Кредитная политика Альфа Банка

Как правильно брать кредит наличными в Альфа-Банке

Главный совет по оформлению кредита в Альфа-Банке – никогда не преувеличивайте доход или стаж работы. Это все проверяется. Кроме того, банк может (и, вероятнее всего, станет) запрашивать дополнительные документы, поэтому лучше заранее подобрать необходимые бумаги. Особенно это актуально для новых клиентов, которые до этого не брали кредитов в этой организации и не предоставляли свои данные, например, для получения дебетовой карточки.

Если у вас есть дебетовая карта, вклад или счет с деньгами, то это повысит лояльность банка к вам. Поскольку организация будет видеть, водятся ли у вас деньги, как вы ими пользуетесь и сколько их у вас бывает. Это еще один фактор, который способен подтвердить платежеспособность клиента.

Вероятность, что кредит одобрят

Альфа-Банк более лоялен к зарплатным клиентам: для них вероятность одобрения более высокая, поскольку банк видит движение денежных средств на счетах. Для сторонних же клиентов вероятность одобрения сильно зависит от того, сколько документов предоставил заявитель, какой у него возраст и стаж, как много он зарабатывает.

Не последнюю роль играет и кредитная история: если есть серьезные просрочки, то велика вероятность, что Альфа-Банк откажет в кредитовании ради безопасности своих денежных средств. На мелкие просрочки в 1-2 дня организация может закрыть глаза, но отношение к такому клиенту будет более внимательным.

Зачем заемщики обычно оформляют кредитную карту Альфа-Банка

Если заемщику не нужна большая сумма вся и сразу, банк предлагает оформить кредитную карту. Она всегда будет под рукой и станет отличным дополнительным финансовым помощником. Непредвиденные траты возникают постоянно и не всегда есть возможность быстро найти необходимую сумму денег.

Кредитная карта Альфа-Банка, как международная карта, позволит получить наличные деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине не только на территории России, но и выручит в путешествии, ведь за границей столько соблазнов, на которые собственных денег может не хватить.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

• Грейс период 100 дней
• Хорошая альтернатива микрозаймам
• Кредитный лимит до 500 000 RUB
• Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Кредит наличными в Альфа-Банке и кредитная карта это два удобных продукта, причем вторая иногда может оказаться и выгоднее за счет наличия беспроцентного периода, когда можно не платить проценты до 100 дней. При правильном использовании кредитной карты надо будет только ежегодно вносить плату за годовое обслуживание, а экономия на процентах может быть очень существенной.

Зачем указывать цель, чтобы взять кредит в Альфа-Банке

На самом деле указание целей, на которые берется кредит, помогает банку сразу оценить серьезность намерений заемщика. Если заявленная сумма кредита и цель взаимно дополняют друг друга, то у банка вряд ли возникнут сомнения в том, что кредит не будет возвращен. Но если цель выглядит, по мнению банка, размыто, а сумма непомерно велика, то банк вряд ли одобрит такую заявку и скорее всего заявителю придется услышать отказ в выдаче денежных средств.

Альфа-Банк, рассматривая заявку на кредитную карту или кредит наличными, по-разному отнесется к цели получения кредита, которая будет указана в анкете.
Кредитная карта – это продукт револьверный, который позволяет заемщику постоянно использовать кредитный лимит. Поэтому в этом случае цель «для повседневных нужд», «дополнительный кошелек» будет выглядеть вполне понятно для банка.

Когда же подается заявка на кредит наличными в Альфа-Банке, то тут стоит быть очень внимательным. Во-первых, сумма кредита наличными может быть значительно больше, чем сумма кредитного лимита по кредитной карте, а это уже риск для банка. Во-вторых, сумма кредита наличными выдается вся и сразу, подлежит возврату ежемесячными платежами и не может быть использована повторно. Поэтому цель, указанная в анкете, серьезность формулировки цели, имеет большое значение для банка.

К чему стремится организация?

Как и у большинства ФКУ, кредитная политика Альфа Банка рассчитана на получение максимальной прибыли при минимальном риске и расходах. Ориентируясь на данную цель, организация определяет возможное соотношение упомянутых составляющих и ставит конкретные задачи. В первую очередь анализируется направления для кредитования, рассматриваются сопутствующие технологии и разрабатываются способы контроля этого процесса.

Особое внимание уделяется разработке и внедрению сопутствующих технологий, помогающих облегчить, ускорить и обезопасить процесс кредитования. Так, известны следующие примеры технологического роста Альфа Банка

• Наручные часы AlfaPay, выпускаемые совместно с платежной системой MasterCard. В устройство встроили дебетовую карту Альфа Банка, которая работает по технологии бесконтактной оплаты PayPass. С ее помощью держателю пластика не придется вводить PIN-код или расписываться – часы содержат реквизиты кредитки и собственно CVC-код.
• Приложение «Альфа-Тач». Благодаря утилите можно быстро открыть не персонифицированную карточку и оплачивать ей покупки через PayPass.

• Бесконтактные банкоматы. Появились в отделениях Альфа Банка с декабря 2015 года и позволили существенно повысить безопасность совершения денежных операций. Теперь мошенники не могут считать данные с магнитной полосы пластика, при этом клиентам использовать устройство стало проще и быстрее.
• Биоэлектрические протезы, разработанные совместно с фирмой по изготовлению протезов «Моторика». Разработка отличается наличием специального фиксатора для карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Данное нововведение позволяет людям с ограниченными возможностями оплачивать товары и услуги поднесением протеза к терминалу или другим устройствам, поддерживающим технологию PayPass.

Кредитная политика банка в первую очередь рассчитана на создание и поддержание положительного имиджа компании. ФКУ старается всегда держать руку на пульсе, поддерживать тенденции и решать актуальные социальные проблемы общества.

Работа с гражданами

На основе выбранной кредитной политики и поставленных задач Альфа Банк выстраивает взаимодействие с клиентами, определяя тактику работы скоринга и разрабатывая программы займов. Ориентируется ФКУ на розничное кредитование в торговых точках, именуемое POS-кредитованием. Также организацией делается ставка на выдачу автозаймов в сотрудничестве с официальными дилерами и предоставление ипотеки.

Дальше банк старается максимально привлечь потенциальных заемщиков. Первым шагом становится выдвижение довольно лояльных требований к кандидатам на кредит по возрасту, стажу, трудоустройству и уровню доходов. Вторым – постоянное изменение процентной ставки по займам, что позволяет предлагать конкурентоспособные показатели. Одновременно ФКУ совершенствует качество услуг, налаживая дистанционное управление и внедряя выше рассмотренные технологии. Яркий пример – интернет-банкинг, мобильный банк и бесконтактная оплата.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

• срок действия – 3 года,
• стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
• плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
• доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
• суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
• комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Недостатком можно считать не самые низкие тарифы.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

На какие цели «любит давать кредит» Альфа-Банк, а на какие нет

Альфа-Банк, как и все банки, заинтересован в том, чтобы заемщик своевременно возвращал предоставленные ему денежные средства.

Если заявитель планирует путешествие и берет кредит именно на поездку, то банк может задать дополнительные вопросы, чтобы выяснить, а не будет ли отдых содержать элементы экстрима, которые могут сказаться на здоровье заявителя и впоследствии повлиять на платежеспособность и возврат долга. Это нужно учитывать при подаче заявки. Надо трезво оценивать свои возможности и постараться исключить возможные риски в путешествии. При малейших подозрениях у банка, заявителю будет отказано его заявке на кредит.

Взять кредит в Альфа-Банке на ремонт идеальный вариант решить проблему с обновлением интерьера. Кредит наличными в Альфа-Банке позволит сразу приобрести необходимые материалы и нанять бригаду строителей. Банк охотно дает кредит на эти цели. Ведь если заявитель задумался о ремонте, значит, он уже имеет свое жилье, в которое готов вкладывать денежные средства.

Кредит наличными в Альфа-Банке на лечение — это очень спорная цель. С одной стороны, банк может посчитать, что заявитель уже обладает болезнью, которая в будущем может только ухудшить его платежеспособность. С другой стороны можно как пример взять эстетическую стоматологию, которая отнюдь не дешевое удовольствие. Средняя цена на услуги ортодонта за весь период лечения может составить около 300 000 рублей. Хорошо, если доктор готов принимать оплату частями. Но в некоторых случаях требуется внести сумму сразу, либо сам пациент настаивает на полной оплате, чтобы избежать роста цен. Такой вид лечения тоже будет положительно оценен банком и вряд ли последует отказ по заявке.

Расчёт собственных средств (капитала) («Базель III»)

Форма 123

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год

на 1 января

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Ещё +Свернуть –

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка АЛЬФА-БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка АЛЬФА-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.42, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Кредитная программа Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает кредит наличными с минимальной ставкой 9,9%. В рамках программы можно получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, если вы клиент «с улицы», и до 5 миллионов рублей, если вы зарплатный клиент. Максимальный процент может доходить до 25,23%, если учитывать страховку, пени и прочие входящие в договор выплаты. Официально максимальная процентная ставка – 21,99% для зарплатных клиентов и 22,99% для обычных. В целом это выгодно, поскольку многие другие банки предлагают проценты куда значительнее.

Кредит выдается на срок от 1 до 5 лет. Причем срок должен быть кратен одному году: нельзя взять займ на 1,5 года – только на 1 или 2 года. Минимальная ставка 9,9% доступна для сумм от 700 тысяч рублей и выше. Все, что меньше, будет облагаться повышенным минимальным процентом.

За просрочку по платежу будет начислена неустойка в размере 0,1% от суммы кредита за каждые сутки, которые клиент не платил деньги. Поэтому пропускать платежи даже на день – не самая хорошая идея.

Нигде не указано, обязательна ли страховка для получения сниженной ставки и влияет ли она на шанс одобрения кредита. Этот момент мы рекомендуем уточнять непосредственно в банке при оформлении договора. Но, вероятно, отсутствие страхования все-таки не повлияет на конечную стоимость кредита.

Акционные условия

На момент написания статьи в банке действуют акционные условия кредитования (по крайней мере, по документам). В ее рамках можно получить кредит со сниженными максимальными процентными ставками. Доступны следующие сниженные проценты:

• для зарплатных клиентов – 17,99%;
• для обычных клиентов – 18,99%.

Прочие условия кредитования, требования и особенности не изменились. Увы, неизвестно, когда будет завершена акция. Рекомендуем уточнять этот момент перед оформлением кредита в офисе или на горячей линии.

Анализ и оценка стоимости кредитного портфеля банка (на примере «Альфа-банк») (стр

В соответствии с ГК РФ:Наименование нормативного документа3. различают договор кредита и договор ссуды2. определено, что кредитный договор есть соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

При формировании кредитного портфеля наибольшее внимание уделялось следующим принципам:

Читать про другие услуги и продукты банка:

• Можно ли Кредитной Картой Сбербанка Оплачивать Кредитную Карту Альфа Банка
• Как Перевести Деньги с России в Украину на Карточку Альфа Банка
• Как Положить Деньги на Расчетный Счет Через Банкомат Альфа Банк
• Заказать Дебетовую Карту Альфа Банка Через Интернет с Карты Сбербанка
• Как Получить Премиум Аккаунт в World of Tanks с Карты Альфа Банк

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Для оформления займа достаточно заполнить анкету на сайте Альфа-Банка и дождаться, пока данные будут обработаны и проанализированы кредитными специалистами и службой безопасности банка. Это может занять от 1 до 5 дней с момента подачи заявки.

Далее придет ответ от банка, какую сумму и под какой процент он готов одобрить. Нужно будет подъехать в офис и подписать бумаги. Рекомендуем сразу уточнить все условия, чтобы случайно не подписаться на страховку или не взять кредит с повышенными процентами.

Можно ли досрочно погасить?

Да, Альфа-Банк позволяет досрочно гасить кредиты. При этом не нужно переплачивать или отдавать банку деньги за комиссию. Единственное, что нужно предупредить банк о погашении кредита и попросить сделать перерасчет. Это необходимо, чтобы увеличенный платеж корректно обработался системой и без проблем зачислился в счет кредитных средств.

Что будет за просрочку платежа?

Просрочка платежа влечет за собой сразу два вида санкций:

1. Занесение отметки в кредитную историю о факте просрочки, ее длительности и так далее. В дальнейшем это может сказаться на желании банков выдавать кредиты.
2. Начисление пеней в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Фиксированных штрафов, повышений процента за просрочку и других санкций не предусмотрено. Однако даже с этим минимумом можно провалиться в долговую яму, если своевременно не отреагировать и не погасить кредит.

Как оплачивать кредит?

Кредит можно гасить сразу четырьмя удобными и бесплатными для клиента способами:

1. Оплачивать через мобильный банк «Альфа-Мобайл».
2. Вносить средства в банкомате Альфа-Банка и банкоматах банков-партнеров (Московский Кредитный Банк и Уральский Банк Реконструкции и Развития).
3. Переводить деньги через интернет-банк «Альфа-Клик».
4. Передавать средства через офисы Альфа-Банка с помощью операторов.

При этом деньги на счет можно переводить с любых банковских карт и счетов, что делает кредит наличными одним из самых удобных для своевременной и комфортной оплаты в любом городе.

Оформление

Прежде чем оформлять банковский заем в отделении финансового учреждения, необходимо изучить условия получения кредита.

Условия кредитования следующие:

• Срок варьируется в пределах года – 7 лет (в зависимости от того, как давно гражданин стал клиентом организации).
• По той же причине лимит составляет 10 000 – 850 000 и определяется индивидуально. Расчет максимальной суммы можно предварительно осуществить самостоятельно в интернете с помощью калькулятора на сайте.
• ,Ставки по кредитам, чаще всего находятся в пределах 17,9% – 19,9%. Иногда они могут достигать 23,6%.

В целом оформлять заем выгодно, так как банк Хоум кредит предлагает фиксированные проценты по займу, не может брать комиссию за выдачу кредита. Все эти нюансы позволяют сделать вывод о том, что рассрочка, выданная Хоум кредитом, достаточно прозрачна.

Заплатить дополнительно придется только в том случае, если ссуда будет выдана параллельно со страховым полисом на жизнь и здоровье пользователя. Данное предложение необязательно, однако с его помощью можно обезопасить своих родных и близких. Ведь, если произойдет несчастный случай, который приведет к инвалидности или смерти, выполнение долговых обязательств «ляжет на плечи» страховой компании. В этом случае поможет оформленный страховой полис.

Когда вы планируете заказывать кредит, будьте готовы к тому, что запрос будет рассмотрен за 2–3 дня после его подачи. Максимальный срок – 5 дней, но используется банком очень редко.

Самые удивительные и необычные цели, на которые люди пытаются получить кредит

Вечер. В магазин вбегает мужчина с криками и требованием продать ему телевизор. Спортивные болельщики поймут его. Если намечается важный матч, то можно отдать что угодно, чтобы посмотреть на игру любимой команды. А при отсутствии денег остается только последний выход – кредит. Если банк сочтет возможным, то у заявителя есть шанс посмотреть матч на новом телевизоре сидя дома на диване.

Девушка очень долго мечтала об изменении своих форм, но все не решалась это сделать, потому что не было достаточной суммы денег. Кредит на проведение необходимых медицинских манипуляций показался ей вполне выгодной сделкой. После операции девушка довольна собой, а банк доволен полученной прибылью от выплат.

На фоне моды экологически чистые продукты заявитель решил подать заявку на кредит на открытие собственной фермы. Сначала он плохо себе представлял, как это все будет реализовано. Но когда банк спросил о четкой цели кредита, заявитель предоставил подробный бизнес-план и получил желаемую сумму на осуществление своих планов.

Какой бы сумасшедшей не казалась идея, всегда можно найти вполне реальные пути ее достижения. При отсутствии собственных денежных средств можно всегда обратиться за помощью в банк. Сотрудники банка знают, как помочь заявителю четко сформулировать свои цели, чтобы получить желаемую сумму.

К чему стремится организация?

Как и у большинства ФКУ, кредитная политика Альфа Банка рассчитана на получение максимальной прибыли при минимальном риске и расходах. Ориентируясь на данную цель, организация определяет возможное соотношение упомянутых составляющих и ставит конкретные задачи. В первую очередь анализируется направления для кредитования, рассматриваются сопутствующие технологии и разрабатываются способы контроля этого процесса.

Особое внимание уделяется разработке и внедрению сопутствующих технологий, помогающих облегчить, ускорить и обезопасить процесс кредитования. Так, известны следующие примеры технологического роста Альфа Банка

• Наручные часы AlfaPay, выпускаемые совместно с платежной системой MasterCard. В устройство встроили дебетовую карту Альфа Банка, которая работает по технологии бесконтактной оплаты PayPass. С ее помощью держателю пластика не придется вводить PIN-код или расписываться – часы содержат реквизиты кредитки и собственно CVC-код.
• Приложение «Альфа-Тач». Благодаря утилите можно быстро открыть не персонифицированную карточку и оплачивать ей покупки через PayPass.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Альфа Банк активно внедряет в банковскую сферу высокие технологии, предлагая клиентам удобное и современное кредитование.

• Бесконтактные банкоматы. Появились в отделениях Альфа Банка с декабря 2015 года и позволили существенно повысить безопасность совершения денежных операций. Теперь мошенники не могут считать данные с магнитной полосы пластика, при этом клиентам использовать устройство стало проще и быстрее.
• Биоэлектрические протезы, разработанные совместно с фирмой по изготовлению протезов «Моторика». Разработка отличается наличием специального фиксатора для карты с поддержкой бесконтактной оплаты. Данное нововведение позволяет людям с ограниченными возможностями оплачивать товары и услуги поднесением протеза к терминалу или другим устройствам, поддерживающим технологию PayPass.

Кредитная политика банка в первую очередь рассчитана на создание и поддержание положительного имиджа компании. ФКУ старается всегда держать руку на пульсе, поддерживать тенденции и решать актуальные социальные проблемы общества.

Что оказывает влияние на финансовую политику?

Как правило, определяется кредитная политика любого финансового учреждения в зависимости от макроэкономической и микроэкономической обстановки в стране. Альфа Банк не исключение: здесь деятельность в сфере займов зависит от множества внешних и внутренних условий. Так, из глобальных и независящих от организации факторов можно отметить:

• общее экономическое положение страны (производственный рост, ВВП, ВНП, уровень коррупции, экономическая эффективность);
• политическая стабильность (спокойно ли общество, ведутся ли военные действия);
• стадия экономического цикла, на которой в данный момент находится государство;
• уровень государственной инфляции и процентные котировки;
• курс национальной валюты и состояние платежного баланса;
• имеющаяся конкуренция на банковском рынке.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

На кредитную политику банков влияют внешние и внутренние экономические факторы: от клиентской базы и ликвидности предприятия до состояния национальной валюты и финансового положения страны.

К макроэкономическим факторам относятся и юридические вмешательства в банковскую сферу. Речь идет о деятельности регулирующих и законодательных органов. Директивы, постановления Центробанка, изменение процентных ставок рефинансирования или обязательных резервов – все это существенно влияет на политику банков и предлагаемые ими программы.

Свою лепту вносят и микроэкономические факторы. В их числе доступные ресурсы финансово-кредитного учреждения, стоимость за привлечение денежных средств и имеющаяся в распоряжении клиентская база. Также значимы специализация банка, его рейтинг и ликвидность. Особенно важна квалификация сотрудников организации, их компетентность и способность работать с различными категориями клиентов.

Кредитная политика банка и ее совершенствование на примере Альфа-банка

— от степени кредитного риска отдельных сегментов портфеля, методики оценки которого имеют как общие черты, так и особенности, связанные со спецификой сегмента; В современной экономике роль кредитной политики возрастает, в современных условиях, когда товарное производство приобрело всеобщий характер, даже невозможно себе представить, что не существует кредита. Из горизонтального анализа баланса, следует, что за 2012 г. активы банка увеличились на 37, 56 %, это увеличение обусловлено ростом чистой ссудной задолженности на 37, 71 %. За 2013 г. активы увеличились на 38, 73 % или на 3 711 311, 3 тыс. руб., это увеличение обусловлено ростом чистой ссудной задолженности на 26, 07 %.-раскрытие сущности кредитной политики кредитной организации 2.1 Финансовая характеристика деятельности банка в рамках реализуемой кредитной политики

Что оказывает влияние на финансовую политику?

Как правило, определяется кредитная политика любого финансового учреждения в зависимости от макроэкономической и микроэкономической обстановки в стране. Альфа Банк не исключение: здесь деятельность в сфере займов зависит от множества внешних и внутренних условий. Так, из глобальных и независящих от организации факторов можно отметить:

• общее экономическое положение страны (производственный рост, ВВП, ВНП, уровень коррупции, экономическая эффективность);
• политическая стабильность (спокойно ли общество, ведутся ли военные действия);
• стадия экономического цикла, на которой в данный момент находится государство;
• уровень государственной инфляции и процентные котировки;
• курс национальной валюты и состояние платежного баланса;
• имеющаяся конкуренция на банковском рынке.

К макроэкономическим факторам относятся и юридические вмешательства в банковскую сферу. Речь идет о деятельности регулирующих и законодательных органов. Директивы, постановления Центробанка, изменение процентных ставок рефинансирования или обязательных резервов – все это существенно влияет на политику банков и предлагаемые ими программы.

Свою лепту вносят и микроэкономические факторы. В их числе доступные ресурсы финансово-кредитного учреждения, стоимость за привлечение денежных средств и имеющаяся в распоряжении клиентская база. Также значимы специализация банка, его рейтинг и ликвидность. Особенно важна квалификация сотрудников организации, их компетентность и способность работать с различными категориями клиентов.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 36.1%. А вот за прошедший месяц (Ноябрь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 4.8%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 585.07 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Каковы результаты?

Насколько удачна выбранная дирекцией банка политика, можно судить по ключевым показателям деятельности организации. Предлагаем проанализировать результаты на основе данных за 2018 год. Так, по отчетности банка по стандартам МСФО активы Альфа Банка составили 47,199 млрд, чистая прибыль достигла 1,321 млрд, кредитный портфель оценивается в 30,572 млрд, а собственный капитал – в 7,198 млрд долларов. По предварительной информации, этот год принес компании еще больше. Ясно, что рассматриваемое ФКУ является довольно успешной коммерческой финансовой структурой.

Показательно и наличие в «копилке» Альфа Банка престижных наград и премий.

• 2012 год. Альфа Банк получил от Retail Finance Awards звание «Лучший розничный банк», затем признан лучшим в номинации «Экономика, Бизнес и Инвестиции» Премии Рунета 2012 за постоянное совершенствование проводимых через интернет операций. Стал обладателем ежегодной премии в индустрии private banking&wealth management — Spear’s Russia Wealth Management Awards 2012.
• Подтвердил звание лучшего розничного ФКУ по мнению Retail Finance Awards, а также получил награду от Visa Global Service Quality Awards за высочайший международный уровень одобрения эмитента дебетовых карт.
• Победил сразу в 4-х номинациях от Visa Global Service Quality Awards и стал «Событийным проектом года» в российском конкурсе «Основа роста». Отметился на премии «Лидер клиентоориентированного бизнеса».
• Еще раз стал обладателем 4-х номинаций от Visa Global.
• Пятый раз подряд получил награду Authorization approval rate, что подтвердило успешность деятельности банка и его высокий уровень эффективности риск-менеджмента. Отметился в качестве надежного ФКУ на премии «Финансовый Олимп», а затем вошел в ТОП-3 лучших по премиальному обслуживанию по мнению Frank Research Group. Напоследок по достоинству оценили дистанционные технологии Альфа Банка.

Альфа Банк входит в число самых крупных коммерческих российских ФКУ, и логично, что кредитная политика организации сбалансирована и клиентоориентирована. Все это делает компанию надежной, а кредитование – удобным и выгодным.

Выводы и рекомендации

Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере 2 521 тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1;
количество индикаторов неустойчивости – 2.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2020 г.