Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет

Рефинансирование для пожилых от Росбанка

Пенсионеры могут претендовать на рефинансирование кредита в Росбанке. Данное ФКУ предлагает удобное переоформление займа без лишней бумажной волокиты и с быстрым рассмотрением заявки. В рамках соответствующей программы разрешается изменить условия по одной задолженности или объединить несколько долгов в один – с удобной датой и подходящим графиком платежей. Также Росбанк при перекредитовании предлагает:

• снизить ставку до минимальной;
• уменьшить размер ежемесячного платежа, снизив финансовую нагрузку;
• скорректировать срок кредитования (сократить или увеличить);
• взять дополнительную сумму для личных целей.

По требованиям к заемщику Росбанк довольно лоялен. Доступна программа с 21 года и для пенсионеров 75 лет включительно, правда, обязательно российское гражданство с пропиской на территории РФ и доход от 15 тыс. в месяц. Рефинансирование возможно на следующих условиях:

• сумма займа – от 50 тыс. до 3 млн. руб.;
• ставка – от 6,9% при согласии на личное страхование и от 12,9%, если заявитель против страховки;
• погашение – в течение 1-5 лет (для зарплатников срок увеличен до 7 лет).

Под перекредитование в Росбанке попадают практически любые типы кредитов: от потребительских ссуд и автозаймов до ипотеки. Главное, чтобы задолженности были в рублях, без активных просрочек и с оставшимся сроком погашения не менее 3 месяцев. Из документов пенсионеру достаточно предъявить паспорт и справку о доходах. В качестве последней принимается как 2-НДФЛ, так и выписка из ПФР. Рассматривается заявка на перекредитование быстро, в течение рабочих суток.

Банки, занимающиеся рефинансированием для пенсионеров

Рассмотрим лучшие предложения российских кредиторов, деятельность которых направлена на финансовую помощь пенсионерам без официальной занятости и большого среднемесячного дохода. В нижеперечисленных программах к получению средств для рефинансирования допускаются пенсионеры до 70 лет, а также заемщики в возрасте 75 и даже 80 лет на дату полного закрытия займа.

 УБРиР 

Лучшее предложение от известного российского кредитора – рефинансирование под 13% годовых в сумме до 1 млн руб. В основной категории клиентов пенсионеры до 75 лет с постоянной пропиской в регионе обращения.

Важные аспекты перекредитования от УБРиР:

• новый кредит оформляется на срочные ссуды сроком выше 60 суток;
• рефинансированию подлежат кредитные карты с периодом использования более 90 дней.

Банк выдает средства на 2-7 лет с правом досрочного внесения остаточной суммы.

 РосБанк 

При оформлении новой ссуды сроком от года до семи лет в РосБанке пенсионеры получают от 50 тыс. до 3 млн руб. под 13,5% годовых. Ставка рассчитывается после полного анализа заемщика, основополагающую роль играет кредитная история. Повышение до 18,99% провоцируется отказом от страхового договора.

Важно! РосБанк ограничивает возраст неработающих пенсионеров для рефинансирования 70 годами!

Почта Банк

В финансовом учреждении на рассмотрении заявки уходит не более 1 минуты.

В особенностях программ от Почта банка по рефинансированию пенсионеров:

• повышение возраста до 80 лет для женщин;
• ставки от 12,9 до 23,9%;
• минимальная цена нового займа клиентам кредитора;
• лимит 1,5 млн руб.

Важно! Заемные средства имеют вид потребительского кредита, что не требует отчета по расходованию полученных денег.

СберБанк

Займ в СберБанке для рефинансирования текущих долгов выдается пенсионерам до 75 лет под 13% годовой ставки. В перечне действующих программ для людей преклонного возраста – потребительские кредиты с ограничением в 65 лет.

Для участия в программе рефинансирования необходим залог и иные формы обеспечения, снижающие риск невыплаты долга со стороны пенсионеров. Собственным клиентам (получающим пенсию на счет банка) кредитор готов предложить комфортные условия со снижением процента.

 Альфа-Банк 

11,99% в год – не единственное преимущество известного толерантным отношением ко всем категориям заемщиков Альфа-Банка. Финансовая организация легко идет на сотрудничество с проблемными клиентами, пенсионерами, студентами.

В основных условиях рефинансирования пенсионных кредитов:

• лимит до 1,5 млн руб.;
• 5 лет на выплату долга;
• объединение до 5 займов;
• оформление страхового договора необязательно.

Важно! Держателям карт для выплаты пенсии учреждение повышает максимальную сумму до 3 млн руб. с увеличением периода погашения до семи лет.

 Райффайзенбанк 

При большом количестве одобренных заявок пенсионеров Райффайзен рефинансирует займы с возрастным ограничением до 65 лет.

При таком недостатке в банке действуют максимально выгодные условия:

• 10,9% ставка;
• до 2 млн руб. с одобрением в течение 30 минут;
• до 5 кредитов в один долг;
• возможность дальнейшей реструктуризации (кроме заемщиков, работавших в сфере юстиции).

При низком скоринговом балле (получают путем анализа данных пенсионера) ставка увеличивается до 14,99%.

ВТБ

В основных требованиях ВТБ – оформление страховки и максимальный возраст пенсионера 70 лет.

По доходам банковская структура рассматривает заемщиков:

• с пенсией от 30 тыс. руб. в Москве;
• с выплатами от 20 тыс. руб. в регионах.

Рефинансированию подлежат займы, до полного погашения которых остается не меньше трех месяцев, льготные условия предоставляются держателям дебетовых карт для пенсионных выплат

Важно! Вероятность одобрения возрастает при наличии дополнительных источников прибыли в виде спонсорской помощи, доходов от рукоделия, народных промыслов и пр. Обязательно указывайте в анкете все источники финансовых поступлений

РоссельхозБанк

Жесткие требования с ограничением 65 лет предполагают перекредитацию пенсионеров по выгодной ставке 11,5%. Выплачивать долг можно в течение 5 лет, программа рефинансирования предполагает личный выбор расчетной даты для внесения ежемесячного взноса. Максимальный лимит – 3 млн руб.

Выгодно ли перекредитование?

Основная выгода рефинансирования заключается в уменьшении кредитной нагрузки на человека. После закрытия долгов средствами нового займа ежемесячный платеж снизится, а переплата по процентам будет меньше. Перекредитование в Сбербанке для людей пожилого возраста происходит на хороших условиях.

1. Возможная сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
2. Процентная ставка – от 12,9%. Понижения процента для пенсионеров не предусмотрено.
3. Срок выплаты – до 7 лет.
4. Залога и поручительства не требуется.
5. Страхование жизни и здоровья заемщика добровольное.

Сбербанк позволяет перекредитовать собственные займы, но только потребительские и автокредиты

Особое внимание банк уделяет качеству погашения рефинасируемых долгов. Можно перекредитовать только рублевые ссуды, по которым не зафиксированы нарушения кредитного договора

Не допускается реструктуризация (отсрочка выплаты основного долга).

Прежде чем подать заявку на рефинансирование следует рассчитать выгодность новой ссуды. Для этого воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Сбербанка. Пройдите на страницу с описанием займа и найдите онлайн-сервис по расчету платежа. Укажите размер вашей задолженности, срок возврата долга и суммарный текущий платеж. В поле справа появится расчет новой процентной ставки и выплаты по рефинансированию в Сбербанке.

Учитывая, что многие потребительские ссуды выдаются под ставку свыше 20%, перекредитование под 12,9% может быть достаточно выгодным – переплата уменьшится вдвое. Не нужно запоминать дату и размер каждого кредитного платежа. Погашение прежней суммы долга теперь производится в один день по новому графику выплат.

Возможные проблемы при закрытии карты Альфа Банка

Если после написания заявления будет снята плата за годовое обслуживание, то кредитка будет считаться действующей, и процедуру закрытия необходимо будет пройти снова, предварительно погасив долг. Во избежание неприятной ситуации, необходимо заранее просчитать дату снятия денег за обслуживание. Отслеживать процедуру закрытия можно в Личном кабинете Альфа Клик: номер кредитки должен исчезнуть из перечня счетов пользователя.

Сотрудники банка, бывает, не торопятся с аннулированием карточки, причиной чего может быть желание сохранить выгодного клиента. Если номер карты длительное время не пропадает из списка счетов в Личном кабинете, необходимо позвонить на горячую линию и оформить претензию.

Она рассматривается в течение 7-10 дней. Если вопрос не был решен положительно, то следует идти в банковское отделение и писать жалобу на имя начальника. Чем настойчивее будет клиент, тем быстрее он сможет добиться аннулирования кредитного продукта.

Могут ли пенсионеры делать рефинансировать кредиты

Перекредитование позволяет уменьшить ежемесячный взнос, воспользовавшись сниженной процентной ставкой. Пенсионер оформляет новый заем, чтобы погасить предыдущий. Также рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один.

Перекредитование можно провести, если возраст клиента соответствует условиям кредитора. Кроме того, пенсионер должен располагать хорошей КИ (кредитной историей), без задержек платежей и принудительных взысканий

Также кредитор принимает во внимание величину пенсионных выплат и наличие у клиента иных доходов

Большая часть банков с неохотой предоставляют неработающим пенсионерам возможность перекредитования. Обуславливается это тем, что безработные получатели пенсий не смогут полноценно выполнять свои обязательства перед кредитором.

Для рефинансирования кредита пенсионеру необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Уточнение условий текущего кредита. Узнайте, какова процентная ставка, размер ежемесячного платежа, сколько еще осталось заплатить. Посмотрите в кредитный договор, в нем содержится вся необходимая информация.
2. Поиск подходящих банковских продуктов. Ознакомьтесь с продуктами различных организаций. Проверьте, имеется ли у них лицензия на обслуживание физлиц. Узнайте, на каких условиях различные кредиторы оформляют рефинансирование. Данная информация размещена на сайтах банковских организаций.
3. Определение того, как поменяются платежи. После подбора оптимальных продуктов посчитайте, как поменяются ежемесячно совершаемый платеж и размер переплаты. Можете использовать для этого онлайн калькулятор. При подсчете учитывайте также дополнительные затраты, к примеру, на программы страхования.
4. Получение информации о будущих расходах. Учтите, что реальная ставка при перекредитовании может различаться с той, что написана на сайте банка. Процентная ставка зависима от различных условий (размер и срок займа). Также, если вы оформляете рефинансирование ипотечного кредита, понадобится потратить денежные средства на повторную оценку недвижимого имущества, оплату услуг нотариальной конторы, программу страхования.
5. Подача заявления кредитору. Если вы все рассчитали и поняли, что можете хорошо сэкономить – обращайтесь в банковскую организацию, условия которой наиболее выгодны для вас. Так перекредитование, по факту, представляет собой оформление нового займа, кредитор выдвинет обычные требования к клиенту: определенный возраст на день погашения займа, наличие установленного минимального дохода.

Важно! Вы можете рефинансировать сразу несколько займов. К примеру, вы вносите платежи по 3 кредитам в 3 различных банковских организации в 3 разных дня

Вы можете объединить их в один заем. Так вы не только сохраните свои денежные средства, но и сделаете процесс внесения ежемесячных платежей удобнее, ведь вам нужно будет делать это только раз в месяц и только одному кредитору.

Калькулятор переплаты

Разработчик сайта ПБ не предусмотрел программу, которая помогала бы рассчитывать параметры рефинансирования. Калькулятор предназначен для расчета ежемесячных платежей и переплаты по классическим кредитам. Для вычисления параметров вводят:

• желаемую сумму займа;
• требуемый срок кредитования;
• основания для выдачи ссуды со сниженной ставкой.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Для оценки выгодности рефинансирования клиенту придется самостоятельно рассчитывать:

• остаток задолженности по действующим кредитам;
• полную сумму долга, которую придется выплачивать новому банку.

При подключении дополнительных опций придется учитывать еще 2 параметра:

• стоимость вспомогательных услуг;
• возвращаемую при выполнении всех условий сумму.

Упрощает расчет рефинансирования использование сторонних калькуляторов. Некоторые программы учитывают не только основные параметры кредита, но и комиссию за внесение платежей по действующим займам.

Самое выгодное предложение на сегодня. Пример расчета

Если проанализировать информацию, приведенную ранее, можно сделать вывод, что ни один из банков не разрабатывает программы рефинансирования, предназначенные специально для пенсионеров. В лучшем случае представители старшего поколения могут рассчитывать на общие условия.

Если исходить из требований, предъявляемых к заемщикам, возрастного ценза, иных параметров, наиболее выгодно обращаться в МТС, Сбербанк и Россельхозбанк. Если исходить из минимальной анонсированной процентной ставки, придется ежемесячно отдавать (при условии, что осталось выплатить 1 млн. рублей в течение 5 лет):

в МТС — 18 316,6 руб.;
в Сбербанке — 18 816 руб

Важное преимущество — к зачету принимаются займы, полученные ранее здесь же;
в Россельхозбанке — 18 333,33 руб.. Из всех рассмотренных банков только РСХБ официально сообщает, что при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена сразу на 4,5 п

п

Из всех рассмотренных банков только РСХБ официально сообщает, что при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена сразу на 4,5 п. п.

Если выделить общие моменты для всех, необходимо подчеркнуть следующее:

• отсутствуют комиссии за рассмотрение заявки и выдачу денег;
• разрешено досрочное погашение при условии соблюдения законодательства страны;
• по рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек и реструктуризаций.

Банки, предлагающие рефинансирование пенсионерам

Вопрос, какие банки выполняют перевод обязательств других банков для данной категории клиентов, популярен. Это связано с тем, что не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с неработающими лицами, несмотря на наличие у них регулярного дохода. Тем не менее, можно выделить организации, которые готовы предоставлять новые кредиты и изменить условия имеющихся займов лицам пенсионного возраста.

В каких банках оказываются подобные услуги:

• Россельхозбанк. Максимальный возраст для перевода обязательства в Россельхозбанке составляет 65 лет. При выдаче нового займа возрастное ограничение – не более 75 лет;
• Почта Банк. Основное условие выдачи средств – заявителю должно быть более 18 лет. Есть специальная программа перевода обязательств для лиц пенсионного возраста. Оформить можно ссуду на сумму не более 200 000;
• При оформлении рефинансирования в Совкомбанке максимальный возраст плательщика не должен превышать 85 лет на момент выплаты всех взносов. В Совкомбанке рефинансирование не осуществляется, однако, можно взять новый заем и погасить за счет него ранее взятые обязательства;
• В Сбербанке на момент полного внесения выплат лицу должно быть не более 65 лет по условиям перекредитования. Минимальная сумма займа составляет 30 000, максимальный размер рассчитывается в индивидуальном порядке;
• В Газпромбанке на момент возвращения ссуды должнику может быть не более 70 лет. Основное условие перекредитования – заемщик должен быть платежеспособным.
• Райффайзенбанк предлагает перевод ссуды лицам до 67 лет. Срок выплаты обязательства – до 5 лет. Максимально допускается объединить до 3-х обязательств.

Таким образом, существуют банки, которые одобряют переводы лицам пенсионного возраста. В случае если заемщик является платежеспособным, возможно оформление нового долга и погашение за счет него ранее взятых обязательств.

Требования к заемщикам

Основные требования следующие:

• Их доход должен быть достаточен для погашения выплат. Для пенсионеров, которые трудоустроены, в расчет принимаются и их трудовые доходы. Для неработающих — пенсия. В обоих случаях значение имеет и наличие прочих поступлений — получаемая арендная плата, доходы с приусадебного хозяйства и пр.
• Кредитная история — клиент должен показать, что он добросовестно и аккуратно выплачивал ранее взятые займы.
• Возраст должен подходить к требованиям банка. Лишь считанные единицы банков в нашей стране готовы кредитовать пенсионеров в возрасте от 80 лет.
• Наличие необходимых документов.

Выводы

Пенсионерам сложнее рефинансировать взятые кредиты, чем более молодым гражданам, но это возможно. Если на момент расчетного погашения задолженности заемщику исполняется более 65 лет, перекредитование становится проблематичным и не всегда выгодным. Ипотека при достижении этого возраста практически не подлежит рефинансированию.

Решению задачи способствуют некоторые факторы, в том числе наличие материального обеспечения возвратности, гаранта, подтвержденных дополнительных доходов и оформление солидарной ответственности за погашение задолженности.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится