Кредитная карта Сбербанка с 19 лет

Порядок оформления

Чтобы оформить потребительский кредит (кредитную карту, помним, что с 18 лет не выдают!), клиент Сбербанка должен следовать инструкции:

Подать заявку через личный кабинет Сбербанк Онлайн, доступ к которому есть у всех действующих клиентов банка;
Дождаться решения. Срок рассмотрения предварительной онлайн заявки — 2 минут;
Посетить ближайшее отделение банка, чтобы подписать договор и забрать карту с деньгами.

Почему выдают карту а не наличные?

Зарплатные клиенты Сбербанка получат деньги на счет своей дебетовой карты, оформленной на работе. Также можно запросить выпуск новой карточки вместе с одобренной суммой кредита. Но тип пластика будет — Momentum. Это неименная карта.

Документы, необходимые для оформления потребительского кредита в Сбербанке:

Паспорт;
Справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.

Но, поскольку получить кредит в Сбербанке в возрасте 18 лет могут только действующие зарплатные клиенты, никакие документы от них банк не затребует. Программа лишь оценит соотношение зарплаты заемщика с указанной в заявке суммой кредита и выдаст ответ. На это уйдет не более 2-х минут.

На заметку! Если вы знаете, что официальная зарплата, получаемая вами на карту Сбербанка на работе, низкая, подготовьте документы, подтверждающие дополнительный доход (к примеру, сдача квартиры). Подайте заявку в таком случае лично, посетив отделение банка. Здесь вы заполните форму и предоставите сотруднику на изучение документы, подтверждающие ваши доходы. Срок рассмотрения в этом случае — до 2 рабочих дней.

А если других источников доходов нет придется или искать другого кредитора или интересоваться второй программой, в условиях которой значится обязательное предоставление в залог собственной недвижимости.

Как получить

Необходимо тщательно ознакомиться с правилами оформления кредитки перед обращением в банковское отделение.

Условия получения

Список необходимых условий:

Российское гражданство;
Достижение совершеннолетнего возраста;
Постоянная прописка;
Официальное трудоустройство, опыт работы не меньше одного года;
Подтверждение платежеспособности;
Отсутствие плохой кредитной истории, судимости;

Банковские требования ничем не отличаются от других организаций.

Как оформить физическим лицам

Заявку на оформление можно подать через личный кабинет или банковское отделение. Через интернет-сайт предоставляется возможность оформления только классических Визы и Мастеркард.

Кредитки имеют возможность оформлять лица, достигшие 21-го года. Как правило, в 21 год многие молодые люди уже имеют работу и способны выплачивать кредитные задолженности.

Кредитка оформляется людям не старше 65 лет.

Существует возможность получить карточку человеку, не имеющему официальное подтверждение рабочего места.

Оформление на льготных условиях

Руководство банка настроено поддерживать длительные комфортные отношения с клиентами, которые доказали собственную платежеспособность.

Льготные условия:

Держатели заработных плат;
Владельцы банковских счетов;
Держатели пенсионных отчислений;
Обладателем хорошей кредитной истории;

Перечисленные варианты клиентов смело претендуют на льготные условия оформления.

Предодобренное предложение

Банковское руководство может быстро узнать о финансовом состоянии конкретного пользователя. Узнав заранее положение дела, банк может сразу одобрить кредитку. Вышеперечисленные варианты клиентов часто получают персональные предложения. Банк инициирует выдавать кредитные суммы добросовестным людям. Обработав данные о получаемых доходах, банк устанавливает лимит самостоятельно.

Пользователь получает предложение посредством смс-сообщения.

Сколько времени занимает оформление

При учете правильно оформленной заявке и предоставлении полного пакета необходимой документации, обработка данных занимает 2-3 дня.

Кредитка выдается в течение двух недель. Дополнительные пять дней требуются для доставки кредитки в отделение банка.

Как узнать готова ли карта

Банковское руководство извещает клиента об изготовлении кредитки через смс-сообщение. Сообщение содержит информацию об адресе отделения, откуда забрать карточку. При задержке необходимо узнать подробную информацию у оператора службы технической поддержки.

Кредитками пользуется практически 70% населения. Подобные цифры доказывают несомненное преимущество пластика. Пользоваться кредитками удобно, выгодно и комфортно. Банк России надежно финансирует собственных клиентов.

При четком соблюдении правил, предъявляемых банком, можно пользоваться заемными денежными средствами, не оплачивая процентную ставку.

Условия программы

Сегодня в Сбербанке действуют две основные программы кредитования, для тех у кого есть работа и стабильный доход:

«На любые цели»;
«На любые цели под залог недвижимости».

Первое предложение кредитования самое актуальное и подходит большинству граждан РФ, так как оставлять собственную квартиру в залог банку хочется в последний момент. А найти поручителей еще сложнее.

Условия нецелевого потребительского кредита без обеспечения:

Валюта: рубли;
Минимальная сумма — 30000 рублей;
Максимальная сумма — 5000000 рублей (рассматриваем этот вариант, так как с 18 лет лица, не являющиеся клиентами Сбербанка вообще не могут оформить в нем заем по программ «Кредит на любые цели»);
Срок предоставления денег: от 3 месяцев до 5 лет. Именно через 3 месяца возможно полное досрочное погашение кредита, а частичное — в любую дату очередного ежемесячного платежа;
Обеспечение в виде залога и поручителей не требуется;
Дополнительная комиссия за выдачу денег не взимается.

Требования к заемщикам

В Сбербанке оформить нецелевой кредит могут лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Основное условие — получение зараплаты на карту Сбербанка. Если имеются дополнительные источники дохода, также лучше их озвучить и предоставить документы, подтверждающие доходы. Это поможет увеличить сумму кредитования.

Основные требования к потенциальным клиентам в возрасте 18 лет:

получение зарплаты на счет в Сбербанке;
стаж работы на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев.

Ежемесячный обязательный платеж по кредиту (тело плюс проценты) не может превышать 40% от доходов заемщика. Данное правило отсутствует в условиях программы, но это основная причина, по которой многие студенты в возрасте 18 лет получают отказ. Молодые граждане неверно оценивают собственные возможности и запрашивают слишком большие кредиты. Сбербанк не станет рисковать своими деньгами и одобрит или меньшую сумму, или вовсе откажет в заявке.

Процентная ставка

Рассмотрим ставки только для клиентов Сбербанка, так как лица, не имеющие отношения к данной финансовой организации, оформить здесь кредит без обеспечения в возрасте 18 лет не могут.

Ставка зависит от запрашиваемой суммы:

до 300 тыс. руб. 12,9% — 19,9%;
300 тыс. — 1 млн. рублей — 11,7% — 15,7%;
более 1 млн — 11,7%.

Помните, что без поручителей и залога при минимальных доходах, рассчитывать на самый низкий процент не стоит. В лучшем случае одобрят среднюю ставку лицам в возрасте 18 лет.

Получит ли карточку девятнадцатилетний?

Часто девятнадцатилетние люди уже достаточно подкованы в финансах, живут отдельно от родителей, официально устраиваются на работу, а некоторые могут похвастаться и непрерывным трудовым стажем в 1-2 года. Кажется, что от таких клиентов Сбербанк не откажется, ведь молодые люди зарабатывают, любят тратить деньги и по достоинству оценят предлагаемые акции, кэшбэк и бесконтактную оплату. Но у кредитных аналитиков «зеленого» ФКУ свой расчет: дебетовые пластики молодежи выдаются от 14лет, а вот взять кредитку или заем до достижения 21 года невозможно.

Дискриминация жесткая, но банк в своем решении непреклонен. Официальных заявлений Сбербанк не делает, но о причинах возрастного ценза можно догадаться. Так, «зеленое» ФКУ активно функционирует не только на территории РФ, но и в ряде зарубежных стран. В Европе дееспособным считаются лица, достигшие 21 года, видимо, на этой основе и был подобран единый стандарт требований к будущим держателям пластика.

Претендовать на сбербанковскую кредитку в 18,19 и даже в 20 лет – дело бессмысленное. Анкета не пройдет через автоматическую программу скорринга по формальным основаниям, и заявка скинется из-за недостаточного возраста. Так что лучше просто подождать или обратиться за кредитной картой в более лояльное к заемщикам ФКУ.

Кредит Европа Банк

Не ставит завышенный возрастной ценз и Кредит Европа Банк. Здесь минимальный возраст заемщика начинается от 18 лет, поэтому у девятнадцатилетнего есть все шансы получить одобрение на выпуск пластика. Более того, можно выбрать наиболее подходящую кредитку из 11 предлагаемых ФКУ вариантов.

Наиболее подходящим для молодежи можно считать карту с овердрафтом «URBAN CARD». Она отличается следующими преимуществами:

подключенная бонусная программа (баллами возвращается до 10% от покупок в категориях городской транспорт, метро, АЗС, такси и т.д.);
моментальный выпуск;
при оформлении через онлайн заявку – доставка бесплатная;
бесплатное обслуживание пластика;
обналичивание по всему миру без комиссии;
программа привилегий от платежной системы MasterCard.

Также карта поддерживает бесконтактную оплату, рассрочку и предлагает лимит в 600 тыс. руб. Нет и завышенных требований по стажу и регистрации: достаточно проработать на одном месте 3 месяца и иметь прописку в РФ.

Почему банки не хотят предоставлять молодежи кредит с 19 лет

Потребительские кредиты в основном рассчитаны на население возрастом от 21-25 лет. Более взрослые заемщики вызывают больше доверия. Предполагается, что такие люди уже отучились, вернулись из армии, приступили к трудовой деятельности. Значит, они будут в состоянии исправно платить по кредиту. Но возраст – не единственный решающий фактор. Также кредиторы смотрят на:

наличие гражданства и постоянной прописки;
уровень доходов и расходов, а вместе с тем и на кредитную нагрузку. Это позволяет понять, будет ли хватать денег на погашение кредита;
пол (в отличие от девушек, парней считают менее рискованными клиентами, например, они не уйдут в декрет);
семейное положение. Кредитно-финансовые учреждения охотнее будут давать взаймы россиянам, состоящим в официальном браке;
состояние кредитной истории. Если человек зарекомендовал себя как ненадежный заемщик, кто захочет иметь с ним дело?! Пустая КИ – тоже не сыграет на руку тем, кому исполнилось девятнадцать лет. Чаще всего молодежь в таком возрасте еще не сталкивается с долговыми обязательствами, потому кредитной истории взяться не откуда. В этом плане банки напоминают работодателей, которые твердят: «Нам нужны молодые специалисты, но с опытом работы». Где же его взять, когда только-только закончил ВУЗ?! Кредиторам нужно видеть, как вы ранее обслуживали кредиты;
вид работы и стаж. Работники бюджетных сфер, сотрудники госучреждений в приоритете. Если особа 19 лет работает официально и стабильно, это большой плюс. Когда же приходится часто менять работу, банк воспринимает это как неопределенность и непостоянство.

Статус клиента, наличие вклада, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, предоставление залога и другие моменты не менее важны в кредитовании. В основу кредитного рейтинга также ложатся результаты поведенческого, мошеннического и других видов скоринга.

Банк анализирует персональные данные, и всю информацию, которую сможет собрать о потенциальном заемщике, а уже потом выносит предварительное решение по кредиту. Если список предъявленных документов исчерпывающий, окончательный вердикт будет россиянину, достигшему 19 лет, положительным.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Как активировать и как пополнить карту

Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.

Проверьте информацию на лицевой стороне карты

Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой

Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:

Перевод с зарплатной карты.
Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
Банковским переводом по реквизитам карты.

По первым двум способам комиссия не начисляется.

Льготные условия кредитования на 50 дней

По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.

Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:

Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:

снятие наличных,
операции в казино,
безналичные переводы.

По этим видам операций проценты начисляются сразу.

Схема использования кредитных средств:

Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.

На сайте Сбербанка действует удобный калькулятор, который наглядно показывает принцип действия карты со льготным периодом. Вы можете завести все свои покупки и посмотреть, сколько экономите на уплате процентов. Более подробно мы разбирались с калькулятором в статье о кредитных картах.

Разбираем понятие “обязательный платеж”

Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:

вы не попадете под санкции банка;
сохраните чистой свою кредитную историю;
возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.

Итак, обязательный минимальный платеж – это:

5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
Сумма превышения кредитного лимита.
Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
Комиссии, неустойки.

Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк

Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.

На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.

Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.

Как закрыть кредитную карту

Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:

Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
Погасить имеющиеся задолженности.
Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.

Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.

Центр-Инвест

Некоторые крупные и надежные банки не так категоричны и готовы сотрудничать с клиентами в возрасте от 18-19 лет. Яркий пример – Центр-Инвест, предлагающий оформить кредитные карты сразу после совершеннолетия. Главное, подходить по другим критериям, предъявить обязательный пакет документов и запросить соразмерный доходу лимит.

В Центр-Инвест 18-летним доступны для оформления несколько кредиток. Одна из них – универсальная банковская карта со льготным периодом в 55 дней. Выпускается пластик в платежных системах Visa, MasterCard и МИР и в категориях Gold, Classic, World и Platinum.

Условия следующие:

лимит от 30 000 рублей и до суммы, равной 3-м заработным платам держателя карты;
ежемесячный платеж в 10% плюс начисленные проценты;
обслуживание – от 0 до 625 руб. в месяц;
процентная ставка – 26%.

Карта от Центр-Инвест поддерживает бесконтактную оплату и отличается стильным дизайном. Оценят молодые заемщики удобный интернет-банкинг, а также возможность использования пластика по всему миру. Некоторые кредитки от ФКУ позволяют возвращать часть потраченных по опции cash-back и зарабатывать проценты на собственные средства.

Заказать карту можно, подав онлайн заявку с официального сайта компании. Достаточно заполнить короткую анкету и дождаться ответа специалиста.

Какие документы потребуются для оформления

Перечень обязательных документов следующий:

Идеально заполненная анкета, в которой содержатся все Ваши данные (ФИО и прочее); Паспорт гражданина РФ; Справка, подтверждающая наличие дохода за последние 180 дней

Крайне важно, чтобы в течении этого периода Вы работали на одном рабочем месте, на одну и ту же организацию; Не получится обойтись без копии или выписки всех страниц трудовой книжки, заверенных Вашим нынешним начальством

Собрав пакет вышеупомянутых документов Вы можете приступить к онлайн-оформлению кредитки, о чём мы сейчас расскажем более подробно.

Сбор бумаг и оплата займа

Повторимся, что взять заем в Сбербанке в 19 лет может только зарплатник, поэтому количество предоставляемых документов будет минимальным. Так, потребуется только общегражданский паспорт и анкета-заявление. Последний бланк заполняется непосредственно при регистрации заявки на кредит.

Предоставляется весь кредит единовременным зачислением на дебетовую карту в день заключения сделки. Погашается ссуда по выданному платежному графику, где прописываются размер ежемесячных платежей и отчетные даты. Пополняется кредитный счет наличными или безналичным переводом в банковских кассах, устройствах самообслуживания, почтовых отделениях, платежных терминалах, а также с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Полный перечень доступных пунктов, списываемой комиссии за операцию и скорости поступления средств желательно уточнить у сотрудника ФКУ.

Нельзя забывать, что при просрочке банк будет накладывать штрафные санкции. Так, наряду с испорченной кредитной историей начисляется неустойка в 20% годовых, а при систематическом уклонении от погашения дело передастся в суд

Последствия могут сильно омрачить благонадежность заемщика, что в 19 лет крайне важно