Как заморозить кредит и приостановить выплаты в Сбербанке

Как и по каким причинам можно заморозить кредит

Банковские учреждения всегда настроены позитивно на любые компромиссы с заёмщиком при существовании веских причин. Причин может быть много и каждая из них требует тщательного рассмотрения и анализа. 

Такими обстоятельствами могут быть:

• Потеря работы.
• Ухудшение здоровья и длительное дорогостоящее лечение.
• Появление дополнительных иждивенцев в семье.
• Нахождение в декретном отпуске.
• Значительное снижение дохода.
• Установление инвалидности у заёмщика. 
• Экономический кризис в стране, негативно повлиявший на доход.
• Смерть кормильца семьи.

Существуют и другие причины, влияющие на способность клиента банка выполнять свои обязательства по возврату заёмных средств. При подписании кредитного договора следует учитывать возможность наступления таких обстоятельств и внести пункт, как заморозить кредит в соглашение с банком. В таком случае в результате наступления непредвиденных ситуаций, отрицательно сказавшихся на материальном состоянии заёмщика, вести переговоры с банковским учреждением значительно проще.

Что означает отсрочка?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону. Итак, в рамках реструктуризации допускается:

1. представление отсрочки оплаты;
2. пересмотр суммы взноса;
3. возможно корректировка графика выплат;
4. увеличение срока выплат (о сроке ипотеки в сбербанке и о том, как его увеличить, читайте подробнее здесь).

Кредитная карта “Alfa-Miles”

Как получают отсрочку по обычным займам?

Если говорить о стандартной процедуре реструктуризации, Сбербанк может предложить своим клиентам несколько вариантов. Способ решения финансовой проблемы подбирается в зависимости от ситуации. Обычно банк прибегает к следующим способам облегчения выплаты долга.

• Изменение валюты займа. Если человек получил кредит в долларах или евро, он может стать очень невыгодным в связи с колебанием валютного курса. Когда разница становится слишком значительной, заемщик оказывается не в состоянии погашать задолженность. Перевод кредита в рубли поможет стабилизировать выплаты.
• Удлинение срока погашения. Банк оставляет прежними сумму и процентную ставку, но ежемесячный платеж меняется за счет более длительной выплаты кредита. Конечно, переплата изменится в большую сторону, но кредитная нагрузка на человека снизится.
• Льготный период погашения, или кредитные каникулы. Заемщику дается временная отсрочка оплаты основного долга или процентов. За это время клиент сможет решить свои финансовые проблемы и найти новый источник дохода.

Чтобы кредитор одобрил проведение реструктуризации, необходимо предоставить документы, подтверждающие изменение материального положения. К примеру, причиной ухудшения финансовой ситуации в семье может стать уход в декретный отпуск, призыв на военную службу, получение инвалидности, потеря работы, болезнь близкого человека и т.д. Для успешного рассмотрения приготовьте все бумаги, которые могут доказать невозможность прежней оплаты долга.

Через кассу банка

Как заморозить кредит и приостановить выплаты в Сбербанке

Жалоба, если отказывают в приостановлении выплат по кредиту

Для начала давайте взглянем куда можно подать жалобу на банк, ведь судьи не очень любят, когда к ним пришли не попытавшись решить проблему через иные инстанции.

1. Роспотребнадзор;
2. Прокуратура;
3. Центральный банк;
4. Общество защиты прав потребителя;
5. Национальная ассоциация коллекторов.

Ждать ответ на ваше заявление необходимо примерно месяц, в течении этого срока, вы можете обратится с заявлением к руководству банка с конкретной просьбой, ведь решить вопрос напрямую вам никто не запрещает. Порой руководство банка идет на уступки и удовлетворяет требования, представив кредитные каникулы и отозвав своих коллекторов. Вскоре граждане решают свои проблемы и восстанавливаются в линию платежей.

Все зависит от банка. Ведь каждый банк в свою очередь индивидуален, как и его руководство. Поэтому любой адвокат скажет вам, что решение обратится с заявлением к банку это всегда правильно и суд при обращении к нему, оценит это действие.

Источники

Чем грозит заемщику отказ от выплаты кредита?

Заемщик обязуется вносить платежи даже в том случае, если кредитная организация находится на грани банкротства. Нарушение условий сделки грозит клиенту передачей материалов дела в суд. Если требования кредитора будут признаны обоснованными, взыскание долга произойдет в принудительном порядке. Привлеченный исполнитель (сотрудник службы судебных приставов) займется описью, арестом и последующей конфискацией имущества должника. Материальные ценности будут направлены на открытые торги. Полученные после продажи денежные средства используются для погашения долгов. Процедура принудительного взыскания отработана до мелочей, но она не представляет какой-либо пользы для кредиторов, которые столкнулись с мизерными долгами. Отказ от выплаты кредита для заемщика в этом случае может пройти бесследно.

Действия банка в случае появления просроченных платежей:

1. Информирование клиента о необходимости внести денежные средства в счет погашения долга.
2. Индивидуальная работа с неплательщиком.
3. Привлечение сотрудников отдела безопасности и департамента по работе с проблемными долгами.
4. Предоставление отсрочки, рефинансирования и консолидации задолженностей.
5. Пересмотр условий сделки по соглашению сторон.
6. Заключение партнёрского соглашения с коллекторским агентством.
7. Психологическое давление на клиента.
8. Подача искового заявления в суд.

Если с выплатой займа возникают существенные трудности, клиенту рекомендуется незамедлительно обратиться в банк. Заёмщики, которые не могут вовремя погасить задолженность по объективным причинам, претендуют на получение услуги кредитных каникул. Именно отсрочка платежей является универсальным способом приостановить выплаты. В остальных случаях кредитор будет рассматривать отказ от внесения регулярных платежей в качестве умышленного нарушения клиентом условий заключенной сделки.

Как воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» — узнайте подробнее

Как юристы «Fox partner» помогают с приостановкой и заморозкой долгов

Наши услуги при остановке обязательств по выплате

• Полный анализ договора банка с заемщиком
• Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
• Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
• Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
• Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
• Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события

Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Как получить подтверждение переуступки прав требования

Обязательным условием для перехода прав требования является уведомление должника надлежащим образом. Ему должен быть направлен договор цессии и новые реквизиты для выплаты.

Неплательщик должен быть полностью уверен, что вносимые им деньги будут зачислены в счет погашения кредита, а не перейдут в карман мошенников, поэтому в уведомлении указывается:

• номер, дата и текст договора цессии;
• реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ;
• номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию;
• реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства.

Что такое «заморозка» кредита?

Как заморозить кредит в банке на время, следует обсудить при получении кредита. Необходимо составить договор, в котором прописать сроки погашения и оговорить последнюю дата внесения конечного платежа. Соответственно при увеличении суммы долга прямо-пропорционально увеличивается срок уплаты.

В результате, когда клиент берет средства в рассрочку на первоначальном этапе у него не возникает мысли, что могут возникнуть обстоятельства, в результате которых не будет наличных средств для погашения долга. Если такая ситуация все же возникла, предлагаем прийти в банковское отделение где происходило оформление кредита. 

Обратиться необходимо к администрации, потому как рядовой менеджер не сможет помочь в решении проблемы. Четко озвучить причины и при наличии положительной истории по кредитам есть возможность получить отсрочку платежей.

По результатам статистических исследований на территории страны в первом полугодии 2018 — каждый третий гражданин применяет «заморозку» кредитных обязательств и все они являются носителями хорошей репутации относительно прошлых возвратов.

Таким должникам банки стараются идти на встречу. Отсрочки с процедурой заморозки очень выгодны для участников с двух сторон. За время периода на который предоставляется отсрочка, клиент имеет возможность решить свои проблемы и начать производить выплаты по замороженному кредиту.

Не все должники смогут воспользоваться такой привилегией, потому что для банка требуются весомые доказательства Ваших трудностей с документальным подтверждением. 

Банк «горит» любовью относительно тех заемщиков, которые наглым образом требуют отсрочку и подают на таких клиентов в суд. Сам процесс тяжбы сложен по смыслу и содержанию, поэтому банки часто идут на определенные поблажки для кредитуемых.

Для процедуры заморозки необходимо предоставить исчерпывающую информацию в письменном виде с указанием причин приведенных к отсрочке. Так же заявление обязано содержать предложения относительно предполагаемых сроков погашения задолженности. 

При таком стечении обстоятельств банковские учреждения откликнуться на просьбу должника и продлят срок конечного погашения. Впоследствии клиенту необходимым будет погашение задолженности большими суммами вплоть до последнего платежа. Возможна ситуация пересмотра договора при присутствии обеих сторон с последующим соглашением переноса сроков или уменьшения ежемесячного платежа.

Полезно: «Способы расторжения кредитного договора»

При возникновении финансовых неурядиц необходимо не игнорировать ситуацию, а обращаться в банк иначе при оттягивании обращения клиенту кредитор не пойдет навстречу. При плохом исходе событий произойдет начисление пени, штрафов и неустоек, что повлечет в конечном результате к большому увеличению кредита.

Учитывая вышеизложенное следует вывод:

1. не стоит уходить от ответственности и прятаться от банка;
2. необходимо стараться выполнять условия договора, а в случае возникновения сложностей с финансами банк пойдет на встречу, до наступления лучших времен;
3. не доводить дело до судебных разбирательств.

Возможность заморозить любой долг предоставляется возможным сроком до трех лет и при этом не начисляются штрафные санкции. В период приостановления заемщик имеет право оплачивать только половину от основного ежемесячного платежа.

Рефинансирование

Как — заморозить — долг в Сбербанке?

При заключении кредитного договора в банке всегда указан срок, в течение которого нужно погасить обязательства. В последствии, увеличивая сумму долга, учреждения, как правило, повышают и период погашения.

Для начала нужно подойти в отделение, где открыт кредитный счет, и честно описать сложившиеся обстоятельства. Обращаться лучше сразу к руководству, так как у них более реальные рычаги воздействия.

Иногда некомпетентный менеджер может не справиться с ситуацией.

Достаточно рассказать о финансовых трудностях, то есть почему в ближайшее время невозможно погасить долг. Если у человека хорошая кредитная история в учреждении, заем оплачивался всегда вовремя, то в 95% случаях начальник отделения предлагает продлить срок задолженности или рекомендует иные финансовые инструменты.

Как отсрочка платежей отразится на самом Сбербанке

Беспроцентная отсрочка обязательных платежей однозначно негативно скажется на доходах самого банка. Согласно предварительным подсчетам, финансовая организация потеряет изрядный кусок своей квартальной прибыли, если о кредитных каникулах попросят только 10% заёмщиков. Дальше – больше.

На сокращение прибыли банка влияют на только физлица, но и частные предприниматели, владельцы малого и среднего бизнеса, которые также не смогут платить по счетам в срок.

Несмотря на устрашающие цифры, такие потери не станут критичными для одного из самых крупных банков страны. И после окончания карантина он сможет выйти на свой прежний доход в короткие сроки.

Коронавирус радикальным образом изменил привычный уклад жизни людей, ударив не только по их здоровью, но и по кошельку. Крупные банки страны сейчас идут на откровенно невыгодные для себя меры. И их клиенты обязательно оценят этот жест, продолжая плодотворное сотрудничество после вхождения жизни в привычное русло.

Как юристы «Fox partner» помогают с приостановкой и заморозкой долгов

Погашать кредит требуется регулярно и определенными суммами — обязательными ежемесячными платежами. Опоздание даже всего на несколько дней приводит к просрочке, которая грозит порчей кредитной истории. Это в свою очередь приведет к тому, что Вы не сможете впоследствии обращаться за новыми кредитами, все банки будут отказывать в предоставлении средств.

В такой ситуации стоит договориться о приостановке выплат на тот период, пока финансовое положение не поправится — на время декрета или болезни, в период беременности или на все 3 года ухода за ребенком, либо до тех пор, пока не будет найдена новая работа.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Если же ситуация зашла в тупик и платить нечем, а долг растет, то следует узнать, как заморозить кредит в банке и остановить начисление процентов и штрафов — зафиксировать сумму обязательств, чтобы расплатитьcя без огромной переплаты.

• Полный анализ договора банка с заемщиком
• Подготовка необходимой документации для полной или частичной кредитной отсрочки
• Ведение переговоров с банком по отсрочке обязательств по выплате
• Обращение в суд для заморозки долга, отмены начисления процентов, списания штрафов и фиксирования суммы обязательств
• Решение сложных вопросов в случае негативной кредитной истории заемщика
• Влияние на быстрый и положительный исход дела

Ситуация может осложниться тем, что пока вы просите банк временно приостановить выплату кредита, а тот затягивает решение, вы оказываетесь неплатежеспособным. Просроченные выплаты могут негативно повлиять на дальнейшие события

Поэтому важно обезопасить себя, обратившись к квалифицированным юристам

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Информация по смс

Можно ли приостановить выплаты по кредиту

Прежде всего, необходимо понимать, что заставить банк идти на уступки по кредитному договору никто, кроме суда, не может. Изменить условия начального соглашения сторон по оплате можно лишь при взаимном согласии банка и заемщика. Кредитные учреждения без особой охоты идут на предоставление отсрочки платежей. Но и допускать ситуации, когда клиент становится не в силах исполнять свои долговые обязательства, банкам тоже невыгодно. Поэтому они «со скрипом», однако идут на определенные уступки.

Согласие банка на приостановление выплат по кредиту, в итоге не уменьшает общей денежной суммы, которую заемщик обязан выплатить по договору. В подавляющем большинстве случаев, приостановка приводит к увеличению размера денежных обязательств клиента, лишь растягивая их по времени.

Приостановление выплат носит название – кредитные каникулы. Шанс их получить имеют:

• постоянные клиенты банка, зарекомендовавшие себя с положительной стороны;
• клиенты банка, сумевшие привести доказательства возникновения непредвиденных обстоятельств, серьезно ухудшающих их материальное положение;
• клиенты банка, предоставившие доказательства существенного улучшения их материального положения в ближайшем будущем.

Нет общего правила и установленных законодательством случаев, по которым каждый банк обязан предоставить клиенту налоговые каникулы. Кредитные учреждения принимают свои нормы. К примеру, возможности приостановки выплат по ипотеке в сбербанке могут существенно отличаться от программ поддержки клиентов в других учреждениях. Юрист поможет разобраться в конкретной ситуации, изучив соответственно эти программы, а также сопоставив условия имеющегося кредитного договора и действующего законодательства.

Какое бы решение о возможности предоставления кредитных каникул ни принял банк, оно будет в плюс заемщику. Так, наличие каникул даст возможность выправить денежную ситуацию и справиться с кредитной нагрузкой. Отказ в каникулах – будет доказательством для возможного суда, что заемщик обращался в банк и пытался урегулировать проблему.

Варианты внесения досрочного платежа по ипотеке Сбербанка

Современные интернет-технологии значительно облегчают жизнь человеку. Чтобы пополнить счет для полного или частичного погашения кредита, есть следующие способы:

1. Прийти в отделение Сбербанка, предъявить документы и внести сумму через кассу.
2. Написать заявление в отделении и внести деньги через банкомат.
3. Отправить заявление на досрочное погашение через Сбербанк Онлайн не выходя из дома.

Как правильно написать заявление в отделении Сбербанка

Законодательно установлено, что уведомлять кредитора о намерении преждевременно погасить кредит, нужно за 30 дней. Иногда по внутреннему распорядку банка это можно сделать и за 5 дней. Более точную информацию можно получить в Сбербанке по телефону горячей линии.

Бланк заявления можно взять у сотрудников банка или скачать в интернете. При заполнении указываются следующие данные:

1. Личная информация.
2. Номер ипотечного договора.
3. Сумма, которую клиент желает внести.
4. Дата предположительного внесения денег.
5. Номер счета, с которого поступят средства.

Важно! При полном досрочном погашении нужно в свободной форме изложить причину ваших действий.

При написании заявления важно учитывать день недели и праздничные дни. Если ваш запрос обработают на день позже, сумма к уплате уже возрастет

Как досрочно погашать ипотеку через Сбербанк Онлайн

В режиме онлайн можно закрыть кредит как частично, так и полностью. Такой способ погашения имеет свои нюансы:

1. Заявление формируется автоматически и отправляется в банк.
2. Нужно быть аккуратным с датами, так как сроки обработки банком заявления точно неизвестны.
3. При полном погашении обязательно нужно уточнить сумму оставшегося долга.
4. На счету списания своевременно должна находиться указанная сумма. Если ее не будет, процедура будет отменена.
5. При частичном погашении по электронной почте поступит новый график платежей.

Погашать кредит через Сбербанк Онлайн выгодно при частичных досрочных платежах, чтобы не посещать отделение банка и не тратить свое время. При полном досрочном погашении ипотеки в Сбербанке целесообразно будет явиться лично в банк и урегулировать вопрос, чтобы потом не столкнуться с неожиданными последствиями.

Алгоритм действий:

1. Авторизуйтесь в личном кабинете.
2. Выберите кредит и во вкладке «Операции по кредиту» и  нажмите «Частично погасить кредит» или «Полностью погасить кредит».
3. Заполните параметры: счет списания, сумма, дата.
4. Нажмите «Оформить заявку». Действие нужно будет подтвердить введением одноразового пароля, который поступит на зарегистрированный номер телефона.

Оплачена ли сумма, можно посмотреть во вкладке «История досрочных погашений».

При полном погашении кредита сумма долга рассчитывается на текущий момент отправления заявки, а не на дату погашения. Разницу начисленных процентов можно высчитать самостоятельно или узнать сумму предполагаемого долга по займу на дату предполагаемого списания денежных средств.

Отправить заявку можно только в рабочий день. Самая ближайшая дата предполагаемого списания средств – следующий рабочий день. Если вы отправите заявку в пятницу, средства будут списаны только в понедельник. Не забывайте учитывать и праздничные дни.

3Kredito24 — деньги на карту до зарплаты

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

• Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
• Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
• Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
• Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
• Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
• Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной

Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано

Как запросить?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами (об оформлении ипотеки в Сбербанке можно подробнее узнать тут).

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

• оригинал удостоверения личности (паспорт);
• заполненное по форме банка заявление;
• заполненную по форме банка анкету;
• документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Важно! Банк может представить каникулы по платежам только в случае признания, приведенных причин, достаточно весомыми и подтвержденными.

Что означает отсрочка?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этим можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Справка. Данная процедура представляет собой перенесение даты внесения денежных средств по какому-либо обязательству на более поздний срок.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону. Итак, в рамках реструктуризации допускается:

1. представление отсрочки оплаты;
2. пересмотр суммы взноса;
3. возможно корректировка графика выплат;
4. увеличение срока выплат.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Написать комментарий

Вопрос-ответ

Банкротство и судебная тяжба

Если с банковскими сотрудниками договориться не удалось, приостановить выплату задолженности можно только через суд. Ответчиком в данном случае может выступать сам кредитор или заёмщик. Банк будет выдвигать требование обязать клиента погасить долг путем реализации ценного имущества.

Судебный процесс может обернуться в пользу плательщика. Когда заявление подано раньше банка, то на время процесса начисление процентов, пени и просрочки прекращается.

По действующему законодательству должник признается неплатежеспособным, если накопилось займов от 500 тыс. рублей. В таком случае отсрочка по погашению долга помочь не сможет.

Если арбитражный суд примет во внимание заявление и удовлетворит его, то личное имущество придется пустить на торги, а если его нет, то банк остается ни с чем

Источники

Что можно сделать

Финансовые кризисы, обвалы иностранных валют и регулярные отзывы лицензий банков приводят к просроченным выплатам, которые становятся все чаще. Поэтому многие кредиторы разработали ряд мероприятий по отсрочке в оплате займа:

1. Каждый добросовестный должник может подать заявление в банк с просьбой перенести платеж на месяц или заморозить кредит. Отсрочку, как правило, дают на год, предлагают и увеличить срок погашения. Максимальный срок заморозки платежей возможен только для людей с отличной кредитной историей, которые ранее всегда возвращали долг вовремя.
2. Еще один вариант заморозки кредита в банке – это реструктуризация. Здесь финансовых инструментов много: увеличение срока, предоставление каникул на определенное время, снижение процента и т.д. Клиенту самостоятельно нужно определиться с суммой, которую он готов погашать в течение льготного периода. Также не помешает предоставить подтверждающие документы о снижении доходов: выписки из больницы, трудовую книжку с записью об увольнении, справку о доходах о снижении ставки и т.д. При положительном решении нужно стараться погашать долг вовремя, а после налаживания ситуации – большими суммами, что позволит меньше переплатить проценты.

Изменению подвергнется и сам график платежей. В результате любого предложения банка выплаты станут реже. Для клиентов это дает преимущество на время, пока не найдется новая работа и прочие источники дохода. Как правило, сначала должник может платить небольшие платежи с последующим их увеличением.

Оба варианта удобные для плательщиков, но затратные, так как придется заплатить больше, чем планировалось. В любом случае кредиторы могут отказать в прошении на реструктуризацию, не объясняя причин.

Что делать в экстренных случаях?

Если возникают ситуации, когда невозможно вовремя внести обязательный платеж, необходимо позвонить в БинБанк по номеру горячей линии  8 800 333 67 00  и проконсультироваться с оператором относительно ваших дальнейших действий.

Также важно помнить, что комиссия за обслуживание карты списывается с ее текущего счета. Если через 55-57 дней после снятия средств за ежегодное обслуживание кредитка не будет пополнена, банк начнет удерживать комиссию с общей суммы задолженности

В любом случае, владельцу кредитки нужно всегда помнить о том, что он оперирует заемными средствами, которые придется возвращать

Так что очень важно внимательно следить за сроками погашения задолженностей и не допускать просрочек

Способы перевода денежных сумм

Чтобы деньги с вашей карты Альфа-Банка были отправлены получателю, можно воспользоваться несколькими возможными способами.

Это перевод в режиме онлайн (через интернет-банк), с помощью мобильного приложения, посредством перевода с социальной сети Фейсбук (приложение «Переводы с карты на карту») или обратившись в кассу банка.

Перевод через кассира подразумевает необходимость личного визита в банк. Обязательно необходимо будет захватить документы, подтверждающие вашу личность, затем заполнить небольшую заявку на перевод, где указать желаемую сумму и реквизиты получателя.

Далее остается предъявить карту и операционист переведет необходимую сумму.

Советуем почитать статью: какая комиссия в банкоматах Альфа Банка?

Можно ли приостановить выплату кредита на время?

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он может предугадать, что будет через день, неделю или месяц в его жизни. Поэтому любой кредит — это всегда риск. Случаются ситуации, когда человек не смог предугадать дальнейшие события и в его жизни происходит нечто такое, что не позволяет ему выплачивать долги по кредиту. Это может стать, например, сокращение на работе. Многие заемщики, которые сталкиваются с подобными проблемами, предпочитают ничего не делать. Вообще. После чего начинаются звонки от коллекторов, угрозы и т.п.

Запомните, если у вас возникли финансовые проблемы и на текущий момент времени вы не можете платить по долгам, не нужно скрываться или игнорировать банк! Наоборот, первым делом вы должны сходить в банк и объяснить ситуацию, которая с вами произошла. Если вы сможете выплачивать долг, скажем, через месяц, банк может дать так называемые кредитные каникулы — это позволит приостановить выплаты.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя. Помните, банку выгодно, что бы клиент платил по счетам, пусть даже с задержкой. Главное, не стоит ничего бояться.

План действий

Первым делом вам необходимо посетить ближайшее отделение банка, либо то отделение, где заключался договор.

Расскажите менеджеру, что с вами произошло. Само собой, вы должны понимать, что банк может войти в положение только в том случае, если ситуация действительно такова, что вы не можете платить долг некоторое время. Сюда относится, например, потеря рабочего места или тяжелая болезнь.

Если менеджер идет вам навстречу, необходимо написать заявление, где указываются подробности сложившейся ситуации. Также в заявлении нужно написать о том, что некоторое время вы не сможете выплачивать долг по кредиту и по возможности указывайте время, например, 2 месяца. Если вы не знаете, когда именно сможете начать выплаты, не указывайте ничего. Обязательно приложите заверенные копии бумаг, которые подтвердят причины невозможности платежей по кредиту.

Возьмите у банка справку, в которой отражается реальная сумма кредита, которую вы должны. Также соберите все документы о платежах, которые были вами совершены. Вряд ли вам понадобятся эти документы, но только если дело не дойдет до суда.

Пока вы не можете выплачивать хоть какие-то средства, каждый месяц направляйте в адрес банка письмо, где необходимо описать, к каким действиям вы прибегнули, что бы найти средства для оплаты долга. Это позволит вам, возможно, увеличить кредитные каникулы, если, конечно, этого захочет сам кредитор. Кстати, не нужно играть на чувствах банковских работников — чем дольше вы не платите, тем выше вероятность того, что банк откажет продлевать каникулы.

Когда банк приглашает вас на переговоры, ни в коем случае не игнорируйте их! Одно это может сильно ухудшить ситуацию для вас.

Чем быстрее вы найдете возможность погашения долга, тем лучше. Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.

Виды отсрочек

Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

Полная отсрочка от погашения долга

Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Кстати, зачастую банк в случае возникновения финансовых трудностей сам предлагает реструктуризацию кредита.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Могу ли я привлекать поручителей или созаёмщиков?