Портал о микрозаймах и онлайн-кредитах

Кредитные карты ВТБ с льготным периодом на снятие наличных

Изменение в условиях обслуживания

С начала 2018 года произошло объединение двух крупных банков — ВТБ Банк Москвы и ВТБ24. Сегодня оба банка работают под общим наименованием ВТБ. Новый банк сохранил условия обслуживания клиентов по большинству предлагаемых продуктов. В основном все предложения были заимствованы у банка ВТБ24, именно он начал продвигать карты под брендом Мультикарта.

Несколькими годами ранее, обладатели этой кредитки могли пользоваться беспроцентным периодом, продолжительность которого составляла 50 дней. После слияния банков грейс-период был увеличен до 101 дня. Кроме того, особенность карты в том, что этот период распространяется не только на безналичные операции, но и на снятие наличных.

Льготный период

Льготная карта представляет некоторую выгоду заемщику, так как ее действие распространяется на любые операции. При переводе денег на другую карту процент за операцию не берется, если ее владелец вовремя погасил задолженность.

Не все банки предоставляют такую льготу. Чтобы правильно пользоваться кредитной картой ВТБ с льготным периодом 50 дней, необходимо придерживаться некоторых правил:

  • своевременно гасить задолженность по кредиту;
  • ежемесячно вносить отдельно плату за использование карты, сверх потраченных сумм.

  • своевременно гасить задолженность по кредиту;
  • ежемесячно вносить отдельно плату за использование карты, сверх потраченных сумм.

Следовательно, необходимо полностью восстановить использованную сумму и комиссии, чтобы пользоваться льготным периодом и дальше. При соблюдении этих правил заемщик получает возможность не оплачивать проценты за кредитные средства. В ВТБ любая карта — Классик, Голд или Платинум — обладает льготным периодом. Срок действия ее составляет до 50 дней, так как это связано с особенностями расчета. Заемщику необходимо помнить, что грейс-период начинается с момента выдачи карты, а не осуществления покупки.

Как снимать наличные с карты

Размер комиссии за получение денежных средств будет зависеть от способа получения средств и распределяется следующим образом:

  • при снятии средств через банкомат группы ВТБ оплата комиссии составляет 5,5%, но не менее 300 рублей;
  • при использовании услуг сторонних устройств самообслуживания взимается 5,5%, плюс комиссия банка, который обслуживает устройство;
  • при получении средств через кассу банка на сумму до 100000 рублей взимается комиссия 5,5% плюс 1000 рублей;
  • если сумма операции превышает 100000 рублей, то взымается плата 5,5%;
  • при снятии наличных через кассу сторонних банков взимается 5,5% плюс комиссия сторонней кредитной организации.

Как видно, фиксированный, он равен 5,5%, но не менее 300 рублей. Это невыгодно для клиента, поэтому снимать деньги с кредитки следует в исключительных случаях, чтобы не понести существенных финансовых потерь. К тому же сумма комиссионного сбора списывается с карты при исполнении операции, а на нее льготный период уже не распространяется.

Что такое «Браво» и за что начисляются баллы

Для начала давайте разберемся с основными условия карты, которые предлагает ВТБ. Мультикарта предоставляет следующие возможности:

  • Льготный период 101 день без начисления процентов за использованные кредитные средства. Распространяется как на покупки, так и на переводы и снятие наличных.
  • Максимальный кредитный лимит — 1 млн ₽. Рассчитывается банком ВТБ индивидуально в зависимости от статуса клиента и его финансовых возможностей.
  • Возможность подключения 1 из 6 опций, расширяющих базовые возможности карты.
  • Ставка Мультикарты по истечению 101 дня без начисления процентов — 26% годовых.
  • Возможность бесплатного обслуживания.

На первый взгляд все условия привлекательные и кроют в себе никаких «подводных камней». Но давайте разберемся более подробно.35 852 заявки за 30 дней

41 359 заявок за 30 дней

8 782 заявки за 30 дней

Тарифы

Кредитная карта ВТБ с льготным периодом выпускается в одной из 3-х модификаций:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая.

Сравнение тарифных планов представлено в таблице:

Тип Лимит, руб. Ставка, % годовых Ежемесячное обслуживание, руб. Плата за оформление, руб. Схема начисления бонусов Привилегии
Классическая До 299999 28 Бесплатно при обороте свыше 20000 р., иначе – 75 р. 75 1 бонус за 30 руб. Дисконт у партнеров до 30%
Золотая До 750000 26 Бесплатно при обороте от 35000 р., иначе – 350 р. 350 1 бонус за 27 руб. Партнерские скидки до 40%, сервисы от платежной системы Visa (экстренная, юридическая, медицинская поддержка)
Платиновая До 1000000 22 Бесплатно при обороте свыше 65000 р., иначе — 850 р. 850 1 бонус за 25 руб. Скидки у партнеров до 40%, сервисы от платежной системы Visa

Льготный период по кредитным картам ВТБ 24 длится до 50 дней и распространяется на любые расходные операции, включая обналичивание через банкомат.

Не забудьте к сумме трат приплюсовать комиссионную плату за снятие наличных, она составляет 5,5%, но не меньше 300 р.

Если вы не готовы сразу погасить весь долг и предпочитаете оплачивать частями, размер минимального обязательного взноса составляет 3% от задолженности на конец месяца и набежавшие проценты.

Тарифы по карточке

Чтобы не быть голословными, нужно все-таки еще раз внимательно изучить все условия по Мультикарте и сделать окончательный вывод: стоит ли ее брать и правильно ли была понята вышеописанная информация. Итак, базовые параметры кредитки следующие:

  • взять в кредит можно от 10 000 до 1 200 000, естественно, окончательно все определяется в частном порядке после скорингового анализа;
  • срок кредитования составляет максимум 360 месяцев;
  • основная процентная ставка по займу составляет 22%, 24,9%, 26% и 29%. Минимальное значение — 12%, но оно доступно только для клиентов, получивших от ВТБ-банка специальное предложение в силу каких-то обстоятельств.

Теперь переместимся к разделу «Выдача наличных денежных средств с использованием Мультикарты». Вот тут и написано, что без комиссии снимать деньги с кредитки можно только в том случае, если вы обналичиваете собственные средства, ранее положенные на счет, и только в банкоматах группы ВТБ. В пунктах выдачи наличных дела обстоят примерно так же, только комиссия там не фиксированная, а меняется в зависимости от суммы снятия, принадлежности пункта выдачи, того, какие деньги вы снимаете: банка или собственные.

Перечислять все случаи довольно долго, но уяснить нужно одно: практически всегда процент будет ощутим, в этом отношении ВТБ не смог выиграть у других банков. Если пролистать страницу с тарифами немного ниже, будет понятно, что на переводы карточных средств между счетами налагается комиссия по таким же «расценкам», как и в случае с обналичиванием. Поэтому вывод денег «окольными путями» окажется столь же невыгодным, да еще и затратным по времени.

Таким образом, нельзя сказать, что ВТБ солгал в рекламе о кредитке с льготным периодом на снятие наличных, но и правду не сказал. Получился неплохой маркетинговый ход. Однако из всего этого можно сделать вывод: если вам нужно срочно бесплатно обналичить деньги, кредитная карта не подойдет. А вот если вы рассматриваете такой вариант на будущее, просто положите на нее собственные средства и в подходящий момент снимите их.

Оформление займа

Внешний Торговый Банк выпустил новую льготную Мультикарту, которая рассчитана на 101 день без процентов на покупки и снятие наличных. Лимит средств на карте до 1 млн р., с возможным кешбэком до 10%. Для получения займа следует оформить на сайте ВТБ онлайн-заявку на кредитную карту с льготным периодом. К будущим заемщикам предъявляются определенные требования:

  1. Он должен иметь российское гражданство.
  2. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе, где есть филиал банка.
  3. Справка с постоянного места работы.
  4. Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. р.

  1. Он должен иметь российское гражданство.
  2. Обязательно наличие постоянной регистрации в регионе, где есть филиал банка.
  3. Справка с постоянного места работы.
  4. Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. р.

После подачи заявки, через несколько минут придет SMS-оповещение о решении банка. Если клиент получил предварительное согласие, то ему следует подготовить пакет документов: паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), справку с места работы с доходами за последние полгода, при займе более 500 тыс. р. копия трудовой книжки или договора.

Клиентам, которые получают зарплату в ВТБ, достаточно будет подготовить паспорт и СНИЛС. Банк рассматривает документы в течение 1—3 рабочих дней и присылает на телефон сообщение об окончательном решении. Если результат положительный, то заемщик заключает договор и получает деньги на карту.

Кредитная карта Альфа-Банка – 100 дней без процентов Classic

Выгодное предложение от Альфа-Банка с длительным льготным периодом. Если по истечение указанного срока внести потраченные средства, начинается следующий беспроцентный период.

Основные характеристики:

  • процентная годовая ставка – от 11,99 %;
  • денежный лимит по карте – 500 тысяч рублей;
  • льготный период на покупки и снятие наличных – до 100 дней;
  • годовое обслуживание – от 590 рублей;
  • минимальный обязательный платеж – 3-10 % от снятых средств.
  • получение наличных – бесплатно в течение льготного периода до 50 тысяч рублей;
  • выдача наличных на сумму более 50 тысяч рублей – комиссия 5,9 %, но не менее 500 рублей.  

Решение по заявке принимается в течение 1-5 дней. Если добросовестно пользоваться картой, то банк повышает лимит. Погашать средства можно через банкоматы, интернет-банк, в мобильном приложении или в кассе банка наличными. Проценты начисляются только на фактически потраченные деньги.

Особенности оформления услуги

Условия

Кредитные карты от ВТБ 24 предоставляются гражданам РФ, достигшим 21-летнего возврата и прописанным в регионе, где есть представительство кредитора. При получении карты, клиент должен иметь работу и доход на уровне 20 000-30 000 (в зависимости от региона проживания).

Плата за пользование займом составляет 22-28% годовых. Дополнительно могут взиматься комиссии согласно тарифам банка.

Во всех кредитах действует льготный период до 50 дней. Клиенты также могут в зависимости от выбранного типа карты («Автокарта», «Карта мира», «Карта коллекция», «Карта впечатлений») собирать бонусы, участвовать в акциях, получать скидки от партнеров банка и т.д.

Выгоды и удобства Тинькофф Бизнес

Необходимые документы

Чем выше категория карты, тем больше подтверждающих документов потребуется. Проще всего оформить карту категории Классик.

Для получения кредитки следует прийти в ближайшее отделение банка со стандартным комплектом документов, включающим в себя:

  • заполненную заявление-анкету;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ на выбор заемщика(загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС, водительское удостоверение, выписка по текущему счету в другом банке, оригинал справки о зарплате 2-НДФЛ.)

При оформлении карты Gold или Platinum потенциального клиента могу попросить предоставить копию свидетельства о регистрации автомобиля (желательно наличие авто не старше 5 лет) либо скан страницы загранпаспорта с визой, подтверждающей выезд за границу в течение последних 6 месяцев.

Кредитная карта «120 дней»

Выгодная кредитка с длительным льготным периодом от Банка «Открытие».

Основные характеристики:

  • процентная годовая ставка на покупки – от 13,9 до 29,9 %;
  • процентная годовая ставка на снятие наличных – от 13,9 до 29,9 %;
  • денежный лимит по карте – до 500 тысяч рублей;
  • льготный период на покупки – 120 дней;
  • льготный период на снятие наличных средств – 0;
  • снятие наличных до 200 тысяч рублей – бесплатно в банкоматах банка «Открытие» и сторонних;
  • минимальный ежемесячный платеж – 3 %, но не менее 300 рублей;
  • годовое обслуживание – 1200 рублей.

Банк может принять решение о снижении лимита по операциям заемщика.

Что выбрать

В таблице приведены сравнительные характеристики каждой кредитки.

Мультикарта ВТБ Карта возможностей

Процентная ставка

14,60%

16,00%

Кредитный лимит

1 млн руб.

От 10 тыс. до 1 млн руб.

Продолжительность льготного периода

101 день

110 дней

Стоимость выпуска

бесплатно

Технологические особенности

  • наличие чипа
  • возможность бесконтактной оплаты
  • опция 3D Secure
  • подключение к платежным системам Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay

Преимущества для держателя

  • наличие кэшбэка до 4%
  • начисление миль при покупке авиабилетов
  • обслуживание — 249 руб. в месяц (бесплатное — при расходовании в месяц менее 5 тыс. руб.)
  • максимальный кэшбэк — 4%
  • скидки при оплате товаров и услуг у партнеров
  • опция «Сбережения», которая дает возможность получать повышенный доход тем, у кого есть накопительный счет в ВТБ. На минимальный остаток начисляется 1,5%
  • опция «Путешествия». При оплате Мультикартой ВТБ товаров и услуг в любых магазинах для начисления миль. Впоследствии вы можете обменивать их на авиа- и железнодорожные билеты, а также бронировать номера в отелях и арендовать автомобили на сайте travel.vtb.ru

бесплатные выпуск и обслуживание

Снятие наличных

Если клиент обналичивает до 50 тыс. руб. в месяц из средств кредитного лимита, он не платит комиссию. Если свыше 50 тысяч — комиссия 5,5% (но не менее 300 руб.). Когда речь идет о собственных средствах, без комиссии можно снять деньги в банкоматах ВТБ. При обналичивании в пунктах выдачи других финучреждений комиссия составит 1%

Перевод средств на карты сторонних организаций

Клиент платит комиссию 5,5% (не менее 300 рублей), а также тариф за безналичный перевод согласно договору обслуживания

При этом ВТБ не разработал для клиентов систему начисления бонусов за операции по кредитке.

Сравнение карты с аналогами

В целом, карта выглядит довольно выгодно, если сравнивать её с конкурентами. Для примера прибегнем к помощи таблицы:

Карта «Карта возможностей» ВТБ 110 дней без процентов Райффайзенбанк 100 дней без процентов Альфа-Банк 240 дней без процентов УБРиР
Выпуск ₽0 ₽0 ₽0 ₽0
Обслуживание ₽0 ₽0, если сумма расчетных действий по карте превышает ₽8000 в мес. До ₽457 в мес. ₽599 в мес.
Снятие наличных До ₽50000 бесплатно, далее 5,5% 3,9% от суммы + ₽390 До ₽50000 бесплатно, далее 5,9%, мин. ₽500 До ₽50000 бесплатно, далее 5,99%, мин. ₽500
Кредитный лимит ₽1000000 ₽600000 ₽1000000 ₽700000
Процентная ставка 14,6% — 28,9% 19% — 29% 11,99% — 29,9% 17% — 29%
Грейс-период 110 дней 110 дней 100 дней 240 дней
Кэшбэк Программа лояльности 1,5% за ₽590 Нет Нет 1% на всё, 10% в категориях

Отдельные нюансы по снятию наличных с кредитки ВТБ

Рассмотрим нюансы, касающиеся снятия средств с карты в кассах банка. Вознаграждение взимается наличными. Однако банк не спишет с клиента комиссию в нижеприведенных случаях:

  1. при неработоспособности единственного терминала, расположенного в данном офисе;
  2. при работоспособности менее двух терминалов в отделениях, в которых расположено два и более терминала;
  3. при закрытии счета (при условии, что выдаваемая сумма меньше одной тысячи);
  4. при неработоспособности банковской карты (в т.ч. при ее потере, краже).

Банком также предусмотрены ограничения на обналичивание средств:

  • не более 350 тыс. рублей ежедневно;
  • не более 2 млн. рублей ежемесячно.

Наиболее выгодно снимать с карты личные средства держателя в терминалах банка и его Группы. Но наиболее оптимально использовать кредитную карту по ее назначению и расплачиваться ею в торгово-сервисных предприятиях. Тогда не возникнет вопросов по взимаемым комиссиям.

Лучшие предложения февраля:

  • Кредиты
  • Займы
  • Кредитные карты
  • Ипотека
  • Рефинансирование
  • Автокредиты
  • Все предложения


100 дней без процентов
от 11.99 до 20%
от 10000 до 1000000 ₽
Льготный период 100 дней.


120 дней
от 13.9 до 29.9%
от 10000 до 500000 ₽
Льготный период 120 дней.

МТС CashBack
от 11.9 до 25.9%
от 10000 до 299999 ₽
Льготный период 111 дней.

Tinkoff Platinum
от 12 до 49.9%
от 15000 до 300000 ₽
Льготный период 55 дней.

Универсальная кредитная карта для физических лиц от ВТБ

Раньше клиенты банка лучше разбирались в кредитках, которые были эмитированы под брендами «Виза» либо «Мастеркард». Карточка могла быть классическая, золотая или премиальная.

Существует около 20 кредиток, которые находятся в обращении до того момента, пока не кончится их срок действия. Они имеют грейс-период 50 дней, предоставляемая сумма от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей определяется статусом кредитки. В течение всего срока использования «пластика» бонусная программа не меняется.

Можно заметить, что данный кредитный продукт практически идентичный с другими банковскими кредитками, поэтому конкурировать с ними непросто. На сегодняшний день банк изменил порог трат, чтобы обслуживание карты было без комиссии. Раньше этот граничный уровень составлял 25 000–65 000 рублей каждый месяц.

В 2018 году компании ВТБ и ВТБ 24 объединились, в результате условия предоставления кредитных карточек изменились. После слияния банковская организация создала новый продукт — «Мультикарту». Она представляет собой кредитку либо дебетовую карточку, к которой подключен целый пакет услуг.

Похожие публикации

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.