Проценты по кредитной карте ВТБ

Как пользоваться кредитным продуктом

После получения пластика его активируют. Заходят в приложение ВТБ Онлайн, звонят по номеру горячей линии 88001002424, отвечают в любое время суток, чтобы получить PIN-код на кредитку. Далее пластик проходит активацию в банкомате ВТБ. Нужно в меню нажать кнопку запроса баланса. Если телефон клиента включает NFC, реквизиты кредитки переносят в кошелек онлайн кошелек для покупок через смартфон. 

После скачивания и установки приложения ВТБ Онланй настраивают push-уведомления. Доступно 2 пакета подключения услуги: 

1. В стандартный пакет входит 6 функций, основная — поступление заработной платы.
2. Опции карты+ включают 20 информационных сообщений: оплата покупок по карточке, поступление, списание денег, овердрафт, проценты по вкладам, операции через приложение. Пакет стоит 59 рублей в месяц.

С помощью пуш-уведомлений держатель кредитки сможет:

• контролировать финансы по картам и счетам в одном месте;
• легко найти нужное сообщение в ленте;
• обезопасить средства, так как пуш уведомления приходят прямо в официальное приложение;
• получить подробное описание оказанной услуги и ее сумму. 

С услугами СМС-оповещений те же тарифы. В месте, где не ловит интернет, вместо подключенных пуш-уведомлений будут приходить бесплатные СМС. Push-оповещения настраивают следующим образом:

В приложении заказывают при необходимости справки, которые оформляют, ставят печать и подпись. Через приложение оплачивают штрафы ГИБДД, услуги связи и счета от других 12 тысяч организаций. 

Что еще важно знать о кредитной карте ВТБ

На протяжении одной недели после того, как вы получите кредитную карту ВТБ, снятие наличных, перевод денежных средств производятся без оплаты комиссии. Однако сюда не относятся операции в посторонних сервисах и P2P. Этим бонусом держатель карточки может воспользоваться, если захочет снять или перевести не более 100 000 руб. Иначе придется выплатить комиссионные сборы в размере 5,5 %, минимум 300 руб.

Расчет кредитного лимита. Увеличить лимит кредитной карты ВТБ невозможно, наибольшая предоставляемая сумма составляет 1 миллион руб. Получить такой кредитный заем смогут только хорошо зарекомендовавшие себя клиенты банка с отличной кредитной историей, имеющие постоянный доход.

Особые условия получения кредита большого размера будут у клиентов, у которых открыт зарплатный счет в ВТБ. Рассчитывается кредитный лимит индивидуально, кроме того, в учет берутся кредитная история, рейтинг, а также добросовестность клиента.

Чтобы посмотреть, какую сумму ВТБ готов предоставить лично вам, оформите заявку на веб-сайте.

Беспроцентный льготный период. Во время грейс-периода держатель карты не выплачивает проценты за то, что пользуется кредиткой. Пользоваться кредитной картой без процентов (в ВТБ эти условия выгоднее, чем во многих других банках) можно в течение 101 дня. При этом льготный период начинается с того времени, как только клиент воспользуется «пластиком», например рассчитается в магазине, переведет деньги или снимет денежные средства в банкомате. Платежный период начинается с 1 числа и заканчивается 20 числом ежемесячно. В течение этого времени следует вносить платеж, то есть 3 % от размера кредита.

Преимущество использования кредитных карт ВТБ заключается в том, что первые 31 день использования пластика не нужно совершать минимальный платеж.

Зайдя в личный кабинет, можно посмотреть все совершенные операции по карточке, и узнать, в какой день следует совершить платеж, какова вносимая сумма и когда закончится грейс-период. Банковская организация не устанавливает верхнюю границу минимального платежа, это значит, что можно вернуть долг раньше чем через 101 день.

Если держатель карты не вносил ежемесячно минимальный платеж, по истечении грейс-периода будут начислены проценты в размере 26 %. Также придется выплатить штраф за просрочку погашения кредита. Его размер составляет 0,1 % в сутки от размера займа. Кроме того, кредитная история будет испорчена.

Когда ежемесячные платежи совершались, однако держатель карты не вернул денежные средства полностью после того, как беспроцентный период закончился, начисляются проценты за все время пользования кредитным продуктом.

Чтобы избежать неприятных последствий, следует вовремя совершать ежемесячные выплаты, а также вернуть остаток по кредиту. Только тогда держатель карты выполнит условия грейс-периода и ему не придется выплачивать проценты банковской организации. Как только долг будет погашен спустя 101 день, начнет действовать новый беспроцентный период, в течение которого можно будет пользоваться банковскими деньгами бесплатно.

Плата за годовое обслуживание. Условия обслуживания кредиток в банке ВТБ приятно удивят держателей карт. «Пластик» может обойтись вам до 3 тыс. руб. в год, все зависит от того, как часто вы пользуетесь кредиткой и сколько денег хранится на ней. Если вы не хотите платить такую сумму, следует не нарушать условия бесплатного обслуживания карточки.

Чтобы пользоваться кредитными картами ВТБ бесплатно, следует ежемесячно совершать банковские операции по карте на сумму от 5 тыс. руб. и более. Иначе каждый месяц держатель карточки вынужден будет платить 249 рублей. Кроме того, соблюдение условий бесплатного владения «пластиком» позволит воспользоваться кэшбэком.

Кредитные карты ВТБ с бесплатным годовым обслуживанием комфортно использовать. Ведь «Мультикарта» позволяет подключить множество услуг. Эта кредитка объединила в себе множество функций, пользоваться ей можно по всей России, есть функция кэшбэк, каждый месяц можно менять опции, а грейс-период максимальный – 101 день. Именно поэтому многие держатели кредиток выбирают «Мультикарту» от ВТБ.

Информация по условиям обслуживания и процентным ставкам актуальная на сентябрь 2019 года.

Требования к заемщику

Оформить кредит на строительство дома могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории государства. На момент выдачи займа клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент его погашения – не более 75 лет.

Другие требования:

• официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 мес.;
• трудовой стаж заемщика за последние 5 лет не должен быть менее 1 года;
• подтверждение доходов за последние 6-12 мес.

Если в качестве созаемщика выступает супруг/супруга, необходимо предоставить свидетельство о браке. Созаемщик подтверждает свои доходы аналогично основному заемщику.

Документы для оформления кредита

Изначально клиент заполняет анкету заемщика. Затем предоставляет свой паспорт, а также документы созаемщиков. На начальном этапе потребуется подтверждение финансового состояния и официального трудоустройства. Клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о доходах за последние 6-12 мес.

Если заемщик получает ЗП на карту «Сбербанка», подтверждение его финансового состояния не требуется.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать не только строящийся объект, но уже сданный в эксплуатацию. В том случае, если его предоставляют в качестве обеспечения, нужно подтвердить право собственности на него.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» потребуются дополнительные документы:

• свидетельство о браке (не нужно предоставлять лицам из неполных семей);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• паспорта и подтверждение доходов поручителей.

Если в качестве них выступают родители одного из супругов, потребуется подтверждение родства. Заемщик предоставляет свидетельство о рождении, заключение о смене фамилии и прочие документы (по требованию банка).

Заполнение анкеты

Заявление на выдачу кредита заполняют заемщик, созаемщики и поручители. В документе указывают следующую информацию:

• ФИО, дату рождения, ИНН;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
• сведения о смене фамилии (при вступлении в брак);
• контактные данные (несколько номеров телефонов, по которым банк сможет связаться с заемщиком);
• адрес регистрации и места проживания, если они отличаются;
• данные о ближайших родственниках (указывают данные супруга/супруги, поручителей).

Далее указывают информацию об образовании и семейном положении (номер и серия свидетельства о браке/разводе). Также нужно написать сведения о трудоустройстве:

• реквизиты работодателя;
• вид деятельности организации;
• тип договора (трудовой или ГПХ);
• стаж работы;
• занимаемая должность.

Затем указывают размер ежемесячных доходов и расходов, информацию об имуществе, которое имеется в собственности. После этого прописывают необходимую сумму на строительство дома, возможность участия в льготной программе кредитования.

Бонусная программа банка ВТБ

У банка очень интересная и разнообразная бонусная программа. Каждый месяц можно подключать на карту различные опции. По каждой из них действуют свои правила. Давайте с ними разберемся.

Опции “Авто” и “Рестораны”

По этим опциям можно получить максимальный размер возврата средств с каждой покупки (cash back) – до 10 %.

В категорию “Авто” входят оплата на АЗС и плата за парковки. А в категорию “Рестораны” включены не только плата за рестораны и кафе, но и билеты в театр и кино.

Опции “Коллекция” и “Путешествия”

По этим категориям максимальный возврат составляет 4 %.

Накопленные бонусы в категории “Коллекция” обмениваются на товары из каталога банка, размещенного на сайте. 1 % равен 1 бонусу за каждые 100 руб. покупки, 2 % – 2 бонусам и т. д. По категории “Путешествия” копятся мили, которые обмениваются на ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и автомобилей.

Опция “Cash back”

Это стандартная опция для повседневных покупок. Процент возврата также зависит от суммы трат за месяц. Максимальный составляет 2 %.

Подключение опции “Сбережения”

К Мультикарте можно подключить накопительный счет и опцию “Сбережения”. Как это работает? Вы пользуетесь кредитной картой и одновременно копите деньги на накопительном счете.

Процентная ставка, которая начисляется по вкладу, будет зависеть от ежемесячной суммы покупок, которые вы оплачиваете кредиткой. Максимальный процент составляет 10 % при покупках от 75 тыс. рублей.

Проценты начисляются ежемесячно, и вы можете снимать средства без потери начисленных процентов.

На сайте есть удобный калькулятор, с помощью которого вы можете определить, какой процент на накопительный счет будет начислен в том или ином месяце. Например, я оплатила 25 тыс. рублей кредиткой, тогда в зависимости от срока моего вклада проценты будут следующие.

Обзор бонусных опций по начислению кэшбэка и размеров вознаграждений

Чтобы возвращать деньги обратно на свой счет после оплаты покупки, человек должен определиться с опцией, по которой он хочет возвращать деньги. Бонусные опции Мультикарты ограничены некоторыми условиями, которые применяются для расчета cashback. По условиям банка, средства будут возвращены клиенту только за те товары, которые попали в нужный раздел.

В одно время возможно подключить только одну опцию. Клиенты подключают ту опцию, по которой происходит больше всего трат. Клиенту банка дается возможность один раз в месяц менять выбранную категорию. Процедура совершается без оплаты комиссий через контактный центр ВТБ по номеру 8 800 100 24 24. Также можно посетить ближайший офис банка.

Размер кэшбэка в каждом разделе разный. Также процент возврата имеет отношение не только к выбранной опции, но и зависит от размера трат в месяц. Чем больше человек совершает покупок, тем на больший возврат может рассчитывать.

Заемщик

Если человек открыл в ВТБ 24 кредит наличными, то годовую ставку процента можно понизить до -3%, а по ипотечному соглашению до -0,6%. Для этого необходимо соблюдать условия банка. Если оформлен кредит наличными, то ставка меняется:

Если оформлена ипотека:

График платежей остается неизменным. Предельное зачисление денег не может быть более 5 000 рублей за 30 дней.

Коллекция

По данной опции клиентам начисляются не деньги, а бонусы за все совершаемые операции. Размер начислений зависит от суммы месячного чека:

В первый месяц использования Мультикарты клиенты получают 4%, вне зависимости от размера потраченных средств. Потратить начисленные баллы можно только на товары, представленные в специальном каталоге. 1 бонус приравнивается к 1 рублю. Ассортимент товаров очень большой. Каждый клиент может увеличить количество начисляемых бонусов, оформив до 5 карт себе и своим близким.

Авто

Каждый автовладелец может получать на свой счет до 10% за покупки по карточке на автозаправках, а также за оплату парковок. Размер возвращаемых средств зависит от количества месячных трат:

В первый месяц использования карточки все клиенты получают 10% кэшбэка, вне зависимости от суммы трат. Максимально возможный размер возвращаемых средств ограничен и составляет не более 3 000 рублей в месяц. Размер возвращаемых денег также зависит от суммы чеков за месяц:

Предельно возможный размер cash back составляет 3 000 рублей в месяц.

Рестораны

Кэшбэк клиентам возвращается на карту, с которой были совершены оплаты. Максимально возможный размер кэшбэка составляет 10%. Учитываются траты в ресторанах, кафетериях, театрах и кино. Деньги зачисляются обратно в последующий месяц после совершения покупок.

Кэшбэк на любые покупки

Размер прибыли зависит от того, сколько человек потратил. В учет берутся также бесконтактные платежи.

При бесконтактных оплатах через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay размер возврата зависит от списанной суммы:

Путешествия

Для расчета размера cash back учитываются все месячные траты по карточке. От основного размера зависит сумма получаемого процента. Держатель Мультикарты получает кэшбэк в форме миль, которые в дальнейшем можно потратить на бронирование гостиниц, покупку железнодорожных и авиабилетов, аренду машины.

Размер начислений зависит от суммы месячных трат. В учет берутся траты по всем карточкам клиента: дебетовые, кредитки, основные и вспомогательные в пакете «Мультикарта».

В случае бесконтактного способа оплаты начисляется 5%. Потратить мили возможно на специальном ресурсе ВТБ. 1 миля приравнивается к 1 р.

Сбережения

Данная опция дает возможность покупателям оплачивать любые товары и покупки в любых магазинах, и получать повышенную прибыль по накопительному счету. Клиенты могут рассчитывать на ставку до 8,5% годовых на остаток.

Размер увеличения к основной ставке зависит от месячных трат клиента по карте. В учет берутся все виды карточек в пакете услуг «Мультикарта»: кредитные, дебетовые, основные и дополнительные.

Возможности мультикарты ВТБ

По многофункциональности кредитная карта от ВТБ ничем не отличается от других аналогичных продуктов.

Используя пластиковую карту ВТБ, клиент может:

• снимать денежные средства в банкомате;
• оплачивать товары и услуги;
• проводить интернет-платежи и онлайн-переводы;
• использовать карту для накопления бонусов и кэшбека.

Таким образом, карта универсальна и многофункциональна одновременно. Кроме того, карта удобна тем, что при активном ее использовании владелец получает дополнительные выгоду от использования. К счету можно ежемесячно подключать разнообразные функции на выбор. Изменять их можно через онлайн-банкинг или банкомат.

Дополнительные возможности

Какие дополнительные функции возможно подключить:

• Снижение процентной ставки по любому кредиту. Снижение зависит от того, какой будет оборот по карте. При этом сам банк рекомендует погашать задолженность по займу не собственными средствами, а средствами на кредитной карте. В таком случае можно добиться эффективного снижения ставки. Правда, график платежей и сумма минимального платежа не изменяются. Банк самостоятельно пересчитывает разницу и ежемесячно возвращает ее на карту.
• Кэшбек от 2,5 до 10%. Есть разнообразные категории кэшбека, и по каждой из них установлен разный процент. Например, на кэшбек «Рестораны» действует ставка до 10%, такая же ставка и для категории «Авто». Универсальный кэшбек составляет 2,5%.
• Повышенная процентная ставка на депозит. Ставка увеличивается на 1,5% за счет собственных средств, которые хранятся на депозитных или расчетных счетах. Кстати, на официальном сайте ВТБ нет информации о том, что на остаток средств на кредитной карте начисляется процент.

Также действует бонусная программа. Бонусы начисляются владельцу карты постоянно. Размер зависит от ежемесячного расхода. Если клиент будет постоянно использовать карту, то он качественно улучшит свой кредитный рейтинг. Например, если у вас вообще нет кредитного рейтинга или вам необходимо его улучшить, вы можете без проблем оформить кредитную карту и постоянно ее использовать.

Комиссия за погашение кредита

Первое легальное онлайн-казино в Белоруссии

Универсальная кредитная карта для физических лиц от ВТБ

Раньше клиенты банка лучше разбирались в кредитках, которые были эмитированы под брендами «Виза» либо «Мастеркард». Карточка могла быть классическая, золотая или премиальная.

Существует около 20 кредиток, которые находятся в обращении до того момента, пока не кончится их срок действия. Они имеют грейс-период 50 дней, предоставляемая сумма от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей определяется статусом кредитки. В течение всего срока использования «пластика» бонусная программа не меняется.

Можно заметить, что данный кредитный продукт практически идентичный с другими банковскими кредитками, поэтому конкурировать с ними непросто. На сегодняшний день банк изменил порог трат, чтобы обслуживание карты было без комиссии. Раньше этот граничный уровень составлял 25 000–65 000 рублей каждый месяц.

В 2018 году компании ВТБ и ВТБ 24 объединились, в результате условия предоставления кредитных карточек изменились. После слияния банковская организация создала новый продукт — «Мультикарту». Она представляет собой кредитку либо дебетовую карточку, к которой подключен целый пакет услуг.

Обязательное страхование по ипотеке

Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом “Об ипотеке”. Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк. Для того чтобы иметь возможность вернуть первоначальный взнос, заемщику рекомендуется страховать ипотечную недвижимость на полную стоимость.

Как начисляются проценты по кредитной карте

Проценты по кредиту рассчитываются следующим образом:

размер % ставки/365 (дней в году)/100*размер ссудной задолженности*количество дней данной ссудной задолженности.

Например, процентная ставка 28% годовых, а задолженность, в размере 10000 руб., возникла 1 февраля 2020 и была погашена 10 февраля 2020 года. Исходя из этих данных, проценты по кредиту составят: 28/365/100*10000*9 = 69,04 руб.

Тарифы за выдачу кредитных и собственных клиентских наличных денежных средств могут:

• отличаться по размеру комиссии для денежных средств;
• вовсе отсутствовать по собственным деньгам клиентов;
• совпадать (это зависит от параметров карточных продуктов банка-эмитента кредитной карты).

В нашем анализе мы исследовали тарифы только по выдаче кредитных средств, комиссия за выдачу собственных средств не анализировалась.

В нашем случае, три из четырех финансовых учреждений установили одинаковый тариф за выдачу кредитных средств вне зависимости от принадлежности устройства к тому или иному банковскому учреждению.

И только Сбербанк готов выдавать денежные средства через свои кассы и банкоматы на 1 % дешевле, чем в других финансовых организациях.

Для сравнения — по Карманной карте ВТБ24 стоимость такой операции в любом банке составит всего 1% (минимум 50 руб.) против 3-4% (минимум 390 руб.) по карточке Сбербанка России или 6,9% (минимум 500 руб.) по кредитке Альфа Банка.

В Альфа Банке, например, при таком снятии наличных за 12 месяцев сумма может составить 6,9%х12=82,8%, а если размер лимита менее 7,2 тыс. рублей, то, с учетом минимального размера комиссионного вознаграждения, в процентном выражении еще больше.

Именно поэтому этот тариф необходимо обязательно учитывать при проведении операций, так как размер взимаемой комиссии:

• напрямую зависит от выбора заемщиком устройства для выдачи наличных;
• существенно влияет на итоговую стоимость обслуживания кредитной карты.

При общей практике внедрения тарифа за снятие наличных комиссионное вознаграждение за расходные операции по карте (оплата через торговые терминалы для оплаты товаров/услуг, либо через интернет) не настолько распространено, однако даже в нашем представленном анализе два из четырех банков применяют данный тариф.

ВТБ24 также взимает комиссию за расходные операции по картам (5,5%, минимум 300 руб.), однако операции по покупке товаров/услуг через платежные терминалы не тарифицируется.

По сути, как и  при проведении выдачи наличных денег, при каждой расходной операции удерживается комиссия за выдачу кредитных средств, что также существенно влияет на стоимость обслуживания карты.

Однако по этому тарифу возможность повлиять на расходы со стороны заемщика ограничивается только этапом выборе банка и тарифов конкретной кредитной карты.

Заполняем онлайн-анкету

• посетить страницу банка;
• выбрать «Карты», после – «Кредитные карты»;
• ознакомиться с условиями продукта (для этого нажать «Узнать больше»);
• кликнуть «Заказать карту»;
• заполнить поля формы, которую выдаст система. Нужно прописать личные данные, требуемую сумму кредита, мобильный телефон и электронную почту;
• поставить галочку в окошке согласия на обработку персональных данных;
• на указанный телефон поступит код подтверждения, необходимо прописать его в специальном поле, чтобы приступить ко второму шагу заполнения анкеты;
• указать паспортные данные, фактический адрес проживания, вписать сведения о трудоустройстве, ежемесячном заработке.

Далее следует подтвердить отправку формы. Заполнение заявки займет не более 10 минут. Решение придет в СМС-уведомлении в течение 1 дня после направления заявки в банк. После менеджер ВТБ перезвонит, сообщит о готовности карты и предложит посетить отделение, чтобы подписать договор и забрать пластик.

Условия обслуживания

Кредитная «Карта возможностей» характеризуется полностью бесплатным обслуживанием независимо от суммы покупок. За оформление пластика комиссия не взимается. Выпуск карточки осуществляется только в рублях.

Размер комиссионного сбора за снятие наличных зависит от места проведения операции:

1. Через банкоматы ВТБ — бесплатно до 50 000 рублей в месяц. На сумму превышения будет начислена комиссия в размере 5,5% (минимум 300 рублей). При снятии собственных средств плата не взимается.
2. Через банкоматы других банков — 5,5% (минимум 300 рублей) за счёт кредитного лимита и 1% (минимум 300 рублей) за счёт собственных средств.
3. В кассах отделений ВТБ (если сумма снятия составляет более 100 000 рублей) — 5,5%, но не менее 300 рублей за счёт кредитного лимита и 0% за счёт собственных средств. В иных случаях к указанным комиссиям добавляется ещё 1 000 рублей.

В течение дня с карты можно снять не более 100 000 рублей, в месяц — до 600 000 рублей. При совершении денежных переводов по технологии Card2Card операция приравнивается к выдаче наличных и тарифицируется аналогичным образом — 5,5% (минимум 300 рублей) от суммы. При этом лимит на бесплатное снятие до 50 000 рублей в месяц не распространяется на денежные переводы.

Другие услуги по карте тарифицируются следующим образом:

• стоимость перевыпуска — 0 рублей;
• плата за услугу СМС-оповещения — 0 рублей;
• стоимость запроса баланса в банкоматах сторонних банков — 50 рублей за операцию.

Справки и выписки по карточному счёту предоставляются бесплатно.

С недавнего времени по карте действует кэшбэк-программа «Мультибонус». За любые покупки клиенты ВТБ могут получать вознаграждение в размере 1,5%. Кэшбэк можно потратить в каталоге программы на товары и услуги, путешествия, развлечения, финансовые продукты. Программа лояльности подключается отдельно, её стоимость составит 590 рублей в год.