Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Рефинансирование своих кредитов в ВТБ

Почему чаще всего отклоняют заявку?

Считается, что при хорошей кредитной истории банки всегда одобряют заявки. Однако и самые ответственные заемщики получают отказы, в том числе при попытке рефинансировать имеющиеся долги. Понять причину отказного решения кредитной организации удается редко.

Дело в том, что банк при рассмотрении анкеты клиента учитывает не только историю выплат других займов, но и прочие факторы. В первую очередь, материальное положение обратившегося человека. Само обращение за рефинансированием говорит о том, что ему стало сложно погашать имеющиеся кредиты. Именно по этой причине банк очень тщательно проверяет всех потенциальных заемщиков.

Факторами риска считаются:

  • отсутствие стабильного заработка;
  • неофициальная работа;
  • тяжелые или даже смертельно опасные заболевания;
  • инвалидность;
  • возможное прохождение военной службы. Предпочтение отдается уже отслужившим молодым людям.

Причиной отказа может стать и частое досрочное погашение кредитов. Для банка такие клиенты не очень интересны, ведь на них он не сможет заработать свой процент. Нужно понимать, что основная цель кредитования – это получение прибыли финансовой организацией.

Но все же самыми частыми основаниями для отказа становятся плохая банковская история и низкая платежеспособность

При рассмотрении кредитной заявки банк принимает во внимание доход клиента. Если будущий платеж превышает половину зарплаты человека, положительного решения ждать не стоит

Требования к заемщикам

Для того, чтобы оформить рефинансирование кредита в ВТБ необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство — Российская Федерация.
  • Возраст — от 21 до 70 лет (на дату погашения кредита).
  • Трудоустройство — наличие постоянного подтвержденного источника дохода.
  • Трудовой стаж — не менее 1 года.
  • Среднемесячный доход  — не менее 30 тыс. рублей для заемщиков в Москве и Московской области, 20 тыс. рублей — для заемщиков из других регионов РФ.
  • Регистрация (прописка) — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка. Возможна временная регистрация, при условии что она будет подтверждена документально.

Преимущества перекредитования в ВТБ

Рефинансирование, предоставляемое от ВТБ 24, имеет некоторые преимущества. По отзывам в Сети от пользователей кредитных продуктов, банк является популярным, его услуги востребованы.

Преимущества работы с банком:

  • Ставка процентов низкая по сравнению с другими учреждениями.
  • Заявка рассматривается за короткий срок.
  • Вносить платежи можно разными способами.
  • Клиент может перекредитовать и объединить до 6 займов одновременно.
  • Большая вероятность одобрения для надежных плательщиков.
  • Клиент может оформить дополнительный кредит.

Узнать об особенностях оформления рефинансирования без страховки рекомендуется заранее у сотрудников ВТБ. Возможно, такие условия будут невыгодны для клиента.

Условия страхования и правила

Объектом страхования может быть жизнь и здоровье клиента, его платежеспособность. В случае оформления ипотеки некоторые программы предусматривают дополнительную защиту дома или квартиры от разрушения.

Программы «Лайф Плюс» и «Профи» имеют разные условия страхования. Не все клиенты могут получить полис, есть некоторые ограничения.

Какие требования предъявляются к лицам, желающим страховаться по программе «Лайф Плюс»:

  • На момент начала действия договора клиент должен быть совершеннолетним, возраст не превышает 80 лет.
  • Возраст клиента на момент окончания договора не превышает 80 лет.
  • Клиент не должен состоять на учете в неврологическом, психоневрологическом диспансере.
  • Клиент не должен иметь инвалидность.
  • Человек не имеет онкологии, диабета, не страдает от некоторых сердечно – сосудистых патологий.
  • Лицо не имеет ВИЧ и прочих патологий, связанных с вирусом иммунодефицита.

В программе «Профи» могут принимать участие лица, которые достигли совершеннолетия, но не старше 55 лет, в том числе на окончание действия договора. Если лицо состояло на лечении в наркологическом диспансере или имело психоневрологические отклонения, в выдаче полиса может быть отказано.

Если относительно договора страхования возникли споры, они разрешаются мирным путем при помощи переговоров. Если согласие не было достигнуто, можно разрешить вопрос в суде.

Виды страховых программ

Клиенты, которые получают кредит наличными, могут оформить полис страхования для защиты жизни и здоровья. Такое страхование является добровольным. Виды предоставляемых программ – «Лайф Плюс» и «Профи».

Первый вид предусматривает покрытие риска, если человек потерял способность трудиться или ушел из жизни. Второй вариант покрывает риски потери работы, способности к труду, смерти.

Если наступил страховой случай, застрахованный, его родственники или представители должны обратиться с соответствующими документами в офис банка. Сроки регулируются в зависимости от произошедшей ситуации – если человек получил инвалидность, был госпитализирован – срок составляет 30 дней. При потере работы время обращения составляет 10 дней.

Краткое резюме статьи

Под рефинансированием подразумевается объединение старых долгов в одном банке — с более выгодной ставкой, например. Чтобы банк принял документы к рассмотрению, нужно соблюсти условия — это не только стандартные «платежеспособность, стаж и возраст заявителя», но и требования по кредитам.

Например, срок действия старых займов должен заканчиваться не раньше трех месяцев с момента обращения заявителя. Если требования соблюдены, нужно собрать пакет документов и направить их в банк. В течение нескольких дней принимается решение. Чаще всего сотрудники ВТБ выдают положительные ответы по заявкам на перекредитование.

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8, 25% годовых — за каждый день просрочки (0, 0229%). Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21, 5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107, 28 рублей: Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107, 28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки. Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0, 2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. что такое договор страхования в банке альфа? Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования в ВТБ, физическое лицо должно соответствовать следующим обязательным требованиям:

  • Быть гражданином РФ.
  • Возраст от 21 года до 70 лет, на момент внесения последнего платежа.
  • Иметь постоянный источник дохода, подтвержденный документально.
  • Общий трудовой стаж должен составлять более 12 месяцев, на последнем месте от 6 месяцев.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не быть банкротом.
  • Не иметь открытых исполнительных производств.

Важно! Чистая кредитная история является одним из основных решающих факторов. Если ранее клиент допускал сильные просрочки, имел прения с коллекторами или судебные процессы, ВТБ откажет ему в рефинансировании

Дальнейшие действия

После одобрения заявки о погашении ВТБ 24 всех действующих кредитов в других финансовых организациях, следует посетить офис прежнего банка и подать заявление на досрочное погашение займа. Если таких обязательств несколько, заявка оформляется в отношении каждого из них.

На следующем этапе производится процедура подписания нового кредитного договора с ПАО «ВТБ 24», где должны быть четко прописаны все условия предоставления денежных средств: сумма ежемесячных платежей и порядок их внесения (разными либо равными долями), объем займа, после чего клиент получает на руки график платежей на 2021 и последующие годы.

На заметку! Рефинансирование ипотеки ВТБ 24, если ипотека взята в ВТБ 24

Банк рефинансирует кредит (или несколько), который можно потратить на погашение задолженности перед другими кредитными организациями. Здесь существует два варианта:

  1. Заем выдается наличными. В этом случае заемщик погашает кредит самостоятельно, после чего предоставляет в ВТБ 24 соответствующую справку в подтверждение целевого использования полученных средств.
  2. Банк сам производит перечисление средств на погашение задолженности физического лица. При этом никакого документального подтверждения не требуется.

Если рефинансирование кредита производилось на условиях предоставления дополнительной суммы, превышающей объем задолженности, получение средств происходит заранее оговоренным способом (наличными, путем перечисления на банковский счет или банковскую карту).

Если процедура перекредитования связана с погашением займа по автокредиту или ипотеке, требуется перевод залогового имущества в актив ВТБ 24. В связи с этим подписывается договор о залоге, который будет актуален до момента полного погашения займа перед банком.

ПАО «ВТБ 24» допускает досрочный возврат денежных средств без наложения каких-либо санкций.

Как рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другой организации, например, в Сбербанке?

Более популярная другая программа банка – рефинансирование кредитов других банков. ВТБ 24 готов рассмотреть заявки хороших заемщиков, причем на весьма выгодных условиях. На рефинансирование распространяется и действие популярной программы «Победа над формальностями», по которой сделку можно совершить с минимумом документов.

ВТБ 24 готов рефинансировать ипотеку, если она взята в любом крупном банке, например, Сбербанке. Ограничений на этот счет не предусмотрено. Главное, чтобы у заемщика была идеальная кредитная история, и он соответствовал остальным требованиям банка.

Рефинансирование ипотеки, в частности могут получить клиенты:

  1. Сбербанка;
  2. Уралсиба;
  3. Открытие;
  4. Россельхозбанка;
  5. Газпромбанка;
  6. ДельтаКредит;
  7. Райффайзен и других банков.

Требования для внешних заемщиков

К внешним заемщикам выдвигаются такие же требования, как и к внутренним. Должно быть официальное место работы, регулярные денежные поступления и хорошая кредитная история.

Требования к заемщику:

  • любое гражданство и регистрация;
  • место работы — на территории РФ;
  • до четырех созаемщиков;
  • общий трудовой стаж более одного года;
  • по последнему месту работы стаж 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

Поскольку придется переоформлять договор об ипотеке, то оценивает банк и сам объект кредитования – квартиру или дом. Они должны быть жилыми, расположенными в черте города или не далее 50 км от населенного пункта (желательно), а также соответствовать общим требованиям ликвидности.

Требования к недвижимости:

  1. низкий процент износа здания;
  2. отсутствие деревянных перекрытий;
  3. без серьезных проблем, требующих капремонта.

Отчет оценщика, который обязательно закажет заемщик, должен быть выполнен в соответствии с Федеральными стандартами оценки, с приложением копий документов технической инвентаризации. В нем не должно быть прогноза о падении стоимости недвижимости в ближайшие годы.

Необходимые документы

Клиент должен представить в банк следующие документы:

  1. Заявление. Образец можно получить во время личного посещения офиса либо скачать с официального сайта ВТБ 24.
  2. Паспорт.
  3. СНИЛС.
  4. Дополнительный документ. Это может быть свидетельство о регистрации транспортного средства, полис ОМС, диплом об окончании учебного заведения, загранпаспорт.
  5. Документ, подтверждающий наличие официального дохода за предшествующие полгода: справка 2-НДФЛ или выписка о состоянии банковского счета.
  6. Справка с места работы с полным наименованием организации, ее юридическим адресом, ИНН, адресом фактического месторасположения, номером телефона. Документ должен быть заверен печатью, а также подписью главного бухгалтера и руководителя.
  7. Справка по форме банка (можно скачать с официального сайта).
  8. Информация о ранее выданных кредитах, требующих рефинансирования: справка из банка о полной стоимости займа либо кредитный договор.
  9. Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки (при оформлении кредита на сумму, превышающую 500 тыс. рублей).

В отдельных случаях ВТБ 24 может затребовать дополнительные документы. Клиенты банка могут представить только три документа: паспорт, СНИЛС и сведения о займах, подлежащих перекредитованию.

Когда можно перекредитоваться

Рефинансирование в ВТБ возможно, только если клиент и оформленные им кредиты соответствуют требованиям организации.

Для заемщиков параметры стандартные:

  • возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания действия договора;
  • гражданство РФ и прописка в регионе, в котором оформляется новый кредит;
  • стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • среднемесячный доход от 15 тыс. в месяц.

Требования к рефинансируемым ссудам:

  • Валюта – рубли.
  • До окончания текущего договора кредитования должно оставаться более 3 месяцев.
  • В течение последних 6 месяцев не было просрочек.
  • Нет текущей задолженности. Если она у вас все же есть, погасите ее до того, как пойдете в новый банк. Иначе, даже если раньше вы исправно платили по кредиту, перекредитование вам не одобрят.

Важно! Рефинансирование кредита выгодно, только если разница между ставками по текущему займу и перекредитованию более 1,5%.

Как происходит процедура?

Рефинансирование происходит в несколько этапов. Сначала оценивается платежеспособность клиента и возможность банка сотрудничать с ним. Потом подписываются вся кредитная документация, и погашается старый долг по ипотеке.

Пошаговый алгоритм действий заемщика:

  1. Сделать предварительный расчёт и оформить заявку на рефинансирование.
  2. Подать документы на рефинансирование вместе с документами по первоначальному кредиту.
  3. Оформить новый кредит, а также дождаться погашения старого.
  4. После подписания договора с банком снимается обременение с недвижимости, и заемщик полностью утрачивает прежние взаимоотношения со старым кредитором. Кредитные средства предоставляются заемщику на счет, который указывается в заявке.
  5. Следующий шаг – выплата кредита уже новому банку по графику, который был утвержден во время подписания договора, и главное – по новой ставке. Нужно будет внести изменения в страховой договор либо даже поменять страховщика, если прежняя компания не аккредитована в ВТБ.

При разрыве страхового соглашения может быть утеряна значительная часть премии, так что если сумма большая лучше перенести процедуру рефинансирования на конец срока ежегодного страхования.

Особенности процесса для различных клиентов

Для внутренних и внешних клиентов существуют определенные отличия в процедуре рефинансирования. Это связано с тем, что вся информация по кредиту внутри банка у ВТБ 24 уже есть и запрашивать отдельно подтверждающие документы не нужно. Кроме того не требуется смена залогодержателя при переоформлении договора ипотеки поскольку он остается прежним.

Внутренние клиенты могут предоставить только обновленную справку о доходах и иногда копию трудовой, если смена работы произошла недавно. Для внешних заемщиков все по-другому. Они должны предоставить расширенный пакет документов, подтверждающий право собственности на жилье, размер кредита и наличие просрочек по нему, а также справку о доходах (для ИП налоговую декларацию).

Им придется снимать обременение после того, как ВТБ 24 погасит задолженность по кредиту, и накладывать ее заново – в пользу нового кредитора. Соответственно нужно будет подписать договор об ипотеке, страховой договор (если старый страховщик не аккредитован в ВТБ банке).

Онлайн-заявка на рефинансирование в ВТБ

Для оформления данной программы пользователю необходимо заполнить форму на сайте ВТБ. Анкета состоит из нескольких полей:

  1. Расчёт кредита. Здесь потребуется указать совокупный размер задолженности в других банках и общую сумму платежей по кредитам в месяц. На этом этапе клиент также может отметить наличие потребности в дополнительных средствах и подтвердить своё согласие на оформление страховки.
  2. Личные данные (ФИО, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты).
  3. Реквизиты паспорта (серия, номер, дата выдачи, код подразделения, кем выдан, место рождения), адрес постоянной регистрации и фактического проживания. Здесь же указываются сведения о смене фамилии.
  4. Информация о доходах (название или ИНН работодателя, сумма ежемесячного заработка за вычетом налогов).

При переходе на следующий этап система проверит заполненные данные и выдаст предварительное решение по заявке. В случае одобрения потребуется указать более подробные сведения о месте работы, занимаемой должности, трудовом стаже и семейном положении.

В течение 15 минут после отправки запроса банк оповестит о решении по СМС. Предварительное одобрение действительно 60 дней с момента получения. До окончания указанного срока клиенту следует обратиться в любой офис ВТБ и предоставить необходимые документы.

После оформления кредитного договора банк бесплатно переведёт средства в счёт погашения задолженности. Клиенту останется только получить справку о полном досрочном закрытии кредита.

Оставить заявку

Подробнее о рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование подразумевает под собой программу перекредитования, в соответствии с которой можно погасить ранее взятые кредиты и получить новый на более выгодных условиях. Основным преимуществом подобной программы, конечно же, является возможность снижения долговой нагрузки. Такая возможность обуславливается предоставлением кредитного продукта под более низкие проценты.

Но на этом выгоды не заканчиваются. В рамках программы рефинансирования, предложенной ВТБ банком, можно рассчитывать не только на экономию средств. Также банк предлагает:

  • Объединение до 6 кредитных продуктов в один;
  • Получение дополнительной суммы на любые нужды;
  • Изменение даты платежа;
  • Получение кредитных каникул до 2-х регулярных платежей.

При этом радуют кратчайшие сроки рассмотрения заявки. Уже на следующий день вы можете получить решение банка и закрыть невыгодные кредиты, которые тянут лишние деньги из вашего кармана.

Можно ли получить внутреннее перекредитование под меньший процент?

Рефинансирует ли ВТБ 24 свои собственные ипотечные кредиты? Заемщики могут обратиться с заявлением о снижении ставки. Для них не существует отдельной программы перекредитации, но в индивидуальном порядке такие заявки могут быть рассмотрены.

Необходимые условия

Если заемщик хочет снизить ставку по действующей ипотеке, взятой в том же банке, то у него не должно быть длительных просрочек. Раз ВТБ уже заключил с ним кредитный договор, значит, основным требованиям по платежеспособности заемщик уже соответствует.

Основные требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство – без ограничений;
  • хорошая кредитная история;
  • стаж работы минимум год.

Но за время пользования кредитом уровень доходов клиента вполне мог измениться, поэтому банк запросит свежую справку о доходах и выяснит, не потеряла ли его недвижимость в цене.

Требования к недвижимости:

  • ликвидность;
  • отсутствие претензий третьих лиц;
  • низкий процент износа здания;
  • отсутствие арестов и других обременений (кроме ипотеки банка).

У банка уже должны быть копии правоустанавливающих документов на недвижимость, а также отчет оценщика о стоимости. Новые данные об оценке стоимости залога обычно заказываются крайне редко, разве что если имели место страховые случаи (например, пожары и пр.).

Разновидности акцептования

Как получить низкую процентную ставку при рефинансировании с залогом

Как оформить рефинансирование с максимально низкой процентной ставкой? Сбербанк предлагает минимальные проценты далеко не всем, и чтобы взять выгодный кредит, лучше всего обратиться к брокеру, который окажет посреднические услуги и подберет оптимальный вариант.

Компания LEGKO-ZALOG оказывает помощь любым клиентам, даже лишенным стабильного официального дохода и имеющим испорченную кредитную историю. Условия кредита с залогом в Москве будут лучше, чем во многих российских банках:

  • Максимальные суммы — до 100 млн.
  • Гибкие сроки — до тридцати лет.
  • Невысокие ставки — минимально 9% (в период акций — от 7,5%).
  • Предоплаты, справки о доходах и поручители не нужны.

Предлагается возможность получения кредита до продажи недвижимости, взятия аванса до регистрации сделки, а также повторного залога (перезалога).

Приступаем к оформлению

Процедура при рефинансировании действующих потребительских займов аналогична оформлению стандартных кредитов. Потенциальному кредитополучателю необходимо составить и подать в банк заявление на выдачу средств. Заявку можно заполнить в режиме онлайн, на сайте ВТБ, или при личном обращении в отделение. Помимо личных данных, в онлайн-анкете следует указать:

  • общую величину задолженности перед прочими ФКУ;
  • совокупный размер месячного взноса по всем действующим займам;
  • наименования банков-кредиторов, перед которыми имеются непогашенные обязательства;
  • размер реального ежемесячного дохода;
  • контактную информацию.

Предварительное рассмотрение заявки происходит оперативно – уже спустя 5-10 минут после отправки заполненной формы, вам перезвонит сотрудник, расскажет о вынесенном решении и о последующих условиях взаимодействия. Также ответ от банка может поступить в виде СМС-уведомления на указанный в анкете номер телефона.

При положительном вердикте, заявителю необходимо посетить отделение ВТБ с полным пакетом требуемых банком документов. Заполнение подробного заявления и передача бумаг займут около 30 минут. После этого финансовое учреждение приступит к углубленной проверке кандидатуры заемщика. Окончательный вердикт по заявке принимается в среднем за 5 рабочих дней.

Возможна ситуация, что из нескольких кредитов, предлагающихся к рефинансированию, банк отклонит лишь один договор. На прочих обязательствах такое решение не отразится. ВТБ произведет рефинансирование одобренных займов по предварительному согласованию с клиентом.

Итогом сделки станет новое соглашение, по которому заемщик обязуется погасить обязательства, возникающие перед ВТБ. Финансово-кредитное учреждение исполнит свою часть договора, переведя средства в счет оплаты долгов перед сторонними банками. Клиент будет отвечать теперь исключительно перед ВТБ.

Перекредитование в ВТБ: условия и проценты в 2021 году

ВТБ сегодня предлагает перевести к нему до 6 займов и кредитных карт, полученных в других банках. Он заманивает клиентов низкой ставкой и длительным сроком кредитования. Однако условия рефинансирования займов в ВТБ отличаются для обычных физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим программы по снижению ставок подробнее.

1

Это программа перекредитования для обычных физических лиц, которые не получают зарплату или пенсию на карточку ВТБ.

• Срок: от 6 мес. до 5 лет;• Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Базовые, без Мультикарты ВТБ

Сумма, ₽

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

7,9 – 14,2%

11,9 – 17,6%

от 1 млн 

6,9 – 12,2%

10,9 – 16,2%

Смотрите, под какой процент сегодня можно сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке — узнать >>

2

Рефинансирование кредита в ВТБ для зарплатных клиентов

Это программа перекредитования для тех, кто получает зарплату или пенсию на карточку ВТБ. Для них условия более выгодные: увеличен срок и уменьшены процентные ставки.

• Срок: от 6 мес. до 7 лет;• Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Без Мультикарты ВТБ

Сумма, ₽

Со страховкой

Без страховки

до 1 млн

6,4 – 13,2%

10,4 – 17,2%

от 1 млн 

6,4 – 12,2%

10,4 – 16,2%

Смотрите условия рефинансирование кредитов в Альфа-Банке — узнать >>

3

Рефинансирование кредита в ВТБ для неработающих пенсионеров

Эта программа действует для лиц пенсионного возраста. Для них условия менее выгодные: уменьшены срок и сумма, а вот процентные ставки увеличены.

• Срок: от 6 мес. до 3 лет;• Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;• Обеспечение: без залога и поручителей.

Со страховкой

Без страховки

7,9 – 14,2%

11,9 – 17,6%

4

Рефинансирование кредита в ВТБ для военных пенсионеров

Эта программа создана для военных пенсионеров, в том числе неработающих. Для них условия чуть-чуть более выгодные, чем для лиц пенсионного возраста, которые не служили: срок и сумма немного выше. Но на процентные ставки это не повлияло.

Какие документы нужны

Для переоформления ипотечного займа в этом банке потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС или ИНН;
  • справка о доходах или декларация 3-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с печатью работодателя;
  • военный билет  для мужчин, возраст которых превышает 27 лет;
  • текущий договор на оформление ипотеки в банке ВТБ-24.

Так как каждую заявку на рефинансирование банк рассматривает в индивидуальном порядке, он оставляет за собой право запросить у заемщика ряд дополнительных документов на свое усмотрение.

При оформлении нового договора ипотечного займа на условиях рефинансирования, банк потребует от клиента застраховать свою жизнь и купленную недвижимость, которая до выплаты ипотечного займа остается в залоге у банка.

В целом рефинансирование займа в ВТБ-24 поможет избежать заемщикам просрочек по ипотеке и застрахует от риска утраты жилья

Клиент получает существенное снижение финансового бремени, что особенно важно, если ему дополнительно приходится погашать один или несколько краткосрочных займов.

Как подать заявку?

Вы можете это сделать двумя путями: лично в отделении банка или же онлайн через сайт ВТБ. При подаче заявки через интернет помните, что вам в любом случае придется посещать отделение для предоставления сотрудникам комплекта документов.

Чтобы подать заявку в отделении, явитесь туда лично, взяв с собой всю необходимую документацию. Сообщите сотруднику о том, что вы желаете рефинансировать займ. Вам дадут анкету-заявку для заполнения. Укажите в документе, какие у вас имеются доходы, какова стоимость вашей ипотечной недвижимости, каков остаток вашей задолженности и т.д.

Передайте заявку вместе с документами сотруднику банка. В течение 3-5 рабочих дней служба безопасности банка проверит вашу кредитную историю и другие данные. Как только решение по вашей заявке будет принято, с вами свяжутся по оставленным в заявке контактным данным.

Введите в соответствующие поля ваше ФИО, контактные данные и сведения о рабочем месте: ИНН работодателя, стаж, среднемесячный доход и т.д. Отправьте заявку на обработку. Если ваша заявка получит предварительное одобрение, с вами свяжутся сотрудники банка. Они предложат явиться в офис для предъявления документов.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Рефинансировать можно разные виды кредитов. Самое главное чтобы оформлены они были не менее чем за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на рефинансирование и отсутствовала текущая просроченная задолженность по ним. Если эти условия соблюдены, то вы можете подать заявку на рефинансирование таких кредитов, как:

  • Ипотечное кредитование;
  • Автокредиты;
  • Потребительские кредиты;
  • Кредитные карты.

В том случае если у вас несколько видов кредитов, нет необходимости рефинансировать каждый в отдельности. В соответствии с программой, все эти виды могут легко объединиться в одном договоре. Это правило действует и в отношении кредитных продуктов, взятых в разных банковских учреждениях.

Подходите к вопросу индивидуально

Программа рефинансирования в ВТБ

Схема этой услуги включает в себя объединение текущих кредитов заемщика воедино. С прежними кредиторами расплачивается ВТБ, а клиенту выдается новый целевой кредит на более приемлемых условиях погашения. Перекредитование в ВТБ охватывает широкий диапазон банковских продуктов:

  • потребительское кредитование;
  • автокредитование;
  • ипотечные кредиты;
  • кредитные карточки.

Программы перекредитования затрагивают только предложения сторонних банков, и не распространяются на финансовые организации Группы ВТБ. К ним относятся:

  • ВТБ;
  • «Почта Банк»;
  • «БМ-Банк».

Клиентам этих финансовых организаций, желающим пересмотреть условия текущего кредитования, рекомендуется:

  • обратиться в свой банк за услугой реструктуризации кредитного продукта;
  • найти стороннюю финансовую организацию, где можно оформить рефинансирование.

Какие документы нужны для рефинансирования в ВТБ 24?

Список документов разнится для тех, кто приходит в банк впервые, и для тех, кто является «надежным» клиентом. Под вторым подразумеваются те люди, кто подключился к зарплатному проекту в ВТБ 24. Соответственно, для впервые обратившихся в банк список документов выглядит так:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Документ, подтверждающий участие клиента в государственном пенсионном страховании (СНИЛС, т.е. страховое свидетельство);
  • Бумаги о предыдущих кредитах. Это может быть копия кредитного договора, уведомление о кредите, график выплат и т.д. Чем больше бумаг вы предоставите, тем только лучше;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Первое нужно получать в бухгалтерии вашего работодателя, второе заполняется самостоятельно.

Для зарплатных клиентов перечень требуемых бумаг уменьшается:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Рекомендуется также предоставить оригинал страхового свидетельства, но можно по желанию его не предъявлять сотрудникам банка;
  • Документы о предыдущих кредитах;
  • При желании, можно также заполнить справку о доходах по форме банка. Удобно тем, кто имеет неофициальные доходы помимо места официального трудоустройства.

Какие нужны документы и справки?

Как уже было сказано выше, существует обычное рефинансирование и перекредитование в рамках программы «Победа над формальностями». Во втором случае от клиентов требуется только предоставить копию паспорта и СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) либо ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).

За упрощенную процедуру рефинансирования банк повышает ставку до 10% годовых (вместо 8,8-9,3% годовых).

Если же рефинансирование происходит по классической схеме, то потребуется следующий перечень документов:

  1. копия паспорта;
  2. справка с работы о доходах (2-НДФЛ или форма банка);
  3. копия трудовой книжки;
  4. копия кредитного договора;
  5. справка о состоянии задолженности;
  6. копия договора ипотеки;
  7. согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

Помимо этого комплекта документов нужно будет убедить банк, что залог стоящий и может быть принят как обеспечение кредита. Поэтому дополнительно потребуется расширенная выписка ЕГРН, техпаспорт БТИ, отчет оценщика о стоимости жилья (новый, а не тот, что оформлялся, когда брался первоначальный кредит). Если жилье покупалось на первичном рынке, то достаточно будет копии ДДУ или договора о переуступке прав дольщика.

Дополнительные бумаги для внешних заемщиков

От своих клиентов ВТБ банк требует минимум документов (справка о доходах либо налоговая декларация для ИП). Вся остальная информация уже есть в базе банка. Для внешних заемщиков нужен расширенный комплект документов, включая и полную информацию о кредитной задолженности: копию кредитного договора, ипотеки, страховки залога.

Если кредит предоставляется до государственной регистрацию ипотеки, то от заемщиков других банков требуется предоставить кредитору копии расписки Росреестра о принятии заявления о регистрации. Если заем предоставляется после этой процедуры, то достаточно будет предъявить договор об ипотеке с отметками регистрирующего органа о регистрации ипотеки в пользу ВТБ банка.

Условия кредитования

Банки, дающие кредит пенсионерам до 70 лет, предоставляют займы на следующих условиях:

Банк Срок Сумма, руб. Процентная ставка
Сбербанк до 5 лет до 500 000 От 12%
ВТБ Банк Москвы до 500 000 От 14,9%
Альфа-Банк до 1 млн. От 13,99%
Совкомбанк до 1 млн. От 12%
Россельхозбанк до 300 000 От 11,5%
Газпромбанк до 1 млн. От 9,5%
Ренессанс Кредит до 500 000 От 12,9%

Необходимые документы:

  • Паспорт РФ,
  • Второй документ, удостоверяющий личность,
  • Пенсионное удостоверение (просят не во всех банках),
  • Справка о доходах (просят не во всех банках).

Заемщики старше 70 лет подают заявку на общих основаниях.

Заключение

Вывод

Зачастую перевод кредита на обслуживание в Сбербанк гарантирует снижение проблем, связанных с его обслуживанием. Это связано с уменьшением финансовой нагрузки, которая достигается, в том числе, за счет увеличения срока погашения ссуды и размера ежемесячного платежа.

Для большинства заемщиков именно возможность переноса кредита между организациями представляется спасительным решением в трудные экономические времена, особенно если банк позволяет изменить валюту обслуживания. Также люди, которые выплачивают сразу несколько кредитов, могут объединить их в один, избавив себя от необходимости совершать несколько платежей в течение месяца.

На сегодняшний день практически все отечественные банки предлагают возможность перекредитоваться. Однако многие финансовые эксперты и аналитики отмечают программу перекредитования ипотеки Сбербанка, как оптимальную для населения с точки зрения процентных ставок, оперативности оформления и условий погашения.

Сравнить

ГПС(%)*

Максимальная сумма

Минимальная сумма

Возрастное ограничение

Возможные сроки

6.9 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 18–65 1–5 г.
6.5 % 1 600 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
8.4 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
6.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
8.5 % 2 500 000 ₽Заявка 100 000 ₽ 22–60 2–5 г.
6.8 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
7.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Заключение

Процедура перекредитования выгодна не во всех случаях. Расходы на страхование и переоформление, а также затрата личного времени вряд ли оправдается, если уже выплачена большая половина долга. Заранее следует уточнить стоимость процедуры по независимой оценки недвижимости. Надо ответственно отнестись к имеющимся доводам за и против, чтобы рефинансирование в VTB24 было по-настоящему выгодным.

Получить подробную информацию можно, позвонив в техническую поддержку финансовой организации по телефону: 8(800)100-24-24. Опытные специалисты помогут разобраться в сложившейся ситуации и посоветуют наиболее подходящий банковский продукт.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.