Кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Поскольку кредитный договор имеет условие залога движимого имущества, то некоторые требования касаются и автотранспорта, передаваемого в залог. А именно:

• использовать в качестве обеспечения можно транспортные средства, относящиеся к категориям А, В, С, D, а так же прицепы, изготовленные в РФ или иных государствах;
• на любой вид транспорта должен иметься ПТС, причем документы с отметками «Дубликат» не принимаются;
• на момент окончания действия кредитного и залогового договоров движимому имуществу должно быть менее 8 лет (российский автопром) и менее 10 лет (автомобили иностранного производства);
• техническое состояние любого вида автотранспорта должно быть исправным;
• рыночная стоимость авто должна составлять более 100 000 рублей;
• автотранспорт не должен находиться в лизинге или являться залогом по иным кредитным договорам.

Если для расширения бизнеса или иных личных целей требуется большая денежная сумма, то можно получить кредит с залогом движимого имущества в Россельхозбанке.

Условия получения

В 2020 голу в Россельхозбанке можно получить два вида кредитов, в качестве обеспечения по которым будет являться автомобиль.

К ним относятся программы:

• потребительский кредит с обеспечением, выдаваемый на любые нужды;
• автокредит – целевой кредит. Денежные средства выдаются исключительно на приобретение нового или подержанного автомототранспорта.

Основные условия двух кредитных продуктов представлены в таблице:

Процентная ставка по кредитам зависит от следующих факторов:

• срока кредитования;
• категории заемщика;
• суммы кредита;
• наличия/отсутствия дополнительного обеспечения. Например, автокредит выдается без поручителей, то если привлечь платежеспособных граждан, то ставка по кредиту может быть снижена.

Тарифы (в годовых процентах) по нецелевому потребительскому кредиту с залогом движимого имущества представлены в следующей таблице:

Процентная ставка по автокредиту составляет от 13,5% годовых и может быть увеличена на 3,5%, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни, и снижена на 1% в случае выдачи денежных средств зарплатным клиентам или бюджетным работникам.

Получить кредит в Россельхозбанке могут лица:

• в возрасте от 18 до 65 лет, причем минимальный возврат определяется на момент подачи заявки на кредит, а максимальный – последней выплатой по кредиту;
• имеющие российское гражданство;
• зарегистрированные (имеющие постоянную прописку) в любом регионе РФ;
• имеющие стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и 1 года в общем для физических лиц, от 3 месяцев на последнем месте и 6 месяцев в общем для лиц, являющихся зарплатными клиентами банка и не менее 1 года для пенсионеров и лиц в возрасте 18 – 20 лет;
• имеющих постоянный доход. В зависимости от суммы получаемой заработной платы зависит и максимальная сумма кредита.

Поскольку кредитный договор имеет условие залога движимого имущества, то некоторые требования касаются и автотранспорта, передаваемого в залог. А именно:

• использовать в качестве обеспечения можно транспортные средства, относящиеся к категориям А, В, С, D, а так же прицепы, изготовленные в РФ или иных государствах;
• на любой вид транспорта должен иметься ПТС, причем документы с отметками «Дубликат» не принимаются;
• на момент окончания действия кредитного и залогового договоров движимому имуществу должно быть менее 8 лет (российский автопром) и менее 10 лет (автомобили иностранного производства);
• техническое состояние любого вида автотранспорта должно быть исправным;
• рыночная стоимость авто должна составлять более 100 000 рублей;
• автотранспорт не должен находиться в лизинге или являться залогом по иным кредитным договорам.

Как гасить кредит?

Внести ежемесячный платеж клиент может как наличными, так и безналичными средствами. Главное, не допускать просрочек и не выбиваться из графика, иначе на сумму задолженности будет начислять штраф. Но об этом позднее. Итак, как можно внести ежемесячную выплату?

1. Через банкоматы, приложение мобильный банк или через кассу Россельхозбанка. При таком способе оплаты с клиента не взимается комиссия, и деньги поступают на счет в течение одних рабочих суток.
2. Через те же инструменты другой сети. Если банк, посредством которого вы совершаете оплату, не является партнерской организацией, с вас могут взять комиссию за перевод. Сами средства будут перечисляться от 1 до 5 рабочих суток.
3. С помощью терминалов Киви, Рапида и тд. Комиссия за такие переводы в целом составляет 1-3% от суммы перевода, однако деньги поступят на счет достаточно быстро – в течение суток. Однако при оплате таким путем нужно ввести не только свои фамилию, имя и отчество, но и номер договора.
4. Почтой. Комиссия может взиматься в зависимости от суммы, а деньги будут идти от 5 дней до недели. В целом, этот способ является не самым удобным и не самым быстрым. Но выбор за вами!

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Как вы видите, сроки и комиссии отличаются у каждого способа оплаты, поэтому учитывайте это, если вдруг у вас поджимает время или нет лишних средств для того, чтобы оплачивать еще и комиссию.

Условия получения кредита под залог авто в Россельхозбанке

Россельхоз банк является одним из ведущих кредиторов страны. Предприятие было основано в 2000 году и все действующие акции принадлежат государству. Более 2 лет назад, финансовое учреждение получило аккредитацию класса АА с восходящей тенденцией развития, что позволило пересмотреть условия финансирования населения РФ. Сегодня банк выдает ссуды на любые нужды, по наиболее выгодным процентным ставкам. Кредит в Россельхозбанке могут оформить как физические, так и юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели.

В 2018 году, в Россельхоз банке предусмотрены несколько видов кредитования:

• ипотека;
• потребительский кредит;
• целевой займ;
• ссуда на любые нужды.

Для оформления кредита заемщику потребуется предоставить необходимый пакет документов. По условиям законодательства РФ, займ в банке оформляется под залог недвижимости или движимости, ценных бумаг. Стоимость такого имущества должна быть равной цене займовых средств. В большинстве случаев, под залог оформляется дом, земельный участок, квартира или автомобиль. По такому условию кредитования заемщики могут оформить потребительский займ или кредит целевого назначения (автокредит).

Условия выдачи кредита под залог ТС в Россельхозбанке:

• валюта займа — рубли;
• минимальная стоимость кредита — 10 тыс руб;
• максимальная цена займовых средств: для клиентов банка — 2 млн руб, для не резидентов — 1 млн руб;
• срок кредитования варьируется от 2 месяцев до 7 лет;
• по некоторым программам кредитования требуется поручительство;
• при открытии кредитного счета Россельхоз банк не изымает комиссию, а также дополнительной оплаты за обслуживание карт клиентов;
• займ погашается ежемесячно, ануитентными (равными) платежами;
• при оформлении документов на кредит потребуется застраховать залоговое имущество по системе КАСКО;
• первоначальный взнос оплачивается в размере 15%, если кредитным договором не предусмотрено иное;
• заявка на получение займовых средств рассматривается оперативно, в течение 5 рабочих дней;
• процентная ставка варьируется от 9,9 до 20% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования.

На сегодняшний день в Россельхозбанке действуют следующие программы кредитования под залог автомобиля:

1. Потребительский займ «Для надежных клиентов и бюджетников». По такой программе заемщикам предоставляется ссуда в размере до 750 тыс руб по проценту 10% годовых. Рассрочка — 5 лет;
2. «Пенсионный» кредит выдается в размере до 500 тыс рублей по проценту 11,5 годовых.

Помимо этого, в линейке предложений представлены целевые кредиты для ведения сельского хозяйства и развития малого бизнеса.

Небольшая «экскурсия» по МФО, которые выдают займы-онлайн без процентов

Если нужны средства на весьма короткий срок, то очень хочется получить их, не платя ни копейки. Если всё пойдёт отлично, можно отблагодарить компанию хорошим отзывом или влиться в ряды постоянных клиентов.

Е заём

Первая МФО, которую мы посетили – «Е заём». Итак, что нам тут готовы предложить? – первый займ бесплатно до 15 тыс. руб. Можно взять микрозайм на Киви кошелёк, Contact, карту или р/с. Ждать долго решения не придётся, всего лишь 5 минут и вы узнаете о вынесенном вердикте.

Особенность компании в том, что при хорошем сотрудничестве в дальнейшем она предлагает отличные бонусы – скидку до 45%.

Деньги Сразу

До 30 тыс. руб. вам доступны в МФО «Деньги Сразу». Плата за услугу 0% только на первые 5 дней пользования.

Если посмотреть отзывы клиентов о данной компании, можно сделать вывод: МКК действительно даёт беспроцентный кредит и строго придерживается условий договора.

Получить в МФО «Деньги Сразу» микрозайм: первый – бонусный под 0% на 5 дней, второй – стандартный, под 1% в сутки

еКапуста

Потратив всего лишь 10 минут на регистрацию у вас появится возможность оформить микрозайм через интернет и быстро получить деньги, ведь заявки рассматриваются моментально. Лимит – до 30 тыс., срок − до 21 дня. Предложение доступно только для новичков!

Микрозайм онлайн получить в «еКапуста» можно на банковскую карту, через платёжную систему «Золотая Корона» и р/с. Пересылает деньги МФО на Контакт тоже.

Оформить заявку на микрозаймы: беспроцентные, с возможностью продления или досрочного погашения

Кто может претендовать на заем?

В первую очередь, стоит сказать о том, что помимо требований к заемщику, банк предъявляет еще и требования к закладываемому транспортному средству. Для того чтобы оформить его в качестве залога, необходимо:

• чтобы авто носило категорию A, B, C, D или являлось прицепом, вне зависимости от места изготовления;
• чтобы любое транспортное средство имело соответствующий сертификат, копии и дубликаты не котируются;
• чтобы возраст иностранного авто был менее 10 лет, отечественного – менее 8 на момент полного погашения кредита;
• чтобы в автомобиле не было поломок и неисправностей;
• чтобы автомобиль не участвовал в обеспечении других кредитов;
• чтобы ТС стоило не меньше 100 000 на автомобильном рынке.

Теперь давайте разберемся с требованиями непосредственно к заемщику. В ряде категорий они стандартны: наличие гражданства и постоянной регистрации на территории Российской Федерации, а также постоянный ежемесячный доход, подтвержденный нужными бумагами. Кто может получить деньги под залог машины в Россельхозбанке?

1. Потенциальный заемщик должен быть не моложе 18 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент окончания кредитного договора.
2. Для зарплатных клиентов банка/пенсионеров/лиц в возрасте 18-20 лет стаж работы на последнем месте должен составлять не менее 3 месяцев, а общий стаж не менее полугода.
3. Для всех остальных категорий заемщиков – не меньше полугода на последнем месте работы и не меньше года общего стажа.

Это все требования, которые предъявляет банк свои клиентам, желающим взять кредит. Стоит отметить, что от суммы ежемесячного постоянного дохода будет зависеть максимальная сумма кредита!