Кредитная линия для юр лиц в Альфа Банке

Как получить кредит

Заявка оформляется предварительно на сайте. Это предварительная кредитная заявка, которая позволяет банку оценить в какой мере сфера бизнеса и особенности его ведения соответствуют кредитной политике Альфа-Банка.

После ее отправки специалисты банка проведут анализ предоставленных данных и отправят на электронный адрес заемщика предварительный ответ. Если ответ будет положительным, то сотрудники банка позвонят заявителю и согласуют место и время проведения кредитного интервью.

Окончательное одобрение по заявке можно получить только после того, как будет проанализировано кредитное интервью и финансовая документация организации. На это уйдет, как минимум, 2 недели.

Порядок получения по разным кредитным программам отличается, но можно выделить общую схему:

1. Вы заполняете предварительную кредитную заявку.
2. Вам перезванивает менеджер и консультирует по условиям получения кредита.
3. Проходит предварительная проверка на соответствие требованиям кредитования.
4. Вам представляют список необходимых документов.
5. За вами закрепляется персональный менеджер.
6. Вы передаете указанные в списке документы менеджеру.
7. Проверяются анкетные данные: номера телефонов, адрес, электронная почта.
8. Звонит кредитный аналитик, запрашивает нужную информацию в виде кредитного интервью, перечисляет список необходимых финансовых документов и обговаривает время и место встречи.
9. Проходит встреча с кредитным аналитиком, который может предложить ознакомиться с местом или местами ведения бизнеса. На этом же этапе оценивается финансовое состояние бизнеса.
10. Через некоторое время с вами связывается сотрудник банка и озвучивает решение банка (оно действительно в течение месяца), а также называет дату подписания кредитного договора.
11. В назначенный день вы подписываете кредитную документацию и забираете карту с зачисленным на нее кредитом.

Если заемщик решил получить займ в виде наличных, то он должен предварительно оформить заявку на получение наличных.

Как узнать дату внесения платежа по займу?

Кредит на модернизацию производства

Организация может принять решение о проведении полной или частичной модернизации производственного процесса. Необходимость модернизации определяется по результатам анализа производительности каждого участка. В ходе проверки выявляются резервные мощности предприятия и слабые места производства.

При ограниченности в денежных средствах лучше проводить поэтапную модернизацию. В первую очередь повышается производительность самых слабых участков. При использовании такого подхода организация будет находиться в процессе постоянной модернизации, однако потребуется намного меньше единовременных вложений. Мощности осваиваются постепенно, по мере положительной отдачи от вложений в обновление производства.

Финансово-кредитное учреждение готово выдать заем на краткосрочную, среднесрочную или долгосрочную перспективу. Тарифы также обсуждаются индивидуально. Планировать получение такой ссуды лучше заранее. Подавать заявку рекомендуется в конце года, так как среди прочих документов АльфаБанк потребует предъявить годовую бухгалтерскую отчетность.

Телефон горячей линии Альфа-Банка для юридических лиц

ИП и другие юридические лица при звонке на горячую линию Альфа-Банка по личным вопросам пользуются выше представленными номерами. Связь с оператором устанавливается в течение одной минуты и человек получает ответы на все интересующие вопросы. Но для юридических лиц, звонящих по поводу бизнеса, Альфа-Банк предлагает другой бесплатный номер телефона, а точнее два в зависимости от места нахождения клиента:

• 8-800-100-77-33 – горячая линия для всех россиян.
• +7-495-755-58-58 – телефон для юридических лиц из Московской области и города.

Круглосуточный бесплатный номер горячей линии Альфа-Банка позволяет человеку узнать, как обстоит его бизнес, и задать консультанту интересующие вопросы. Здесь прохождение идентификации также обязательно для получения сведений.

Номер телефона горячей линии Альфа-Банка для физических лиц

Альфа-Банк горячая линия – альтернатива онлайн сервисам для работы с банковскими счетами и проведения различных операций. На телефон горячей линии любой россиянин может позвонить бесплатно. Она круглосуточная и работает без перерывов по праздникам и в выходные.

Совершить телефонный звонок человек может из любой точки, Альфа-Банк создал два номера телефона горячей линии:

• Москвичи и жители области звонят по номеру телефона +7-495-78-888-78.
• Все остальные регионы используют телефон для физических лиц 8-800-200-00-00.

При звонке оператору Альфа-Банка клиент проходит процедуру идентификации. Оператор горячей линии задает вопрос о паспортных данных и спрашивает кодовое слово. Для всех физических лиц процедура обязательна при каждом звонке, чтобы предотвратить мошенничество и хищение персональной информации и денег.

Чтобы позвонить в Альфа-Банк и дождаться ответа оператора не нужно выбирать особое время. Горячая линия доступна в любые часы. Основную информацию предоставляет автоматизированная система быстрого меню, но также людям помогают и живые консультанты банка.

Кредит юридическим лицам

Малый бизнес и ИП могут рассчитывать на участие в одной из программ кредитования:

• Кредит для бизнеса.
• Овердрафт.
• Кредитная линия.
• Банковская гарантия (участникам госзакупок).
• Техника и оборудование в лизинг.
• Бизнес-ипотека.

Продукты банка предназначены для различных целей и имеют не одинаковые условия. Наибольшей популярностью пользуются две кредитные программы.

Овердрафт

Он даёт возможность воспользоваться нужной суммой в тот момент, когда собственных средств будет недостаточно. Оформить его могут только действующие клиенты банка. Сумма – от 30 тысяч рублей до 15 миллионов. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. В среднем займ выдаётся под 13,5-16,5%. Овердрафт действует в течение 12 месяцев.

Эта программа кредитования рассчитана на тех клиентов, у которых расчётный счёт открыт в Альфа-банке. Условия подразумевают стандартное кредитование. Сумма займа – от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Срок – от 13 до 36 месяцев. Процентная ставка – от 14,5% до 17%.

Кредит выдаётся только рублями. К залогу требований нет, но наличие поручителей – обязательно. По программе «Партнёр» ИП или ООО должны предоставить документальное подтверждение целей.

Кредит в Альфа-банке: требования для бизнеса

Для малого бизнеса и ИП кредитные программы предусматривают соответствие нескольким условиям:

• Наличие всех необходимых документов.
• Получить кредит можно, только имея цель — развитие бизнеса.
• Строгое следование графику платежей.

Отсрочка первого платежа (для бизнеса с нуля) составляет не более 6 месяцев. При этом компания получит полное сопровождение: доступ к ДБО и проведению операций в любое время. Сотрудники поддержки всегда будут на связи и помогут решить возникшие вопросы.

Также сам заёмщик должен подходить под определённые требования:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 22 до 65 лет.
3. Подтверждение статуса ИП.
4. Ведение деятельности не менее 9 месяцев.
5. Ведение деятельности в регионе присутствия банка.
6. Хорошая кредитная история.
7. Отсутствие долгов перед государством или банками.
8. Правильно оформленная бухгалтерская документация.

Банком предусмотрена разные требования к тому, кто может стать поручителем. Например, кредитные программы «Кредит для бизнеса» и «Овердрафт»: возраст от 18 до 70 лет, физическое лицо. При запросе суммы от 3 миллионов рублей поручителем должен стать супруг или супруга при наличии.

Общие условия получения кредита для ИП в Альфа-Банке:

• Предприниматель может открыть линию как физлицо, но при этом увеличатся проценты и будет доступна только аннуитетная схема выплат. Заявитель при этом всё равно должен подтвердить документально свой статус (ИП или учредитель с долей не менее 25%).
• Деньги для ИП перечисляются только на счёт, открытый в Альфа-Банке. Физлицо может получить займ наличными.
• Может быть выдан без залога. Но поручительство обязательно.
• Срок ведения деятельности — не менее 1 года.
• Если кредит выдан физлицу, отчитываться о целях не требуется. ИП может потратить средства только на:
  • приобретение основных средств, а также на их ремонт или реконструкцию;
  • пополнение оборотных средств.

Документация

Чтобы успешно получить кредитный заем в Альфа-Банке, не достаточно одного одобрения заявки, в конечном итоге главную роль сыграют документы. Перечень необходимых для получения кредита документов:

• свидетельство ЕГРЮЛ (заранее рекомендуется сделать копию);
• если требуется залог, необходимо предоставить документы на него;
• анкета на всех представленных поручителей;
• анкета организации;
• заявка на получение заемных средств, в которой указаны данные о компании и сумме кредита;
• копии паспортов на лиц, руководящих должностей организации;
• чтобы подтвердить законность деятельности предприятия, необходимо предоставить лицензии;
• если юридическое лицо является клиентом других банковских учреждений, необходимо предоставить копии подписанных с ними договоров;
• документ из реестра акционеров.

Кто может воспользоваться предложением

Программа разработана для людей, столкнувшихся с проблемами при выплате кредита, но готовых добросовестно исполнять обязанности в дальнейшем. Предложение подойдет лицам:

• оставшимся без работы после взятия займа или потерявшим часть дохода;
• оформившим кредит для родственника, переставшего его погашать;
• в процессе выплаты долга временно потерявшим трудоспособность;
• пострадавшим в результате преступных действий третьих лиц, оформивших кредит по утерянным документам (оспорить этот факт в суде удается не всегда);
• попавшим в сложную жизненную ситуацию, не позволившую своевременно погасить кредит.

Требования

Заемщик должен соответствовать таким критериям:

• быть не моложе 20, не старше 85 лет;
• проживать в радиусе действия банковского отделения;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства;
• работать на последнем месте не менее 4 месяцев.

Финансирование оборотного капитала

Оборотные средства необходимы для обеспечения хозяйственной деятельности организации в краткосрочном периоде. Кредитные деньги могут направляться на покупку сырья и материалов, запчастей, комплектующих, готовой продукции. Также оборотный капитал используется для краткосрочных вложений в финансовые активы, покрытия разницы между кредиторской задолженностью и «дебиторкой».

Для пополнения оборотного капитала целесообразно использовать краткосрочный кредит от Альфа Банка. Для данной программы кредитования характерно:

• предоставление денег в пользование на срок до 1 года;
• сниженные требования по финансовому обеспечению займа;
• гибкость условий;
• возможность преждевременного закрытия кредита;
• высокая плата за перенос оговоренного в условиях договора срока погашения.

Альфа Банк не афиширует даже примерных тарифов данной программы кредитования. Финансирование оборотных средств производится строго на индивидуальных условиях, обсуждаемых в ходе переговоров.

Как стать участником программы кредитования для бизнеса

Получить ссуду для развития своего дела в Альфа-Банке достаточно просто. От будущего заемщика требуется лишь оформления заявки и предоставление банку необходимых документов. Если есть вопросы по кредитованию, стоит получить предварительную консультацию в самом офисе либо по телефону горячей линии (8-800-200-00-00).

Оформление заявки

Заявление на предоставление ссуды оформляется на бланке по форме Альфа-Банка. Взять документ можно как в банковском филиале, так и скачать бумагу с официального сайта финансовой компании. При оформлении документа следует аккуратно и тщательно, без помарок и ошибок заполнять все соответствующие поля.

Сбор и предоставление документов

Независимо от выбранной программы кредитования и способа подачи заявления, от потенциального заемщика потребуется предоставление ряда документов. Портфель включает в себя следующие бумаги:

• паспорт заявителя и поручителей;
• заполненную анкету заемщика;
• банковские выписки о наличии р/счетов в сторонних банках;
• выписка из ЕГРИП;
• иные бумаги, которые может потребовать Альфа-Банк в ходе рассмотрения заявки.

Получение кредита

Одобренную ссуду заемщик может получить как наличными, так и перечислением на свой р/счет, открытый в Альфа-Банке. Отдельным моментом следует уточнить строгое выполнение условий кредитного договора, а именно своевременное внесение платежей, согласно установленному графику.

В случае просрочки заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями. Узнать о величине задолженности и пени можно по телефону колл-центра либо в персональном кабинете Альфа-Клик. Вносить оплату можно любым удобным способом:

• с помощью банкоматов;
• через платежные системы;
• используя услуги Почты России;
• в кассах банковских филиалов;
• посредством дистанционных сервисов от Альфа-Банка (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Займы доступные ИП

Какие еще кредиты для бизнеса в Альфа Банке можно получить? Несмотря на то, что все они требуют обеспечения, разберем их условия подробнее. Дело в том, что по некоторым программам стороннего поручителя искать не обязательно, им может выступать супруг заемщика. Доступных займов для малого бизнеса немало.

• Кредит для предпринимателей на любые цели. Сумма от 300 тысяч до 10 млн. рублей, под 14%-17%, без залога. Средства зачисляются на расчетный счет или на бесплатную карту ИП, после чего их можно тратить по своему усмотрению. Однако организациям все же придется подтвердить целевое использование, связанное с бизнес-направлением. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 7 дней.
• Альтернативный вариант кредитования малого бизнеса — Лизинг для юридических лиц и ИП. Клиент Альфа Банка покупает авто или спецтехнику по данной программе, при этом он получает хорошие скидки от производителей, участвует в государственном субсидировании, может рассчитывать на налоговые льготы. Условия зависят от того, какой именно вид транспорта вы приобретаете. К примеру, при покупке легковой машины нужно внести 5% своими средствами, возможная сумма до 150 млн. рублей, срок выплаты до 5 лет, ставка рассчитывается индивидуально. Взять транспорт в лизинг могут ИП, ООО и компании другой формы организации, ведущие свою деятельность более полугода.
• Бизнес-кредит с залогом в сумме до 60 млн. рублей выдается на срок до 5 лет, по ставке от 10,2%. Потратить средства можно на любые цели, связанные с бизнесом. Залоговое имущество (недвижимость, спецтехника, транспорт и пр.) не подлежит обязательному страхованию.

Основное преимущество сотрудничества с Альфа Банком – отсутствие скрытых комиссий и платежей. Если в других финансовых организациях могут брать плату за сопровождение договора или досрочное погашение, здесь такого нет. Условия кредитования прозрачны и полностью понятны клиентам. В любой момент заемщик может сделать досрочное погашение, ограничений на этот счет у банка нет.

Если кредит берет индивидуальный предприниматель, для него предусмотрен только аннуитетный график платежей. Сумма долга с учетом процентов делится на равные взносы по количеству месяцев погашения. При кредитовании юридического лица возможна дифференцированная оплата (платеж идет на уменьшение).

Перечисленные виды кредитования малого бизнеса требуют предоставить обеспечение. Для ИП это будет обязательное поручительство супруга или другого человека. Организации следует побеспокоиться о двух поручителях, которыми могут выступать другие партнеры по бизнесу.

Что можно приобрести?

Стоимость услуг для юридических лиц и тарифы

Тарифы на РКО зависят от выбранного пакета услуг:

Пакеты разделены на группы: Новому бизнесу, Растущему бизнесу, Финансово-активным компаниям:

Дополнительные бонусы:

• Если клиент делает предоплату за 9 месяцев, 3 месяца обслуживания будут бесплатными.
• Если клиент состоит «Клубе клиентов», у него будут дополнительные бонусы.
• Выпуск первой карты линейки .
• Использование сервиса «Налоговая копилка» помогает накопить средства для своевременной оплаты налогов.
• Программа лояльности для предпринимателей «Чемпионат мира по футболу FIFA».

Если клиента не устраивают пакетные условия он может при помощи специального конструктора создать свой пакет обслуживания.

Максимальная и минимальная сумма

Требования

Альфа-Банк готов сотрудничать с любыми предпринимателями. Однако, ему нужны определенные гарантии в том, что кредитуемая организация, является надежной.

Требования к заемщику связаны с его бизнесом. Он должен быть устойчивым и перспективным. Сам заемщик должен иметь:

• определенный опыт успешной работы;
• собственный капитал;
• возможность представить обеспечение банку при необходимости.
• срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев;
• доля в уставном капитале не меньше 25 % или максимальная среди других учредителей;
• срок владения максимальной долей в уставном капитале не менее 6 месяцев
• возраст – от 22 до 65 лет на день представления заявки.

Также для некоторых видов кредитных продуктов, необходимо подтверждение целевого использования.

Для ИП:

• должен вести бизнес не меньше 12 месяцев;
• возраст от 22 до 65 лет на дату подачи заявки.

Требования и условия для владельцев среднего и крупного бизнеса определяются индивидуально, в зависимости от структуры и потребности бизнеса, а также финансового состояния компании.

Необходимые документы для юридических лиц такие:

• заявка;
• анкета физического лица, заполняемая поручителями;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию;
• анкета предприятия и приложение № 1 к ней;
• справка об открытых счетах по форме банка;
• выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг – для ОАО и ЗАО. Выписка следует получить не ранее чем за 1 месяц до оформления заявки;
• копия всех страниц паспорта физических лиц, принимающих участие в сделке.

Если у юридического лица или ИП есть другие кредиты, то он должен представить копию кредитных договоров предприятия или своих кредитных договоров, а также справку из банка с информацией о сумме задолженности.

На каких условиях происходит кредитование юридических лиц?

«Альфа-Банк» осуществляет кредитование представителей малого, среднего и большого бизнеса. Каждому предлагаются отдельные условия. Каждый из представителей обязан сам проявлять заинтересованность в получении денег. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка, и отправить её на рассмотрение.

Если рассмотрение заявки на предоставление кредита физ. лицу длится всего несколько минут, то для юридического лица срок рассмотрения может затянутся, и в результате составить 1-2 недели. Ответ будет получен значительно быстрее, если организация уже была клиентом банка и удачно вернула заемные средства.

Обратите внимание!

Если организация уже имеет успешный опыт сотрудничества с банком, в будущем есть возможность рассмотреть предложение о более лояльных условиях для предоставления кредита.   

Малый бизнес

В этом случае, клиент получает деньги в виде ссуды, которая называется «партнерская» или овердрафта. Оба займа имеют свои отличия. Если идет речь об овердрафте, клиент не обязан предоставлять в обеспечение собственное имущество, но без поручительства не обойтись. Клиент получит ответ на заявку в течение 24 часов, а деньги попадут в распоряжение сразу же после оформления всей документации.

Ссуда предполагает максимальную сумму кредита в 6 млн. рублей. Получить такой кредит могут не все клиенты, а лишь те, у которых в Альфа-Банке открыт расчетный счет. Данный кредит не является целевым.

Крупный бизнес

Именно на эту категорию клиентов приходится основная часть займов Альфа-Банка для юр. лиц. Заем для крупного бизнеса может быть представлен в нескольких валютах:

• франки – CHF;
• доллары – USD;
• рубли – RUB;
• евро – EUR.

В этом случае, обязательным условием для получения является наличие поручителя (одного из владельцев компании) и залогового имущества. Представители данной категории бизнеса могут получить 3 вида кредита, овердрафт, «универсальный» кредит и «оборотный».

Универсальный представляет собой целевой кредит. Его можно использовать на покупку оборудования и транспортных средств компании. Также его иногда используют для проведения ремонта или рефинансирования. Оборотный зачастую используют для пополнения оборотных активов.

Овердрафт отличается тем, что не требует предоставления залогового имущества. Полученные в кредит средства клиент сможет использовать на свое усмотрение, например, на общее развитие компании.

Инструкция по переводу с карты Хоум Кредит

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

• Кредит «Партнер» для предпринимателей;
• Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
• Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

• увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
• приобретение бизнесом оборотных средств;
• обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

• Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
• Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

• заявка на предоставление кредита;
• анкета физического лица;
• анкета предприятия;
• заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
• согласие на обработку персональных данных;
• справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Заключение

Альфа-Банк с момента открытия обращал внимание на разработку кредитных продуктов. Спросом пользуются потребительские займы с разумными ставками и сроками

Предприниматели могут рассмотреть самые интересные программы банка и осознанно сделать выбор лучшего продукта. Ограничения носят символический характер, и стаж работы не становится принципиальным препятствием. Кредиты должны стимулировать начинающих бизнесменов и расширить партнерскую сеть  известных брендов. Специалисты банка предоставляют весьма выгодные условия и будут бережно опекать клиента, оказывая поддержку на этапах погашения кредита.