Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

На российских заемщиков стали гораздо чаще подавать в суд

Суть

«На фоне фиксируемого ЦБ устойчивого снижения объема и уровня просроченной задолженности граждан перед банками и микрофинансовыми организациями исследователи из Финансового университета обнаружили бурный рост завершенных судебных дел о взыскании сумм по договорам займа и кредитным договорам», — пишет «Коммерсант». Издание приводит  такие цифры: если в 2012 году было 2 млн исков, то в 2018 году — 5,7 млн. Кроме этого, рост числа таких дел ускорился с 20% в год в 2015–2017 годах до 44% в 2018 году.

Вместе с этим, как отмечают эксперты, самый большой прирост количества исков о взыскании долгов связан именно с небольшими необеспеченными кредитами. Так, в 2,7 раза за прошлый год (до 3 млн) вырос объем исков по ссудам до 50 тыс. рублей, и на 40% — по кредитам на 50–100 тыс. рублей. А вот по кредитам сумма, которых составляет от 500 тыс. рублей и свыше 1 млн рублей объем рисков сократился.

Пробуем урегулировать долг до суда

Определенный процент заемщиков сталкиваются с проблемами и начинают задерживать платежи – сначала на несколько дней, потом уже месяц и так далее. Законодательно не установлено, когда банк вправе обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Поэтому кредитные организации имеют полное право тянуть время до последнего и пытаться своими силами взыскать долг.

Но если это не получается, то банк начисляет пени и штрафы – причем на весь период неоплаты. Но еще банк при непосредственном обращении должника может согласиться уменьшить сумму штрафа или пени, если заемщик гарантирует оплату в ближайшее время.

Для того, чтобы уменьшить сумму штрафа и пени, следует обратиться в банк или МФО и согласовать срок оплаты долга взамен на отмену или уменьшение размеров штрафов и пени. Это можно сделать и по заявлению, по устной договоренности, все зависит от суммы долга и срока просрочки

На возможность уменьшения размера санкций по согласованию с кредитором обратил внимание эксперт Сергей Шиловских:

Однако не все кредиторы согласны пойти навстречу заемщику. Если банк отказывается списывать пени и штрафы, то стоит обращаться в суд. Однако по факту в суд должна будет обратиться именно кредитная организация. Как ускорить этот процесс? Здесь есть два варианта.

Первый – при разговоре со специалистом по взысканию должник должен сказать, что он отказывается от оплаты долга и начисленных штрафов, и попросить обратиться в суд для урегулирования вопроса. Как только сотрудник банка или МФО зафиксирует отказ от оплаты, то кредитор примет решение о перепродаже долга или обращения в суд.

Обратите внимание, что если заемщик официально не трудоустроен (по тем данным, которые есть у банка), то банк может принять решение о перепродаже кредитного обязательства коллекторам. Это связано с тем, что суд принимает решение об удержании определенной суммы с официальных доходов должника

Если заемщик получает «черную» зарплату, то долг он будет возвращать слишком долго.

Самостоятельно заемщик не может обратиться в суд для расторжения кредитного договора – невозможность выплаты кредита или завышенные размеры процентов по нему не могут быть причиной для его расторжения. Единственная причина, по которой заемщик имеет право потребовать расторжения кредитного договора – значительное повышение кредитной ставки после заключения договора.

Второй вариант – договориться с банком о досрочном погашении кредита. В этом случае кредитор выставляет требование на погашение кредитного обязательства, заемщик подъезжает в офис и подписывает документ. В требовании установлена дата досрочного погашения – чаще всего в течение 1 месяца.

Но все эти способы не помогут уменьшить сумму основного долга, то есть «тело» кредита, да и проценты по нему тоже не спишутся. Банк или МФО могут только отменить или уменьшить размер неустойки и штрафных санкций.

Есть еще одна распространенная ошибка заемщиков. Как только они узнает, что Центробанк назначил временную администрацию в кредитной организации, то перестают платить по кредиту и ждут отзыва лицензии. Такое решение ошибочное. Отзыв лицензии или ликвидация банка никак не влияет на кредитное обязательство. Заемщик все равно должен будет оплатить всю сумму кредита и процентов по нему. Кроме этого, за срок просрочки будут рассчитаны пеня или штраф.

Кредитные «отказники»

По данным последнего мониторинга ЦБ (охватывает 60 банков, на которые приходится 95% портфеля кредитов), количество заявок на снижение долговой нагрузки из-за потери доходов в период пандемии COVID-19 уже приблизилось к миллиону. Причем число этих обращений с каждой неделей стремительно растет, а количество одобрений едва превышает 50% (примерно на уровне 55%). Как рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина, основная причина отрицательных решений банков — превышение суммы обязательств, например, по кредитным каникулам, которые установлены в нормативе.

— Банк России тоже получает жалобы и обращения граждан, и мы видим, что в последнее время их число заметно выросло, — сообщили «Известиям» в ЦБ

— Однако важно отметить, что мы получаем намного больше обращений граждан с вопросами по порядку применения каникул, чем жалоб на отказ в их предоставлении. Это объяснимо, поскольку тематика для граждан новая и требует особого внимания

Поэтому мы разместили на наших ресурсах подробные и понятные разъяснения. Аналогичные разъяснения дает наш кол-центр.

кред

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Что касается жалоб на отказы в предоставлении каникул, за прошлую неделю регулятор получил их более 800.

— Если сравнить с числом реструктурированных кредитов, то это не так много, но, конечно, все обращения были внимательно и оперативно проработаны нами вместе с банками, — отметили в ЦБ. — Во многих случаях банки исправили допущенные ошибки и каникулы были предоставлены заемщику.

Однако, как показал мониторинг «Известий» сообщений на специализированных сетевых форумах, люди утверждают, что им часто отказывают по формальным причинам. Например, они не могут официально подтвердить потерю дохода, что часто бывает в небольших компаниях, которые используют «серую» оплату или распустили работников в неоплачиваемые отпуска. Есть и «выдающиеся» случаи. По данным пользователей, иногда обращения заемщиков, которые вписываются в критерии, якобы отклоняют по надуманным причинам. Так, по словам одной из «отказниц», она получила отрицательное решение, потому что прописана в другом городе, а не в Москве, где давно живет и получила кредит. При этом сумма ее долга не превышает 250 тыс. рублей, а 31 марта ее уволили.

— Есть и правомерные отказы банков, — подчеркнули в ЦБ. — Основными причинами стали превышение пороговой суммы кредита, установленной правительством, или отсутствие снижения дохода гражданина на 30%, как это предусмотрено законом. И все эти ситуации также рассматриваются, прорабатываются. В таких случаях мы рекомендуем банкам обязательно предложить заемщику собственную программу реструктуризации, чтобы помочь решить именно его проблему с учетом ее специфики.

кред

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Гражданам, которые не проходят по критериям 106-ФЗ и не получили предложение по реструктуризации от своего банка, в ЦБ предложили сообщать эту информацию для проведения соответствующей работы с кредиторами.

— В необходимых случаях с банками проводится и будет активизирована надзорная работа, — пообещали там.

Пока одни пишут жалобы в ЦБ и защитникам прав потребителей, другие — более радикально настроенные граждане — заявляют, что не будут выполнять обязательства. Вот пример типичного сообщения на форуме: «Пусть банк начисляет штрафы, подает в суд, а я буду отстаивать, что не смог обслуживать кредит, ибо компании запретили работать в режиме ограничений и доход полностью потерян. Это форс-мажор. Если банк сам не подаст в суд, то обращусь сам после окончания эпидемии».

Раздача ипотеки

Исключением стала лишь ипотека — 71,3%% их тех, кто обратился за ссудами на жилье, их получили. В первую очередь это связано с программами господдержки. Субсидируя ставку, власти взяли на себя часть рисков по таким займам, указывает Геннадий Салыч, председатель правления банка «Фридом Финанс». Особенно это касается наиболее льготных категорий получателей сельской и дальневосточной ипотеки, где ставки были доведены до уровня 2–3%. Это позволило банкам серьезно расширить базу клиентов, способных взять на себя ипотеку, за счет людей, которые ранее не проходили скоринг по размеру дохода.

«Поскольку льготы временные, россияне, которые в принципе задумывались о покупке жилья в ипотеку, стремятся это сделать, пока эта программа действует. Сказываются и маркетинговые инициативы застройщиков, которые также получили послабление от государства: так, до конца 2020 года были отменены штрафы за срывы сроков ввода жилья в эксплуатацию. Кроме того, ипотека — это кредит, который обеспечен конкретным имуществом, а также страховкой жизни и трудоспособности заемщика, что дает банку гарантии возврата средств», — добавляет Александр Тихонов из SAS Россия/СНГ.

Не тот профиль

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

C другой стороны, как раз из-за госпрограммы ипотеки — чтобы направить больше средств на ипотечные кредиты — банкам пришлось урезать другие сегменты кредитования. А для сохранения уровня внутренних резервов надо было пожертвовать более рисковыми потребительскими кредитами, что также обоснованно с точки зрения снижения рисковости деятельности в кризисный период, отмечает Евгений Марченко, директор E.M. Finance.

Станут ли в этом году банки более лояльны к заемщикам? Многое будет зависеть от того, насколько быстро кредитные организации скорректируют свои модели оценки риска. Поскольку в прошлом году сегмент классических кредитов снизился сам по себе на фоне падения доходов населения, то в этом, скорее всего, будет расти. А вместе с ним должна увеличиться и доля одобрения потребзаймов. Однако возвращения к уровню одобрения кредитов, который был до начала пандемии, специалисты ждут не раньше 2022 года.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Росденьги;
  • Турбозайм;
  • Срочноденьги;
  • Займер;
  • Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО. Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс. Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Росстат обнулил инфляцию. Официально цены перестали расти

Чем грозит неуплата долга по займу?

Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах. Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию. Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  • погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  • микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  • брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  • начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  • начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
  • дело будет передано в суд для взыскания долга.

В каких случаях дело доходит до суда

Возвратом просроченной задолженности может заниматься как сам кредитор, так и коллекторское агентство. В случае уступки долга по договору цессии коллекторской компании обратиться в суд могут ее представители. До обращения в суд стороны могут попытаться урегулировать проблему самостоятельно.

Заявление содержит требование кредитора вернуть долг, начисленные пени и проценты по нему. Заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, реструктуризации долга или изменении условий договора. Кредитор не обязан удовлетворять эту просьбу. Однако факт подачи подобного заявления может положительно повлиять на решение суда о размере штрафных санкций.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Штрафные санкции за просрочку в Тинькофф

Тинькофф Банк имеет право применять к безответственному заемщику только те меры, которые прописаны в Гражданском Кодексе РФ. К ним относят: штрафы и пени.

Штраф начисляют сразу же, как только образовывается просрочка. Сумма штрафных выплат зависит от того, как часто владелец карты допускает нарушение сроков. При первой просрочке, Тинькофф начисляет одноразовый штраф в размере 590 руб. В ситуации, когда заемщик не исполняет минимальный платеж по задолженности на следующий раз, то к штрафу добавляют 1 % от суммы долга. Третье нарушение достигает 590 руб. плюс 2 % от кредита.

Кроме штрафов, начисляют еще и пени. Размер пени определяют в зависимости от количества дней просрочки. Ежедневно Тинькофф Банк начисляет 0,2 % от кредитного долга. Банковская организация продолжает начислять пени до тех пор, пока заемщик не погасит задолженность. За год образовывается сумма в 73 %.

Если не получается вовремя внести платеж, обязательно уведомите сотрудников банка. В ситуациях, когда сумма платежей становится неподъемной, банк может провести перерасчет и отменить часть штрафных мер, если для просрочки были основания. При нарушении сроков сотрудники банковского учреждения обязательно обзванивают заемщиков. Менеджеры выясняют причины несвоевременного внесения платы и пытаются помочь клиенту. Обычно сотрудники предлагают внести хотя бы минимальную сумму в размере 6-8 % или реструктурировать долг, изменить график платежей и размер выплат.

Лучше ответить на звонки из банка и объяснить причину нарушений, чем игнорировать или сбрасывать звонки.  Если избегать общения, дело может дойти до суда. При этом кредитная история заемщика будет безвозвратно испорчена, данные о нарушении финансовых обязательств навсегда буду зафиксированы в Бюро кредитных историй. Получить кредит, кредитную карту или оформить рассрочку станет проблематично.

Деньги для того парня

При этом, по словам Ковшова, высокий «белый» уровень заработка и отсутствие других кредитов всё же не гарантируют одобрение займа. Препятствием к получению заемных средств от банка может стать и наличие нескольких кредитных карт — например, на общую сумму миллион рублей. Кредитные карты идентифицируются как дополнительный лимит к нагрузке от 5 до 10%.

Перед подачей заявки на получение кредита заемщику не лишним будет ознакомиться со своим кредитным рейтингом. Это можно сделать, отправив запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).

«Наличие просроченной задолженности по любым кредитным продуктам или даже факт длительной просрочки по ранее оформленным кредитам значительно снижает вероятность одобрения банком нового кредитного продукта», — указывает Кристина Меликян, руководитель группы аналитики розничного кредитования OR Group.

Не тот профиль

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Поставить крест на кредите может и неверно указанная цель его получения. Здесь под запретом «погашение действующего кредита», «открытие собственного бизнеса», «помощь знакомому, родственникам, приятелю»: в этих случаях банк гарантировано откажет. Стоит помнить и о том, что банкам нравятся заемщики, которые пришли к ним повторно, ранее успешно расплатившись по своим обязательствам.

Взыскание долга по кредиту в порядке искового производства

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Что дальше делать с КИ?

Этапы судебного разбирательства

Как правило, банки пытаются самостоятельно решить проблему с непродолжительными просрочками. Если дело усугубляется, взыскание долга может быть передано коллекторам.

Повестка

Процесс начинается с отправки должнику повестки по адресу регистрации, указанному при заключении договора. Кредитор не обязан уведомлять заемщика о своем намерении обратиться в судебные органы. Если должник не проживает по указанному адресу и не получит повестку, решение по делу может быть принято без его участия.

В повестке указывается дата, место и время предварительного слушания.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Предварительное слушание

Перед слушанием должнику следует ознакомиться с материалами дела. Их копии можно получить в судебном участке по месту рассмотрения иска. В первую очередь нужно проверить общую сумму требований кредитора, указанную в исковом заявлении. При несогласии с расчетом можно подать встречный иск на заявителя.

На предварительном слушании судья предоставляет сторонам возможность заключить мировое соглашение.

Основное слушание

Задача должника на данном этапе – юридически обосновать причину просрочки платежей. Дело рассматривается судом по месту регистрации заемщика. Решение по долгам менее 50 тыс. руб. выносит мировой судья. В процессе основного слушания рассматриваются материалы дела и принимаются ходатайства сторон. Затем суд удаляется на совещание, после чего и выносится окончательное решение.

К основному слушанию заемщику следует подготовить следующие документы:

  • договор о предоставлении кредита;
  • документы, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния должника;
  • обращения к кредитору, направленные на урегулирование конфликта.

После принятия судом решения должник имеет в запасе 30 дней на обжалование этого решения. По истечении месячного срока решение вступает в силу, а исполнительный лист по нему передается в ФССП. После регистрации документов по делу начинается производство, которым занимаются судебные приставы-исполнители.

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Советы должникам

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

  1. Всячески взаимодействовать с МФО: отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
  2. Пробуйте прийти к мировому соглашению, к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
  3. Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
  4. Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
  5. Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.

Телефоны горячей линии

Номер телефона банка Тинькофф для связи по вопросам общего характера – 8-800-555-22-44, звонки бесплатные для российских абонентов независимо от места регистрации. При телефонном общении ведется аудиозапись разговора.

Телефон для обращений из-за границы +7-495-648-11-11. Оплата по тарифам вашего мобильного оператора.

Поддержка по кредитам и кредитным картам

Телефоны E-mail
Консультации по кредитным картам

8 800 555-10-10; 8 800 755-10-10

credit@tinkoff.ru
Оформить карту 8 800 555-777-8
Для звонков из-за границы +7 495 648-11-11
Кредит наличными 8 800 555-09-11

Поддержка по вкладам и дебетовым картам

Телефоны E-mail
По вкладам и дебетовым картам

8 800 755-25-50; 8 800 555-25-50

deposit@tinkoff.ru
Сделать вклад или открыть дебетовую карту 8 800 555-22-77
Для звонков из-за границы

Телефон поддержки для ИП и юридических лиц

По вопросам бизнеса звоните в Тинькофф банк по телефону 8-800-755-11-10 – это бесплатно для обращений юридических лиц и ИП со всех российских номеров (сотовых и стационарных). Контактный телефон для зарубежных звонков +7-499-605-11-10. Оплата производится по расценкам, принятым у вашего оператора.

Поддержка по продуктам страхования

Продукт Телефоны
ОСАГО 8 800 755-80-00
КАСКО 8 800 755-12-22
Страхование путешествий 8 800 755-80-00
Страхование недвижимости 8 800 755-80-00
Страхование жизни и здоровья 8 800 755-80-00

Подробнее о Тинькофф Страхование читайте в отдельной статье.

Телефоны поддержки Тинькофф Инвестиции

Телефоны E-mail
Тинькофф Инвестиции
Бесплатный телефон 8 800 755-27-56 Invest@tinkoff.ru
Для звонков из-за границы +7 499 605-10-01

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Выдать нельзя отказать

В 2020 году российские банки одобрили чуть больше трети заявок на розничные кредиты — 33,9%, следует из подсчетов Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Уровень одобрения кредитов обновил трехлетний минимум. Больше всего отказов россияне получили по автокредитам — 62% заявок банки удовлетворить отказались. Сократился и уровень одобрения необеспеченных кредитов и кредитных карт — до 31,2%.

Снижение обусловлено в первую очередь кризисом и пандемией: за последние полгода платежеспособность населения упала до критического минимума. Банки стали намного внимательнее отбирать кандидатов на выдачу розничных кредитов. Потеря постоянного официального дохода и соответственно снижение кредитного рейтинга сказалось на общей статистике. И хотя такой рейтинг отражает прошлое — кредитную историю клиента, а задача банка — спрогнозировать будущие риски, инструментов оценки кредитного риска у банков в сложившейся ситуации немного, указывают аналитики.

Не тот профиль

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

«Некоторые банки по сути ввели запрет на кредитование работников из целых отраслей, наиболее пострадавших от пандемии. Другие исходили из статистических данных о снижении доходов населения, ужесточали требования к потенциальным заемщикам, независимо от сферы их деятельности. В этом смысле кредитный рейтинг служит ориентиром для банка при принятии решения», — поясняет Эдуард Христианов, первый заместитель председателя правления РосДорБанка.

Кроме того, банки столкнулись с тем, что существовавшие до пандемии модели оценки рисков оказались неактуальными в новых условиях. Они не учитывали изменения в поведении людей, новые приоритеты, корректировки в структуре спроса. Соответственно, многим руководителям из банковского сектора показалось разумным взять паузу, отмечает Александр Тихонов, генеральный директор SAS Россия/СНГ.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.