Аннулируется ли кредит при получении инвалидности?

Можно ли взять кредит инвалиду?

Банковские структуры не предоставляют инвалидам льготных условий на получение займов. Гражданам с ограниченными возможностями будет даже сложнее получить кредитные средства в банковском учреждении, чем людям, у которых нет проблем со здоровьем. В первую очередь инвалиды расцениваются банками как лица, которые с большой долей вероятности не смогут расплатиться по своим кредитным обязательствам. При рассмотрении заявки банковские организации относят таких людей в группу наибольшего риска.

Для того чтобы получить кредит, придётся доказать свою платёжеспособность, но так как инвалид по состоянию здоровья не может работать на постоянной работе, то могут возникнуть некоторые проблемы с оформлением займа.

На решение по выдаче кредита инвалиду влияют множество факторов. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально

В первую очередь следует обратить внимание на группу инвалидности. К примеру, получить кредит инвалиду третьей или второй группы будет значительно легче, чем человеку с первой группой инвалидности

Пошаговая инструкция по оформлению кредита в Сбербанке

1. В соответствующем разделе «Кредиты» выбирают функцию подачи заявок на потребительские кредиты. Для инвалидов специальной кредитной программы не предусмотрено. Но льготы предоставляются.
2. Заполните все поля предложенной формы. В личном кабинете их будет немного меньше, так как часть информации содержится в базе данных банка.
3. Отправьте заявку нажатием соответствующей кнопки.

Обязательно указывайте действующий номер телефона и активный адрес электронной почты. Далее придется подождать 2-3 дня. Это время необходимо для проверки всех указанных в заявке данных. Может поступить входящий звонок из кредитного отдела. Клерк уточнит детали, если таковое потребуется.

Одобрение приходит в СМС-сообщении на телефон или в письме на электронную почту. После этого необходимо не позднее месяца явиться в офис Сбербанка со всеми документами. Тянуть не стоит, банк имеет право расширить список бумаг, особенно если это касается объектов залога, либо поручителей (созаемщиков). Оканчивается процедура подписанием договора на кредит. Подпись свидетельствует о том, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиями, указанными в тексте.

Как правильно подать заявку?

Обращение через интернет имеет недостаток. Если инвалид имеет несколько источников дохода, необходимо указать суммы по каждому из них. Кредит выдадут из расчета суммарных ежемесячных поступлений. Документальное обоснование – обязательное требование Сбербанка. Поэтому имеет смысл собрать документы и явиться в офис банка лично.

Видя, что заемщик прекрасно себя чувствует, клерки с большим доверием относятся к нему, и, принимая заявку на кредит, с большей охотой соглашаются удовлетворить все требования. Личное общение приемлемей, чем безликая форма заявки. В разговоре прозвучат рекомендации, что сделать, чтобы увеличить шансы, сумму, сроки возврата.

Вероятность одобрения кредита инвалиду

Шансы получить кредит инвалид может увеличить, если предоставит максимум документов, подтверждающих платежеспособность. Каждая зарабатываемая копейка указывается в заявке. Это не только сумма кредита. Инвалид доказывает, что имеет несколько источников дохода помимо государственной поддержки.

Положительная кредитная история важна. Если ранее были сбои, ее придется улучшить. Берут небольшие суммы, оформляют кредитные карты. Но главное, платят по ним вовремя в течение полугода. Отсутствие кредитной истории – скорее минус. Поэтому перед оформлением кредита имеет смысл как минимум пользоваться кредиткой.

Спекулировать на болезнях и увечьях нельзя. Наоборот покажите, что состояние здоровья улучшилось. Заемщик, не жалующийся на боли и страдания вызывает больше доверия. Еще лучше – взять справку из медучреждения, где говорится о том, что состояние здоровья не вызывает опасений. Страховка дополнительно увеличивает шансы получить одобрение.

Какие льготы инвалиду второй группы по выплате кредита банкам

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения

Возможно ли и насколько вероятно взять кредит инвалиду?

Как мы уже сказали выше, кредитование населения под проценты — это лишь способ получения прибыли. Соответственно, банк оценивает своих клиентов с точки зрения того, смогут ли они погасить долг и заплатить проценты сверху.

Поэтому займы крайне неохотно дают неработающим людям и клиентам с плохой кредитной историей: первые наверняка не будут иметь средства для погашения задолженности, а вторые, если и будут, то наверняка «не захотят» платить по своим долгам.

К сожалению, все это касается и инвалидов тоже: социальные пособия, которые на данный момент выдает администрация РФ инвалидам, слишком мала, чтобы только ею покрыть любой кредит. Даже если речь идет о совсем небольшом займе в 15-20 тысяч рублей.

И, вместе с тем, инвалидам сложно найти работу, т.е. дополнительный источник дохода помимо пособия. А в случае возникновения судебных тяжб, судья и государство в ее лице почти гарантированно встанут на сторону социально незащищенных граждан.

Подводя итоги всех вышеперечисленных доводов, банки относятся к инвалидам крайне осторожно. Получить кредит возможно, но только в том случае, если у заемщика имеется еще какой-либо источник доходов помимо пособия

Например, ежемесячный доход от сдачи квартиры в аренду или ежемесячная помощь от родственников.

Но нужно помнить, что вероятность получения займа все равно остается невысокой. Это особенно сильно зависит от группы инвалидности. Чтобы повысить шансы, лучше заранее выяснить степень лояльности того или иного банка по отношению к инвалидам определенной группы. Например, выяснить, какой банк выдает кредит инвалидам 3 группы.

Дают ли кредит инвалидам 1 группы?

К великому сожалению, люди с инвалидностью из этой группы имеют наименьшие шансы на получение займа. Получить кредит инвалиду 1 группы в Сбербанке или любом другом банке — это практически невозможно.

Дело в том, что инвалидность первой группы указывает на самые серьезные в российской классификации нарушения здоровья. Сюда относятся люди, неспособные передвигаться самостоятельно, общаться, ориентироваться в пространстве и т.д.

Дают ли займ инвалидам 2 группы?

В данном случае шанс на одобрение кредита уже повыше. Люди с инвалидностью, относящейся к этой категории, способны коммуницировать с другими людьми, ориентироваться в пространстве, передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов и т.д. У них может быть нарушено зрение, возможен локальный паралич и т.д., которые сказываются на жизни человека, но не настолько, как в случае с первой группой инвалидности.

Самое главное для банка — люди с такой категорией инвалидности могут работать в специально созданных и благоустроенных для этого условиях.

А значит, клиент ограниченно трудоспособен и, следовательно, платежеспособен. Поэтому вполне реально даже получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке. Особенно повышаются шансы, если предоставить сотрудникам банка документ, подтверждающий трудоустройство.

Дают ли займ инвалидам 3 группы?

Нарушения здоровья имеются, но они носят локальный характер — человек полностью самостоятелен в быту и на работе. Он ограниченно трудоспособен и, зачастую, для ведения трудовой деятельности ему не нужны специальные условия.

Инвалиды третьей группы обладают высокими шансами на получение кредитных средств.

Кредиты под залог строящейся недвижимости от «Альянс Финанс»

• Условия. Мы выдаем кредиты по минимальной процентной ставке 1-3% в Москве на срок от 3 месяцев до 10 лет. Никаких скрытых комиссий или неявных платежей не предусмотрено – все честно и прозрачно!
• Требования. Кредиты под залог строящегося жилья может получить любой совершеннолетний гражданин России при наличии правоустанавливающих документов. Никаких справок о доходах, поручителей или страхования не требуется.
• Удобство. Мы гарантируем минимальные сроки оформления кредита. Наши специалисты бесплатно выполнят оценку недвижимости. Если вам срочно нужны деньги, мы выдадим моментальный аванс.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий:

1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ:

1. Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.
2. Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

•     ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
•     малые сроки предоставления денег в пользование;
•     предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
•     тщательное изучение истории по кредитам.

Заем для людей с ограниченными возможностями

Кредит для инвалидов выдают тем, кто получает пенсию от государства в Сбербанке. В основном поступают именно так. Получить заем могут люди с инвалидностью II, а также III группы. К держателям карт Сбербанк более благосклонен, потому что имеется возможность оценить уровень дохода, стабильность поступления денежных средств в месяц. Исходя из этих знаний, можно рассчитать сумму возможного кредита.

Можно получить заем на общих условиях. В этом случае не имеет значения инвалид человек или нет. Главное, чтобы заемщик имел свой регулярный доход.

Специалисты попросят заемщика написать заявление, а также предоставить им нужный перечень документов. Кредит может быть оформлен на льготных условиях. Время от времени появляются интересные акционные предложения. О появлении таких предложений быстро становится известно держателям карт Сбербанка, а также тем, у кого открыт счет в этом учреждении. Именно таким предложением и могут воспользоваться инвалиды, когда  ставка по кредиту является минимальной, и для одобрения заявки не требуется большого перечня документов.

Особенности кредитования инвалидов 3 группы

Третья группа инвалидности не является самой проблемной. Люди, у которых она есть, могут кредитоваться на общих условиях по многим кредитным продуктам. В некоторых случаях таким людям даже отдается предпочтение. Инвалидам стабильно пенсию выплачивает государство. Это говорит о твердом, пусть и невысоком доходе. Если человек еще и работает, то почему бы ему не дать заем?

Особенности кредитования инвалидов 2 группы

Вторая группа инвалидности говорит о том, что у человека имеются довольно серьезные проблемы со здоровьем или увечья. Но такие люди являются вполне трудоспособными. Они трудятся на особых, дозволенных им врачами местах. Опять же, для работающего человека, да еще и получающего пособие от государства вполне реально получить заем. Бывает так, что инвалиды второй группы не могут трудоустроиться. Тем не менее Сбербанк в некоторых случаях может пойти навстречу и дать заем.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Перед обращением в банк к сотруднику по кредитованию желательно заранее проштудировать предложения, которые дает данная банковская организация пенсионеру, и подготовить все нужные бумаги, которые потребуются при подаче заявления:

1. Паспорт.
2. Справка об инвалидности или другие документы, подтверждающие особый статус инвалида и прохождение медицинской экспертизы с указанием причины присуждения группы.
3. Показатели всех доходов. Сюда можно приложить справки с места работы, если она есть, документы о сумме получаемой пенсии, сведения об имеющихся вкладах или справка со счета с указанием суммы остатка.
4. Бумаги, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом.
5. Документы, говорящие о том, что есть несколько надежных поручителей со стабильным доходом.

Далее инвалид обращается в отдел кредитования банка, где хочет взять заем. Для этого можно обратиться к сотрудникам лично или подать предварительную заявку на рассмотрение и расчет процентной ставки на сайте организации.

К заявлению необходимо приложить все перечисленные документы и ждать ответа на него. Официальный ответ от банка, дадут ли пенсионеру по инвалидности кредит, редко дают на месте. Чаще процесс рассмотрения заявки длится несколько дней. В любом случае в течение недели сотрудник свяжется с заявителем со словами «Давайте встретимся, и я вам расскажу о том, на каких условиях банк готов предоставить вам кредит» или «К сожалению, на вашу заявку банк ответил отрицательно».

При отказе инвалид может запросить письменную копию ответа с указанием причины. В случае многократных неодобрений заявок можно обратиться в суд для рассмотрения правомерности названных причин.

При положительном ответе и устраивающих условиях ссуды между банком и инвалидом заключается стандартный кредитный договор и выдается необходимая сумма

Каковы шансы получить заем?

Как бы это грустно не звучало, но банки не предлагают лицам с ограниченными возможностями льгот и послаблений при оформлении кредитов. Скорее даже наоборот – инвалидам второй группы сложнее получить заем, чем здоровым людям.

Люди с инвалидностью рассматриваются сотрудниками ФКУ как клиенты, которые, возможно, не смогут вернуть долг и полностью рассчитаться по своим обязательствам. Чтобы взять кредит, инвалид 2 группы должен доказать свою платежеспособность.

Ситуацию осложняет то, что люди с такой степенью инвалидности, по состоянию здоровья, часто не имеют дополнительных источников доходов кроме пенсии. Поэтому возникают проблемы с оформлением ссуды. На то, будет ли одобрена кредитная заявка, также влияет много других факторов. Расскажем, как человеку со статусом инвалида можно повысить свои шансы на получение займа.

Рассчитать кэшбэк по кредитной карте «Низкий процент» от банка «ВТБ»

Какие банки дают кредит инвалидам?

Специализированных льготных программ кредитования для инвалидов не существует. В зависимости от своих целей заёмщик должен выбрать подходящее банковское предложение. Самый популярный вид кредитования – это потребительский займ. Инвалиду следует разобраться, в каком банке можно взять такой кредит.

Восточный Банк

Этот банк презентует несколько видов потребительских займов. В Восточном банке можно оформить ссуду под залог недвижимости суммой от 300 тысяч до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% годовых. Нецелевой кредит здесь выдают размером от 80 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка по такому кредиту начинается от 9% годовых. Также неплохие условия действуют по программе потребительского кредитования «Экспресс-кредит»:

• кредитная ставка – от 9% в год;
• возможная сумма кредитных средств начинается от 25 тысяч и заканчивается величиной в 500 тысяч рублей;
• срок выплат по договору варьируется от 13 месяцев до 3 лет.

Решение по кредиту в Восточном банке можно получить в течение 15 минут, а по потребительскому займу под залог недвижимости рассмотрение заявки может затянуться до 4 рабочих дней.

Оставить заявку

МТС Банк

Тут можно получить кредит наличными на следующих условиях:

• ставка начинается от 6,9% в год;
• максимальная сумма кредитования — 5 000 000 рублей;
• срок выплат по кредиту может составлять от 12 до 60 месяцев;
• минимальный возраст заёмщика — 20 лет.

Заявка на кредит в МТС Банке рассматривается 1-2 рабочих дня. Получить денежные средства можно в день одобрения. Чтобы рассчитывать на положительное решение банка, заёмщик должен иметь постоянный источник дохода.

Оставить заявку

Тинькофф Банк

В этой организации можно получить кредитные средства на дебетовую карту. Для оформления займа потребуется только паспорт. Условия Тинькофф Банк предлагает такие:

• начальная процентная ставка — 8,9%;
• максимальная сумма по кредиту доходит до 2 миллионов рублей;
• срок кредитного договора до 36 месяцев.

Чтобы оформить кредит, не нужно посещать банковский офис. Дебетовую карту с деньгами привезут на дом. Это очень удобно, ведь для получения займа не нужно куда-то ехать и стоять в очередях.

Оставить заявку

Хоум Кредит Банк

В Хоум Кредит Банке можно оформить кредит наличными на любые цели без залога и поручителей. В рамках данной кредитной программы действуют такие условия:

• максимальная сумма — 1 миллион рублей;
• ссуда выдаётся на срок до 6 лет;
• годовая ставка начинается от 7,9%.

Чтобы рассчитывать на получение денежных средств в этом банке, заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст — от 18 до 70 лет;
• трудоустройство со стажем на последнем месте работы – минимум 3 месяца.

Оставить заявку

УБРиР

Здесь имеется богатый выбор различных программ кредитования. УБРиР предлагает специализированные программы для зарплатных клиентов, вкладчиков и пенсионеров. Если заёмщик-инвалид подходит под эти категории, то ему будет выгодно оставить заявку именно в этом банке.

Особое внимание следует уделить программе кредитования «Мой выбор!». В рамках этой программы инвалид может получить деньги на таких условиях:

• ссудный процент начинается от 6,5%;
• минимальная сумма заёмных средств – 15 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов рублей;
• кредитные средства выдаются сроком на 36, 60, 84 и 120 месяцев.

При оформлении кредита по программе «Мой выбор!» подтверждать доход не обязательно (без данной процедуры максимальный лимит кредитных средств составит 300 тысяч рублей). Минимально допустимый стаж на текущем месте работы — 3 месяца. Возраст заёмщика по условиям банка должен соответствовать пределам от 19 до 75 лет.

Оставить заявку

Есть ли шанс освободиться от долга?

Полностью закрыть кредит по инвалидности, принеся в банк справку из медицинской организации, не получится. Данный факт не отменяет договоренностей между клиентом и финансовым учреждением. За инвалидом сохраняется обязанность погасить ранее взятый заем.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если нарушить условия кредитного договора, банк применит штрафные санкции, а после – обратится в суд.

Далее заемщика ждет долгое и кропотливое судебное разбирательство. Если был оформлен залоговый кредит, то имущество, представленное в качестве обеспечения, может быть взыскано.

Так, «с молотка» продадутся автомобиль или даже квартиру, указанную как предмет залога. Инвалид может остаться без крыши над головой. Данная мера считается крайней, обычно банки оттягивают продажу залогового имущества. Скорее всего, судом будет назначено принудительное удержание какого-то процента от доходов заемщика.

Поэтому рекомендуется трезво оценить ситуацию, понять, какой выход из положения будет самым выигрышным. Вопрос по возврату долга лучше решать мирным путем, не доводя до крайностей.

Последовал отказ

Вариантов немного: либо вы смиряетесь с этим и платите кредит собственными силами, либо вступаете в борьбу (неужели вы зря ежемесячно осуществляли выплаты по страховке?). Последний выбор сложнее, но он не безнадежен. Если вы уверены в своих правах, а страховщик не желает гасить ваш долг, можно пойти двумя путями.

Первый — подать претензию. Законодательство предусматривает, что ответ на претензию должен прийти от страховой компании в течение 10 рабочих дней. В реальности фирма может вообще не отвечать, или прислать отказ.

В качестве основания для отказа используется два аргумента: либо событие не признается страховым случаем, либо страхователь предоставил заведомо ложную информацию. Причем ложные сведения могут касаться как самого события, так и обстоятельств, при которых оно наступило. Это имеет значение при определении размера убытков и вины самого клиента в том, что он стал инвалидом 2 группы. Сам факт инвалидности редко оспаривается, так как его подтверждает заключение медицинской комиссии. А вот группа может быть переквалифицирована на более легкую.

Отказ часто базируется на деталях формулировки страхового случая в договоре. Так, инвалидность может наступить в результате болезни или несчастного случая — это две разные ситуации. Имеет значение и время выявления заболевания, повлекшего инвалидизацию заемщика. Если оно совпало с периодом после подписания договора, компании однозначно придется взять на себя ответственность.

При получении отказа не следует паниковать. Оппонент часто надеется, что застрахованное лицо, потеряв надежду, просто отстанет и не будет тратить время и нервы на данный вопрос. Поэтому следующим шагом будет иск в суд. Исковое заявление лучше составлять с юристом, специализирующимся на вопросах страхования, вы можете полностью передать ему свои полномочия и не бегать по судам. Перед составлением иска следует определиться в требованиях и претензиях к страховщику:

• полное погашение застрахованного кредита;
• взыскание морального ущерба;
• взыскание процентов за использование чужих денежных средств (актуально, если фирма долго не принимала решения, и вам приходилось гасить задолженность самостоятельно);
• выплата штрафа за отказ компании в погашении кредита в течение 10 дней.

При грамотном подходе, четком аргументированном иске суд принимает сторону потребителя, что должно послужить для вас хорошим стимулом. Конечно, страховая организация думает сначала о прибыли, и только потом о том, чтобы защитить вас от издержек при наступлении страхового случая. Поэтому вы, как потребитель, должны позаботиться в этой ситуации о возмещении кредита. Лучше думать об этом заранее, на этапе подписания договора, а при наступлении неприятного события оперативно связаться со страховщиком. И, главное, не бояться при отказе писать претензию или исковое заявление.