Кредитки без стажа на последнем месте работы

Кредиты под залог имущества

А вот идеальным вариантом, где взять кредит безработному, может стать залоговый кредит. Данные кредиты могут выдаваться на любые цели, обычно характеризуются стандартными кредитными ставками, соответствующими целям займа (ипотека, автокредит), без увеличений процентных ставок и предлагаются в подавляющем большинстве банков, риск которых при залоговом кредитовании – минимален.

Суть залоговых кредитов сводится к тому, что, не имея стажа работы, заемщики должны оставить банку в залог свое личное имущество. В качестве залога клиенты могут оставить свое движимое или недвижимое имущество (транспорт, квартиру, дом и прочее), золото или ценные бумаги.

Но оставляя в залог свое имущество, заемщик должен прекрасно понимать, что в случае неуплаты кредита, помимо назначения штрафов, его собственность будет конфискована банком в счет погашения ссуды.

Вот почему, если у вас нет стажа работы, и вы собираетесь брать кредит, тщательно взвесьте все «за» и «против» и решите, действительно ли ваши цели настолько важны и неотложны? Сегодня взять такую ссуду – не так уж и сложно.

Однако учитывая особенности подобных займов – главное не переоценить свои возможности: ведь ставки по таким кредитам в большинстве случаев завышены, также как и штрафы при их неуплате, и если вы впоследствии окажетесь неплатежеспособны – то можете влезть в большую долговую яму.

Что предлагают банки

Обычно без справок о доходах можно оформить кредит до 300 000 рублей, исключение клиенты банка по зарплатным проектам. Они могут получить кредит до 1 000 000 рублей без подтверждения дохода. Также есть банки, которые не требуют документов на сумму до 2 000 000 рублей, например, Тинькофф банк, ОТП и другие.

Многие банки ослабляют требования если заёмщик предоставляет залог недвижимости, главное условие – недвижимость находится в собственности заёмщика (В Банке Тинькофф можно получить заём под залог, даже есть недвижимость не принадлежит заёмщику).

Мы подобрали для вас 8 лучших предложений среди финансовых организаций:

Для того чтобы получить кредит без подтверждения дохода, от заёмщика потребуется только паспорт, но кредитор может попросить второй документ, например:

• СНИЛС;
• ИНН;
• Паспорт для выезда за границу (минимум 3 визы);
• Водительские права;
• ПТС.

Некоторые финансовые организации предлагают снизить ставку по проценту при условии, если заёмщик предоставит справку о доходах или подключит полис страхования жизни и здоровья заёмщика. Заёмщику нужно быть готовым к тому, что даже если программа кредитования с неполным пакетом документов, банк оставляет за собой право запросить документ подтверждающий доход (2НДФЛ, справка по форме банка) или документ, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой книжки или копия трудового договора).

Тинькофф банк: вход в личный кабинет

9 место. Молния (ОТП Банк) MasterCard

9 место

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карточка этого банка очень быстро оформляется и предлагает удобные условия, однако доступна не во всех регионах России.

Условия
На остаток собственных средств на карте начисляются проценты.

Использование
Молния подойдет для активной оплаты покупок.

Бонусы
Карта копит баллы, которые можно вывести на счет.

Надежность
Крупный и надежный европейский банк.

Доступность
Карту можно получить только у партнеров банка.

• Необходимые документызаявление, паспорт
• Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
• Размер лимитадо 300 000 рублей
• Льготный периоддо 55 дней
• Процентная ставкаот 26,9% годовых
• Бонусы за покупкибаллы Молния – 1,5% за все покупки, 3% в у партнеров банка, можно вывести на счет
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Google Pay
• Стоимость выпускабесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления3-5 дней

Преимущества

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• До 6,5% годовых на остаток собственных средств

Недостатки

• Можно оформить только в магазинах-партнерах
• Дорогие SMS-уведомления

Подробнее

5 место. Можно все (Росбанк) – Visa

5 место

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Кредитную карту Можно все можно оформить без справки о доходах, если вам требуется небольшой лимит. Держателю предлагается несколько вариантов бонусной программы на выбор.

Условия
Карта предлагает доступные условия и высокий статус.

Использование
Кредитку можно оформить ради крупного лимита и бонусной программы.

Бонусы
Карта предлагает большой кэшбэк в бонусных категориях.

Надежность
Самый надежный банк с иностранным участием в России.

Доступность
Отделения банка есть во многих городах России.

• Необходимые документызаявление, паспорт, для лимита на сумму от 100 000 рублей – справка 2-НДФЛ или по форме банка
• Требования к стажу и доходамстаж на последнем месте от 3 месяцев
• Размер лимитадо 1 000 000 рублей
• Льготный периоддо 62 дней
• Процентная ставкаот 25,9% годовых
• Бонусы за покупкикэшбэк 1% за все покупки и до 10% в избранных категориях (можно выбирать каждый месяц), либо до 5 travel-баллов за каждые 100 рублей трат
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay
• Стоимость выпускабесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно при годовом обороте от 180 000 рублей, иначе – до 890 рублей в год
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления3-5 дней

Преимущества

• Кэшбэк или баллы для путешествий на выбор
• Можно менять бонусы и категории каждый месяц
• Льготный период действует на снятие наличных
• Для небольшого лимита не нужна справка о доходах

Недостатки

Сложные условия бесплатного обслуживания

Подробнее

Условия по кредитным картам Совкомбанка

Восточный

Банк Восточный предлагает оформить “Кредит наличными 3.1.”. Рассмотрение анкеты банком займёт 30 минут, от заявителя потребуется только паспорт. Банк обещает снизить ставку при предоставлении справки о доходах. Требования к заёмщикам:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 года до 76 лет;
• Официальное трудоустройство.

К оформленному кредиту можно дополнительно заказать выпуск пластиковой карты, на которую и перечисляться деньги. Картой удобно расплачиваться в магазинах, а также переводить средства.

Без справок также можно оформить любую программу кредитования Восточного банка до 300 000 рублей. Помимо займа есть возможность оформить кредитную карту “Большой беспроцент”. Чтобы получить карту, нужен только паспорт. Решение за 5 минут. Кредитный лимит на пластике возможен на сумму до 300 000 рублей. Беспроцентный период 180 дней.

Советы, как взять кредит, если работаешь неофициально

Мы выяснили, что можно взять кредит, работая неофициально. Но, чтобы добиться лояльности со стороны кредитной организации, от заемщика требуют усилий:

1. Сообщайте о себе достоверную информацию. Не нужно вводить кредитора в заблуждение ложными сведениями. Обман обнаружат, что помешает взять кредит.
2. Потрудитесь предоставить больше документов. Помимо паспорта и второго документа (водительских прав/СНИЛС/полиса ОМС/загранпаспорта и т.п.) подготовьте любые бумаги, которые станут гарантом возврата. Человек, сдающий квартиру, вправе показать копию договора аренды. Повысить доверие и одновременно стать причиной снижения ставки хоть на пару пунктов также могут: ПТС, свидетельство о праве собственности на жилье, дебетовая карта, кредитка, справка о начислении пособия. Если у вас открыт счет с регулярными денежными поступлениями в ином кредитно-финансовом учреждении, возьмите выписку по нему. Есть и другие способы удостоверить банк в вашей платежеспособности: копия трудового договора, заполненная предпринимателем справка по форме банка. Она отлична от обычной 2-НДФЛ и не содержит сведений о налоговых вычетах. Но ее руководители компаний подписывают редко, т.к. тем самым они подтверждают, что начисляют з/п по серой схеме.
3. Расположите к себе кредитора, пригласив поручителя, который работает официально, либо посредством залогового обеспечения, в том числе под залог вклада.
4. Когда имеются текущие займы, по возможности закройте их, прежде чем брать новые, если только речь не идет о рефинансировании. Банки анализируют количество открытых кредитов и их общую сумму. В случае большой нагрузки на бюджет, кредитная организация вряд ли пойдет на встречу.
5. Указывайте в анкете несколько телефонов, 1-2 доверенных лиц (родственников, которые при разговоре с банковским сотрудником смогли бы подтвердить информацию о вас и т.п.).
6. Когда деньги нужны позарез, поможет страховка. Страховать жизнь и здоровье при потребительском кредитовании – добровольное желание каждого. Но финучреждения любят, когда человек оформляет полис. Таким клиентам они делают более выгодные предложения.

Выращивание и посадка пионов сорбет

Сколько ждать

Какие минимальные требования по стажу у Сбербанка при оформлении кредита?

Сбербанк, как и все остальные банки, также заинтересован в возврате заемных средств, поэтому выдает кредиты только платежеспособным лицам. Иными словами, они должны иметь постоянный источник доходов, то есть быть трудоустроенными и получать зарплату в определенном объеме. Требования при этом предъявляются не только к сумме доходов, но и к стажу.

Далее более подробно рассмотрим эти требования по отдельности. Учтите, что они могут варьироваться в рамках отдельных кредитных программ, потому воспринимайте информацию далее как ориентировочную.

Суммарный стаж для получения займа

В зависимости от того, является ли конкретный заемщик клиентом Сбербанка или нет, для него будут действовать разные условия.

• для тех, кто получает зарплату на счет или карту этого финансового учреждения, требований к общему стажу нет вовсе;
• работающие пенсионеры, чья пенсия зачисляется через Сбербанк, обязаны иметь стаж от полугода последние 5 лет;
• прочие клиенты должны быть трудоустроены суммарно хотя бы год за аналогичный период.

Наименьший стаж для получения кредита

Чем дольше трудоустроен потенциальный заемщик, тем более охотно Сбербанк предоставит ему кредит. Минимальный стаж, при котором возможно одобрение заявки, такой:

• от 3 месяцев для зарплатных клиентов банка;
• более полугода для тех, кто получает на счет или карту Сбербанка пенсию;
• свыше года для всех иных лиц, обращающихся за предоставлением кредита.

Если речь идет о текущем месте работы заемщика, то сроки таковы:

• от 3 месяцев для всех зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка;
• не менее полугода для прочих категорий лиц, отвечающих при этом остальным требованиям для предоставления кредита.

Если стажа на предприятии недостаточно, кредит не одобрят. В такой ситуации стоит выбрать другой банк, который имеет менее высокие требования касательно сроков трудоустройства потенциального заемщика.

Сколько требуется проработать, чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке

Для зарплатных клиентов кредитной организации достаточно иметь необходимый минимальный стаж по текущему месту работы

Для остальных заемщиков важно также наличие общего стажа.

• трудоустроенным пенсионерам за последние 5 лет требуется отработать суммарно более полугода;
• для тех, кто моложе пенсионного возраста, требование к стажу составляют уже год за те же 5 лет, предшествующие подаче заявки на потребительский кредит.

Реально ли взять потребительский кредит без стажа?

Гипотетически потребительский кредит без стажа возможен. Но получить его не так просто. Наиболее простой способ его получение заключается в том, что вы какое-то время являетесь клиентом Сбербанка, имеете там карту, по которой происходит регулярное движение средств. Такое может быть, например, если вы работаете неофициально.

В таком случае однажды вам придёт СМС-сообщение и появится уведомление в интернет-банке с указанием того, какой кредит и на каких условиях можно взять. Обычно такое предложение действует не более месяца.

В остальных случаях без стажа оформление кредита в Сбербанке не то чтобы невозможно, но маловероятно. Можно попытаться, но, с большой долей вероятности, откажут. При этом, банк не обязан сообщать причины отказа, потому причина может быть как только в отсутствии стажа, так и в сочетании этого фактора с другими.

Стандартные требования к заемщикам

Онлайн микрокредиты гражданам без официального трудоустройства выдают практически все российские финансовые компании. Однако к клиентам предъявляются особые требования. И самые главные – наличие сотового телефона, доступа в Интернет для оформления заявки дистанционно.

Условия для получения кредита в МФО:

1. Наличие документа, удостоверяющего личность, подтверждающего возраст.
2. Кредиты выдают только лицам старше 18 лет. При этом имеются и возрастные ограничения по верхней планке. Некоторые компании кредитуют пенсионеров, другие же лицам на пенсии отказывают.
3. Наличие гражданства РФ (оно требует документального подтверждения).
4. Постоянная прописка.

Какие документы нужны для кредита

Чтобы получить кредит без стажа работы, необходимо иметь паспорт. Скан страниц подтверждает факт российского гражданства, постоянную регистрацию по определенному адресу.

Так как заявка от неофициально трудоустроенного человека отличается высоким риском, что клиент не сможет своевременно исполнить свои обязательства, МФО требуют предоставить селфи с паспортом. Фото должно быть четкое, вся информация – читаемой.

Дополнительно кредитный менеджер может запросить ИНН, СНИЛС, счет на оплату коммунальных услуг и пр. документы.

Какую сумму могут одобрить

Сумма зависит от нескольких факторов. В первую очередь – лимиты самой микрофинансовой организации. Нельзя просить больше, чем прописано в условиях. Если клиент подает заявку в МФО впервые, то можно указывать любую сумму. Но чаще всего структура одобряет на 20-40% меньше запрашиваемого варианта. Плюс – возможно беспроцентное оформление в первый раз.

Если же клиент постоянно берет кредиты в определенной МФО, выплачивает в строго установленные сроки, у него хорошая кредитная история, то могут одобрить максимальную сумму на длительный срок – до 1-2 месяцев.

После одобрения можно получить наличные деньги – за ними придется подъехать в ближайшее отделение МФО, или же средства получают на банковскую карту (Виза, Мастер Кард, национальная платежная система МИР), Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани. Возможно получение средств на банковский счет и переводом через Золотую Корону, Контакт.

Что будет при просрочке

Если клиент своевременно не погасил задолженность, компания налагает штрафные санкции на оставшуюся сумму долга. Пеня доходит до 2% в день. Когда нет возможности выполнить обязательства, лучше заранее оформить пролонгацию – продление срока действия договора.

В тяжелых жизненных ситуациях – потеря работы, трудоспособности, приобретение статуса единственного кормильца в семье можно претендовать на реструктуризацию долга.

7 место. Кредитная 365 (Ренессанс Кредит) – MasterCard

7 место

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. У предложения от Ренессанс Кредит недорогое обслуживание, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант.

Условия
У кредитки простые условия бесплатного обслуживания.

Использование
Карта Ренессанс Кредита подойдет для частых трат.

Бонусы
Баллы, которые копит карта, можно вывести на счет.

Надежность
Ренессанс Кредит поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность
Отделения банка есть только в крупных городах.

• Необходимые документызаявление, паспорт
• Требования к стажу и доходамминимальный доход от 12 000 рублей, стаж на последнем месте от 3 месяцев
• Размер лимитадо 300 000 рублей
• Льготный периоддо 55 дней
• Процентная ставкаот 23,9% годовых
• Бонусы за покупки баллы 365 – до 3% за все покупки в зависимости от оборота, можно вывести на счет или потратить на связь и услуги ЖКХ
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата
• Стоимость выпускабесплатно
• Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме трат от 10 000 рублей в месяц, иначе – 99 рублей в месяц
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформленияв течение дня

Преимущества

• Простые условия бесплатного обслуживания
• Быстрое оформление за один визит в банк
• Удобные условия бонусной программы

Недостатки

Для максимального кэшбэка требуются крупные траты

Подробнее

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы получить кредит

На требования к заемщикам влияет кредитная политика. Поэтому в каждом учреждении вы рискуете столкнуться с расхождениями в данном вопросе. Стандартные требования для оформления кредита неофициально работающими лицами выглядят так:

• гражданство РФ;
• предъявление паспорта с отметкой о постоянной регистрации на территории присутствия банковского подразделения или фактическое проживание не дальше 70-150 км от ближайшего отделения. Помимо основного документа еще требуют как минимум второй, удостоверяющий личность;
• соответствие возрастному цензу 21-65 лет (Сбербанк, Альфа-Банк, Открытие, Восточный). Отдельные банки кредитуют и с 18-20 лет (Почта Банк, Тинькофф Банк, Совкомбанк, УБРиР, МКБ). А в некоторые учреждения не стоит обращаться, если заемщику не исполнилось 23-24-х лет (УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, РСХБ, Ренессанс Кредит Банк). Верхний предел у них также достигает 70-75-ти лет;
• наличие постоянного дохода;
• предоставление 2 контактных телефонов;
• отсутствие плохой КИ, текущих просрочек продолжительной длительности, безнадежных долгов перед другими кредиторами, судимостей;
• общий трудовой стаж не менее года и от 3-6 месяцев на предыдущей работе.

Фото

Тинькофф проценты по кредитной карте

Сроки

Как оформить кредит

Для того чтобы получить кредит нужно с документами обратиться в ближайшее отделение банка. Предварительно можно отправить заявки онлайн в несколько банков сделать это можно на сайтах агрегаторах таких как банки.ру и сравни.ру. После получения положительного ответа уже потребуется явка в банк.

1. Заполнение анкеты-заёмщика и поучение предварительного решения.
2. Явка в банк с документами и окончательное решение банка.
3. Рассмотрение заявки может достигать 2 недель.
4. После того как менеджер банка озвучил решение и условия подписывается договор кредитования и договор залога (при наличии).
5. В течение 2 недель после подписания договора, нужно застраховать залог и принести соответствующие документы в банк (если оформлялся кредит с обеспечением).

Большинство банков выдают деньги в этот же день, некоторые только на следующий день.

1 место. Победитель. Тинькофф Платинум – MasterCard

1 место

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Кредитная карта Тинькофф предлагает выгодные условия обслуживания и не предъявляет строгих требований к держателю. У партнеров банка ее можно использовать как карту рассрочки.

Условия
Тинькофф Платинум подойдет для активной оплаты покупок.

Использование
У партнеров банка доступна беспроцентная рассрочка.

Бонусы
Карта копит баллы, которыми можно компенсировать покупки.

Надежность
Достаточно надежный интернет-банк.

Доступность
Карта оформляется с доставкой курьером по всей России.

• Необходимые документызаявление, паспорт
• Требования к стажу и доходамнет
• Размер лимитадо 700 000 рублей
• Льготный периоддо 55 дней
• Процентная ставкаот 12% годовых
• Бонусы за покупкибаллы Браво – 1% за все покупки, до 30% по спецпредложениям от партнеров, компенсировать покупки у партнеров и в категориях “Рестораны” и “Ж/д-билеты”
• Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка
• Стоимость выпускабесплатно
• Стоимость обслуживания590 рублей в год
• Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
• Сроки оформления2-3 дня

Преимущества

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Бесплатный перевыпуск независимо от причины
• Можно перевести в беспроцентную рассрочку покупку у партнера

Недостатки

Использование бонусных баллов ограничено

Подробнее

Какой может потребоваться стаж в других банках?

Требования к стажу в других банках несильно отличаются и являются достаточно типовыми. Рассмотрим несколько популярных примеров.

• В ВТБ необходимо, чтобы суммарный стаж был не менее года, при этом, стаж на последнем месте работы не принципиален.
• В Совкомбанке необходимо, чтобы человек проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев.
• В Россельхозбанке требуют, чтобы клиент проработал не менее 3 месяцев на последнем месте работы, а суммарно за последние 5 лет он должен проработать хотя бы полгода.
• В Райффайзенбанке требуется, чтобы человек проработал на последнем месте работы хотя бы 3 месяца.

Кредитная карта 240 дней без % Уральский банк реконструкции и развития

«Пластик» ВТБ

При отсутствии официального дохода стоит обратить внимание на единственную кредитную карту ВТБ – Мультикарту. Она следующая в нашем списке кредиток

Если вы запрашиваете лимит менее 300 тысяч рублей, подтверждать доход справкой не нужно. Таким образом, претендовать на оформление кредитки могут студенты и пенсионеры, но только если их ежемесячный доход превышает 15 тысяч рублей.

Основные условия Мультикарты:

• сумма до 1 млн. рублей;
• льготный период до 101 дня;
• процентная ставка 26%, но ее можно понизить, оформив специальную опцию;
• абонентская плата 249 рублей в месяц, она не берется при ежемесячных расходах свыше 5 тысяч рублей;
• комиссия за обналичивание лимита и перевод на другую карту 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей;
• к основной кредитке можно выпустить до 5 дополнительных карточек;
• на Мультикарте разрешается хранить собственные деньги, тогда и расходные транзакции будут бесплатными;
• предусмотрена выгодная кэшбэк-программа с несколькими опциями на выбор.

Оформить кредитную карту ВТБ возможно на его сайте или посетив отделение банка.  Рассмотрение занимает один рабочий день, после чего клиент получает СМС с решением. Если одобренная сумма вас устраивает, следует дать согласие на изготовление пластика. Готовую кредитку можно забрать в банковском отделении.

После выдачи кредитной карты клиенты ВТБ могут воспользоваться приятным бонусом. Им доступно бесплатное обналичивание денег до 100 тысяч рублей в течение недели. Впоследствии эта операция будет проводиться со стандартной комиссией.

Ответы на частые вопросы

Какие банки выдают кредитные карты безработным по паспорту в день обращения?

Есть банки, которые лояльно относятся к заемщикам, допускают выдачу кредитных карт по паспорту и при этом предоставляют платежные средства в день обращения. Например, можете рассмотреть следующие организации:

• Альфа-Банк. Если подать онлайн-заявку, то уже через несколько минут можно услышать ответ. При одобрении банк сразу организовывает курьерскую доставку карты;
• Восточный Банк. Дает ответы по присланным через интернет заявкам за 5 минут, далее выдает карты в офисе или доставляет пластик на дом к клиенту;
• Квику. Выдает виртуальные карты, которые можно получить полностью удаленно, просто вписав в заявку данные паспорта.

Предлагают ли банки карты рассрочки для безработных?

Можете рассмотреть карты рассрочки Совесть от Киви-Банка, карту Халва от Совкомбанка или аналогичное предложение от Хоум Кредита. Все эти банки предельно лояльны, выдают карты рассрочки по паспорту, не требуют от клиента справок. Но место работы у заявителя должно быть, информация о нем и об уровне дохода вносится заявителем в анкету.

Какие банки выдают кредитные карты неофициально работающим?

Если вы имеете место работы, пусть и неофициальное, ассортимент кредитных карт для вас значительно расширяется. Можете выбрать любой банк, предоставляющий кредитки без справок. Это может быть Тинькофф, Альфа-Банк, Ренессанс, УБРиР, Хоум Кредит и другие. Заполняя заявку, просто указываете данные реального работодателя, а официальное оформление или нет — это уже не будет иметь значения.

Можно ли оформить кредитную карту безработному с плохой кредитной историей?

Это уже крайне сложная ситуация. Вряд ли какой-то банк одобрит выдачу кредитной карты, слишком велики риски невозврата. Можете пробовать подавать заявки в Тинькофф, УБРиР, Ренессанс, Восточный Банк, но на одобрение особо не рассчитывайте. Если все откажут, рассмотрите вариант обращения к МФО.

Можно ли получить кредитную карту без работы и дохода?

Банки рассматривают только платежеспособных клиентов, которые в дальнейшем смогут обслуживать ссуду. Если у заявителя вообще нет дохода, ему откажут, даже заявку на примут на рассмотрение.