Что изменится после вступления закона в силу?
До недавнего времени банки отправляли в Росфинмониторинг отчеты по операциям с наличными в двух случаях:
- деньги снимались или зачислялись на счет для нужд, не связанных напрямую с деятельностью компании;
- сумма операции превышала 600 тыс. руб.
В новой версии закона про хозяйственную деятельность речь и вовсе не идет. То есть, теперь банкам придется отчитываться перед Росфинмониторингом за любые действия с наличными, если сумма операции превышает установленный законом лимит. Под контроль попадают внесение выручки на р/с, снятие денег для выплаты заработной платы или оплаты командировок и многое другое.
Законодатели предусмотрели и другие изменения:
С 1 марта 2022 года банки будут сообщать не только об операциях с наличными, но и любых сопутствующих действиях клиента, бенефициарах денежных переводов или сделок. Под действие закона попадают юридические лица, МФО, страховые организации, владельцы ломбардов и инвестиционных платформ, профессиональные участники рынков ценных бумаг и иные организации.
Отслеживать предполагается и почтовые переводы свыше 100 тыс. руб
(либо эквивалент в валюте иных государств).
Усиливается контроль операций со счетами иностранных структур без образования юридического лица (сейчас же подобная мера действует исключительно в отношении юрлиц).
Особое внимание уделяется выплатам страхового возмещения в адрес юрлица, получение от компаний страховых премий.
Планируется контролировать и сделки с недвижимостью (с любой формой оплаты), если их сумма превышает 3 млн руб. Исключение возможно для государственных корпораций, ТСЖ, потребкооперативов, а также некоторых НКО.
Зато информировать об обмене денег (например, размен крупных купюр или, наоборот, обмен мелких на крупные) не нужно – этот пункт исключен из текста закона, равно как и переводы некредитным организациям.
На какую поддержку могут рассчитывать мелкие предприниматели
Для помощи предпринимателям государство ежегодно выделяет огромные суммы. На сегодня для поддержки малого бизнеса работает ряд госпрограмм, цель которых – содействие субъектам предпринимательства. Многие из них действуют уже на протяжении нескольких лет, но до сих пор не все знают, как ими воспользоваться.
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ:
Имущественная поддержка малого бизнеса заключается в возможность безвозмездно или на льготных условиях пользоваться государственным имуществом (аренда помещений, земельных участков).
Информационная поддержка малого бизнеса основана на создании федеральных и региональных информационных систем, официальных сайтов для обеспечения субъектов предпринимательства актуальными сведениями.
Консультационная поддержка малого бизнеса подразумевает оказание содействия в виде профессиональных консультаций.
Образовательная поддержка малого бизнеса – разработка программ подготовки специалистов, повышения квалификации сотрудников.
Что думают про изменения эксперты?
Деловое сообщество пока что высказывается осторожно. Так, член генсовета «Деловой России» Павел Гагарин заявил, что проблема незаконных операций, связанных с обналичиванием, в нашей стране стоит достаточно остро
Однако новая редакция закона может доставить проблем честным предпринимателям. В частности, наверняка увеличится объем документов, необходимых для обоснования банковских операций, а также возрастет число блокировок счетов в случае малейших подозрений.
Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев, наоборот, отмечает снижение популярности «теневых» схем за последние годы, а принятые поправки считает важными и своевременными. Во всем мире, по его мнению, происходит ужесточение «антиотмывочных» законов, поэтому России не нужно отставать от общих тенденций.
Важно, чтобы банки в рамках этого нормативного документа не только передавали информацию, но и активно работали с предпринимателями, разъясняя им причины появления подозрений в том или ином случае. По мнению эксперта, нужно досконально разбираться в каждой неоднозначной операции, чтобы исключить блокировку честных бизнесменов. . Советник бизнес-омбудсмена при президенте РФ Антон Свириденко и вовсе искреннее не понимает, почему принятые поправки кому-то кажутся избыточными, ведь они изначально выстроены в соответствии с рекомендациями ФАТФ
Политик предлагает считать их дополнительной точкой контроля, которая позволит выявить «нелегальные деньги» и попытки легализовать теневые доходы
Советник бизнес-омбудсмена при президенте РФ Антон Свириденко и вовсе искреннее не понимает, почему принятые поправки кому-то кажутся избыточными, ведь они изначально выстроены в соответствии с рекомендациями ФАТФ. Политик предлагает считать их дополнительной точкой контроля, которая позволит выявить «нелегальные деньги» и попытки легализовать теневые доходы.
Что могут сделать банки, если решат, что операция «нехорошая»?
- Затребовать пояснения по операции;
- отключить доступ к интернет-банку;
- отказать в выдаче наличных или переводе денег по безналичному расчёту;
- заблокировать карту;
- отказать в открытии нового счёта или перевыпуске карты.
На практике действует правило: сначала блокируем, потому разбираемся, что к чему. Что будет делать человек с заблокированной картой, если на ней все его деньги, никого не волнует.
Конечно, закон не работает идеально. Он сложен для понимания и применения. Случается, что сотрудники банков понимают его неверно.
Примеры ошибок в реализации «антиотмывочного» закона
Пример 1. Человек заплатил с кредитной карты за спортивную секцию дочери. Сумма оплаты — 3280 рублей. Получатель денег — Департамент финансов г.Москвы. Назначение платежа «Оплата за ».
Платёж проводился с кредитной карты Почта Банка, которому операция не понравилась. Банк запросил пояснения — а кто выгодоприобретатель ? Чем закончится история, пока неизвестно.
Пример 2. Человек организовывал совместные покупки: принимал заказы на вещи из магазина, ехал и покупал их. Оплату принимал на свою карту Сбербанка.
Однажды Сбербанк заблокировал карту, потому что счёл операции подозрительными. Банку показалось странным, что множество людей переводят деньги человеку на карту. Но ведь никакого преступления и никакого, тем более, терроризма, в этих действиях не было.
Пример 3. Человек решил купить квартиру на честно и законно заработанные деньги, которые «раскиданы» по разным банкам. За несколько дней до сделки он переводит все деньги в Сбербанк. Покупатель написал заявление на обналичивание этих средств. Никаких возражений со стороны Сбербанка не было.
За два дня до сделки сотрудник банка просит документы, «доказывающие взаимоотношения». Какие это документы, сотрудник сказать не может. Ссылаясь на то, что это формулировка службы безопасности, которую служба никак не пояснила. Покупатель присылает сканы справки 2-НДФЛ, банк доволен.
Но за день до сделки банк заблокировал счёт с деньгами, основываясь на «антиотмывочном» законе.
Покупатель мчится в банк выяснять, что к чему. Выяснилось, что банку нужен был предварительный договор купли-продажи квартиры. В результате снятие средств было всё же одобрено, блокировка снята, но сделку по покупке квартиры пришлось переносить.
Таких примеров много.
Способы обмана на Авито в 2020 году
Основной недостаток портала Авито в том, что руководство сайта не несет ответственности за действия продавцов и покупателей. Администрация даже не способна заблокировать аккаунт афериста. Портал позволяет купить продукцию и предоставляет всемирный доступ к товарам, но не отвечает за его качество и правомерность действий участников процесса.
Мошенники каждый день придумывают новые махинации с целью обмана покупателей через портал Авито. Некоторые аферы отличаются особенной изобретательностью, что возместить потом ущерб практически нереально. В связи с тем, что сайт работает в разных направлениях, подвоха можно ожидать где угодно. Помочь не попасться на удочку таких людей, может только бдительность и знание основных способов обмана мошенников.
Предоплата
Продавец не должен требовать предоплаты за товар. Это сразу должно наводить на мысли об афере. Покупатель должен предложить отправить продукцию почтой или передать наличные при личной встрече.
Мошенники могут указать правдоподобные причины того, почему нужно оплатить изделие моментально. Если продавец не предоставляет договора купли-продажи и настаивает на предоплате продукции, то, скорее всего, человек ничего не получит.
Посмотрите видео: “Мошенничество на Avito и способы борьбы с ним.”
Подмена товара
Кидать могут и при покупке реального товара – гражданин, приобретая одну вещь, получает другую. Это является распространенным видом мошенничества. Аферисту достаточно изменить описание позиции в объявлении, чтобы обманутый покупатель не смог доказать правоту.
Если продавец на сайте Авито предлагает выслать товар из другого города и требует полной оплаты, то лучше отказаться от такой сделки. Договоритесь о совершении платежа при получении, так риск подмены изделия будет ниже. Требуйте фото и видео продукции и никогда не перечисляйте средства человеку на мобильный телефон.
Куда переводить деньги, и на кого оформлена карта
Приобретать продукцию в интернете выгодно, но есть риски. Покупки стоит осуществлять через проверенные ресурсы. Продажа через Авито распространена, но специалисты не советуют оформлять сделки на этом портале, особенно с помощью банковской карты. Только наличными при личной встрече и после проверки изделия.
Если человек все-таки хочет приобрести или продать товар с этого ресурса, то стоит подстраховаться и не предоставлять информацию о платежной карте. Если продавец начинает просить личные сведения, то это требование должно насторожить.
Ссылка на сайт для получения денег
Например, операторы сотовой связи сделали такой вид мошенничества вполне легальным. Они присылают сообщения, что данный номер абонента выбран для участия в конкурсе, и предлагают ответить на несколько вопросов викторины. Каждая СМС с ответом стоит денег.
Вызов с неизвестных номеров
Как же не стать жертвой мошенников, покупая товары в интернете.
Иногда просят позвонить по номеру и пройти социальный опрос, который обеспечит хорошую скидку на продукцию. Некоторые занимаются размещением заманчивых объявлений. Когда соискатель звонит по указанному номеру или пишет СМС, то стоимость 1 минуты или сообщения может доходить до 200 рублей.
Позвонили и сбросили
Такая же ситуация возникает, когда человек обнаруживает в мобильном телефоне пропущенные вызовы. В основном гражданин перезванивает, а потом выявляет на счету минусовый баланс. Это особенно относится к коротким номерам.
Операторы сотовой связи могут установить опцию, которая будет блокировать звонки и СМС с коротких номеров.
Шантаж о снижении цены
На Авито и других ресурсах, где активно торгуют различными товарами, есть распространенный трюк. Например, человек видит, что цена на мобильный телефон снижена на 90% и решает воспользоваться удачей, покупая товар. При получении посылки, он находит только чехол. Это тоже мошенничество, которое доказать крайне сложно, ведь продавец в любое время может поменять описание.
Нерабочий товар
Несмотря на то, что все продавцы пишут, что в случае, если полученный товар окажется неисправным, они вернут деньги. В ситуации с Авито доказать правоту сложно. В отличие от магазинов, где продавцом является юридическое лицо, на Авито размещают товар рядовые граждане.
Даже если направить претензию в Роспотребнадзор или другую инстанцию, высокая вероятность, что человек не получит возврат средств.
Покупка-продажа через третье лицо
Покупать через посредников опаснее вдвойне. Это грозит тем, что цена может быть завышена в несколько раз. Когда в сделке участвуют третьи лица, добиться правды практически невозможно.
Товар с топовыми характеристиками за небольшие деньги
Посмотрите видео: “Кинули на AVITO и как это исправить.”
Оплата несуществующего товара – вот главная афера, на которую можно попасться на Авито. Достаточно мошеннику поставить картинку бренда и указать заниженную цену, на такое объявление отреагирует масса людей.
Страховой взнос за вакансию
Частные лица представляют помощь соискателям работы. После оплаты страхового взноса, помощники исчезают, а сведения о вакансиях оказываются поддельными. К подобному виду мошенничества относится и безвозмездная юридическая помощь.
Добавить комментарий