Процент по потребительскому кредиту в Тинькофф Банке

Преимущества кредита наличными перед кредитками Тинькофф

Кредитные карты от Тинькофф банка уже много лет пользуются огромной популярностью. Но кредит наличными оформить даже выгодней. Это предложение даже экономичнее для клиентов.

Растраты по кредитке практически в 2 раза больше, по сравнению с кредитом наличными.

К недостаткам кредиток можно отнести:

• Дополнительный процент за снятие наличных;
• Платная выдача наличных;
• Плату за обслуживание карты.

Этих минусов не имеет кредит, выданных наличными. Деньги можно снять с карты, которая предоставляется клиентам, совершенно бесплатно. Плата за обслуживание не взымается. Хотя кредитка также имеет свое весомое достоинство, а именно беспроцентный период до 55 дней.

Сравнение кредита наличными и кредитных карт

Массовая реклама преимуществ кредитных карт по телевидению и в других средствах массовой информации не позволяет сориентироваться в выгодах такого кредитного предложения как получение наличных денежных средств.

Сравнительная таблица наглядно демонстрирует экономичность второго варианта. Для примера взят кредит физическим лицам в размере 200000 с ежемесячными тратами в 10 тыс. рублей и необходимостью съёма 5000 руб. за этот же период.

Сравнение итоговых сумм говорит в пользу получения кредита наличными.

Однако у кредитных карт тоже есть свои преимущества: беспроцентный период и возможность возобновления кредитной линии после погашения. Стоит ли брать кредитку или сделать выбор в пользу наличных – каждый решает сам.

Если необходимо оставить некоторую сумму в кошельке или срочно требуется значительная сумма на относительно долгий срок, то лучше кредита наличными предложения от банка не найти.

Тогда как для постоянного расчёта в магазинах по безналичному варианту выгоднее взять кредитную карту, которая предусматривает льготный период займа, позволяющий сэкономить на выплате процентов за пользование.Сравнение итоговых сумм говорит в пользу получения кредита наличными.

Условия банка по кредитам

Компания предлагает заемщикам несколько кредитных продуктов с различными условиями.

Как происходит оформление кредита?

Оформление потребительского займа Тинькофф банка физическим лицам происходит дистанционно. Сначала потенциальный заемщик должен заполнить подробную анкету на сайте и дождаться решения. После этого на указанный номер позвонит консультант и задаст несколько наводящих вопросов по анкете, сообщит о принятом решении и расскажет о дальнейших действиях.

После этого с заемщиком свяжется представитель банка в городе, где проживает клиент. С ним нужно будет договориться о времени и месте встречи. В назначенный час менеджер передаст документы на подпись и банковскую карту, на которой будут заемные деньги. Обналичить средства можно бесплатно в банкоматах любого банка России.

Потребительский кредит без залога

Кредит без требований целевого использования. Здесь Вы можете рассчитывать на сумму до 2 000 000 рублей. Срок кредитования – до 3 лет. Ставка по кредиту без залога – от 8,9 % годовых (для каждого заёмщика процент рассчитывается индивидуально). У Вас имеется уникальная возможность получения бонуса с пересчетом ставки по кредиту в меньшую сторону. Просто выплатите кредит без просрочек, и Банк пересчитает задолженность по наименьшей ставке (разница будет возвращена заёмщику).

Условия кредитования

• Сумма кредита: до 2 000 000 рублей;
• Срок кредита: до 3 лет;
• Доставка: домой или в офис по всей территории Российской Федерации;
• Процент: от 8,9 % годовых;
• Ежемесячный платёж: зависит от суммы, ставки, и срока кредита;
• Бонус за погашение без просрочек: процент пересчитывается по минимальной ставке, и возвращается часть переплаченных процентов, если это предусмотрено Вашим тарифом. Разница между начальной и сниженной ставкой – до 10 % годовых;
• Погашение: бесплатно через сеть партнёров Банка, переводом с карты любого банка в личном кабинете, банковским переводом из любого банка;
• Комиссия за выдачу кредита: бесплатно (если будете оплачивать покупки выданной дебетовой картой, то Тинькофф Банк вернёт 1 % с каждой операции в виде кэшбэка);
• Снятие наличных с карты: бесплатно, если снимаете не менее 3 000 рублей в банкоматах и у партнёров. Если снимаете менее 3 000 рублей, то с Вас снимается комиссия в размере 90 рублей за одну операцию;
• Досрочное погашение: бесплатно по звонку в Банк или посредством личного кабинета.

Как погасить кредит?

• Перевод с любой банковской карты. Платёж по кредиту приходит моментально. За операцию, Банк Тинькофф комиссию не взимает. Комиссию за перевод стороннего банка уточняйте в офисах данных учреждений;
• Внести платёж наличными. Оплатить задолженность можно на почте, в офисах сотовых операторов, через терминалы, и в пунктах денежных переводов (более 300 000 точек пополнения);
• Перевести деньги из любого банка. Перевести деньги можно в отделении банка или через его сайт (Интернет банк). Платёж по кредиту будет зачислен в течении 2 рабочих дней без ограничения по сумме.

Специальные возможности Тинькофф Платинум

Тем, кто не больше двух месяцев назад получил карту Платинум, сообщаем их привилегии:

1. за полную досрочную выплату кредита у Вас не будут взимать комиссию, а потому перевести на другую карту или погасить напрямую долг можно без дополнительных расходов;
2. кредит будет абсолютно беспроцентным на протяжении первых 90 дней (трех месяцев) с момента его оформления, если пользователь Платинума ежемесячно вносит минимальный платеж в размере пяти процентов от общей суммы задолженности. Это самая настоящая экономия.
3. Вы получаете практичный бесплатный интернет-банк с уведомлениями и напоминаниями о необходимости внесения платежа;
4. кредитная карта «Платинум» обеспечит Вам выгодный кэшбэк, который достигает 30%, а также возвращение минимум 1% потраченных на покупки средств обратно на карту.

Как погашать займ? Наиболее удобные способы

Сотрудники Тинькофф банка после принятия положительного решения по кредиту подготовят для потребителя график платежей с фиксированными суммами.

Ежемесячно физическое лицо будет получать оповещение о том, что подошло время внести оплату по займу. Эта банковская услуга весьма удобна.

Способы погасить задолженность

Существует три возможных погашения:

1. Перечислить средства с банковской карты (чаще всего данная операция проводится без комиссии);
2. Оплатить наличными, к примеру через отделения Почты России, платежный терминал или банкомат;
3. Воспользоваться банковским переводом через кассу коммерческой организации (потребуется предоставить платежные данные).

Подробнее о пополнении карты Тинькофф Банка мы рассмотрели в этом материале.

Важно помнить, что некоторые способы оплаты занимают определенное время. Если перевод с карты на карту проводится мгновенно, то погашение кредитов способом банковского перевода происходит на протяжении двух банковских дней

Этот срок необходимо учитывать, чтобы не просрочить выплаты.

Как взять кредит в банке Тинькофф

Алгоритм получения потребительского кредита наличными Tinkoff credit состоит из нескольких шагов:

1. Подача заявки. Анкета заполняется непосредственно на сайте банка и включает указание сведений о потенциальном заёмщике: личных, рабочих и контактных. Заполнение заявки не накладывает никаких обязательств, а лишь является самым быстрым способом узнать сумму кредитного лимита и условия его получения (кому даёт банк, под какой процент и т.д.).

1. Рассмотрение заявки банком. Процедура занимает обычно несколько минут, в некоторых случаях – до 2 суток. Возможен уточняющий звонок от менеджера для получения дополнительных сведений или корректировки уже представленной информации по кредиту.
2. Обсуждение способа и времени получения денежных средств. Этот вопрос решается в разговоре по телефону с менеджером банка.
3. Получение денежных средств. Предусмотрено два варианта: наличными у одного из 300 000 партнёров или на дебетовую карту, доставляемую в удобное для клиента место и время.

Стоить ли брать кредит в Тинькофф?

Основные аргументы для негативного мнения клиентов:

1. Высокая процентная ставка – следствие заниженных требований к заемщикам, некачественного кредитного портфеля и большого количества невозвратов.
2. Дистанционное обслуживание – многие клиенты еще не привыкли к банку без офисов, поэтому не доверяют телефонному банкингу и интернету.
3. Сроки и способ оформления договора – не все привыкли получать ссуду на банковскую карту, а доставка заемных средств в течение 2-3 дней может оказаться несвоевременной.

Перечисленные недостатки одновременно могут являться и достоинствами:

1. Высокая ставка предусмотрена лишь для срочных кредитов на неотложные нужды, удобных по причине минимального пакета документов и заниженных требований. Если клиент является надежным заемщиком, готов подтвердить платежеспособность и/или предоставить залог, Тинькофф предложит выгодную ставку по кредиту или пересчитает ставку в конце срока займа.
2. Удаленность банка, возможность подать заявку онлайн – удобство, ведь заявителям не нужно выбирать время для личного визита или ждать в очереди.
3. Кредит на карточке, в отличие от выдачи ссуды наличными, гарантирует защиту средств, а для быстрого получения денег можно выбрать доставку курьером.

Как оформить, какая ставка?

Кредит в Тинькофф банке оформляется дистанционно – по телефону линии для обслуживания клиентов 8-800-555-22-77, 8-800-755-80-00, или через интернет посредством подачи онлайн заявки.

В этом году данное финансовое учреждение предлагает заемщикам два основных продукта по потребительскому займу: кредитная карточка и потребительский займ. Валюта в обоих случаях — рубли.

По кредитным карточкам (предлагается 14 продуктов этого направления) условия примерно одинаковые:

• процентная ставка определяется видом карточки с минимумом в 15-23% и максимумом в 60%,
• кредитный лимит по кредитной карте банка Тинькофф составляет 700 000 по большинству продуктов, исключение — карточка Платинум (Platinum) Tinkoff – 300 000, и Блэк Эдишн (S7 Black Edition) – 1,5 млн.,
• льготный пользования любой кредитной картой Тинькофф банка составляет 55 дней,
• подтверждение дохода для получения карточки не требуется ни по одному кредитному продукту этого типа.

Все виды кредитных карт банка Тинькофф и месячная стоимость обслуживания в рублях:

• S7-Tinikoff — 1890;
• All Airlines — 990;
• All Games — 990;
• Ulmart — 990;
• WWF — 990;
• AliExpress — 990;
• eBay — 990;
• OneTwoTrip — 1890;
• Google Play — 990;
• LetoCard — 99;
• «Рандеву» — 990;
• «Ламода» — 990;
• «Малина» — 990;
• «Аура» — 99;
• «Планета» — 99.

Любой из представленных видов можно оформить онлайн.

Крупные потребительские займы на любые нужды для физических лиц в Тинькофф банке предлагаются в двух вариантах:

1.Потребительский займ на карту:

• выдается в рублях,
• минимальный процент по потребительскому кредиту составляет 14.9%,
• максимальная сумма — 1 000 000,
• срок кредитования – 36 месяцев,
• выдается без подтверждения доходности клиента,
• максимальный срок рассмотрения заявки – сутки,
• способ получения денег — перечисление на карту.

2. Нецелевой потребительский займ под залог:

• выдается в рублях,
• минимальная ставка составляет 11,9%,
• сумма от 500000,
• срок — 2 года,
• с обеспечением (в качестве залога может выступать любой объект недвижимого имущества),
• рассмотрение заявки 1-5 дней,
• способ получения денег — перечисление на карту.

Клиенты Тинькофф банка так же могу онлайн оформить ипотеку с минимальной годовой процентной ставкой 8-13%. Специфика предложения заключается в том, что кредит на жилье выдает не Тинькофф, а сеть партнёров. Алгоритм действий для получения ипотеки от банков партнеров Тинькофф такой:

• клиент подает онлайн заявку на ипотечный займ,
• она рассылается банкам-партнерам,
• в случае одобрения заявки одним из партнёров начинается фактическое оформление кредита.

Список необходимых документов

При оформлении стандартного потребительского займа без обеспечения клиенту потребуется единственный документ – паспорт российского гражданина. Если оформляется займ под залог – дополнительно потребуется документальное подтверждение доходов (справка НДФЛ-2) и залоговые документы (на автомобиль, недвижимость и пр. – зависит от выбранных условий).

Подать онлайн заявку

Подача заявки в режиме онлайн на потребительский кредит в Тинькофф происходит проще, чем, скажем, в Газпромбанке, где помимо заполнения анкетных данных к заявке необходимо приложить, подписанный собственноручно и отсканированный документ – согласие на проверку банком КИ, скан-копии всех документов, которые нужны для согласования решения по заявке, а также отсканированное и подписанное согласие на обработку данных клиента. В остальном алгоритм у Газпромбанка и Тинькофф идентичен:

• выбрать займ (подобрать выгодные проценты и прочие условия, рассчитать можно на онлайн-калькуляторе);
• нажать кнопку «Оформить заявку» на главной странице банка;
• заполнение полей анкеты с указанием личных данных (ФИО, телефона, адреса прописки и фактического проживания и пр.);
• указать цель кредита (например, потребительский займ), сумму и выбранный срок кредитования;
• подтвердить своё решение.

Далее необходимо ожидать звонок от сотрудника банка. Соглашение на подпись доставляется курьером. Если была заполнена заявка на кредитную карту, то она так же доставляется курьером на дом.

Как получить кредит безработным

На сайте Тинькофф есть официальное сообщение о том, что ссуды доступны безработным заявителям. Но при этом подразумевается, что у клиента должен быть какой-либо источник доходов, например:

• сдача имущества в аренду;
• дивиденды или проценты от вкладов в банке;
• авторские гонорары;
• выручка от нестабильной или стабильной надомной работы;
• пенсия и пр.

Если речь идет о небольшой сумме, банк поверит заявителю «на слово» и предоставит деньги взаймы без подтверждения дохода. В иных случаях у будущего заемщика запросят документы с зафиксированными суммами поступлений, залог или поручительство родственника.

Риски кредитования

Говоря об особенностях получения заемных денег, нельзя не упомянуть о рисках, которые несет кредитование. Ведь, как известно, занимаем мы чужие деньги на время, а отдаем свои навсегда, напоминает эксперт агентства Top-RF.ru по кредитным программам Кристина Комарова. Поэтому, перед обращением в банк за кредитом надо взвесить все за и против, и сто раз подумать, так ли уж нужны эти деньги.

Заемные средства стоит брать на необходимые нужды

Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин

Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.

Условия займа в Тинькофф банке и процентные ставки

Кредит от Тинькофф банка для физических лиц предлагает выгодные условия в 2021 году. Для оформления сегодня от потенциального заемщика не потребует поручителя или предмет залога.

Условия выдачи предполагают индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом кредитной истории и платежеспособности.

Процентные ставки подбираются для каждого отдельно. Чем более высок процент невозврата со стороны потребителя, тем большим окажется процент.

Кредит, предлагаемый в Тинькофф банке, по процентной ставке примерно равен предложениям крупных российских банков, но процент переплаты будет отличаться.

Сегодня существует такая услуга, как товарный кредит, его выдают удаленно для магазина-партнера Тинькофф. Чтобы данная процедура осуществлялась быстро, предусмотрен специализированный сервис – КупиВКредит.

После подачи заявки, банк оповещает Вас о своем решении

У этого сервиса в списке партнеров тысячи торговых точек, среди них:

1. Дом Мебели;
2. Wildberries
3. Техносила;
4. Связной
5. OZON
6. Rendez-vous.

После оформления и получения услуги организация предоставляет своим клиентам подарки в виде – Black карты с кэшбэком на покупку до 30-ти %.

Условия потребительского кредита

Окончательные условия кредитования у каждого пользователя индивидуальные, поскольку вариации параметров происходят в зависимости от опыта работы и уровня платежеспособности, однако в целом можно выделить следующие характеристики:

• Максимальная сумма арендованных денежных средств – 1 миллион рублей;
• Процентная ставка варьируется от 14 до 29%;
• Срок обслуживания задолженности – не более 36 месяцев.

Важно заметить – условия процентов зависят от платежеспособности пользователя, характеристик в его кредитной истории, а также от количества предоставленных документов. Чем больше информации будет у банковского учреждения, тем выше вероятность получения максимальной задолженности

В кредитный договор автоматически вносится страхование долга, и если своевременно не убрать этот пункт в случае отсутствия потребности в нем, придется впоследствии оформлять множество бумаг, именно поэтому следует внимательно прочитывать все пункты документа, ведь от его положений зависит дальнейшее обслуживание ссуды.

Оформление страхового полиса стоит 0,5% от общей суммы арендованных денежных средств. С одной стороны, кажется, что это очень много, однако за счет наличия страховки клиенту снижают условия в его пользу, поэтому, с другой стороны, оплата данной функции более выгодна, поскольку она гарантирует защиту как пользователю, так и финансовому учреждению.

А вы знали, что пункт отказа от страхования кредита находится в блоке оформления задолженности на официальном сайте?

Как только будет подписан договор между банком и пользователем, кредитная ссуда автоматически активируется и занесется в общую систему задолженностей. Клиент получает денежные средства через пластик, поэтому у него есть два пути:

• Снятие финансов в ближайших терминалах;
• Оплата безналичным расчетом.

В первом случае пользователь будет терять деньги из-за выплаты комиссионного сбора в размере до 2%. К примеру, от суммы, не превышающей 3 тысячи рублей, будут вычитаться 90 рублей, в то время как при втором способе использования денежных средств клиент не только не будет терять свои финансы, но и даже приумножит их путем извлечения кэшбэка.

Обслуживание карты абсолютно бесплатное. Банк берет процентные ставки за предложение своих услуг, и потому беспокоиться о дополнительных расходах не стоит. Все возможные убытки указаны в кредитном договоре и в графике выплат.

При оформлении любого тарифного плана у заемщика есть возможность его досрочного погашения, причем без каких-либо потерь для своего финансового положения. Он заранее должен отправить заполненное заявление в банковскую организацию, после чего в течение двух месяцев запрос будет обработан, и долг закроется

Как оформить кредит через официальный сайт?

В Тинькофф банке нет отделений и офисов, в которых пользователи могли бы подавать заявки на кредиты, открывать вклады и обслуживать любые другие финансовые запросы, поэтому существует множество альтернатив, благодаря которым клиенты реализуют все задачи на дистанционной основе.

Для того, чтобы оформить задолженность через сайт, необходимо сделать следующее:

• Зайти на официальный портал Тинькофф;
• Авторизоваться в системе;
• Внести следующую информацию о себе:
• Паспортные реквизиты;
• Имя, фамилия, отчество;
• Дата рождения;
• Заработная плата;
• Место работы.
• Внести параметры будущей задолженности:
• Тарифный план обслуживания;
• Максимальная сумма долга;
• Процентная ставка;
• Срок действия ссуды.
• Дождаться согласия со стороны банковского учреждения;
• Договориться с оператором о месте и дате встречи;
• Встретиться с курьером и подписать кредитный договор;
• Получить денежные средства на руки.

Как показывает практика, банк может отказать лишь в двух случаях. Первый – при неправильном введении личной информации, и второй – при отрицательной характеристике в кредитной истории.

Пользователю не нужно самостоятельно высчитывать процентные ставки и максимальные лимиты, это за него сделает кредитный калькулятор, механизмы регулирования которого мы сейчас рассмотрим.

Как оформить кредит в Тинькофф Банке — пошаговая инструкция

Тинькофф Банк позволяет с максимальным комфортом оформить кредит. Взаимодействие с банком осуществляется дистанционно. Чтобы подать онлайн заявку, нужно следовать простому руководству:

1. Перейти на официальный интернет-ресурс банка Тинькофф.
2. В основном меню выбрать раздел «Кредит наличными».
3. Внимательно изучить все условия по программам и определиться с продуктом.
4. Внизу страницы указать величину заёмных средств и период кредитования.
5. Заполнить небольшую анкету (в ней указать ФИО, личный номер мобильного и электронную почту).

Обязательно нужно дать согласие на обработку предоставляемых данных и нажать на кнопку «Далее».

Следующий шаг включает указание паспортных данных:

• серия и номер;
• дата выдачи документа;
• место рождения;
• код подразделения;
• дата рождения;
• орган выдачи.

Также указывается место регистрации, адрес фактического проживания и дополнительный номер телефона (это может быть личный номер либо телефон родственника, коллеги, друга с указанием ФИО).

Третий шаг — это заполнение сведений о трудовой деятельности гражданина. В анкете указываются:

• название предприятия;
• рабочий номер;
• наименование должности;
• тип должности;
• стаж работы на предприятии;
• рабочий адрес.

Наконец, последний шаг подразумевает указание:

• уровня дохода;
• суммы аренды за квартиру;
• платежей по кредитам за месяц;
• кредитной истории;
• образования;
• семейного положения;
• как давно используется номер мобильного;
• СНИЛС.

Заёмщиком также отмечается наличие заграничного паспорта. Обязательно придумать кодовое слово, которое нельзя разглашать третьим лицам. Можно отметить наличие залогового имущества, что понижает ставку процента и повышает вероятность одобрения заявки. Завершающее действие — нажать на кнопку «Оформить». Для окончательной отправки заявки необходимо подтвердить её кодом из СМС.

Заёмщик имеет право отказаться от подтверждения номера. Это понижает вероятность получения положительного решения, но не говорит об отказе.

На следующем этапе возможно подтверждение через сайты:

От этого действия также возможно отказаться. После отправки остаётся дождаться решения по заявке. Представлен таймер обратного отсчёта. Заявка обрабатывается в течение 2 минут.

Если заявка предварительно одобрена, то в течение двух дней с клиентом свяжется менеджер для уточнения всех вопросов. Спустя 24 часа после оформления клиент сможет самостоятельно проверить статус заявки.

Если окончательное решение положительное, то менеджер согласовывает встречу с заёмщиком. В указанное место и в определённое время консультант банка бесплатно привезёт клиенту дебетовую карточку с кредитными средствами.

В случае предоставления залогового имущества банк оплачивает госпошлину и регистрирует залог. Кредит станет доступным сразу же после его регистрации. Остаётся только снять деньги с карты либо совершать с её помощью покупки.

Оставить заявку

Как не платить кредит банку

Если в течение длительного срока организация не может добиться выплаты средств, Тинькофф обращается в суд, чтобы вернуть свои деньги законным путем. Если вы испытываете финансовые трудности, но не планируете порочить свою репутацию как заемщика, решите вопрос менее болезненными методами.

В данной ситуации банк предлагает следующие меры:

1. Отсрочка платежа, в течение которой клиент уплачивает только проценты.
2. Реструктуризация ссуды – увеличение срока выплат или уменьшение ежемесячного взноса.
3. Изменение условий кредитования в индивидуальном порядке.

Важно не пытаться скрыться от звонков или визитов специалистов, а с готовностью идти на контакт, чтобы избежать дальнейших неприятностей. Как правило, организация идет навстречу клиентам, ведь главное для нее – вернуть одолженные деньги