Условия выдачи кредита в Балтийском банке

Как оформить

Чтобы оформить займ в Балтийском банке по одной из действующих программ, требуется выполнить несколько действий. Рассмотрим процедуру оформления для каждого продукта более подробно.

Как оформить кредит на персональных условиях и для партнеров

Для получения необходимо:

• проверить соответствие требованиям, предъявляемым банком;
• узнать о наличии специального предложения у консультантов в отделениях Балтийского банка, в устройствах самообслуживания, посредством справочной телефонной системы 8 (800) 200 – 22 – 23 или из полученного СМС-сообщения;
• при наличии предложения нужно заполнить электронную анкету на сайте;
• посетить офис Балтийского банка, в котором открыт счет;
• предоставить паспорт;
• подписать кредитный договор и ожидать зачисления денежных средств на счет.

Как оформить кредит для проверенных временем клиентов

Если гражданин получал зарплату на расчетный счет в Балтийском банке в 2020 году, он может воспользоваться специальным предложением на особо выгодных условиях.

Для оформления необходимо:

• проверить соответствие требованиям;
• узнать, есть ли кредитное предложение, у консультантов в офисах, по справочному телефону 8 (800) 200 – 22 – 23 или посредством полученного СМС-сообщения;
• посетить отделение Балтийского банка и предоставить документы;
• подписать кредитную документацию и получить денежные средства.

Как оформить займ на рефинансирование задолженности

Для погашения долга по кредиту в другом банке можно получить деньги по этой специальной программе. Здесь не требуется получение специального предложения – оформить займ на рефинансирование может любой клиент, выполнив следующие действия:

• проверить, соответствует ли действующий кредитный договор требованиям Балтийского банка, предъявляемым к рефинансируемым займам;
• нанести визит в ближайшее отделение или представительство банка;
• заполнить заявление и предоставить необходимый пакет документации;
• ожидать решения банка и, в случае положительного результата, получить денежные средства на открытый расчетный счет.

Условия кредитования для партнеров

Балтийский банк разработал программу финансирования и для постоянных клиентов, имеющих кредитную или депозитную карту в этом финансовом учреждении. Обязательным условием кредитования является наличие постоянной прописки в городе, где находится банк. В кредите могут отказать тем людям, которые не имеют официального места работы. Кредитование постоянных клиентов осуществляется в рублях. Комиссионное вознаграждение за открытие кредитного счета не взимается.

Процентная ставка для этой категории заемщиков установлена в размере 18,49-24,99%. Срок действия договора может быть от 12 до 36 месяцев. Если заемщик решил взять кредит на год, он может рассчитывать на сумму от 20000 до 280000 рублей; при более длительном сроке кредитования сумма может быть увеличена до 400000 рублей. За несвоевременную оплату банк вправе начислять штрафные пени в размере 20% годовых, начисляемых на сумму непокрытой задолженности.

Предложения банка

Балтийский банк разработал три кредитных предложения для своих клиентов. «Персональной программой» могут воспользоваться зарплатные клиенты. «Партнёрской программой» ‒ клиенты с положительной кредитной либо депозитной историей.

Программой «Престиж. Возвращение» ‒ новые зарплатные клиенты банковского учреждения, которые в 2014 году уже получали зарплату на счёт в банке.

Но последним предложением могут воспользоваться заёмщики с 23 лет. Они могут обратиться напрямую в бухгалтерию своего предприятия, чтобы перевести получение зарплаты на Балтийский банк. Это позволяет ст. 136 Гражданского Кодекса РФ.

Основные параметры продуктов изложены в специальной таблице. К сравнению добавлены продукты сопоставимых по капиталу банков, а также управляющего Альфа-банка (стандартное предложение по кредиту наличными на любые цели).

Сравнительная таблица для кредитов в сумме 100 000 рублей:

Изюминкой предложений от Балтийского банка стала возможность оплаты тела кредита раз в три месяца либо по истечении 33 месяцев со дня выдачи денег в зависимости от кредитной программы.

Все кредитные соглашения реализуются путём перечисления денежных средств на открытый в Балтийском банке для кредитуемого лица текущий счёт.

В последующем снятие наличных через банкоматы банка-кредитора либо Альфа-банка или в их кассах производится без комиссий.

Существует возможность использования кредитной карты для расчётов в торгово-сервисных предприятиях.

При использовании терминалов и банкоматов сторонних банков будет взиматься комиссия по тарифам задействованного кредитно-финансового учреждения.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Балтийский банк

Для получения денежных средств необходимо наличие действующего предложения. Только в этом случае клиент получит возможность оформления займа.

Осуществить проверку наличия специального предложения можно путем подачи онлайн-заявки на сайте Балтийского банка. Для этого необходимо:

• перейти на сайт организации;
• в меню слева выбрать раздел “Кредитование”;

далее кликнуть “Оформить онлайн-заявку”.

В представленных полях необходимо ввести соответствующую информацию:

из списка выбираем город, в котором предположительно будет получен кредитный продукт (обратите внимание, что выбрать можно только из городов, представленных в списке);
прописываем персональные данные заемщика – ФИО, серию и номер паспорта;

• проставляем галочки в чекбоксах, при необходимости кликаем на названиях, чтобы прочитать подробные условия;
• нажимаем “Далее”;

• на следующей странице требуется указать, менялся ли паспорт;
• если выбран ответ “Нет”, нажимаем “Далее”;

в случае изменения паспорта выбираем “Да” и заполняем форму, аналогичную представленной на предыдущей странице (ФИО, серию и номер паспорта, выданного ранее);

нажимаем “Далее”.

На следующей странице будет выведено сообщение о наличии у клиента кредитного предложения от Балтийского банка или об его отсутствии.

Условия оформления кредита в банке Балтийский для физических лиц

Ранее (до 2018 года) оформить кредит в банке Балтийский можно было на достаточно выгодных условиях:

• процентная ставка – 13,99% — 25,99%;
• сумма кредитования — от 20 000 до 400 000 рублей;
• период предоставления займа – от года до 5 лет (наибольший срок погашения предлагался зарплатным клиентам компании).

В настоящее время данное предложение для потребителей более не актуально.

Однако снимать деньги с пластика клиент сможет только в отделении организации, так как, по сообщению банка, действия с кредитками компании временно прекращены.

Данная карта представляет из себя пластик, на который нанесена буквенно-цифровая информация без эмбоссирования (без механического выдавливания). Условия карты Виза Классик следующие:

• валюта карты – российские рубли;
• минимальная сумма для открытия счета – 1000 руб.;
• период беспроцентного пользования займом – 1 месяц;
• обязательный платеж — состоит из процентов за пользование ссудой и 5% от суммы основного долга;
• сумма кредитного лимита – устанавливается индивидуально и уточняется лично в организации по телефонам горячей лини +7 8112 51‑01-80, 8 800 200‑22-23.

По истечении льготного периода финансовая компания предоставляет клиенту еще 7 суток для внесения обязательного платежа на счет без наложения штрафа и начисления пени.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы стать заемщиком коммерческой структуры «Балтийский» потребитель должен отвечать следующим требованиям:

• иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию по месту жительства;
  минимальный возраст клиента не должен быть менее 18 лет;
• максимальное возрастное ограничение для заемщика установлено на отметке 60 лет;
• клиент обязан быть трудоустроенным и обладать стабильным ежемесячным доходом;
• период работы на одном предприятии не должен быть менее 90 календарных суток.

Кроме того, при оформлении кредитного договора организация обращает внимание на то, какая кредитная история у клиента. В случае отрицательной репутации заемщика, пользователь получает отказ в предоставлении ссуды

(Ознакомиться с другими причинами для отказа в кредитной истории можете в статье: )

Необходимые документы

Оформить кредит в банке Балтийский можно только при личном посещении одного из офисов компании. На данный момент в связи с нестабильным положением организации на рынке банковских услуг, оформление займа в режиме онлайн не возможно. Чтобы подать заявку на выпуск пластиковой кредитной карты банка, пользователь должен предъявить в офисе компании такие документы:

• паспортное удостоверение личности гражданского образца РФ;
• заполненную анкету по специальной форме банка (выдается на месте);
• справку с места трудоустройства, подтверждающую уровень среднемесячной заработной платы за последние три месяца (документ должен быть заверен работодателем).

По своему усмотрению, финансовая организация вправе потребовать от заемщика и другие дополнительные документальные акты.

Санкции не невыполнение условий кредитного договора

За несвоевременный, неполный платеж банк начисляет штраф. До полного погашения платежа кредитование по карте прекращается. Заемщик начинает обслуживаться по его письменному заявлению с взиманием комиссионного вознаграждения за восстановление кредитной линии.  

Права и обязанности сторон отражаются в кредитном договоре. Его подписывают обе стороны: заемщик и банк. Получить кредит просто: достаточно подать онлайн заявку на сайте банка. Кликнув на эту опцию, пользователь увидит анкету, которую нужно заполнить. Информация, внесенная в каждую графу анкеты, должна быть правдивой, так как сотрудники банка ее проверяют. После заполнения заявления, документ онлайн отправляется сотрудникам банка. Рассматривают ее оперативно, если сравнивать с другими кредитными учреждениями. Срок рассмотрения – 1 день. После рассмотрения с потенциальным клиентом банка по указанным контактам в заявлении связываются сотрудники кредитного учреждения.

Программа Балтийский стандарт

Для тех, у кого в данной финансовой организации открыт личный счет доступно получение займа наличными в размере до 80 тысяч рублей. Оформить договор можно на 1-2 года. Оформить онлайн заявку можно на официальном сайте или в любом отделении банка. Для заключения договора понадобится только паспорт РФ. Переплата по кредиту фиксированная, по процентной ставке 19,75 % в год.

Кредит Персональная программа

Для своих зарплатных клиентов финансовая организация предусматривает специальные условия предоставления займа наличными. По персональной программе размер переплаты составляет всего 19,75 % в год. Балтийский банк онлайн заявку на кредит наличными в рамках данной программы рассматривает в течение одного рабочего дня.Оформить договор можно на срок до трех лет.

Сумма займа – не более 1 миллиона рублей. После одобрения онлайн заявки для оформления договора достаточно предъявить паспорт.

Калькулятор потребительского кредита физическим лицам

Подробная информация по всем кредитным программам размещена на сайте финансового учреждения. Чтобы рассчитать размер будущей переплаты и процентную ставку, а также ежемесячные платежи можно воспользоваться специальным кредитным калькуляторов. Для расчетов нужно выбрать программу займа, предполагаемую сумму кредита наличными и срок предоставления средств.

Пользоваться калькулятором очень удобно, ведь он позволяет подобрать оптимальные условия для себя каждому потенциальному заемщику

Санация

К сожалению, в 2013 году у банка начались проблемы из-за неумелой стратегии и нечистых на руку руководителей, проводивших мошеннические схемы и выводивших деньги из организации на собственные счета.

Конфликт между руководителями
Основателями «Балтийского» являлись Олег Шигаев и Андрей Исаев. Они разделили между собой акции почти поровну (оба владели по 49%), но статус президента имел только Шигаев

В 2013 году между основателями начался конфликт, в результате которого банк был выставлен на продажу и какое-то время искал покупателей.

Проверки
Продать банк не удалось, зато удалось привлечь внимание Центрального банка РФ и всевозможных проверяющих органов. В результате проверки в марте 2014 года был наложен запрет на приём вкладов, однако в июле он был снят.

Санация
В конце лета 2014 года Агенство по Страхованию Вкладов посылает проверку и выносит решение о санации

Финансовая «брешь» в капитале, превышающая 30 миллиардов рублей и внутренние конфликты руководства помогли сделать вывод о невозможности разрешения ситуации собственными силами учреждения. Кредиты наличными в банке балтийский перестали выдаваться. Выбор агента-санатора для «Балтийского» стал первым прецедентом в России, когда санатора выбирали на аукционе. Его выиграл Альфа-Банк.

Поглощение
Сеть из 10 основных и 17 дополнительных офисов в городах РФ юридически перешла к «Альфе». Но так как процесс слияния хотят провести как можно более плавно, обслуживание банковских карт было прекращено лишь с ноября 2017 года.

Суд
Всё время после «слияния» санатор пытается отсудить у бывших владельцев недвижимость и активы, однако до сих пор эти попытки не увенчались успехом. В 2015 году один из основателей банка Олег Шигаев был объявлен в международный розыск, ему вменяется мошенничество на 3,5 млрд рублей.

Как узнать вероятную сумму по ежемесячному платежу

Для удобства определения по сумме кредита, перед подачей онлайн заявки можно воспользоваться, кредитным калькулятором,представленным на сайте. Калькулятор рассчитает предварительную сумму к погашению, и возможный ежемесячный платеж.

Такая процедура позволит вам самостоятельно определиться с сумой займа, в соответствии с вашими доходами и возможностями. После предварительного расчета суммы кредита,данную информацию вы должны внести онлайн форму заявки на кредит наличными.

Важно:

кредиты от балтийского банка, выдаются без справок и поручителей в сумме до 1-го миллиона
рублей

Кредитные лимиты и проценты годовых за их использование

Обратить внимание:

диапазон процентных ставок годовых варьирует в пределах от 14,9 до 24 %.
Процентные ставки начисляться в индивидуальном порядке в зависимости от суммы, и сроков кредитования, а также целей кредита.

Документы для оформления кредита по соответственной программе кредитования

Важно:

в соответствии с программой рефинансирования в балтийском банке. Сроки кредитования по такой программе могут быть увеличены до 84 месяцев – 7лет

Для подтверждения личности вам понадобиться паспорт или другой документ подтверждающий данную информацию.

Особенности потребительского кредитования

Потребительское кредитование занимает лидирующие позиции среди всех предложений, исходящих от банков. Потребительские займы являются самыми популярными, в этом состоит их отличие от кредитов, выдаваемых юридическим лицам. Кредит, выданный конкретному гражданину – это финансовая операция, проводимая банками по размещению финансовых средств населения, привлеченных во вклады. Банк это делает за свой счет, и от своего имени. Договор кредитования сопровождается определенными условиями, которые определены в законе, в частности, в ГК РФ. Это платность, возвратность, возмездность. За пользование заемными средствами, поступающими от банка, человек платит процентами, кроме того, он обязан вернуть деньги в срок, определенный в договоре, и сделать это в обязательном порядке. Также потребительское кредитование отличается от схожих предложений банка целями. Граждане берут банковские кредиты для решения определенных задач. Это могут быть различного рода нужды: бытовые, семейные, образовательные. То есть, ключевой особенностью потребительского кредитования выступает то, что деньги берутся для нужд, которые никак не связаны с предпринимательской деятельностью. Этим потребительский займ отличается кредитов, выдаваемых бизнесменам. Они тратят деньги на бизнес, например, на покупку дорогостоящего оборудования для фирмы. 

Потребительское кредитование имеет преимущества для всех сторон, участвующих в этом процессе. При содействии кредитных учреждений граждане могут приобрести необходимую вещь, без долгого накопления на нее денежных средств. В настоящее время банки проявляют лояльность к потенциальным клиентам. Если у гражданина хорошая история по ранее выданным кредитам, у него существуют повышенные шансы стать обладателем необходимой суммы денег с минимальным комплектом документов, с обеспечением кредита и даже без залога. Исключением из правил может служить ипотечное кредитование, но оно отличается от всех кредитных продуктов из-за особенностей. Во многих случаях ипотека выдается на долгий срок. Банк должен быть уверенным в том, что получит доход в виде процентов и ему вернут долг. Поэтому требования к заемщикам в ипотеке более жесткие по предоставляемому комплекту документов. Банки при размещении финансовых средств посредством кредитов получают возможность извлечь доход: за пользование заемными средствами гражданин выплачивает проценты. Банки в целях принятия быстрого решения по анкете потенциального клиента, желающего взять кредит, разработали определенные схемы, позволяющие за короткий срок проанализировать уровень платежеспособности человека. Это позволяет в значительной степени упростить процедуру выдачи кредитов.

Как получить деньги

Когда клиент выражает желание получить кредит в Балтийском банке, он должен заключить договор заемщика. Сразу после этого клиенту будет открыта кредитная линия, которая необходима для проведения дальнейших финансовых операций с использованием карты.

На карту наносится буквенно-цифровая информация, но это осуществляется без механического выдавливания, поэтому проведение операций с оформлением бумажного платежного документа по данному типу карт невозможно.

Кредитная линия – выдача потребительских кредитов в размере лимита, которая разбивается на несколько меньших сумм. Выдача осуществляется в течение всего периода кредитования.

В некоторых случаях возможно прекращение кредитования до окончания срока.

Это возможно в следующих ситуациях:

• просрочка кредитной задолженности;
• ситуации, в которых заемщик не выполняет своих обязательств по выплате кредита;
• приостановление операций, проводимых по картам. Приостановить этот процесс могут только работники банка;
• досрочное погашение кредита по договору на заранее оговоренных условиях;
• окончание срока кредитного договора;
• досрочное требование банком возврата всех средств.

Какие условия получения кредита в Балтийском банке в 2018 году

Независимо от экономической ситуации в стране Балтийский банкв 2018 году не повышает процентные ставки по кредитам и предлагает оформить кредит наличными, на тех же условиях что и предыдущем году.

Для того чтобы взять займ в данном баке, вы можете воспользоваться онлайн заявкой или обратиться в отделения банка с соответствующим заявление.

Кредитные лимиты и условия оформления кредита наличными

Обратить внимание:
Балтийский банк обслуживает как частных лиц, так и предоставляет кредиты на развитие малого и среднего бизнеса

Получение кредита юридическим лицампредоставляется на выгодных условиях, для развития предпринимательской деятельности.

В зависимости от суммы вашего займа и условий получения кредита каждому клиенту устанавливаться собственнаяпроцентная ставка. Нет фиксированного процента годовых для всех. Так как кредиты различаться по срокам займа и сумам для получения.

Для того чтобы оформить кредит в балтийском банке, вам понадобятся следующие документы:

• Документ, подтверждающий личность и регистрацию.
• По требованию банка справка о доходах.
• Возможно справка, подтверждающая трудоустройство.

Для предпринимателей:

• Обязательно свидетельство о ресторации организации.
• Сертификат учредителя.
• При сумме свыше 5-ти миллионов
  будут затребованные документы по бухгалтерскому учету прибыльности данного предприятия.

Важно
: получить кредит наличными в балтийском банке,потребуется минимальный пакет документов, клиент должен давать правдивую информацию о своем финансово положении

Первоначальная информация

Балтийский банк был основан в 1989 году, представляется универсальной финансово-кредитной организацией (бывший Ленинградский инновационно-коммерческий банк).

С 15.02.2005 года вошел в список системы страхования вкладов. По нынешний день активно развивается, открывая все новые отделения по всей территории России, развивает новые кредитные и иные банковские программы.

Фото: интерфейс главной страницы официального сайта ПАО Балтийский Банк

С 2015 года внесены изменения в полное название банка, было переименовано с ОАО « Балтийский банк» на ПАО «Балтийский Банк».

Согласно последним данным, банк насчитывает около 167,5 тыс. клиентов по всей РФ. В столице и больших городах страны, таких как Санкт-Петербург, Мурманск, Тверь и пр., открылись новые отделения.

Что это такое

Балтийский банк — яркий представитель среди своих соотечественников, не отстающий ни на шаг в своем развитии, в некотором смысле достойно конкурирует с другими финансовыми организации в сфере кредитования граждан.

Кредитный договор можно скачать здесь.

Главные достоинства:

• в своей базе насчитывает около 8000 корпоративных клиентов и бизнесменов;
• качественное обслуживание более 1,5 млн. физических клиентов;
• обширная сеть в районных поселениях филиалов;
• более 850 тыс. выпущенных карт с логотипом банка;
• индивидуальный подход в помощи выбора кредитного пакета;
• развитая система предложений банковских продуктов, не ограничиваясь только кредитами наличными и вкладами.

Контактная информация

Публичное Акционерное Общество «Балтийский Банк» находится по юридическому адресу — 191023, г. Санкт-Петербург, Мучной переулок, дом 2Г.

С сотрудниками банка можно связаться по телефону — (812)326-22-21, информационная служба для клиентов (812)325-85-85. Узнать информацию по кредитным продуктам банка можно на официальном сайте.

В организации поддерживают активно обратную связь с клиентами, предлагая им оставлять свои предложения или возражения, относительно обслуживания в отделениях, в которые они ранее обращались.

Правовая база

Главным законом, который регулирует сферу кредитования, является Гражданский Кодекс России. Здесь определяется порядок составления соглашения по кредитованию.

Также важным есть закон № 353 «О потребительском кредите». Генеральная лицензия, выданная Балтийскому банку Центральным Банком РФ, подтверждает правомерность деятельности банка №128 от 28.05.2015 г.

Акты и нормативы, в строгом порядке контролирующиеся высшим руководством банка, помимо ЦБ РФ и государственного реестра.

Банк несет ответственность за сохранность предоставленной информации от своих клиентов, подписывающих согласие на обработку данных. Конфиденциальность данных, не передается третьим лицам.

Требования к получателям

Кредиты выдаются банком только гражданам России, являющимися на момент обращения за ссудой клиентами банка и получившими персональное предложение от кредитной организации.

Возраст получателей денежных средств по кредитным соглашениям колеблется от 18 до 60 лет. Обязательно наличие рабочего места и регистрации места жительства клиента в регионе присутствия учреждения.

Также потребуется подтверждение трудоустройства и работы у работодателя не менее 4 месяцев.

«Партнёрская программа» действует для вкладчиков и кредитуемых лиц с положительной кредитной или депозитной историей.

Возможно оформление ещё одного потребительского кредита, в случае отсутствия просрочек и штрафов по первому взятому продукту.

Если вкладчик находится в непредвиденной ситуации и не имеет возможности оплачивать кредит банка либо желает снизить ставку или продлить возвращение займа, то он вправе оформить кредит на рефинансирование.

В этом случае заёмщику необходимо предоставить, кроме паспорта, справку с подтверждением наличия места работы и доходов от неё (обычно 2-НДФЛ).

Обязательно нужно объяснить документально причины подачи заявления о рефинансировании:

• сведения о статусе безработного;
• сведения о регистрации на трудовой бирже;
• ксерокопия больничного листа;
• ксерокопия справки об инвалидности;
• ксерокопия свидетельства о смерти близких родственников;
• другие поясняющие сведения на выбор заёмщика.

Процентные ставки по потребительскому кредиту в Балтийском банке

Рассмотрим проценты по каждому продукту в отдельности и сравним с предложением кредита наличными от Альфа-банка.

Сравнительная таблица по кредиту в 100 000 рублей для стандартных условий выдачи кредитов зарплатным клиентам:

Выгодные предложения банка

1. Оформление кредитной карты. Для одобрения заявки и получения приличного лимита потребуется положительная история кредитования в одном из филиалов этого учреждения. Можно взять кредит по персональной или партнерской программам. Процентная ставка стартует от 19,75% годовых.
2. Автокредит. В Балтийском Банке можно получить кредит на покупку транспортного средства на оптимальных условиях на срок до пяти лет. При этом процентная ставка составит от 12% годовых. Обязательно потребуется внести первоначальный платеж в размере от 15% от общей суммы.
3. Универсальный заем без залога и поручителей. Это отличный вариант для оперативного получения денежных средств при минимальных требованиях. Заявку на кредит можно оформить в режиме реального времени. Максимальная сумма займа, который можно взять без справок о доходах составляет 200 тысяч рублей. Процент – от 27% ежегодно. Для оформления заявки следует предварительно скачать ее на официальном интернет-портале.