Рефинансирование кредитов пенсионерам до 70 лет

Рефинансирование от банка Уралсиб

Программу перекредитования на выгодных условиях предлагает Уралсиб банк. Пенсионеры в возрасте до 70 лет могут получить до 2 миллионов рублей для погашения займов, оформленных в сторонних ФКУ. Основные условия рефинансирования:

• сумма от 100 тысяч до 2 миллионов рублей;
• период кредитования от 13 до 84 мес.;
• годовая от 7,9% (при страховании заемщиком своей жизни и здоровья).

Банк осуществляет рефинансирование потребительских и ипотечных займов, автокредитов, залоговых ссуд, кредитных карт. Обязательно, чтобы задолженность была рублевой. Уралсиб не выдаст деньги для погашения микрозаймов, кредитов с просрочками, предпринимательских ссуд. Не подлежат рефинансированию займы в иностранной валюте.

Если сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей, пенсионеру достаточно предоставить паспорт и второй документ из списка (водительское удостоверение, «загранку», ИНН или СНИЛС). Когда для рефинансирования требуется больше денег, придется принести в банк справку, подтверждающую доход. Для пенсионеров 70 лет это будет выписка из ПФР или лицевого счета другого банка, куда зачисляется пенсия.

Условия банков

Одно из выгодных предложений по рефинансированию ипотеки пенсионерам — в Сбербанке (скачать правила и условия в pdf). Максимально допустимый возраст клиента на дату погашения обязательства — 75 лет. Специальной программы для пенсионеров нет, но здесь готовы на общих условиях предоставить процентную ставку в 10,9% годовых, заключить соглашение на срок от года до 30 лет. Но есть масса сопутствующих моментов. К примеру, отказ от страховки или отсутствие пенсионного счета в банке могут стать поводом для повышения ставки. Кроме того, предпочтение отдается преимущественно работающим пенсионерам.

В банке Уралсиб действует аналогичная ставка — 10,9%, зато максимальная сумма увеличена до 50 000 000 рублей.

Не получится рефинансировать кредит в Альфа-Банке, если сумма долга составляет менее 1 000 000 рублей. Это не очень приятно, ведь ставка здесь одна из самых низких — 9,99%.

Учредители банка Хоум Кредит

Клиентов часто интересует, в какую группу компаний входит организация. Известно, что она принадлежит голландской фирме Home Credit. Она же состоит в группе компаний PPF.

Это известная во всем мире инвестиционно-финансовая группа, которая зарегистрирована в Амстердаме.

Группа Хоум Кредит является небанковской компанией, которая занимается выдачей потребительских займов.

Особенность ее в том, что услугами ее пользоваться могут даже люди с нулевой или небольшой кредитной историей.

Некоторые интересуются, в каких странах группа работает помимо России. В нее входит также голландская компания Home Credit B.V. и чешская Home Credit International, a.s.

Руководство на 1 сентября 2018 г. Home Credit B.V.

На данный момент представительства этой группы есть в 11 странах мира. Годом ее основания является 1997. И Хоум Кредит Банк – дочерняя компания этой группы.

Банк государственный или нет?

Люди, перед тем как решиться доверить организации свои сбережения, часто интересуются государственный он или нет. Обычно доверие к частым фирмам у нашего населения в разы меньше.

Но несмотря на то, что банк Хоум Кредит не является государственным и владельцы его иностранцы, отношение к нему в большей степени доверительное.

Компания за долгие годы работы заслужила уважение как клиентов, так и партнеров. Филиалы ее открыты не только на территории России, но и в других странах СНГ.

Требования к заемщикам

На 2021 год перекредитование людей пенсионного возраста упростилось в плане быстрого одобрения заявок, но несколько ужесточились требования. Вопрос актуален для новых заемщиков. Если клиенты банка получают более лояльное отношение (получающие пенсионные выплаты на расчетный счет кредитующей организации), к новым потребителям отношение строгое.

В зависимости от банковской программы пенсионерам предстоит:

• получить форму о размерах пенсии;
• для получения крупного займа оформить договор залога недвижимого имущества, земельного участка, автомобиля;
• согласится на страховой полис;
• собрать справки о действующих кредитах, подлежащих погашению в счет нового займа;
• подойти по возрасту (небольшое число учреждений выдает деньги гражданам от 75 до 85 лет).

Важно! Финансовые учреждения рефинансирование проводят двумя способами – безналичным расчетом сотрудниками банка с первичным кредитором и выдачей средств заемщику для погашения существующих долгов. Во втором случае клиент обязуется представить документы о полном закрытии первичных договоров.

Что делать при просрочке кредита в Тинькофф Банке

Схема перекредитования ипотеки

Если у обратившегося имеется долг в другом банке по ипотеке, ему можно рассчитывать на закрытие жилищной ссуды при соответствии условиям, которые выдвигает новый банк. В пакет документов для перекредитования ипотеки входят:

• Паспорт заемщика, справка из Пенсионного фонда или справка по доходам;
• Документы по ипотеке (кредитный договор, документы на жилье, справка об остатке задолженности);
• Документы о предоставлении обеспечения (залог, установленный банком).

С переоформлением ипотеки открывается новый кредит под залог недвижимости с погашением задолженности перед прежним кредитором. В банке можно узнать, какие условия перекредитования работающим пенсионерам предлагаются на данный момент.

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей

Высокий среднемесячный доход – гарантия быстрого получения средств для погашения от 4 до 10 кредитов. Такое объединение задолженностей выгодно, если ссуды оформлены 5-10 лет назад, когда ставки поднимались до 49-50%.

Рефинансирование кредита неработающим пенсионерам подразумевает снижение нагрузки на семейный бюджет за счет уменьшения ежемесячного взноса и получения дополнительной суммы на личные нужды.

При невозможности представить поручителей пенсионеры до 75 лет могут обращаться в такие финансовые организации:

• СберБанк (при условии получения пенсионных выплат на счет банка);
• ИнвестторгБанк;
• Первомайский;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Райффайзен.

Важно! Средства, которые должен пенсионер по действующим кредитам, направляются на досрочное погашение. Убедитесь, что ваш договор предусматривает вариант досрочной выплаты без комиссий и штрафов.

Особенности процедуры перекредитования для пенсионеров

Чаще всего ситуация, при которой рефинансирование становится очень желательным, возникает, если кредит был взят до выхода на пенсию человеком, получавшим неплохую зарплату. Второй распространенный вариант – возникновение задолженности в период действия более высоких учетных ставок ЦБ РФ.

Особое отношение финансовых организаций к безработным пенсионерам объяснимо: их заботит уменьшившаяся платежеспособность и тот печальный факт, что все люди не вечны. Именно этими обстоятельствами обусловлен максимальный возраст заемщика, устанавливаемый при первичном кредитовании и рефинансировании. Он обычно определяется таким образом, чтобы займы погашались ранее, чем клиентам исполняется 65 (очень редко больше) лет.

Порядок, принятый во всех банках, поддерживает высокую вероятность возврата задолженности в любом случае. Обязательное условие рефинансирования практически всех задолженностей – оформление страховки.

Ипотека – наиболее длительный кредит, но она безопасна для финучреждения-кредитора. Приобретаемая недвижимость выступает в роли залогового обеспечения. Возможны лишь два критических варианта – неспособность пенсионера погасить задолженность по причине недостатка средств, или его смерть. В первом случае объект отчуждается в пользу банка. Во второй ситуации перед наследниками стоит дилемма между отказом от имущества (опять же в пользу кредитора) или продолжением обслуживания займа.

Однако даже эти гарантии могут служить основанием для отклонения заявки, если заемщик старше установленного предела. Предвидеть все невозможно, проблемы иногда возникают в виде долгих судебных разбирательств.

В некоторых крупнейших банках (например, Россельхозбанке, Совкомбанке и др.) действуют особые программы перекредитования пенсионеров, в частности, по ипотеке, но и они предусматривают ограничения по возрасту.

Требования к рефинансируемому заемщику и документам

Цели заемщика, подающего заявку на рефинансирование, состоят в уменьшении ставки и суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

От стандартных требований критерии одобрения заявки пенсионера в основном отличаются только возрастным фактором. Другая особенность – в остающейся у заемщика сумме после выплаты ежемесячного взноса. Она должна составлять не менее 60% от пенсии (совокупного дохода).

При принятии решения о рефинансировании пенсионера, учитывается кредитная история и рейтинг перезаемщика.

В целом клиент производит стандартные действия – обращается в банк, предлагающий наиболее приемлемые условия и (желательно) поддерживающий программу рефинансирования пенсионеров. К заявке он прилагает пакет документов. Он также мало отличается от обычного:

• Общегражданский паспорт. Если пенсионер часто ездит за рубеж, банк может запросить паспорт заграничного образца.
• Если перезаемщик получает зарплату, нужно предоставить справку о ее размере (2-НДФЛ) и копию трудовой книжки (только работающим пенсионерам).
• Справка о размере пенсии из Пенсионного фонда.
• Документы на обеспечительное имущество (залог).
• В некоторых случаях может потребоваться поручительство лица, способного гарантировать возвратность (как правило, вместо залога, реже – в дополнение к нему).

Ипотечное рефинансирование для физических лиц

Максимальная сумма по программе перекредитования составляет 30 млн рублей. Такую ипотеку могут получить заемщики из любого города России. Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости квартиры должно быть не более 90% (при соотношении 80-90% ставка увеличится на 1%).

Срок договора – до 30 лет (при обращении по 2 документам – до 20 лет).

Ставки при условии обязательного страхования:

• от 8,3% для зарплатных клиентов ВТБ:
• от 8,5% для клиентов других банков.

При переводе ипотеки банк не начисляет комиссию и допускает досрочное погашение без штрафов и ограничений. Также нет комиссии за перечисление средств кредитору.

Документы для рефинансирования ипотеки

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке

На официальном сайте, можно заполнить онлайн-заявку на рефинансирование вашего кредита. Для этого потребуется указать:

1. Выбрать удобный для Вас филиал Банка;
2. Указать Ф.И.О;
3. Дату рождения;
4. Номер мобильного телефона;
5. Электронную почту;
6. Сумму денег, которая вам нужна;
7. Срок займа;
8. Кликнуть на кнопку подать заявку.

К заемщикам, подавшим заявку, предъявляются следующие требования:

• Гражданство РФ с постоянной пропиской в регионе выдачи кредита;
• На момент подписания соглашения кредитуемый должен иметь возраст 23 года, а на время окончания – не более 65 лет;
• Общий стаж у него должен быть не менее 1 года, из которых на последнем месте 6 месяцев. Если же клиент является участником зарплатного проекта банка, то требования к работе на последнем месте уменьшены, достаточно и трех месяцев.

Кредитной организацией учитываются любые доходы клиента, включая и неофициальные. В помощь можно пригласить и созаемщиков, чьи доходы будут учтены при расчетных операциях. В качестве последних могут выступать члены семьи, другие родственники и посторонние люди. От них требуется только добровольное согласие на совместную ответственность по выплате займа.

Пенсионеры также могут рассчитывать на рефинансирование своих кредитных долгов в Россельхозе, особенно если они работают.

Условия рефинансирования кредита для пенсионеров

Перед подачей заявки необходимо проанализировать, станет ли процедура выгодной.

При перекредитовании действуют такие условия:

• сумма рефинансируемого долга — от 50 до 3000 тыс. руб.;
• период погашения долга — от 3 до 5 лет;
• процентные ставки — зависят от статуса клиента, параметров кредита;
• подтверждение дохода — не требуется;
• оставление имущества в залог — необязательно;
• привлечение поручителей — не требуется;
• страхование — необязательно;
• срок рассмотрения заявления — до 24 часов;
• период действия положительного решения — до недели.

Процентные ставки для клиентов

Оформить кредит для пенсионеров с минимальной переплатой можно при использовании таких тарифов:

• «Зарплатный»;
• «Пенсионный»;
• «Активный».

Базовая ставка для постоянных клиентов составляет 10,9-12,9%. При подключении специальной услуги. Человек, заслуживший репутацию добросовестного заемщика, может вернуть часть переплаты. Основным условием является своевременное внесение первых 12 платежей. В этом случае базовая ставка снижается до 7,9%.

Перед подписанием документов следует внимательно просчитать выплаты при предложенной процентной ставки.

Ставки по кредиту для лиц, не являющихся клиентами

Человек, не обслуживающийся в ПБ или пользующийся базовым тарифом, может подать заявку на рефинансирование под 13-14,9%. При подключении платных услуг переплату по кредиту можно уменьшить до 9,9%.

Для получения скидки нужно:

• постоянно пользоваться пластиковой картой, расходуя безналичным способом не менее 10 тыс. руб. в месяц;
• перевести зарплатный счет в ПБ.

Можно ли рефинансировать кредитные карты?

Популярность кредитных карт среди людей пенсионного возраста велика. Средства можно потратить в любое время и нет необходимости постоянно подавать заявку на одобрение займа. Однако, может сложиться такая ситуация, когда процент по кредитной карте становится невыгодным и проще получить новый кредит для погашения овердрафта.

Перекредитование кредитных карт других банков доступно в:

1. Росбанке (от 9,99% годовых). Лимит по суммарному долгу — 3 млн рублей, окончание договора должно быть более чем через 3 месяца.
2. Интерпромбанк (от 10,95%). Сумма задолженности не должна превышать 1,1 млн рублей.
3. Альфа-Банке (от 11,99% годовых). Можно рефинансировать до 5 кредитных договоров общей суммой не более 3 000 000 рублей.
4. Райффайзенбанк (от 10,9% годовых). Перекредитованию может подлежать одновременно до 4 карточек.
5. ВТБ (от 10,9% годовых). Рефинансировать можно до 6 кредитных карт.

Кроме того, перекредитовать карты с лимитом можно в СКБ-Банке и Уралсиб Банке под 11,4%.