Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Проценты по кредитной карте Ренессанс Кредит

Условия использования

Обращаясь в Ренессанс Кредит, потенциальный клиент в течение одного рабочего дня сможет решить большинство своих финансовых проблем с минимумом усилий, документов и дальнейшим удобным использованием.

Основные условия по карте:

  1. Максимальный лимит ограничен 200 тысячами рублей, однако он может быть и ниже после того, как специалист банка оценит кредитную историю, надежность и ответственность заемщика, а также его трудовой доход и финансовые возможности по дальнейшему погашению займа.
  2. Процентная ставка назначается индивидуально и начинается от 18,9%.
  3. Грейс-период, в течение которого можно спокойно тратить средства безналичным путем с дальнейшим возвратом на карточный счет, составляет 55 дней.
  4. Кредитная линия предоставляется в отечественной валюте.
  5. Используемая платежная система – MasterCard Standard.
  6. Эмиссия и годовое обслуживание – 0 рублей.
  7. Обналичивание средств – 290 рублей за 1 снятие + 2,9% от суммы;
  8. Информационная поддержка с отправкой СМС по каждой производимой операции – 50 рублей ежемесячно.

Оформление в отделении банка длится не более 20 минут, что позволяет использовать заемные средства уже в день обращения. При невозможности визита в банк делается заказ курьерской доставки с указанием домашнего адреса или работы. В результате занятый заемщик может вовсе не посещать офис для оформления бумаг по кредитке. Чтобы получить именную кредитку, достаточно подать онлайн-заявку через официальный портал банка.

Остальные условия по карте включают бесплатный сервис:

  • подключение и использование интернет-банкинга;
  • уведомление о дате и сумме очередного платежа на мобильный телефон;
  • мобильный банк;
  • выписка с информацией о приходно-расходных движениях по карте за 1 месяц на электронную почту.

Помимо бесплатных опций, действует расширенная программа накопления и расходования бонусов, также работает сервис кэшбэк. Грамотное применение заемных средств и погашение в течение грейс-периода, а также активное использование предоставленной клиенту бонусной программы позволит не просто расходовать одолженную сумму на свои потребности, но и получать выгоду от использования карты.

Что потребуется от заемщика?

Условия кредитной карточки Ренессанс достаточно выгодны на фоне других банков. Неудивительно, что кредитор устанавливает высокие требования к потенциальным заемщикам. Каким критериям должен соответствовать клиент для получения карты:

  • гражданство России;
  • возраст от 24 до 65 лет;
  • наличие постоянной прописки;
  • трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
  • указание мобильного номера для связи;
  • заработная плата не менее 12 тысяч рублей (для москвичей), 8 тысяч рублей (для жителей других городов).

Из документов потребуются паспорт и второй документ на выбор клиента (загранпаспорт, водительские права, именная карта любого банка, диплом). Если вы желаете получить крупный лимит, стоит приложить документ о доходе. Подойдет справка по форме 2-НДФЛ за последний год (или за весь период работы, если клиент устроился недавно), по образцу банка, бумага из ПФР о размере пенсии, социальных выплатах или выписка с зарплатного счета

Обратите внимание, что срок их действия составляет не месяц как в других банках, а всего 14 дней

Кто может получить кредитку банка Ренессанс Кредит

Оформить кредитку смогут граждане РФ возрастом от 24 до 65 лет. К обратившимся предъявляется еще несколько требований:

  • место регистрации должно совпадать с регионом расположения отделения;
  • на последнем месте работы стаж должен превышать 3 месяца;
  • для жителей Москвы доход за 1 месяц должен превышать 12000 рублей, для остальных регионов – 8000 рублей.

Кроме обязательного документа для удостоверения личности (паспорта РФ), подготовьте дополнительные – водительское удостоверение, заграничный паспорт, именная банковская карта, диплом об окончании образования. Для получения кредитной карты 365 с более выгодными условиями нужно оформить справку о доходах.

Условия по кредитке 365 Ренессанс Кредит

Популярные вопросы

Больше всего шансов получить одобрение кредита на сумму до 2 ваших месячных доходов. Лучше всего под такие цели подходят кредитные карты, причем если банк готов выдать сумму больше, он сам это предложит.

Больше шансов получить кредит или карту в банках, клиентом которых Вы уже были (делали переводы/платежи, получали з/п, имели или имеете дебетовую карту, полностью выплатили кредит). Исключайте банки, в которых у Вас были просрочки.

В данном материале представлены банки, которые в целом имеют высокий процент одобрений.

ТОП-5 предложений банков

Чаще всего клиенты берут кредиты или кредитные карты:

  1. Альфа-Банк – кредитная карта 100 дней без процентов;
  2. Тинькофф – кредитная карта или кредит наличными;
  3. МТС Банк – кредитная карта МТС Деньги ZERO;
  4. Хоум Кредит Банк – кредит на карту и карта рассрочки.
  5. Восточный – кредит наличными.

Как пополнить карту

Если вы не получаете зарплату на дебетовую карту Ренессанс Кредит Банка, то можете провести пополнение счета самостоятельно. Положить деньги на карточку можно несколькими способами:

Вариант пополнения Комиссия (рубли) Срок зачисления средств
По системе Card2Card Без комиссии – до 150000 в месяц. 0.95%, мин. 45 – свыше 150000. Мгновенно
Перевод Почтой России Без комиссии До 8 рабочих дней
Евросеть 1%, от 50 1-2 суток
Контакт 1%, от 50 1-2 суток
Билайн 1%, от 50 1-2 суток
Золотая Корона 1%, от 50 1-2 дня
МТС 1%, от 50 1-2 дня
МВидео 1%, от 50 1-2 дня
Связной 1%, от 50 1-2 дня
Ростелеком 1%, мин. 50 1-2 рабочих дня
Эльдорадо 1%, мин. 50 1-2 рабочих дня
Мегафон 1%, мин. 50 1-2 рабочих дня
Челиндбанк 1%, мин. 35 1-2 рабочих дня
МКБ 1% 1-2 рабочих дня
Банк Возрождение 1%, мин. 60 1-2 рабочих дня
Евросеть 1%, 50-500 1-2 суток
Сбербанк 1%-2% На следующий рабочий день
Промсвязьбанк 1.2%, мин. 60 1-2 суток
Банк Курган 1.5%, мин. 25 1-2 суток
Qiwi 1.6%, мин. 100 1-2 суток

Мобильное Приложение «Ренессанс Кредит» — Скачать Бесплатно на Android и iOS

Скачав приложения для смартфонов и айфонов в разделах GooglePlay или AppStore, клиенты банка смогут настроить погашение и отслеживать движения по кредитному счету, находясь вдали от офисов и терминалов кредитора.

В зависимости от поддерживаемой операционной системы, выбирают для скачивания:

Приложение работает со смартфонов, айфонов, iPad или iPod touch.

После регистрации в системе открывается доступ к полноценному управлению счетами, вкладами, кредитами, благодаря разделам:

  • информации по каждому продукту;
  • истории операций;
  • проверки бонусных накоплений;
  • состояния депозитных счетов (включая валютные депозиты);
  • перевода внутри аккаунта или клиентам «Ренессанса»;
  • финансовых перечислений по реквизитам организаций и физлиц в других банках;
  • оплаты текущих счетов за услуги сотовой связи, интернета, коммунальных служб и т.д.

Приложение хорошо зарекомендовало себя в работе. Среди положительных характеристик отмечают широкий функционал и информативность. Возможность настроить погашения в дистанционном режиме освобождают от необходимости искать место приема наличных или платежных сервисов для зачисления на кредитный счет.

Есть некоторые недоработки с запоздалым отображением информации о финансовых операциях и отсутствии точных сведений, что деньги по кредиту зачислились в срок и нет просрочек. Чтобы избежать пени и штрафов, а также сохранить положительную кредитную историю, приходится платить по кредитам каждый месяц за 2 дня до назначенной даты.

Условия пользования

У заемщиков с подпорченной кредитной историей, непостоянной работой или документально неподтвержденными доходами также порой возникает потребность в услугах кредитных организаций. В связи с этим, Ренессанс разработал кредитный продукт с множеством заманчивых положений, охватывающих как процесс его оформления, так и условия пользования им:

  • выдается в течение 1 дня;
  • оформление по одному лишь паспорту, предоставления справок (например, 2-НДФЛ) не требуется;
  • льготный период — 55 дней;
  • возобновляемая кредитная линия;
  • возможность снятия наличных;
  • бонусная программа;
  • отсутствие платы за выдачу и обслуживание карты;
  • кредитный лимит –  до 200 тыс.руб. ;
  • бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Однако, максимально упростив процедуру оформления кредитки и предоставив всевозможные бонусы, банк, соответственно, до предела увеличил собственные риски по возврату кредита. Поэтому обратной стороной такого предложения стала высокая процентная ставка по кредиту –  от 24,9%  и выше. В среднем кредитки выдаются под 42-52% годовых. Для сравнения: Сбербанк оформляет карты под 23,9- 27,9% в год.

Небольшое отступление про упомянутую в списке бонусную программу. Как пользоваться кредитной картой Ренессанс Кредит в программе лояльности «Простые радости»? За каждую покупку с использованием карты начисляется 1% баллов от суммы платежа. За приобретение товаров в торговых точках, вошедших в акцию «Простые радости», начисляется 10% баллов от оплаченной суммы.

Участники бонусной программы ежемесячно меняются. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте, в личном кабинете и мобильном банке. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. Накопив 100 и более баллов, можно оплатить необходимую покупку в специальной категории, в том числе услуги ЖКХ и мобильную связь. Своеобразный cash-back, одним словом.

Условия получения кредитки

Чтобы оформить кредитную карту Ренессанс кредит онлайн, нужно заполнить анкету на сайте кредитной организации и дождаться звонка оператора. Кроме этого, можно прийти в банк и сообщить о желании получить кредитку.

Обязательные условия кредитора:

  • возраст заявителя от 21 года до 65 лет;
  • трудовой стаж на одном рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
  • доход от 8000 рублей, а для москвичей – от 12000;
  • гражданство и постоянная регистрация в России и в территориальном округе получения карты.

При оформлении не забудьте указать паспортные данные и номер мобильного. Для одобрения может потребоваться ещё один документ на выбор. Заявка на кредитную карту рассматривается банком быстро. Решение принимается в день обращения. Кредитный лимит и конечную процентную ставку вы узнаете уже после того, как встретитесь с курьером.

Лимиты и проценты

После того, как вы оформите карту в Ренессансе, вы обзаводитесь кредитом под процент. Для безналичных операций он достаточно демократичен. Если вы решите снять наличность, ставка возрастёт.

Кредитный лимит по карте назначается индивидуально для каждого заёмщика по итогам рассмотрения данных, указанных в заявке. Чем выше ваш доход, к примеру, тем ниже будет процентная ставка. Все цифры привожу ниже, в таблице №1.

Таблица №1 — лимит по кредиту и процентная ставка.
Процентная ставка при безналичных расчётах 24,9 – 29,9%
Ставка при снятии наличности 45,9%
Льготный период при безналичных расчётах 55 суток
Кредитный лимит 3000–200000
Минимальный платёж 5% от суммы долга, не меньше 600 рублей
Комиссия за снятие наличности 2,9% и 290 рублей

Список необходимых документов

Банк не выставляет строгих требований к документам, которые используются для подтверждения личности или дохода. Единственное условие – это наличие паспорта гражданина РФ. Из дополнительных бумаг в Ренессанс могут быть предоставлены:

  • паспорт заграничного образца;
  • удостоверение водителя;
  • диплом об образовании;
  • банковская выписка;
  • справка по форме 2-НДФЛ.

Любые справки, подтверждающие дополнительные источники дохода, могут служить показателем финансовой обеспеченности. Их следует предоставлять в том случае, если официальная заработная плата слишком низкая или у клиента есть желание получить максимальную сумму займа.

Преимущества карты

К достоинствам дебетовой карточки относятся:

  • Бесплатное обслуживание при тратах от 5 тысяч.
  • До процентов на остаток.
  • Снятие наличных денег без комиссии в любых банкоматах (до 25 тысяч в месяц).
  • Кэшбэк за все виды покупок.
  • С карты на карту можно пополнить счет бесплатно.
  • Круглосуточный личный кабинет, где отображается баланс по счету, а также есть возможность проводить ряд финансовых операций – переводы, оплата услуг и т.д.
  • В конце месяца на электронную почту бесплатно приходит выписка по счету.
  • За 50 рублей в месяц предоставляется смс-банк, позволяющий контролировать все операции.
  • Перевод денег в другой банк при операциях до 50 тысяч в месяц бесплатный.

Подали документы, забрали карту, начали тратить деньги и получать прибыль. Схема проста, вам не нужно разблокировать карту, привязывать ее к аккаунту, проводить другие манипуляции.

Тарифы и условия пользования

365 и 365 Drive предлагаются клиентам по относительно выгодным тарифам. Но для того, что экономить на обслуживании и зарабатывать бонусы, необходимо быть активным пользователем и стараться совершать покупки регулярно.

Обслуживание банком осуществляется бесплатно в первый год использования. Далее это услуга  останется бесплатной, если ежемесячный оборот покупок составит не менее 10 тысяч рублей. В противном случае за обслуживание счета клиенту придется платить 99 рублей в месяц.

  • Процентная ставка.
    Если владелец счета совершает безналичные платежи, годовая процентная ставка для него равна 19,9%.
    Если клиент решит обналичить денежные средства в банкомате, годовая ставка по тарифу возрастет до 45,9%.
  • Кредитный лимит. Ограничение суммы по карте находится в пределах от 3 до 300 тысяч рублей.
  • Льготный период
    У кредитной карты Ренессанса определен льготный период 55 дней, в течение которого проценты за пользование деньгами не начисляются. Комиссии за снятие наличных в банкоматах России нет.
  • Комиссия за перевод
    Перевести деньги  на кредитную карту Ренессанс можно любым удобным способом. Но комиссия за услугу составит не менее 0,95% от суммы, но не менее 50 рублей.

Способы и условия снятия наличных

Банк «Ренессанс Кредит» позволяет снимать наличные с кредитной карточки через:

  • кассы собственных отделений;
  • кассы других банков;
  • банкоматы.

Во-первых, увеличена базовая ставка до  3,0% , со снижением минимальной оплаты с 290 рублей до 100 руб.;

Во-вторых, в сноске, которую никто не читает, оговорено, что в случае выдачи с текущего счета клиента денежных средств, составляющих сумму кредита, выданного банком клиенту, наличные денежные средства в размере, равном сумме кредита, выдаются клиенту бесплатно. К сожалению, здесь нет разъяснений, относится ли к сумме кредита возобновляемая кредитная линия;

В-третьих, что очень важно, выдача наличных с кредитки без ее предоставления, т.е. только по паспорту и номеру счета, облагается 10% комиссионных, минимум 200 рублей (подпункт 4.2.4 приказа)

Это позволяет манипулировать с величиной ставки за выдачу наличных. Кассир может просто «забыть» попросить карту.

Снятие наличных денег через кассы других банков или банкоматы происходит в соответствии с регламентом банка, хозяина кассы или банкомата.

Кредитная карта 365

Банк назвал свою кредитную карту “365 дней”. Идея в том, что она исполняет мечты круглый год. Разберемся, сколько стоит исполнение мечты.

Тарифы и условия

Основные параметры, на которые обращают внимание все заемщики при выборе кредитки:

  1. Льготный период – до 55 дней. Снятие наличных не относится к льготным операциям.
  2. Кредитный лимит – до 300 000 ₽.
  3. Процент за оплату товаров и услуги после окончания беспроцентного периода – 23,9 %. За снятие наличных – 45,9 %.
  4. Годовое обслуживание – бесплатно в 1-й год и последующие, если покупки составят от 10 000 ₽ в месяц. В других случаях – 99 ₽.
  5. Минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга, но не менее 600 ₽.

Наличные с кредитной карты снимать можно, но на эту операцию банк начислит высокий процент (45,9 %), комиссию за снятие не возьмет. Лимит – не более 700 000 ₽ в день и 1 000 000 ₽ в месяц.

За нарушение условий погашения долга банк начисляет штраф 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Бонусная программа

За пользование картой банк “Ренессанс Кредит” возвращает кэшбэк. Максимальный процент возврата – 3 %. Конкретный размер зависит от суммы, потраченной за расчетный период:

  • 1 % – до 15 000 ₽;
  • 1,5 % – до 75 000 ₽;
  • 3 % – свыше 75 000 ₽.

В месяц может быть начислено не более 3 000 бонусов. Срок их использования – 12 месяцев. Что можно оплатить накопленными бонусными рублями:

  1. Компенсировать покупки по карте при наличии на бонусном балансе не менее 500 накопленных бонусов. Частичная компенсация операции невозможна. Курс конвертации: 1 бонус = 1 рубль.
  2. Услуги сотовой связи и жилищно-коммунальные услуги. Курс конвертации: 2 бонуса = 1 рубль. Если бонусов не хватает для оплаты счета, можно частично оплатить рублями с текущего счета.

Как подать онлайн заявку на кредитную карту Ренессанс Кредит — инструкция

Кредитная карта оформляется быстро, процесс состоит из нескольких шагов. Перед выполнением операции советуем прочитать Требования и посмотреть что для этого понадобиться.

Для того чтобы подать онлайн заявку на кредитную карту Ренессанс Кредит Банка вам нужно:

  1. Перейти на страницу подачи заявки, нажав на кнопку «Оформить карту» внизу;
  2. После чего откроется официальная страница для заполнения заявки на кредитную карту. Вы увидите анкету, первый пункт анкеты «Общие данные», в которую нужно вводить свои данные (на скриншоте приведен пример). Имя, Фамилию и Отчество нужно вводить как в паспорте, на русском языке. К указанному телефону в дальнейшем будет привязана кредитная карта, потому лучше указывайте ваш номер. После заполнения всех полей нажмите кнопку «Далее»;
  3. Далее откроется второй пункт заполнения заявки «Паспортные данные». Тут все так же само, заполняете поля своими данными с паспорта и так же жмете «Далее».
  4. По тому же принципу заполнить оставшиеся два пункта «Работа и доход», где с названия понятно что нужно указать место работы, или последнее место где вы работали. А так же нынешний доход, это нужно для установления кредитного лимита на кредитную карту.
  5. Заполняете пункт «Дополнительно» и подтверждаете.
  6. Решение банк принимает в течении дня. Ответ вы можете получить сообщением или звонок от сотрудника банка, который скажет в каком отделении можно забрать кредитную карту.

Способы пополнения карты

Пополнять все виды карт можно:

  • в собственных терминалах кредитной организации (без комиссии)
  • переводом с других карт (0,95% от суммы перевода и не меньше 50 рублей)
  • в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» (комиссия от 1 до 2% от суммы перевода)
  • с помощью электронного кошелька в системе Qiwi (1%, минимум 50 рублей)
  • в отделениях Евросети и Связного (1%, от 50 до 1000 рублей)
  • в терминалах Элекснет ( до 1,98%от суммы перевода, не менее 30 рублей)
  • в мобильном банке (0,95 процента от суммы перевода)
  • с помощью Почты России (без комиссии)
  • с помощью мобильных операторов Мегафон и Билайн (1%, но не менее 50 рублей)
  • с помощью систем денежных переводов «Контакт», «Золотая корона» и других (1%, но не менее 50 рублей)

Привилегии для владельцев кредитных карт 365

Держатели кредитных карт банка Ренессанс Кредит смогут осуществлять безналичные расчеты везде, где они принимаются, при этом выгодно экономить за счет спецпредложений от партнеров и cashback-программы. Владельцы получают дополнительные привилегии:

  • доступ в мобильный и интернет-банк;
  • возможность подключения услуги SMS-оповещения;
  • подключение к интерактивной системе – виртуальный помощник «Роман» предоставит актуальные сведения и поможет найти ответы на все вопросы в режиме автоответа, без соединения с оператором.

При заключении договора на получение кредитной карты 365 заемщики смогут подключиться к программе страхования, которая действует 24 часа в сутки по всему миру. Исключением являются только регионы с военными конфликтами.

Бонусы и привилегии по карте 365 банка Ренессанс Кредит

Специальные предложения

Банк предоставляет дополнительный сервис в рамках участия в бонусной программе «Простые радости»:

  1. По каждой покупке, совершенной по кредитке, начисляются дополнительные проценты (до 10%) от суммы. Размер суммы возврата зависит от стоимости покупки и отнесения товара к акционным категориям.
  2. При накоплении определенного количества бонусов они могут быть использованы на нужды заемщика полностью, без взимания процента. Возврату на карточку подлежит до 100% от оплаченных средств, включая платежи ЖКХ и другие текущие платежи.
  3. Бонусная программа трансформирует баллы в рубли, не обязывая клиента тратить их на оплату проездных билетов или оплату товара, или услуг компаний, входящих в перечень партнеров банка.

Каждый месяц появляются новые акционные предложения, охватывая самые различные сферы расходов. Например, это могут быть бонусы за оплату развлечений, оплата части стоимости бытовой техники (5,0%), услуг ЖКХ и мобильной связи бонусами, накопленными на счету клиента.

Как получить

Существует два пути получения кредитки Ренессанс:

  1. Личное посещение отделения с заполнением анкеты-заявки в бумажном виде.
  2. Отправка онлайн-запроса на возможность открытия кредитной линии.

Если заемщик может посетить офис банка и лично предъявить минимум документов для оформления займа, подписание необходимых бумаг и выдача карточки происходит сразу после короткой процедуры проверки кредитной истории и документов потенциального заемщика.

Если запрос оформлялся онлайн, после получения одобрения карту направляют с курьером новому клиенту банка либо через Почту России.

Параметры для выпуска карты

Предлагая выгодные кредитки с максимальным функционалом, Ренессанс Кредит довольно демократично относится к своим потенциальным клиентам, выдвигая доступные требования к кандидатам на эмиссию кредитной карты:

  1. Возрастные ограничения. Минимальный возраст – 24 года. К моменту полного возврата средств на счет карточки заемщику должно быть не более 64 лет.
  2. Наличие официального трудоустройства. На день обращения в банк потенциальный клиент должен отработать на последнем месте работы по меньшей мере 3 месяца.
  3. Допустимый для кредитования ежемесячный доход заемщика должен быть не меньше 6 тысяч рублей, для жителей столичного региона ежемесячный заработок должен превышать 10 тысяч рублей.
  4. Заемщик должен иметь постоянную прописку в регионе присутствия офиса или филиала банка.
  5. Карта с заемными средствами может быть выдана только тем, кто успешно погасил другие кредитные обязательства в каком-либо другом банке или микрофинансовой организации.

Помимо простых требований к выпуску кредитки, перечень документов для оформления также минимален: паспорт РФ и второй документ, подтверждающий личность заявителя. Такими документами могут стать: паспорт для заграничных поездок, военный билет, водительские права.

Процедура оформления предельно проста и прозрачна. Активация карты производится в отделении, сразу при получении пластикового продукта, либо через интернет, войдя в свой личный кабинет на сайте банка. Если это сделать сразу невозможно, достаточно позвонить на горячую линию и, сообщив оператору информацию о своем кредитном договоре и паспортных данных, активировать продукт.

Благодаря широким техническим возможностям и открытому подходу к выдаче средств заемщикам, банк быстро проверяет кандидатуру и информацию, предоставленную в анкете. Решение в пользу заемщика принимается после тщательной проверки сведений в БКИ, а также основной информации из предоставленных документов.

Минимум документов, максимум выгоды, широкие возможности использования и пополнения карты сделали ее одним из наиболее востребованных видов кредиток.

Заключение

Имея плюсы в оформлении и обслуживании, кредитная карта Ренессанс банка несет в себе жесткие условия по процентам за пользование кредитом (от 42 до 52% в среднем, максимальная ставка – 74,9%). Вторым важным недостатком является отсутствие публичной оферты, т.е. конкретных условий заключения кредитного договора в области тарифов за пользование кредитом, что дает банку возможность в договоре прописывать любые процентные ставки.

Вывод: пользоваться кредиткой банка удобно при условии досрочных погашений взятых сумм, т.е. постоянном возобновлении грейса. Если есть сомнения в способности поддержания постоянного льготного периода, стоит воспользоваться услугами других банков.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.