Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Кредитка «100 дней без процентов» от Альфа Банка на 100 тысяч рублей

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

Оценить преимущества и недостатки надо еще до заключения договора, чтобы заранее просчитать выгоду.

К плюсам карточки относятся

  • один из самых длинных беспроцентных периодов кредитования на рынке;
  • невысокие ставки для надежных заемщиков;
  • без комиссий можно не только платить за товары в магазинах, но и снимать наличку;
  • наличие возможности рефинансировать другие кредитки за счет предоставленного лимита;
  • минимальные требования к держателям и пакету документов.

Есть у продукта и несколько минусов

  • отсутствие кэшбэка и программы лояльности (о лучших картах с кэшбэком писали отдельно);
  • исключительно платное обслуживание;
  • несколько запутанные условия расчета беспроцентного периода;
  • высокие штрафы при просрочке.

Особенности использования

Теперь разберемся, что нужно знать клиентам Альфа-банка при использовании кредитной карты 100 дней без процентов, чтобы условия кредитования были ими правильно поняты, и не привели к штрафным санкциям.

Вам может быть интересно:

Минимальный платеж и способы погашения

Действие грейс-периода запускается только после проведения любой операции по карточке. Одновременно действует платежный период, который начинается с даты заключения договора. Его продолжительность 20 дней. По условиям пользователь обязан ежемесячно (в течение платежного периода) вносить минимальные платежи (5%) и до момента окончания беспроцентного срока (100 дней) вернуть все деньги. При соблюдении этих условий проценты не начисляются.

На что обратить внимание:

  1. Поскольку отчет по грейс-периоду начинается уже после первой расходной транзакции, то на последующие операции будет меньше времени для погашения, чтобы избежать процентов. К примеру, если вторая расходная операция произошла через 95 дней после первого платежа, то на возврат средств по ней остается 5 дней.
  2. До истечения 100 дней пользователь обязан вернуть всю расходованную за расчетный период сумму.
  3. При частичном возврате средств банк будет считать обязательства по договору не выполненными, поэтому будут начисляться проценты.
  4. Помимо обязательного погашения задолженности клиент обязан вносить ежемесячный минимальный платеж – 5% от суммы задолженности.
  5. После 100% уплаты долга на следующий день грейс-период возобновляется.

Правила начисления процентов свыше 100 дней кредитования

Если картодержателю удалось выплатить весь долг до копейки, то для него повторно начинает действовать льготный период длительностью 100 дней. Если все делать по правилам, оплачивать минимальные платежи и возвращать деньги до окончания срока, то можно не один раз пользоваться банковскими средствами и не выплачивать за это проценты.


Схема использования карточки и начисления по ней задолженности

Рассмотрим ситуацию, когда пользователю не удалось погасить задолженность за отчетный период. Клиенту предоставляется право на возврат средств в течение дополнительных 20 дней. Но теперь уже владельцу пластика придется платить проценты (их размер указывался при оформлении кредитки). Если клиенту не удалось вернуть деньги полностью за 20 дней, то дальше с него будет взимается 1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Преимущества и особенности карты 100 дней

Платы за выпуск продукта не предусмотрено. Однако существенным моментом остается плата за обслуживание кредитной карты. Годовой тариф в размере 1293 руб. (по продукту серии Классик) будет списан непосредственно после активации карты с соответствующим стартом льготного кредитного периода. Такая задолженность должна быть погашена до истечения стодневного срока даже тогда, когда клиент не использовал карту.

Примечательно, что льготный период распространяется на любые операции с картой. Однако снимать кредитные ресурсы с банкомата невыгодно – в стандартные тарифы заложена немалая комиссия в размере 6,9% от запрашиваемой суммы. Стоит помнить, что такая плата актуальна и в случае, если вы снимаете предварительно депонированные собственные наличные средства. Кроме того, существует ежемесячный лимит на выдачу наличных средств. Этот продукт рассчитан на оплату услуг либо товаров безналичным способом

Именно такой расчет, а также внимание к особенностям обслуживания долга формируют основные преимущества карты «100 дней»

Ряд партнеров Альфа-банка предлагает специальные скидки при условии расчета выпущенными организацией картами. Современными и полезным дополнительными услугами для клиентов являются интернет-банк «Альфа-Клик», а также «Альфа-Мобайл» — бесплатные сервисы, которые позволяют клиентам контролировать ситуацию с карточным счетом, получат выписки и инициировать операции удаленным образом.

Опционально держатели карты могут подключить страхование жизни по тарифу 0,67% от размера задолженности. По каждому факту списания или зачисления клиент получит смс, если активировать SMS-уведомление стоимостью 59 руб./мес.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Альфа-Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в alfabank.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без %»: условия и тарифы в 2020 году

Во взаимодействии с частными заемщиками Альфа-банк в 2020 году руководствуется типовым «Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц» от 20 марта 2019 г. Согласно этому документу разработаны тарифы кредитной карты «100 дней без %».

Продукт выпущен на базе международных платежных систем Visa и MasterCard. Срок действия – 2 года. Кредитный лимит (КЛ) от 5 000 до 1 000 000 рублей

Важно отметить, что КЛ для каждого клиента устанавливается финансирующей организацией индивидуально. Минимальный заем для некоторых регионов РФ соответствует 5 000 рублям

Бесплатно для клиента:

  • Выпуск карты;
  • Пользование услугами Онлайн-банкинга;
  • Звонки по круглосуточной выделенной линии телефона 8 800 2000 000 службы поддержки клиентов;
  • Снятие наличных денег до 50 000 рублей /месяц по всему миру;
  • Пополнение карточного счета в терминалах партнеров банка, а также через собственные приемники;
  • Пользование заемными средствами до 100 дней, при соблюдении условий внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей (5% от суммы долга, но не менее 320 рублей);
  • Перевод с привязанных карт сторонних банков на кредитный счет заемщика дистанционно через Личный кабинет.
  • Годовая ставка за пользование денежными средствами устанавливается для каждого клиента персонально от 14,99% и может достигать внушительных размеров. Максимальное значение ставки 33,34%.
  • Стоимость годового обслуживания счета зависит от категории карты и варьирует от 1190 до 5490 рублей.
  • Снятие наличных денег свыше 50 тыс. рублей облагается комиссией, размер которой зависит от вида карты (см. таблицу ниже).
  • SMS-оповещения обойдутся держателю 59 р./мес. (708 р. за год). Но за первый месяц плата не берется.

Разновидности карт

Альфа-банк разработал и выпустил три категории кредитных продуктов под логотипом: «100 дней без процентов». Их сравнительная характеристика приведена ниже.

Категория карты Classic Gold Platinum
Лимит по кредиту до 500 тыс. руб. до 700 тыс. руб. до 1 миллиона рублей
Ставка, % в год от 14,99%
Стоимость обслуживания счета, руб. 1190 2990 5490
Выдача наличных до 50 000 р./мес. БЕСПЛАТНО
Комиссия за выдачу наличный больше 50 тыс. руб./мес. (с суммы разницы) 5,9% (500 р. минимум) 4,9% (400 р. мин.) 3,9% (300 р. мин.)

Льготный период

Обещанный стодневный отрезок времени беспроцентного пользования займом, начинаются со следующего дня после оплаты товара кредиткой или снятия наличных денег с ее счета, а также перечисление денежных средств.

Клиенту необходимо в назначенное время погасить всю задолженность, внося каждый месяц не менее 5% от взятой суммы. При отсутствии минимального платежа на счету в указанный срок, льготный период аннулируется. Банк начислит вам процент за потраченные деньги по оговоренной в договоре ставке, начиная с первого дня пользования займом. Это произойдет даже, если долг будет частично погашен.

Часто задаваемые вопросы

Когда вносить плату за обслуживание? Как только клиент активирует карту, произойдет списание средств за годовое обслуживание. В течение льготного периода сумма долга первой покупки увеличится на эту разницу. Заемщик отслеживает своевременный платеж и вносит корректный платеж.

Какие условия для тех, кто уже открыл кредитную линию? Закрыть все действующие кредиты можно через моментальный платеж. Такие операции клиенты оформляют онлайн, попадая под льготный период действия карты.

Как уточнить расчет по кредитной карте? Все совершенные операции отражены в личном кабинете «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», а так же по телефонам «Альфа-Консультант».

Я потерял карту, что делать? Необходимо оформить блокировку удобным способом: через интернет сайт, мобильное приложение или по телефону горячей линии.

Какие условия открытия карт для иностранных граждан? Кредитка может быть открыта только для граждан РФ.

Когда вносить деньги, чтобы соблюсти условия банка и не нарушить льготный период? Если денежные средства вносятся через платежные системы Альфа-Банка, то все операции необходимо совершить до 23 часов по Москве в последний день грейс-периода. Если клиент использует системы банков – партнеров, то срок внесения платежа увеличивается. В этом случае рекомендуем пополнять счет заблаговременно.

Какие отзывы оставляют клиенты? Те, кто использовал льготный период и своевременно погашал задолженность, остались довольны обслуживанием банка. Снятие наличных без дополнительной комиссии, включая терминалы партнеров, благоприятно сказываются на репутации Альфа-Банка. Обслуживание не устраивает тех клиентов, которые нарушили договоренности и попали на систему штрафных санкций.

Информация о кредитной карте 100 дней от Альфа Банка

Кредитка дает возможность клиенту получить грейс-период на беспрецедентно длительный срок. Использовать его можно много раз. При уплате задолженности к его завершению уплачивать проценты не придется.


Золотая карта предлагает более выгодные условия: увеличенный лимит займа и ниже проценты за снятие средств

Карточка выпускается 3-х уровней – Classik, Gold и Platinum. Помимо этого, клиент может выбрать по желанию платежную систему Visa или Mastercard, кроме МИР. Отличия заключаются только в стоимости обслуживания и размере предоставляемого кредита. Кредитки всех видов оформляются бесплатно со сходными правилами использования.

Вам может быть интересно:

Главная особенность пластика – в действии грейс-периода. Он запускается не сразу, а только после проведения любой операции по карточке: обычная оплата в супермаркете, онлайн-платеж, обналичивание. Потраченные средства нужно вернуть до завершения 100-дневного срока. Ставка начисляется индивидуально, ее минимальный размер – 14,99 годовых.

Чтобы не пропустить даты платежей и контролировать расход средств, картодержателям предлагается воспользоваться Альфа-Клик, его мобильным приложением, а также платным Альфа-Чеком.

Кредитный лимит и плата за обслуживание

Стоимость карточки и величина кредитного лимита определяется статусом карты Альфа-Банка 100 дней без процентов. Они установлены в таком размере:

Уровень кредитки Classik Gold Platinum
Максимальный лимит, руб. 500 тыс. 700 тыс. 1 млн.
Плата за обслуживание, руб./год 1190 2990 5490

Беспроцентный период и операции с наличными

Для всех перечисленных кредиток установлена одинаковая продолжительность грейс-периода – 100 дней. Он запускается после проведения любой транзакции. Уникальность пластика том, что обналичивание также входит в эти операции. Снять деньги без комиссии допустимо в пределе 50 тыс. руб. в месяц, при превышении — 5,9%. Для кредиток Gold и Platinum – 4,9% и 3,9% соответственно.


У этого типа карты самый большой лимит, минимальные ставки за обналичивание денег, но и больше обслуживания в год

Преимущества и недостатки

Из преимуществ кредитной карты Альфа-Банка 100 дней отметим:

  1. Безопасность пластика. В нем встроен чип, что делает расчеты безопасными. Для безопасного проведения транзакций в интернете используется 3D-Secure.
  2. Снятие наличных на льготных условиях.
  3. Продолжительный грейс-период, действующий на различные платежи и обналичивание.
  4. Большой кредитный лимит, который определяется доходами картодержателя.
  5. Применение технологии PayWave и PayPass, что делает использование карточки более комфортным.
  6. Бесплатное пополнение.
  7. Минимальный месячный платеж (3-10%) от суммы задолженности.
  8. Владельцы получают возможность подключиться к страховой программе и воспользоваться привилегиями и скидками от Mastercard (Visa) и партнеров банковского учреждения.
  9. Упрощенная система оформления кредитки – дистанционная подача заявки, минимум документов, бесплатный выпуск и доставка к клиенту.


Банк продвигая свой продукт обеспечивает его рядом выгодных для клиента преимуществ

Недостатков значительно меньше, но они существенны:

  • Стоимость обслуживания трудно назвать бюджетным вариантом, особенно для Gold и Platinum.
  • Размер ставки зависит от финансового состояния заявителя.
  • Пользование Альфа-Чеком платное.

Требования к заемщику и необходимые документы

Лояльная кредитная политика и высокий сервис обслуживания позволяют ощутить комфорт каждому заинтересованному в оформлении карты. Вся процедура оформления займет около 30-40 минут. При этом к потенциальным держателям продукта выдвигается минимум требований:

  • Возраст клиента должен быть от 18 лет и старше
  • Гражданин РФ
  • Наличие постоянного дохода: от 9 тыс. руб. для Москвы, от 5 тыс. руб. для представителей регионов
  • Наличие непрерывного трудового стажа не меньше 3 месяцев
  • Возможность указать стационарный рабочий и персональный мобильный номера телефонов
  • Подтвержденное место работы, а также прописка в локации банка

Для формирования заявки на выпуск карты необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, а также любой другой документ, подтверждающий личность заявителя. Стоит помнить, что для идентификации кроме паспорта достаточно только одного дополнительного фото. Такими формами могут быть:

  • Идентификационный номер плательщика налогов
  • Действующий заграничный паспорт
  • Полис ОМС
  • СНИЛС
  • Водительское удостоверение

Необязательными документами, наличие которых все же способно повлиять на выдачу карты, остаются свидетельство в загранпаспорте о факте иностранной поездки за последний год, копия свидетельства о регистрации авто (не старше 4 лет), а также копия титульной стороны полиса ДМС. Чтобы получить повышенные лимита или специальные условия обслуживания, можно предоставить банковскую справку о доходах физического лица, а также форму 2-НДФЛ за последний квартал.

Условия и тарифы – где выигрываем и где проигрываем

Ещё одно преимущество стодневной карточки – на снятие наличных в банкоматах распространяется действие льготного периода. Но вот комиссия за снятие немаленькая – 5,9% (мин. 500 руб.) во всех банкоматах, поэтому лучше использовать сотку (так называют этот пластик в интернете, смотрите другие клички банковских продуктов) по её назначению – оплата в магазинах, а не обналичка.

Есть ещё одно но!

На  карту можно положить собственные средства, но если вы  решите их снять в банкомате, то банк и с них тоже возьмёт комиссию 5,9%. Будьте аккуратны!

Во сколько же обходятся держателю такие преимущества? Недёшево – 1290 рублей в год, это в среднем чуть выше чем у конкурентов, но при правильном использовании этого кредитного продукта, такая сумма окупится. К сожалению, особых плюшек и бонусов у карты нет (хотя есть скидки при оплате у партнёров), с ними бы сотка только выиграла.

Из доп.услуг платное SMS-уведомление (59 руб./мес. со второго месяца)- доступно в рамках SMS-банка «Альфа-Чек», которое можно и не подключать, бесплатные  интернет-банк «Альфа-Клик» и мобильный банк «Альфа-Мобайл», где можно узнать информацию о движении средств на счёте, дату погашения  и сумму минимального платежа, задолженность и пр. Конечно же, есть страхование жизни: 0,67%, без учета НДС, ежемесячно от суммы задолженности – отказываемся при желании на месте.

Немного портит картину лимит по снятию наличности – 60 тыс. руб. в месяц, но хозяин – барин.

Пополнить кредитную карту без комиссии  можно в банкоматах Альфа-банка с функцией приёма наличности (Альфа-Кэш), а также в терминалах Московского Кредитного Банка (в Москве), круг партнёров, где можно погасить кредит с комиссией значительно выше (Евросеть, Связной, Элекснет, МТС, КИВИ и т.д.).

Внимание – приём наличных в счёт погашения по кредитке в отделении облагается комиссией 250 руб. Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии

Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте. Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию. Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно“

Пополнить карту можно также переводом с карты любого банка без комиссии. Такая операция доступна в интернет-банке, мобильном банке и на официальном банковском сайте. Только при пополнении убедитесь, что банк, выпустивший карту-донор, не возьмёт за исходящий перевод дополнительную комиссию. Более подробно о Card2Card-переводах вы сможете узнать в статье “Перевод с карты на карту: бесплатно и платно“

Снять средства можно не только в своих банкоматах, но и без дополнительной комиссии в банкоматах банков-партнёров: Промсвязьбанк, Россельхозбанк, МДМ Банк, Росбанк, УБРиР и Московский Кредитный Банк.

Сорт винограда «Краса Никополя»

Как активировать карту альфа банка «100 дней»

Чтобы начать пользоваться одобренным кредитом, нужно активировать карту не позднее 5 дня владения. Таким образом клиент юридически подтвердит свое согласие с условиями Банка и убедит кредитора в своей правомочности.

Сделать это можно следующими способами:

По бесплатному круглосуточному телефону Банка +7 495 78-888-78, или 8-800-200-0000. Для чего надо сообщить сотруднику номер карты, паспортные данные. Через 10 минут карта будет активирована, можно производить самостоятельные действия со средствами на счете, используя ПИН-код;

Следующий способ – активация через «Альфа-Клик». В форму для регистрации вносите № своей карты, срок ее действия, номер телефона, привязанного к договору. Получаете СМС-код и отправляете ответным сообщением. Далее, у клиента есть возможность придумать логин и пароль для доступа в Личный кабинет. Практичнее вместо логина использовать номер своего телефона;

После указанных действий можно распоряжаться деньгами, контролируя все операции через «Альфа-Клик» или мобильное приложение «Альфа-Мобайл».

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банк 100 дней

А пугающие на первый взгляд 1490 рублей в год это всего лишь 125 рублей в месяц. Если вы будете пользоваться картой на регулярной основе, это не такая высокая цена.

В отзывах многие относят к недостаткам кредитки навязывания страховых услуг. Этим грешат многие банки, во всяком случае в Альфа-Банке от них не так уж и сложно отказаться. Начисление процента на всю сумму долга по истечению льготного периода, обязанность внесения минимального платежа, пени не за его пропуск, это все особенности кредитных карт в целом и не только кредитки от Альфа-Банка.

Да, так банк зарабатывает деньги. Льготы которые достаются добросовестным плательщикам, компенсируются теми кто пропускает платежи. Что действительно можно назвать недостатком, так это то, что половина условий скрывается. Даже при заключении договора вам не дают никаких бумаг. Сотрудники на словах пытаются объяснить как пользоваться картой, а при попытке получить хоть какую-то конкретику вас отправляют на сайт, а на сайте только реклама и обобщенные условия.

Подведем итоги:

Обязательно скачайте мобильное приложение и контролируйте все даты и суммы внесения платежей, в СМС не всегда приходит полная информация. Если хотите оплатить что-то сомнительное типа лотерейного билета, лучше снимите нужную сумму наличными и положите ее на другую карту, и уже с нее оплачиваете все что нужно. То же самое справедливо и для денежных переводов с карты на карту. Дешевле будет снять деньги с кредитки и положить их на другой пластик.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.