Правила ипотечного кредитования в ВТБ 24

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Стало очевидно, что досрочное погашение вполне приемлемо многими банками и распространено среди заемщиков. Но можно ли досрочно погасить ипотеку в ВТБ?

Для этого клиент подает специальное заявление, которое банк ВТБ должен получить минимум за сутки до предполагаемой даты внесения средств.

После того, как клиент досрочно погасит частичную сумму, будет пересмотрен его действующий график платежей и произведено уменьшение срока или платежа по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки в ВТБ банке можно осуществить за день до даты платежного периода или после его окончания.

Важно выбрать, каким образом будет произведено досрочное погашение кредита: с уменьшением срока кредитования или с уменьшением размера ежемесячного платежа. Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев

Для того, чтобы понять, как выгоднее гасить, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка ВТБ 24 и произвести расчет и сравнение обоих случаев.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Заемщик имеет полное право, досрочно погашать сумму задолженности не полностью, а частично. Маленькими суммами он может регулярно вносить дополнительные средства, превышающие размер планового ежемесячного платежа. При этом каждый раз условия ипотечного кредитования должны быть пересмотрены.

Когда Вы точно определили, с помощью Вашего досрочного платежа гасится основной долг или проценты, Вы можете приступать к подаче заявления на досрочное неполное погашение займа.

Как правило, в ипотечных договорах банка ВТБ указано, что произведение досрочного неполного погашения займа возможно только до 19.00 часов за день перед началом платежного периода.

Порядок частичной досрочной оплаты кредита выглядит следующим образом:

• В отделение банка нужно подать заявление о намерении досрочного погашения за день до самого действия;
• При наличии просроченной задолженности по займу, за эти сутки ее нужно погасить;
• В день планового платежа вносится определенная заявлением сумма средств.

Если деньги не будут внесены до 19.00 часов, заявление о досрочном погашении будет аннулировано. Кроме того, банк может начислить заемщику штрафные санкции за несвоевременное внесение планового ежемесячного платежа по ипотечному договору.

Полное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Когда речь идет о полном погашении долга, никакой привязке к дате очередного планового платежа нет. Осуществить полную расплату по долгам заемщик может в любой момент времени.

Однако, по-прежнему существует обязанность клиента уведомить банк о своем намерении за сутки до его претворения в жизнь, а внести средства на следующий день до 19.00 часов. Уведомлять банк аналогично нужно письменным заявлением.

Важно точно знать остаток по ипотечному долгу, который будет иметь место в ту или иную дату предполагаемого внесения досрочного платежа. Если внести сумму, меньшую остатка, ипотечный договор не будет закрыт, а проценты по нему продолжат начисляться

Это будут дополнительные финансовые потери для заемщика.

Очевидно, что при полном досрочном погашении займа, ипотечный договор должен быть закрыт. В этом нужно обязательно убедиться, как и в том, что банк не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

После закрытия ипотечного договора заемщик должен запросить у банка справку об отсутствии задолженностей по данному ипотечному договору.

После этого можно снять обременение с объекта недвижимости. Если ипотека была закрыта раньше срока, то заемщик может претендовать на возврат части неиспользованной страховки. Для этого потребуется обратиться в страховую компанию.

Как досрочно погасить ипотеку в ВТБ по телефону?

Банк ВТБ имеет одно значимое преимущество среди своих конкурентов – он позволяет заемщикам досрочно погашать ипотеку по телефону. В этом случае заявление будет оформляться посредством телефонной связи. Звонить для этих целей нужно по номерам – 8-800-100-2424 или 495-777-2424.

По телефону нужно будет сообщить данные заемщика и кредитного договора, поэтому лучше при себе иметь данную документацию при осуществлении звонка. Погашать по телефону ипотеку можно как в частичной форме, так и в полной.

Предупреждать о намерении в данном случае нужно также за сутки до внесения суммы досрочного платежа. Этот вариант взаимодействия с банком удобен для тех заемщиком, которые не могут лично посетить его офис в силу занятости или ограничения трудоспособности.

Ипотечные программы в ВТБ

Ипотека с господдержкой 2020

Особенность такого вида ипотеки состоит в том, что ипотека предоставляется на приобретение жилья по льготной ставке.

Ипотека выдается для покупки строящегося жилья у застройщика (исключением является юридическое лицо в форме инвестиционного фонда, включая его управляющую организацию) и построенного жилья на основании договоров купли-продажи у строительной компании в многоквартирных домах, которые уже сданы.

Условия данной программы:

Больше метров — ниже ставка

Особенность программы заключается в том, что при покупке квартиры площадью более 100 квадратных метров, ставка по ипотечному кредиту снижается.

Заемщику для получения такого вида ипотеки в ВТБ не требуется иметь постоянную регистрацию в субъекте, в котором он обратился за кредитом.

 Условия данной программы следующие:

Важно понимать, что при наличии комплексного страхования ставка по ипотеке снижается на 1 %. Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости

Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.

Условия данной программы следующие:

Ипотека на новое жилье

Данная программа рассчитана на покупку строящегося жилья у застройщика или уже введение в эксплуатацию жилье, если право собственности на него еще не оформлено в ЕГРН.

Условия этой программы таковы:

Победа над формальностями

Ипотечный кредит предоставляется по двум документам. Решение о выдаче ипотеки принимается сотрудниками ВТБ всего за 24 часа.

По такой программе можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Условия данной ипотечной программы:

Ипотека для военных

Выдается военнослужащим, которые являются участникам НИС (накопительно-ипотечной системы) на покупку готового жилья под сниженный процент.

Условия данной ипотечной программы:

Что изменится для заемщиков

Большинство плательщиков уведомление о назначении нового ипотечного агента застало врасплох и заставило сильно волноваться, однако, банк уверяет, что делать в таких случаях ничего особенного не нужно.

Сделка секьюритизации (продажа закладных с последующим выпуском ценных бумаг) ипотечного портфеля ВТБ не предусматривает внесение изменений в условия кредитования заемщиков, чьи закладные оказались в руках ДОМ.РФ.

Это означает, что по ранее оформленной ипотеке продолжают действовать положения, заложенные в кредитном соглашении, в том числе не подлежит изменению:

• процентная ставка по кредиту;
• общий срок кредитования;
• утвержденный кредитором график платежей;
• обязанность заемщика по ежегодной пролонгации договора страхования на кредитуемый объект;
• возможность досрочного погашения кредита в соответствии с условиями договора.

Таким образом, все, что указано в соглашении остается неизменным. Перейдем к более волнительному вопросу.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика. По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе. Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Как привязать карту к Android Pay?

Часто задаваемые вопросы

Ипотека на жилье в новостройке

Условия ипотечного кредитования ВТБ на квартиры в новостройках предполагают участие в партнерских программах, разработанных финансовой организацией совместно с застройщиками. В зависимости от категории заемщика и личных особенностей (доходности семьи, официальной или неофициальной занятости, состояния кредитной истории) в банке предложат до 60 млн руб. при минимальной планке 600 тыс. руб.

Оформление заявки в новостройке

Правила оформления подразумевает готовность клиента внести 10% первоначального взноса из личных накоплений. Подавать заявку можно через интернет на сайте банка, после чего сотрудники связываются для согласования личного визита в ипотечный центр. Также заемщик вправе самостоятельно подготовить документы, с бумагами отправиться для подачи письменной заявки в представительство ВТБ.

Выбор недвижимости в новостройке

Прежде, чем оформить заявку на ипотеку ВТБ, необходимо определиться с желаемыми квадратными метрами.

В списке партнеров-застройщиков, предлагающих снижение годовых процентов по жилищным ссудам:

• Донстрой;
• группа компаний ГАЛС
• ГК ФСК;
• Самолет девелопмент;
• ГК «Инград»;
• группа Эталон и др.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте финансовой организации.

Оформление сделки

При одобрении ипотечного займа клиент подает все необходимые документы в банк, после чего подписывает договор ипотеки, банковские сотрудники перечисляют одобренную сумму на счет застройщика. На момент перевода средств приобретенное жилье должно находиться в собственности клиента (оформляется договор купли-продажи).

Процентные ставки и условия ипотеки

Фиксированная величина ставки по ипотеке – 9,7% при условии внесения от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Но обязательным требованием остается именно 10%, но в этом случае ВТБ рассчитает ссуду с надбавкой +0,5%.

Внимание: также предусмотрено снижение процента при выборе жилплощади более 65 кв. м., повторное снижение на жилье более 100 кв

м.

Заемщику

Если уровень официальных доходов не позволяет взять необходимый лимит средств (ипотечный платеж должен составлять менее 50% от совокупного дохода за месяц), ВТБ позволяет привлекать до 4 созаемщиков. В обязательном порядке предоставляется полный пакет документов на каждого из привлеченных граждан.

Погашение ипотеки

Правила выплаты ипотечного долга ВТБ предусматривают все виды досрочного погашения и перечисление ежемесячных платежей удобным способом. Клиенты могут использовать терминалы самообслуживания, отделения Почты России, делать безналичные расчеты с карты или счета стороннего банка. Допускается зачисление срочных переводов в счет погашения ссуды на жилье, электронных денег, а также оплата непосредственно в кассах ВТБ.

Бонусы от банка

Физическим лицам ВТБ предлагает ипотечные бонусы: возможность получения до 400 тыс. руб. дополнительно на личные расходы. Программа работает с 2017 года, предусматривает от 6 месяцев до 5 лет на погашение.

Важно! Лояльное отношение ВТБ выражает к зарплатным клиентам – кроме снижения годового процента на покупку жилплощади заемщики предъявляют только документы на квартиру, заключают договор страхования. Остальные данные сотрудник запрашивать не будет.

Когда процентная ставка может быть изменена

Процентная ставка может быть изменена как в большую, так и в меньшую сторону по таким причинам:

• Если размер первоначального взноса менее 20%, то процентная ставка возрастает на 1% от базового значения.
• Когда заемщик отказывается приобретать комплексную страховку, то ставка увеличивается на 1%.
• ВТБ предлагает ипотеку под 7,9% при покупке нового или вторичного жилья. Однако при этом необходимо внести первый взнос в размере 50% от общей стоимости.
• Для работников бюджетной сферы и государственных структур предлагаются выгодные условия сотрудничества.
• Для держателей зарплатных карт ВТБ действуют льготные условия при оформлении ипотеки.

Справка об уровне дохода не сможет повлиять на процентную ставку.

Правила досрочного погашения кредита

При кредитовании в ВТБ необходимо соблюдать, следующие общие правила:

• Погашение кредита должно быть ежемесячным, равными суммами.
• Размер ежемесячного платежа должен соответствовать сумме, прописанной в информационном письме к договору.
• Платежи необходимо совершать строго по графику, так же оговоренному в приложении договора.
• Ежемесячное погашение осуществляется внесением денег на расчетный счет или на вашу пластиковую карту ВТБ, в соответствии с суммами платежей с подписанным договором.
• Плановые платежи по кредиту, нужно производить до 19 часов, соответствующего числа каждого месяца, которое указано в о в приложении к вашему договору, в разделе графика платежей. Если вдруг вы вовремя не внесли нужную сумму на свой счет или на пластиковую карту ВТБ — кредитный платеж будет просрочен.
• Если вносимая сумма, будет больше общей суммы платежа, то ее остаток будет направлен на погашение следующего ежемесячного кредитного платежа.

Заметим, что банк ВТБ дает возможность погашения кредита досрочно без уплаты дополнительных штрафов или комиссий банка.

Подробно рассмотрим основные правила ВТБ 24 для погашения кредита досрочно:

Погашение кредита, происходит через списание банком денег со счета кредитуемого лица безакцептно.

• Списание со счета пластиковой карты возможно в случае, если только карта активна.
• Для досрочного погашения кредита (частичного или полного), заемщику обязательно необходимо подать заявление в офис банка ВТБ24. И это должно быть сделано, не меньше чем за день до даты планового погашения.
• При частичном погашении, уплачиваемая сумма, должна быть не меньше той, что прописана в договоре.
• При частичном погашении, можно либо уменьшить суммы ежемесячных платежей с сохраняя срок кредитования, либо сократить срок кредитования с сохранив суммы ежемесячных платежей.
• В подаваемом заявлении нужно указывать, какой из вариантов досрочного погашения выбран.

Для приблизительного расчета различных вариантов погашения кредита досрочно удобно использовать кредитный калькулятор на сайте банка.

Погашение кредита досрочно (полностью или частично), может произвести в любое время, после официального оформления «Заявления на досрочное погашение», без взимания с заемщика дополнительных платежей.

Банк ВТБ24 разработал свод правил, которых нужно придерживаться при проведении полного или частичного досрочного погашения займа:

Чтобы выплатить займ частично, то есть внести сумму, которая превышает ежемесячный платеж, нужно посетить отделение банка, в котором был оформлен кредит, и подать заявку на проведение досрочного частичного погашения кредита

Такое заявление важно подать за сутки до назначенной даты очередного погашения. В документе следует указать сумму такого платежа, а также тот факт, что должен быть сокращен период кредитования, а не уменьшен размер ежемесячного взноса

В таком случае удастся сэкономить на выплате процентов по кредиту. На момент проведения погашения очередной части кредита на счету клиента должна находиться сумма постоянного платежа и сумма, которая заявлена для досрочного погашения. Если на счете такой суммы не окажется, заявление аннулируется. Полная выплата до окончания срока кредитования может быть выполнена в любой день, следующий за днем подачи заявки на проведение досрочной выплаты кредита. Данная процедура предполагает выполнение всех вышеперечисленных правил и возможна только при их соблюдении: подача заявления за один рабочий день, наличие необходимых финансов на счету и т.д. Если не подать заявку на досрочное погашение, а просто внести финансы в большем размере на собственный расчетный счет, они не будут использованы банком по назначению.

Оплата кредита Юникредит Банка через интернет

Вход в онлайн-банк для юридических лиц

Подводные камни

При получении жилищного займа в ВТБ 24 заемщик может встретиться с некоторыми “подводными камнями”.

Вот лишь некоторые из них:

1. Требования к клиенту.

При несоответствии хотя бы одному из требований, жилищный займ не будет одобрен.

1. Солидарная ответственность супругов.

Если кредитный договор заключается физическим лицом, состоящим в зарегистрированном браке, второй супруг выступает в качестве поручителя. При этом не имеет значения, был ли использован доход супруга при расчете максимальной суммы жилищного кредита или нет.

1. Приобретение нового жилья только из соответствующего перечня.

Банк ВТБ 24 предоставляет ипотеку на покупку недвижимости в новостройках только из специального перечня предварительно аккредитованных новостроек.

1. Повышение процентной ставки при отказе от страхования.

Если заемщик страхует только обязательный риск – утраты или повреждения предмета залога, то процентная ставка по ипотеке будет увеличена на 1 %.

1. Кредитный договор.

В данном документе очень много различных нюансов и тонкостей – при невнимательном прочтении можно оформиться по достаточно невыгодным условиям.

1. Предмет залога.

Недвижимость в период ипотеки находится в залоге у банка – это значит, что ее нельзя продать без предварительного согласия залогодержателя.

1. Платежеспособность заемщика.

ВТБ 24, как и любой другой банк, может отказать клиенту в выдаче ипотечного займа без объяснения причин вынесенного решения. Основной причиной отказа, в большинстве случаев, становится низкая платежеспособность физического лица.

1. Порядок расчетов.

Банк ВТБ 24 предоставляет два способа выдачи заемных денежных средств – в порядке наличного и безналичного расчетов. Вне зависимости от способа, денежные средства будут предоставлены банком после подачи клиентом полного пакета документации, в частности, договора купли-продажи. Для проведения наличных расчетов возможна аренда сейфовой ячейки – продавец получит доступ к деньгам только после подписания соответствующего договора купли-продажи, что обеспечит безопасность сделки.

1. Оценка жилья.

При независимой оценке возможно занижение реальной цены недвижимости. Максимальный размер жилищного займа зависит от проведенной оценки.

На сегодняшний день в ВТБ 24 любое физическое лицо может выбрать предложение по своему вкусу. Доступно даже оформление по двум документам, но при этом нужно быть готовым к крайне невыгодным условиям. Следует учитывать и “подводные камни”, которые могут возникнуть в процессе оформления и получения денежных средств.

Про погашение ипотеки материнским капиталом в ВТБ 24 узнайте в статье: ипотека материнский капитал ВТБ 24. Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ 24 вы можете найти здесь.

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке, читайте в этой статье.

Требования к заемщику

Особенности расчета досрочного возврата ипотеки ВТБ24

Рассмотрим практический пример, который позволит понять, на каких основаниях осуществляется расчет вашей ссуды. Допустим, вы взяли 5 000 000 рублей ипотеки под 20% на 10 лет. Общая переплата составляет порядка 1 000 000 рублей. Но если вы выплатите ссуду не за 10 лет, как указано в договоре, а за 5 лет, то проценты будут подлежать переучету, и общая сумма лишних выплат будет значительно меньше, до 50% и более.
На практике для расчета применяются сложные экономико-математические формулы. Мы их не будем рассматривать, ведь если вам необходим детальный расчет, можно воспользоваться калькулятором, представленный на сайте ВТБ24, работающим в режиме онлайн.

Как правильно погасить досрочную ипотеку

Есть несколько рекомендаций касательно заблаговременной компенсации ипотеки:

• если размер вашей получки невелик, и львиная ее доля уходит на погашение ссуды, можете смело погашать долг с уменьшением ежемесячного платежа, ведь чем он меньше, тем большая часть зарплаты достается в ваше пользование;
• если вы получатель хорошей заработной платы, стоит сокращать срок кредита, ведь чем он меньше, тем быстрее вы расправитесь с долговым обязательством;
• не стоит выжидать момента и накапливать деньги: чем раньше будет закрыта ипотека, тем лучше и выгоднее для вас.

Таким образом, досрочное погашение ипотеки в организации ВТБ24 – это реально и возможно. Главное – следовать пошаговому алгоритму действий и соблюдать основные правила.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Договор ипотеки

После заключения ипотечного договора кредитор именуется залогодержателем, а заемщик — залогодателем. Под залоговым имуществом в случае с ипотекой следует понимать объект недвижимости, который приобретается заемщиком, но который до выплаты долга остается в залоге у банка.

К основным особенностям ипотечного договора относят:

• Заемщик пользуется заложенным имуществом весь период выплаты долга, но без права его продажи.
• Договор ипотечного кредитования заключается исключительно в письменном виде, форма составления также строго регламентирована (ст.432 ГК РФ). Согласно этой же статье, договор не заключается, если по каждому его пункту не достигнуто соглашение между сторонами.
• Право кредитора — запретить заемщику некоторые действия с заложенным объектом недвижимости. К запретам относятся получение посторонних кредитов, регистрация сторонних лиц в заложенной квартире, сдача объекта в аренду, проведение перепланировок и переустройств.
• Начиная с 2014 года, ипотечный договор не подлежит обязательной государственной регистрации. Теперь обязательным условием является регистрация сделки в Росреестре. Такая регистрация — это подтверждение наложения обременения на залоговое недвижимое имущество.
• Если по договору ипотеки составляются дополнительные соглашения, они не должны отдельно регистрироваться в Росреестре.
• Регистрация в Росреестре подразумевает уплату госпошлины. Если в сделку входит два и более объекта недвижимости, оплата госпошлины производится по каждому из них.
• Когда регистрация в Росреестре пройдена, в ипотечном договоре должна появиться соответствующая отметка.
• При заключении ипотечной сделки на объект недвижимости по ДДУ залогом являются права требования к застройщику.