Процентная ставка по кредитам в Альфа Банке

Кредитные карты Альфа Банка

Кредитная карта – это отличная альтернатива потребительскому кредиту. Основное отличие кредитки от кредита состоит в том, что за использование потребительского кредита Вам в любом случае нужно оплатить проценты. Напротив, в кредитной карте можно пользоваться деньгами Банка без процентов. Чтобы не платить проценты по кредитке, нужно в течении беспроцентного периода полностью погасить задолженность. У Альфа Банка огромное количество всевозможных кредиток: Visa, MasterCard, классическая, золотая, платиновая, с чипом, с возможностью бесконтактной оплаты, и многие другие.

Как оформить кредитную карту?

1. Заполнить онлайн заявку на официальном сайте Альфа Банка (на заполнение анкеты уйдёт не более 7 минут);
2. Дождаться решения. Банк принимает решение в течении 2 минут (иногда чуть дольше);
3. Бесплатная доставка. Кредитку Вам доставят уже на следующий день в любое удобное время.

Нужно отметить, что в Альфа Банке Вы можете закрыть невыгодную кредитку стороннего банка. Закрытие происходит моментальным бесплатным переводом. Чтобы закрыть кредитную карту другого банка, Вам не нужно никуда ходить, так как эту операцию можно провести через мобильное приложение или Интернет Банк. Если Вы решили оформить кредитку в Альфа Банке, то в первую очередь ознакомьтесь с требованиями Банка:

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Возраст – от 18 лет;
• Наличие мобильного или стационарного телефона для связи (домашнего и рабочего);
• У Вас постоянный доход – от 5 000 рублей (после вычета налогов);
• Фактическое проживание, постоянная регистрация, и место работы в городе или ближайших к нему населённых пунктах, где имеется филиал Альфа Банка.

Из документов нужно предъявить паспорт и второй любой документ из списка:

• Свидетельство ИНН;
• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• Полис ОМС;
• Любая кредитная или дебетовая карта стороннего банка.

Если Вы хотите получить кредитную карту Альфа Банка на более выгодных условиях, то предъявите дополнительно сведения о своём доходе за последние 3 месяца (справка по форме 2-ндфл или по форме банка).

Условия кредитования

Основные параметры кредитки зависят от статуса карты (“Классическая”, “Золотая”, или “Платиновая”). В таблице ниже Вы сможете познакомиться с лимитами, стоимостью годового обслуживания, ставками, и др.

Как работает беспроцентный период?

В Альфа Банке беспроцентный период начинается с даты совершения покупки по карте или снятия наличных. Банк обязательно предупредит Вас о сроке погашения задолженности. Чтобы понять, как действует беспроцентный период, ознакомьтесь со схемой – примером, который мы разместили далее…

• 10 сентября. Вы получили и активировали кредитную карту. С этой даты берёт своё начало платёжный период. Ежемесячно Вам на телефон будет приходить СМС-уведомление с суммой долга и минимальным платежом, что использовать кредитные деньги, и не платить проценты;
• 20 сентября. Вы впервые использовали кредитную карту – начался беспроцентный период (100 дней). Беспроцентный период распространяется на все операции по карте: покупки, снятие наличных, оплата услуг ЖКХ, и другие;
• 10 октября. Банк Вам отправит СМС с суммой минимального платежа. Указанную в СМС-сообщении сумму нужно заплатить в следующие 20 дней;
• 10 декабря. Банк вновь отправит Вам СМС с суммой минимального платежа. Указанную сумму необходимо будет внести в следующие 20 дней;
• 29 декабря. Окончание срока беспроцентного периода. Если до этого срока Вы погасили всю сумму долга, то проценты Вам не начисляются. Новые 100 дней начнутся с момента следующей покупки по кредитной карте.

География присутствия Альфа-банка

Получить кредиты Альфа-Банка физическим лицам можно практически в каждом регионе РФ, ведь офисы банка есть не только в региональных центрах, но и в небольших населенных пунктах на периферии. В таблице можно найти адреса и контактные данные офисов Альфа-Банка в самых крупных городах России.

Условия кредитования

На каких условиях происходит кредитования, не менее важный вопрос. Стоит отметить что, рассмотрение заявки не занимает много времени, а процентная ставка, которую устанавливает банк в индивидуальном порядке в большей степени зависит от категории клиента.

• Для клиентов, не имеющих отношения к финансовой организации, предоставляются займы на общих условиях. В этом случае срок кредита не превышает трёх лет, максимальная сумма зависит от возможностей заявителя, но не более миллиона рублей. Процентная ставка начисляется индивидуально и начинается от 16,99% годовых.
• Если заявитель относится к категории зарплатных клиентов, то условия для него имеют более мягкий характер. Процентная ставка от 13,99% годовых. При этом значительно увеличен срок кредита, который в этом случае достигает пяти лет. А также максимальная сумма займа может подняться до двух миллионов рублей.
• Если потенциальный заёмщик относится к категории сотрудников аккредитованных предприятий, то условия будут следующими: процент по кредиту от 15,99 годовых; займ до 1,5 миллионов рублей; длительность кредитования до 5 лет.

Чаще всего результат становится известен уже через несколько часов. Пакет документов, необходимый для подписания договора чаще всего ограничивается основным набором в виде паспорта и второго документа, подтверждающего личность. Однако, если речь заходит о более крупных суммах для принятия решения банку требуются дополнительные документы. Это могут быть справки, подтверждающие трудоустройство или платёжеспособность, а также документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество.

К клиенту выдвигаются требования, мало отличающиеся от остальных кредитных организаций.

• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Наличие личного контактного телефона.
• Номер стационарного телефона организации, отдела кадров или бухгалтерии.
• Регистрация, рабочее место и фактическое проживание находятся на территории, имеющей представительство Альфа-Банка. Либо неподалёку имеется населённый пункт имеющий офис компании.

Ничем особенным требования к заёмщику не отличаются. Фактически обратиться в банк может любой работающий гражданин России, имеющий постоянную прописку.

Условия

Кредитование юридических лиц возможно только на определенных условиях. Они направлены на подержание потенциального заемщика и защиту банка от потери средств в случае не выплаты кредитной задолженности. Обе стороны обязательно должны придерживаться своих обязанностей и прав, которые подробно прописываются в договоре между банком и заемщиком.

Доступные суммы. Для малого бизнеса предлагается несколько разработанных пакетов кредитования. «Овердрафт» для юридических лиц, которые минимум три месяца уже обслуживаются банком. Клиент может получить от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Для авансовых клиентов предлагается кредитование на сумму от 750 тысяч до 6 миллионов рублей. Пакет «Партнер» разработан для клиентов, которые открыли расчетный счет в банке. Они смогут получить кредит на сумму от 1 до 6 миллионов рублей.

https://youtube.com/watch?v=-3lLogPHTSo

Для среднего и крупного бизнеса действуют пакеты «Оборотный капитал», где предлагается кредитование на сумму от 50 до 70 миллионов рублей и «Универсальный» — в данном случае все условия сотрудничества и кредитования обговариваются в индивидуальном порядке.

Сроки. В связи с большими рисками в кредитовании бизнеса из-за затянувшегося кризиса банки неохотно выдают деньги. В результате юридические лица стараются оформлять краткосрочные кредиты.

На данный момент «Альфа Банк» предлагает следующие сроки кредитования юридических лиц:

• Для малого бизнеса. «Овердрафт» (клиентам, которые обслуживаются банком больше квартала) – 12 месяцев. Авансовое кредитование для новых клиентов – 12 месяцев. «Партнер» (для клиентов с расчетным счетом в банке) – 13 месяцев, 2 и 3 года.
• Для среднего и крупного бизнеса. «Универсальный» — до пяти лет. «Оборотный капитал» — 5 лет.

Процентные ставки. Ставки на кредитные программы для юридических лиц и особенно для среднего и малого бизнеса определяются банком в индивидуальном порядке. На данный показатель может влиять срок кредитования и сумма займа, наличие ликвидного и достаточного залога, а также общее финансовое состояние компании. Конкретный размер ставки по кредиту зависит от следующих факторов:

• кредитная программа;
• финансовое состояние компании;
• сроки кредитования;
• валюта кредитного счета;
• наличие обеспечения;
• порядок погашения долга.

Своим клиентам банк дополнительно может предложить скидку. Но только в том случае, если заемщик ранее пользовался услугами финансовой организации и добросовестно выполнял условия договора. Сейчас по кредитным программам действуют следующие ставки: для малого бизнеса «Овердрафт» (клиент работает с банком от трех месяцев) – 14-20%, Авансовый – 15-21%, «Партнер» (с расчетным счетом в банке) – 24%.

Прочие условия. Сегодня банку сложно прогнозировать будущее финансовое состояние клиентов. Падение бизнеса, потери прибыли ведут к тому, что банк ужесточает требования к заемщикам. Более лояльные отношения к своим клиентам. При повторном кредитовании банк уже может полноценно судить о своем клиенте. Любое финансовое учреждение хочет работать с перспективной и надежной юридической организацией, и она должна отвечать определенным требованиям.

У заемщика должен быть перспективный и развивающийся бизнес с успешным и активным опытом работы на отечественном рынке не менее года. При этом юридическое лицо должно постоянно получать прибыль.

Также в распоряжении заемщика должен быть собственный капитал и ликвидное имущество, которое можно предоставить в залог. Для залога может использоваться другое обеспечение.

В компании должно работать минимум два человека, сама организация располагается в населенном пункте с транспортным соединением города (не больше 30 км от офиса банка), где оформляется кредит или в самом городе.

Хорошая кредитная история и суммарная задолженность перед банком не больше 12 миллионов рублей. Отсутствие ареста или блокировки предприятия, долгов перед внебюджетными и бюджетными фондами.

Для среднего и крупного бизнеса годовая выручка не больше 1,3 миллиона рублей для столицы и области, для всей страны – 780 миллионов рублей. Государству должно принадлежать не больше 49% уставного капитала. Банк отдает предпочтение компаниям, которые нацелены на взаимовыгодное и долгосрочное сотрудничество.

Что понадобится от потенциального заемщика?

Для получения товарного займа в магазинах-партнерах нужен только паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека. Например, водительские права. Для получения товарного займа на сумму более 200 000 руб. требуется доказать свою финансовую состоятельность. В банк надо принести следующие документы:

1. Справку банковской формы, 2НДФЛ о заработной плате за последние 3 месяца.
2. ПТС, свидетельство о постановке транспортного средства кредитополучателя на учет. Возраст машины не должен превышать 5 лет.
3. Копии иностранного паспорта с визами о помещении других стран за прошлый год.
4. Документ, подтверждающий выход на пенсию.
5. Скан медицинского документа страхования и т.д.

Кредит наличными для потребительских нужд частное лицо может получить после предоставления удостоверения личности, копии трудовой книжки, «заверки» и справки 2НДФЛ о зарплате. Финансовое учреждение будет рассматривать описанный пакет документов только у тех граждан, которые соответствуют его требованиям. Их нельзя назвать жестокими, но они предназначены устранить максимально большое количество заявителей. Банк предоставляет следующие требования:

1. Возраст не менее 21 года.
2. Наличие стабильного источника получения дохода, подтверждение каждый месяц чистой зарплаты свыше 10 000 рублей.
3. Заявитель должен проработать на последней должности более полугода.
4. Обязательное наличие у потенциального заемщика рабочего номера телефона.
5. Наличие постоянной прописки в регионе, в котором расположены банковские офисы.

Для получения товарного займа потенциальный кредитополучатель должен соответствовать следующим требованиям финансового учреждения:

• возраст старше 19 лет (для девушки), старше 20 лет (мужчин);
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе местонахождения финансового учреждения;
• стабильный источник зарплаты в размере 5 000 -10 000 руб. с учетом региона проживания;
• трудовая занятость более трех месяцев.

Необходимые документы

«Альфа Банк» — Страхование Заемщиков и Держателей Кредитных Карт

Какой бы уровень безопасности ни обеспечивал эмитент, риск мошенничества в отношении кредитов и кредитных карт всегда остается. В разделе «Безопасность» (внизу страницы сайта) находится общая информация о правилах безопасной работы с карточками.

Чтобы исключить риск невозврата долга в связи с негативными событиями в жизни заемщика, кредитная организация предлагает воспользоваться специальной программой финансовой защиты заемщика и владельца пластика «Альфа банка».

Банк настоятельно рекомендует оформить программу страхования от наступления недееспособности или преждевременной смерти клиента, гарантируя страховую выплату и ликвидацию долга при условии соответствия заемщика следующим параметрам:

• возраст младше 60-ти лет;
• наличие рублевой кредитки, эмитированной «Альфа банком».

Право на возмещение по страховке возникает при наступлении одной из 3 ситуаций:

• Несчастный случай, который привел к временной нетрудоспособности продолжительностью более 21 дня.
• Присвоение 1-й группы инвалидности независимо от причины.
• Смерть клиента, пришедшаяся на период действия страховой защиты.

Установлено ограничение по сумме погашения кредитных обязательств по страховому договору – до 0,5 миллиона рублей. Если вопрос касается компенсации по кредиту на основании временной нетрудоспособности, страховщик выплачивает по 0,3% за каждый день больничного, начиная с 21-го дня и в пределах 2 месяцев.

Для оформления страхового продукта обращаются непосредственно в отделение банка с просьбой в подключении к программе «Страхование владельца кредитки». Стоимость страховки – 0,84% за каждый месяц от суммы текущей задолженности перед банком.

Оплата списывается с кредитного счета по просьбе страхователя. Как только кредитный долг погашается, страховые взносы перестают списывать.

Получение и обслуживание кредита

Прежде чем получить кредит заемщику необходимо подать заявку и дождаться ответ от банка. Далее надо посетить филиал финансового учреждения для предоставления требуемого пакета документов. Его можно узнать на официальном сайте банка, в офисе учреждения или по телефону горячей линии. Только после окончательного положительного решения банк предоставит клиенту деньги. Заемщик должен своевременно погашать задолженность перед банком, в противном случае против него будут применяться штрафные санкции.

Как подать заявку. Для подачи заявления клиент может воспользоваться официальным сайтом банке, где требуется заполнить специальную анкету. В ближайшее время банк рассмотрит вашу заявку и даст предварительный ответ. После этого потребуется посетить офис банка для предоставления и заполнения необходимых документов. Банк изучит ваши документы и даст свой окончательный ответ. Также подать заявку можно сразу в самом отделении банка. Специалист сообщит необходимый перечень документов и проконсультирует по всем вопросам.

Порядок получения кредита. Чтобы получить кредит необходимо предварительно подать заявку в банк. Только после ее рассмотрения, изучения вашей компании и предоставленных документов банк сможет принять окончательное решение по вашему запросу. В случае положительного ответа специалист банка предложит вам встретиться для подписания документов. Когда все будет готово, клиент сможет пользоваться кредитными средствами.

Погашение кредита. Вместе с договором кредитования выдается график погашения кредита. Здесь указываются даты списания и суммы, которые будут сниматься каждый месяц. Если денег на счету не хватает, тогда банк применяет штрафные санкции. Погашать кредит можно в банкоматах, отделениях банка, платежными системами, банковским переводом и в отделениях почты. Оплата должна осуществляться с учетом комиссии, а дата должна подбираться с учетом периода зачисления денег. Погашение задолженности считается осуществленным только после поступления денег на счет банка.

Досрочное погашение кредита. С самого первого платежа заемщик может провести частичное досрочное погашение. Если вы хотите провести досрочную оплату, тогда надо связаться с представителем банка и оставить соответствующее заявление. Для полного досрочного погашения требуется посетить отделение банка для оформления заявки или провести операции в банкомате в любой удобный день (в данном случае уведомление кредитора не предусмотрено).

Кредитные каникулы

Любой заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию в связи с тяжелой болезнью, потерей работы, серьезной утратой вправе обратиться в отделение Восточного Экспресс банка с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Данная услуга позволит сократить расходы на внесение ежемесячных платежей по кредиту. Потому что банком будет предоставлена отсрочка по внесению выплат в счет погашения основного долга. В течение 1-3 месяцев нужно будет только вносить проценты по кредиту.

Воспользоваться услугой можно будет не ранее, чем по истечении трех месяцев после получения кредита. По окончании каникул:

• размер платежа и процентная ставка останутся неизменными;
• срок кредитного договора увеличится ровно настолько, сколько длились кредитные каникулы.

Множество способов погашения кредитной задолженности позволит заемщикам выбрать подходящий, и произвести оплату в срок. Таким образом позволяя сохранить положительную кредитную историю и статус надежного клиента.

«Альфа Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

В каждом крупном городе есть отделения кредитного учреждения, однако для подачи заявки посещать их необязательно. Для оформления потребительского займа наличными заявка подается дистанционным образом, заполнив форму на сайте «Альфа банка», предварительно определив необходимую программу.

Рекомендуется заранее изучит условия предоставления кредитных средств и проверить на соответствие личных параметров требованиям кредитора.

При возникновении сложностей с составлением и отправкой заявки обращаются по горячей линии банка по единому бесплатному номеру 8 (800) 2000-000. Для жителей столичного региона доступен телефон службы поддержки 8 (499) 681-27-43.

Формат заявки несложен в заполнении, требуя указать только основные сведения о запрашиваемом кредите и личные параметры. Весь процесс от начала заполнения до отправки занимает не более 7 минут.

• ФИО заявителя.
• Дата, место рождения.
• Номер телефона для связи с заемщиком и его электронный адрес.
• Паспортные данные.
• Если ранее менялись личные данные (фамилия, имя), либо менялся паспорт, банк попросит указать эти сведения в заявке.
• Информация о работодателе (точное название организации, ее ИНН, расположение) поможет проверить на наличие права на особые льготы при кредитовании, действующие в отношении корпоративных клиентов.
• Семейное положение, наличие иждивенцев, уровень образования, наличие собственности и счетов в других банках помогут оценить уровень платежеспособности потенциального клиента.

После внимательной проверки внесенных сведений заявитель подтверждает отправку внесением одноразового пароля, который придет на номер указанного в заявке телефона.

Хотя банк обещает дать ответ в течение 5-дневного срока, по факту период проверки заявки потребзайма длится всего несколько минут, а появившиеся вопросы консультант банка задает по телефону. После сообщения об одобрении заявки (получают на электронную почту или телефон) остается согласовать детали оформления займа и способе получения кредитных средств.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Альфа Банке»

Перед отправкой заявки рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитывая размер ежемесячного платежа, исходя из запрашиваемой суммы и срока.

Стандартные параметры кредита наличными:

• Процентная ставка – от 9,9%-23,99% (по усмотрению банка и в зависимости от категории клиента).
• Лимит – до 1,5-5,0 миллионов рублей.
• Период погашения – до 60 месяцев.

Банк отличается лояльным отношением ко всем категориям заемщиков, однако наиболее привлекательные условия ждут клиентов следующих категорий:

• получатели заработной платы на счета и карты «Альфа банка»;
• работники организаций, сотрудничающие с кредитной структурой в качестве партнеров.

днем случае речь идёт о выдаче займа на стандартных условиях. Клиента ожидает кредитный лимит вплоть до 1 миллиона рублей, процентная ставка от 13,99%, предоставление финансов на срок до 5 лет.

• является гражданином Российской Федерации;
• достиг возраста 21-го года;
• трудоустроен в течение последнего полугодия (если клиент зарплатный или работает у партнера банка период сокращен до 3 месяцев);
• имеет мобильный телефон для связи с банком;
• прописан в регионе присутствия «Альфа банка»;
• зарабатывает от 10 тысяч рублей ежемесячно.

Банк предлагает клиенту любую сумму кредитной линии в пределах своей платежеспособности, учитывая размер дохода и наличие текущих обязательных платежей. Чтобы своевременно погашать долг, необходимо, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40-50% от стабильного заработка.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.

Потребительские кредиты наличными

Потребительские кредиты для физических лиц позволяют получить в Альфа банке до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Но к заемщикам предъявляются более строгие требования по сравнению с кредитными картами, и придется предоставить пакет документов. Для зарплатных клиентов условия немного проще, от них не требуется подтверждения доходов. Полный список необходимых документов можно посмотреть тут , а общие требования банка таковы: 

1. Гражданство России;
2. Возраст старше 21 года;
3. Наличие непрерывного трудового стажа от 3 месяцев;
4. Ежемесячный доход от 10 000 рублей.

Минимальный процент по кредиту 7,7% в год. Но в условиях банка указано, что конечное решение принимается по каждому заемщику индивидуально, и возможны дополнительные условия и платежи, например, оформление страховки.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Альфа Банке»

После одобрения заявки назначается дата оформления. Для подачи подготовленного пакета документов обращаются в ближайшее отделение кредитной организации.

Основным документом, который подтвердит соответствие клиента критериям банка, станет российский паспорт. В зависимости от запрашиваемой суммы, банку могут потребоваться дополнительные документы:

• второй личный документ (удостоверение личности);
• справка о зарплате;
• документация, позволяющая судить о платежеспособности клиента (наличие в загранпаспорте штампов о выезде за пределы РФ за последние месяцы поможет доказать обеспеченность заемщика и его готовность к повышенным финансовым обязательствам).

Прежде, чем отказывать заявителю, банк рассмотрит возможность одобрения через запрос дополнительных подтверждений надежности заемщика. Представитель банка, сообщивший о готовности выдать заемные средства, сообщит, что именно необходим подготовить к подписанию договора.