Дадут ли в Сбербанке ипотеку с плохой кредитной историей

Какую сумму мне нужно заплатить в этом месяце, если я тратила деньги после отчетного периода?

Комиссия и лимиты

Какие-либо дополнительные сборы за платежи с привязанной карты не взимаются – алгоритм сохраняется тот же, что и при платежах непосредственно с Яндекс кошелька. В случае нескольких привязанных карт лимиты суммируются.

1. Ограничения при осуществлении платежей с карточек Visa и MasterCard:

– Максимальный единовременный платеж для владельцев анонимных и именных кошельков Yandex – 15 000 руб., в сутки – 20 000 руб., в месяц – 100 000 руб;

– Для владельцев идентифицированных кошельков максимальный единовременный и суточный платеж – 40 000 руб., в месяц – 100 000 руб.

2. Дополнительные ограничения для карточек «Мир»:

– Максимальный единовременный и суточный платеж с одной карты – 5000 руб., в месяц – 15 000 руб.

 3. С привязанного номера карты в сутки можно провести максимум 15 платежей.

Вы можете выбрать любой из предложенных способов для перевода денег с виртуального кошелька Яндекс на электронный пластик Сбербанка, создав для себя наиболее комфортную зону для проведения денежных операций, всевозможных платежей и обналичивания средств.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Больше всего заемщиков интересуют варианты отказа от оплаты, последствия такого действия и способы улучшить свое положение.

Возьмите справку на работе или иной документ, подтверждающий временное отсутствие заработка или его снижение минимум на 30%. Затем подайте заявление кредитору о необходимости в отсрочке платежа на 1-3 месяца. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней.

Проведите процедуру банкротства, подтвердите наличие оснований для отсрочки выплат (вынужденный переезд, потеря работа и т.д.), либо обратитесь за рефинансированием. От ежемесячных выплат избавит только первый вариант. Но в ходе процедуры придется расстаться с частью имущества и активов.

Начнется стандартная процедура работы с проблемным заемщиком:

• к вам обратятся сотрудники банка для урегулирования ситуации;
• начислят пени и штрафы за просрочку в соответствии с условиями договора;
• затем долг передадут или продадут коллекторскому агентству;
• если действия коллекторов не возымеют успеха, будет суд.

Постановление суда передадут в службу приставов. Они опишут имущество, арестуют счета и будут перечислять до 50% от заработной платы на погашение долга. Но такой исход возможен, если должник на одном из этапов не предпримет определенных действий.

С должником свяжется пристав, чтобы выяснить намерения:

• собирается ли он платить;
• какую сумму готов вносить;
• в какие сроки погасит долг.

Если добровольно погашать задолженность заемщик отказался, представитель ФССП опишет имущество (вещи, транспорт, недвижимость), а затем организует аукцион для его реализации. Вырученные деньги пойдут на оплату долга. Если их не хватит, часть зарплаты будет принудительно перечисляться на счет кредитора.

Если нет намерения постоянно скрываться от коллекторов, приставов и представителей банка, без последствий неоплата ссуды не останется.

Общие советы перед подачей заявки на ипотеку с плохой КИ

Первое и самое основное – закрыть все просроченные задолженности. С открытыми просрочками в банк идти бесполезно, т.к. по факту вы не справляетесь с уже взятыми кредитами, но хотите взвалить на себя ещё и ипотеку – практически самый долгосрочный и крупный кредитный продукт в любом банке.

Второй важный шаг – это по возможности облагородить свою кредитную историю. Нужно сделать запрос в БКИ (раз в год эта информация предоставляется бесплатно любому гражданину) и посмотреть, что именно привело к ухудшению КИ. Если есть возможность, то нужно обосновать свои просрочки и неплатежи, передав в банк (в тот, где были просрочки) информацию об их причинах – подтверждение тяжёлой болезни, увольнения, сокращения доходов. В таком случае банк должен будет передать соответствующие сведения в БКИ. Банки делают это неохотно, но можно пойти в Роскомнадзор и добиться желаемого.

Третья деталь, которая, к сожалению, вовсе не гарантирует 100% одобрение, но все же поможет повысить вероятность положительного ответа – постараться попасть на ручное рассмотрение заявки, а не пользоваться автоматическими системами. То есть, даже если банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн, лучше прийти в офис и лично пообщаться с кредитным менеджером. Известны такие случаи, когда кредитный менеджер помогал заёмщику доказать свою платёжеспособность и получить желанный кредит.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Узнать о том, дают ли в банке ссуды на ипотеку при наличии проблем в истории выданных ранее кредитов, можно только при непосредственном обращении к сотрудникам учреждения.

Для банка риск остаться без прибыли при ипотечном кредите меньше, чем при крупном займе на потребительские нужды. Если выплаты заемщиком будут прекращены, у финансовой организации остается недвижимость, которая переходит к ней, согласно условиям договора. Однако даже в таких случаях банк с неохотой идет на жилищное кредитование, поскольку последующая реализация недвижимого имущества сопряжена с трудностями. Если удастся доказать высокую ликвидность дома или квартиры, то вероятность принятия положительного решения по ипотеке возрастет.

Вопрос о том, дает ли Сбербанк ипотеку заемщику с проблемной историей погашения кредитов, зависит от того, насколько она испорчена. Но вероятность получения положительного ответа остается высокой, поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, поэтому возможные риски не нанесут его стабильности существенного урона.

Можно ли исправить свою кредитную историю

Срок хранения документов о клиентах банка составляет 35 лет, у БКИ он короче, но все равно составляет длительный временной период в 15 лет. Конечно, ждать такой срок, чтобы взять ипотеку не стоит, лучше исправить текущее положение дел. Итак, приведем несколько рекомендаций по улучшению своей репутации в банках:

• Если выплата долга была просрочена по уважительной причине (тяжелая болезнь, потеря работы и другой), необходимо принести подтверждающие документы. Это могут быть, например, справки из больницы или центра занятости. Вообще эту процедуру лучше проделывать сразу при возникновении форс-мажорных ситуаций. Банки, как правило, идут навстречу своим клиентам и проводят реструктуризацию долга, что не ведет к порче репутации.
• Для улучшения КИ можно взять несколько маленьких займов и погасить их вовремя. Так, постепенно репутация улучшиться, хотя на это уйдет некоторое время.
• Если есть просрочка по текущим займам, ее обязательно нужно погасить, иначе ни один даже самый лояльный банк не выдаст ипотеку.
• Если задолженность по кредиту возникла не по вине заемщика, необходимо потребовать от банка передать правильную информацию в БКИ, а чтобы этот вопрос решился быстрее можно пригрозить жалобой в Роспотребнадзор или ЦБ.
• Оформить зарплатную карту в банке, в котором собираетесь взять ипотеку. Зарплатные клиенты априори являются более надежными клиентами, для них даже предусмотрены льготные условия, так, как банку уже известно, об источнике и размере дохода. Однако для этого способа также требуется время, чтобы попасть в категорию зарплатного клиента нужно получать деньги на карту в течение 4 – 6 месяцев.

Что делать, если нужно срочно взять ипотеку, и нет времени исправлять кредитную историю? В этом случае можно воспользоваться небольшими хитростями:

1. при наличии хорошей кредитной истории в одном банке (уже брали кредит и погасили его в срок) можно взять ипотеку именно в нем. Например, человек брал два потребительских кредита, один в ВТБ-24, другой в Альфа-Банке. Первый он выплатил, точно по графику, по второму были просрочки. Если такой клиент обратится в ВТБ-24, ему с большой вероятностью одобрят ипотеку;
2. при выборе кредитной организации, нужно отдавать предпочтения банкам, которые берут для анализа КИ за небольшой период — 1 год;
3. если имеются претензии от судебных приставов, их нужно обязательно закрыть. Проверить наличие выписанных постановлений, можно на сайте судебных приставов;
4. при наличии недвижимости (квартира или ее доля, дом, машина),  необходимо представить документы, подтверждающие право собственности на нее. Это увеличит шансы на положительное решение;
5. привлечение поручителей или созаемщиков, также поспособствует в пользу потенциального заемщика.

Плохая кредитная история не повод опускать руки, взять ипотеку можно и в этом случае. Если рекомендации по улучшению репутации были выполнены, а банки все равно не дают денег, стоит попробовать альтернативные варианты.

Займы в вашем городе

Условия кредитования

Чтобы банк принял заявку к рассмотрению, главным условием является отсутствие текущих просроченных платежей. Также решение банка зависит от их количества и длительности, времени, которое прошло после погашения проблемного кредита.

В Сбербанке ведется персональный кредитный рейтинг заемщиков, который показывает качество обслуживания долга.

Необходимо помнить, что один раз испортив кредитную историю, исправить ее невозможно. Ее можно только улучшить. Поэтому не стоит пытаться обращаться в банк сразу за крупными займами: ипотекой, потребительским кредитам свыше 1 млн. руб.

Исключение составляют постоянные клиенты банка, образование просроченной задолженности у которых вызвано независящими от заемщиков причинами: болезнь, трагические события, внезапный переезд и т. д. В этом случае, когда заемщик представит доказательства своей добропорядочности и погасит проблемный кредит, он сможет рассчитывать на получение нового крупного займа с хорошими условиями.

Потребительские программы Сбербанка

Отдельных программ по кредитованию заемщиков с плохой кредитной историей у банка нет. Но также нет условия обязательного наличия положительной кредитной истории, поэтому выбирать надо из стандартных видов ссуд.

Требования к заемщику:

• Совершеннолетний возраст: с 18-21 год до 65–75 лет.
• Гражданство РФ.
• Регистрация в районе обслуживания банка.
• Минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы и одного года всего за пять лет. По этому требованию имеются льготы у зарплатных клиентов и пенсионеров, получающих пенсию через банк.

На сегодняшний день в Сбербанке имеются следующие программы потребительского кредитования:

Кроме того, есть серия ипотечных кредитов, которым клиентам с плохой кредитной историей можно пока не рассматривать.

Особенности оформления займов с плохой кредитной историей:

• Можно пробовать получить кредит на небольшую сумму и короткий срок с предоставлением поручительства.
• При наличии в собственности ликвидной недвижимости предложить банку залог.
• Оформить овердрафтный кредит на зарплатную карту или кредитную карту Сбербанка.

Предоставление обеспечения

Обеспечением по кредиту может выступать залог или поручительство.

Требования к поручителю:

К поручителю предъявляются те же требования, что и к заемщику в плане возраста, гражданства, прописки. Кроме того, он должен подтвердить свою платежеспособность.

Обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории.

Список документов для поручителя аналогичен пакету для заемщика.

Требования к залогу:

• Залог должен быть ликвидным.
• Принадлежать заемщику на праве собственности.
• Рыночная стоимость имущества определяется специальной оценочной компанией.
• Сумма кредита не должна превышать 60-80% от рыночной стоимости залога.
• Документы на имущество должны быть приведены в соответствии с требованиями законодательства.
• При залоге недвижимости договор регистрируется в регистрационной палате.

Когда лучше обращаться в Сбербанк

Обращение в банк, если заемщик имеет плохую кредитную историю, возможно в следующих случаях:

• Когда он является клиентом банка, участником зарплатного проекта.
• Если у заемщика открыт в банке солидный депозит, который может выступать в качестве обеспечения по ссуде.
• При предоставлении заемщиком обеспечения по кредиту в виде залога (недвижимости, транспорта), поручительства физических или юридических лиц.
• Когда заемщик является руководителем предприятия, которое является Важным клиентом для кредитной организации, имеет солидные обороты по расчетному счету, осуществляет валютный контроль по международным операциям через банк.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Фото: https://pixabay.com/photos/business-businessman-businesswoman-3399527/

Для людей с испорченной КИ возникает вопрос, можно ли получить заемные деньги на жилье и как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Оказывается, можно получить ипотеку на жилье или даже небольшие деньги на свои нужды.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

Организация может одобрить заявку постоянного клиента, который у нее обслуживается. Привилегиями обладают «зарплатники», заемщики, которые уже выплачивали кредиты полностью, и вкладчики.

Такие клиенты ценятся кредиторами, но им даются особые условия:

• процентная ставка высокая;
• короткий срок;
• большой первый взнос;
• требование высокого дохода;
• залог новой недвижимости.

Предоставление заемщиком залога с поручителем заставит кредитора игнорировать прошлые просрочки клиента. Поскольку он дает организации значительное обеспечение, банк не рискует, т.к. при невыплате долга он получает купленное жилье.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Банки-новички заинтересованы в расширении своей сферы влияния и принимают любых просителей. Мелкие организации взаимодействуют с малым количеством БКИ, и данных о нарушениях клиента к ним может не поступить. Можно подать заявку в каждый банк, где дают ипотеку в ответ на доказательства финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Солидные стройкомпании стараются привлекать к процессу строительства больше инвесторов. И ипотека с плохой кредитной историей вполне возможна, т.к. они проверяют КИ клиентов редко.

Кредитование в этих условиях имеет особенности.

1. Маленький срок рассрочки.
2. Внесение первого взноса обязательно.
3. Жилье покупается на этапе строительства.

На предложения компаний-застройщиков следует обратить особое внимание, т.к. их партнерские программы имеют много преимуществ, а на проверку КИ дольщиков у них нет времени.. Для покупателя здесь существует определенный риск, т.к

объект приобретается еще строящимся

Для покупателя здесь существует определенный риск, т.к. объект приобретается еще строящимся.

Банки с высоким шансом одобрения

Банки, лояльные к заемщикам, не имеют в своем арсенале глубокого и тщательного анализа КИ и в них можно получить ипотеку с плохой историей.

1. АКБарс. Не рассматриваются некоторые займы Сбербанка. Здесь можно «заявиться» на готовую квартиру и новостройку. Производится анализ КИ с глубиной 3 г. и допускается просрочка до 90 дней. Когда просрочки слишком большие, банк может потребовать привлечение созаемщика.
2. Металлинвестбанк. Специалисты кредитора проверяют КИ за год. Допускаются две просрочки до 60 дней, 30 дней – не проверяются. Рассматриваются займы, внесенные в НБКИ.
3. Уралсиб. Проводится проверка 1 года. Допускается 60 дней задержки платежей. Могут потребоваться данные об активах клиента.

Эти кредитные организации и еще несколько других (ТрансКапитал, ДельтаКредит, Инвестторг, Абсолют) являются партнерами Тинькофф Банка, который известен своей лояльностью к заемщикам с прострочками в прошлом. Вопрос, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, эти финансовые организации могут решить.

С некоторых пор Тинькофф-Банк начал выдавать ипотеки очень интересным способом. Заявка подается в ТКС, а потом отсылается банкам-партнерам. Получается, что ипотека выдается партнером, а клиент платит Тинькофф-Банку.

Если человек имел просрочки и долги, но в настоящий момент хорошо трудоустроен и обеспечен, его заявка будет одобрена Тинькофф-Банком с большой вероятностью.

Влияние кредитной истории на одобрение и получение займа в Сбербанке

Банку выгоднее отказать в кредите, чем тратить время на суды, чтобы изъять долги. Просрочки негативно сказываются на одобрении. Перед подачей заявки на онлайн-кредит на карту Сбербанка имеет смысл самому узнать, какие факты из жизни отражены в базе кредитных историй. Через интернет можно запросить данные на свою фамилию. Услуга платная. За сведениями обращаются в ЦККИ или Центробанк РФ.

Причины низкого рейтинга заемщика

В истории отражены все кредиты, взятые за последнее десятилетие. Граждане, не являющиеся клиентами Сбербанка, – потенциальные заемщики, к которым клерки относятся с подозрением. Если появилась необходимость взять кредит на карту Сбербанка, срочно это сделать не получится в случае, когда во внутренней клиентской базе нет упоминаний о заемщике. Если нет кредитной истории, это не означает, что рейтинг будет высоким.

Рефинансирование задолженностей – разумный выход из сложной финансовой ситуации. Сбербанк неохотно выдает кредиты заемщикам, прибегающим к погашению займов за счет оформления новой ссуды. Просрочка на несколько дней считается незначительной, если факт носит разовый (нерегулярный) характер. Но рейтинг снижается в любом случае. Регулярные сбои графика погашения – причина отказа Сбербанка при рассмотрении заявки на кредит.

Проверка кредитных сведений

Данные о претендентах на заем собирают в единый архив кредитных историй. Банк подает запрос, в ответ на который приходит отчет. На его основании Сбербанк принимает окончательное решение. Чтобы самостоятельно определить, дадут ли кредит в нынешних условиях, допускается подача запроса рядовыми гражданами.

Обращаются в центральный архив. В запросе прописывают просьбу указать, в каком бюро хранится отчетная информация. В оговоренную организацию пишут заявку. Ответом является отчет за 10 лет. Плохие кредитные истории имеют соответствующие отметки. Если таковая отсутствует, на основании полученных сведений определяют шансы вынесения одобрения после оценки претендента.

Альтернативные варианты

Если все же получен отказ, можно воспользоваться другими вариантами. Например, обратиться в другой банк или МФО.

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

У банков такой же доступ к информации из БКИ, как и у Сбера. Но менее крупные банкиры могут быть более лояльны к заемщикам, которые иногда допускают просрочки. Попытайте счастье на сайтах других банков, отправив заявки на кредит или карту. Если заявку одобрят, значит с КИ все не так уж и плохо.

Обращение в МФО

Если требуется небольшая сумма (до 15-30 тыс. рублей), проще воспользоваться микрозаймом в МФО. Здесь кредитную историю проверяют только в своих же компаниях. Кредит не выдадут, если вы еще не погасили старый или если были просрочки.

Можно ли обратиться в Сбербанк с плохой кредитной историей

Конечно, если заёмщик с испорченной кредитной историей обратиться в Сбербанк, он сразу получит отказ. Но есть ряд ситуаций, когда всё-таки можно попробовать испытать удачу:

Итак, из таблицы видно, что шансы получить кредит в Сбербанке с плохой КИ, всё-таки есть.

Получение военной ипотеки с плохой кредитной историей

Данный вид ипотеки, относится к особым видам займов, по ряду причин:

• Не все банки работают с кредитованием военнослужащих (список банков, которые выдают подобные кредиты, есть на сайте «Министерства обороны РФ»);
• Частичным гарантом по ипотечным сделкам выступает государство.

Некоторые банки все же выдают ипотечные кредиты военнослужащим, однако, требуют дополнительных гарантий со стороны государственных структур. Иногда военным предлагается внести первый взнос в размере 1/5 части всего займа или оплачивать кредит по повышенной процентной ставке.

Нужно отметить, что кроме кредитной истории, на успех в получении ипотечного займа также влияют отношения заемщика с обществом и законом.

Что это такое

Не все граждане нашей страны финансово подкованы и многие даже не подозревают о том, что у них могут возникнуть трудности с оформлением кредита. Как понять какая у вас кредитная история. Это можно сделать самостоятельно, запросив данные о себе в БКИ (бюро кредитных историй), раз в год информация предоставляется бесплатно. В России есть несколько таких фирм, самым крупными являются:

1. ОКБ;
2. НБКИ;
3. Эквифакс.

Требования к тому, что можно причислить к плохой КИ у банков также расходятся, но есть общие условия, которым должен отвечать заемщик, это:

• Отсутствие просрочки по текущим займам. Незакрытые задолженности по кредитным картам также могут повлиять на вердикт банка, особенно если просрочка большая. Здесь речь идет в первую очередь о больших периодах — более 90 дней. Однако и мелкие просрочки могут испортить КИ, если их было несколько в течение последнего года.
• Физическое лицо не признавалось банкротом.
• Отсутствие претензий со стороны судебных приставов.

Военнослужащие могут не беспокоиться на этот счет, так как по военной ипотеке кредитную историю не проверяют, ведь долг будет выплачивать государство.

Формат запроса для совершения перевода по номеру 900

Кредитная история: на что она влияет, как можно её испортить?

Для начала разберемся что такое кредитная история и для чего она нужна. Кредитная история формируется из того, как платит заёмщик по задолженности. Банки делятся информацией о платежах заёмщика в бюро Кредитных историй. Там хранятся не только данные о банковских займах. В КИ заёмщика формируется из:

• Кредиты, оформленные в Банках, МФО и у частных инвесторов;
• Доверительные платежи и оплата сотовой связи;
• Выплаты по Алиментам;
• Наличие судимости;
• Долги по коммунальным платежам;
• Долги перед налоговой службой.

Заёмщик получит отказ, если у него есть открытые или закрытые просрочки дольше 30-60 дней. Если в истории заёмщика есть так и не закрытые кредиты, судебные разбирательства с банками и МФО, объявления физического лица банкротом.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет. После этого она обнуляется. Если у заёмщика не было кредитов в течении последних 10 лет, считается, что у него нет кредитной истории. И даже если он исправно платил по счетам — это уже не имеет никакого значения. Конечно, при условии, что остальные пункты, которые формируют кредитную историю в норме, то заёмщик даже с большими просрочками спустя 10 лет вновь сможет оформить ссуду.

Перед обращением в Сбербанк рекомендуется проверить свою кредитную историю, так как Сберегательный банк России очень внимательно относится к проверке КИ клиента. Сделать это можно запросив через сайт госууслуги и ЦБ РФ названий БКИ, где хранится история, после чего сделать запрос на выписку в БКИ. История одного человека может храниться одновременно в нескольких бюро. Так как банки работают в основном с одним и тем же бюро, а они могут отличаться у разных банков.

Преимущества и недостатки кредитов Сбербанка

Рассмотрим преимущества и недостатки получения кредита от Сбербанка.

(+) К основным преимуществам кредитов от Сбербанка можно отнести:

• Льготное кредитование отдельных категорий клиентов.
• Разнообразие программ.
• Хорошие процентные ставки.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Возможность оформления заявки онлайн.

(-) Минусами кредитов от Сбербанка являются:

• Возможное занесение заемщиков в черный список, даже при единичной просрочке, длящейся несколько дней.
• Минимальный порог кредитов 15 тыс. руб. (за исключением кредитных карт).
• Оформление долгосрочных займов с обеспечением в виде залога приводит к значительному удорожанию полной стоимости кредита.
• Имеющиеся программные сбои и ошибки могут стать препятствием для своевременного расчета по ссудам.

Обращаться в банк за кредитом с плохой кредитной историей можно, но решение банка будет зависеть от многих факторов.

Как можно улучшить свое положение?

Что делать, если принято решение не платить кредит в Тинькофф? Прежде всего стоит помнить:

1. Если в планах продолжить оплату кредита, то не стоит скрываться от банка. Лучше письменно обратиться в кредитную организацию с просьбой предоставить отсрочку платежа или сделать рефинансирование.
2. Если банк готов пойти навстречу, то стоит рассмотреть его условия. Но и соглашаться на любое предложение не нужно – обязательно необходимо внимательно просчитать предлагаемый вариант.
3. Если заемщик твердо решил вообще не платить кредит, то необходимо как можно быстрее «списать» с себя все дорогостоящее имущество (включая, при наличии, ценные бумаги), а также закрыть счета во всех кредитных организациях.
4. Бывает, что коллекторы переходят границы в попытках вернуть долг — ломятся в квартиру, открыто угрожают. Тогда, по возможности, необходимо записывать все на видео или аудио, а затем смело обращаться в полицию. Такие действия коллекторских фирм незаконны.

Обжаловать неправомерные действия можно в суде.

Как себя вести, если нечем платить кредит

Лучшая стратегия поведения – изо всех сил доказывать, что ваши действия полностью добросовестны, что кредит будет погашен. Просто жизненная ситуация такая, что не позволяет оплатить прямо сейчас.

Первое, что нужно сделать – обратиться на горячую линию и узнать, с кем можно связаться по поводу просрочки оплаты. Цель – добиться реструктуризации долга либо получить индивидуальную схему погашения задолженности. Можно сразу писать на адрес credit@tinkoff.ru и просить реструктуризацию.

До ответа лучше не предпринимать никаких активных действий, это время потратьте на изучение возможности рефинансирования долга другим банком. Изучите предложения рынка и условия на рефинансирование. Возможно, проще будет платить кредит в другой организации, получив бонусом еще и небольшую отсрочку.

Как исправить кредитную историю?

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ.

Однако предпринять некоторые действия, чтобы повысить свою благонадежность в глазах банка, возможно:

1. Оформить и своевременно погасить потребительский кредит, купив товар в магазине. Не нужно гасить его досрочно – просто вовремя вносите платежи.
2. Воспользоваться специальными программами для улучшения кредитной истории, предлагаемыми некоторыми банками. В частности, такой проект существует у «Совкомбанка». Название программы полностью отражает ее суть – «Кредитный доктор». Необходимо поэтапно приобрести несколько кредитных продуктов банка, а затем своевременно погасить долги.

Все вышеперечисленные методы восстановления КИ не нарушают законодательства. Однако ни один из них не гарантирует на 100% получение ипотеки. Банки часто отказывают в кредитовании и гражданам с хорошим кредитным прошлым, не объясняя, что именно их не устроило.

Чего не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ

В поиске вариантов, не стоит делать ошибок, которые не только не помогут, но и навредят.

Вот несколько советов, чего не стоит делать при негативной КИ:

1. Пытаться исправить ее через МФО. Условия кредитования в МФО запутаны, вместо исправления кредитной истории можно попасть в еще большие долги и окончательно испортить КИ. К тому же, БКИ банков и МФО не пересекаются, поэтому это изначально пустой вариант, который не поможет исправить КИ для получения ипотеки.
2. Откликаться на предложения исправить КИ. Этим занимаются мошенники, которые за определенную плату якобы помогут исправить/улучшить/стереть/удалить кредитную историю.
3. Подавать заявки в несколько банков. Если банк видит, что заемщик подал заявки на ипотеку в несколько кредитных организаций, он ему откажет с большей вероятностью. Отказ одного банка отражается в БКИ. Другие банки увидят эту информацию при проверке заемщика, и также ему откажут. Повторные заявки даже не будут рассматриваться — заемщик получит отказ автоматически.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Когда заемщик собирает 3 отказа, на него накладывается мораторий в БКИ от 90 дней. Последующие банки не смогут проверить его кредитную историю, клиент даже не попадет на скоринг — отказ произойдет автоматически. При первом отказе лучше сразу обращаться к хорошему брокеру. Вероятность одобрения ипотеки во втором, третьем и последующих банках очень мала, поскольку у банков есть единая база, в которой фиксируется каждый отказ. Если отказал один — другие откажут вслед за ним.

Как распознать предложения мошенников

На форумах встречается много мошенников, которые предлагают исправить кредитную историю за деньги. Никогда не обращайтесь к таким людям, если увидите подобные предложения.

Основные способы, которые предлагают мошенники:

• Взлом базы данных БКИ и удаление сведений о кредитной истории.
• Исправление кредитной истории через МФО, когда работник организации проставляет задним числом несколько взятых и закрытых займов. Это разбавит вашу кредитную историю, но не сделает ее чистой. Да и выше мы уже говорили о том, что БКИ банков и МФО пересекаются редко, ипотечный банк может не увидеть этих кредитов.
• Мошенники представляются работниками БКИ, которые занимаются очисткой кредитной истории. За дополнительную плату они предлагают удалить вашу КИ из базы.
• Мошенники предлагают купить список банков, которые не работают с тем бюро, в котором у заемщика отрицательная КИ.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев
Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Удалить или переписать кредитную историю невозможно. Любой из представленных выше вариантов не сработает, вы только лишитесь своих денег. Используйте только проверенные способы, о которых мы рассказали выше.

В завершении предлагаем посмотреть экспертное видео о 7 шагах исправления кредитной истории:

Определение плохой кредитной истории

Так называют записи в бюро кредитных историй (БКИ), свидетельствующие о недобросовестном исполнении финансовых обязательств. Чем хуже КИ, тем ниже шанс оформления займа.

С БКИ взаимодействуют все кредитные учреждения. Это помогает организациям минимизировать денежные потери, наблюдающиеся при выдаче займов недобросовестным клиентам.

По каким причинам история заемщика портится

Ухудшению КИ способствуют следующие факторы:

1. Действующие или погашенные просроченные задолженности. Информация о неисполнении кредитных обязательств попадает в бюро, ухудшая репутацию заемщика. Чем длительнее и чаще просрочки, тем ниже вероятность получения новой ссуды. Клиент зарабатывает репутацию недобросовестного. Разовые просроченные обязательства длительностью менее 5 дней на КИ не влияют.
2. Большое количество действующих займов. Финансовая нагрузка увеличивается, поэтому получить крупный жилищный кредит не получится.
3. Частая отправка заявок. Высока вероятность, что человек, регулярно обращающийся за кредитами, испытывает материальные затруднения. В таком случае он не сможет исполнять долговые обязательства. Для банка этот клиент является нежелательным.
4. Наличие нескольких кредитных карт с долгами. Перед подачей заявки на ипотеку стоит погасить все текущие займы.
5. Взыскание задолженности судебными приставами. Неисполнение кредитных обязательств, повлекшее судебные разбирательства – главная причина 100%-го отказа.
6. Прохождение процедуры банкротства. Получение любого займа в этом случае становится невозможным.
7. Досрочная выплата кредита. Погашение долга по графику считается более выгодным для банка. При раннем закрытии кредита учреждение не получает часть прибыли. При наличии отметок о досрочном погашении ипотеку могут не одобрить.
8. Отсутствие записей в КИ. Клиенту с нулевой историей оформить ипотеку проще, чем с испорченной. Однако иногда отсутствие записей становится причиной отказа.
9. Технические ошибки. Из-за системных сбоев банки передают в бюро некорректную информацию. Избежать этого помогает регулярный просмотр КИ, сохранение всех кредитных документов.

Как банк определяет “чист” ли клиент

При принятии решения о выдаче ипотеки кредитные учреждения выполняют такие действия:

1. Направляют запрос в БКИ. Банк может сотрудничать с одной или несколькими организациями.
2. Проверяют предоставленную информацию о месте работы, уровне зарплаты, наличии источника дополнительного дохода.
3. Отправляют запрос в службу безопасности. Это помогает убедиться в отсутствии у клиента проблем с законом.
4. Проверяют документы на залоговое имущество.

Как получить отчёт по операциям на электронную почту

В личном кабинете пользователя онлайн Сбербанка содержится информация обо всех картах, прикрепленных к указанному при регистрации телефонному номеру. Они могут быть кредитными или дебетовыми. Чтобы просмотреть последние операции, необходимо перейти с главной страницы в раздел «Карты».

В истории отображены дата и статус десяти последних операций. Выбрав пункт «Заказать выписку», можно отправить на указанный электронный ящик полный отчёт за интересующий период.

Заключение