Недействительные данные кредитки

5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома

Приходится признать, что часто люди сами виноваты в том, что становятся жертвами мошенников. Достаточно проявлять бдительность и аккуратность при обращении с личными документами, и тогда оформить кредит на человека без его ведома будет крайне сложно.

Правила защиты от посягательств злоумышленников просты:

Правило 1. Не обращаться за финансовой помощью в первую попавшуюся организацию. Для начала стоит убедиться, что она действует на законных основаниях, имеет лицензию и внесена в реестр ЦБ. Большое количество положительных отзывов тоже может служить косвенным доказательством, что сотрудничество с банком или МФО не добавит проблем.

Правило 2. Не оставлять свою подпись на отказе в выдаче кредита. Если финансовое учреждение не считает возможным предоставить человеку денежные средства в долг, оно просто извещает его о своем решении СМС или звонком. Требовать подписания какого-либо документа банк не вправе.

Правило 3. Избегать общения с «серыми» кредитными брокерами: методы их работы не вписываются в легальные схемы.

Правило 4. Не игнорировать требования банка об уплате задолженности, даже при полной уверенности, что его оформили незаконно и без вашего ведома. Необходимо явиться в офис финансового учреждения и выяснить ситуацию.

Правило 5. Не реагировать на «выгодные» предложения, поступающие на адрес электронной почты или в виде СМС. Метка «Спам» поможет сразу направлять письма от мошенников в специальную папку.

Современные реалии подразумевают отправление скан-образцов документов в различные учреждения, и полностью избежать этой процедуры не получится. Следование простым рекомендациям поможет защитить персональные данные, чтобы у мошенников не было шансов оформить кредит на человека без его ведома:

• Социальные сети – ненадежный канал для пересылки электронных копий.
• Персональные данные можно вводить только на проверенных ресурсах.
• Регулярное изучение собственной кредитной истории поможет выявить займы, оформленные без ведома человека.
• Хранение электронных копий в облачном хранилище – плохая идея.
• При необходимости переслать образ документа при помощи электронной почты лучше использовать в качестве защиты водяные знаки.
• Собственное фото с раскрытым паспортом в руках посылать только тем учреждениям, в надежности которых вы уверены.
• Пароли от аккаунтов и почтовых ящиков должны обновляться как можно чаще и состоять из случайного набора символов.
• Передавая паспорт сотруднику любого учреждения, не выпускайте документ из виду, контролируйте все манипуляции, которые производит служащий.

Есть универсальный способ помешать оформить кредит на человека без его ведома: на каждой ксерокопии писать, для чего она сделана. Это никак не влияет на оказание услуг, копию с таким подтверждением обязаны принимать все организации. Для самого владельца персональных данных это послужит гарантией того, что на его имя не будут выданы многочисленные займы.

Отстаивать свои права и доказывать непричастность к образованию задолженности бывает непросто, иногда человеку проще погасить небольшой заем, чем тратить время на разбирательства. В результате мошенники чувствуют свою безнаказанность и изобретают новые способы поживиться за чужой счет. Каждая попытка оформить кредит на человека без его ведома должна пресекаться с привлечением правоохранительных органов.

Поможет ли банк?

Что делать, если данные кредитной карты не проходят при оплате? В первую очередь тщательно проверьте сведения, указанные на пластике, и в системе. Попробуйте их удалить и ввести заново, но сделать это вы сможете только после окончания блокировки кредитки.

Если данный способ не помог, позвоните по телефону поддержки клиентов вашего банка. Или же подойдите в банковское отделение с просьбой пояснить причину отказа платежной операции. Может быть, нужно включить данную опцию или же кредитка не предназначена для оплаты на сайтах. Отличным решением станет выпуск виртуальной карты, ведь она используется как раз для интернет-платежей. Такие карточки принимаются большинством магазинов во всемирной сети.

Чем выгодно истребование долгов по кредитам через суд

Подача искового заявления в суд имеет ряд преимуществ для заемщика:

1. При подаче искового заявления начисления на задолженность останавливаются. В результате размер задолженности будет меньше той суммы, которую пришлось бы отдать без судебного разбирательства.
2. Открывается возможность уменьшить долги по кредитам через суд. Речь идет о списании или отмене штрафов (неустоек), возврате оплаченной страховки.
3. Возможность оплатить только тело задолженности и проценты.

По ГК РФ (статье 333) должник вправе требовать пересчета штрафов. На практике только 10%  людей пользуются своим правом.

Консультация по долгам

Отзывы о кредитных картах в Почта Банке

Оплата картой сбербанка

Через терминал или банкомат

Оплата займа через банкомат отнимает чуть больше времени, чем через интернет, но и этот способ часто используется заемщиками, чтобы погасить свои кредиты.

Чтобы правильно зачислить средства на расчетный счет, нужно выполнить следующий порядок действий.

Как оплатить картой на сайте МТС?

Сбербанк выпускает карты трех платежных систем:

• Visa;
• MasterCard;
• МИР.

Судя по всему, скоро погашение кредита станет доступно пользователям карт первых двух платежных систем. На данный момент платеж непосредственно с карты невозможен.

Платеж через сайт сотовой компании проводится в 2 этапа:

1. Оплата мобильной связи
2. Списание со счета мобильного телефона денежных средств в счет уплаты кредита

Повреждение идентификационного механизма

Часто пользователи кредиток задают такой вопрос: «Кредитная карта не читается, что делать?». Здесь проблема заключается в том, что на самом пластиковом носителе может повредиться идентификатор данных. На текущий момент их всего три:

1. RFID – это чип для радиочастотной идентификации. Он установлен в картах, которые позволяют оплачивать товары в одно касание.
2. Магнитная полоса — обычно такой способ идентификации характерен для карточек начального уровня.
3. Встроенный смарт-чип — считывание информации осуществляется через микрочип на лицевой стороне пластика.

Каждое считывающее устройство хранит в себе информацию в виде электронной цепи. Если хотя бы один из элементов будет поврежден, то пользоваться карточкой будет уже нельзя. Далее, разберем все проблемы более подробно.

Почему не работает магнитная лента

Карточки с магнитными полосами имеют слабые эксплуатационные качества, то есть срок действия такого пластика не превышает 2 лет, даже при правильном хранении пластикового носителя

На самом деле с такими карточками нужно обращаться крайне осторожно: их нельзя носить в карманах, так как ткань повреждает элементы магнитной ленты; также ее нельзя держать вместе с мобильными устройствами, карточка может «размагнититься»

Не работает бесконтактная оплата и смарт-чип

Если вы не можете оплатить покупки картой в одно касание, то это не повод расстраиваться. Картой пользоваться можно только если если работает смарт-чип. То есть, по сути, ваша карта имеет 2 технологии считывания информации, поэтому в той или иной ситуации они взаимозаменяют друг друга.

Как работает кредитование и рассрочка для клиентов

В процессе оформления покупки клиент сообщает продавцу, что он хочет приобрести товар или услугу в кредит. Если такая опция доступна для данного предложения, его направляют на точку выдачи кредитов. Здесь покупатель должен предоставить подтверждающие личность документы и заполнить заявление. На оформление и рассмотрение заявки уйдет от 10-20 минут до одного часа.

После экспресс-проверки и принятия положительного решения клиенту предоставят договор кредита. Покупатель подписывает его и, если требуется, вносит первоначальный взнос. Тогда магазин передает ему покупку.

Когда договор будет подписан, банк перечислит на ваш расчетный счет сумму кредита – перевод обычно занимает 1-3 рабочих дня. Вопросы, связанные с дальнейшим погашением кредита, банк будет решать самостоятельно. Один или два раза в месяц необходимо будет передать в организацию подписанные договоры. Если товар был оформлен в рассрочку, то вам также нужно будет выплачивать проценты по кредиту.

Процесс оформления POS-кредита через интернет устроен схожим образом. Отличие только в способе заключения договора. В одних случаях достаточно подтвердить заявку SMS-паролем или электронной подписью. В других будет необходимо обратиться в отделение банка или заказать выезд специалиста на дом.

Что дальше делать с КИ?

Кого винить в ошибках

В настоящее время широко распространена практика, когда заполнением заявки занимается не заёмщик, а сотрудник банка на основании предоставленных документов и со слов клиента. Такой подход, разумеется, имеет свои преимущества, поскольку позволяет существенно экономить время и нервы обеих сторон, а также избежать различных неприятных ситуаций. Но, увы, даже самый опытный и компетентный специалист не застрахован от ошибок. В любом случае заполненная заявка предоставляется заёмщику для проверки достоверности информации. Но нередко случается так, что человек, пришедший за кредитом, не замечает, казалось бы, очевидных ошибок или же просто сбивает менеджера с толку, предоставляя некорректную информацию.

Правильность заполнения заявки — это дело, в первую очередь, клиента банка. Ни один сотрудник не может располагать полной и достоверной информацией о своём клиенте, а потому заёмщик обязан предоставлять все необходимые данные.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

• www.binlist.net;
• www.bindb.com;
• www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

• платежную систему;
• банк-эмитент;
• тип карты;
• страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Причины образования долга перед банком по кредитной карте

При получении кредитки клиенту стоит очень внимательно читать договор на предмет обязательств перед банком. Обычно это своевременное погашение долга, оплата комиссии и сборов за услуги. Очень часто клиенты упускают детали договора и допускают потом ошибки, которые приводят к просрочке.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

1. Снятие наличных средств с кредитки. Многие банки ставят ограничения на операции с наличными и берут большую комиссию за снятие денег.  К тому же, в таком случае будут начислены проценты на сумму изъятия. Таким образом клиент значительно увеличивает свой долг. Невнимательный человек может просто потом забыть об этих платежах и не погасить их вовремя, тогда возникает просрочка и начисляются пени и штрафы.
2. Просрочка минимального взноса. Обычно правило грейс-периода на 50 дней и более действует в отношении всех кредиток. Но многие забывают о внесении минимальной суммы в течение отчетного периода. В случае нарушения этого правила банк устанавливает нарушение обязательства, возникает неуплаченный долг.
3. Платеж с опозданием. Всегда нужно учитывать, как быстро проводятся межбанковские платежи. Иногда такие операции могут занимать до нескольких дней, поэтому не стоит тянуть с оплатой до последнего дня льготного периода. Помните, что сторонние организации перечисляют ваши средства гораздо дольше, чем ваш собственный банк. Кроме того, перевод через другой банк осуществляется только в рабочие дни, выходные и праздники не учитываются. Всегда лучше принять превентивные меры и заплатить по счету заранее.
4. Платные услуги. Иногда клиент просто забывает о том, что к его кредитке подключены какие-либо платные услуги, такие как оповещение по смс или другие. Или же он просто не пользуется ею. Однако в любом случае деньги будут списываться за счет лимита, еще и с начислением процентов. Спустя какое-то время эта сумма наберет достаточно заметные штрафы и пени. Поэтому позаботьтесь заранее, чтобы такая ситуация не произошла – просто напишите заявление в банк об отключении всех платных сервисов.
5. Незаконный доступ к карте. Кредитку можно потерять либо стать жертвой кражи, в любом случае, когда есть вероятность, что ваша карта в неблагонадежных руках нужно немедленно сообщить об этом в банк, а потом и в полицию. Конечно, избежать платы по долгу даже в таком плачевном случае нелегко: банк отзовет претензия только по решению суда. Поэтому всегда внимательно следите за своей картой и не позволяйте мошенникам воспользоваться вашими деньгами.

Возможно ли разблокировать кредитную карту Сбербанка, заблокированную из-за просрочек?

Банковские организации, в том числе и Сбербанк, создают, казалось бы, лояльные условия по пользованию кредитными картами. Часто сотрудники банка не говорят о том, что при возникновении просроченных платежей карта блокируется. Вместо этого сообщается только о пеня и штрафах. Это провоцирует клиентов нарушать обязательства по договору обслуживания, т.к. какая, в сущности, разница — сейчас появится просрочка и небольшая пеня рублей на 500-1000, а в следующем месяце все задолженности разом будут погашены.

Это не так. Существует малое количество организаций, где, при возникновении просрочки, клиента всего лишь уведомляют о необходимости как можно скорее погасить возникший долг. На это дается, как правило, 30 дней с момента образования просрочки. Но нередко карта блокируется сразу же, причем без объяснения причин. Бывает, что карту блокируют уже после внесения платежей, чтобы не отпугнуть клиента раньше времени. Эти аспекты зависят от условий пользования, указанных в договоре обслуживания. Внимательно изучайте договор перед обращением к сотрудникам банка в отделении.

Так почему после просрочки клиенту заблокировали кредитную карту Сбербанка? Ответ прост: с клиентом был заключен договор обслуживания, которому он должен следовать ему в любом случае. Нарушение обязательств характеризует заемщика как неблагонадежного человека. В таком случае чрезмерная лояльность к клиенту и поступление принципами может стоить банку больших денег: клиенты, чувствуя свою безнаказанность, просто начнут брать кредиты и не платить по ним. Но это только в случае блокировки по причине неуплаты в рамках обязательств.

Карта также может быть заблокирована:

• по причине исполнительного производства — в таком случае блокировку производят судебные приставы;
• по причине окончания срока действия карточки — нужно лишь перевыпустить ее;
• по причине неверно введенного три раза пин кода.

В данном случае на разблокировку уходит не более двух суток. Но самая частая причина — это, конечно, просроченные минимальные платежи. Ответственность за них наступает в виде полной заморозки всех кредитных счетов в отчетную дату.

Кроме того, ответственность за просроченные платежи наступает даже в том случае, если у вас по плану должен произойти перевыпуск карты. В таком случае кредитку вам, конечно, выдадут, но вот в активации может быть отказано. Запустить новую карту можно только после уплаты образовавшейся задолженности.

Но есть и хорошие новости — разблокировать карту возможно. Правда, легкой эту процедуру точно не назовешь. Об этом — в следующем пункте.

Взять кредит в Восточном Банке

Отзывы о Совкомбанке по кредитам под залог недвижимости

Блокировка счета банком

Зачастую причина, по которой клиент не может воспользоваться пластиком – это блокировка банком. Кредитная организация может ограничить доступ к заемным средствам в трех случаях:

• задолженность по кредитному счету;
• окончание срока действия;
• подозрительные транзакции.

Задолженность по кредитному счету

Разберем обе ситуации более детально. В первом варианте счет может быть заблокирован по той причине, что вы своевременно не погасили задолженность перед банком. Например, не внесли сумму ежемесячного платежа, или той суммы, которую вы оплатили недостаточно. В этом варианте решить вопрос будет просто: оплатите долг, как только банк получит платеж, и он снимет ограничения по счету. Кстати, если неуплата кредита происходит систематически, то банк может либо отказаться от сотрудничества, либо уменьшить размер кредитного лимита.

Есть еще одно обстоятельство, которое может привести к ограничению доступа. Например, вы внесли очередной платеж по кредиту, а средства не поступили на кредитный счет своевременно. В данном случае разумнее всего обратиться в банк с квитанцией об оплате и попросить сотрудника проверить поступление средств. Ведь бывает и такое, что средства вовсе «затерялись».

Подозрительные транзакции

Любая кредитная организация отслеживает все транзакции по счетам клиентов, причем под контроль попадают не только кредитки, но и дебетовые карточки. Дело в том, что даже несмотря на высокую степень безопасности электронной банковской системы, риск мошенничества имеет место быть. Если для банка транзакции по карте являются подозрительными, то он блокирует карт счет, а вы не можете снять деньги или расплатиться карточкой в магазине или интернете.

Что для банка является подозрительной транзакцией? Например, если вы снимаете крупные суммы денег, причем в несколько этапов или в разных местах, либо вы оплачиваете дорогостоящие покупки, хотя до этого таких операций не совершали. В общем, практически любые действия по карте могут сочтены, как подозрительные, так как по счетам физических лиц ведется статистика, вплоть до средних сумм ваших покупок.

Окончание срока действия

Наконец, последняя причина, почему банк ограничил вам доступ к счету – это окончание срока действия пластика. Далеко не все клиенты банка следят за датой замены пластика. Хотя банк информирует о том, что пора перевыпустить карточку, не все клиенты торопятся явиться в отделение. Срок действия карты кончается, и она блокируется, то есть пользоваться ей уже нельзя.

На вас «висит» поручительство

Низкий кредитный рейтинг может быть связан с поручительством. Возможно, когда-то вы стали поручителем по кредиту родственника или друга, а тот потом перестал платить. Или же он исправно вносит платежи, но факт участия в кредитной сделке все равно учитывается при расчете платежеспособности. Часто поручители даже забывают, что они подписывали договор по чужому займу.

В то же время наличие этого соглашения способно стать серьезным препятствием для получения собственного кредита. Если заемщик отказывается выплачивать долг, он может перейти на поручителя. Получается, что у человека есть финансовые обязательства, и банк это учтет при рассмотрении заявки.

Лучший вариант, если из-за поручительства вам просто уменьшат сумму займа, но могут и совсем отказать. Рассмотрение проходит индивидуально на основании всех предоставленных данных. Учитывается сумма обязательства, ежемесячный платеж и размер текущего дохода. Конечно, финансовые гарантии по кредиту вашего знакомого или родственника не станут единственной причиной отказа, но повлияют на решение банка.

Отказаться от договора поручительства в одностороннем порядке невозможно. Он будет автоматически расторгнут только после погашения задолженности. Но заемщик вправе поменять поручителя на другого. Если банк согласится пойти навстречу, можно выйти из данного соглашения и тогда уже подать заявку на собственный кредит.

Позиция суда

Чтобы разобраться в этом вопросе, обратимся к имеющейся судебной практике, ведь такие дела – не редкость. В качестве примера используем решение суда, вынесенное по обращению заемщика, который утверждал, что кредитную карту на его имя получили и активировали мошенники. И посмотрим, удалось ли ему доказать свою позицию в суде.

В 2011 году истец обратился с судебным заявлением, ответчиком по которому выступал банк Ренессанс Капитал. Он утверждал, что кредитную карту, оформленную на его имя, по факту он не получал. Однако в 2008 году из финансовой организации ему пришло уведомление о необходимости погасить задолженность в размере 50 тысяч рублей.

Действительно, клиент ранее являлся заемщиком данного банка. В 2005 году он приобретал бытовую технику с использованием кредита Ренессанс Капитал. При оформлении кредитного договора он дал свое согласие на то, чтобы кредитор направил ему карточку для расчетов. Однако истец не получал кредитную карту, деньги с нее не снимал и не подписывал документы с банком.

По мнению истца, кредиткой мог воспользоваться кто-то другой, обналичив с нее денежные средства. Клиент обратился в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Одновременно истец просил суд признать договор на получение кредитной карты недействительным. Но вынесенное решение его разочаровало, ведь исковые требования не были удовлетворены. В результате клиент обратился с кассационной жалобой, чтобы отменить предыдущее судебное решение.

В своих доводах он опирается на следующие факты:

• банк не может доказать, что вручил кредитную карту именно этому человеку, ведь в суд была предоставлена только копия почтового уведомления;
• в то же время подпись в документе о вручении кредитки не соответствует подписи истца, однако провести почерковедческую экспертизу возможно только при наличии подлинника;
• доводы ответчика о том, что клиент должен был сообщить ему об утрате паспорта, несостоятельны, потому как предыдущий кредитный договор уже был закрыт.

Также клиент, на которого банк решил повесить выплату долга, указывает на еще одно обстоятельство. Вместо отправки кредитной карты в максимально короткие сроки после подписания согласия, финансовая организация направила ее по почте через два года. В то же время у ответчика не сохранились сведения по активации пластика и записи разговоров. Истец просит пересмотреть представленные банком доказательства.

Несмотря на довольно убедительные доводы, кассационный суд решил, что их недостаточно, чтобы доказать факт активации кредитной карты иным лицом. По его мнению, банк заключил договор на кредитку надлежащим образом. Аргументы о том, что человек в это время проживал по другому адресу и подавал заявление об утрате паспорта, правосудие отклонило. Соответственно, все совершенные по кредитной карте операции суд считает правомерными.

Получается, что правовых оснований для аннулирования задолженности нет. Истец должен вернуть банку полученную с кредитки сумму и начисленные за это время проценты. По мнению суда, факт возникновения между сторонами договорных правоотношений можно считать доказанным. И даже обращение в правоохранительные органы с заявлением о потере паспорта не указывает на то, что в отношении истца было совершено мошенничество. Банк действовал в рамках закона, поэтому имеет право требовать возврата задолженности по кредитной карте.

Повреждение пластика

Частая причина, почему перестала функционировать кредитка – размагничивание. Если это произошло, терминал в магазине и банкомат не смогут считать данные с пластика. Значит, оплата не пройдет. Почему нарушается работа магнитной ленты?

1. Действие электромагнитных полей, например, вблизи электроприборов.
2. Ношение карты в кармане.
3. Частый контакт с телефоном, планшетом или ноутбуком.
4. Поломка пластикового носителя (к примеру, на карте образовалась трещина или стерлось защитное покрытие).

Повреждение кредитной карты нельзя никак исправить. Остается только получить новую кредитку, заказав ее в отделении банка

Обратите внимание, что данная ситуация относится к внеплановому перевыпуску, поэтому банк может брать комиссию в соответствии с условиями тарифного плана. Однако если вы изначально получили неработающую карту, замена будет произведена бесплатно, потому как пластик бракованный

Что будет с кредиткой, если она случайно попала в стирку? Карточку ждет та же участь, ее придется заменить. Агрессивное воздействие стирального порошка и воды губительны для пластиковой карты. Она может еще какое-то время работать, но очень быстро придет в негодность.

Мой кредит — твой кредит

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

Тяжкий долг3

Фото: ТАСС/Вадим Жернов

В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.

— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.

По ее словам, шансы признать недействительным кредитный договор в этом случае будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: то есть если на кредитных договорах будут поддельные подписи и тому подобное.

— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.

Тяжкий долг1

Фото: ТАСС/Александр Демьянчук

— В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина, — пояснила она «Известиям».

Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.

— Гражданам стоит не забывать о том, что эта информация аналогична их собственноручной подписи, — отметила Гринь. — Поэтому ни в коем случае эти данные не должны никому сообщаться. Аргумент о том, что «меня обманули», в этой ситуации аналогичен аргументу «я не понимал, что подписывал» для целей оспаривая договора.

По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.

“Минус” на дебетовой карте образуется в следующих случаях

• Списание оплаты за подключение какой-либо услуги или годовое обслуживание. К примеру, заемщик мог подключить SMS-оповещение, но забыл оставить на счету сумму, нужную для оплаты этой опции.
• Совершение платежа в валюте, которая отличается от валюты карты. Например, если оплата производится за границей, то нужно обеспечить на карточном счете некоторый запас. Фактическое списание средств производится через 3-7 дней после самой операции, а курс уже может отличаться. Так и образуется перерасход.
• Если не совпадают даты оплат с днем списания средств, то человек может перерасходовать деньги, совершив несколько больше покупок, чем позволял баланс. В результате образуется технический овердрафт.
• Пользование овердрафтом по согласованию с банком. Этими средствами клиент может воспользоваться в любой момент, когда потребуется. Данная опция отличается от кредитного лимита тем, что она не предполагает наличия льготного периода (о нем подробнее здесь).

Как только человек воспользуется овердрафтом, то сразу на образованную задолженность начинают начисляться проценты. Недостаток заключается в том, что человек не всегда вовремя обнаруживает, что уже ушел “в минус”, а только тогда, когда начинают поступать звонки из банка.

Любое из этого будет отражено в КИ. Поэтому на нее может повлиять даже самая обычная дебетовая карта.

Пару слов о влиянии дебетовой карточки на КИ

Дебетовая карта почти не оказывает влияния на финансовый отчет из БКИ. В Бюро просто есть информация о том, что у человека оформлен тот или иной продукт в определенном банке. Однако, если к дебетовой карте подключен овердрафт, то это является аналогом лимита по кредитке. В истории отображаются сведения о том, как клиент платил по овердрафту, сколько снимал и как быстро погашал.

Если при подписании договора на дебетовую карту вы видите пункт о согласии на обработку персональных данных, то все сведения будут передаваться в БКИ. Особенно если к карточному продукту подключен овердрафт.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится

При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус. Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности. Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома

Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.

Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.

В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными. Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.

Обращаем внимание на другие важные пункты договора:

• График платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома.
• Способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк.
• Фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка.
• Дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.

Предположим, что подпись похожа, из города пострадавший не выезжал, то есть теоретически мог выступать стороной по кредитному договору. Выясняем, как именно он якобы получил деньги.

При безналичном перечислении убедиться в отсутствии поступления средств на счет очень просто, достаточно запросить выписки из финансовых учреждений. Никаких переводов от банка-кредитора в них, естественно, не обнаружится. Если сумма была выдана наличными, остается расписка клиента о получении денег. При полной уверенности в том, что кредит оформили без его ведома, человек может доказать свою непричастность к займу в суде.

Одним из доказательств использования мошеннической схемы является заключение почерковедческой экспертизы. Даже самая удачная подделка будет разоблачена специалистами-графологами. К ним можно обратиться самостоятельно или попросить суд о назначении такой проверки.

На практике большинство случаев подлога выявляются на уровне внутрибанковского разбирательства. К сожалению, недобросовестные сотрудники встречаются в любом учреждении. Заботясь о собственной репутации, финансовые организации предпочитают не доводить инцидент до широкой огласки, аннулируют фальшивый договор и увольняют работника, совершившего подлог.

Заключение

Восстановление заблокированной кредитки поначалу кажется чем-то очень сложным и практически невозможным. На самом деле банку выгодно, если вы успешно погасите задолженность и продолжите пользоваться услугами.

Поэтому чаще всего восстановление производится без каких-либо сложностей или задержек. Достаточно обратиться к сотруднику банка с заявлением о восстановлении, тут же в кассе Сбербанка погасить всю сумму задолженности, после чего на следующие сутки пластик вновь будет работать (в некоторых случаях вместо него вам выдадут новую карту в рамках перевыпуска).

Но перед погашением долга и подачей заявления мы настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к одному из кредитных менеджеров Сбербанка: каждый случай индивидуален, и сотрудник способен направить вас в наиболее выгодном направлении, исходя из обстоятельств блокировки и вашей кредитной истории.