Условия кредита под залог недвижимости в Восточном Банке

Если отказывают в выдаче кредита

После оформления заявки на получение денежных средств клиенты могут получать не только положительные, но и отрицательные решения. Банк может отказать по таким причинам:

1. При негативной кредитной истории.
2. Из-за неверно выбранной суммы. Величина ежемесячного платежа не должна быть более половины чистого дохода человека, обратившегося в банк.
3. Важную роль играет платёжная дисциплина заявителя по оплате ссуды, которая была оформлена ранее. Например, вряд ли будет одобрена заявка о займе, если имеется просроченная и непогашенная задолженность.
4. Наличие долгов является свидетельством неплатёжеспособности. Банк внимательно относится к непогашенным коммунальным счетам.
5. При оформлении заявки могли быть упущены какие-либо параграфы либо внесены недостоверные данные.
6. Имущество, которое внесено в кредитный договор в качестве обеспечения, не соответствует требованиям.

Банк «Восточный» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

Алгоритм составления заявки несложен и предполагает 4 простых шага:

Остается дождаться ответа кредитного учреждения и назначить дату и время посещения ближайшего удобного офиса для подписания документов.

Еще проще выглядит согласование займа через личный кабинет действующего клиента – ему не требуется ехать в отделение для получения кредита. Процедура начинается с подачи заявки из ЛК и заканчивается получением средств дистанционным образом.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в Банке «Восточный»

Чтобы взять наличные, можно воспользоваться одной из списка действующих программ. При подаче онлайн-заявки по программе «Кредит наличными», заемщик рассчитывает на максимально удобные условия кредитования с выдачей наличности практически без ограничений по сумме.

• Лимит – до 150 миллионов рублей. Минимальный размер – от 25 тысяч рублей.
• Процент – 9,9% и выше.
• Погашение – в пределах 5 лет.

Деньги получают сразу, в день подачи заявки, либо в любую другую дату по согласованию с заемщиком.

Чтобы рассчитывать на одобрение заявки, необходимо проверить свое соответствие требованиям, предъявляемым кредитором к заемщикам:

• Возраст – 21-76 лет.
• Трудоустройство на текущем месте – от 3 месяцев.
• Отсутствие просрочек по другим кредитным обязательствам на протяжении й месяца.
• Российское гражданство.
• Прописка и место жительства – в пределах региона присутствия отделения «Восточного».
• Наличие регулярного дохода (необязательно справка 2-НДФЛ или другой документ).

Если заемщику не исполнилось 26 лет, банк попросит подтвердить наличие стажа от 12 месяцев и заработка за последний год.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Восточный Банк»

На стадии отправки заявки никаких подтверждающих документов не потребуется, однако решение через онлайн-форму предварительное. Придется посетить офис банка с паспортом и быть готовым представить дополнительную документацию по требованию кредитора:

• с места работы 2-НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС;
• удостоверение водителя (при наличии) или иной личный документ;
• выписка по банковскому счету, на который приходит зарплата.

Чем больше документов и справок готов представить клиент, тем выше шансы на согласование и увеличение лимита.

К дополнительной документации, которая поможет подтвердить платежеспособность человека, банк относит следующие варианты:

• выписки по карточкам, банковским счетам при использовании вне пределов РФ за год;
• выписки о движениях по счету за последние полгода на суммы от 20 тысяч рублей ежемесячно из любой другой банковской организации;
• договор о подключении к программе инвестиционного страхования со страховой суммой от 1 миллиона рублей;
• договор о накопительном страховании с выплатой страховой суммы от 150 тысяч рублей, при условии оформления договора с компанией, работающей согласно российскому законодательству;
• справка из ПФР о состоянии лицевого счета заявителя.

Эти документы не являются обязательными к предъявлению, но повысят шансы на согласование минимальной ставки, которая начинается от 9,9% и назначается по усмотрению кредитора.

«Восточный Банк» – Страхование Кредита и Держателей Кредитных Карт

Каждому клиенту, решившему кредитоваться в банке «Восточный», предложат оформить страховку. Страхование заемщика включает защиту жизни и здоровья с целью обеспечения финансирования и гарантией погашения кредита при наступлении негативных событий:

• Наступление нетрудоспособности с присвоением 1 или 2 группы инвалидности в результате болезни или несчастного случая.
• Смерь заемщика от болезни или непредвиденных происшествий.

Чтобы не беспокоиться о судьбе близких, которым придется выплачивать кредитные долги за умершего наследодателя, рекомендуется купить страховой полис у одного из партнеров банка «Восточный».

• «Альфастрахование»;
• «Резерв»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Макс» и др.

Вкладка «Документы» в разделе страхования заемщиков содержит подробные описания тарифов, в зависимости от выбранного страхового продукта.

Как узнать дату и сумму платежа

Клиент должен своевременно осуществлять погашение кредита. Для этого ему нужно в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Все они указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Но существует также 6 дополнительных способа узнать дату и размер предстоящего платежа:

1. В офисе. Клиент может для получения всей необходимой информации обратиться с паспортом в любое подразделение КБ Восточный. При необходимости сотрудник распечатает ему новый экземпляр графика платежей.
2. Через банкомат. Для получения данных нужно воспользоваться картой, выданной при оформлении кредита. В меню устройства можно получить выписку по всем кредитным продуктам. А также узнать размер платежа и его дату можно в платежном терминале.
3. По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до него можно по номеру 8-800-100-7-100.
4. В интернет-банке и приложении для смартфона. Данные для доступа к онлайн-сервисам можно получить сразу при оформлении договора. В них можно просматривать полную выписку по ссуде.
5. По СМС. Для получения данных о предстоящем платеже достаточно создать текстовое сообщение со словом: «ВЗНОС» и отправить его на телефон 7243.
6. В чат-боте. В мессенджерах Telegram и Viber доступен бот, позволяющий моментально рассчитать платеж.

Как получить кредит под залог недвижимости в Восточном банке

Например, одному заявителю отказали в кредите потому, что его дом находился в новом коттеджном поселке и ему ещё не присвоили адрес. А другому клиенту банк отказал, так как квартира, которую он хотел предложить в залог, была получена им в собственность в результате приватизации, а один из членов семьи (пенсионер), отказавшись участвовать в приватизации, по закону сохранил право пожизненного проживания в этой квартире.

Сразу выясните у сотрудника банка требования, которые предъявляются к объекту недвижимости, определите, насколько соответствует этим требованиям то, что есть у вас.

«Восточный Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Возможности получения дополнительного финансирования не ограничены кредитом наличными. Чтобы убедиться в правильности выбора кредитной программы, рекомендуется изучить все доступные варианты кредитования в разделе «Кредиты» на сайте «Восточного»:

• Экспресс-кредит предназначен для быстрого получения необходимой суммы не более 0,5 миллиона рублей со ставкой от 11,5% годовых;
• Под залог недвижимого имущества предполагает больший лимит – до 30 миллионов рублей со ставкой от 8,9%, что составляет неплохую альтернативу ипотечному кредиту с минимальными сроками оформления;
• Под залог авто выделают до 1 миллиона рублей с процентной ставкой от 19,0%;
• Рефинансирование предлагает целевое использование заемной суммы для покрытия предыдущих займов в других банках не более 750 тысяч рублей под 14,9% годовых;
• Кредит через интернет-банк позволяет по упрощенной схеме получить до 200 тысяч рублей дополнительного финансирования, не выходя из дома.

«Экспресс-кредит»

Перед отправкой заявки стоит убедиться в своем соответствии требованиям заемщика. Если условия соблюдены, клиент с хорошей кредитной репутацией вправе рассчитывать на следующие условия:

• Сумма от 25 тысяч рублей, но не более 0,5 миллиона рублей.
• Валюта – рубли РФ.
• Срок оформления – сразу, в день обращения.
• Максимальный срок погашения – до 36 месяцев.
• Ставка – от 11,5%.

На ответ по заявке банк отводит 15 минут, после чего стороны договариваются об условиях выдачи и подписания документов.

«Кредит наличными»

Если нужна крупная сумма до 3 миллионов рублей, стоит обратить внимание на программу кредитования наличными

• Минимальная кредитная линия – 80 тысяч рублей.
• Валюта – рубли РФ.
• Ставка – от 9,9%.
• Погашение в течение 5 лет.

В зависимости от запрашиваемой суммы, банку может потребоваться от 15 минут до 1 рабочего дня на согласование займа.

«Кредит под залог недвижимости»

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

• Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
• Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
• Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

«Потребительский кредит под залог автомобиля»

Если потребовались деньги на покупку автомобиля, но нет необходимой суммы, вместо программы автокредита «Восточный» предлагает кредит под залог авто.

Параметры займа:

• сумма от 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей;
• погашение – до 5 лет;
• ставка – 19,0-32,0% (по усмотрению банка).

В качестве залога принимают легковой транспорт, право распоряжения по которому ничем не обременено.

«Рефинансирование кредита»

Если долг по прошлым кредитам не дает покоя, а процентная переплата превышает средний диапазон текущих ставок, банк «Восточный» предлагает рефинансировать сумму до 750 тысяч рублей, снизив переплату до 14,9% с гибким подходом к текущим платежным возможностям заемщика.

Параметры программы:

• Кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
• Срок оформления – от получаса до 1 рабочего дня.
• Ставка – 14,9% и выше по усмотрению банка.
• Погашение в течение 5 лет.

Банк допускает суммарное объединение нескольких кредитов, включая более ранние займы в «Восточном», не предъявляя дополнительных ограничений по оформлению страховки. Для удобства клиента будет разработан удобный индивидуальный план погашения.

Необходимые документы

При оформлении данного продукта требуется предоставить пакет документов, который включает в себя:

1. Паспорт заёмщика. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то дополнительно предоставляется паспорт супруга и соответствующее свидетельство или брачный контракт. В противном случае заёмщик должен предъявить свидетельство о расторжении брака или смерти супруга. Клиентам, которые никогда не состояли в браке, потребуется составить отдельное заявление.
2. Правоустанавливающие документы на объект и отдельно на земельный участок (если в залог передаётся частный дом или коттедж). Это может быть свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН/ЕГРП.
3. Документы по недвижимости. Необходимо предоставить кадастровый паспорт или технический план объекта, передаваемого в залог.
4. Документы по земле (кадастровый паспорт или межевой план).

По условиям данного продукта подтверждение дохода является необязательным. Однако при наличии сомнений банк оставляет за собой право запросить копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ или пенсионное удостоверение.

Документы на недвижимость и землю

Чтобы оформить ссуду в банке «Восточный», необходимо подготовить пакет бумаг на залоговое имущество.

Недвижимость:

• Справка, являющаяся основанием возникновения права владения – подается при регистрации права собственности до 15 июля 2016 г.;
• Технический/кадастровый паспорт – подается для объектов, зарегистрированных до 1 января 2017 г.;
• Технический план – оформляется для объектов, зарегистрированных после 1 января 2017 г.

Земельный участок:

• Свидетельство о госрегистрации права владения земельным наделом – подается при регистрации права собственности до 15 июля 2016 года;
• Бумаги, являющиеся основанием возникновения права владения, прописанные в Свидетельстве о госрегистрации права;
• Кадастровый паспорт – для наделов земли, зарегистрированных до 1 января 2017 года;
• Межевой план – для участков земли, зарегистрированных с 1 января 2017 года.

В «Восточном» можно получить кредит и без предоставления справки о доходах, но в этом случае банк вряд ли одобрит серьезную сумму, да и процентная ставка будет значительно выше.

Условия и ставки

Сумма, которую реально получить, взяв кредит и предоставив залог, может достигать 15 000 000 российских рублей (в отдельных случаях – до 30-и), её минимальный размер – 300 тысяч. Величина определяется персонально с учётом рыночной стоимости залогового недвижимого имущества.

Ставки разные, минимальная возможная – 9,9%, но она доступна не всем клиентам. Максимальная величина достигает 26%. Ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально, в зависимости от особенностей залога, кредитной истории, сроков выплат, доходов.

На погашение кредитного долга даётся от 13-и месяцев до 240, то есть до двадцати лет. Срок зависит от пожеланий клиента, но обговаривается с банком.

Важно! Страхование жизни заёмщика добровольное, а вот являющаяся залогом недвижимость страхуется в обязательном порядке, причём в течение десяти рабочих дней с момента официального заключения договора.

Заявка может быть подана онлайн посредством заполнения небольшой формы. Решение выносится за четыре дня и действует на протяжении 45-и дней. Но договоры заключаются в офисах «Восточного» банка, требуют личного присутствия.

Документы, которые нужно подать в Восточный Банк

Для того чтобы оформить кредит в Восточном Банке,заёмщику нужно предоставить в банковскую организацию определённый пакет документов, который подтверждает личные данные и наличие платёжеспособности. Сотрудники банка потребуют такие документы, относящиеся к предмету залога:

• техническую документацию;
• акты, устанавливающие право собственности заёмщика;
• результаты экспертизы.

Если сравнивать с обычными потребительскими займами, клиенту банка предоставляется гораздо большая сумма денежных средств, а период, на который выдаётся ссуда, растягивается на более длительный срок.

Требования к новым заемщикам

Если вы хотите обратиться в банк Восточный за кредитом с залогом, то должны соответствовать обязательным требованиям:

• быть старше 21-го года на дату обращения за кредитом и младше 70-и лет на день последнего платежа;
• иметь гражданство России;
• быть официально трудоустроенным гражданином и иметь минимальную длительность стажа: не меньше трех месяцев на текущем месте (если вам меньше 26-и лет, то продолжительность увеличивается до 12 месяцев);
• иметь ежемесячные стабильные доходы в течение последних трех месяцев (для лиц моложе двадцати шести лет — в течение года).

Эти требования стандартны и обязательны, но допускается несоответствие им при согласовании с уполномоченными органами финансовой организации.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его

Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением. Квартира не приватизирована

Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Условия и ставки

Минимальная сумма, на которую может рассчитывать физическое лицо начинается от 300 000 ₽. Её максимальный размер может достигать до 30 000 000 ₽. Размер определяется индивидуально для каждого клиента. Немаловажный фактор — это учет рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, идущего под залог.

Минимальная процентная ставка от 8,9%. Однако, далеко не каждый заёмщик может рассчитывать на столь лояльное отношение банка. Максимальный размер ставки может достигать 26%. Ставка, как и размер кредита, определяется индивидуально для каждого клиента, в зависимости от положительной кредитной истории, особенностей залогового имущества, дохода и срока выплат.

На возврат кредита отводится от 12-ти до 180-ти месяцев, в зависимости от пожеланий клиента. Однако данный пункт всё равно обговаривается с банком Восточный Экспресс.

Обращение может быть направлено через онлайн-заявку, после заполнения стандартной формы. В неё входит Ф.И.О., дата рождения, номер мобильного и адрес электронной почты. Обычно решение выносится за 30 минут, но в отдельных случаях может достигать 4 дней. Предложение действует в течение 45-ти дней. Заключение договора требует личного присутствия заёмщика в отделении Восточный Экспресс банк.

https://youtube.com/watch?v=NNfaeQLftPI

Документы для оформления кредита

Для успешного заключения кредитного договора в банковское отделение требуется предоставить:

• гражданский паспорт;
• справку о доходах по форме Восточного Банка или 2-НДФЛ;
• иной документ, способный подтвердить платёжеспособность;
• правоустанавливающие и технические бумаги на объект недвижимости.

Для подтверждения уровня доходов можно использовать выписку по зарплатному или иному счёту, открытому в стороннем банке, договор инвестиционного или накопительного страхования жизни клиента. Точный список рекомендуется уточнять у специалиста, чтобы ускорить процесс заключения договора и получения ссуды.

Дополнительно может предоставляться согласие супруга на сделку (если заявитель состоит в законном браке), брачный договор, кадастровые бумаги на землю (если под залог передаётся земельный участок или частный дом с землёй) и т. д.

Инструкция по оформлению

Затем заполните анкету, указав в ней точные и достоверные данные – ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, дату рождения, прописку, место работы и т. д.

Рассмотрение онлайн-заявки занимает от 15 минут до 1 часа. Уведомление о результате поступит на телефон в виде текстового сообщения.

В случае предварительного одобрения кандидатуры заявителю необходимо лично явиться в отделение банка с пакетом документов. На принятие окончательного решения уйдет до 4 дней. Если оно не изменится, вам останется только предоставить кредитному менеджеру реквизиты любого банковского счета, на который и будут зачислены деньги.

Если в течение часа ответ так и не поступил, уточните статус заявки по кредиту самостоятельно. Для этого нужно отправить смс со словом STATUS и последними четырьмя цифрами номера заявки на короткий номер 7234 или связаться с горячей линией «Восточного» по телефону 88001007100.

Тинькофф — от 6,9% с онлайн оформлением

• Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
• Срок: От 3 мес. до 15 лет;
• Процентная ставка: От 6,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

Где еще можно выгодно взять кредит наличными ⇒

Принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Поручительство

Заёмщики, которые оформляют кредиты в Восточном Банке под залог квартиры или дома, могут взять также займ под поручительство. Данная процедура производится в несколько этапов. Изначально следует определиться с выбором наиболее приемлемого предложения. Оформление займов под поручительство позволяет банку нести минимальные риски, так как имеется возможность в случае возникновения непредвиденной ситуации, в связи с которой заёмщик не может выполнить свои договорные обязательства, получить выплату от гаранта. Следует выделить такие преимущества получения кредита под поручительство:

• сумма займа может достигать размера до 5 миллионов рублей;
• платежи не фиксированы;
• имеется возможность погасить займ досрочно;
• если имеется дополнительный доход, можно увеличить сумму займа;
• отсутствие комиссии.

Не каждый человек может выступить в качестве поручителя по кредиту. К поручителям банковской организацией также предъявляются требования, среди которых:

• наличие гражданства РФ;
• постоянное место регистрации;
• наличие платёжеспособности и возможности взять на себя долговые обязательства;
• наличие официального трудоустройства;
• поручитель должен быть возрастом не менее 22 лет и не более 65 (на момент окончательного погашения взятого кредита).

Перед оформлением документов следует обратить внимание на то, что гарант не имеет права менять своё место работы до момента выплаты ссуды. Положительно влияет на одобрение заявки наличие нескольких поручителей и недвижимости, которую можно использовать в качестве залога

В случае возникновения форс-мажорной ситуации клиенты банка могут воспользоваться дополнительным сроком. В эти дни проценты не начисляются. Если же по окончании этого периода оплата всё равно не поступает, долг взимается с лица, которое является гарантом. Если же наблюдаются постоянные невыплаты по кредиту, то договорные обязательства переносятся на поручителя. Он имеет право потребовать возврата этой суммы от заёмщика в суде.

Банк «Восточный» – Подать Заявку на Кредит под Залог Недвижимости

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

• Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
• Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
• Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

Способы погашения задолженности

Внести наличные можно через кассы, платежные терминалы и банкоматы КБ Восточный. Денежные средства поступят на счет в этом случае сразу и комиссия за операцию не будет взята. Для удобства клиентов в кредитной организации также предусмотрены альтернативные способы внесения платежей:

• С карты любого банка. Оплату можно провести на сайте, в интернет-банке, приложении для смартфона или через сотрудника центра клиентской поддержки. Комиссия составит 1,5-2,5%, но не меньше 50 р. Деньги будут зачислены мгновенно.
• Через платежные системы. Платежи принимаются в точках приема платежей и онлайн-сервисы систем «Золотая Корона», «КиберПлат», «КИВИ», «Рапида». Обычно деньги зачисляются на следующий рабочий день, но иногда могут поступить лишь через 3 дня. Комиссию необходимо уточнять в конкретной точке приема переводов.
• Переводом из другого банка. Средства будут зачислены в течение 5 дней. Стоимость услуги определяется тарифами отправителя.
• Переводом через почтовые отделения. Срок зачисления – до 10 дней. Комиссию нужно уточнять на почте.