Рефинансирование кредитов по двум документам

Полный перечень бумаг

При желании рефинансировать ссуду, можно смело обращаться в Открытие. Банк учитывает все доходы заявителя, поэтому сумма нового займа может быть выше. Финансовое учреждение в рамках перекредитования выдает до 5 миллионов рублей, на срок до 60 месяцев. Процентная ставка в первый год пользования кредитом составляет всего 6,9%. Требования банка Открытие к клиенту минимальны. Участие в программе рефинансирования доступно:

• гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 до 68 лет;
• имеющим прописку в регионе присутствия филиала Открытие;
• не являющимся индивидуальными предпринимателями;
• со стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
• с ежемесячным доходом, остающимся на руках после выплаты налогов, от 15 тысяч рублей.

Список документов, требуемых банком, стандартен. Потенциальный заемщик должен предоставить в Открытие:

• российский паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• бумаги, раскрывающие заработную плату и иные источники дохода;
• документы, подтверждающие трудовую занятость;
• пенсионное удостоверение;
• справку МСЭ (медико-социальной экспертизы). В случае, если заемщик имеет степень инвалидности;
• удостоверение личности военного;
• справки и выписки по рефинансируемым кредитам.

Это общий перечень требуемых документов

Важно разобраться, какими именно справками можно подтвердить доход, что будет необходимо для раскрытия информации о трудоустройстве, какие бумаги нужно взять у текущего кредитора

Для оценки платежеспособности заемщика, банк готов принять следующие документы:

• справку 2-НДФЛ или о доходах от работодателя по форме банка, заверенную должным образом;
• выписку по зарплатному счету клиента из другого банка. В ней должны содержаться сведения за последний год, или минимум за 3 месяца, если фактический трудовой стаж равен этому периоду;
• для пенсионеров – справку о размерах пенсионного пособия из ПФ РФ или ФСС. Допускается предъявить выписку с пенсионного лицевого счета, заказанную на сайте фонда или на портале Госуслуг;
• для адвокатов – договора, раскрывающие доход, получаемый в процессе осуществления адвокатской деятельности.

В качестве документов, подтверждающих трудовую занятость, могут быть представлены:

• заверенная ксерокопия трудовой книжки или договора найма;
• справка о доходах за 12 месяцев, составленная и заверенная работодателем, с указанием должности и стажа потенциального заемщика;
• бумаги, содержащие сведения о трудовой деятельности, полученные в Пенсионном Фонде РФ или многофункциональном центре. Также это может быть электронная выписка, заказанная заявителем на официальном портале Госуслуг;
• для лиц, осуществляющих адвокатскую деятельность – удостоверение адвоката. Допускается предоставить письмо или справку, подтверждающие работу заявителя в адвокатском бюро, коллегии или юридической консультации;
• для военнослужащих – справка с места работы о несении службы, выписка из послужного списка, заключенный контракт или бумага из военной части, содержащая сведения о должности и периоде прохождения службы.

Также потенциальный заемщик должен подготовить пакет документов по всем кредитам, подлежащим рефинансированию. В перечень входит:

• справка или выписка об остатке ссудной задолженности по всем рефинансируемым займам. В сумме должны быть учтены начисленные проценты. Документ заверяется печатью текущего кредитора;
• кредитный договор;
• график платежей по каждой рефинансируемой ссуде. Должен быть актуален на дату подачи заявки на перекредитование;
• банковские реквизиты для погашения текущей задолженности.

Таков перечень основных документов, требуемых банком. При желании заемщика раскрыть свой дополнительный заработок, в целях увеличения суммы займа, можно предоставить бумаги, подтверждающие доход от работы по совместительству, от сдачи собственной недвижимости в аренду и пр. В расчет могут приниматься и различные пособия, свидетельствовать о которых будут справки, полученные в уполномоченном органе (ФСС, СЗН, ЦЗН и пр.).

Заполнить заявку на рефинансирование кредита можно непосредственно на сайте банка Открытие. Здесь же допускается рассчитать приблизительный месячный платеж по новому займу, воспользовавшись кредитным калькулятором. Предварительный ответ о возможности рефинансирования банк дает в течение нескольких минут. Окончательное решение принимается после анализа всех документов, предоставленных заявителем.

Как рефинансировать кредит?

Для тех, кому важен не только результат, но и понимание самого процесса, мы опишем схему, как сделать рефинансирование кредита и извлечь из него все выгоды.

Шаг 1: Подбираем кредитора

Выберите выше, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и проверьте – соответствуете ли вы основным параметрам: возраст, доход, регион прописки.

Шаг 2: Считаем сумму

Подсчитайте сумму ваших кредитов, подходящих под рефинансирование. Для этого нужно взять суммы досрочного погашения. Используйте интернет банк или просто позвоните на горячую линию. Дополнительно, просчитайте сумму остатка по графикам (то, сколько бы вы отдали, если бы не стали делать рефинансирование – эта цифра поможет посчитать выгоду).

Шаг 3: Просчет и сравнение

По сумме (для досрочного погашения) подберите условия нового кредита – удобный срок и размер платежа. Сравните полную стоимость нового кредита (основной долг + проценты) с тем остатком, который вы просчитывали по графикам (для определения выгоды). Только таким способом вы увидите – какая экономия будет, и будет ли она вообще. Просчет по процентной ставке никогда не даст точных показаний, т.к. все кредиты имеют аннуитетную схему.

Шаг 4: Отправить онлайн заявку

Дистанционное обращение в банк имеет много преимуществ – быстрый ответ, шанс самостоятельного выбора параметров кредита и главное – возможность отказа от навязанных страховок. Следите за отсутствием «галочки» в поле «согласен на страхование».

Шаг 5: Оформление

Для заключения договора по одобренному кредиту на рефинансирование вас пригласят в офис банка

На этом этапе важно обсудить – по какой схеме закрывать старые ссуды:

1. Банк сам занимается досрочным погашением, вы предоставляете договора;
2. Вы сами закрываете договора и приносите в банк справку об отсутствии задолженности.

Многие банки работают по 2-ой схеме

В этом случае важно успеть закрыть все старые кредиты за 90 дней и принести справки, чтобы избежать увеличения ставки по кредиту на рефинансирование.

Требования к заемщику и условия

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Когда речь идет о рефинансировании, особенно в отношении ипотеки, риски банка немного снижаются.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Паспорт РФ.

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

• У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

• До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

• Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

• Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

• Есть созаемщик или поручитель.

Рефинансирование кредита по двум документам

Некоторые банки для максимального упрощения процедуры рефинансирования предлагают клиентам оформить услугу после предоставления только паспорта и второго документа, удостоверяющего личность (ИНН, водительское удостоверение, страховой полис и т. д.). Справку о доходах по форме 2-НДФЛ, чтобы подтвердить свою платежеспособность, в таком случае заемщику предоставлять не нужно. Кредитор не запросит у заемщика и трудовую книжку или ее заверенную работодателем копию, а также характеристику старого кредитного договора, так как вся информация по нему будет запрошена в Бюро кредитных историй. Что остается от обычных условий предоставления рефинансирования кредита, так это возрастной порог, который в каждом банке свой.

Однако на деле оказывается, что и само оформление может растянуться на несколько дней, и требуемых документов для рефинансирования недостаточно. Обычно такая услуга предполагает два варианта рефинансирования: за счет увеличения срока займа, в связи с чем уменьшается размер ежемесячного платежа, либо понижения процентной ставки.

Обратите внимание! При оформлении кредита по двум документам банки не всегда сразу указывают, что необходимо предоставить залог или поручителя, хотя некоторые финансовые организации идут на риск и не требуют от заемщика выполнения таких условий. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, в рефинансировании ему будет отказано; а если и предоставлено, то под более высокий процент

Поэтому прием заявления на предоставление данной услуги по двум документам не означает, что банк согласится на рефинансирование, так как кредитные данные и история клиента будут проверяться

Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, в рефинансировании ему будет отказано; а если и предоставлено, то под более высокий процент. Поэтому прием заявления на предоставление данной услуги по двум документам не означает, что банк согласится на рефинансирование, так как кредитные данные и история клиента будут проверяться.

Как происходит рефинансирование кредита

По своей сути рефинансирование кредита, или перекредитование, является способом досрочно погасить старый кредит путем заключения нового на более выгодных условиях.

Зачастую изменение рыночных условий приводит к снижению процентной ставки по кредитам, что заставляет задуматься о досрочном закрытии кредита путем оформления нового.

Обратите внимание! Рефинансирование может быть произведено не только через банк, где был заключен кредитный договор, но и через другие финансовые организации. Если банк не идет навстречу заемщику в просьбе понизить процентную ставку по действующему кредитному договору, то и рефинансирование заемщику удобнее провести через другого кредитора, возможно, с меньшими процентами и более удобным графиком погашения долга

Заключение нового договора кредитования при рефинансировании означает, что полученная денежная сумма будет переведена на счет для досрочного погашения задолженности по старому кредиту. На руки заемщик указанную в заявлении сумму займа на погашение долга не получает, и это не снимает с него долгового обязательства. Заемщик будет обязан выплачивать долг новому кредитору, но на измененных условиях

Если банк не идет навстречу заемщику в просьбе понизить процентную ставку по действующему кредитному договору, то и рефинансирование заемщику удобнее провести через другого кредитора, возможно, с меньшими процентами и более удобным графиком погашения долга. Заключение нового договора кредитования при рефинансировании означает, что полученная денежная сумма будет переведена на счет для досрочного погашения задолженности по старому кредиту. На руки заемщик указанную в заявлении сумму займа на погашение долга не получает, и это не снимает с него долгового обязательства. Заемщик будет обязан выплачивать долг новому кредитору, но на измененных условиях.

При заключении нового договора кредитования могут быть изменены срок, процентная ставка, график ежемесячных платежей. Заемщику необходимо заранее сделать расчет, является ли рефинансирование для него выгодным, не увеличится ли размер итоговой суммы, включая дополнительные расходы на оформление. Если заемщику удастся рефинансировать кредит в своем банке, это избавит его от сбора нового пакета документов и других расходов.

Рефинансирование кредита

Если вы соответствуете требованиям банка, то можно подавать заявку и менять условия ранее полученных кредитов. Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов сэкономите на переплате. Рассмотрим всю процедуру перекредитования.

Калькулятор расчета условий

В первую очередь вам нужно просчитать условия по новому продукту. Вы должны знать:

• сумму нового платежа в месяц;
• переплату;
• размер процентной ставки.

Получить информацию можно на сайте кредитора, через специальный калькулятор. Он находится в разделе «Кредиты» — «Рефинансирование кредитов».

Для получения расчета будьте готовы указать:?

• получаете вы зарплату на карту Уралсиб или нет;
• общую сумму взносов по действующим кредитам;
• общую сумму долга по всем займам;
• срок по новому договору;
• запрашиваемый лимит.

Дополнительно потребуется отметить, желаете вы оформить страхование жизни и здоровья. Для согласия ставится галочка в данном разделе и наоборот, снимается при желании отказаться от дополнительно продукта.

После внесения данных сбоку будет отражена информация по новому кредиту. При необходимости вы можете менять условия и смотреть, как меняется ставка, взнос и переплата.

Пример, при котором клиент желает оформить рефинансирование со страховкой. В этом случае ставка по договору 12,9%.

Аналогичные условия, без оформления страховки приводят к тому, что ставка увеличивается до 18,9%. Разница ощутима.

Минимальная ставка в размере 9,9% доступна только зарплатным клиентам, которые готовы оформить страховку при рефинансировании долга.

Заявка на получение кредита

После того как расчет будет сформирован, останется кликнуть «Оформить кредит».

В заявке корректно указать все данные. Разделы анкеты на получение кредита:

1. Личные сведения (так кредитор просит представиться).
2. Паспортные данные.
3. Доход и семейное положение.
4. Образование и работа.
5. Параметры кредита и офис оформления.

Список документов

Получив одобрение, останется подготовить документы и обратиться в офис. Их список обязательно озвучит менеджер Уралсиба, который позвонит по телефону, чтобы согласовать дату и время подписания договора.

Документы:

• Паспорт;
• Дополнительный документ для подтверждения личности: в/у, СНИЛС, ИНН;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка;
• Копия трудовой книжки;
• Копии кредитных договоров;
• Справки с других банков с суммой задолженности.

Если вы получаете пенсию, то следует запросить выписку по счету для установления размера дохода. Дополнительно запрашивается выписка из пенсионного фонда или справка, для подтверждения статуса заемщика.

Подписание договора

С полным пакетом документов останется посетить офис Уралсиба. Прежде чем ставить подпись следует внимательно изучить условия договора

Отдельное внимание уделить:

• Процентной ставке;
• Срокам оплаты;
• Штрафам за нарушение условий договора.

В офисе банка потребуется подписать два договора. Если какие-либо его пункты не ясны, не стоит стесняться задавать вопросы.

По итогам подписания один договор получает клиент, а второй остается в банке с полным пакетом документов. Денежные средства могут быть:

• выданы на руки через кассу банка;
• перечислены на расчетный счет, или карту;
• направлены в счет погашения ранее оформленных кредитов.

Способ получения денег обговаривается в офисе, перед подписанием кредитного соглашения.

Условия рефинансирования в УРАЛСИБ

Данный финансовый продукт позволяет объединить любое количество действующих потребительских кредитов под гарантированно сниженную ставку в один. Подать заявку может любой заёмщик, отвечающий минимальным требованиям компании.

Воспользуйтесь предложением по рефинансированию в УРАЛСИБ, если вас не устраивают процентные ставки потребительского кредита в другом банке

Условия перевода потребительских кредитов из других банков

Банк УРАЛСИБ предлагает получить физическому лицу по программе рефинансирования кредитов до 1,5 миллионов рублей сроком до 7 лет. При этом, размер кредита может превышать необходимую сумму и может выдаваться только в рублях.

Процентная ставка для физических лиц начинается от 16,5% и устанавливается в индивидуальном порядке, поэтому узнать точные данные с помощью кредитного калькулятора не удастся. Среди условий кредитования стоит упомянуть следующее:

• Наличие залога и поручителей не требуется;
• Кредит оформляется без дополнительных взносов и комиссий;
• Размер кредита может превышать необходимую сумму рефинансирования и по желанию заёмщика может быть получен на руки, на любые цели;
• Погашение займа осуществляется равными ежемесячными платежами;
• Подтверждение банка, в котором есть действующий кредит, не требуется.

УРАЛСИБ Банк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, оформленных на любые цели. Нет необходимости дополнительно представлять информацию, на что были потрачены средства.

Воспользуйтесь онлайн заявкой, чтобы ускорить процедуру рассмотрения и одобрения кредита на рефинансирование

Требования к заёмщику — физическому лицу

Граждане РФ с постоянной регистрацией в регионе действия банка, в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст на момент внесения последнего платежа по кредиту не должен превышать 70 лет. Минимальная трудовая деятельность на текущем месте работы от 3 месяцев. Причём компания-работодатель должна существовать не менее 1 года.

Калькулятор предварительного расчета

Перед тем как подавать заявку на рефинансирование можно самостоятельно определить итоговую сумму займа, используя калькулятор онлайн. Сервис работает достаточно просто – нужно указать желаемый размер кредита и предполагаемый срок кредитования.

Так же необходимо указать, есть ли у заёмщика возможность представить какие-либо подтверждающие документы. От указанных данных будет зависеть размер процентной ставки, которая устанавливается индивидуально, на основании полученных персональных данных.

Оформление рефинансирования для физических лиц

Подача заявки доступна для любых дееспособных физических лиц имеющих постоянную трудовую занятость и источник дохода. Решение по заявке принимается достаточно быстро – от 1 рабочего дня. В случае принятия положительного решения, клиент приглашается в отделение банка для формирования заявки и подписания кредитного договора.

Банк оставляет за собой право на установление индивидуальной процентной ставки, а так же срока кредитования. После оформления всех необходимых документов, действующий кредит (или кредиты) переводятся в УРАЛСИБ, и клиент осуществляет выплаты, согласно новому графику платежей.

Не пренебрегайте своими обязательствами — если вы не можете выплачивать долг из-за высоких процентов по кредиту, воспользуйтесь удобной программой рефинансирования УРАЛСИБ

Порядок погашения кредита УРАЛСИБ

По условиям банка, погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами. При формировании договора, устанавливается новый график внесения средств. Пополнять счёт можно любым удобным для клиента способом – наличными или переводом из стороннего банка.