Кредитная карта на 120000 рублей в Сбербанке

Финансовые характеристики клиента

Формируя заявку на выдачу кредитки, допускается указать какой угодно желаемый лимит карты. Банк может и посмотрит на запрашиваемую клиентом сумму, но окончательное решение о размере займа примет сам, ориентируясь на множество факторов

Во внимание принимаются сведения о заработке заявителя, месте работы, закредитованности в других финансовых учреждениях, анализируются данные кредитной истории

• Ежемесячный доход. Это наиболее весомый показатель, на который «смотрит» Сбербанк. Чем выше и стабильнее заработная плата, тем большую сумму кредита можно получить.
• Банковская история клиента. Обязательно анализируются записи кредитного досье заявителя. Если ранее лицо часто допускало просрочки, то получить сбербанковскую кредитку будет крайне сложно. Когда напротив, человек своевременно и в полном объеме закрывал свои долги, то и шансы на одобрение пластика будут выше.

• Представленные документы. Желая оформить кредитку только по паспорту, можно не рассчитывать на большой кредитный лимит. Если прикрепить к заявке справку о заработной плате, ксерокопию трудовой, то и сумма на балансе карты будет выше.
• Место работы. Более высокие шансы получить кредит на большую сумму у «зарплатников» и сотрудников организаций, являющихся партнерами Сбербанка. Лицам, трудоустроенным у «частников», обычно одобряют меньшие суммы.
• Возраст заявителя. Реальнее всего получить кредитку с хорошим лимитом клиентам в возрасте от 22 до 50 лет. Лицам пенсионного возраста, формально подходящим под критерии банка, оформить пластик с большим займом достаточно сложно.
• Статус кредитной карты. Солидные пластики всегда отличаются повышенным лимитом. Например, по классическому и золотому допускается получить максимум 300 тысяч рублей (в случае поступившего персонального предложения от банка – 600 тысяч руб.). А вот предельный лимит по премиальной карте или кредитке Аэрофлот Signature уже увеличен до 3 миллионов рублей.

В случае, если Сбербанк одобрил вам кредитку, но совсем не с тем лимитом, на который надеялись, можно немного подождать. Спустя некоторое время банк в одностороннем порядке увеличивает сумму на балансе добросовестным плательщикам. То есть необходимо своевременно погашать долг и активно пользоваться заемными средствами на счете. В большинстве случаев, на пересмотр лимита по карте уходит от 6 месяцев. Если ждать полгода и только надеяться на повышение кредита времени нет, лучше попытаться оформить карту в другом ФКУ.

Недостатки

Говоря о минусах, сразу же хочется предостеречь от снятия собственных средств (их можно использовать) – за это берётся большая комиссия (3% в своих, 4% мин.100 руб. в чужих банкоматах). Обычно такие поборы только за снятие средств за счёт кредита. Кстати, на это самое снятие средств в счёт кредита не распространяется льготный период.

Дополнительные карточки оформить нельзя, также нельзя перевести деньги на другие счета, даже свои.

При оформлении необходимо предоставить справку о доходах (2-НДФЛ или по форме работодателя за последние 6 месяцев) и соответствовать требованиям по занятости и стажу: трудовой стаж должен быть не менее 1 года за последние 5 лет, а срок работы на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Если же вам сделали персональное предложение как существующему клиенту, то достаточно предъявить сокращённый набор документов (обычно хватает паспорта).

Заказать кредитную карту Сбербанка России можно и онлайн на сайта, но это будет только предварительный заказ, т.к. всё равно вам придётся посетить отделение с необходимыми документами для заполнения заявления-анкеты и ожидать несколько дней (минимум два) решения банка. Срок же изготовления карточки может исчисляться неделями.

Ещё необходимо понимать, что это учреждение огромное и бюрократии там хватает, так что делайте на это скидку. Не всегда даже небольшую проблему можно решить быстро.

Расчет процентов по кредитке

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

Пример:

• начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
• максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
• 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
• 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
• процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

• стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
• при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
• строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
• планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Оформить кредитные карты с минимальным процентом

Информация о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом банковской группы

Как подать заявление на выдачу карты?

Не спешите подавать заявление на оформление сбербанковской кредитки. Дело в том, что своим активным и зарплатным клиентам Сбербанк может по собственной инициативе предварительно одобрить карту. Это называется предодобренным решением и приносит заемщику немало пользы. Во-первых, процесс рассмотрения ускоряется, а во-вторых, по пластику действуют специальные условия со сниженными годовыми и увеличенным лимитом. Поэтому сначала заходим в Сбербанк Онлайн, обращаем в ближайший офис или звоним в call-центр и спрашиваем о спецпредложении. Если войти в число «избранных» не получилось, действуем стандартным способом.

1. Заходим на фирменный сайт ФКУ и открываем раздел с кредитными картами.
2. Изучаем предложения банка.
3. Останавливаемся на выбранной кредитке.
4. Кликаем на кнопку «Заказать».
5. Авторизуемся в сервисе Сбербанк Онлайн (система автоматически перекинет на стартовую страницу портала).
6. Вводим запрашиваемые данные и отправляем анкету.

О решении банка сообщают звонком или смс. Дополнительно уточняется, как получить карту на руки и что для этого нужно предоставить. Выдается кредитка лично в ближайшем отделении Сбербанка.

Система «Contact» для погашения кредита

Характеристики кредитных карт Сбербанка

Золотая карта MasterCard Gold и Visa Gold:

• стоимость обслуживания – бесплатно;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Премиальная карта Visa Signature и World MasterCard Black Edition:

• стоимость обслуживания – 2 450 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 21,9 до 25,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 3 000 000 рублей.

Классическая карта Visa и MasterCard:

• стоимость обслуживания – бесплатно;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Классическая карта «Аэрофлот»:

• стоимость обслуживания – 900 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Золотая карта «Аэрофлот»:

• стоимость обслуживания 3 500 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9%;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Карта «Аэрофлот» Signature:

• стоимость обслуживания – 12 000 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – 21,9% годовых;
• кредитный лимит – 300 000 – 3 000 000 рублей.

Классическая карта «Подари жизнь»:

• стоимость обслуживания – 900 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9% в год;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Золотая карта «Подари жизнь»:

• стоимость обслуживания – 3 500 рублей в год;
• процентная ставка массового предложения – от 23,9% до 27,9% в год;
• кредитный лимит – от 300 000 до 600 000 рублей.

Какие банки дают кредит без справок

Полезные советы

Перед тем, как начать использование кредитной карты Сбербанка, нужно получить одобрение на её получение. Иногда люди теряют возможность получения кредитки или получения более привлекательных условий из-за довольно глупых ошибок. Приведём ряд важных советов, который поможет вам не ударить в грязь лицом и получить заветный кредит.

Виды кредитных карт от Сбербанка:

Схема работы с кредитной картой Сбербанка

Как взять кредит, если нет кредитной истории, в Восточном Экспресс Банке

«Восточный» отличается своей оперативностью, высоким качеством сервиса и уступчивостью к тем, у кого отсутствует кредитная история. Он оказывает возмездную финансовую помощь на 1—5 лет. Годовая ставка является фиксированной и равна 9%. Максимальная величина ссуды не превышает 1500000 руб. Решение принимается срочно, буквально за час.

Заемщиком становится лицо в возрасте 21—76 лет, но 76 лет должно исполниться человеку на момент полного возврата задолженности. Обязательными считаются регистрация и проживание в регионе присутствия офиса Восточного. Смотрит кредитор и на стаж (от 3 мес., если клиент старше 26 лет, в противном случае – не менее года). Онлайн заявка на кредит без кредитной истории рассматривается, когда у заявителя есть стабильный доход.

Из документов нужен паспорт. Обеспечение и другие бумаги могут быть затребованы банком. Первоначальный взнос не взимается. Как и ряд банковских организаций, упомянутых ранее, Восточный Экспресс предоставляет средства в день обращения

Обратите внимание, что он одобряет запросы «проблемных» клиентов на небольшую сумму (в среднем 50 тыс. руб.)

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Комиссии

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Выберите кредит

Способы снятия наличных с кредитной карты

Кредитная карта мало чем отличается от дебетовой в плане снятия наличных, кроме как дополнительной комиссией. Как следствие, актуальны будут все базовые способы, подходящие для любых карточек.

Через банкомат

Самый простой и доступный вариант, тем более что банкоматов у Сбербанка очень много и найти подходящий можно практически в любом населенном пункте. Просмотреть перечень подходящих устройств можно на сайте банка, в разделе «Отделения и банкоматы»:

Процедура снятия стандартная:

1. Вставить карту в устройство.
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать пункт выдачи наличных.
4. Выбрать сумму или указать ее вручную.
5. Подтвердить операцию.
6. Забрать деньги и карту.

Пункты выдачи наличных

В последнее время начали появляться специальные пункты выдачи наличных в торговых сетях. Теперь практически в любом магазине, где есть терминал Сбербанка (а он есть почти везде), можно без особых проблем снять деньги с карты. Следует учитывать, что такая операция все равно будет приравнена к снятию средств со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде комиссии. Конкретного списка таких пунктов не существует, рекомендуется уточнять информацию в любом ближайшем магазине.

Отделение банков

Также деньги с кредитной карты можно снять в любом отделении Сбербанка, их тоже достаточно много. Для этого потребуется взять с собой паспорт. Инструкция:

1. Найти подходящее отделении при помощи указанного выше сервиса на сайте банка:

Взяв карту и паспорт лично посетить структурное подразделение.
Обратиться к менеджеру с просьбой снять деньги с карты.
Предоставить паспорт и подписать документы.
Получить средства в кассе.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии?

Такого способа нет. Кредитка изначально ориентирована на приобретение товаров или оплату услуг, но не на снятие наличных средств. Из более или менее подходящих вариантов можно отметить только приобретение какой-то техники в магазине и последующая сдача ее в ломбард. Любые другие операции будут производиться с оплатой комиссии.

Получение денег без потери грейс-периода

Получить деньги без потери бесплатного грейс-периода невозможно. Он специально создан для того, чтобы сделать кредитование более привлекательным для клиентов. При любом снятии или перечислении средств данный период не активируется.

Использование виртуальных платежных систем

По некоторым данным, перечисление на электронные кошельки ПАО «Сбербанк» воспринимает именно как оплату за товар или услугу. Как следствие, действует бесплатный период и появляется условная возможность снимать деньги с кредитной карты если не бесплатно, то, как минимум, с меньшей комиссией. Рассмотрим три самые популярные системы.

Через Яндекс.Деньги

1. Зарегистрироваться в сервисе и создать собственный электронный кошелек.
2. Пополнить счет Яндекс.Денег с кредитной карты Сбербанка (нет комиссии).
3. Перечислить деньги с кошелька на любую карту. Снимается комиссия в размере 3% + 45 рублей.

Учитывая размер расходов, данный способ лишь немногим выгоднее простого снятия средств через банкомат с кредитной карты. И только при условии, что снимается сумма менее 13 тысяч рублей. В противном случае проще будет воспользоваться устройствами от Сбербанка.

Через QIWI

Общий принцип по работе с Qiwi точно такой же, как и описанный выше. Разница заключается только в сумме комиссии, которая тут тоже есть. Ее размер составляет 2% от суммы + 50 рублей.

С помощью WebMoney

При использовании WebMoney разница также заключается исключительно в размере комиссии. Она тут может варьироваться от 2,5 до 1% от суммы. Как следствие, в некоторых случаях это может быть выгодно. Однако необходимо учитывать еще и тот факт, что чем меньше сумма комиссии за перевод средств на карту, тем дольше придется ждать денег (обычно – до 5 дней).

Ограничение на снятие наличных

Сбербанк ввел определение по сумме наличных, которые можно снять за 1 день:

• Стандартная кредитная карта: 150 тысяч рублей/сутки.
• Золотая кредитная карта: 300 тысяч рублей/сутки.
• Премиальная кредитная карта: 500 тысяч рублей/сутки.

Также есть определенные ограничения на перечисление средств на карту клиента у Qiwi, Яндекс.Денег и других подобных систем. Однако общая сумма тут зачастую существенно выше, чем лимит, установленный Сбербанком. Как следствие, актуальна она может быть только в том случае, если клиент сначала выводит за несколько дней крупную сумму на электронный кошелек и только после этого перечисляет их одним платежом на свою карту. Например, у Qiwi такой лимит составляет 600 тысяч рублей.

Условия использования льготного периода кредитной карты Сбербанка

Виды погашения кредита:

1. За пользование кредитными денежными средствами, клиент, в 20-дневный платежный период, должен вносить обязательный платеж, который составляет 5% от суммы заемных средств, но не менее 150 рублей. Если данный платеж будет внесен, то после даты платежа начнется начисление процентов на оставшуюся часть используемого займа со дня начала использования карты.
2. Если в 20-дневный платежный период будет внесена полная сумма использованного кредита, то процент за использование не взимается.
3. В том случае если, в 20-дневный платежный период, не будет внесена, ни полная сумма использованного кредита, ни обязательный платеж в размере 5% от потраченной суммы, то за просрочку платежа Сбербанк, начнет начисление процентов с повышенной ставкой. Также к повышенной процентной ставке, которая составляет 36%, добавиться, штраф и пеня за просрочку.

Нужно помнить, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. При снятие денег в банкоматах или кассах Сбербанка, кроме начисления процентов на снятие (3% в отделения и кассах Сбербанка и 4% в отделениях и банкоматах других банков, но не менее 150 рублей), начнется начисление процентов на использование заемных средств, согласно тарифной ставке.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка

Существуют следующие способы:

1. Позвонить на номер Контактного центра 8-800-555-55-50 и узнать интересующую информацию (нужно назвать номер карты, и персональные данные).
2. При оформлении кредитной карты, на конверте имеется обозначение даты формирования отчета. Это число по умолчанию считается начальной датой беспроцентного периода.
3. Подробная информация фиксируется в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
4. Отправить СМС с текстом «ДОЛГ» на номер 900. Для использования этого способа, нужно подключить сервис «Мобильный банк».

Если условия использования кредита были нарушены, то восстановить льготный период можно путем оплаты всех долгов, штрафов, начисленных процентов и основной суммы.

Кредитный калькулятор

Обращаемся с заявкой

Подать заявку на оформление кредитки на 20000 рублей проще всего на сайте Сбербанка. Заполнение анкеты займет несколько минут. Как это сделать, разберем подробнее:

• зайдите на портал банка и найдите раздел, посвященный кредитным картам;
• пройдите в описание нужной кредитки и нажмите кнопку заказа пластика;
• система предложит вам авторизоваться в личном кабинете клиента Сбербанка;
• введите свой логин и пароль, войдите в сервис;
• заполните анкету максимально подробно и отправьте ее на рассмотрение банка.

После этого остается только дождаться решения кредитной организации. Если ответ положительный, вам придется лично подойти в отделение с паспортом и забрать пластик. Курьерской или почтовой доставки в Сбербанке не предусмотрено. Тем не менее онлайн заявка уже сама по себе является отличным способом сэкономить немало времени. Если вы не желаете заполнять анкету в удаленном режиме, можно подойти в офис банка лично.

При оформлении кредитки на 20000 рублей нужно быть готовым к тому, что банк досконально проверит кредитную историю и остальные данные потенциального заемщика. Если ранее вы допускали просрочки, лучше сначала исправить банковскую репутацию. Для этого можно оформить несколько небольших, лучше товарных, займов и вовремя их выплатить. В целом же рассмотрение заявки на кредитную карту мало чем отличается от обычного кредита. Будут учитываться семейное положение, наличие детей, размер зарплаты, стаж и т.д.