Кредитные карты ВТБ с 18 лет

Рекомендации для заемщиков

Прежде, чем приступить к поиску кредита подумайте о том, есть ли у вас достаточные возможности для его возврата? Банк всегда смотрит на вашу платежеспособность, и если ваши доходы сомнительные или слишком низкие, то он вам сразу откажет.

Чем это чревато? Каждое ваше обращение в банк или МФО фиксируется в вашей кредитной истории. К ней имеют доступ все кредиторы в России. И при последующих обращениях за кредитом банк будет видеть, что ранее вам уже отказали, и тоже может принять такое решение.

Вам обязательно нужно будет возвращать задолженность, причем делать это собственными силами. Обязательно обсудите с более старшими родственниками возможность помощи с их стороны, для подстраховки. Но надеяться стоит лишь на себя, поэтому трезво оценивайте свои возможности, чтобы не испортить свою КИ отказами или просрочками уже в столь юном возрасте.

Всегда старайтесь обойтись малыми суммами. Это не только повысит ваши шансы на одобрение заявки, но также и даст возможность быстро и без особого ущерба для ваших доходов выполнять кредитные обязательства.

Кредитная карта ВТБ «Мультикарта»

Какие достоинства есть у данного банковского продукта, чем он отличается от других кредиток? Разбираемся:

• Имея такую пластиковую карточку, можно бесплатно открыть еще 5 носителей. А за дополнительную плату получится оформить еще больше карточек.
• Денежные средства выдаются на срок до 30 лет, такое практикуется впервые.
• Бесплатно обслуживаются кредитки тех, кто получает пенсионные выплаты, а также заработную плату через данный банк, либо кто оплачивает от 5 000 рублей расходов «пластиком» ежемесячно.
• С держателя карты не списывается плата за годовое обслуживание, производятся только ежемесячные списания, а это несомненное достоинство карточки.
• Раньше поощрительные программы были привязаны к «пластику» на все время его действия, определяя то, какой будет кредитка. Сейчас можно подключить к карточке любые опции на выбор. Если вам нравится совершать покупки, то используйте поощрительные программы «Коллекция», «CashBack». Являетесь автовладельцем? Тогда выбирайте опцию «Авто». Не любите сидеть дома? Специально для вас есть программы «Рестораны», «Путешествия». А для тех, кто желает сэкономить, есть подключаемые функции «Сбережения» и «Заемщик». Держатель карты выбирает желаемую программу, причем изменить ее можно через месяц – достаточно просто позвонить оператору банка.
• Чтобы подключить услугу «Мультикарта», придется заплатить 249 руб., эта сумма отправится на бонусный счет, как только клиент выберет нужную опцию.

Носитель может быть с платежной системой «Виза» либо «Мастеркард», а это значит, что держатель карточки получит все привилегии вышеуказанных систем.

Процентная ставка карт ВТБ определяется носителем:

• 26 % годовых, если это «Мультикарта»;
• 16 % для носителя «Привилегия». «Платиновая» карточка имеет процентную ставку 18 %, если предложение предодобренное — 16 %;
• у премиальных кредиток есть необычные предложения, удовлетворяющие запросы клиента.

В отличие от конкурентов, ВТБ определяет индивидуально размер оплаты за использование «пластика».

Процент по кредиту можно изучить в сборнике тарифов.

Требования к заемщику

Оформить кредит на строительство дома могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории государства. На момент выдачи займа клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент его погашения – не более 75 лет.

Другие требования:

• официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 6 мес.;
• трудовой стаж заемщика за последние 5 лет не должен быть менее 1 года;
• подтверждение доходов за последние 6-12 мес.

Если в качестве созаемщика выступает супруг/супруга, необходимо предоставить свидетельство о браке. Созаемщик подтверждает свои доходы аналогично основному заемщику.

Документы для оформления кредита

Изначально клиент заполняет анкету заемщика. Затем предоставляет свой паспорт, а также документы созаемщиков. На начальном этапе потребуется подтверждение финансового состояния и официального трудоустройства. Клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о доходах за последние 6-12 мес.

Если заемщик получает ЗП на карту «Сбербанка», подтверждение его финансового состояния не требуется.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать не только строящийся объект, но уже сданный в эксплуатацию. В том случае, если его предоставляют в качестве обеспечения, нужно подтвердить право собственности на него.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» потребуются дополнительные документы:

• свидетельство о браке (не нужно предоставлять лицам из неполных семей);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• паспорта и подтверждение доходов поручителей.

Если в качестве них выступают родители одного из супругов, потребуется подтверждение родства. Заемщик предоставляет свидетельство о рождении, заключение о смене фамилии и прочие документы (по требованию банка).

Заполнение анкеты

Заявление на выдачу кредита заполняют заемщик, созаемщики и поручители. В документе указывают следующую информацию:

• ФИО, дату рождения, ИНН;
• паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
• сведения о смене фамилии (при вступлении в брак);
• контактные данные (несколько номеров телефонов, по которым банк сможет связаться с заемщиком);
• адрес регистрации и места проживания, если они отличаются;
• данные о ближайших родственниках (указывают данные супруга/супруги, поручителей).

Далее указывают информацию об образовании и семейном положении (номер и серия свидетельства о браке/разводе). Также нужно написать сведения о трудоустройстве:

• реквизиты работодателя;
• вид деятельности организации;
• тип договора (трудовой или ГПХ);
• стаж работы;
• занимаемая должность.

Затем указывают размер ежемесячных доходов и расходов, информацию об имуществе, которое имеется в собственности. После этого прописывают необходимую сумму на строительство дома, возможность участия в льготной программе кредитования.

Размеры санкций

Можно ли получить кредитные карты с 18 лет без отказа

Сразу ответим, что не существует таких банков, которые одобряют всем. Каждое обращение потенциального заемщика за кредитом рассматривается индивидуально, изучается все:

• предоставленная вами информация о стаже, доходе, наличии других долгов;
• проверяется кредитная история;
• смотрят на долговую нагрузку;
• проверяют документы;
• сверяют предоставленные вами данные о зарплате с данными из ПФР.

Ни в коем случае не предоставляйте банку заведомо ложную информацию. Этот факт обязательно вскроется, и в лучшем случае вам просто откажут, а в худшем – вы попадете в черный список банков из-за мошенничества, что закроет вам возможность в дальнейшем получить заемные средства.

Поэтому собирайте документы в полном объеме, заранее уточняйте требования кредитора, и подавайте заявку, если вы под них подходите. При этом выбирайте не более 1-2 банков для оформления анкеты, ведь если вы одновременно подаете слишком много заявок, это тоже фиксируется в КИ, и ухудшает вашу кредитную репутацию.

Куда обращаться? Лучше всего в небольшие региональные компании, у которых не столь жесткие требования к заемщикам, как у крупных государственных учреждений. Небольшие компании заинтересованы в увеличении своей клиентской базы, и могут вам одобрить кредитку на небольшую сумму, но если вы хорошо себя покажите, то лимит могут со временем увеличить.

Какую карту лучше оформить?

Если вы собираетесь брать кредит, открывать вклад на минимальную сумму от 50 000 рублей или хранить на карточном балансе не меньше 30 000 рублей, закажите Tinkoff Black. При соблюдении любого из условий банк гарантирует бесплатное обслуживание.

При выборе дебетовой карты ориентируйтесь на программу лояльности и другие привилегии, которыми вы планируете пользоваться.

Банк Тинькофф предлагает больше бонусов – от предоставления кэшбэка в рублях до бесплатного обслуживания валютного счёта с возможностью начисления процентов на его остаток.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Комиссия за погашение кредита

Требования, предъявляемые к трудовому стажу

Существует ряд факторов, которые негласно могут поднять минимальный возраст заемщика для одобрения заявки на кредит:

1. Для клиентов с улицы, впервые оформляющие кредит в банке, минимальный трудовой стаж должен быть равен 1 году. Соответственно, начав работать в 18 лет, человеку на момент получения кредита должно быть не менее 19 лет.
2. Для зарплатных клиентов минимальный трудовой стаж равен 6 месяцам, соответственно, заемщику на момент взятия кредита будет минимум 18 лет и 6 мес.
3. Если на момент подачи заявки на кредит молодой человек не нес службу в рядах российской армии, то с большой вероятностью можно утверждать, что ему придет отказ.

Методология подбора кредитных карт для клиентов от 18 лет

Сегодня действует огромное количество банковских предложений по выдаче кредитных карточек. Но если вы начнете изучать тарифы, то вы увидите, что 9 из 10 банков работают только с гражданами, которые имеют возраст хотя бы в 21 год, а есть и такие, кто и вовсе ставит планку от 23-ех лет.

Чтобы не потеряться в многообразии программ, вы всегда можете воспользоваться уже готовыми обзорами. На нашем портале мы создали для вас специальные подборки, которые ориентированы на разные жизненные ситуации: кредиты пенсионерам, студентам, людям без официального трудоустройства и т.д.

Чем мы руководствуемся? Мы тщательно отбираем имеющуюся в свободном доступе информации, анализируем её, выявляем все плюсы и минусы, уделяя особое внимание возможным подводным камням, которые могут вам встретиться. После анализа и выборки, мы даем нашим читателям готовые рейтинги с самыми выгодными предложениями, которыми можно воспользоваться на текущий момент

Что используется для их подбора:

После анализа и выборки, мы даем нашим читателям готовые рейтинги с самыми выгодными предложениями, которыми можно воспользоваться на текущий момент. Что используется для их подбора:

1. Только самая достоверная информация из официальных источников.
2. Данные из Центробанка для анализа надежности и стабильности банка.
3. Народный рейтинг, т.е. отзывы реальных пользователей банковских продуктов.
4. Тарифная сетка, она должна быть максимально прозрачной.
5. Анализ доступности получения кредита.
6. Наш собственный опыт работы с теми или иными программами.

Чтобы вам было проще выбирать, мы расположили предложения банков, выдающих кредитные карты с 18 лет, на этой странице. В рамках портала БанкСправка вы можете изучить программы, выбрать оптимальную и сразу подать заявку на выдачу карточки. Останется только забрать готовый продукт, многие банки организовывают доставку на дом.

Сравнительные характеристики потребительского кредита и кредитной карты

Что же выгодней: кредит наличными или же кредитная карта? Из вышесказанного можно прийти к заключению, что каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки, а также выбирать нужно в зависимости от ситуации. В отдельных случаях проще получить кредитную карту, так как она будет выгодней.

В качестве примера рассмотрим сравнение потребительского кредитования и кредитной карты, предоставляемые одним из самых популярных и надёжных банков РФ – Сбербанка.

Дистанционные услуги

Услуга СМС-оповещений в обоих банках платная. Оплата взимается ежемесячно. В Тинькофф она составляет 59 ₽, а в Сбербанке – 60 ₽. Отмечают, что у мобильного банка Сбербанка возможностей больше.

Оба банковских учреждения предлагают использование интернет-банкинга и мобильного приложения бесплатно.

С помощью дистанционных каналов можно:

• осуществлять переводы;
• оплачивать различные услуги;
• открывать, пополнять и закрывать депозитные вклады;
• подавать заявки на получение кредита, осуществлять контроль кредитного счета;
• устанавливать лимиты, блокировать карточные счета и заказывать перевыпуск пластика;
• управлять дополнительными услугами.

Отмечается стабильная работа и продуманность интерфейса онлайн сервисов обоих банков.

Отзывы о кредитных картах

Заказываем карточку на сайте

Откройте сервис онлайн-заявок ВТБ (можно прямо вбить это словосочетание в поисковик), найдите тот продукт, который вам нужен и приступайте. Если такая схема не работает, откройте официальную страницу ВТБ, найдите там раздел «Карты», а затем «Кредитные карты». После этого вы сразу увидите на экране окошко с основными параметрами кредитки и большой красной клавишей «Заказать карту», вот на нее и кликайте. Сначала вам будет предложено отметить, являетесь ли вы з\п-клиентом, затем выберете желаемую сумму лимита. Далее внесите:

• личные данные, здесь же телефон и e-mail адрес;
• отметьте, что согласны на обработку персональных данных;
• далее оставьте сведения о своем доходе;
• заполните дополнительные поля вроде паспортных данных и т.д.

Вносите корректные сведения, например, работающий номер телефона, потому что по нему банк сообщит вам о своем предварительном решении. В дальнейшем, если станете клиентом организации не стоит менять номер телефона, а если вы это сделаете, обязательно сообщите банку.

Минусы кредитной Карты возможностей ВТБ

Хватает у продукта и недостатков:

1. Льготный период вроде солидный. Однако на рынке можно встретить кредитные карты с более длительным беспроцентным периодом. Например, кредитка УБРиР «240 дней без %» или «Просто» Восточного с продолжительностью грейс-периода до 1825 дней.
2. Снимать наличку без комиссии удастся, если сумма за месяц не будет превышать 50 000 рублей. Если она будет больше или, вы воспользуетесь банкоматами других банков, ВТБ возьмет с вас 5,5%. Такие тарифы распространяются и на безналичные переводы. За снятие личных средств в АТМ других кредиторов нужно будет отдать 1%. Снятие денег в счет кредитного лимита облагается повышенной ставкой. На эту транзакцию льготный период не распространяется.
3. Максимальная процентная ставка по безналичным операциям составляет 28,9%. Проценты по кредитной Карте возможностей определяются индивидуально.
4. Большой кредитный лимит доступен не каждому заемщику. А неработающим пенсионерам его ограничивают – не более 100000 рублей.
5. Подключение опции начисления кэшбэка платная – 590 рублей в год. Бонусы выплачивают ежемесячно и баллами. Вы сможете конвертировать их по стандартному курсу (1 балл = 1 рублю), но использовать исключительно у партнеров ВТБ. Кэшбэк не начисляют, если покупке по Карте возможностей делать заграницей. В целом, если сравнивать бонусные программы этого продукта и «Мультикарты», первая – в проигрыше.
6. Кредитку нельзя получить курьером. Если заемщик не имеет зарплатной карты ВТБ, придется подтверждать доход, который должен быть не менее 15 000 рублей.

Дополнительная информация о кредитной Карте возможностей ВТБ

На снятие наличных установлено ограничение.

ВТБ кредитную карту выпускает 2 типов на выбор клиента — Visa Classic/Mastercard Standard. К оформлению доступно не более 5 карт. Если потребуется большее количество, необходимо заплатить за оформление основной карты 500 рублей. Услуги оповещения при «Базовом» пакете предоставляются бесплатно.

Если кредитка обслуживается по тарифному плану «Карты+», за смс-информирование взимают 59 руб. в мес. Запрос остатка в сторонних банках стоит 50 руб. за операцию. В случае ненадлежащего исполнения клиентом условий договора, он будет вынужден оплатить неустойку – 36,5% годовых.