Принцип работы кредитной карты Сбербанка

Как работает льготный период

Принцип работы кредитной карты в течение грейс-периода достаточно простой, заемщик может совершать расходные операции по своей карте и не платить процент в течение некоторого периода. Правда, к сожалению, большинство владельцев пластика с кредитным лимитом не до конца понимают правильно, что это за период, как он рассчитывается и как им правильно пользоваться.

Грейс-период делится на два промежутка времени – это расходный период и расчетный период, продолжительность каждого из них должна быть указана в вашем кредитном договоре. Как правило, расходы перевод длится на протяжении 30 дней, он может начаться с 1 числа каждого календарного месяца, со дня активации или оформление кредитной карты. В любом случае, в течение данного промежутка времени можно совершать расходные операции и, если у вас есть желание, пополнить банковский счет в счет погашения имеющейся задолженности.

По истечении расходного перевода начинается расчетный период, он дается для того, чтобы полностью погасить задолженность за расходный период. Если правильно воспользоваться этой возможностью, то оплатить проценты банку вам не нужно. В противном случае, на остаток задолженности будут начислены проценты, в соответствии с вашим кредитным договором.

Ограничения по карте

В соответствии с Тарифами в зависимости от вида карты Банк устанавливает лимиты на расходование денежных средств:

• лимиты на получение наличных денежных средств в банкоматах и подразделениях Банка в сутки и в месяц;
• лимиты на переводы на карты других физических лиц на одну операцию и в сутки (через устройства самообслуживания и с помощью услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн»);
• лимиты на проведение платежей в пользу отдельных поставщиков услуг на одну операцию и в сутки (с помощью услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн»).
• Лимиты на количество операций определенного типа в сутки (переводы между счетами и проведение платежей через устройства самообслуживания и с помощью услуг «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн»)

С полной информацией о лимитах на проведение операций по картам в различных каналах обслуживания можно ознакомиться в Тарифах Банка.

7.1 Индивидуальные лимиты по карте

Держателю Основной карты предоставлена возможность самостоятельно ограничить расходование средств по счету карты (в т.ч. с целью сокращения рисков мошенничества с использованием реквизитов карты или несанкционированного использования карты) путем установления лимитов для карт, выпущенных к счету (как Основной, так и Дополнительных). Держателем Основной карты могут быть установлены следующие лимиты:

• лимит на получение наличных денежных средств по карте в течение месяца;
• лимит на совершение безналичных операций по карте в течение месяца (операции в торгово-сервисных предприятиях, безналичные переводы, оплата услуг через устройства самообслуживания, с помощью услуги «Мобильный банк» или «Сбербанк Онл@йн»);
• общий лимит на совершение расходных операций по карте (операций выдачи наличных денежных средств, безналичных операций) в течение месяца.

Установление/изменение индивидуальных лимитов и их отмена осуществляются на основании письменного заявления, оформленного Держателем Основной карты в подразделении Банка по месту ведения счета карты.

Особенности кредитной карты

Кредитная карта — это один из финансовых продуктов. А точнее, один из видов потребительского кредитования. Разница в том, что заемные средства выдают не наличными, а зачисленными на пластиковую карточку. Уже ей держатель может оплачивать товары, услуги, расплачиваться в общественном транспорте и многое другое. Некоторые банки предлагают привлекательные условия даже на съем наличных.

Обычно процедура получения кредитки подразумевает личное посещение офиса организации и предъявления таких документов, как паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ и т.д. Но некоторые банки установили более упрощенную процедуру оформления — сделать это можно в онлайн-режиме по одному паспорту. Рассмотрение заявки в этом случае занимает буквально несколько минут, а получение карты осуществляют через курьера.

Несколько отличительных особенностей кредитной карты:

• наличие возобновляемого кредитного лимита;
• грейс-период;
• чаще всего платное годовое обслуживание;
• привлекательные условия на покупки в магазинах-партнерах;
• выгодные программы лояльности;
• возможность перевыпуска карты.

Где наиболее выгодные условия по кредитной карте

Наиболее выгодные условия сегодня предоставляются в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Тинькофф Банке и ряде других. Альфа-Банк предлагает 100 дней пользования деньгами без процентов, а две других компании предоставляют различные бонусы в виде накопления милей, бонусных баллов или cash back до 30%.

Для оформления данного продукта необходимо:

• Предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность.
• Показать справку о доходах (опционально).

Чтобы не ходить лично в офис обслуживания, есть возможность подать заявку удаленно. Тогда потребуется оформить заявку и указать персональные и паспортные данные. Сотрудник контактного центра позвонит через некоторое время и задаст несколько вопросов. После ответа на них будет дан ответ о предоставлении денег в долг.

Удобство удаленного оформления заключается в получении одобрения до личного присутствия в банке. Прийти в офис потребуется за самой картой и подписанием договора.

Постигаем особенности работы грейса

Важно разобраться, что представляет собой отчетный и платежный период. Так, отчетное время продолжается 30 дней, которые составляют большую часть «беспроцентных» пятидесяти суток

Старт данного промежутка начинается с числа активации кредитки, указанного на ПИН-конверте. Важно запомнить для себя эту дату, и не путать начало грейса с моментом совершения первой покупки.

Отсчет первых тридцати суток начнется сразу после получения клиентом пластика на руки. Однако Сбербанк допускает возможность изменить эту дату при оформлении кредитного соглашения. По прошествии 30 дней, ФКУ составит выписку, где будут прописаны все транзакции по кредитке, указана общая сумма накопленного долга, отмечен минимальный взнос, обязательный к уплате.

Если по окончании платежного периода кредитный лимит не будет восполнен до нужного размера, банк насчитает на долг процент, а также сумму пеней. Двадцатидневный срок дается держателю кредитки для полного погашения обязательств перед банком, накопленных на протяжении отчетного периода.

Когда в течение платежного времени заемщик «закинет» на счет только минимальный взнос, при этом полностью не погасит задолженность, то на сумму долга насчитаются исключительно проценты по ставке, зафиксированной в договоре, пеня применяться не будет.

Основные отличия кредитной карты от других видов займа

Альтернативой кредитным карточкам сегодня являются микрозаймы и потребкредиты. Основным отличием кредитки от этих финансовых инструментов считается возможность единоразового оформления. И потребительский кредит, и микрозайм можно оформлять каждый раз, когда возникает необходимость в деньгах.

Что касается суммы кредитования, то она каждый раз рассчитывается индивидуально. Единственное, что можно отметить – кредитка более выгодный вариант, нежели микрозайм, в тех случаях, если на первом месте стоит сумма кредита.

Кредитные карты также отличаются простотой оформления. Для их выпуска достаточно только лишь предоставить гражданский паспорт. К тому же на оформление кредитки уходит 5-10 минут. Сроки рассмотрения потребкредитов могут растянуться на несколько дней.

Еще один плюс этого банковского инструмента – наличие льготного периода, в течение которого проценты на пользование займом не начисляются. При оформлении микрозаймов или потребительских кредитов проценты начисляются с первого дня выдачи.

В целом кредитка является удобным финансовым инструментом с понятным механизмом работы. Если соблюдать все условия банка, клиенту не придется слишком много переплачивать за использование заемных средств.

Как работает кредитная карта с льготным периодом

В большинстве финансово-кредитных учреждений алгоритм работы следующий:

• После использования кредитных средств начинается отсчет времени. Если период составляет 100 дней, а транзакция была осуществлена 16 января, то на 101 день будут начисляться проценты за пользование деньгами.
• Если грейс более 60 дней, то каждый месяц надо вносить минимум 5% от суммы основного долга, чтобы показать банку движения по счету и доказать, что вы не обналичили деньги с целью уклонения от исполнения финансовых обязательств.
• В течение всего срока необходимо полностью восстановить лимит.
• При невозможности восстановить лимит за предоставленный срок необходимо вносить минимум 10% от суммы основного долга и проценты по кредиту.

Такой принцип работы кредитной карты ВТБ, Альфа-Банка и других организаций.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Если по заявке было принято положительное решение, то карточка уходит на изготовление. Обычно от заказа до доставки в отделение проходит от 3 до 5 дней, но в отдельных случаях срок может увеличиться до 7-9 дней.

После того, как карта поступит в офис, нужно будет подойти туда с паспортом и забрать ее

После этого важно соблюдать правила пользования кредиткой, иначе вместо преимуществ от владения ею можно столкнуться с проблемами

Как активировать

В момент выдачи менеджер отделения предложит клиенту провести активацию — вставить карточку в терминал и сформировать по ней пин-код. Обычного этого действия достаточно для активации.

Но чтобы пользоваться бесконтактной оплатой необходимо дополнительно совершить любую покупку и подтвердить ее пин-кодом. После этого все функции кредитки будут доступны в полном объеме — онлайн оплата через интернет, снятие наличных и прочие.

Важно! При формировании пин-кода не используйте простые комбинации — идущие подряд цифры, год рождения и т.д. Это небезопасно и повышает риск мошенничества со средствами на счете.

Как узнать задолженность

Перед тем, как погасить долг, нужно узнать его точный размер — если внести меньше, то будет начислена неустойка. Чтобы не считать самостоятельно, можно воспользоваться одним из доступных способов:

• звонок на горячую линию;
• обращение с паспортом в отделение;
• получение выписки через личный кабинет;
• отправка смс со словом «Долг» на номер 900.

Если использовать последний вариант, то в ответ придет размер задолженности. При этом в сообщении будет указан как общий объем использованных средств, так и сумма, которую необходимо погасить для реализации льготного периода.

Как пополнить кредитку

Внести деньги на счет можно многими способами. Вот перечень самых популярных:

• банкомат или платежный терминал Сбербанка;
• касса банка;
• платежные терминалы сторонних сервисов;
• электронные деньги;
• перевод с другого банка.

При пополнении карточки в банкомате Сбербанка деньги на счет поступают моментально, а через кассу могут идти до 3 дней.

При использовании сторонних сервисов нужно вносить средства как минимум за 5 рабочих дней до даты оплаты.

При пополнении через другой банк потребуются полные реквизиты — номер счета, БИК и корсчет банка, ФИО получателя и полное наименование подразделения. За операцию может взиматься комиссия. Ее точный размер следует уточнять до совершения перевода в банке-отправителе.

Как перевести деньги

Официальная позиция Сбербанка следующая: кредитка предназначена только для оплаты и снятия наличных, любого рода переводы по ней запрещены.

Это значит, что, например, пополнить карту другого банка или qiwi кошелек можно только одним способом — снять средства в банкомате или в кассе и внести наличными. Иных способов вывести деньги со счета нет.

Читаем подробнее: Можно ли перевести с кредитной карты Сбербанка на другую карту Сбербанка

Как увеличить или уменьшить кредитный лимит

Активными и добросовестным пользователям кредиток Сбербанк часто сам предлагает увеличение лимита. Но и клиент сам может инициировать изменение условий по своей карте.

Чтобы уменьшить или повысить лимит необходимо обратиться в отделение банка. Сотрудник зафиксирует обращение и отправит его в профильное подразделение. Когда решение будет принято, менеджер свяжется с клиентом и огласит его. Если просьба будет удовлетворена, то держателю кредитки нужно будет вновь подойти в отделения для подписания соответствующей документации.

Как разблокировать карту, если были просрочки

При несвоевременной или неполной оплате банк имеет право заблокировать расходные операции по счету.

Чтобы снять блокировку в большинстве случае достаточно погасить просроченную задолженность. Если после этого операции по счету все еще недоступны, то необходимо обратиться в отделение или на горячую линию банка и уточнить причины произошедшего.

По отзывам пользователей в отдельных случаях банк в одностороннем порядке прекращает сотрудничество — тогда даже после погашения задолженности блокировка снята не будет.

Вам также будет интересно: Могут ли судебные приставы заблокировать кредитную карту

Что делать, если кредитную карту Сбербанка украли

Если кредитная карта потеряна или украдена, необходимо как можно скорее обратиться на горячую линию и заблокировать счет. Это позволит не допустить несанкционированного списания средств с кредитки.

Если найти карту так и не удастся, то нужно обратиться в отделение и перевыпустить ее. Владельцам классических кредиток это обойдется в 150 рублей, держателям золотых и платиновых услуга предоставляется бесплатно.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

1. Перевод с зарплатной карты.
2. Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
3. Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

• снятие наличных,
• операции в казино,
• безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

1. Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
2. Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

• вы не попадете под санкции банка;
• сохраните чистой свою кредитную историю;
• возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

1. 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
2. Сумма превышения кредитного лимита.
3. Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
4. Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

1. Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
2. Погасить имеющиеся задолженности.
3. Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Считаем сроки

Как все-таки правильно рассчитывать сроки возврата долга? Положить средства на кредитку допускается не только в платежный период, но и в отчетный, помимо того, наилучшим вариантом станет погашение задолженности непосредственно в первые 30 суток грейса.

Если возникает ситуация, что пополнить карточку в полном объеме нет возможности, нужно перевести на кредитный счет минимум – обязательный платеж. Его размер рассчитывается Сбербанком. Это обезопасит заемщика от начислений пени.

Разберем на конкретном примере принцип действия грейса кредитки, расскажем, как считать крайнюю дату взноса. Допустим, отчетная дата карточки – 10 число каждого месяца. Если первая трата с карты произойдет только 19 числа, то восполнить кредитный лимит необходимо будет в течение 41 оставшегося дня грейса. А если безналичная оплата с пластика произойдет 8 числа следующего месяца, то на возврат задолженности у заемщика останется всего 22 дня.

Лишь малая часть владельцев кредитных карт Сбербанка понимают, как правильно оценивать сроки беспроцентного периода. Если вникнуть в суть подсчета грейса сразу после получения пластика, можно пользоваться заемными деньгами без ущерба для личного бюджета. Когда понять принцип расчета никак не получается, лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Удобная программа сама покажет дату очередного взноса, окончания льготного срока.

Как начисляются проценты на долг по кредитной карте

Каждый заемщик должен правильно понимать, как банк будет рассчитывать для него минимальную сумму ежемесячного платежа

Причем стоит обратить особое внимание на то, что минимальный размер ежемесячного платежа это всего лишь 5% от общей суммы задолженности, поэтому если вы заинтересованы в скорейшем возврате заемных средств, то стоит оплачивать долг большими частями

Итак, сумма ежемесячного платежа состоит из двух частей: размер основного долга плюс проценты, штрафы и пени, если таковые имеются. Например, если вы потратили за месяц со своей карты 10000 рублей, а минимальный платеж 5% от суммы задолженности, то здесь расчет простой, например, основной долг 500 рублей, если ваша годовая процентная ставка 30% в год, то расчет процентов за один месяц осуществляется следующим образом: 10000*0,3/12=250 рублей – это проценты по карте. Соответственно, сумма ежемесячного платежа составит 750 рублей. Если в следующем месяце вы снова потратите 10000 рублей, то для вас сумма долга составляет 19500 рублей, именно из них будут рассчитывать проценты за следующий период.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитная карточка выступает в роли особого звена банковской деятельности. Практически у каждого человека имеется пластик. За использование кредитной карточки положено выплачивать комиссию за годовое обслуживание. Потребности у клиентов разнообразные. Вот каждого клиента Сбербанк выпустил определенный вид карты.

Что это такое?

Кредитная карточка – пластиковая карта, на счет которой поступает кредитная сумма, выданная пользователю. Всемирно признано, что она является отличной альтернативой обычным кредитам. Банк разрешает выбрать определенный лимит денежных средств. Лимит зависит от платежеспособности клиента и кредитной истории. За последние восемь лет пластик обрел наибольшую популярность. Существуют разнообразные виды карточек.

Чем отличается от дебетовой?

Главная отличительная особенность заключается в предоставлении денежной суммы клиенту от банковской организации. Банк предлагает деньги клиенту на особых условиях, для конкретных целей и на определенный срок. Банк выделяет определенный лимит денежных средств. Пользователь делает покупки в интернете, обычных магазинах, оплачивает необходимые услуги. После погашения задолженности, банк возвращает лимит. При снятии наличных средств льготное время отсутствует. Банк снимает комиссионный взнос за снятие наличных денег.

Лицевая сторона содержит реквизиты: наименование банковской организации, номер счета, вид держателя и значок, обозначающий бесконтактную оплату.

Выгодна ли?

Самая выгодная часть – возможность безналичной оплаты. Можно не беспокоиться о потенциальном хищении денежных средств. Кредитные карты позволяют взять займ через банк.

Главная отличительная особенность от кредита – возобновление лимита после погашения задолженности.

Средства, сохраняемые на счету, доступны в любое удобное время. Даже ночью можно совершать покупки через интернет.

Часто держатели пластиков получают особые, специальные предложения. Банк начисляет бонусы за страховку, разнообразные дополнительные льготы. Пользователь подбирает карточку, исходя из собственных потребностей и интересов.

Обзор тарифов и условий

Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

120 дней

120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

Тарифы:

1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Opencard

Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

До 11 % в категории

Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

До 3 % на все покупки

Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

Тарифы:

1. Льготный период – до 55 дней.
2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

Travel

Карта Travel выпускается в трех вариантах:

Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

• приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
• кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

Лукойл

Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.

Преимущества кредитных карт

Лимит средств по карте ощутимо ниже, чем доступная по потребительскому займу сумма, однако клиент платить лишь по факту использования средств. Проценты начисляются только на актуальную сумму задолженности. Если грамотно пользоваться льготным периодом, переплата по займу будет минимальной на протяжении всего срока обслуживания карточки. Обычно заемщику для продления беспроцентного срока нужно оплатить минимальный взнос, размер которого составляет не более 10% от актуального размера долга.

Плюсы кредитных карт:

• Отличные условия для использования в процессе оплаты товаров и услуг через интернет.
• Приспособленность к регулярному применению для осуществления безналичных расчетов.
• Специальные предложения, выгодные скидки, акции и эксклюзивные услуги для лояльных клиентов.
• Повышение исходного лимита после предоставления в банк дополнительных данных.
• Продолжительный льготный период (от 25 до 180 дней, а иногда еще больше) без начисления процентов.
• Возможность разделить кредитные средства для осуществления нескольких платежей.
• Автоматическое подключение к системам информирования клиентов по SMS и e-mail.
• Получение дополнительного дохода путем использования «кредитной карусели» и начисления дивидендов на остаток личных средств.

Максимальные суммы, которые доступны владельцам кредитных карточке, как правило, выше лимитов по быстрым кредитам. С помощью кредиток можно совершить транзакции даже при возникновении задолженности, но во избежание крупных переплат погашать займы следует до окончания беспроцентного периода. На практике предоставленный лимит средств можно использовать на протяжении всего срока действия договора.

Меняем лимит

При оформлении кредитной карты банк устанавливает ее максимальный лимит. В зависимости от выбранного платежного инструмента, он может варьировать от 10 до 600 тысяч рублей (до 3000000 руб. по премиальным пластикам). В пределах одобренного лимита пользоваться заемными средствами можно в течение всего срока действия карты. Если отмечается стабильное движение денег по кредитке, причем долг погашается всегда в срок, Сбербанк может в одностороннем порядке поднять допустимый лимит.

Также любой клиент вправе сам обратиться с подобной просьбой в банк. Необходимо составить заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие платежеспособность кредитополучателя. Допускается и снизить лимит по кредитке, для этого также нужно оставить заявку в отделении Сбербанка или через СДБО «Сбербанк-Онлайн».

Инструкция для оплаты кредита в Сбербанке

Через Мобильное приложении Сбербанка можно оплатить собственный кредит в Сбербанке. Комиссия при этом будет 0%, а время зачисления денег — до 5 минут.

Для выполнения такой транзакции следуйте инструкции:

1.Скачиваем мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и проходим процедуру регистрации;

2. Переходим в мобильное приложение и авторизуемся в нем (вводим пароль, заданный при регистрации);

3. В появившемся окне нажимаем вкладку «Платежи»;

4. Далее выбираем «Между своими счетами;

5. В этой вкладке указываем «Счет списания», «Счет зачисления» — он указан в кредитном договоре, сумму и жмем кнопку «Продолжить»;

6. Подтверждаем операцию кодом из SMS.

Снятие наличных

Изучите свой тариф

В первую очередь следует ознакомиться с условиями предоставления займа. Ориентируясь на тарифы, можно тратить кредитные средства таким образом, чтобы не переплачивать банку «кровные» деньги. Однако, в ряде случаев, заемщику все же придется столкнуться с минимальными затратами, даже при строгом соблюдении условий грейса. Речь идет о:

• годовой комиссии за обслуживание карты (в рамках акционных предложений можно оформить карту с нулевой комиссией);
• платных услугах банка, подключаемых при выдаче пластика.

Также, планируя снимать наличность с кредитки Сбербанка, стоит быть готовым к уплате комиссии (3-4%, но не менее 390 рублей), а также к тому, что данная операция не попадает под грейс, и на сумму обналичивания сразу насчитается процент.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание на штрафы и пени, взимаемые кредитором при допущении просрочки по кредиту

комментария 2 Добавить комментарий

Что значит собственные средства на карте Сбербанка

Пластиковые карты Сберегательного банка жители России используют для проведения оплаты товаров и услуг, других операций. Владельцы кредиток слышали выражение собственные средства на карте Сбербанка, но единицы понимают, о чем идет речь. Стоит детально разобраться в определении, чтобы грамотно распоряжаться личными или заемными деньгами.

Что такое собственные средства

При использовании банковской карты потребитель сталкивается с рядом терминов:

• Дебетовая карточка. Это продукт, предназначенный для личных накоплений;
• Кредитная карта. Финансы, хранящиеся на счёте, предлагаются банком в качестве займа, потраченные деньги должны быть возвращены;
• Доступные средства. Размер суммы уточняют в терминале или интернет-банке. Это те деньги, которые доступны для снятия или расчетов;
• Собственные средства. Накопления, принадлежащие владельцу пластика.

Дебетовая карточка содержит на балансе финансы, являющиеся собственностью хозяина счета. Эту сумму можно тратить, снимать, пополнять.

С кредиткой дело обстоит иначе. Деньги, лежащие на счете, доступны для обналичивания. Но собственными называют только те, которые положили на счет сверх кредитного лимита – суммы, оформленной в банке как ссуда.

При использовании карты для расчетов за товары или услуги в первую очередь расходуются собственные деньги, а потом списываются заемные финансы.

Противоположная ситуация происходит при пополнении счета. Сначала возмещается израсходованная часть заемных денег, а после формируется личная часть средств.

С дебетовой карточки

Собственные средства на дебетовой карте Сбербанка доступны для снятия в полном объеме. Чтобы не платить комиссионный сбор за обналичивание, снимайте деньги:

• в кассе кредитного учреждения;
• в банкомате СБ РФ.

При получении финансов в терминалах сторонних организаций со счета списывается комиссия. Тарифные планы индивидуальны для каждого банка.

С кредитного счёта

Несмотря на популярность продукта, большинство граждан до сих пор не разбираются в нюансах использования кредитки без подробной консультации работника Сберегательного банка. В подобной ситуации придерживайтесь следующей последовательности:

• Уточните состояние счёта и размер собственных средств в банкомате Сбербанка или дистанционно. В обоих случаях понадобится раздел «Информация по карте»;
• Личные накопления прописаны в верхней строчке, затем указана сумма, которую клиент может снять;
• Финансы, доступные для снятия, держатель карты вправе использовать для безналичного расчета или перевести в наличные купюры через терминал.

Помните о том, что снятие денег (даже личных накоплений) с кредитного счёта сопровождается списанием комиссионного сбора. Сбербанк берет 3% сверх суммы, но не менее 390 рублей.

О блокировке

В некоторых ситуациях объем собственных денег превышает размер доступного остатка. Это происходит в результате случайной или намеренной блокировки:

О блокировке денег приходит СМС-оповещение на мобильник.

Ограничения по хранению

Решив хранить средства на кредитном счете, клиент рискует столкнуться с некоторыми ограничениями:

• При попытке снять все личные накопления, держатель станет должником Сбера. Объясняется это тем, что кредитные карты не предназначены для вывода наличности. Транзакция всегда сопровождается списанием комиссии;
• При выведении денег 3% сверх суммы придется отдать банку;
• Не с любого кредитного пластика можно переводить средства.

Пользуясь кредиткой для хранения собственных накоплений, отслеживайте тщательно баланс, чтобы не появился долг перед банком.

Секреты правильного пользования «кредиткой»

Важно не столько знать чисто технические моменты (с ними нет проблем, так как во всех устройствах предусмотрены подсказки для пользователей), сколько понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка разумно и выгодно. Помогут в этом несколько простых советов:

• всегда следите за тратами, не допускайте того, чтобы они были выше той суммы, которую вы сможете возвращать с зарплаты;
• отсчитывайте льготный период и погашайте задолженность не позднее последнего платежного дня (лучше – за сутки до этого), тогда никаких затрат на погашение процентов не будет;
• используйте кредитку для подстраховки и на случаи форс-мажора, не стоит оплачивать картой крупные покупки, т.к. процент по ней всегда выше, чем у обычного потребительского займа;
• правильно выбирайте карту (с подходящими бонусными программами, кешбэками).

Подари жизнь

Представительница классической линейки кредиток, которая обладает идентичными характеристиками по лимитам (до 600 тысяч) и процентным ставкам (23,9-25,9%). Главное условие, которое отличает ее от других пластиковых помощниц – отчисление процентов с каждого приобретения на благотворительность. К сумме отчислений банк добавляет свои 0,3% от размера покупки.

Это отличная возможность совместить приятное с полезным. Ведь далеко не каждый может позволить себе выделить необходимую сумму на помощь нуждающимся. Банк берет ответственность на себя, и теперь каждый клиент причастен к акции доброты и помощи.