Онлайн кредит с умом | Как выбрать онлайн кредит правильно

???? Преимущества и нюансы

Сначала рассмотрим преимущества таких займов. В принципе, они и так понятны – это удобно, быстро и доступно. Если говорить про банки, то они охотно одобряют займы на небольшую сумму для клиентов с хорошей кредитной историей.

Если же банк в выдаче кредита отказал, есть еще МФО. У таких организаций традиционно невысокая планка требований к клиентам, поэтому заемные деньги доступны большему числу граждан.

Некоторые заемщики переживают, что если нет бумажных документов, то договор «ненастоящий» и кредитное учреждение может не соблюдать прописанные в нем условия. На самом деле электронный документ имеет точно такую же силу, что и бумажный. Кредитное учреждение не имеет права нарушать условия электронного договора. Это же касается и заемщиков – они тоже обязаны соблюдать условия, под которыми подписались. Например, при нарушении договора со стороны кредитного учреждения заемщик имеет право подать в суд. Но если сам заемщик откажется выплачивать долг, потому что, дескать, его подписи нет на бумаге, то в суд подадут уже на него.

Еще один плюс – ставки по кредитам онлайн иногда бывают ниже, чем при оформлении в офисе.

Вы сами пользовались кредитами онлайн?

Да, оформил на карантине потребкредит онлайн и на него сделал дома ремонтДа, регулярно оформляю краткосрочные кредиты онлайн на мелкие покупкиНет, я плачу реальные кредиты – за машину и квартируНе пользуюсь никакими кредитами

Вопросы и ответы

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Кредитная история содержит подробную информацию о займах и кредитах, которые вы когда-либо оформляли, в ней расписаны все платежи и просрочки, указывается число одобрений и отказов. Составлением и хранением кредитных историй занимаются специализированные бюро. Кредитный рейтинг только показывает общую вероятность, посчитать его может каждый.

Сколько времени проверяется кредитный рейтинг?

Все зависит от характеристик заемщика и доступной информации о нем. Обычно посмотреть свой отчет по рейтингу можно уже в течение суток. В некоторых ситуациях (например, при недостатке сведений) , а также в выходные и праздничные дни, подсчет рейтинга может занять больше времени. Заполнение заявки не займет много времени, сделать это можно без регистрации на сайте.

Можно ли проверить кредитный рейтинг по фамилии?

Для заполнения заявки на рейтинг вам всегда потребуется документ, удостоверяющий личность – паспорт. Одних ФИО для того, чтобы отправить заявку, недостаточно. По паспорту можно точно подтвердить личность заявителя и найти нужную информацию о нем.

От чего зависит кредитный рейтинг?

В первую очередь, на кредитный рейтинг влияет ваша кредитная история. При его подсчете учитывается ваша платежеспособность – она складывается из типа занятости, стажа работы и уровня дохода. Также рейтинг может учитывать и другую важную информацию о заемщике.

Нужно ли постоянно следить за своим рейтингом?

Кредитный рейтинг желательно проверять каждый раз перед оформлением кредита или займа. Также можно узнать новый рейтинг после какого-либо значимого события – например, погашения крупного кредита или длительных просрочек. Слишком часто проверять рейтинг нежелательно, так как обращения в бюро кредитных историй платные, и каждый запрос также отражается в документе – это может вызвать подозрения у банка или МФК.

Можно ли повысить низкий кредитный рейтинг?

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, то ваш рейтинг, вероятно, будет низким. Чтобы его повысить, воспользуйтесь одной из программ исправления кредитной истории, которые предлагают некоторые банки и микрофинансовые компании России. На нашем сайте вы найдете полезные статьи о том, как создать или повысить кредитный рейтинг.

Влияют ли другие долги (например, неуплаченные налоги, штрафы или алименты) на кредитный рейтинг?

При подсчете кредитного рейтинга учитываются только долги по кредитам и займам

Тем не менее, банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки могут обратить внимание и на задолженности, не связанные с кредитами. Если их будет слишком много, то вашу заявку отклонят

Мой кредитный рейтинг высокий, но в кредите мне отказали. Почему?

Банк или МФК все еще может отказать вам в кредите или займе по каким-либо причинам. Например, если вы не соответствуете требованиям организации, подготовили не все документы, уже имеете много непогашенных долгов или неправильно оформили заявку. Если вы оформляете займ под залог, то имущество может быть не в вашей собственности или уже заложено.

Можно ли получить кредит при невысоком кредитном рейтинге?

При рассмотрении заявки на кредит или займ банки, МФК и МКК оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Если ваш балл удовлетворительный или немного ниже, но при этом вы имеете высокий доход и официальное трудоустройство, то вашу заявку все еще могут одобрить. Скорее всего, у такого предложения будет уменьшенная сумма и повышенная ставка.

Что еще влияет на кредитный рейтинг?

На кредитный рейтинг могут косвенно повлиять и другие характеристики заемщика. Например, при подсчете учитывается состояние документов клиента, число обращений за кредитами и одобренных заявок, наличие административной или уголовной ответственности. Рейтинг сильно снизится, если вы когда-либо попадали в черный список клиентов банка или микрофинансовой организации.

Правило второе — не ведитесь на низкие процентные ставки.

Запомните — бесплатный сыр бывает только в мышеловке)). Все что написано на стороннем сайте, кроме сайта банка, ни к чему не обязывает.
Самая низкая ставка на сайте банка. По другому — никак.
Вам пишут ставку 25 процентов, на самом деле она будет 30 процентов и выше. Посредники могут написать все что угодно. Запомните — решение о сумме займа принимает банк исходя из вашего финансового положения, доходов, семьи… 100% одобрения заявки не бывает никогда. Фраза 100% одобрение заявки — первоначально обман. Если вам предлагают сделать заявку в какой-либо банк. Проверьте, есть ли этот банк в вашем городе или регионе. Если его нет — заявка будет скорее всего отклонена и вы потеряете время или нарветесь на посредников.

Быстрый кредит онлайн

Быстрый кредит онлайн также можно оформить и в банке Хоум Кредит. Банк также как и Восточный выдает экспресс кредит только по паспорту, при этом вы можете оформить заем на сумму от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.

Решение принимается за несколько минут и в случае положительного решения уже через пару часов наличные будут у вас руках.

Приемуществом банка является то, что он выдает быстрый кредит сроком до лет, это очень удобно, если нужна не маленькая сумма и нет возможности гасить ее быстро. Недостатком же является то, что у вас почти нет шансов получить быстрый кредит, если у Вас плохая кредитная история. (Если вы не уверены в своей кредитной истории, то проверить ее можно здесь)

Основные условия:

До 500 000 рублей;
Срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
Ставка от 10,9%;

Для чего может понадобиться быстрый персональный кредит?

Личные кредиты необходимы для срочного удовлетворения различных потребностей заемщика, таких как ремонт неисправного автомобиля, погашение просроченного счета за коммунальные услуги или оплата пребывания в больнице. Если вам необходимо одолжить деньги для своих нужд, один из вариантов займа — это персональный онлайн-кредит. Оформление кредита в банке может занять от нескольких дней до недели, именно поэтому мы отобрали для вас три банка, кредит в которых можно получить в день обращения.

Учитывая, что эти кредиты предоставляются на определенный период, потребители должны делать выплаты в установленные сроки.

Прежде чем брать деньги у любого кредитора, выясните, какова ваша кредитная ситуация. Плохой кредитный рейтинг может не только повлиять на вероятность получения личного займа, но и побудить кредиторов предложить вам кредит под более высокую процентную ставку. Проверить свою кредитную историю можно здесь , если она оказалось плохой, не отчаивайтесь, прочтите нашу статью как взять кредит с плохой кредитной историей

Советы заемщикам

Ниже перечислены 10 советов заемщику, которые следует иметь в виду, прежде чем подавать заявку на получение быстрого личного кредита:

Убедитесь, что персональный кредит предлагается вам с лучшими предложениями. Потребители используют личные кредиты для разных целей. Например, вы можете использовать займ для консолидации вашей задолженности по кредитной карте, для инвестиций в ваш бизнес или просто для отдыха. Мы также рекомендуем подать заявку сразу в два — три банка.
Выберите правильного кредитора: Источники финансирования, которые предлагают личные займы, включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Каждый из них предлагает свой диапазон процентных ставок, условия кредитов при этом варьируются. Вот почему вы должны искать и найти кредитора, чей кредит лучше всего соответствует вашим потребностям.
Взятие личного займа для погашения задолженности по кредитной карте является одним из самых популярных видов использования персональных кредитов. Если это ваша мотивация для получения личного займа, будьте осторожны, чтобы не накопить новые долги на новых кредитных картах, после того, как вы получите доступ к новому кредиту.
Читайте мелкий шрифт в кредитном договоре: Убедитесь, что вы ознакомлены со всеми условиями кредита и читайте мелкий шрифт. Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.
Проверьте, подходит ли вам ежемесячный платеж и условия оплаты. Вы также можете использовать комиссию за просроченные платежи. Кредитор стремится генерировать стабильный поток процентных платежей в течение срока кредита, поэтому также возможна плата или штраф за досрочное погашение вашего кредита.
Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг точен.
Не берите больше, чем можете себе позволить: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, оцените свое финансовое положение.
Будьте осторожны при разрешении на автоматическое снятие средств: Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к их банковским счетам, для автоматического снятия ежемесячных платежей. Если вы предоставляете доступ к своему банковскому счету, у вас могут закончиться деньги тогда, когда они вам понадобятся.
Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если у вас возникнут трудности с оплатой. Есть ли потенциал для изменения условий кредита и открыт ли кредитор для арбитража в случае возникновения разногласий.
Проверьте, есть ли другие типы кредитов, которые могли бы лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять кредит под залог собственного капитала или кредитную линию

Принимая во внимание, что ссуды под залог жилья гарантируются вашим домом, в то время как личные займы не являются ссудой под залог, ваша процентная ставка, вероятно, будет колебаться, в зависимости от выбранного вами вида кредитования.

Правило третье — спрашивайте.

Как правильно взять кредит онлайн?- отвечаю — узнав все нюансы займаа и расспросив о всех подробностях займа.
Когда вам звонят и предлагают кредит — нужно задать кучу вопросов

Какой банк, где находится?
Какие документы нужны для ссуды?
Какая будет сумма займа, если у меня зарплата ххххх
Какая ставка будет по займу?
Какая сумма страховки?
Можно ли погашать досрочно, какая минимальная сумма досрочного платежа по займу
Аннуитетные платежи или дифференцированные будут?
Как удобно погашать займ? Какие очереди в банке, какие комиссии при внесении денег на счет?
Нужны ли поручители?
Нужен ли залог?
Как долго рассматривается заявка?
Кто со мной говорит и как вам позвонить, чтобы узнать решение…
Какие штрафы на просроченную ссудную задолженность?
А много ли заявок у вас одобряют?

Кредит в офисе банка

Классическая процедура банковского кредитования предполагает обращение в ближайшее отделение организации. Для гарантированного получения необходимой суммы денежных средств рекомендуется не только заполнить заявку, но и предоставить полный пакет документов. Вероятность отказа в сотрудничества снизится, если потенциальный заемщик докажет факт наличия трудового стажа, постоянной прописки и оптимального уровня платежеспособности.

В отделении банка можно оформить:

Любые кредитные карты. Срок выдачи составит от 15 минут до 7 дней в случае эмиссии именной карточки.
Потребительские кредиты на любые нужды под выгодные проценты и с оптимальными лимитами средств.
Рефинансирование займов в других банках с возможностью пролонгации и консолидации задолженности.
Товарные кредиты от торговых компаний, заключивших партнерские сделки с банковским учреждением.
Обеспеченные займы. Оценка залога и проверка информации о поручителе займет от 24 до 72 часов.
Целевые кредиты на покупку автомобилей и недвижимости. Оформление иногда занимает неделю.

В итоге при посещении любого отделения банка можно получить доступ к действующей линейке кредитных продуктов для населения. Чем лучше потенциальный клиент себя зарекомендует, тем выше будут шансы на заключение действительно выгодной сделки с приемлемыми сроками заимствования и выгодными ставками.

Алгоритм кредитования в офисе банка:

Изучение на сайте условий оформления кредитного продукта.
Сбор требуемого финансовым учреждением пакета документов:
- Копия паспорта.
- Справка о доходах.
- Трудовая книжка.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Водительское удостоверение.
- Трудовой договор.
- Выписка со счетов.
- Загранпаспорт.
Посещение ближайшего офиса организации. Консультация с кредитным менеджером и заполнение заявки.
Изучение сведений банковским экспертом с последующим одобрением/отклонением кандидатуры клиента.
Предоставление информации касательно выбранной схемы погашения и утвержденного графика платежей.
Составление текста договора и подписание документа для юридического закрепления соглашения.
Выдача денежных средств наличными в кассе учреждения или зачисление перевода на расчетный счет.

Пакет документов определяется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Часто для оформления потребительского займа достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор, однако в целях улучшения условий сотрудничества рекомендуется подтвердить платёжеспособность и стаж работы.

Деньги можно получить в день обращения или на следующие сутки после одобрения заявки. Если речь заходит об обеспеченных займах, процедура рассмотрения кандидатуры клиента может затянуться на неделю, хотя банки пытаются ускорить процесс до трех рабочих дней. При удачном стечении обстоятельств деньги можно получить в день обращения, но кредит будет предоставлен под завышенные проценты, а сумму займа банк ощутимо урежет.

Преимущества кредитования в отделении:

Получение квалифицированной консультации.
Индивидуальный подход к каждому клиенту.
Оформление и выдача займа наличными.
Немедленное получение денежных средств.
Улучшение условий кредитования.
Подписание и получение договора на руки.

Некоторые кредиты выдаются банками только в офисах. Речь идет о любых сделках, предполагающих изучение сотрудником учреждения документации, необходимой для принятия решения касательно выдачи средств. Только в офисах банков можно получить обеспеченные и целевые кредиты, включая ипотеку на покупку недвижимости.

Недостатки кредитования в отделении:

Обязательное (порой неоднократное) посещение офиса банка.
Ожидание в очереди.
Навязывание необязательных услуг.
Повышение процентных ставок.
Хамство и грубое обращение к клиенту.

Отечественные банки активно продвигают свои сервисы онлайн-кредитования, поэтому подача заявки в офисе может спровоцировать повышение ставки на 0,5-1%. Однако при личном общении с сотрудником организации иногда получается договориться о повышении кредитного лимита, продлении срока погашения и улучшении прочих условий сделки.

Таким образом, кредитование в офисе банковского учреждения имеет смысл, если клиент претендует на займы, связанные с проверкой расширенного пакета документов. Затраты времени на посещение отделения или ожидание в очереди — это основные отрицательные черты подобной схемы заключения сделок. Именно в офисе выбранного для сотрудничества учреждения можно получить квалифицированную помощь. К тому же клиенту на руки будет предоставлен оригинал договора, а кредитные средства можно получить сразу же после подписания документа.

Какие кредиты можно оформить через интернет?

Для оформления онлайн-кредита достаточно предоставить паспортные и контактные данные. В некоторых организациях действуют дополнительные требования. Например, принимаются электронные копии и фотографии документов без нотариального заверения.

Существует две схемы оформления кредитов через интернет:

Полное дистанционное обслуживание. Посещение офиса финансового учреждения не требуется. Деньги выдаются на карты, счета и онлайн-кошельки. Договор заключается в электронном виде. Этот алгоритм выдачи займов применяют практически все МФО и эмитенты кредитных карт.
Предварительное одобрение заявки. Клиент передает персональную информацию в кредитную организацию, используя сайт или приложение. Решение по запросу принимается удаленно. Сотрудник финансового учреждения согласовывает с клиентом место и время встречи, во время которой сторонами подписывается договор. Деньги выдаются наличными, зачисляются на карты или переводятся на счета. Этой схемой пользуются интернет-банки.

Классический онлайн-кредит от МФО отличается повышенной процентной ставкой и ограниченным сроком действия сделки. Программы потребительского кредитования выгоднее для заемщиков, но по ним обычно применяется схема с предварительным одобрением.

Для оформления в режиме онлайн доступны следующие виды кредитов:

Микрозаймы — программы экстренной финансовой помощи, по которым небольшие суммы выдаются дистанционно, в том числе под 0% для новых клиентов. Базовая ставка составляет 1% в день. Срок займа обычно ограничен одним месяцем. Для оформления кредита достаточно одного документы (паспорта).
Потребительские кредиты на любые нужды — банковские продукты, в рамках которых сделки заключаются с клиентами на срок не более 5 лет. Взаймы после предоставления полного пакета документов можно получить до одного миллиона рублей. Решения по заявке принимаются онлайн, но договор подписывается в офисе банка или на дому у клиента. Деньги зачисляются на карту либо передаются наличными. Ставка за год не превышает 30%.
Кредитные карты — платежные инструменты с предустановленным лимитом заемных средств. Условия оформления зависят от эмитентов. Например, кредитку начального уровня с 50 000 рублей на балансе можно получить по паспорту. По карте будет действовать льготный период, по истечении которого годовая ставка достигнет 25-50% в зависимости от выполняемых операций. Для повышения лимита нужно представить подтверждающий платежеспособность документ. Подача заявки происходит дистанционно, а саму карту удастся получить на руки, воспользовавшись курьерской доставкой.

В совокупный размер онлайн-кредита обычно включается комиссия за перевод средств заемщику. Небольшие суммы под повышенный процент можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Тем не менее потребительские программы кредитования заметно выгоднее для заемщиков. Вероятность одобрения заявки банком зависит от сведений о кредитной истории и уровня заработной платы заемщика.

Обеспеченные и целевые ссуды не выдаются дистанционно. Для оформления ипотеки или автокредита личный визит в банк обязателен, хотя отправить заявку на рассмотрение можно через интернет.

Займы на карту без проверок – ТОП предложений МКК

Если вам встречались предложения онлайн займов на карту без проверки, то это не значит, что деньги могут выдаваться всем и каждому. Любая МФО обязательно проверяет заявителей по своему набору критериев. У некоторых компаний требования к заемщикам могут быть более мягкими, чем у других, и в таких случаях вероятность одобрения займа повышается.

Следует также иметь в виду, что оформить микрозайм без паспорта вряд ли получится. МФО запрашивают паспортные данные заявителей, а в некоторых случаях для подтверждения личности заемщика просят не только прислать фото (скан) страниц документа, но и селфи с ним.

В этом разделе приведены примеры микрозаймов, которые можно получить на карту «без проверок».

OneClickMoney: деньги не в один, но в пару кликов точно

Взять микрозайм в ВанКликМани без проверки кредитной истории, скорее всего, не получится, но при этом сервис утверждает, что одобряется 97% заявок, а в числе его клиентов есть заемщики с испорченной КИ.

Одно другому не противоречит: кредитная история проверяется, а решение об одобрении займа заявителям с плохой КИ принимается с учетом всех обстоятельств.

Характеристики микрозайма:

сумма – от 500 до 30 тыс руб;
процентная ставка – 1% в день;
срок – от 6 до 60 дней.

Плюсы программы:

быстрое рассмотрение заявки
доступно для заемщиков с плохой КИ, без подтверждения доходов, пенсионеров, студентов, заявителей от 18 до 80 лет

Недостатки предложения:

необходимо сделать селфи с четким изображением полученного от сервиса кода подтверждения и лица заявителя
требуется постоянное трудоустройство

Вебзайм: здесь ценят лояльных клиентов

Вебзайм – круглосуточный онлайн сервис выдачи микрозаймов. Для клиентов предусмотрено несколько тарифных планов, отличающихся процентными ставками: чем больше займов берет и возвращает заемщик, тем более вероятно снижение ставки по новому займу. Средства займа перечисляются на карту МИР, Visa, MasterCard или счет в любом российском банке.

Условия займа:

сумма – от 3 тыс до 30 тыс руб (первый займ – до 15 тыс руб);
ставка – до 0,8% в день;
срок – от 7 до 30 дней.

Преимущества программы:

доступна для заявителей от 18 до 90 лет
быстрое решение по заявке
снижение ставки для добросовестных постоянных клиентов по программе лояльности
первый займ под 0% при условии оформления на 7 дней

Минус – при оплате картой в личном кабинете платежный сервис взимает комиссию.

Миг Кредит дает деньги вмиг!

Миг Кредит – признанный лидер российского рынка микрокредитования, занимающий первое место среди МФО по размеру кредитного портфеля. Компания выдает займы онлайн в трех вариантах, основные параметры которых приведены в таблице.

Характеристика	Краткосрочный	Долгосрочный для новых клиентов	Долгосрочный для постоянных клиентов
Сумма, руб	от 3 тыс до 14 тыс	от 15 тыс до 55 тыс	от 15 тыс до 100 тыс
Процентная ставка, в день	1%	от 0,09% до 1%
Срок	от 3 до 29 дней	от 10 до 48 недель
Погашение	единовременно	раз в две недели

Достоинства предложения:

оформление онлайн – от 10 минут
решение по заявке – до 1 минуты
значительный максимальный порог по сумме займа
возможность оформить займ заявителям с плохой КИ, пенсионерам, студентам, домохозяйкам

Vivus – выдаем деньги в автоматическом режиме

Vivus позволяет оформить быстрый микрозайм без звонков и проверок в режиме онлайн в двух вариантах – краткосрочном и долгосрочном. Деньги перечисляются мгновенно на карту или QIWI-кошелек.

Основные характеристики микрозайма:

сумма – от 3 тыс до 100 тыс;
ставка – от 0,5% до 1% в зависимости от срока займа;
срок – от 1 до 30 дней (при сумме займа до 30 тыс руб, погашение единовременно), от 12 до 52 недель (свыше 30 тыс руб, выплаты раз в 2 недели).