Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Кредит под залог земельного участка с плохой кредитной историей

Норвик банк — кредиты под залог дома от 8,8%

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет.;
  • Процентная ставка: От 8,8%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Одобрение: 75%.

Просто понятно и доступно. Достаточно оставить онлайн-заявку, получить предварительное одобрение, прислать в Viber или Whatsapp менеджеру банка необходимые документы и там же ответить на его вопросы. После можно приезжать в офис, подписывать договор и получить свои деньги.

ТОП лучшие кредитов 2021 года ⇒

Комплект документов стандартный — только паспорт и подтверждение права собственности на жилье. Иногда просят принести справки о доходе — это не обязательно, но можно снизить процентную ставку и уменьшить переплату.

Другие безотказные банки для получения наличных ⇒

Преимущества и недостатки

У кредита под заём жилья есть как достоинства, так и недостатки. Людям, которым срочно нужна ссуда, необходимо знать все тонкости кредитования. К достоинствам относятся:

  • Возможность получить большую сумму денег без привлечения поручителей.
  • Процентная ставка обычно не больше 20%.
  • Нет необходимости оформлять справку о доходах.
  • Полученные деньги можно тратить на что угодно.

В банке могут выдать до 80% денежных средств от оценочной стоимости объекта недвижимости, но обычно выдают не больше 60% суммы. Кредит выдаётся на большой срок, который иногда доходит до 30 лет.

К недостаткам относится то, что оформление договора может занять до месяца. До полного погашения долга недвижимость нельзя продать и подарить. Кроме того, при несвоевременном погашении займа есть шанс остаться без жилья.

Погашайте крупными взносами

Не стоит погашать кредитку минимальными платежами. Эта сумма вносится, чтобы банк не насчитал пени и штрафы, но для быстрой оплаты долга она не годится. Старайтесь пополнять счет кредитной карты на крупные суммы и в течение льготного периода, так вы переплатите по процентам гораздо меньше. Конечно, этот совет не поможет обойти правила обслуживания и никак не относится к обману банка, но очень важен при погашении кредитной карты. Ведь проценты будут насчитаны на остаток неоплаченной задолженности.

Разберем на примере. Долг по кредитной карте составляет 15 тысяч рублей, а до конца беспроцентного периода осталось всего несколько дней. У вас есть выбор – оплатить минимальный взнос в размере 800 рублей или внести на счет имеющиеся на руках 10 тысяч рублей.

Конечно, последний вариант более выгоден, потому как проценты банк начислит только на остаток задолженности. В первом случае долг составит 14 500 рублей (300 рублей из минимального платежа уйдут на переплату), во втором – 5 тысяч рублей. Сравните дальнейшую годовую выплату по процентам – 3800 или 1300 рублей. Очевидно, что погашать кредитку крупными суммами в льготный период гораздо выгоднее, чем платить минимальные взносы.

Какие персональные данные мы собираем и с какой целью

Комментарии

Если посетитель оставляет комментарий на сайте, мы собираем данные указанные в форме комментария, а также IP адрес посетителя и данные user-agent браузера с целью определения спама.

Куки

Если у вас есть учетная запись на сайте и вы войдете в неё, мы установим временный куки для определения поддержки куки вашим браузером, куки не содержит никакой личной информации и удаляется при закрытии вашего браузера.

При входе в учетную запись мы также устанавливаем несколько куки с данными входа и настройками экрана. Куки входа хранятся в течение двух дней, куки с настройками экрана — год. Если вы выберете возможность «Запомнить меня», данные о входе будут сохраняться в течение двух недель. При выходе из учетной записи куки входа будут удалены.

При редактировании или публикации статьи в браузере будет сохранен дополнительный куки, он не содержит персональных данных и содержит только ID записи отредактированной вами, истекает через 1 день.

Избавляемся от карты дистанционно

Если в населенном пункте нет действующего филиала банка Открытие, то закрывать карту придется дистанционно. Для этого необходимо дозвониться до оператора call-центра и уточнить варианты подачи заявки на обнулирование пластика.

Чтобы полностью распрощаться с картой и счетом, необходимо зарегистрировать соответствующее заявление. Иногда принимается заявка в устной форме, но, к сожалению, такой вариант не дает гарантий. Дело в том, что у заемщика не остается никаких документов, подтверждающих обращение в банк. Даже записанный разговор со специалистом не рассматривается в суде в качестве неопровержимого доказательства. Зато не придется тратить время и деньги на дорогу до офиса ФКУ.

Лучше не соглашаться на оформление тех карт, пользоваться которыми вы не планируете. Если кредитка все-таки была выпущена, то не нужно тянуть и откладывать ее до худших времен. Гораздо безопаснее закрыть пластик как можно скорее, чтобы не оказаться у кредитора в долгах. Сделав все по инструкции и получив справку-подтверждение, можно со спокойной совестью попрощаться с Открытием.

Залог и стандарты его оформления

Залог предоставляет кредитору определенные права на взыскание с собственности нерадивого должника денежных средств. Они будут направлены на уплату обязательств по нарушенному кредитному договору. Залог ЗУ можно сравнить с ипотекой. Недвижимость, а именно надел, в этом случае также остается у собственника для свободного пользования.

Право распоряжения при этом утрачивается. Своевременное внесение ежемесячных платежей станут гарантией сохранения земли. Кредитором могут быть не только юридические, но и физические лица. Чтобы права обеих сторон были юридически защищены следует грамотно и подробно составить договор. В противном случае появится вероятность признания его недействительным.

Залог под земельный участок имеет свои нюансы и правила. Общедолевое имущество передается в залог при определенном условии. Только после получения разрешения от всех собственников. Невозможно передать по договору залога землю, которая находится в госсобственности. Такое же правило распространяется и на наделы, находящиеся в пожизненном владении по наследству.

Кредитный договор должен содержать конкретную сумму, подлежащую уплате. Помимо этих данных должны быть отражены проценты за пользование денежными средствами. Основной нюанс – передаваемое имущество принадлежит собственнику – заемщику. Подтверждением станет предоставленный кадастровый паспорт.

Еще один интересный момент: оформление залога доступно арендатору недвижимости. Арендодатель должен являться физическим лицом. На такие действия он должен предварительно дать письменное согласие

В таком непростом случае придется брать во внимание нормы Федерального законодательства. Сдать в залог можно даже право на осуществление аренды участка

Рейтинг кредитных программ

На данный момент существует множество кредитных программ от финансовых учреждений, где выделяется ссуда на любые цели при наличии залога в виде земельного участка, однако при подборе оптимального предложения, следует ориентироваться на следующие моменты:

  • максимальная сумма, которая может быть предложена кредитором за землю (объект обеспечения);
  • процентная ставка, под которую финансовое учреждение готово выдать ссуду с обеспечением;
  • требования кредитора, которые выдвигаются к потенциальному заемщику, а также объекту залога (земельному участку);
  • репутация банка или иного финансового учреждения среди граждан, которые ранее уже пользовались услугами кредитора;
  • возможность досрочного погашения займа, а также размеры и периодичность начисления штрафов в случае нарушения кредитного договора.

Если оформляется кредит в банке, то рекомендуется подобрать для себя оптимальные условия, которые будут соответствовать ожиданиям и возможностям.

При выборе наилучшего кредитного продукта, следует рассмотреть наиболее приемлемые предложения финансовых учреждений.

Сбербанк

Здесь клиенту предоставляется выгодный заем с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • индивидуальная процентная ставка (минимум 12% в год);
  • предоставляется займ на сумму до 10 миллионов рублей;
  • деньги выделяются на срок до 20 лет;
  • ссуда выдается на любые нужды клиента.

В случае оформления кредитной программы с залоговым обеспечением в качестве надела, может потребоваться поручительство, либо созаемщик.

Россельхозбанк

Это финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам кредит под залог недвижимого имущества на следующих условиях:

  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум 10% в год);
  • ссуда выдается на срок до 30 лет;
  • предоставляется кредит под залог на сумму до 20 миллионов рублей;
  • кредит оформляется под любые нужды клиента.

Кредитор выдвигает конкретные требования к потенциальному заемщику, а также объекту, выступающему в качестве залога.

ВТБ 24

Это финансовое учреждение, как и ВТБ Банк Москвы, предлагает выгодный кредит с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • процентная ставка начинается от 12% в год;
  • предоставляется ссуда на сумму до 15 миллионов рублей;
  • деньги выдаются на срок до 20 лет;
  • кредит под залог недвижимости оформляется под любые нужды.

Нередко при получении крупных денежных сумм, может потребоваться подтверждение дохода, поручитель или созаемщик.

Тинькофф

Российский интернет банк Тинькофф, дает своим клиентам возможность оформить программу кредитования с залогом в виде земли на следующих условиях:

  • индивидуальная процентная ставка (от 9,9% в год);
  • деньги предоставляются на срок до 15 лет;
  • клиенту предоставляется заем до 15 миллионов рублей;
  • в качестве залога может выступать любой участок.

В банке Тинькофф, выдается денежный займ под любые цели заемщика, при этом не требуется поручитель или созаемщик.

Совкомбанк

В этом банке клиенты могут получить выгодный кредит под залог земли с высокой вероятностью одобрения на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11,9% в год;
  • ссуда выдается на сумму до 30 миллионов рублей;
  • денежные средства оформляются на срок до 30 лет;
  • кредит оформляется под любые нужды заемщика.

Это финансовое учреждение выдвигает более лояльные требования к заемщику. Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 85 лет. Может потребоваться поручитель или созаемщик.

Альфа-Банк

Здесь клиент может претендовать на высокую вероятность одобрения ссуды со следующими условиями кредитования:

  • выдается займ на сумму до 60 миллионов рублей;
  • процентная ставка подбирается индивидуально (минимум от 10,99% в год);
  • ссуда оформляется на срок до 30 лет;
  • деньги предоставляются под любые нужды.

Этот банк лояльно относится к своим заемщикам, и предоставляет средства клиентам даже при наличии действующих просрочек по другим ссудам.

В целом, все рассмотренные финансовые продукты схожи между собой, однако заемщику следует подбирать наиболее выгодные условия, где банк предлагает наибольшую сумму средств под низкий процент за залоговое обеспечение в виде участка земли.

БЖФ — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость

  • Сумма: От 450 000 до 10 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,1%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Как и где получить деньги в день обращения ⇒

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Фонд Финансирования

Еще одна организация, где можно получить кредит под залог своего дома – Фонд Финансирования. Он также сотрудничает со многими банками, передавая им заявки на рассмотрение. Здесь можно заложить дом и любую другую имеющуюся недвижимость.

Условия кредитования через Фонд Финансирования выглядят следующим образом:

  • сумма от 200 тысяч до 60 млн. рублей;
  • срок погашения до 30 лет;
  • процентная ставка от 9% до 14%.

Получить кредит смогут клиенты в возрасте от 20 до 80 лет на момент планового погашения кредита. Рассмотрение заявки занимает около часа. После оформления документов на залог можно в течение того же дня получить деньги. Компания указывает на то, что кредитование возможно при любой кредитной историей. Так что, у каждого клиента есть шанс заложить дом и быстро получить под него деньги.

Для заявки не нужно собирать бумаги о зарплате и снимать копию трудовой. Рассмотрение происходит по паспорту и документам на недвижимость

Основное внимание обращается на рыночную стоимость залога

Кроме того, в Фонде можно рефинансировать имеющуюся ипотеку под более низкий процент. Однако клиентам этой и подобных организаций нужно быть внимательными при подписании договора залога. Обязательно прочитайте все разделы документа на предмет скрытых условий, чтобы впоследствии не остаться без дома

Особое внимание стоит обратить на пункты с описанием штрафных санкций в случае невозможности оплатить долг

Какие кредиты выдает банк “Восточный Экспресс”

Финансовая структура предоставляет 5 видов кредитования. Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями в нашей сравнительной таблице:

Кредитный продукт Условия предоставления
Экспресс-кредит  Получение ссуды возможно в день обращения при предъявлении паспорта. Услуга доступна студентам, клиентам с временной пропиской и пенсионерам.
Кредит наличными Получение денег на нецелевые расходы в размере до 3 миллионов рублей без поручителей. Для оформления необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ или по шаблону банка.
Рефинансирование кредита Объединение нескольких займов в один по сниженной ставке и более удобному для клиента графику выплат.
Кредит под залог недвижимости Получение крупной суммы денег в размере до 30 миллионов рублей под залог жилого имущества. Оформляется при условии обязательного страхования залогового объекта.
Кредит под залог автомобиля Получение ссуды на любые расходы под залог транспортного средства. Страховка объекта в данном случае не обязательна. 

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому  рассмотрим, как взять ипотеку на  строительство дома, где и на каких условиях?

Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

  • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
  • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
  • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
  • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
  • Пятое – на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
  • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

Кредит, выдаваемый Сбербанком

Подобного рода залог указанная кредитная организация готова предоставить под следующие условия:

  1. сумма свыше 500 тыс. рублей, но не выше 60% от суммы оценки участка;
  2. срок предоставления – до 20 лет;
  3. переплата более 12% годовых;
  4. возраст заемщика более 21 года, но не достиг 75 лет;
  5. стаж трудовой деятельности – свыше 6 мес. по месту работы, выполняемой в настоящее время;
  6. соответствующий уровень заработной платы.

Банк откажет в услуге, если заемщик будет ИП или руководить своим малым предприятием. Список документов на предоставление в банк стандартный. Единственное условие – оценщик должен иметь аккредитацию указанного банка. Возводимый объект будет предложено застраховать. При отказе от такого действия ставка переплаты возрастет.

Юридическим лицам и ИП подобный кредит доступен на других условиях:

  • срок – от полугода до 4 лет;
  • сумма составит более 300 тыс. рублей. Максимальный показатель – 5 млн. рублей;
  • предоставленная сумма не превышает 60% от стоимости участка.

Для предварительного одобрения и получения информации по предстоящим платежам можно обратиться в банк по телефону.

От чего зависит ликвидность залогового участка земли

Наверняка вы слышали фразу «чем ликвиднее недвижимость, тем охотнее банки принимают ее под залог при оформлении кредита». Что означает слово «ликвидный»? Это значит, что участок, в том случае, если заемщик не сумеет расплатиться с банком по долгам, легко можно будет продать и покрыть долг по кредиту. Чем привлекательнее земля для покупателей, тем она ликвиднее. Показатель ликвидности определяется следующими факторами (так вы сможете самостоятельно оценить, примут ли ваш участок под залог):

  • Общее число собственников участка (чем их меньше, тем лучше; плохо, если среди собственников имеются несовершеннолетние).
  • Наличие или отсутствие территориальных претензий хозяев соседних участков.
  • Принадлежность земельного участка к территории заповедника.
  • Наличие или отсутствие подъездных путей (которыми можно воспользоваться в течение всего года).

Как аннулировать потребительский кредит

Если человек только дома вычитал условия предоставления кредита, и они его не устраивают, необходимо прийти в финансовое учреждение и оформить отказ. Сделать это легче всего на стадии, когда договор ещё не подписан. Хотя менеджеры могут уверять, что процедура кредитования уже началась – это совсем не так. У человека нет обязательств перед банковским учреждением до тех пор, пока он не поставил подпись в договоре.

Чтобы расторгнуть с банком договор кредитования и при этом не платить неустойку, необходимо иметь веские причины и большое терпение. Если нужно отказаться от кредита, клиенту требуется написать заявление и постараться решить проблему мирным путём, без судебных разбирательств.

Отказ от кредита чаще всего банком оформляется, как досрочное погашение. В таком случае клиент выплачивает проценты, за время пользования деньгами.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такой ссуды, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

  1. Большая сумма. Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
  2. Дольше срок. С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
  3. С плохой историей. В отличие от простых потребительских кредитов залоговые займы выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые ссуды Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
  4. Деньги нужны срочно. Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
  5. Ниже процент. И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
  6. Без лишних справок. Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А здесь никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Правильное оформление заявки

Чтобы срочно получить на руки деньги, необходимо правильно оформить заявку. Сделать это можно двумя способами:

  • Оставить заявку на сайте выбранного банка.
  • Воспользоваться специальным сайтом, на котором есть данные всех организаций, предоставляющих кредиты.

Второй вариант заявки более предпочтительный, так как есть возможность сравнить условия кредитования разных банков. Но есть у этого метода и недостаток, на сторонних сайтах информация не всегда актуальная. Кроме того, обратившись непосредственно в банк, можно быть уверенным, что личные данные будут использоваться только по назначению.

Чтобы получить заём под залог имущества, необходимо заполнить анкету, в которой указываются паспортные данные, место работы и регистрации. В анкете указывается семейное положение заёмщика и контактный телефон. В некоторых случаях требуется указать лишь личные данные и контактный телефон.

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами – кредита.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка

ЕКапуста самый популярный

до 30 000 руб 0% первый займ Подать заявку

Займер самый лояльный

до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день Подать заявку

Езаем очень быстро

до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб Подать заявку

WebBankir стоит тоже попробовать

до 20 000 руб 0% первый займ Подать заявку

Platiza быстро

до 30 000 руб 0% первый займ до 10 000 руб Подать заявку

Kredito24 как вариант

до 15 000 руб 1% в день Подать заявку

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам – вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.