Какой льготный период у кредитной карты Сбербанка Виза Голд

Оформление

Существует возможность выбрать один из двух типов кредитных карт:

• Visa Gold;
• Mastercard Gold.

Правила оформления и пользования у данных продуктов абсолютно одинаковые. Существует разница лишь в плане перечня бонусных программ от компаний-партнеров. После предварительного положительного решения, сотрудники Сбербанка свяжутся с потенциальным заемщиком и пригласят в офис. При этом необходимо будет взять с собой следующие документы:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий трудовую занятость;
• заявление.

Заявка рассматривается в течение 48 часов. В случае положительного решения вам затем придется еще раз посетить отделение банка, чтобы подписать договор (с условиями которого настоятельно рекомендуем ознакомиться перед подписанием) и получить на руки заветную карту. При оформлении кредитки существенную роль играет наличие зарплатной карточки у обратившегося, а также продолжительность пользования ею.

Иногда банк сам предлагает уже имеющемуся клиенту (например, держателю дебетового пластика) оформить карту с предодобренным лимитом (до 600 тысяч, в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заёмщика). В этом случае человек также получает следующие преференции:

• уменьшенная ставка — до  25,9% ;
• не взимается плата за обслуживание в течение первого года.

Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой

Заботясь об удобстве своих клиентов, многие компании предлагают различные способы оплаты. Рассчитаться с магазином можно, например, через электронные деньги, платежные терминалы или наличными курьеру. Но чаще всего пользователи выбирают в качестве способа оплаты банковскую карточку. При этом операция может быть проведена как по кредитному, так и по дебетовому счету.

Другими словами, главное условие успешного платежа — наличие на счете необходимой суммы. Не имеет значения, будут ли это собственные средства покупателя или заемный лимит. Кредитные карты принимаются для оплаты в интернете наравне с дебетовыми.

Стоит почитать: где взять кредитную карту по паспорту с плохой кредитной историей?

Общие условия по кредитным картам Сбербанка

Сберегательный банк выпускает кредитки Виза и Мастеркард («МИР» и «Маэстро» у него только дебетовые). Сам пластик стандартного вида, без изысков – индивидуальный дизайн не предусмотрен. Действует 3 года, после чего подлежит перевыпуску. Кредитная линия состоит из 8 предложений. Объединяет их лишь одинаковый льготный период в 50 дней.

Нюансы льготного периода по картам Сбербанка и порядок его расчета

Напомним, что во время льготного периода производится кредитование держателей кредиток без взимания комиссионных. Этот период рассчитывается несколькими способами, в связи с чем он может быть: «честным» и «нечестным». Сбербанк выбрал второй вариант – нечестный грейс-период.

Понять все нюансы льготного периода поможет схема, приведенная ниже.

У грейс-периода есть два срока:

• отчетный, когда можно делать покупки;
• расчетный – гасится задолженность.

Отсчет времени отчетного периода стартует с момента активации карточки. Например, карточка активирована 7 апреля. В период с 7.04 по 6.05 клиент пользуется первым льготным периодом. Независимо от того, когда потрачены деньги, возвратить все до копейки банку необходимо до конца рабочего дня 26.05. Если покупка совершалась 5 мая, то, естественно, ни о каких 50 днях льготного периода речи не идет. Кстати, именно поэтому и называют такой расчет «нечестным».

Второй отчетный период начинается с 7 мая и так далее, что также видно на схеме выше. Одновременно со вторым отчетным периодом стартует первый расчетный. За это время держатель кредитки должен погасить задолженность. Кредитор СМС-сообщением на мобильный телефон вышлет сумму платежа и график погашения. Эти данные можно также посмотреть в личном кабинете.

Порядок начисления процентов по кредитным картам Сбербанка

Всем кредитным карточкам предоставлен грейс-период в 50 дней. Если за это время потраченные с ссудного счета деньги возвращаются банку, никаких начислений на использованные суммы не производится.

Однако следует помнить, что грейс-период прерывается при:

• обналичивании денег;
• игре в казино;
• транзакции кредитных средств на другие лицевые счета или карты, независимо от того, кто их эмитент;
• превышении лимита, который может возникнуть как овердрафт, по техническим причинам.

Процентные ставки оговорены в договоре займа и пересмотру по инициативе любой стороны не подлежат. Могут быть нулевыми, для владельцев карты «Аэрофлот Signature», или максимально возможными – 27,9%.

Правила учёта по контролируемым задолженностям

Есть специальное положение по бухгалтерскому учёту, обозначаемое как 15/2008. Это положение сообщает, что проценты с фактическими начислениями могут стать частью расходов. Но отсутствуют определённые нормы, касающиеся именно контролируемых задолженностей.

Проценты начисляются по одинаковому порядку, вне зависимости от статуса самого долгового обязательства. Разница между бухгалтерскими и налоговыми документами возможна только в случае, когда расходы из-за начислений по процентам признаются в зависимости от того, какой была величина капитализации.

Например, произошла покупка 100 процентов капитала определённой компании. Но уставный фонд у неё гораздо меньше по размерам, чем сама контролируемая задолженность. В связи с этим проценты не могут быть отнесены к расходам.

Используемые номера для обозначения кредита:

• 66
• 99
• 68

Дебет может обозначаться следующим образом:

• 91,2
• 99
• 08

Порядок учёта процентов

Чтобы определиться с данным показателем, достаточно сравнить между собой два других параметра: размер контролируемой задолженности вместе с собственным капиталом организации-заёмщика. Это делается на последнюю актуальную дату в учётном периоде.

При подсчётах по собственному капиталу не предполагается использования сумм, связанных с налогами и сборами. То же самое происходит с текущей задолженностью.

Проценты в составе задолженностей: предельные размеры

В Кодексе по налогам обязывают налогоплательщиков самих определять, сколько максимум процентов может относиться к расходам. Расчёты проводятся на последнее число в каждом месяце отчётности. Результаты получаются делением общей суммы процентов на коэффициент, по которому проводится капитализация.

Отдельной формулой пользуются, когда считается капитализация в отдельном коэффициенте: общая задолженность с полным контролем делится на часть капитала в фирме, соответствующую участию иностранного лица, взаимозависимого. После полученный результат просто делится на цифру 3.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте Сбербанка?

Подсчет производится по следующей формуле:

1. Посмотрите дату формирования отчета (отчетное число). Этой датой является день, когда вы активировали карту;
2. Посчитайте, какие у вас были траты в течение всего периода до следующей отчетной даты. Лучше их записать в какой-нибудь документ, чтобы не забыть;
3. Со следующей отчетной даты отсчитайте 20 дней;
4. Окончание этих двадцати дней — это и есть окончание льготного периода.

Чтобы понять тему статьи было легче, приведем пример расчета льготного периода по кредитной карте Сбербанка.

Итак, допустим, Иван оформил кредитную карту 10-го августа — это и есть отчетное число. Затем, 22-го августа, Иван купил себе одежду, оплатив ее кредиткой. Следующее отчетное число — 10-е сентября. При наступлении этой даты у Ивана кончился первый период и начался второй, платежный: в течение двадцати дней ему необходимо внести на счет по крайней мере минимальный платеж.

Считаем 20 дней со второй отчетной даты, 10-го сентября. Получается, что грейс период заканчивается 30-го сентября. К этому моменту Иван должен полностью погасить долг, иначе ему начислят существенные проценты на весь размер непогашенной задолженности.

Как видно из примера, настоящий льготный период длился не 50 дней, а 38 дней. Именно поэтому пользоваться карточкой нужно сразу после наступления отчетной даты. Наименее выгодно пользоваться ей перед наступлением отчетной даты.

Виды кредитных карт от Сбербанка:

Оценка заемщика

Доступные привилегии с Visa Gold

Кроме перечисленных ранее достоинств и недостатков, кредитная карта Visa Gold Сбербанк, также открывает заёмщикам дополнительные возможности:

1. получение доступа к скидкам и привилегиям от системы Visa,
2. осуществление расчетов за мобильную связь, услуг ЖКХ, благодаря сервису Автоплатеж,
3. выполнение операций, получение консультаций и решение вопросов удаленно («Сбербанк Онлайн», «Контакт-центр», «Мобильный банк»),
4. подключение системы безопасности для работы на расстоянии (Verified by Visa),
5. получение наличных денег в сжатый период в случае утери карты за границей,
6. различные варианты пополнения карточного счета, включая переводы с иных счетов,
7. совершение платежей с помощью интернета, устройств терминалов и банкоматов в РФ и за ее территорией,
8. привязка карты к различным платежным интернет-системам (Яндекс.Деньги и др.).

Процедура использования кредитной карты Сбербанка Visa Gold очень проста. Карту нужно предъявлять в момент оплаты, указывать реквизиты при выполнении онлайн-операций или SecureCode в целях совершения безопасных расчетов.

Для того, чтобы контролировать выполненные операции, остаток денег, размер лимита, а также получать иные сведения по карточному счету, можно пользоваться различными сервисами:

• получение СМС-уведомлений при подключении «Мобильного банка»,
• получение информации у представителя «Контакт-центра» Сбербанка. Нужно указать номер банковской карты, реквизиты или секретный код,
• формирование отчета за любой интересующий период, если есть доступ к сервису «Сбербанк Онлайн»,
• получение ежемесячного отчета, если оформлена подписка на электронную почту.

Кроме этого, в Сбербанке существуют и иные предложения по характеристикам схожие с Visa Gold. К таким продуктам относится «Карта с большими бонусами», которая также предоставляет повышенное начисление бонусных баллов при оплате в магазинах-партнерах, а также дополнительные скидки при оплате услуг в различных сервисах, АЗС, аптеках и т.д.

Виза Классик и МастерКард Стандарт

Самый популярный тип – Виза Классик и МастерКард Стандарт. Эти карты являются поистине классикой во всем мире. Они подойдут большей части клиентов из-за простоты в использовании и «неприхотливости». Чтобы оформить подобную карту, достаточно иметь российское гражданство и регистрацию и быть в возрасте 21-65 лет.

Для кредитных карт начального уровня разница между VISA и MasterCard практически невелика. Обе системы обеспечивают аналогичный набор основных функций.

Каковы же тарифы в рамках массового предложения?

Кроме этого, есть возможность получить Виза Классик или МастерКард Стандарт на специальных условиях.

Также в рамках классических карт предлагается дополнительная услуга «Мобильный банк». С помощью нее вы можете буквально «на лету» контролировать свои счета, оплачивать услуги в СМС-режиме, оперативно получать информацию обо всех произведенных вами услугах.

Виза Голд и МастерКард Голд

Карточки голд-сегмента имеют свои преимущества и бонусы. Прежде всего, стоит отметить, что за держателем «золотой» карты закреплен менеджер, который в круглосуточном режиме может проконсультировать по всем интересующим клиента вопросам.

Каковы же тарифы на «золото»?

Помимо этого, есть возможность получить Голд-карту на специальных условиях. Что это дает?

Какие преимущества у карт «золотого» сегмента?

• Возможность получать привилегии от международных систем Виза и МастерКард.
• Круглосуточное обслуживание в Сбербанке.
• Экстренная выдача налички при утрате кредитки.
• «Автоплатеж» коммунальных услуг и услуг сотовой связи.
• Технология 3Д-секьюр для безопасности при оплате в режиме онлайн.

Условия оформления

Использование карты Голд подтверждает определенный статус владельца. Поэтому имеются некоторые правила ее получения, ограниченные условиями:

1. Возрастной ценз заемщика варьируется от 21 до 65 лет.
2. Регистрация в РФ по месту проживания. Допускается даже временная.
3. Справка о доходах обязательна. Индивидуальные предприниматели дополнительно должны предоставить свидетельство о регистрации своей деятельности.
4. Сведения о рабочем стаже: не меньше года общего и полугода непрерывного.

Чем больше материальный доход клиента, тем большую сумму лимита он сможет получить, а также низкую ставку по процентам. Предпочтение отдаеется клиентам, которые являются вкладчиками денежных средств, добросовестными заемщиками или имеют в банке зарплатный счет. В этих случаях главным критерием при принятии решения будет их положительная кредитная история, а из документов достаточно будет представить паспорт или удостоверение личности.

Для этих клиентов может быть снижена процентная ставка или предоставлено бесплатное обслуживание. Остальные пользователи за обслуживание карты платят 3000 рублей в год. Самый большой кредитный лимит, который можно получить на карту — 600 000 рублей. Каждому заемщику сумма доступных средств подбирается индивидуально. Для получения карты нужно оставить заявку на сайте или подойти в офис лично. Ответ на заявление может быть получен в течение двух дней.

Перед оформлением заявки желательно поговорить со специалистом, который даст подробную консультацию обо всех продуктах банка. Прямое предназначение любой карты — использовать для оплаты товаров и услуг безналично.

Графическая выписка

Графическая выписка необходима, чтобы показать в виде графика изменение баланса и движение средств по Вашей карте.

Примечание. Графическая выписка формируется для дебетовых карт и карт с овердрафтом.

Для того чтобы получить графическую выписку, Вам необходимо перейти на страницу детальной информации по карте. На этой странице перейдите на вкладку Графическая выписка.

На экран будут выведены одновременно два графика:

• График оборота Ваших средств, который показан в виде столбцов оранжевого и зеленого цвета;
• График изменения баланса карты, который отображается линией синего цвета.

Вы можете просмотреть графики отдельно. Если Вы хотите просмотреть только график движения средств по карте, снимите галочку в поле
“Показать изменения баланса”.

Чтобы просмотреть только график изменения баланса карты, снимите галочку в поле
“Показать движение средств по карте”.

Для того чтобы задать период, за который Вы хотите просмотреть графическую выписку, задайте временной интервал, щелкнув в поле “Период” по календарю рядом с полем и выбрав дату начала и окончания выполнения операций. Также Вы можете ввести даты вручную. Затем нажмите кнопку .

Примечание. По умолчанию графическая выписка формируется за текущий месяц. Максимальный период выписки, который Вы можете задать – 6 месяцев.

Оборот средств по карте

На этом графике Вы можете посмотреть поступление и списание денег с Вашей карты. Движение средств показано с помощью столбцов. Каждый столбец отражает сумму оборота средств за один день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

• Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
• Вертикальная ось слева, на которой показан оборот средств по карте в валюте продукта.

Если сумма зачислений больше суммы списаний, то столбец графика будет зеленым. Если расходы за день были больше, чем поступления, то столбец графика будет оранжевым. В этом случае столбцы будут расположены под горизонтальной линией, а сумма оборота будет отрицательной.

Если Вы хотите просмотреть операции за день, наведите курсор на выбранный столбец. На экране появится всплывающее окно, в котором отобразится список всех операций, выполненных за день, их название и сумма.

График изменения баланса карты

На данном графике Вы можете посмотреть, как изменялся баланс Вашей карты каждый день. График строится в виде точек, соединенных линией. Каждая точка на графике показывает, сколько денежных средств находилось на Вашей карте в определенный день.

Для отображения необходимой информации на графике используются следующие оси:

• Горизонтальная ось, на которой отображается период выписки;
• Вертикальная ось справа показывает баланс карты в валюте, в которой была открыта карта.

Для того чтобы получить информацию о балансе за определенный день, наведите курсор на точку. Появится всплывающее окно, в котором будет показан баланс карты на выбранную дату.

Примечание. Если Вы использовали все собственные средства на карте и вышли в овердрафт, то сумма задолженности будет показана без учета процентов и штрафов.

Достоинства карты Visa Gold Сбербанк

Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год.

Главным достоинством карты считается повышенное накопление бонусов по программе «Спасибо», которые можно получить при безналичной оплате в магазинах-партнерах Сбербанка.

Также для держателей этой карты предоставляются скидки на бронирование авиабилетов по программе «Спасибо Путешествия», а также скидки на различные мероприятия по программе «Спасибо Впечатления».

Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:

• применяемая валюта: евро, рубли или доллары,
• подключение бонусной программы «Спасибо»,
• выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет,
• доступ к акциям и скидкам даже в других странах,
• равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами,
• надежная защита с помощью электронного чипа,
• использование в качестве зарплатной карты.

Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при подключении услуги «Мобильный банк», вне зависимости от выбранного тарифа, абонентская плата не взимается.

Сервис будет полезен тем клиентам, которые участвуют в программе «Спасибо», а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.

Плюсы и минусы карт Сбербанка

Сложно найти банковский продукт без недостатков. Например, условия пользования по кредитной карте Сбербанка для одних клиентов считаются идеальными, для других имеют массу отрицательных сторон. Разберем, как выглядят в глазах клиентов плюсы кредиток:

• моментальное оформление для собственных клиентов;
• простые условия получения кредитки для новых пользователей услугами;
• наличие грейс-периода;
• более низкая процентная ставка по сравнению с конкурентами;
• высокий уровень защищенности пластика;
• возможность пользоваться кредитной картой на территории всей страны – самая разветвленная сеть филиалов;
• наличие бесплатных сервисов, таких как «Мобильный банк».

Кроме этого, ряд клиентов привлекает бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». В тоже время, есть, по отзывам на форумах, у продукта несколько негативных моментов, из-за которых клиенты банка уходят к конкурентам:

• высокие комиссионные за снятие наличных;
• завышены комиссионные за обслуживание;
• свернуты программы для студентов и пенсионеров;
• низкий кэшбэк – всего 0,5%;
• бонусная программа «Спасибо» позволяет купить товар или услуги только у партнеров банка.

Спорным является вопрос: сколько стоит годовое обслуживание кредиток. Клиенты со стажем этот пункт относят к плюсам – оно для них бесплатное. Новички безоговорочно к минусам – очень высокое.

Вывод из перечисленных плюсов и минусов кредитной программы Сбербанка простой: держатели пластика научились считать, и выбирают банки, где высокий кэшбэк позволяет экономить до 2-3 тыс. руб. в месяц при активном использовании денег с кредитного счета.

Для тех, кто остановил свой выбор на кредитном продукте лидера банковского сектора страны, расскажем, как получить кредитную карту Сбербанка.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сберегательный банк постоянно вносит изменения в линейку кредитных продуктов. Так, в 2020 году уже нельзя оформить молодежную или студенческую карту, подарочную «Credit momentum», а также MasterCard World Black Edition (карточка заменена на «Премиальную»). Оставлены или предложены новые продукты.

Рассмотрим условия по кредитной карте Сбербанка на 50 дней в каждом конкретном случае.

1. Золотая кредитная карта. Можно открывать в ПС MasterCard и Visa. Бывает предварительно одобренной (предодобрена). Тогда:

• лимит по ссуде – 600,0 тыс. руб.;
• бесплатное обслуживание;
• ставка по займу – 23,9%;
• лимит на снятие налички только в терминалах банка – 100,0 тыс. руб. с использованием кассы, банкоматов банка и сторонних организаций – 300,0 тыс. руб.

Если процедура предварительного одобрения не проводилась, то кредитный лимит составит 300,0 тыс. руб., стоимость годового обслуживания 3,0 тыс. руб., а ставка по ссуде – 27,9%.

2. Классическая кредитная карта. Все условия идентичны «Золотой карте», за исключением стоимости годового обслуживания. Платить придется за не предодобренную карточку Мастеркард – 750 рублей в год.

3. Премиальная кредитная карта. От предыдущих предложений отличается предлагаемой величиной лимита, процентной ставкой и комиссионными за обслуживание. Если карта предодобрена:

• лимит по ссуде – 3,0 млн. руб.;
• ставка – 21,9%;
• комиссия за обслуживание – 4,9 тыс. рублей в год.

При отсутствии предварительного одобрения:

• лимит по ссуде – 600,0 тыс. руб.;
• годовая ставка – 25,9%;
• комиссионные за обслуживание – 4,9 тыс. руб.

4. Классическая карта Аэрофлот. Выпускается только в ПС Visa. При предварительном одобрении:

• лимит по ссуде – 600 000 руб.;
• годовая ставка – 23,9%;
• комиссия за обслуживание – 900 руб.

При оформлении карточки для нового клиента, лимит снижается до 300,0 тыс. руб., а годовая ставка увеличивается до 27,9%. Стоимость обслуживания остается такой же – 900 рублей.

5. Золотая карта Аэрофлот. Разница между карточкой «Classik» в стоимости годового обслуживания, она составляет 3,5 тыс. рублей. И начисляемых милях – 1,5 за 60 потраченных руб.

6. Карта Аэрофлот Signature. Выдается только после предварительного одобрения. Имеет лимит до 3,0 млн. руб. Процентные ставки за пользование кредитом не предусмотрены. Комиссия за годовое обслуживание – 12,0 тыс. руб. Начисляется 2 мили за 60 руб. покупок. Доступна VIP-клиентам.

7. Золотая карта «Подари жизнь». Кредитный продукт создан для помощи тяжелобольным детям (онкология) через фонд «Подари жизнь» – от потраченных сумм банк перечисляет ему 0,3%. Тарифные условия сведем в таблицу.

8. Классическая карта «Подари жизнь». Условия дублируют Золотую карту «Подари жизнь» за исключением одного показателя – за не одобренную заранее карточку необходимо платить ежегодно 900 руб.