Получить кредит под залог дома с плохой кредитной историей

Особенности кредитов с залогом

Что же представляют собой кредиты с залогом? Это вид обеспеченного кредитования, при котором обеспечением становится как раз залог, а именно недвижимость. Есть две  разновидности: денежные кредиты с залогом имеющейся собственности и ипотечные. При ипотеке в залог оформляется тот объект, который кредитуется, то есть на кредитные деньги покупается. А денежный кредит предоставляется при залоге недвижимости, которой заемщик уже владеет.

Собственность при заключении договора кредита принадлежит заемщику. Но если последний по любым причинам свои обязательства выполнять перестает, то его недвижимость кредитором продается с целью пустить вырученные средства на покрытие образовавшегося долга.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Преимущества

Рассмотрим плюсы кредитов, выдаваемых с залогом недвижимости:

• Так как залог фактически характеризует платежеспособность заемщика, то иные подтверждения иногда можно не предоставлять.
• Залог повышает шансы на получение, ведь играет роль обеспечения.
• Есть возможность взятия кредита даже при плохой кредитной истории, ведь риски для кредитора снижает недвижимость, отдаваемая в залог.
• Возможно значительно улучшить условия кредита: получить сниженную ставку (при потребительском кредитовании она выше), увеличить величину предоставляемой суммы, продлить период выплат.
• Собственником недвижимости становится (при ипотеке) или остается (при денежном кредите с залогом) клиент, то есть имущество на банк не переоформляется.

Минусы

Теперь рассмотрим существующие минусы:

• Заемщик, оформляющий недвижимость в залог, рискует потерять ее, если не будет выплачивать взятый кредит добросовестно.
• Не все типы недвижимости кредиторами принимаются как залоги.
• Банк вправе отказать, к примеру, по причине плохой кредитной истории.
• Нужно готовить определенные документы на недвижимость.
• Отданная в залог недвижимость становится обремененной. Это значит, что владелец не может совершать с ней сделки (продажи, размены, переоформления, дарения), проводить перепланировки, повторно закладывать объект.

Под залог дома

Кредиты с залогом в виде дома оформляются к получению заёмщиками в банках страны.

На сегодня актуальны такие предложения:

1. Ситибанк. Кредит под залог частного дома в Ситибанке можно получить на сумму до 15 000 000 рублей, под 18,5% годовых.

   Постоянные получатели банка могут рассчитывать на продление сроков кредитования при возникновении такой необходимости.

2. Банк Открытие. Клиенты банка Открытие могут брать ссуды под залог частного дома с участком земли или без него. Сумма кредита находится в рамках от 3 000 000 до 16 000 000 рублей, ставка соглашения составит от 19% годовых, погашение проводится в течение 20 лет.
3. Банк Восточный Экспресс. Кредиты с данным залогом в этом банке оформляются на суммы до 14 000 000 рублей, сроком до 25 лет. Ставка кредита составляет от 15,6% годовых. При желании клиента может быть выполнено рефинансирование кредита на выгодных заёмщику условиях.

Как полностью закрыть кредит?

Многие клиенты хотят избавиться от долгового обязательства и закрыть кредит раньше. Зачастую у клиентов есть возможность за пару месяцев накопить средства и закрыть кредит полностью.

На данный момент банки начисляют проценты за пользование кредитом по факту. То есть, если сократить срок кредита, то и переплата будет автоматически меньше.

Нельзя опираться только на кредитный договор. Потому что любое досрочное погашение сопряжено с тем, что формируется перерасчет ежемесячных платежей.

Какие шаги стоит предпринять:

1. Узнать размер текущего долга. Можно обратиться в филиал банка, где был оформлен договор.
2. Позвонить на горячую линию ОТП банка в колл центр для того, чтобы узнать интересующую информацию. Звонок бесплатный. Номер телефона 8 800 100-55-55.

Способов достаточно много:

• Прийти с наличными в филиал банка и внести их на расчётный счёт.
• Найти банкомат ОТП банка, либо же аппарат самообслуживания. Внести наличные.
• Использовать безналичный перевод. В этом случае используется дебетовая карта, с которой списываются деньги. Операция проводится через интернет за считанные минуты, используя ОТП Директ. Это интернет банкинг, где пользователь может совершать операции со своими финансовыми средствами.
• Использовать межбанковский перевод. Для этой цели подойдёт любой банк, самое главное правильно указать реквизиты своего счёта, чтобы зачисление прошло успешно. Стоит отметить, что такие операции сопровождаются небольшой комиссией.
• Легко использовать платёжные системы. Среди основных – Золотая Корона, салоны мобильной связи. Чтобы перевести средства нужно назвать менеджеру свой счёт в банке, и показать паспорт. Комиссионный сбор составляет 1%. Минимальная сумма 50 руб.
• Можно воспользоваться Почтой России. Для этого на отделении заполняется бланк, где указывается счёт и получатель. Хоть эти средства и облагаются самой минимальной комиссией, но для их зачисления требуется много времени — примерно 10 дней.

Важный момент при внесении средств — их нужно класть на счёт до даты текущего платежа. В противном случае, зачисление будет проведено с опозданием и кредит не закроется.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

В принципе, попытаться получить автокредит с плохой кредитной историей вполне возможно, придется пережить несколько неприятных минут, но приобретение четырехколесного друга станет неплохим вознаграждением за все волнения и хлопоты. Для начала, вы должны сами прикинуть в какую сумму вам обойдется автомобиль, ну, а потом в банк.

Чего ожидать?

При обращении в банк за автокредитом неплохо бы узнать собственный рейтинг в глазах банков. В каком состоянии ваша кредитная история? Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно, отослав запрос на сайт бюро кредитных историй.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Плохая кредитная история при автокредитовании, для банка не всегда критерий отказа, главное, ваша доказанная платежеспособность…

Ответ, как правило, приходит быстро, просмотрев и проанализировав его, проще определить собственные шансы на получение автокредита с плохой кредитной историей.

Если у вас до сих пор имеются непогашенные просроченные кредиты, то в любом случае последует отказ.

Если же были просрочки, но все давно погашено, шанс, хоть и небольшой, но все-таки имеется. Правда, подход банка будет гораздо более строгим.

Внимание!Во-первых, процентная ставка будет выше, чем для клиента с положительной кредитной историей. Во-вторых, условия договора будут жестче – это отразится и на периоде кредитования, и на размере первоначального взноса, и на требованиях к пакету документов

Более того, банк может потребовать наличие поручителей в обязательном порядке, и, скорее всего, будет масса дополнительных платежей. Понятно, что переплачивать не хочется, но в вашем случае другого выхода нет и быть не может.

https://youtube.com/watch?v=T8Ghc7bGEeM

И что же делать?

Даже зная, что ваша кредитная история «не очень», все равно, сделайте запрос, а может не все так плохо…

Просмотрев свою кредитную историю, обратите внимание на соответствие данных реальности. Очень часто банк отправляет ошибочные сведения о просрочке

Если такое имеет место быть, обратитесь в банк, который прислал такие сведения, и попросите справку-опровержение. Ее можно приложить к пакету документов при подаче заявки на автокредит.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Можно чуть смягчить мрачную картину, купив несколько раз нужную мелкую бытовую технику и оформив ее в кредит. Разумеется, этот кредит надо погашать идеально.

Понятно, что плазменную панель или трехкамерный холодильник вам навряд ли разрешат взять, но вот какой-нибудь тостер либо электромясорубку – запросто.

Сделав так несколько раз, вы повысите банковский рейтинг, и доверия у финансовых учреждений к вам будет гораздо больше. С отрицательной историей в крупные банки лучше не идти, проще отправиться в филиалы, особенно если они только открылись.

Тогда им необходимо нарабатывать круг клиентов, и, возможно, на просрочки просто не обратят внимания.

Совет!Еще более простой выход – оформить автомобиль в рассрочку не в банке, а непосредственно у дилеров. Они вообще не проверяют кредитную историю клиента, так как эта услуга – платная.

Более того, считается, что автомобиль, оформляемый в кредит и являющийся залогом, – это достаточное основание для уверенности в будущих своевременных платежах.

Займ под залог в Сбербанке

Нецелевой кредит под залог имущества (недвижимости) в Сбербанке предоставляется на осуществление любых целей под обеспечение имуществом клиента. Получить его можно даже с плохой кредитной историей. Основными условиями являются: официальное трудоустройство (более 6 месяцев в данной организации), наличие года общего трудового стажа, стабильная и высокая заработная плата.

Сбербанк предлагает клиентам процентную ставку в размере от 15.5% в рублях, максимальный срок кредита составляет 20 лет. Заемщик может рассчитывать на кредит в размере до 10 миллионов рублей. Причем, немаловажным преимуществом является то, что данный банк не требует от своих клиентов внесения первоначального взноса.

Также стоит учесть, что Сбербанк предлагает специальные условия аккредитования для заемщиков, которые являются клиентами банка, получающими заработную плату на счет в Сбербанке.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, нужно действовать по определенному алгоритму. Инструкция подробно и пошагово со всеми этапами рассматривается ниже.

Анализ предложений

Выберите кредитора с хорошей репутацией, лояльно относящегося к клиентам и отличающегося высоким процентом одобрения заявок. Анализируйте актуальные предложения по основным условиям (сумме, ставке и сроку) и дополнительным (обязательному страхованию, виду выплат, возможности погашения досрочно, комиссиям).

Подготовка документации

Залог под квартиру с плохой кредитной историей требует подготовки таких документов:

• гражданского паспорта;
• второго удостоверения личности: СНИЛС, военного или водительского удостоверения, загранпаспорта (на выбор заявителя или кредитора);
• копии трудовой книги (договора) с заверением руководителя;
• подтверждающей доходы справки: общепринятого стандарта 2-НДФЛ или свободной банковской формы;
• документации на объект залога: правоустанавливающих бумаг (свидетельства о зарегистрированном праве собственности и документа-основания возникновения прав владения, например, договора купли-продажи), технического и кадастрового паспортов, единого жилищного документа (ЕЖД) и акта проведенной меньше полугода назад оценки.

Документы следует подготовить сразу, так как они наверняка понадобятся уже на следующем этапе.

Заявка

Заявку можно оставить в офисе организации или на ее сайте. Заполняйте анкету-заявление, указывая точную и достоверную информацию о себе. Запросы рассматриваются в сроки от одного дня до двух-трех недель. По онлайн-заявкам обычно сообщаются предварительные решения, требующие последующих визитов в отделения для предоставления документации.

Заключение и регистрация сделки

Заключаются договоры непосредственно кредита и залога (закладная), а при обязательном имущественном страховании оформляется страховой полис. Личные подписи на документах ставьте после тщательного изучения, если согласны со всеми пунктами.

Залог регистрируется в уполномоченном органе — Росреестре. Регистрация длится до пяти рабочих дней и требует оплаты госпошлины. Кредит обычно предоставляется только после завершения такой процедуры.

Получение кредита

Кредиты под залог выдаются единовременно или частями: наличными на руки, через арендованные банковские ячейки или переводами (на счета и карты). Выплаты осуществляются по графику аннуитетным или дифференцированным способом. Просрочки портят КИ и влекут штрафы и пени.

Как аннулировать потребительский кредит

Если человек только дома вычитал условия предоставления кредита, и они его не устраивают, необходимо прийти в финансовое учреждение и оформить отказ. Сделать это легче всего на стадии, когда договор ещё не подписан. Хотя менеджеры могут уверять, что процедура кредитования уже началась – это совсем не так. У человека нет обязательств перед банковским учреждением до тех пор, пока он не поставил подпись в договоре.

Чтобы расторгнуть с банком договор кредитования и при этом не платить неустойку, необходимо иметь веские причины и большое терпение. Если нужно отказаться от кредита, клиенту требуется написать заявление и постараться решить проблему мирным путём, без судебных разбирательств.

Отказ от кредита чаще всего банком оформляется, как досрочное погашение. В таком случае клиент выплачивает проценты, за время пользования деньгами.

Что предложат частные компании

Если взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве не получается, то пробуйте обращаться в частные компании:

• Микрофинансовые организации (МФО), занимающиеся микрокредитованием, то есть призванные выдавать займы, в том числе с залогом недвижимости.
• Частные инвесторы, которыми могут становиться даже физические лица, располагающие финансами. Они выдают займы разных размеров и самостоятельно определяют условия выдачи.
• Ломбарды, принимающие в залог имущество, включая недвижимость. Заложив собственность, вы получаете определенную сумму и возвращаете ее в определенный срок уже с процентами.
• Финансовые брокеры обязуются помогать своим клиентам получать подходящие и выгодные кредиты с залогом. Такие организации принимают и рассматривают заявки, на основе запросов заемщиков подбирают для них оптимальные предложения и содействуют при заключении сделок. Сотрудничество с брокером увеличивает шансы на получение денег: заявка передается нескольким кредиторам.

Условия

Итак, какие условия может предложить частная компания? Они определяются непосредственно кредитором с учетом конкретного выбранного продукта, предоставляемой в залог недвижимости, а также платежеспособности заемщика.

Итак, основные условия частных компаний:

1. Суммы. В МФО они невелики, но через финансового брокера можно получить крупный кредит, достигающий 80-90% стоимости передаваемой в залог недвижимости.
2. Сроки погашения различны и зависят от размеров предоставляемых сумм: небольшие компании предлагают короткие периоды, а более известные организации готовы идти на уступки и продлевать длительность.
3. Ставки. Их разбег очень велик: процентные показатели стартуют с 10-12%, но могут доходить до высоких процентов, причем начисляемых не за год, а ежемесячно или даже ежедневно.

Пример успешного частного кредитора – брокерская компания ➥ «MyZalog24», которая предлагает такие условия: до ста миллионов максимально под залог разнообразных типов недвижимости под средние 12% (возможно снижение ставок) на сроки не дольше 30 лет. Доход может отсутствовать, а кредитная история может быть плохой (но без активных просрочек).

Преимущества для заемщиков

Если вы решите оформлять заем или кредит именно через частную компанию, то сможете оценить преимущества такого решения:

• Гораздо больше шансов получить кредит. Заявки частными компаниями одобряются намного чаще, и к клиентам предъявляется не так много требований, как в банках.
• Вполне реально получить требующийся кредит, даже если кредитная история плохая. Вообще, КИ частными компаниями проверяется не всегда, а если и проверяется, то не учитывается в качестве основного показателя кредитоспособности.
• Частная компания не будет запрашивать огромный список документации. Процедура упрощается и ускоряется, что для клиента очень удобно, особенно если кредит нужен срочно.
• Заявки рассматриваются намного быстрее. Вы узнаете решение по своему запросу в течение нескольких часов (иногда даже минут) и получите заемные деньги в этот же день.

Каким требованиям нужно соответствовать

Чтобы получить кредит с залогом, нужно соответствовать предъявляемым кредитором требованиям. В их стандартные списки обычно включаются:

• определенный возраст: старше 18-и лет или 21-го года на дату подписания договора и младше 65-75 лет на день внесения последнего платежа по кредиту;
• российское гражданство;
• наличие регистрации по месту жительства либо по месту фактического пребывания;
• официальное трудоустройство;
• минимальный стаж длительностью от трех-четырех месяцев на текущем месте и от года за прошедшие пять лет;
• стабильный и достаточный для выплат по кредиту доход;
• наличие собственности для оформления в залог (принадлежащей либо титульному заемщику, либо созаемщику, либо поручителю, либо третьему лицу — залогодателю).

Эти требования стандартны, но в перечни иногда включается и положительная кредитная история. Хотя не всегда такое условие указывается, оно может предусматриваться и являться негласным, но обязательным.

Как погашать

Ознакомьтесь с графиком погашения, не прячьте его далеко – каждый месяц Вы обязаны вносить сумму, указанную в документе. Как правило, в кредитном договоре прописаны условия погашения: способы, схема, санкции за просроченную задолженность.

Погашение долгов по кредиту производите, как Вам будет удобнее из тех способов, что предложил кредитор:

• наличными в кассах или безналичными перечислениями с депозита, счета или заработной платы;
• наличными в отделениях почты;
• переводом через сторонние организации (комиссия точно начисляется);
• платежные терминалы самообслуживания.

Залоговый кредит – это не только возможность получить значительную сумму с любой кредитной историей, кредит с залогом недвижимости – это еще и серьезное обязательство. Помните об этом. Удачи Вам! Жду Ваших отзывов и вопросов.

Кредит в Райффайзенбанк

Займ под залог имеющегося у клиента жилья предоставляется данным банком на срок до 15 лет с уровнем минимальной процентной ставки 17.5%. Максимальная сумма кредита достигает 9 миллионов рублей. Как и во всех банках Российской Федерации, потребуется подтвердить уровень заработной платы и наличие официального трудоустройства.

Однако учитывая, что Райффайзенбанк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению заявки, заемщик может рассчитывать на получение займа даже при наличии плохой кредитной истории. Но в такой ситуации он должен документально доказать свою платежеспособность. Рассмотрение заявки занимает всего лишь один день.

Популярные разновидности

Как я уже говорила выше, в роду ясколок очень много разнообразных разновидностей — их несколько десятков. В наших краях у садоводов пользуются большой популярностью несколько разновидностей, которые считают у флористов декоративными.

• Церастиум обыкновенный или ясколка полевая — небольшое растение, средняя высота — около 40 сантиметров. Напоминает своей формой кустарник, имеет темно-зеленые, почти изумрудные стебли и листья. Они полностью покрыты жестким опушением. Сами цветы — белоснежные, их сердцевина — с желтым оттенком. При правильном уходе цветение может сохраняться более четырех месяцев.
• Войлочная ясколка — низкое, примерно 25 сантиметров в высоту, травянистое растение. По всей длине стеблей густо распложены маленькие листья ланцетного типа. Все они покрыты ярким серебристым ворсом. Ясколка войлочная характеризуется маленькими цветами, диаметр которых очень редко достигает сантиметра. Цвести они начинают в мае, период цветения длится максимум полтора месяца. Также эта разновидность характеризуется медленным ростом и не разрастается в ширину — это довольно удобно, когда надо сохранить форму клумбы.
• Ясколка Бибирштейна — если посмотреть на это растение сверху — то оно очень напоминает подушку и относится к виду почвопокровников, средняя высота не превышает 20 сантиметров. Стебли и листья сами по себе ярко-зеленого цвета, они покрыты коротеньким серебристым ворсом. Очень обильно цветет — на концах стебля, в основном, раскрываются зонтичные соцветия, диаметр одного цветка — примерно полтора сантиметра. Начинает цвести позже других видов — в конце мая или начале июня. Растение очень быстро разрастается и требует жесткого контроля, иначе быстро покроет собой все доступное место.
• Альпийская ясколка — красивые прямостоящие кустики довольно низкие — примерно 10 сантиметров. Листочками полностью покрыты все побеги, они красиво переливаются серебристым и зеленым цветами. У этой разновидности крупные цветы — их диаметр в среднем два сантиметра, лепестки посередине рассечены пополам. Начало цветения — в первых числах мая.

Советы заемщикам

Чтобы с большей вероятностью получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, следуйте этим советам:

1. Заранее самостоятельно проверьте свою КИ, чтобы выяснить ее и оценить шансы на получение кредита под залог. За отчетом можно обратиться в специализированные бюро кредитных историй или к их партнерам.
2. Если есть возможность, попробуйте исправить свою испорченную репутацию. Погасите существующие задолженности, объедините несколько кредитов в один посредством рефинансирования, оформите и погасите своевременно небольшой заем.
3. Чтобы быстрее и с большей вероятностью взять кредит с залогом, обращайтесь именно к кредиторам, лояльно относящимся к своим потенциальным заемщикам и либо не проверяющим кредитные истории, либо не обращающим на них внимания.
4. Подавайте заявку в финансовую организацию, требованиям которой соответствуете вы и предоставляемый вами залог.
5. Предоставьте в залог ликвидное имущество, то есть востребованное на рынке недвижимости и имеющее достаточно высокую стоимость.

Если вы ранее не брали кредиты с залогом, то теперь знаете все особенности такого кредитования. Эта информация позволит получить деньги выгодно, быстро и без сложностей.

Сервис умного подбора кредита “Фин Лидер”

Для тех людей у кого не так много времени на поиск подходящего кредитного предложения, согласования всех условий и заполнение анкет, существует совершенно незаменимый сервис “Фин Лидер”. Сотрудники этого сервиса сами составят заявку и отправят ее в 3-9 подходящих именно вашим условиям банков. И все это бесплатно! В случае удачного подбора кредитного предложения услуги сервиса оплачивает банк! И это является еще одной причиной почему сотрудникам Фин Лидера очень выгодно подобрать для вас только лучшие предложения. Ваша заявка не отправится в тот банк, где вам заведомо не дадут кредит. Поэтому одобрение достигает 92% в день.

С высокой вероятностью вы получите кредит даже если:

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

• обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
• сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
• отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

• срок – до 25-30 лет;
• сумма – до 30-50 млн. рублей;
• ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

• возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
• стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
• расположение объекта в регионе присутствия банка;
• наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Преимущества и недостатки

У кредита под заём жилья есть как достоинства, так и недостатки. Людям, которым срочно нужна ссуда, необходимо знать все тонкости кредитования. К достоинствам относятся:

• Возможность получить большую сумму денег без привлечения поручителей.
• Процентная ставка обычно не больше 20%.
• Нет необходимости оформлять справку о доходах.
• Полученные деньги можно тратить на что угодно.

В банке могут выдать до 80% денежных средств от оценочной стоимости объекта недвижимости, но обычно выдают не больше 60% суммы. Кредит выдаётся на большой срок, который иногда доходит до 30 лет.

К недостаткам относится то, что оформление договора может занять до месяца. До полного погашения долга недвижимость нельзя продать и подарить. Кроме того, при несвоевременном погашении займа есть шанс остаться без жилья.

Как получить в Сбербанке кредит под залог квартиры

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Требования к залогодателю и документам

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

Для совершения сделки в Сбербанке кредита под залог квартиры понадобятся:

• установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
• результаты оценки собственности;
• документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

5 лучших предложений 2020 года  

Какие условия ставит Сбербанк по кредиту под залог квартиры

Проценты, которые начисляет банк за пользование чужими деньгами, для заемщика являются суммой переплаты.

Любой банк в условиях прописывает минимально возможную ставку, поскольку все условия устанавливаются в индивидуальном порядке. Сбербанк определяет такое значение на уровне 12,00% для тех людей, которые получают з/пл на карту Сбербанка. Ставка увеличивается до 12,5%, если клиент не относится к зарплатным и еще на 1% — если отказывается от страхования жизни и здоровья.

Максимально можно получить 10 млн. р., погашать задолженность необходимо ежемесячно, в течение всего срока обслуживания вносить равные платежи.

Кому Сбербанк откажет в выдаче кредита под залог квартиры

К основным стоп-факторам при решении о выдаче кредита относятся:

1. Низкий уровень дохода, если заемщик получает 15 тыс. р., то на кредит в несколько миллионов может не рассчитывать (разве что с поручителями).
2. Неофициальный доход. Любой банк, даже тот, который рекламирует «кредит под залог без справки о доходах», все равно ее потребует. Иначе – в займе либо откажут, либо установят неподъемную процентную ставку.
3. Плохая кредитная история или вообще ее отсутствие. Кредитная история позволяет банку понять, какая платежная дисциплина установилась у заемщика, насколько вероятна неуплата по кредитам в дальнейшем.

Также потребуется показать себя как заемщика со стабильным заработком, поэтому, если на текущем месте человек работает меньше 6-ти месяцев —  кредит ему не дадут.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка рассчитан только на физических лиц, в связи с этим займ не оформят:

• ИП и владельцам ЛПХ;
• собственникам предприятий в полном либо частичном владении;
• сотрудникам предприятий, имеющим статус главных специалистов и право подписи на банковских и финансовых документах.

Также в займе откажут директорам и заместителям директоров предприятий.