Кредитные карты для пенсионеров с льготным периодом

Альфа Банк «Аэрофлот-Бонус» Platinum – 1,75 мили 2 мили Аэрофлот Бонус за 60 ₽

Как подать заявку

Если какой-то вариант вам подходит, вы можете оформить кредитную карту с льготным периодом прямо сейчас. Для этого нажмите «Подать онлайн-заявку». На сайте банка нужно будет заполнить анкету, указав свои персональные данные:

• ФИО,
• номер контактного телефона,
• уровень ежемесячного дохода.

Также следует определить денежный лимит и грейс период по кредитной карте, выбрать адрес отделения, в котором будет оформлен пластик в Москве. Беспроцентные кредитные карты некоторых банков доставляют курьеры. Вместе с пластиком клиенту предоставляется один экземпляр договора на обслуживание.

Чтобы оформить кредитную карту с льготным периодом, дайте согласие на обработку персональных данных. Сотрудники выбранного банка проанализируют полученную информацию и примут решение о выпуске пластика.

Как пользоваться картой с грейс-периодом

Чтобы избежать комиссии, потраченные средства следует вносить до истечения льготного периода. Это означает, что к моменту окончания указанного точно срока баланс должен быть пополнен до 100%. В противном случае банк может взимать комиссию. Ее размер указан в сводке каждого пластика.

С комиссией могут осуществляться и некоторые операции с использованием карты, например, обналичивание денежных средств или оплата товаров и услуг за рубежом. Чтобы избежать непредвиденных затрат, следует уточнить всю необходимую информацию на нашем финансовом портале, сайте самого банка или у его сотрудников. Стоимость платных операций может существенно отличаться у каждого финансового учреждения. При этом средства будут списываться с баланса вашего кредитного пластика. Если вы все-таки совершили такую операцию, пополнять карту предстоит с учетом комиссии.

Как выбрать лучшую карту

В списке на нашем сайте представлены выгодные кредитные карты с льготным периодом в Москве. Условия пользования картой каждого банка могут заметно отличаться. Вы можете выбрать из списка лучшие кредитные карты на 2021 год с льготным периодом в несколько месяцев и дополнительными параметрами:

• бесплатным годовым обслуживанием;
• возможностью обналичивания без комиссии;
• большой суммой на счете – до 3-5 млн рублей;
• кэшбэком и возможностью получать скидки у партнеров банка.

Определите, какое преимущество будет для вас наиболее важным, чтобы определить подходящий пластик. Лучшая кредитная карта с льготным периодом может включать несколько вышеперечисленных параметров.

В сводке каждого банковского продукта перечислены основные условия использования:

• лимит денежных средств,
• грейс-период по кредитной карте,
• процентная ставка.

Ниже указаны дополнительные параметры:

• стоимость выпуска,
• размер кэшбэка,
• стоимость обслуживания.

Чтобы узнать полную информацию о продукте, перейдите во вкладку, нажав «Подробнее».

Что дает специализированная пенсионная карта?

Банки ценят клиентов, получающих пенсии. Эти люди отличаются пунктуальностью, редко отказываются от обслуживания и регулярно пользуются банковскими услугами.

Лица пенсионного возраста уходят от использования наличных и все чаще предпочитают получать выплаты на карточный счет или оформлять платежную дебетовую карту для текущих расходов. Для них это в первую очередь следующие преимущества:

• удобство. Расчеты картой доступны практически во всех торговых точках. Есть возможность быстро получить денежный перевод от родственника;
• минимизация рисков кражи или утери денег;
• экономия на возврате средств с покупок, в том числе и специальных, есть программы банков, предусматривающие кэш-бэк с трат в аптечной сети или на лечение;
• бесплатное снятие наличных, зачисление на карту и переводы между картами также без комиссий или с минимальной комиссией;
• доходность. По всем дебетовым карт для пенсионеров начисляются проценты на остаток средств;
• оплата некоторых услуг, например, ЖКХ без комиссии;
• комфорт. Доступ в онлайн-сервисы и мобильные приложения для контроля и управления средствами с карты. Регулярное бесплатное получение выписок, справок о размере пенсии. СМС-информирование и прочее. Возможность настроить автоплатеж;
• завещание денег, хранящихся на счету.

Нельзя назвать минусом, а скорее особенностью, обязательный перевод всех пенсионеров, получающих пенсии на карты платежной системы МИР.

Процедура оформления

Кредитная карта Сбербанка может быть оформлена очень быстро.

Если клиенту до этого пришло предложение получить кредитку, то ему достаточно просто обратиться в офис с паспортом и оформить карточку.

Если же до этого предложения не было, то человеку необходимо обратиться в офис или на официальном сайте Сбера оставить заявку на получение карточки. В заявке необходимо указать:

• свои основные данные и контакты;
• ежемесячный доход;
• наличие дополнительных гарантий (страховой полис, поручитель);
• желаемый кредит (сумма);
• является ли человек клиентом банка.

Официально заявки должны быть рассмотрены в течение 2 рабочих дней. Но при этом практика показывает, что обычно это занимает не более 2 часов. Далее с человеком связываются и уточняют, где и когда ему удобнее будет получить карточку (в каком офисе и в какое время).

Если клиент пожелает оформить именную карточку или же сделать какой-то оригинальный дизайн, то тогда придется некоторое время подождать (до 2 недель).

Особенности карты «Совесть»

Киви Банк предоставляет карту рассрочки также с выгодными для пенсионеров условиями. Благодаря ней в 50 тыс. магазинов и более можно осуществлять покупки на максимальную сумму до 300000 руб. Чтобы получить продукт, следует стандартным образом заполнить форму на сайте банка. Его доставит курьер по месту назначения без расходов со стороны пенсионера. Срок действия «Совести» 5 лет, а рассрочки – 1—12 мес.

Бесплатными являются: обслуживание, смс-оповещение. Когда беспроцентный период заканчивается, нужно платить за пользование кредитными средствами 10% годовых. За внесение платежей комиссия не взимается. Позволяется даже снимать деньги, но их нужно вернуть в течение 2 месяцев. К тому же, предусмотрена уплата комиссионных. За каждое снятие пенсионер должен заплатить Киви Банку 499 руб. Услуга оказывается лицам, которые являются российскими гражданами, имеющими паспорт, телефон, хорошую кредитную историю.

На что обратить внимание пенсионеру при выборе кредитной карты

У кредитной карты для пожилых людей есть несколько характеристик, которые являются определяющими. Рассмотрим их чуть подробнее.

Кредитный лимит и процентная ставка

Чем больше кредитный лимит, тем больше средств можно будет тратить в долг. Но чем больше процентная ставка, тем больший процент будет начисляться за израсходованные кредитные средства.

Льготный период

Это период, в течение которого можно вернуть кредитные средства без процентов

У каждого свои особенности функционирования льготного периода (он же грейс-период), потому важно тщательно изучить договор, чтобы не переплатить.

Стоимость годового обслуживания

Чем меньше ежегодная плата за обслуживание пенсионной кредитной карты, тем лучше. Но, с другой стороны, иногда низкая плата за обслуживание (или полное её отсутствие) компенсируются какими-то другими дополнительными платежами или более высокой комиссией.

Cash Back (размер, вид и максимальный лимит)

Кэшбэк — это возврат какого-то процента средств с ваших покупок обратно на счёт. Обычно он находится в пределах 1-3%, но может повышаться до 10-30% у партнёров банка или в специальных категориях товаров. Средства могут возвращаться:

• в рублях;
• в специальных баллах, которые можно обменять на рубли;
• в специальных баллах, которые можно потратить лишь у партнёров.

Часто банк вводит лимит на возврат средств, например, допустим кэшбэк не больше 5000 рублей в месяц.

Плюсы и минусы кредитных карт

Для граждан преклонного возраста может понадобиться небольшая сумма на время до пенсионной выплаты. В этом случае выручит кредитная карточка. Оформляя маленький займ на короткий период, можно воспользоваться беспроцентным предложением. Но не всем категориям граждан может быть одобрено в кредитовании.

Среди решающих факторов нужно выделить следующие:

• необходимость страхования жизни пенсионера или его здоровья;
• часть компаний отказывают в кредите для нетрудоустроенных пенсионеров.
• высокие процентные ставки.

Страховой полис значительно увеличивает траты на выплату кредита. А минимальный размер пенсии ограничивает кредитный лимит. Поэтому перед подачей заявки полезным будет обратиться в банковское отделение для выяснения деталей.

100 дней без процентов от Альфа-Банка

Карта «100 дней без %» изготавливается бесплатно, но каждый год за нее придется платить по 1 190 – 6 990 рублей. Ограничения по максимальному возрасту владельца отсутствуют. Ставку для заемщика кредитная организация определяет индивидуально, минимум она составит 14,99%. Продолжительность беспроцентного периода – до 100 дней. Максимальный лимит для карточки категории Classic – 500 тыс. р., Gold – 700 тыс. р., а Platinum – 1 млн р.

Ежемесячно можно бесплатно снимать наличными до 50 тыс. р., а также допускается направить средства из кредитного лимита на рефинансирование задолженности в другом банке. Платить за перевод средств не надо.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Многофункциональная карта ВТБ

Пенсионерам стоит обратить внимание и на кредитную Мультикарту от ВТБ. Она считается настраиваемой картой, так как позволяет бесплатно менять опции, предлагающие кэшбек, пониженные годовые по кредитке или повышенную ставку по депозиту

Если подробнее, то пластик дает заемщику:

• лимит до 1 млн руб.;
• процентную ставку – 26% (можно снизить на 10%);
• грейс до 101 дня;
• беспроцентное обналичивание до 100 000 ежемесячно (иначе комиссия 5,5% с минимумом в 300 руб.);
• бесплатное обслуживание при проведении безналичных покупок на сумму от 5 тыс. в месяц (в ином случае – 249 руб. ежемесячно);
• бесплатное пополнение карты через карты сторонних ФКУ;
• до 5 дополнительных карт бесплатно;
• минимальный платеж – 3% от задолженности;
• оформление по паспорту лимита до 300 000 руб.

Что касается бонусных опций, то их шесть. Так, функция «Заемщик» позволяет снизить годовые по кредитке, займу или ипотеке на 1-10 пунктов, а «Сбережения» – поднять процент по счетам и вкладам на 1,5%. «CashBack и Авто» возвращают до 4% от трат на АЗС и оплату парковок, а «CashBack и Рестораны» помогают экономить на кафе, театре и кино. «Коллекция» предлагает копить бонусы, а «Путешествия» начисляет мили за любые покупки.

Лучшие кредитные карты для пенсионеров с доставкой на дом: подробное описание

Для пенсионеров до 70 лет:

Доступны и все карточки, представленные ниже.

Для пенсионеров до 75-80 лет:

Открытие – 120 дней. Бесплатное обслуживание и продолжительный льготный период (до 120 дней). Решение принимается очень быстро, за несколько минут. Лимит – до 500 тысяч, ставка – от 0% до 29,9%. Карточку доставляет курьер в защитной маске и перчатках.

И все перечисленные ниже.

Для пенсионеров до 85 лет и более:

• Альфа-банк “100 дней без %”. Лимит – 500 тысяч рублей, до 50000 рубл. можно снимать бесплатно ежемесячно в любых банкоматах мира, ставка – от 11,99%. Льготный период – до 100 дней. Карту можно забрать лично в отделении или у представителя банка в любом удобном месте – дома, на работе, в кафе и т.д. Решение по заявке принимается за 2 минуты. Карту можно оформить с 18 лет, ограничений по максимальному возрасту нет. Эту кредитку можно использовать для закрытия невыгодных кредитов других банков, то есть, для рефинансирования.
• Почта Банк – Элемент 120. Выдается людям в возрасте от 18 лет и старше. Лимит – от 10 тысяч до 1,5 млн рублей. Беспроцентный период – до 4 месяцев. Кэшбэк при покупках телефоном и онлайн – до 12%. Ставка – 0% во время льготного периода, вне его – 22,9% за покупки, 39,9% при снятии наличных. Решение по заявке – за 1 минуту. Можно выпустить либо пластиковую карту, либо виртуальную. Во втором случае посещать отделение не придется.
• ВТБ. Услуга курьерской доставки доступна только надежным и проверенным клиентам, известным банку, то есть, участникам зарплатного проекта или получающим пенсию на счет ВТБ. На сайте компании не указано ограничение по максимальному возрасту заемщика, смеем предположить, что его нет. Наиболее интересная кредитка от данной организации – Карта Возможностей с бесплатным обслуживанием, длинным льготным периодом в 110 дней и повышенным кэшбэком при покупках у партнеров. Большой лимит – 1 млн рублей. Ставка 0% во время грейс-периода, вне его – от 11,6% за покупки и от 31,9% за снятие наличных.
• Ситибанк – Citi Simplicity. Также указан лишь минимальный возраст – 22 года, ограничений по максимальному возрасту нет. Оформление без справок о доходах при наличии хорошей КИ. Карта с годовым обслуживанием в 0 рублей, без комиссии за снятие и без штрафов за просрочки. Ставка – от 20,9%. Льготный период – 150 дней, но он не распространяется на операции по снятию наличных и переводы. Также грейс-период не действует, если карточка используется в качестве карты рассрочки. Лимит для новых клиентов – 300000 рублей, для постоянных – 1 млн рублей.

Как заказать

Заказать кредитку можно обратившись в офис. Но обычно удобней отправить заявку заранее через интернет. Это позволит клиент сэкономить время и получить предварительное одобрение еще до визита в отделение кредитной организации. Часто при заполнении заявки на сайте можно также получить различные небольшие бонусы. Замечание. Тинькофф Банк обслуживает клиентов исключительно в дистанционном режиме. В нем заказать кредитку можно только через сайт или по телефону.

Онлайн-заявка представляет собой небольшую форму с информацией о клиенте. Она позволяет банку провести предварительный анализ и принять предварительное решение о возможности выдачи кредитки. Окончательно заявку одобрят только после проверки документов.

Обычно в онлайн-заявке нужно указать следующую информацию:

• Ф.И.О. и дату рождения
• паспортные данные и адрес проживания
• сведения о доходах
• удобный способ и регион получения карты

Банк может предусмотреть в заявке и другие вопросы. Если сотрудники кредитной организации сочтут необходимым уточнить дополнительную информацию, то они свяжутся с клиентом по телефону.

Заявки рассматриваются довольно быстро. В большинстве случаев решение принимается автоматизированными системами в течение 2-15 минут. Лишь в некоторых случаях клиенту приходится ждать одобрения заявки до 1-2 дней. Сразу после одобрения заявки можно получить моментальную карту без указания фамилии и имени владельца на ней. Больших проблем с ее использованием в России обычно не возникает. Персонифицированная карта изготавливается в течение 1-10 дней.

Большинство банков предлагает для получения кредитки обратиться в любой офис. Специалисты снимут копии нужных документов и предложат клиентом подписать кредитную документацию. Но не все хотят тратить время на посещение отделений. На этот случай Альфа-Банк, Русский Стандарт и другие крупные банки предусматривают доставку карт на работу или домой клиенту. Плата за курьерскую доставку обычно не взимается.

Вместе с картой сотрудник привезет также и всю кредитную документацию. Но клиенту надо заранее приготовиться к тому, что его самого и/или его паспорт сотрудник службы доставки может сфотографировать. Тинькофф Банк не осуществляет выдачу кредиток в собственном офисе. Их можно получить только через курьеров.

Platinum от банка Русский Стандарт

Плата за обслуживание кредитки Platinum составляет 499 рублей в год, но ее выпуск и доставка в любой регион России осуществляется бесплатно. Максимальный возможный лимит кредитной линии – 300 тысяч рублей. Базовая ставка – от 21%. На момент получения карты заемщику должно быть меньше 65 лет. Грейс-период – до 55 дней, а на покупки в компаниях-партнерах – до 12 месяцев. В первые 2 месяца можно снимать наличные без комиссии.

Кредитная карта Русский стандарт Platinum

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

55 дней

Ставка:
от
21,9%

Возраст:
от
21 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

499 рублей

Оформить

«110 дней» от Райффайзен банка

Кредитка «110 дней» обслуживается бесплатно, если по ней в торговых организациях потрачено не меньше 8 000 руб. за календарный месяц. При невыполнении данного условия ежемесячная плата составит 150 руб. За изготовление пластика комиссия отсутствует.

Максимум может быть одобрена возобновляемая линия в 600 тыс. руб., а базовая ставка составит от 28%. Возраст заемщика – до 67 лет. Продолжительность беспроцентного периода может составлять до 110 дней. По акции можно бесплатно снимать наличные или переводить средства. По базовым тарифам за перевод денег удерживается плата в 3% плюс 300 р., а за получение налички – 3,9% плюс 390 руб.

Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

600 000 руб.

Льготный период:

110 дней

Ставка:
от
19%

Возраст:
от
23 до
67 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Открытие «120 дней» – Оформление без справки о доходе

Тинькофф Платинум

Базовая кредитная карта в линейке Тинькофф – Platinum выпускается и доставляется бесплатно, но за ее обслуживание надо будет платить по 590 р./год. Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей. Ставка может составить при оплате товаров – 12-29,9%, а при получении налички – 30-49,9%. Проценты не начисляются в течение грейс-периода, продолжительностью до 55 дней. При покупках у некоторых партнеров он может достигать года.

Базовый кэшбэк – 1%, а за покупки у партнеров – 3-30%. Он выплачивается баллами, которые можно обменять на компенсацию железнодорожных билетов или оплаты счета в ресторанах. Допускается использование кредитного лимита для рефинансирования задолженности в другом банке. Проценты по данной операции отсутствуют в течение 120 дней.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
12%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

590 рублей

Оформить

Cash Back от банка Восточный

Кредитка Cash Back от КБ Восточный позволяет получать кэшбэк в 5% за покупки в аптеках, одежду и детские товары, а во всех остальных торговых организациях – 1%. Максимум за год можно получить возврат до 30 000 рублей. Максимальный возраст заемщика – 71 год.

Выпускается и обслуживается пластик бесплатно. Возможный кредитный лимит – до 400 000 руб. Ставка по операциям покупок в торговых организациях – от 24%, а при получении наличных – от 28,9%. Грейс-период – до 56 дней. При размещении на карточном счете собственных денег на них начисляют проценты по ставке до 4%.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный

Подробнее

Кредитный лимит:

400 000 руб.

Льготный период:

56 дней

Ставка:
от
24%

Возраст:
от
21 до
63 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

120 дней без процентов от УБРиР

Без справок о зарплате УБРиР выпускает кредитку с лимитом до 99 999 руб. и базовой ставкой – 29%. При наличии документов о доходах лимит может быть повышен до 300 тыс. руб., а ставка – до 31%. Ограничения по возрасту держателя – до 75 лет. Владельцу не надо платить за выпуск пластика и его обслуживание. Грейс-период на любые операции – до 120 дней. Кэшбэк в 1% за все платежи в торговых организациях.

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

100-дневная карточка

Среди кредитных продуктов Альфа-Банк пенсионерам подойдет кредитка «100 дней без процентов». Льготные три месяца начинаются с первой покупки и автоматически возобновляются при восполнении растраченного лимита. Помимо продолжительного грейса порадуют заемщика и другие характеристики пластика:

• лимит до 1 000 000 руб.;
• ставка – от 11,99%;
• бесплатное снятие до 50 000 руб. ежемесячно, а после – с комиссией в 3,9-5,9% от суммы (минимум 500 руб.);
• три категории: Classic, Gold, Platinum;
• бесплатный выпуск карты;
• бесплатная доставка курьером;
• возможность рефинансирования кредиткой стороннего займа.

Количество требуемых документов зависит от запрашиваемого лимита. Если хочется открыть кредитную линию на сумму до 50 тыс., то хватит паспорта РФ. Когда требуется сумма до 200 тыс., необходимо предоставить водительские права, СНИЛС или карту стороннего ФКУ. При кредитовании от 200 тыс. сотрудник Альфа-Банка запросит документальное подтверждение доходов – 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Как пенсионеру получить кредитную карту

Когда гражданину РФ требуется оформить кредит, то он изучает существующие банковские программы. Среди прочих можно найти акции, когда человеку не потребуется подтверждать свой стабильный доход.

Пенсионеры могут претендовать на высокий лимит для кредита в банке, если соблюдены такие условия:

• выплата пенсионного обеспечения производится через этот банк;
• имеются сбережения в виде вкладов;
• человек готов оформить страховку на жизнь или здоровье.

После выбора подходящих условий пенсионеру необходимо заполнить заявление на получение кредита. Сделать это можно онлайн или непосредственно в банковском отделении.

Основные условия

В российских банках выдают кредит только тем гражданам, которые постоянно или временно зарегистрированы на территории РФ (регион не имеет значения).

Кредит в минимальном размере будет выдан в том случае, если заявитель принес с собой минимальный пакет документов:

• паспорт;
• пенсионное;
• выписку и ПФ о размере ежемесячной пенсии.

Справка! Все банковские структуры имеют онлайн сервис оформления кредиток. Для этого пенсионеру предстоит заполнить анкету на официальном сайте банке. После рассмотрения заявки гражданину РФ выдадут кредитную карту в ближайшем отделении или пришлют с курьером.

Как пенсионерам в Тинькофф Банке заказать кредитную карточку Платинум

Для пенсионеров, как и для молодежи, подойдет кредитная карта Тинькофф Банка Платинум. Она оформляется онлайн. Сначала нужно заполнить персональными данными анкету и сразу после этого узнать вердикт учреждения. Если решение будет одобрительным, заемщику не придется идти в банк. Карту доставят на безвозмездной основе, только для этого необходимо жить в Москве.

А вот за обслуживание карты платят 590 руб. в год. С Тинькофф Банком удобно работать, ведь все последующие операции осуществляются посредством сети. Ставка от 12% годовых. Размер кредита составляет 700000 руб. и менее. Льготный период не может длиться более 55 дней. Еще у кредитной карты Platinum появилась рассрочка на покупки у партнеров до 12 мес. Пожилым россиянам вряд ли откажут, если их возраст не будет превышать 70 лет, и они предъявят паспорт.

Итог

За прошедший год доля клиентов банков пенсионного возраста, которые получили кредиты возросла. В то же время доля трудоспособных заемщиков снизилась. О такой статистике свидетельствует анализ от Бюро кредитных историй «Эквифакс». Причиной подобной тенденции стало изменение подхода банков к кредитованию лиц старше 60 лет.

Если ранее пожилые люди были ограничены в возможности получения кредитных карт и потребительских кредитов, то сегодня все больше банков сделали свои продукты доступнее. Пенсионеры являются той категорией заемщиков, которые отличаются высокой платежной дисциплиной.

В тоже время многие из них владеют ликвидным имуществом: квартирой, машиной, дачей. По мнению экспертов, ситуация вокруг кредитования лиц старшего поколения будет меняться в лучшую сторону, и доля заемщиков старше 65 лет вырастет на 20%. Но уже сегодня крупнейшие банки страны ждут пенсионеров и выдают им кредитные карты.