до 2 миллионов рублей. Срок — до 5 лет.

Требования банка к заемщику: стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, зарплата — не ниже 15 тысяч рублей (для столичных регионов — не менее 25 тысяч). Подтверждение дохода требуется (нужно будет предъявить справку 2-НДФЛ или выписку из Пенсионного фонда, оформленную на сайте Госуслуги). Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса рефинансировать свои займы по этой программе не могут.

ВТБ

Ставка по программе перекредитования в ВТБ — от 7,5% годовых (это для зарплатных клиентов, участвующих в программе страхования). Для прочих заемщиков, отказавшихся от оформления страховки, ставка варьируется от 12,9 до 17,2%.

Перевести в ВТБ возможно до 6 кредитов и кредитных карт из других банков. Первые 3 месяца по новому займу можно платить только проценты. Есть возможность запросить в долг дополнительную сумму на текущие расходы.

В банке можно получить до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет.

Требования к заемщикам: общий трудовой стаж более 1 года, официальный месячный заработок — не менее 15 тысяч рублей. Если у потенциального клиента нет зарплатной карты ВТБ, то доход нужно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

На этой странице вы можете познакомиться с программами рефинансирования российских банков более подробно.

pro-banking.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Когда перекредитование оправдано?

Под рефинансированием понимается замена уже имеющегося кредита новой ссудой, с более выгодными и привлекательными для заемщика условиями. Очень часто перекредитование сопровождается консолидацией – то есть клиент переводит в банк сразу несколько займов.

При рефинансировании погашаются текущие долги физического лица перед сторонними кредиторами. После процедуры на клиенте остается «висеть» только один общий кредит. Так, вместо нескольких платежей в разные банки, заемщик будет уплачивать разовый, более комфортный месячный взнос.

Рефинансировать уже имеющие займы целесообразно, если:

• необходимо увеличить период кредитования. Например, клиент оформил несколько займов на пару лет, не рассчитал свои силы и теперь не справляется с месячной кредитной нагрузкой. Во избежание просрочек, лучше рефинансировать ссуду, «растянув» срок кредита;
• кредиты оформлены под очень высокую годовую ставку или текущий кредитор взимает большие комиссии за обслуживание займа, а новый банк предлагает более привлекательные условия;
• требуется консолидация кредитов для удобства погашения задолженности и во избежание каких-либо дополнительных затрат;
• заемщику угрожают принудительным взысканием задолженности с помощью коллекторов или приставов;
• дальнейшее погашение действующих ссуд может привести к тому, что кредитор начислит большие пени и неустойки.

Банк, куда клиент обратился с просьбой рефинансировать заем, перечисляет деньги строго по реквизитам текущих кредиторов. Некоторые финансовые учреждения предлагают заёмщикам взять определенную сумму денег сверх требуемой для погашения имеющихся обязательств, и потратить «лишние» деньги на любые цели.

Конечно, можно предложить банку обеспечение, с целью увеличения суммы рефинансирования. Обычно это не требуется, такие займы оформляются без залога и поручителей. Что касается ставки в рамках программ рефинансирования, она обычно совпадает с годовой по стандартным потребительским займам. Если старые кредиты слишком «дорогие», то процент, предложенный новым банком, может быть очень выгоден для клиента.

При перекредитовании можно как уменьшить, так и увеличить срок займа. Пролонгация кредита имеет смысл в случае, если клиент не справляется с кредитной нагрузкой. Правда, при «удлинении» периода, обычно повышается и итоговая переплата. Но снижение месячного платежа может уберечь заемщика от внушительных штрафов за просрочки.

Таким образом, можно выделить следующие цели рефинансирования:

• погашение обязательств по «опасным» сделкам, то есть тем, которые грозят заемщику внушительными штрафными санкциями;
• закрытие «дорогих» кредитов с высокими годовыми ставками и большими комиссиями (например, кредитных карт или экспресс-ссуд);
• объединение сразу нескольких ссуд в одну;
• закрытие залоговых займов. Кредит погашается, и заемщик может снова распоряжаться имуществом, переданным в залог, по своему усмотрению;
• уменьшение финансовой нагрузки (за счет увеличения периода кредитования и пересмотра графика взносов);
• изменение типа ссуды. К примеру, отказ от кредитных карт и микрозаймов, оформление стандартного потребительского кредита.

Консолидация займов помогает избежать ошибок при оплате месячных взносов. Когда дат платежей несколько, можно запутаться и забыть оплатить один из кредитов. В результате такой оплошности начислятся пени за просрочку, может подпортиться кредитная история. Объединение всех ссуд в одну в этом плане очень удобно.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Требования, предъявляемые к рефинансируемым кредитам

Наиболее распространенные требования, предъявляемые к рефинансируемым кредитным договорам:

• срок действия – от 3-6 месяцев;
• дата окончательного расчета наступит не ранее чем через 6 месяцев;
• кредитор – банк, не МФО.

Не все кредиторы готовы рефинансировать договора с залогом – ипотеку и автокредиты.

Какие документы нужны для рефинансирования

Рефинансирование в банках осуществляется при предъявлении следующих документов:

• анкеты;
• паспорта;
• подтверждения наличия работы и величины достатка;
• договора кредитования;
• графика платежей;
• справки о состоянии текущего остатка.

Этапы процедуры рефинансирования

Рефинансирование выполняется по схеме, типичной для потребительского кредитования:

1. сбор документов;
2. обращение к рефинансирующему банку;
3. рассмотрение заявки;
4. подписание договора;
5. расчет с первоначальным кредитором;
6. подтверждение того, что кредиты закрыты.

Заключение договора рефинансирования

По факту заключения договора рефинансирования либо выдаются наличные средства, и заемщик самостоятельно расплачивается с первоначальным долгом, либо выполняется безналичный перевод на указанный счет.

Обращение к первоначальному банку с заявлением о полном досрочном погашении кредита

По факту заключения договора рефинансирования следует обратиться к первоначальному кредитору – уведомить его о полном досрочном расчете. Некоторые банки требуют написать заявление в офисе, другие позволяют оформить все онлайн.