Взять кредит для бизнеса 1 млн рублей без залога

Как оформить кредит на бизнес в Москве в банке – пошаговая инструкция

Процесс оформления кредита для малого и среднего бизнеса сводится к 5 этапам:

1. Выберите банк и программу кредитования. Уделите достаточно времени поиску подходящего банка, тщательно изучите и оцените условия. Выясните, подходят ли они вам, и соответствуете ли вы требованиям банковского учреждения. Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать, какой приблизительно будет переплата по кредиту.
2. Подготовьте пакет документов.
3. Отправьте заявку. Обратиться можно лично в офисе, по звонку на горячую линию при разговоре с персональным менеджером или оставить анкету на официальном сайте банка. Онлайн заявка должна содержать полные и достоверные данные.
4. Загрузите документы, если вы оформляете быстрый кредит для бизнеса через интернет.
5. Ожидайте решение.

Если вы авторизованы в Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете можно заказать отчет о кредитной истории вашей фирмы, и узнать свои шансы на получение кредита на развитие малого, среднего бизнеса. Если ссуду одобрят, нужно подписать договор. После этого деньги будут зачислены на счет или банковскую карту. Подходят только дебетовые карты.

Обратите внимание, если кредит будет залоговым, банк проведет оценку залога, которая может достигать 5 дней. Обеспечение должно покрывать сумму ссуды, включая %

Банки учитывают ликвидность предмета залога, и при определении суммы кредита принимают в расчет 70% от его оценочной стоимости. Она всегда оказывается ниже рыночной. После оценки залогового имущества на предприятие обычно приезжает представитель банка для проведения экспертизы. Также потребуется обязательное страхование залога.

Предложение от Россельхозбанка

Начинающим бизнесменам стоит рассмотреть и предложения от Россельхозбанка. ФКУ предлагает микробизнесу целый комплекс различных программ и кредитных линий без предоставления залога.

• Микроовердрафт. Для покрытия временных кассовых разрывов. Лимит от 300 000 руб., срок до 1 года, ставка – индивидуально.
• На проведение сезонных работ. Сумма до 50 млн. руб. с выплатой в течение 12-18 месяцев.
• Кредит «Быстрое решение». На любые бизнес-цели на сумму до 1 000 000 руб. и срок до 12 месяцев.

Прежде чем начать новое дело, стоит финансово подстраховаться. С этим поможет кредитование, а где и сколько дают – мы рассказали выше.

Особенности кредитов для предпринимателей

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

• какой залог требует банк для выдачи кредита;
• какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
• максимальная сумма кредита;
• максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

• процентная ставка по кредиту;
• срок кредитования;
• затраты на оформление залога;
• затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
• дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы. Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Особенности ухода

Полезные материалы

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

• нотариально заверенные учредительные документы;
• бланк регистрации налогоплательщика;
• карточку с образцами подписей и печатей;
• приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
• лицензии и патенты;
• бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
• справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
• выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

• при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
• при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
• при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
• при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:

• «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
• «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
• «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
• «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.

Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.

• «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
• «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
• «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.

ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:

«Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней

• «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
• Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.

Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:

• «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
• «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:

• «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
• «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
• «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Восточный — выдача кредитов без официальной работы и справок

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Скоринг автоматизирован и работает без участия человека. Анкета заявителя проверяется на соответствие ряду условий, после чего ей присваивается балл.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса, для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Топ-7 банков для кредитования ООО

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» юрлица могут оформить следующие виды кредитов:

• бизнес-ипотеку;

• универсальный с залогом и без него;

• овердрафт;

• возобновляемую кредитную линию;

• автолизинг;

• банковскую гарантию для участия в тендере или исполнения госзаказа.

Сумма займа может достигать 60 млн рублей, а срок погашения задолженности — 5 лет. Минимальная процентная ставка колеблется от 3 % до 13,5 % годовых.

Подать заявку на кредитование

«Тинькофф»

Банк «Тинькофф» предлагает юрлицам следующие виды займов:

• на пополнение оборотных средств;

• на зарплату при господдержке;

• на исполнение госконтракта;

• кредитную линию под залог недвижимости;

• овердрафт.

Банк выдаёт кредиты для ООО в размере до 15 миллионов рублей, сроком до 10 лет и под минимальную процентную ставку от 0 % до 14 % годовых.  Тинькофф умеет учитывать обороты в других банках при принятии решения о кредитовании.

Подать заявку на кредит

«Сбербанк»

В «Сбербанке» юрлицам выдают займы:

• на рефинансирование;

• пополнение оборотных средств;

• исполнение текущих контрактов;

• универсальные;

• инвестиционные — на покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники для ведения хозяйственной деятельности;

• овердрафт;

• на развитие бизнеса, начало деятельности в новой сфере.

В зависимости от программы кредитования «Сбербанк» выдаёт ООО займы на срок от 1 до 180 месяцев и в размере от 100 тыс. до 200 млн рублей. Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых.

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ООО широкую линейку кредитов:

• универсальный — на любые цели для бизнеса;

• для погашения кредитов в других банках (рефинансирование);

• на открытие и развитие бизнеса;

• для покупки франшизы;

• на выплату зарплат при государственной поддержке;

• овердрафт;

• на пополнение оборотных средств;

• на финансирование исполнения контракта.

Минимальная процентная ставка колеблется от 0 до 13,2 %, а срок погашения задолженности достигает 180 месяцев. Минимальная сумма займа для всех кредитов, кроме зарплатного с господдержкой, — 300 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от условий программы и платёжеспособности клиента.

Чтобы подать заявку на кредит вам понадобится открыть счёт в банке

Открыть счёт и подать заявку на кредит

«ВТБ»

Банк «ВТБ» предлагает малому и среднему бизнесу кредиты на индивидуальных условиях, которые зависят от специфики финансируемого проекта, потребностей и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты для юрлиц в банке «ВТБ»:

• на пополнение оборотных средств;

• для развития бизнеса;

• экспресс;

• под залог приобретаемой недвижимости;

• рефинансирование;

• овердрафт;

• на покупку имущества, находящегося в залоге у банка;

• под залог объекта долевого строительства.

Максимальный срок кредитования в «ВТБ» составляет 144 месяца. Сумма займа может достигать 150 млн рублей, а вот процентную ставку устанавливают индивидуально.

«Восточный»

Банк «Восточный» ориентирован на работу с новым бизнесом, поддержку исполнителей государственных и коммерческих контрактов. Также здесь можно оформить овердрафт.

Условия кредитования:

• сумма — от 300 тыс. до 1,5 млрд рублей;

• срок — до 84 месяцев;

• процентная ставка рассчитывается индивидуально.  

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» юрлицам доступны кредиты:

• экспресс — без залога и поручителей;

• льготный — для субъектов МСП;

• инвестиционный — для покупки коммерческой недвижимости, оборудования и транспорта;

• овердрафт;

• оборотный — для поддержания бизнеса и привлечения дополнительных средств.

Также «Райффайзенбанк» предоставляет импортные и экспортные аккредитивы, банковские гарантии.

Условия получения кредитов в «Райффайзенбанке»:

• срок — от 1 года до 10 лет;

• сумма — от 300 тыс. до 161 млн рублей;

• минимальная процентная ставка может достигать 17,9 % годовых.

Условия потребительских кредитов

Важно ответственно подойти к выбору банка, где будет оформлен ваш кредит наличными. Все банки, предлагающие получить ссуду до 3000000 рублей, утверждают, что именно их кредиты самые лучшие

Большинство кредитных учреждений предлагают подобные ссуды лишь при наличии залога, хотя можно найти предложения по оформлению кредита даже без справок о доходах.

Если вам нужен кредит в 3000000 рублей на срок более 5 – 7 лет, то обойтись без залога уже не получится. Если в качестве залога будет выступать недвижимость, то срок ссуды может достигать 15 – 25 лет. Процентная ставка обычно составляет 10 – 25% годовых. Но надо уточнять условия страховки и возможности отказаться от нее.

Кредит на 3000000 рублей сроком на 10 лет: условия выдачи

Банки предоставляют длительные кредиты лишь при наличии у клиента ликвидного залога, в качестве которого принимаются дома и квартиры. Лишь некоторые банки могут предоставить подобные кредиты под залог гаража, дачи или вовсе без обеспечения.

Предварительное рассмотрение заявки, отправленной через интернет, занимает обычно 1 – 2 рабочих дня. Но после предоставления полного комплекта документов банку нужно еще 1 – 5 дней на их проверку. Только после этого будет принято окончательное решение о возможности выдачи кредита, после чего вы сможете получить долгожданную сумму.

ТОП выгодных кредитов

Как получить большой кредит на 15 лет?

Процесс получения кредита на 15 и более лет будет очень похож на оформление любой другой ссуды. Но вам придется представить в залог банку недвижимость в любом случае. Оформление кредита происходит несколько дольше из-за необходимости в оценке залога и регистрации сделки. Но уложиться в 5 – 10 дней все же реально. Процентные ставки по подобным ссудам могут составить 11 – 20% годовых.

Пока кредит не будет выплачен, квартиру или дом, переданные в залог, продать без разрешения банка у вас не получится.

Кредит на 3000000 рублей в Сбербанке

Взять кредит на 3000000 рублей в Сбербанке можно без обеспечения либо с поручительством другого физического лица. Отсутствие необходимости в залоге существенно упрощает процесс получения денег, ведь пригодной для залога недвижимости у клиента может и не быть. Но срок таких кредитов будет ограничен пятью годами.

Ставку для клиента Сбербанк устанавливает индивидуально. В рамках стандартных условий она составляет 12,9 – 19,9% годовых. Но участвуя в акциях, можно добиться ее снижения до 11,5% годовых.

Вход в личный кабинет Альфа-Банка

При заключении договора на РКО в Альфа-Банке вы сможете заказать выпуск электронного ключа, а также получить данные для входа в личный кабинет, где сможете осуществлять контроль за движением средств на расчетном счете.

Вход в личный кабинет РКО Альфа-Банка

Начать работу можно сразу после активации аккаунта, для этого на странице РКО необходимо выбрать кнопку «Альфа Бизнес Онлайн», ввести логин и пароль. После чего войти в главное меню личного кабинета для ООО и ИП. При первой идентификации нужно сменить разовый пароль на постоянный.

Бонусы после открытия расчетного счета ИП и ООО в Альфа-Банке

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Крупнейший российский банк предлагает оформить залоговый заем на выгодных условиях. Кредит нецелевой, то есть получателю не придется отчитываться, куда были потрачены средства. Поэтому деньги вполне можно направить на реализацию собственного бизнес-плана.

Ключевые условия «сбербанковского» кредита под залог недвижимости таковы:

• лимит от 500000 до 10 млн. руб.;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – от 11,3% для «зарплатников, от 11,8% для остальных клиентов. При отказе от добровольной «страховки» жизни и здоровья получателя кредита, ставка возрастает на 1 п.п.

Комиссии за выдачу денег не предусмотрено. Сбербанк в качестве обеспечения рассматривает жилые помещения, участки земли и гаражи. Финансово-кредитное учреждение тщательно оценивает претендентов на кредит. Требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 года до 75 лет (на день возврата задолженности по договору);
• стаж на настоящем рабочем месте – от полугода;
• общий стаж за крайние пять лет – от 1 года;
• российское гражданство.

Чтобы специалисты рассмотрели кредитную заявку и вынесли решение, обязательно представить в банк:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
• справку о доходах;
• трудовую книжку или договор найма;
• бумаги по объекту недвижимости, заявленному в качестве обеспечения.

Заявление заемщика рассматривается не более 6 рабочих дней. Сбербанк допускает возможность досрочного погашения ссуды, без каких-либо ограничений и комиссий. Клиент обязан застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков порчи и гибели на весь срок действия соглашения.

Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля

Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса

Открытие

Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:

• сумма — до 10 000 000 рублей;

• срок кредитования — до 5 лет;

• залог не требуется;

• ставка — 13,2 %.

Сбербанк

В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:

• минимальная сумма от 100 000 рублей;

• срок кредитования — до 15 лет;

• минимальная ставка — 11 %.

• залог не обязателен.

Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.

Россельхозбанк

В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:

• сумма — до 60 млн рублей;

• срок — до 8 лет;

• есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;

• требуется залог или поручительство.

В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.

Центр-Инвест

Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:

• сумма — до 3 млн рублей;

• срок — до 3 лет;

• ставка — от 11%.

Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.

Банк ВТБ

Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:

• сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;

• срок — до 10 лет;

• ставка — 9,95 %.

Банк МСП

Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:

• сумма — до 2 млрд рублей;

• ставка — 7,75 %;

• срок кредитования — 84 месяца.

У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.

Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

• работа в высокотехнологичных отраслях;

• работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;

• финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.

Регионы — устойчивое развитие

Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:

• срок кредита — до 15 лет;

• ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;

• требуется залог и поручительство.

В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен: 

• бухгалтерская отчётность;

• управленческая отчётность;

• расшифровка счетов бухгалтерского учета;

• выписка из ЕГРН;

• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

• контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;

• расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

• проектная документация;

• лицензии, разрешения и так далее.

Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.

Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.

Какой кредит стоит выбрать?

Запуск нового бизнеса – недешевое «удовольствие». Даже если идея прекрасна, и, кажется, что вложения окупятся в кратчайшие сроки, риски «прогореть» есть. Поэтому финансовые учреждения не торопятся сотрудничать с бизнесменами, еще никак не проявившими себя на предпринимательском поприще. Лучше обратиться в банк как частное лицо и подать заявку на получение нецелевого потребительского кредита.

Так как сумма под бизнес требуется немаленькая, то обычный кредит наличными без обеспечения вряд ли подойдет. Во-первых, в рамках таких программ предусмотрен высокий годовой процент, во-вторых, период кредитования обычно ограничивается тремя-пятью годами.

Конечно, в случае «провала» идеи, начинающий бизнесмен рискует потерять объект недвижимости, предложенный в качестве обеспечения. С другой стороны, обычно это единственная возможность получить крупную сумму денег на долгий срок под невысокую процентную ставку.

Процент одобряемости залоговых кредитов несколько выше, чем обычных потребительских ссуд без обеспечения

Поэтому если деньги на реализацию бизнес-проекта нужны как можно скорее, лучше обратить внимание на эти программы. Разберемся, какие условия кредитования предлагают крупнейшие российские банки

Процедура наложения ареста и блокировки

Наложение ареста на банковские счета должника – процедура длительная и монотонная. Как только пристав-исполнитель получил судебное постановление о принудительном взыскании задолженности с должника, он должен в течение 3 дней возбудить исполнительное производство в отношении него.

После этого пристав-исполнитель оповещает должника о том, что в отношении него возбуждено исполнительное производство, то есть направляет копию вынесенного документа по адресу регистрации (постоянное или временное место жительства).

Далее судебный пристав направляет запросы в банки и, таким образом, разыскивает открытые счета должника

Причем не важно, кредитный это счет, дебетовый, зарплатный или вклад

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебный пристав имеет право установить срок для добровольного погашения долга (5 дней). Такая ситуация встречается на практике, если в отношении должника возбуждается первое исполнительное производство.

Если человек добровольно не погасил долг или пристав-исполнитель не установил срок для добровольного погашения, то в адреса всех банковских учреждений, в которых у должника есть открытые счета, направляется копия постановления о возбуждении исполнительного производства с указанием суммы взыскания.

Банки обязаны принять такое постановление и отреагировать на него – то есть, наложить арест на банковский счет.

Если у человека на расчетном счете есть достаточная сумма, банк автоматически перечисляет деньги на счет Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если на счете не хватает денег, то списывается вся сумма, которая есть на счете, а на размер оставшейся суммы налагается арест.