Рефинансирование под залог земельного участка

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

• Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.

• Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.

• Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.

• Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

• решение по заявке рассматривается от 1-го часа;

• можно консолидировать до 5-ти кредитов;

• фиксированная ставка 11,99%;

• максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;

• возраст претендента от 23-х лет;

• соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

• Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.

• Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:

  • первичное или вторичное жилье,

  • Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;

• Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

• Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

• гражданство РФ

• стаж работы – не менее трех месяцев на последнем месте;

• возраст претендента 21-70 лет;

• клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков

К клиентам, которые обращаются в банк, предъявляются требования. Например, некоторые кредитные учреждения требуют, чтобы по предыдущим кредитам не было просрочек по выплатам предыдущего займа, срок его погашения не менее полугода и т.д. Для того чтобы взять новый кредит, необходимо предоставить бумаги, доказывающие, что человек работает официально. Это можно подтвердить справой о доходах. В некоторых банках достаточно их формы документа, большинство требует предоставления 2 НДФЛ. В рамках рефинансирования программы могут быть ориентированы на перекредитование, ипотеку, автокредит.

Куда можно обратиться за рефинансированием с залогом физ лицам

Сегодня очень много банков, предлагающих рефинансирование с залогом на кредитном рынке. Среди них:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Хоум кредит;
• Возрождение;
• Росбанк;
• Инвестторгбанк;
• Альфа-банк и другие.

Стоит рассмотреть десятку крупных и известных банков, предлагающих рефинансировать займ. Приводится таблица с условиями кредитов в следующем разделе статьи.

Помимо обращения в банк рефинансировать кредит с залогом можно у частного лица либо обратиться к брокеру. Об этом подробно в соответствующих разделах.

Топ-10 банков: условия и ставки

В таблице рассмотрены 10 банковских организаций. В зависимости от необходимой суммы и типа недвижимости можно определить банк, в который желаете обратиться за займом.

Ставки по кредитам указаны минимальные. Как правило, заемщик получает ставки на несколько процентов выше указанных на сайте банков.

Брокерская помощь

Брокер поможет получить кредит под залог недвижимости выгоднее, чем в банке. На сайте legko-zalog.com заемщики могут отправить заявку и получить ссуду до 100 млн р.

Что входит в условия кредита на недвижимое имущество:

1. Максимальный срок погашения 30 лет.
2. Не нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.
3. Предоставляют до 90% от рыночной стоимости жилья.
4. Процентная ставка от 7.5% годовых.
5. Необходимо внести аванс до 60% от цены на объект обременения.

Рассматривается недвижимость, располагающаяся в районе Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области. В компанию могут обращаться люди с любой кредитной историей.

У заемщика должно быть обязательно российское гражданство. Возраст физ. лиц от 18 до 79 лет.

Какая недвижимость рассматривается в качестве залога:

• квартиры;
• апартаменты;
• ИЖС;
• коттеджи;
• таунхаусы.

Главное условие, чтобы жилье не было под обременением, то есть находилось в залоге у другого банка. Не должно быть наложено ареста на площадь от судебных приставов.

Частные лица

Кроме приобретения квартиры в ипотеку или получения кредита под залог квартиры, физ. лица тоже могут выступать ссудодателями. Но в силу закона это уже не ипотека.

Заемщик должен выполнить обязательства по возврату средств в силу договора. При неисполнении условий сделки залогодержатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

У частных лиц процентная ставка может быть значительно больше, чем при обращении в банк. Кроме ставки стоит опасаться мошенников, которые обманным путем завладевают квартирой и деньгами заемщика.

Как проходит оформление нового кредита: инструкция по рефинансированию

Рассмотрим подробную инструкцию по осуществлению рефинансирования кредита в банке:

1. Подготовка документов. В пакет включаются заполненная заявителем анкета, принадлежащий ему гражданский паспорт, подтверждающая официальную трудовую деятельность и финансовое состояние документация (справка 2-НДФЛ или формы банка, копии заполненных страниц трудовой книги или трудового договора с подписями руководства), а также сведения по всем рефинансируемым кредитам (дата заключения и номер договора, срок его действия, валюта и размер займа, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, а также размер одного ежемесячного платежа).
2. Подача заявки. Она оставляется или в отделении, или с официального сайта банка.
3. Во время подачи сразу предъявляются некоторые документы.
4. Ожидание ответа. Запросы обрабатываются в сроки от двух до шести рабочих дней.
5. При одобрении нужно явиться в отделение банка, чтобы подписать договор кредита.
6. Получение кредита. Сумма выдается в офисе единовременно.
7. Погашение прошлых рефинансируемых займов.
8. Подтверждение полного закрытия долгов. Предоставление соответствующих выписок в банк.
9. Погашение предоставленного Сбербанком кредита аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

За просрочки начисляется неустойка — 20% в год с суммы задержанной выплаты в течение всего периода задержки.

Предоставляемые документы.

• Паспорт заемщика и созаемщиков с отметкой о регистрации.
• При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий наличие временной регистрации.
• Для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка, необходимо предоставление документов, подтверждающих трудовую занятость и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и копия трудовой или выписка из нее, заверенная работодателем, справка о размере пенсии для пенсионеров).
• Информация по рефинансируемому кредиту – номер договора, дата заключения, сумма, валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, платежные реквизиты Первичного кредитора. Если реквизиты поменялись необходимо предоставить новые.

Особенности:

• Документы по предоставляемому в залог объекту могут быть предоставлены в банк после одобрения заявки в течение 90 календарных дней.
• Кредит выдается в офисе Сбербанка по месту регистрации или по месту аккредитованного предприятия-работодателя заемщика созаемщика.
• Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению в офисе банка.

Рассмотрение заявки составляет от 2 до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Когда можно воспользоваться рефинансированием под залог

Есть два основных принципа, при котором стоит воспользоваться рефинансированием:

1. Для снижения финансовой нагрузки на человека.
2. Для получения дополнительных средств по займу.

Перед подачей заявки на рефинансирование рекомендуется просчитать на ипотечном калькуляторе, действительно ли в новом банке будет выгоднее обслуживать займ. Поскольку есть дополнительные расходы или издержки при оформлении договора на рефинансирование. Их тоже нужно учесть заранее. Теперь подробнее о снижении нагрузки и дополнительных средствах, которые может получить заявитель.

Снизить финансовую нагрузку

У многих заемщиков возникнет вопрос, как рефинансирование снижает нагрузку? Компании стремятся заполучить благонадежных клиентов, поэтому предлагают программы рефинансирования с более низкой ставкой либо гибкими условиями.

Если заемщик находит такую компанию, в дальнейшем он обслуживает займ там. Это выгодно как кредитору, который получает прибыль в виде процентов, так и заемщику, который теперь платит меньше.

С уменьшением процентной ставки снижается размер ежемесячного платежа, сокращается общая переплата банку. Второй фактор – возможность получить дополнительные средства.

Получить дополнительные деньги по кредиту

Вместо оформления нового потребительского займа можно пойти на рефинансирование и кроме снижения ставки получить свободные средства. Заемщику не нужно отчитываться банку, на что он их потратит, поскольку есть обеспечение в виде недвижимости.

Обычно банки ставят ограничение на выдачу свободных средств. Например, не более 30% от размера долга заемщика по рефинансируемому ипотечному кредиту.

Описание процедуры

Рассматриваемый кредит берется на более выгодных условиях, если его сравнивать с предыдущим займом. Но особенность новой ссуды заключается в том, что деньги расходуются на целевые задачи, банк за этим следит. То есть, выданная сумма призвана погасить предыдущие займы.

На практике, к данному способу прибегают в случае, если изменяются рыночные условия на рынке кредитования. Например, человек взял займ в 2018 году. Платил его исправно, проценты составляли 22% годовых. Но он узнает, что в других банках ставка ниже, довольно существенно, например, составляет 14%. Поэтому он обращается в банк, где сниженные проценты с просьбой о рефинансировании кредита.

Условия

Характеристики кредита, за которым обращается гражданин, не отличаются от предыдущего займа. К потенциальному заемщику предъявляются требования:

• возраст (совершеннолетие);
• наличие стабильного дохода;
• официальное трудоустройство, подтвержденное документально;
• хорошая кредитная история.

Многие банки требуют залог. В его качестве выступает имущество недвижимого назначения. Например, квартира, дом, земельный надел. Вещное обеспечение от заемщика для банка будет выступать гарантией возврата кредита, если гражданин по каким-либо причинам не сможет погасить долг. В этом случае банк может реализовать имущество на торгах. Поэтому к залогу предъявляются требования:

1. Имущество должно принадлежать заемщику на праве собственности. По закону, только владелец распоряжается недвижимостью.
2. Земельный участок, если человек решил его заложить банку, должен быть ликвиден. То есть, обладать всеми качествами, по которым покупатели пожелают его приобрести. Банк внимательно анализирует поданный залог на показатель ликвидности. Земельные наделы в этом отношении уступают квартирам, комнатам, так как их меньше приобретают.

Рефинансирование – банковская программа, имеющая особую популярность среди должников по потребительским кредитам, ипотечников и займам по авто.

Порядок получения кредита

Для получения целевого займа по программе рефинансирования необходимо:

1. Проинформировать кредитора о том, что клиент собирается досрочно погасить предыдущий кредит.
2. Обратиться к будущему, выбранному кредитору и проанализировать условия предоставления им займа.
3. Собрать документы, необходимые для предоставления будущему кредитору.

После подписания договора на рефинансирование, денежные средства переправляются от настоящего к предыдущему кредитору. Организационные вопросы банки решают между собой. Если размер выданного займа превысит сумму долга предыдущему банку, оставшиеся деньги клиент может расходовать по собственному усмотрению.

Основные правила рефинансирования:

1. Сумма настоящего займа перерасчитывается вместе с процентами.
2. Средства от банка выдаются на погашение не всего кредита, изначально взятого заявителем, а той части, которая не выплачена.
3. %, пени, начисленные за просрочки платежа, заемщик платит сам.

Банк не обязан предоставлять ссуду в порядке рефинансирования. Условия и порядок сотрудничества с конкретным клиентом, который обратился за помощью, кредитное учреждение определяет самостоятельно.