Что будет, если не платить за кредитную карту в Восточном Банке?

Если просрочка в Банке Восточный составляет…

• Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Банк Восточный его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

• 10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Банк Восточный закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

• На 11 день просроченного платежа Банк Восточный примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

• Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Банк Восточный вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.
  C каждым заемщиком у Банка Восточный индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Одобрение рефинансирования с любой кредитной историей
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Банке Восточный

• Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
• Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Банк Восточный обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Штрафы

Одобрение рефинансирования с любой кредитной историей
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Можно ли получить кредит в банке “Восточный” с плохой историей?

Каждый может попасть в сложную экономическую ситуацию, решить которую можно с помощью заемных средств. Многие граждане интересуются: “Дает ли “Восточный экспресс” кредит клиенту с плохой кредитной историей?” Ответ будет зависеть от конкретной ситуации. Человеку с негативным финансовым прошлым тяжело взять деньги в любом банке. Если проблема доходит до суда и коллекторов, получить новый заем практически невозможно.

Но если у физлица незначительные задержки в оплате или много кредитов в разных организациях, подходящим вариантом станет “Восточный”, который даже при плохой кредитной истории выдает займы.

Даже если Вам не дадут деньги наличными, то сотрудник предложит кредитную карту. А клиент уже сможет воспользоваться деньгами по своему усмотрению: если нужны наличные, их можно снять с карточки в банкомате. Особенность карты заключается в том, что она обладает льготным беспроцентным периодом. То есть деньгами можно пользоваться без процентов в течение определенного времени. Многие карточки позволяют получить кэшбэк или процент на остаток.

Снятие наличных

Как можно узнать задолженность по кредиту

Перед закрытием кредитной карточки рекомендуется удостовериться, что на ней отсутствует задолженность.

За обслуживание обычно снимается комиссия, поэтому если Вы давно не пользовались картой, то, скорее всего, придётся оплатить данную услугу. Также банк регулярно снимает денежные средства за СМС-уведомления и другие подключённые сервисы.

Узнать задолженность по кредитке можно несколькими способами:

• онлайн-банкинг;
• мобильное приложение;
• офис банка;

Если долг всё же имеется, нужно обязательно пополнить счёт. В противном случае кредитная карточка не будет закрыта, а задолженность не перестанет увеличиваться.

Оформить заявку на кредит в ПАО банке «ФК Открытие»

Курсы криптовалют

Причины отказа в кредитной карте в Восточном Банке

• Кредитная история — испорченная кредитная история показывает, что у клиента были проблемы с выплатами. Просрочки, штрафы, пени – все это снижает кредитный рейтинг и вероятность одобрения кредитной карты.Решение: показать Восточному Банку, что вы готовы выплачивать кредитную карту, предоставив документы, подтверждающие стабильный источник дохода. Также может помочь привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога.
• Платежеспособность — ежемесячный платеж по кредитной карте не должен превышать 30% от дохода. Такой ежемесячный платеж позволяет заемщику обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, связанных с падением доходов. На оценку платежеспособности влияют: текущие потребительские кредиты и кредитные карты, алименты, долговые обязательства, иждивенцы, задолженности.Решение: если проблема в платежеспособности, рекомендуем оформить кредитную карту с минимальным кредитным лимитом. Во-первых, получить её легче, так как итоговый кредитный лимит устанавливается, исходя из доходов клиента. Во-вторых, если активно использовать кредитную карту, банк повысит кредитный лимит.
• Место работы — низкий трудовой стаж, отсутствие официального места работы, частые смены профессии снижают кредитный рейтинг. Восточный Банк ищет надежных клиентов, которые получают стабильные и официальные доходы.Решение: официальное трудоустройство, обязательное предоставление справки по форме Восточного Банка, привлечение поручителя или оформление залога.
• Требования к заемщикам — Восточный Банк всегда сообщает минимальные требования к заемщикам по кредитным картам. Возраст, гражданство, регистрацию, минимальный доход, форму трудоустройства и т.д. Требования меняются в зависимости от кредитной карты, посмотреть их можно на официальном сайте. Изучите требования Восточного Банка к заемщикам, если вы не соответствуете хотя бы одному пункту, то анкета будет автоматически отклонена.Решение: найти другой банк, требования которого совпадают с вашими возможностями.
• Документы — документы проверяет служба безопасности Восточного Банка, если в них допущены ошибки или информация намеренно искажена — в кредитной карте будет отказано. Тоже произойдет если допустить ошибки в анкете на кредитную карту или кредитной заявке.Решение: проверить документы, внимательно заполнить повторную заявку (можно сделать это вместе с менеджером по телефону или в отделении).

Запомните!Восточный Банк ищет надежных клиентов имеющих стабильный доход и официальное трудоустройство. Ваша задача доказать банку что вы именно такой клиент.

Как узнать причину отказа в кредитной карте?

Одобрение кредитной карты с любой кредитной историей
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.

Когда можно подать повторную заявку на кредитную карту?Подать повторную заявку на кредитную карту в Восточном Банке можно через 60 дней с момента отклонения первой.

Как получить кредитную карту без отказа?

• Сверьтесь с причинами, которые мы указали выше. Найдите свою ситуацию и исправьте ее.
• Используйте любые способы повышения кредитного рейтинга: поручитель, залог, созаемщик, полный пакет документов и справки о дополнительных доходах. Чем больше информации о себе вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.
• Воспользуйтесь сервисом, который поможет подобрать банк не отказывающий в кредитной карте. Сервис проанализирует вас и подберет максимально подходящее предложение.

Возможные действия банка

Если случилась просрочка, первым делом банк известит об этом клиента доступными способами. Ему позвонят по контактному номеру телефона, указанному в анкете, или отправят СМС-уведомление. Может прийти сообщение на электронку или обычное заказное письмо.

Для банка важно выяснить, почему клиент перестал вносить платежи и как он планирует в дальнейшем оплачивать задолженность. Если причиной стали форс-мажорные обстоятельства, человек заболел или потерял работу, кредитор сможет пойти навстречу и предложит варианты урегулирования ситуации

Обычно должникам отсрочивают время погашения основного долга.

Что будет за неуплату по кредитной карте Восточного Банка?

1. Кредитное досье должника передается в отдел по работе с просроченной задолженностью.
2. Банк старается всеми способами связаться с клиентом.
3. Информация о просрочке отправляется в БКИ, что негативно повлияет на последующее кредитование (в том числе и в других банках).
4. Задолженность передается в работу коллекторам, которые могут его перекупить или же заниматься взысканием в пользу Восточного.
5. Подается заявление в суд о неуплате долга.

Совершенно точно стоит ожидать неприятностей, если клиент не вносит платежи в течение 3 месяцев. При небольшой сумме задолженности банк постарается урегулировать ситуацию мирно. Если долг крупный, судебное разбирательство – вполне возможный вариант развития событий. Решение остается на усмотрение суда и во-многом зависит от поведения должника, его доказательств невозможности вносить платежи и т.д.

Каковы последствия рассмотрения дела? Злостному неплательщику могут назначить штраф или арест на срок до полугода, привлечь к принудительным работам и даже лишить свободы. Кроме того, с момента возникновения просрочки банк насчитывает пени. Сумма штрафных санкций зависит от размера долга и длительности неуплаты.

Что делать, если вы допустили просрочку в Банке Восточный

• Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
• Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

• пересмотреть размер процентной ставки;
• продлить срок кредитования до 3-х лет;
• изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
• изменить валюту долга.

• приказ об увольнении;
• приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
• больничный лист и другие.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что случится после окончания кредитных каникул?

Заемщик возвращается в график, а срок кредитования увеличивается на период каникул (до полугода). Длительность отсрочки устанавливается индивидуально.

Не плачу Восточному банку из-за потери работы – какие документы нужны для каникул?

Потребуется справка от работодателя, приказ об увольнении или документ из центра занятости, где сказано, что вы являетесь временно нетрудоустроенным.

Не плачу кредит в Восточный Экспресс банк по болезни – как получить страховку?

Изучите соглашение со страховой компанией. Если полис предусматривал ваше заболевание как страховой случай, подайте заявление страховщику о предоставлении выплат. За счет них банк получит кредитные средства.

Как не платить банку Восточный Экспресс за кредит по закону?

Если не готовы выплачивать штрафы, общаться с коллекторами и приставами, воспользуйтесь процедурой банкротства. Временно не оплачивать ссуду можно, оформив отсрочку.

Что если нечем платить кредит Восточного банка заемщикам с «серой» зарплатой?

Попросите работодателя подтвердить снижение доходов, возьмите в банке выписку с зарплатного счета за последние полгода для кредитных каникул, либо встаньте на учет в качестве безработного.

Как долго рассматривается заявка на кредит?

Как узнать КИ?

Каждому заемщику нужно ежегодно проверять свою кредитную историю на факт ошибок. Часто кредиторы отправляет неверные данные в БКИ (Бюро кредитных историй), отчего страдают заемщики.

Например, банк указывает несуществующие задержки в платежах, портит кредитную историю клиента, не передает данные о погашении кредита, а на заемщике висит несуществующий долг. Таких историй сотни и тысячи на форумах. Чтобы быстро выявить такие нюансы и исправить ошибки, клиенту нужно проверять КИ. Способов проверки огромное количество:

Быстро получите отчет из Бюро кредитных историй на свою электронную почту прямо на нашем сайте. Заполните короткую анкету и получите КИ за 5 минут.

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

Дачная жизнь

Ответы на наиболее частые вопросы

Чего реально стоит бояться?

Пени назначаются небольшие, всего лишь десятые доли процента от суммы задолженности. Если у вас незначительный долг, за месяц снимут около ста рублей. Но когда долг крупный, пени могут быть весьма внушительными.

Но штрафные санкции – не самое страшное при неоплате кредитной карты. Вам станут звонить банковские сотрудники, а затем и коллекторы. Несмотря на то, что их действия строго ограничены законом, на должника оказывается серьезное психологическое давление.

Кроме того, данные о просрочке передаются в БКИ, а это уже серьезная проблема. Информация станет доступна другим банкам, значит, получить новый кредит будет трудно. Даже если вы обращаетесь с целью рефинансирования проблемной задолженности.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! Судебные иски подаются далеко не по всем просроченным долгам. Испытывать судьбу не стоит, ведь в случае составления иска правосудие будет на стороне кредитора

Человек собственноручно подписал договор с банком и теперь обязан платить по счетам. В некоторых случаях суд может списать штрафные санкции, но основной долг и проценты придется вернуть

Испытывать судьбу не стоит, ведь в случае составления иска правосудие будет на стороне кредитора. Человек собственноручно подписал договор с банком и теперь обязан платить по счетам. В некоторых случаях суд может списать штрафные санкции, но основной долг и проценты придется вернуть.

Как оплачивать кредиты онлайн

Проще всего вносить платежи через интернет. Но учитывайте, что некоторые варианты погашения ссуды предусматривают комиссию.

1. Интернет-банк или мобильный банк с карты другой компании. Зарегистрируйтесь и авторизуйтесь на сайте, либо скачайте приложение для смартфона, выберите кредитный продукт и нажмите кнопку оплаты. Зачисление происходит в течение 2 минут. Комиссия не взимается.
2. По номеру договора на сайте кредитора. Оплатить можно картой любого банка. Просто укажите в соответствующей форме номер соглашения и данные по карточке. За услугу может взиматься комиссия 1,5%.
3. Через приложение Просто кредит. Установите программу, авторизуйтесь и введите данные для совершения платежа.

Также внести средства можно через систему QIWI, но здесь возьмут комиссию от 1,8%. Что будет если не платить кредит Восточного банка по конкретной причине, расскажем далее.

Повторная заявка на кредит в Банке Открытие после отказа

Банкротство физического лица

При возникновении у заемщика совсем сложной финансовой ситуации последний может инициировать процедуру банкротства.

Банкротство возможно при следующих обстоятельствах:

• долг заемщика составляет свыше 500 000 руб.,
• просрочка по кредитам свыше 3-х месяцев.

Инициируя процедуру банкротства гражданин должен оценить все обстоятельства и последствия, к которым может это привести. Так:

• процедура является довольно затратной, так как необходимо будет платить за услуги финансового управляющего, а также должник должен будет обеспечить на определенном счете залоговую сумму на процессуальные расходы;
• производится оценка имущества финансовым управляющим, и все долги погашаются за счет реализации ценных вещей;
• финансовый управляющий в течение 3-х лет имеет право признать недействительной любую сделку с привлечением денег, осуществленную гражданином, признанным банкротом; – все расходы должника находятся под контролем финансового управляющего; – иное. После завершения процедуры банкротства все долги, которые имелись у заемщика перед кредиторами считаются погашенными.

Что будет, если просто не платить

Последствия невыплаты ссуды указаны в договоре кредитования. Как правило, здесь обозначают величину штрафов за просрочку и способы их начисления. Подобные нюансы регулируются гражданским законодательством.

Если не платить в Восточный Экспресс банк по графику:

• за каждый день просрочки начислят процент на сумму долга;
• сотрудники финансовой организации предложат варианты решения проблемы;
• могут потребовать досрочного возврата задолженности в полном объеме;
• передадут долг коллекторам или обратятся с заявлением в суд;
• после разбирательства постановление передадут судебным приставам;
• они опишут имущество и продадут его на аукционе, а также арестуют счета.

Как не платить кредит в Восточном Экспресс банке или другой компании по закону, указано в 106-ФЗ от 03.04.2020 г. . Здесь идет речь о кредитных каникулах. Решили оформить банкротство – изучите федеральный закон 127-ФЗ от 26.10.2002 г., статья 213.3 (скачать) и 127-ФЗ статья 213.4 (скачать). Также следует ознакомиться с положениями статьи 333 ГК РФ (скачать) и закона 353-ФЗ от 21.12.2013 г., статья 5 (скачать).

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что случится после окончания кредитных каникул?

Заемщик возвращается в график, а срок кредитования увеличивается на период каникул (до полугода). Длительность отсрочки устанавливается индивидуально.

Не плачу Восточному банку из-за потери работы – какие документы нужны для каникул?

Потребуется справка от работодателя, приказ об увольнении или документ из центра занятости, где сказано, что вы являетесь временно нетрудоустроенным.

Не плачу кредит в Восточный Экспресс банк по болезни – как получить страховку?

Изучите соглашение со страховой компанией. Если полис предусматривал ваше заболевание как страховой случай, подайте заявление страховщику о предоставлении выплат. За счет них банк получит кредитные средства.

Как не платить банку Восточный Экспресс за кредит по закону?

Если не готовы выплачивать штрафы, общаться с коллекторами и приставами, воспользуйтесь процедурой банкротства. Временно не оплачивать ссуду можно, оформив отсрочку.

Что если нечем платить кредит Восточного банка заемщикам с «серой» зарплатой?

Попросите работодателя подтвердить снижение доходов, возьмите в банке выписку с зарплатного счета за последние полгода для кредитных каникул, либо встаньте на учет в качестве безработного.

«Инициал»: пишем грамотно

Способы решения проблемы

Если заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, связанные с погашением кредита, то он может:

• обратиться в кредитную организацию для выработки решения, которое будет лояльным и для кредитной организации и для заемщика;
• обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки (отсрочки) платежа в связи с тяжелым материальным положением, приложив доказательства по ситуации.

Таким образом, охватывая ситуацию по кредитованию в целом, гражданину, прежде чем принять решение об оформлении кредита, следует оценить все возможные риски и последствия, а также соблюдать принцип добросовестности по выполнению своих обязательств, которые принимаются на себя гражданином при любых обстоятельствах.

Если платить нечем?

Если вам нечем оплачивать кредитную карту, следует сразу обратиться в банк для урегулирования проблемы. Не стоит доводить дело до суда или коллекторского взыскания. Подойдите в отделение Восточного Банка и напишите специальное заявление. К нему следует приложить документы, подтверждающие уважительность причины неуплаты долга.

В качестве альтернативы обычного погашения специалисты предложат реструктуризацию с посильным платежом. Скорее всего, придется оплачивать только проценты по кредитке, оставив основной долг на потом. Могут разрешить перенести платеж или пропустить его. Ответ зависит от политики банка в данный момент, а она часто меняется.

Как найти и оформить кредитку безработному

Если соискателю отказали в выдаче несколько банков, это не повод для расстройства. Некоторые финансовые организации лояльны даже к проблемным клиентам и позволяют взять кредитную карту с плохой кредитной историей практически любой категории граждан.

Как правильно отсрочить платеж

Сделать это можно в отделении компании или онлайн. На сайте предусмотрена специальная форма, куда нужно ввести:

• причину обращения;
• свои данные (ФИО, номер договора);
• контактную информацию;
• текст заявления.

Если не платить кредит Восточному банку без подачи такой заявки, на остаток долга начислят штрафы.

Учитывайте особенности предоставления кредитных каникул:

• их дают заемщикам, чей доход снизился минимум на 30%;
• что подтверждено справкой с работы (2-НДФЛ (скачать бланк)) или из центра занятости;
• максимальный срок предоставления – 6 месяцев;
• по одному кредиту отсрочка дается только один раз.

В период каникул проценты по займу продолжают начисляться. Хотя их размер зависит от вида ссуды.

Очевидные недостатки

Наряду с преимуществами использования карты можно выделить и ряд недостатков. Среди них:

1. Возможна уязвимость при краже или взломе. К сожалению, от кражи самой карты либо взлома интернет-банкинга никто не застрахован, и это обстоятельство – безусловный минус относительно использования пластиковых карт. Если владелец не успел вовремя обнаружить пропажу, а при совершении покупки не требуется вводить пин-код, денежные средства могут быть потрачены злоумышленником безвозвратно.
2. Пени за просрочку. Если по какой-то причине долг по карте не был своевременно погашен, могут начисляться дополнительные штрафные проценты, в результате чего общая сумма задолженности может существенно увеличиться.

Маленький лимит. Владельцы карт, которые по тем или иным причинам не вызывают у банка большого доверия, вынуждены довольствоваться сравнительно небольшой суммой на кредитке.
Повышенная процентная ставка. Процент по карте, как правило, существенно выше, нежели у любых других банковских продуктов, стоит это учитывать, если нет возможности гасить долг в льготный период.
«Подводные камни» льготного периода. В большинстве банков он рассчитывается не с момента совершения операции, а исходя из индивидуальной политики. Так, у одной организации это может быть 15-е число каждого месяца, у другой – 21-е и т.д. То есть при осуществлении того или иного платежа необходимо понимать, что дата льготного пользования денежными средствами может закончиться раньше оговоренного срока.