Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Причины появления долгов по кредитной карточке

Проверка задолженности по кредитной карте

Процедура расчётов с кредитором понятна не всем пользователям. Если пользуетесь кредитным платёжным инструментом, нужно строго и регулярно контролировать его. Своевременное внесение потраченных сумм даёт возможность совершенно бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Дополнительные траты появляются тогда, когда забываете вовремя внести необходимую сумму. Проверить, сколько задолжали Сбербанку, можно несколькими путями:

  • обратившись к операционисту любого сбербанковского офиса;
  • отправив SMS с запросом;
  • используя аппараты самообслуживания;
  • в Сбербанк-Онлайн — в личном кабинете (ЛК), открытом на официальной странице финансового учреждения;
  • в Мобильном банкинге ;
  • позвонив на номер службы поддержки.

Способов много, и все они удобны.

Обращение напрямую к кредитору

Проще всего получить информацию о карточном счёте у сотрудников Сбербанка. Сделать это можно 2 способами:

  • дозвоном на номер 900;
  • личным визитом в офис.

В обоих случаях потребуется идентифицировать свою личность с помощью показанных или озвученных данных паспорта. Также потребуется информация о платёжном инструменте (номер).

Отправка запроса по СМС

Если нет времени и желания ехать в Сбербанк или звонить в его службу поддержки, можно отправить запрашивающее сообщение с мобильного телефона. Для этого нужно предварительно подключиться к сбербанковскому Мобильному банку. Если у вас действующая кредитка, банк подключил её к сервису по умолчанию. Алгоритм получения сведений такой:

  1. Формируете SMS «Долг».
  2. Отправляете СМС на названный выше номер 900.
  3. Получаете информацию о состоянии баланса кредитной карты.

Если пользуетесь сразу несколькими кредитками, после слова «долг» впишите 4 последних символа номера нужной карточки.

Терминалы и банкоматы

Аппараты самообслуживания Сбербанка — ещё один удобный путь получения данных. Чтобы узнать с их помощью информацию о задолженности по кредитной карте, нужно действовать так:

  1. Вставляете пластик в специальный приёмник.
  2. Набираете 4 цифры PINа.
  3. Выбираете в меню команду «Проверить баланс».

На экране появится форма, из которой будет ясно, должны ли вы что-то Сбербанку, или переживать не о чем. Помимо сведений о долге, вы увидите лимит по займу. Форму можно распечатать.

Так нужно действовать, если вы выбрали банкомат. При работе с терминалом, алгоритм будет несколько иным. В этом случае кредитная карта не потребуется.

Последовательность действий такая:

  1. Набираете на клавиатуре аппарата номер банковского контракта.
  2. Подтверждаете действие.

Устройство выдаст всё, что необходимо знать. Это:

  • сколько вы должны на момент подачи запроса;
  • каков лимит по пластику;
  • какой минимум необходимо внести, чтобы не образовалась просрочка.

Если желаете получить распечатку, нажмите на соответствующую кнопку.

Интернет-сервисы

Ещё 2 способа позволяют оплатить задолженность и получить подробную о ней информацию – интернет-сервисы. Это:

  • интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
  • Мобильный банк.

Как уже было отмечено, последний подключается к кредиткам автоматически. Получить пароль и логин для входа в Сбербанк-Онлайн можно в банкомате или офисе финансового учреждения.

Интернет-банкинг требует компьютера и подключения к интернету, приложение для мобильников – телефон и наличие подключения к сотовой связи. Алгоритм действий примерно одинаков:

  1. Входите в личный кабинет.
  2. Переходите во вкладку «Карты».
  3. Кликаете на номер нужного платёжного инструмента.
  4. Изучаете предоставленную в открывшемся окошке информацию.

При желании и наличии возможности, можно тут же, в личном кабинете, произвести оплату задолженности кредитки.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В чём принцип действия кредитной карты? Всё просто. На карте изначально есть сумма, которую вы можете потратить, ограниченная допустимым для вас лимитом. Обычно он рассчитывается индивидуально банком при подаче документов. Это и есть ваши кредитные средства. После пополнения карты и возвращения потраченных денег вы снова сможете совершать покупки. Выйти за границу лимита нельзя.

Как узнать долг по кредитной карте? Быстрее всего исправить этот пробел можно, позвонив по горячему номеру техподдержки банка, выпустившего карту.

Чем же кредитная карта отличается от обыкновенного займа в банке? Итак:

  • кредитная линия становится вновь доступной после выплаты ежемесячных платежей;
  • не устанавливается точная сумма ежемесячного взноса – вы можете гасить долг частями или полностью, без бумажной волокиты. Указан только минимальный платеж, состоящий из процентов по кредиту, обязательный к оплате;
  • если кредитной картой активно пользуются и долг своевременно погашается, граница лимита доступных средств поднимается выше;
  • существует льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не взимаются. Каждый банк предлагает свой временной промежуток, например, в некоторых банках можно пользоваться средствами кредитки без процентов в течение 55 или 100 дней.

Последний пункт стал для многих проблематичным, так как именно он стал причиной возникновения большинства просрочек. Заемщики частенько некорректно рассчитывают действие льготного периода.

Не стоит заблуждаться и воспринимать кредитные карты как бескорыстный дар банков. На самом деле все предлагаемые блага (льготный период, бонусы, кэшбеки, бесплатное обслуживание) работают с оной целью – усыпить бдительность клиента, чтобы он так или иначе не выполнил условия кредитного договора, и на карте появилась просроченный долг, по которому взимаются проценты. Ко всему прочему, многие банки умалчивают о существовании комиссий.

Одной из первых комиссий, с которой сталкиваются заемщики, является комиссия за снятие денег с кредитки. И она совсем не маленькая – 4,9 %  от снимаемой суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированную комиссию, независимо от необходимой суммы. Например, Сбербанк взимает 390 рублей. И даже если вам нужно снять 100 рублей, комиссия всё равно будет составлять 390 рублей.

Если вы хотите пополнить карту через сторонние организации, например, «Золотая корона», распространенная сейчас повсеместно, будьте готовы также оплатить комиссию, обычно это 1 % от внесенной суммы.

Это может стать проблемой и пустой тратой средств в тех случаях, когда банк, у которого вы оформили кредитную карту, не имеет своих касс и банкоматов. Здесь встает вопрос о том, как вам возвращать деньги и не платить за это каждый раз комиссию. Об этом стоит поговорить с сотрудниками сразу при оформлении договора.

Система пеней и штрафов – хлеб всех банковских организаций, на них и ведется основной расчет. Если на вашей карте появился просроченный долг, будьте готовы к начислению штрафа за неуплату обязательного платежа вовремя.

Сумма штрафа колеблется от 500 до 1000 рублей. Дополнительно в полномочия банка входит начисления пеней за каждый день просрочки. Только представьте, как бодро будет расти ваш долг перед банком, стоит вам один раз упустить время обязательного платежа.

Обслуживание за пользование картой может быть платным и бесплатным. Стоимость у разных банков колеблется от 500 до 2000 рублей и зависит от условий договора и предлагаемых услуг. Снимается эта сумма со счета кредитной карты один раз в год.

Стоит заметить, что если вы заблокировали карту, ещё не значит, что у вас не появится долг перед банком. Чтобы быть уверенным, что на счет карты не идет никаких начислений, помимо блокировки нужно осуществить закрытие кредитного договора.

Дело в том, что годовое обслуживание снимается не за существование самой карты, а за существование кредитного счета в банке. Поэтому если вы больше не хотите пользоваться кредиткой, в обязательном порядке необходимо расторгнуть кредитный договор.

Разновидности проблемных кредитов

Согласно статистическим данным, проблемные кредиты достигают 50% ото всех задолженностей в портфелях финансовых учреждений. Огромные проблемы с погашением задолженностей имеют небанковские организации, в частности микрофинансовые компании, которые заключают сделки без тщательной проверки сведений о клиентах.

Чем выше вероятность одобрения заявки по причине применения механизмов автоматизированного скоринга, тем рискованней для МФО сделка. Популярность быстрых займов обеспечивается за счет оперативного принятия решений и моментальной выдачи денежных средств, однако сопутствующие риски изначально делают подобные сделки проблемными для кредиторов. Тем не менее вызывающие опасение программы кредитования могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными (до нескольких десятилетий).

Распространённые причины возникновения проблемных задолженностей:

  • Отсутствие объективной оценки доходов и расходов потенциального заемщика.
  • Умышленный ввод заемщика в заблуждение, в том числе навязывание дополнительных услуг.
  • Незнание заемщиком деталей договора, провоцирующее несоблюдение условий соглашения.
  • Проблемы с платёжеспособностью, вследствие которых возникают просроченные платежи.
  • Внешние факторы, например, изменение состояния финансового рынка и колебание курса валют.
  • Непредвиденные ситуации, влияющие на состояние сделки и уровень платежной нагрузки.
  • Противозаконные действия злоумышленников, в частности аферы и мошеннические схемы.

К сожалению, не существует универсальной в классическом понимании классификации проблемных кредитов. Часто сотрудники финансовых учреждений и представители государственных органов различают вызывающие опасение задолженности с учетом причин, вызывающих серьезные трудности с выполнением финансовых обязательств.

В категорию проблемных задолженностей входят те кредиты, которые не погашены в срок по причине отказа одной из сторон от выполнения условий подписанного договора. Так называемые «проблемные» кредиты – это в первую очередь провальные сделки, которые были предоставлены корпоративным или частным клиентам, но не закрыты по действующему графику. Как правило, речь идет о соглашениях с систематическими нарушениями.

Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика

Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

СКБ-банк — Кредит от 7% на любые цели

Пеките свой хлеб

Чем выгодно истребование долгов по кредитам через суд

Подача искового заявления в суд имеет ряд преимуществ для заемщика:

  1. При подаче искового заявления начисления на задолженность останавливаются. В результате размер задолженности будет меньше той суммы, которую пришлось бы отдать без судебного разбирательства.
  2. Открывается возможность уменьшить долги по кредитам через суд. Речь идет о списании или отмене штрафов (неустоек), возврате оплаченной страховки.
  3. Возможность оплатить только тело задолженности и проценты.

По ГК РФ (статье 333) должник вправе требовать пересчета штрафов. На практике только 10%  людей пользуются своим правом.

Консультация по долгам

Кредитные карты с самыми выгодными условиями

Название банка Сумма Информация Оформление
до 300 000 руб. • Лидер на рынке• Ставка индивидуальна 15%-29.9% • Льготный период до 55 дней• Обслуживание 590р. в год• Оформление без справок• С 18 — 70 лет• Погашение по всей России без комиссии• Поддержка круглосуточно
до 600 000 руб. • Льготный период до 100 дней• Ставка от 26,99% • Выпуск карты бесплатно• Ожидание одобрения до 30 минут• Наличие постоянного места работы• По паспорту• От 21 года до 60 лет• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 300 000 руб. • Cash Back MasterCard• Ставка по кредиту от 26,99% • Возврат 10% на карту при оплате на любых АЗС• Возврат 5% при оплате в любых кафе и ресторанах• Льготный период до 60 дней• Скидки до 15% у партнеров• Cash Back до 36 000 руб. в год• Наличие постоянного места работы• От 21 года до 60 лет• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
до 600 000 руб. • Ставка от 29% • Ваш доход должен составлять от 20 000р.• Льготный период до 50 дней• 2 НДФЛ, Справка по форме банка • Справка в свободной форме• Рассмотрение 1 день• От 25 лет• Непрерывный трудовой стаж от 4 месяцев
до 350 000 • Карта рассрочки «ХАЛВА»• Лимит — от 5 000 до 350 000 рублей• Ставка за использование — 0% годовых• Период рассрочки — до 12 месяцев• Комиссия за внесение платежа — Отсутствует• Срок действия карты — пять лет• Гражданство: РФ• Годовое обслуживание — 0 рублей
до 300 000 • Карта рассрочки «СОВЕСТЬ»• Лимит — от 5 000 до 300 000 рублей• Годовое обслуживание — 0 рублей• Период рассрочки — от 1 до 12 месяцев • Комиссия за внесение платежа — Отсутствует• Срок действия карты — пять лет• Гражданство: РФ

Популярные статьи

Что дальше делать с КИ?

Условия ведущих банков

Кредитор устанавливает условия пользования кредитной картой самостоятельно (в рамках закона). Рассмотрим нюансы карточных продуктов наиболее популярных банков.

 Карты Сбербанка России

Главный кредитор страны предлагает несколько карт:

  • visa для путешественников – льготный период до 50 дней, обслуживание и смс информирование – бесплатно, 10% СПАСИБО при покупке билетов и плате за аренду авто;
  • классическая карта Master Card, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% — 50 дней без процентов, лимит до 600 000 руб.;
  • золотая карта Master Card – условия классической карты + бонусы от партнеров банка;
  • премиальная карта Master Card World Black Edition – кредитный лимит до 3 000 000 руб., 10% бонусов при оплате на заправках и такси, 5% — в кафе и ресторанах и 1,5% — в супермаркетах;
  • классическая карта Visa «Аэрофлот» — 1 миля за каждые 60 руб. и 500 миль в подарок;
  • золотая карта Visa «Аэрофлот» — 1,5 мили за 60 руб. и 1000 миль в подарок;
  • премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот» — 2 мили за каждые 60 руб. и персональный менеджер;
  • классическая карта Visa «Подари жизнь» — 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% с каждой покупки идут в благотворительный фонд

Тариф на стандартных условиях для всех карт Visa подразумевает стоимость обслуживания 750 руб. в год, неустойка за несвоевременное погашение – 36% годовых. В случае снятия наличных придется заплатить 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Карты АльфаБанка

Альфа Банк предлагает карты:

  • «100 дней без %» — снятие до 50 000 руб. в месяц без комиссии, 100 дней без процентов;
  • #вместоденег – бесплатный выпуск и обслуживание, рассрочка до 24 месяцев;
  • Аэрофлот – до 2 миль за каждые 60 руб., до 1000 миль в подарок;
  • Alfa-Miles – до 3 миль за каждые 30 руб.;
  • Кредитная карта РЖД – до 2 баллов за каждые 30 руб.;
  • Cashback – 60 дней без %, возврат 10% с покупок на АЗС;
  • М.Видео-Бонус – до 1 бонусного рубля за каждые 30 руб. на покупку в М.Видео;
  • Перекресток – до 7 баллов за каждые 10 руб. покупок и 5000 баллов в подарок;
  • Карта Чемпионата Мира — по футболу FIFA-2018- возможность получить 5000 призов и 3000 билетов

ВТБ

В результате объединения ВТБ, ВТБ24 и Банка Москвы клиентам предлагается кредитка Мультикарта ВТБ лимитом до 1 000 000 руб. и беспроцентным периодом до 50 дней. Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Обслуживание счета для клиентов бесплатно. За превышение лимита нужно заплатить 0,1% в день.

Карты Тинькофф Банка

Тинькофф Банк выпускает кредитные карты:

  • Перекресток – стоимость обслуживания – 900 руб. в год, до 8 баллов за покупки в Перекресте и до 2 баллов за покупки в других магазинах;
  • ALL Airlines – от 18,9 % за покупки по карте, 1890 руб. за годовое обслуживание;
  • S7-Tinkoff – лимит до 1 500 000 руб., обслуживание – 1890 руб., баллами оплачиваются авиабилеты;
  • Tinkoff Drive – от 23,9%, 990 руб. за годовое обслуживание, лимит до 700 000 руб., бонусы тратятся на автопокупки;
  • All Games – бонусы в игровой валюте, обслуживание — 990 руб. в год, лимит – 700 000 руб.;
  • Азбука Вкуса – стоимость обслуживания – 590 руб., до 6 бонусов за каждый рубль в «Азбуке Вкуса»;
  • Ulmart – бонусы на покупку техники, от 23,9%, лимит – 700 000 руб.;
  • WWF- процент с покупок перечисляется в фонд, условия – как у предыдущих карт;
  • AliExpress – 5% за покупки на AliExpress, 1% от других покупок;
  • eBay – 3% за покупки на eBay и любые покупки в интернете, 1% за другие покупки;
  • Нашествие – от 12,9% при платеже картой, кредитный лимит – 300 000 руб., стоимость обслуживания – 590 руб.;
  • OneTwoTrip – бонусами можно оплачивать путешествия;
  • Google Play – кэшбек бонусами на покупку игр и приложений;
  • Рандеву – обмен бонусов на одежду и обувь;
  • Lamoda – бонусы на любой заказ на сайте;
  • Малина – лимит – 700 000 руб., обмен бонусов на товары каталога «Малина»

Кредитная карта – не просто удобный инструмент, но и риск для бюджета

Внимание к деталям в договоре защитит бюджет от лишних расходов.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!. Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691 Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691 Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691

Советы заёмщикам

Процентные ставки за пользование заёмными деньгами на кредитке зачастую ниже ставок нецелевых кредитов в банке. Перед оформлением договора реструктуризации нужно просчитать, выгодно ли оформлять займ для закрытия долга по карточке либо предпочтительнее каждый месяц вносить на картсчёт определенную сумму. Для подсчётов удобно пользоваться кредитным калькулятором, представленным на сайтах банковских учреждений. Расчёты будут примерными, но максимально приближенными к действительности — к тому, что в итоге предложат в банке. Также попросить сделать расчёты можно у менеджера в банковском отделении.

Без оформления договора реструктуризации можно обойтись, если сумму задолженности клиент сможет заработать за месяц-другой. Также можно попробовать оформить в другом банке кредитку со льготным периодом, когда в течение 55 дней (иногда льготный период распространяется на больший срок) не начисляются проценты за использование заёмных средств.

Есть возможность оформить карту при покупке товара в рассрочку. Это нередко предлагается в магазинах быттехники. Задолженность по карте будет погашаться равными платежами без начисления процентов за использование банковских денег.

Originally posted 2018-03-28 17:17:20.

Причины образование задолженности

Долги образуются:

при снятии наличных с кредитки, назначение которой безналичные расчеты. При этом многие банки начисляют комиссию.

не погашен долг в льготный период;

  • долг закрыт не полностью. Даже малая недоплаченная сумма денег, может вызвать накопление долга.
  • при несвоевременной оплате ежемесячного взноса. Для каждого плательщика составляется индивидуальный график выплаты долга, который необходимо строго соблюдать, чтобы не начислялись пени, штрафы;
  • не учтены нюансы, которые связанны со беспроцентным льготным. Возможно, он действует только при использовании кредитки по безналичным расчетам. На снятие наличных через банкомат, часто льготы не распространяются – необходимо платить проценты со снятой суммы;
  • не учтены и не погашены платежи за страхование.
  • при не использовании карты и погашении всей задолженности, банк может продолжать начисление плат за не отключенные платные услуги. Нужно обязательно закрыть кроме карты и кредитный счет, который привязан к кредитке;
  • отсутствие финансовых возможностей вовремя погасить задолженность по уважительным причинам: тяжелая продолжительная болезнь, длительная невыплата зарплаты руководителем организации, банкротство предприятия.

Банку необходимо возвратить кредитку, взять справку о погашении всей задолженности, в которую должна быть вписана сумма задолженности, если она имеется на день закрытия счета.

Стадия подачи и рассмотрения

При сдаче документов в банк задайте вопрос менеджеру, сколько дней сбербанк рассматривает заявку на кредит. Конечно, эта информация является публичной и общедоступной, но лучше, если ее озвучит сотрудник банка – это повысит степень его ответственности перед клиентом.

После визуальной проверки и полного соответствия перечню, сотрудник вам сообщит о том, что ваша заявка на кредит принята. Именно с этого момента начинается срок рассмотрения заявки на кредит.

Сроки рассмотрения

На официальном сайте есть информация о том, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Предварительное решение по заявкам, оформленным онлайн, принимается в течение двух часов. После положительного решения надо хватать документы и бежать в отделение банка.

По кредитам, не требующим залога и поручительства, срок рассмотрения составляет до двух дней (без учета выходных и праздничных). Участники зарплатных проектов вполне могут рассчитывать на ответ в день обращения, если они не пришли под конец рабочего дня.

При кредитовании с поручительством и залогом, срок рассмотрения увеличивается до пяти–семи рабочих дней.

Сбербанк уточняет, что срок рассмотрения заявки может быть увеличен по объективным причинам.

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Расчетный и платежный периоды пользования кредитной картой

Для того чтобы не возникала просроченная задолженность, необходимо разобраться, когда кредитными средствами можно пользоваться, а когда пришло время их вернуть, и как закрыть долг по кредитной карте.

Расчетный период – это временной промежуток, в который можно пользоваться деньгами со счета кредитной карты. Он длится в большинстве случаев один календарный месяц. То есть один месяц, скажем, май, идет один расчетный период, от которого будет рассчитываться льготный период. В следующем месяце начинается другой расчетный период и так далее. В начале каждого расчетного периода формируется выписка счета, в котором указывается долг на кредитной карте, образовавшийся за время пользования в предыдущий расчетный период.

Помимо этого в выписке указана информация о размере минимального платежа и сроках его внесения, игнорировать которые себе дороже. Если средства не будут внесены на счет до указанной даты, образуется долг по кредитной карте со всеми вытекающими негативными последствиями.

У каждого банка свои правила определения срока расчетного периода. Где-то за дату отсчета 30 календарных дней берут день, когда была совершена первая покупка, где-то это дата оформления договора. Узнать подробно о том, когда начинается ваш расчетный период, можно следующими способами:

  1. В личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении.
  2. У сотрудника банка в момент оформления договора.
  3. Из выписки счета.

Платежный период – это время, предполагаемое на возвращение потраченных средств на кредитную карту.

Платежный период начинается сразу по окончании расчетного и по негласному стандарту длится 20-25 дней. Если принимать расчетный период за один календарный месяц, то платежный период будет длиться до 20-25 чисел следующего месяца.

То есть, если расчетный период закончился в мае, то вернуть денежные средства необходимо до 20-25 июня. Однако пополнять кредитную карту необязательно именно в платежный период, такая схема придумана банком для легкости восприятия системы. На самом деле долг по кредитной карте можно вернуть и во время расчетного, и во время платежного периодов, главное – до окончания срока последнего.

Также необходимо внимательно рассмотреть понятие льготного периода.

Это одно из важнейших условий предоставления услуг кредитной карты, умелое пользование которым позволит расплачиваться ею, не выплачивая проценты. Если провести сравнение, то льготный период – это банковская рассрочка.

Большинство банков предлагают льготный период длиной до 50 дней. Хотя на кредитном рынке существуют предложения и до 100 дней, а то и больше. Льготный период – это срок, который начинается вместе с расчетным периодом, а заканчивается вместе с платежным. Если вы успеете воспользоваться кредитными средствами и вернуть их обратно в течение этого срока, то платить проценты банку вам не придется.

Приведем примеры в числах. Допустим, вы совершили покупки на сумму 10000 рублей 3 мая и 5000 рублей 18 мая. Но погасили всю сумму, а именно 15000 рублей, 15 июня. Получается, что вы вернули долг в срок льготного периода, поэтому проценты начислены не были. Схема расчета одинакова для каждого льготного периода, который, напомним, начинается вместе с расчетным. И если деньги, потраченные с карты в июне, вы успеете вернуть к 20 июлю, то снова укладываетесь в свой льготный период и опять же не платите проценты.

Но льготный период безоговорочно действует только на безналичный расчет

При снятии наличных, неважно какими способами (через кассу или терминал своего банка либо стороннего), кредитная организация может начислить проценты на задолженность по ставке, оговоренной в договоре, невзирая на льготный период

Обязательная сумма платежа – это минимальное взыскание долга по кредитной карте, которое банк требует вернуть до определенного срока. Для кредитора это гарантия, во-первых, вашей платежеспособности, а во-вторых, вашего искреннего намерения вернуть долг. Не рекомендуем пропускать сроки обязательного платежа даже на один день, так как это повлечет за собой наложение штрафа в минимальном размере 500 рублей, а также начисление пеней 0,1-2 % от суммы задолженности за каждый просроченный день.

Сумма обязательного платежа формируется на процентном соотношении от потраченных средств за время расчетного периода. Стандартно это 5-7 %. Этот платеж может включать:

  • часть основного долга;
  • начисленные проценты за пользование кредитными средствами;
  • комиссии;
  • штрафы;
  • пени.

Ловушка вторая – задолженность подкралась незаметно

Наше русское «пусть карта будет на всякий случай – вдруг понадобится когда-нибудь» — основной аргумент убеждения вас взять кредитку. Кажется , что такая мотивация оформления карты вполне резонна: теоретически, если вы не используете кредитку, то можно не опасаться возникновения задолженности. Тем не менее, существует множество разнообразных тонкостей и особенностей тарифов, которые легко и незаметно превратят положительный баланс вашего счета в отрицательный, даже если вы не снимали кредитные средства. А вслед за этим, вестимо, начисляются штрафы на задолженность, о которой держатель карты и не подозревает.

К таким финансовым ловушкам относится — штраф за неиспользование кредитных средств. К примеру, неактивный в течение двух месяцев счет обойдется держателю карты в 50 руб.в месяц (небольшая сумма, но помните о том, что в результате возникает задолженность). Также «минус» может появиться из-за уже упомянутой комиссии за обслуживание счета, которая может списываться ежемесячно или раз в год. Эти платежи могут начисляться независимо от того, пользовался человек кредитными средствами или нет.

Причиной возникновения долга может стать и ежемесячная плата за мобильный банкинг, который обязан вам сообщить посредством СМС о возникновении задолженности – если, конечно, он исправно работает (известны случаи, когда официально услуга была подключена, деньги за нее взимались, а на практике СМС-информирования не происходило).

Собственно, даже если вы используете кредитную карту, вышеупомянутые особенности тарифов все равно могут преподнести сюрпризы – в виде возникновения несанкционированного овердрафта, проценты за использование средств по которому могут превышать стандартные проценты за пользование кредитом вдвое. Поэтому, очень внимательно и детально изучайте условия предоставления кредитной карточки, потому что если, например, банк взимает оплату за годовое обслуживание в конце срока действия карточки, или есть квартальные платежи, или начисление процентов на сумму задолженности на начало месяца, или еще что-то, то может возникнуть ситуация, когда клиент погасил задолженность по кредитной карточке на текущий момент и уверен, что он банку ничего не должен, но при этом счет не был закрыт на балансе банка. Банк начислит комиссию, и возникнет задолженность по счету, на которую снова будут начисляться проценты как за пользование кредитными деньгами

Также стоит обратить внимание на проблемы с зачислением средств на счет после его пополнения особенно в случае пополнения через терминалы. Часто случается, что средства, «проглоченные» банкоматом, не поступают на счет в течение недели, а то и более

Да и сам банкомат может зависнуть, спровоцировав сбой в транзакции. Поэтому дабы избежать проблем с возникновением задолженности, стоит гасить ее пораньше и обязательно сохранять чек. Тогда, по крайней мере, можно поберечь собственные нервы, дожидаясь инкассации банкомата.

Вариантов избежать всех подобных ловушек (нами перечислены лишь основные из них) существует три: кроме упомянутого подключения к СМС-информированию нужно:

  • не брать карты «в нагрузку» к другим продуктам (даже если пока подобных комиссий нет, они могут появиться, а как показывает практика, личным письмом об изменениях тарифов уведомляют держателей кредиток далеко не все банки, и вы просто можете такие «новинки» пропустить);
  • постоянно следить за своим балансом по счету, причем лучше всего – при помощи распечаток движения средств на счете или Интернет-банкинга.

Отзывы о Совкомбанке по кредитам под залог недвижимости

Дата оформления каникул

Стоит понимать, что финансовые организации дают положительный ответ только в сложных случаях. Получить подобную отсрочку разрешается, если остается только одна альтернатива – передача долга корректорам.

Несмотря на это правило, не стоит доводить до длительной неуплаты займа. Есть риск столкнуться с испорченной кредитной репутацией. Одновременно с этим сумма долга будет увеличена за счет назначенных санкций. Вот лучшие сроки обращения за кредитными каникулами:

  1. Период непосредственно перед зачислением положенного платежа. В некоторых банках допускается подать заявление сразу после его внесения.
  2. Дата платежа. Этот вариант оптимально подходит в ситуации, если присутствует онлайн-обслуживание. Заявка в данном случае рассматривается на протяжении 2-3 дней. Сильная просрочка за это время не успеет сформироваться.
  3. День образования просрочки. В данной ситуации нужно подавать запрос после платежа.

Во многих учреждениях каникулы по займу можно оформить заранее. Главным условием здесь считается наличие документов, доказывающих невозможность оплачивать заем. В подобной ситуации можно оформить дополнительное соглашение за пару месяцев до вступления их в силу.

Полезный совет

Если банк отказывает в предоставлении отсрочки, если не соглашается предоставить услуги по каникулам, стоит озвучить намерение оформить личное банкротство. Обычно это служит эффективным рычагом влияния на организацию. У сотрудников банка быстро находятся подходящие решения по пересмотру задолженности.

Как получить загранпаспорт через Госуслуги – инструкция 2021 года

Заключение

Присвоение сделке статуса проблемного кредита обычно спровоцировано потерей заемщиком возможности в срок погашать образовавшуюся задолженность. Грамотное управление займом предполагает не только внесение платежей по графику. Размер регулярных выплат не должен превышать 40% от текущего уровня заработка заемщика. К тому же следует учитывать сопутствующие платежи, в частности многочисленные комиссии и возможные штрафы.

Таким образом, прежде чем приступать к заключению потенциально опасных сделок с кредиторами, клиенту необходимо рассчитать собственные доходы и расходы. Чтобы кредитование не стало проблематичным, придется ознакомиться со всеми нюансами сделки. Если соглашение нарушит кредитор, можно подать жалобу или иск. По действующим законам на полноценную защиту интересов могут рассчитывать все стороны проблемной сделки.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.