Проценты по кредиту для ИП в Сбербанке

Как воспользоваться ипотечным кредитом для ИП в Сбербанке

Получение ипотечной ссуды предпринимателем в Сберегательном банке в настоящий момент не вызывает трудностей, поскольку он предоставляет возможности по упрощенным условиям.

Шансы получить ссуду возрастают, если предприниматель раньше пользовался каким-либо займом и выплатил всю сумму без задержек по платежам.

Важно! Если ИП занимается бизнесом по ОСН, это повышает шансы на получение займа, так как банковское учреждение само сможет узнать доходы возможного клиента.

Ипотека для юридических лиц возможна, но при круглогодичной работе фирмы. Помимо этого, она обязана начать свою работу не позже, чем за год до времени взятия ссуды.

Другие программы ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей

В Сбербанке ИП предлагают получение кредита и по другим программам:

1. «Ипотечный кредит по 2 документам» означает более высокие проценты по ипотеке. Приобретая ипотечный объект, заемщик должен использовать не меньше 50% своих средств.
2. «Бизнес-Недвижимость» предоставляет средства для ИП, которые хотят купить коммерческий объект. Процентная ставка по кредиту составляет от 16,2%, начальный взнос — не меньше 25%. Для подобного ипотечного кредитования банку будут нужны благонадежные гаранты или залог в виде приобретаемой недвижимости.

Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Многое при установлении условий определяется сроками ссуды, суммой средств у клиента для первоначального взноса и суммой кредитования. Все это дает возможность для корректировки условий программы в индивидуальном порядке.

Предоставление ипотечного займа в Сбербанке ИП возможно. Различные программы кредитования позволяют выбрать каждому заемщику подходящий вариант. Нужно просто убедить банк, что ИП является платежеспособным партнером. Для этого нужно учесть все нюансы договора и предоставить необходимую документацию, доказывающую стабильность дохода. Это увеличит шансы положительного решения и позволит смягчить условия кредита.

Льготные условия для бизнеса

Государство в лице Центробанка и Минэкономразвития в сотрудничестве со Сбербанком разрабатывают специальные условия кредитования для малого бизнеса. Льготные условия гарантируют получить деньги под низкий процент и минимальным набором документов.

Не все организации могут получить льготу, для этого нужно следующее:

• провести проверку на соответствие виду деятельности;
• проанализировать условия банка для льготного кредитования и соответствовать им;
• подать подписанную заявку.

Сбербанк предоставляет льготные условия только той сфере деятельности, которая определяется как приоритетная для развития страны.

На сегодня актуальны:

• газовая промышленность, энергетическое хозяйство и их деятельность;
• сфера, связанная с водообеспечением;
• любые виды строительства;
• общепит;
• сельскохозяйственная деятельность;
• утилизация, переработка отходов;
• услуги связи;
• транспорт;
• ИТ-технологии;
• медицина;
• туристическое направление, которое продает путевки по России.

Помимо приоритетных сфер деятельности, у финансового учреждения также предусмотрены льготы для бизнеса, которые выдаются сначала тем предприятиям, осуществляющие процесс производства на Дальнем Востоке или Сибири, также предприятия, пострадавшие от стихийных или чрезвычайных бедствий. Код ОКВЭД подтверждает область работы фирмы, соответственно предоставляется банку соответствующий документ.

Экспресс ипотека для ИП

«Экспресс – ипотека» для ИП имеет следующие преимущества:

1. Сумма займа — до 10 млн рублей.
2. Период ипотеки — до 15 лет.
3. Невысокие процентные ставки.
4. Не нужно предоставлять дополнительного залога по кредиту, кроме покупаемой недвижимости.
5. Отсутствуют комиссии по займу.
6. Минимум документов для взятия ипотеки.
7. Возможность покупки как жилых, так и коммерческих объектов.
8. Защита от мошенников и уверенность в том, что сделка будет оформлена правильно: для ИП используют аккредитивную форму расчёта, для физических лиц собственников малого бизнеса — аккредитивную форму расчета или сейф-банка (на выбор).
9. Возможность рассчитаться по сделке через аккредитив для физических лиц.
10. Специальные условия для некоторых категорий лиц, повторно обратившихся за займом.
11. Быстрое рассмотрение заявки на ссуду.

Все эти преимущества «Экспресс — ипотеки» делают программу очень выгодной для ИП.

«Смарт кредитование» — достоинства и недостатки

Смарт кредит Сбербанка для бизнеса – система, которая дает клиентам получить дополнительные привилегии. Она разработана с целью комплексного взаимодействия кредитов для бизнеса. В нее включаются различные приложения, интернет-сервисы.

Сбербанк Бизнес содержит следующие положительные качества смарт кредитования:

• банковское обслуживание ведется комплексно;
• большой список программ кредитования и не только;
• пониженные ставки по кредиту;
• особые условия льготного направления.

На сайте Сбербанка бизнесмен может воспользоваться сервисом подбора программ кредитования. Услуга дает выбрать предложение до момента подачи заявки.

Отрицательные качества смарт кредитования:

1. Некоторые предложения, которые входят в перечень этой системы, могут быть невыгодными. Так как распределение происходит по сфере деятельности, то клиенту не останется выбора, а в условиях будут задействованы высокие ставки.
2. «Бизнес старт» — отличное предложение смарт кредитования, в 2019 году программа закрыта.

Минусы незначительные, но из-за специфики клиенты могут отказаться от получения кредита в Сбербанке и обратиться к главным конкурентам. К ним относятся ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Сервис кредитного калькулятора

На официальном сайте банка работает услуга онлайн-калькулятора для кредитования бизнеса. Ввод точных данных гарантирует показать точную сумму ежемесячного платежа.

Процесс расчета выглядит так:

1. В форму вносится сумма желаемого кредита.
2. Выбрать валюту, это может быть, как национальная, так и зарубежная валюта.
3. Срок, на который планируется взять заемные средства. Прописывается в месяцах.
4. В следующем пункте вписывается годовая процентная ставка.
5. На выбор предлагается два вида платежей: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае клиент будет платит одну и ту же сумму на протяжении срока кредитования, во втором случае – первый платеж будет большим с постепенным понижением суммы ежемесячного платежа.
6. Следующий этап: желаемая дата получения кредита.
7. Нажать на вкладку: «Посчитать».

Сервис пользуется популярностью, так как клиент будет знать точную сумму платежа при выбранных параметрах, что даст возможность проанализировать платежеспособность.

Порядок оформления сделки

Выдача ссуды ИП проходит в несколько этапов и не отличается от сотрудничества с физическими лицами:

1. Заполняют анкету. Стандартная форма анкеты берется у сотрудника банка или скачивается с официального сайта.
2. Подают документацию и заявление на рассмотрение. Обрабатывают заявку в течение 5 рабочих дней. Возможен более длительный период рассмотрения.
3. При положительном ответе перечисляется первая сумма, размер которой определяется индивидуально.
4. Заключают договор с банком.
5. Передают продавцу средства, равные стоимости покупаемой недвижимости, банковским переводом.
6. Оформляют правоустанавливающую документацию на недвижимость.
7. Оформляют приобретенный объект в качестве залога ипотечного займа.

Все это может занять длительное время. Большое количество документов, проверка клиента и объекта договора требуют трудовых затратах. Не нужно торопить сотрудников. Это не ускорит принятие решения, и может вызвать подозрения.

Условия выдачи ипотечного займа

В данной таблице приведены условия предоставления ссуды ИП.

Эти условия подтверждают выгоду данной программы для ИП.

Кредиты на крупные приобретения

Данные банковские продукты разработаны для приобретения жилой/нежилой недвижимости и транспортных средств.

Кредит «Экспресс-Ипотека»

За счет программы можно купить недвижимость из жилого или нежилого фонда на сумму до 7 млн руб. Ставка фиксированная — 15,5% на весь возможный срок кредитования (до 120 месяцев).

Условия кредитования предполагают обязательное поручительство и залог приобретаемого имущества. Первоначальный взнос для жилых помещений — от 25%, для нежилых — от 30%. Основное требование к клиентам — максимальная годовая выручка не более 60 млн руб.

Кредиты «Бизнес-Недвижимость» и «Бизнес-Инвест»

За счет первой программы можно приобрести только коммерческую недвижимость. Ставка значительно ниже по сравнению с Экспресс-Ипотекой — от 11,8% в год. Договор можно оформить на сумму о 500 тыс. руб. до 200 млн руб. на год. Первый взнос установлен в размере 25%.

Заемщику необходимо предоставить залог в виде недвижимого имущества или поручительства.

Подать заявку могут граждане РФ, которые:

• в возрасте до 70 лет;
• осуществляют деятельность более 6 месяцев;
• годовой доход не превышает 400 млн руб.

Вторая программа аналогична по условиям кредитования, за исключением целевого назначения средств — модернизация, ремонт основных средств или рефинансирование имеющихся кредитов. Еще одно отличие — отсутствие первоначального взноса.

Кредит «Бизнес-Авто»

При оформлении кредита заемщик может приобрести подержанные или новые транспортные средства для осуществления предпринимательской деятельности. Срок, на который можно получить деньги — от 1 до 96 месяцев. Сумма кредита — от 500 тыс. руб., а процентная ставка — от 12,1%.

Минимальный взнос для новых автомобилей — от 15%, для бывших в употреблении — от 25%. Допускается обеспечение в виде поручительства или залога транспортного средства.

Подать заявку могут резиденты РФ в возрасте до 70 лет с годовой выручкой до 400 млн руб.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн

Займер

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

    
До 30 000 рублей

Получить деньги

Тинькофф

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12% 

    
До 300 000 рублей

Получить деньги

Альфа-банк

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

    
До 300 000 рублей

Получить деньги

МТС Банк

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.

Получить деньги

Халва

карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес.  оформление и обслуживание
    
До 350 000 рублей

Получить деньги

Дебетовая карта «Польза»

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
    
До 300 000 рублей

Получить деньги

Совкомбанк

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
    
100 тысяч рублей

Получить деньги

Цели использования кредитных средств

Программы кредитования для бизнеса могут быть оформлены как с обеспечением, так и без. Под обеспечением подразумевается предоставления залога, который может выступать движимое и недвижимое имущество, необоротный капитал. Кредитование малого бизнеса от Сбербанка без залога оформляется банком на доверие к бизнесмену и его непосредственной деятельности. В то же время стоит понимать, что кредитная организация не будет выдавать заемные средства рискованным предприятиям, поэтому необходимо минимум год вести успешный бизнес.

В Сбербанке существует программа «Доверие» и для того, чтобы понять, как происходит выдача кредита организациям без залога рассмотрим возможный пример. Если годовой оборот компании не превышает 60 миллионов рублей, то клиент попадает под эту программу. Средства в размере от 100 тысяч рублей до 3 миллионов рублей могут выдаваться на следующие цели:

• развитие и расширение предприятия;
• погашение расходов, незапланированных в бюджете, а также кассовых расхождений;
• закрытие кредитов других банков;
• вложение в оборотные активы, с целью их увеличения;
• улучшение и проведение курса модернизации оборудования, участвующего в производстве;
• расширение точек производства;
• приобретение специального транспорта для фирмы.

Максимальная ставка по этому предложению достигает 18,6%. После возврата заемных средств и повторной подачи заявки на кредит «Доверие» бизнесмен получает пониженный годовой процент – 17%. При выборе этого предложения с целью рефинансировать другие долги клиенту предлагается ставка 16%.